書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她興業銀行沈陽分行2022年招聘應屆畢業生測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。

2.在銀行個人住房貸款的受理與調查階段，下列說法正確的有（）。

A.首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明

B.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產共有人同意抵押的書面證明

C.房地產開發商資信等級是企業信用程度的形象標識，它表明了企業守約或履約的主觀愿望與客觀能力

D.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出與月收入之比應在50％(含)以

答案：A,C,D

解析：B項，涉及抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押的書面證明[一般操作模式下，財產共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明]；E項，借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應在50％(含)以下、月所有債務支出與月收入之比應在55％(含)以下。3.房地產的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產的價值與周邊房地產的狀況密切相關。4.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的；而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以營銷為最終目的。5.當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取（）營銷組織模式最為有效。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區域型

答案：A

解析：B項，產品型營銷組織適用于具有多種產品且產品差異很大的銀行；C項，市場型營銷組織適用于面臨的產品市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體的銀行；D項，區域型營銷組織適用于在全國范圍內的市場上開展業務的銀行。

6.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生60歲退休時退休基金必需達到的規模是()元。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

答案：C

解析：預計楊先生在退休后還能活20年，退休后每年生活費需要10萬元，退休后采取較為保守的投資策略，年回報率為6％，可以使用財務計算器測算出楊先生在60歲時應當準備的退休基金，計算過程為：時N=20，I／YR=6，PMT=-100000，FV=0，PV時=1215812(元)(先設成先付年金)。7.在現代商業銀行的風險管理體系中，商業銀行進行風險管理的最根本驅動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監管機構的要求

答案：C

解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業銀行經營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。8.票據喪失后，持票人可以（），請求法院確認其票據權利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

解析：票據喪失后，票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。9.風險計量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、內部評級法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高級內部評級法、標準法、壓力測試

答案：B

解析：風險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風險值、壓力測試、情景分析等。10.某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根據基準科率加點定價模型的計算公式，風險加點=違約風險貼水+期限風險貼水=(50+30)X0．01％=0.8％，貸款利率=優惠利率+風險加點=4％+0．8％=4．8％。11.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

答案：錯

解析：在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。當監管部門要求時，有關銀行業從業人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關問題進行答復。小陳在家將有關數據交給愛人并讓其轉交的行為不符合非現場監管的資料報送規定，而且可能會泄露相關資料信息。12.關于基本養老保險，下列說法錯誤的是()。

A.企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源于企業繳費和個人薪酬扣除

B.企業要按照本地區政府規定的企業繳費比例向社會保險機構繳納保險費

C.企業繳費的比例一般不得超過企業工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％

答案：A

解析：A項，企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源主要包含五個方面：企業繳費、個人薪酬扣除、財政支付、基金運營收入和其他補貼。其中企業繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源，財政支付是指政府財政對基本養老保險的補貼。13.（）主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。

A.風險識別

B.風險覆蓋評估

C.評估風險管理效果

D.評估風險管理效益

答案：B

解析：風險覆蓋評估主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。14.根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

解析：《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。15.某商業銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

?

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。16.甲乙是大學同學，畢業前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確是是（）。

A.甲乙婚姻無效

B.甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產

C.乙無權繼承甲的遺產，但可以取得適當補償

D.乙可以繼承甲的遺產

答案：D

解析：依據《婚姻法》的規定，男女雙方依《婚姻法》的規定履行結婚登記手續，辦理了結婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關系。依照有關司法解釋，如男女雙方被確定為事實婚姻關系的，則互為配偶，有相互繼承遺產的權利。題中甲乙辦理結婚登記，其婚姻合法有效，家長的反對不能作為婚姻無效的理由。17.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還，則屬于（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款

答案：A

解析：重組后的貸款（以下簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。18.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。（）

答案：對

解析：根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法收貸兩種。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執行。勝訴后債務人自動履行的，則無需申請強制執行。在起訴前或者起訴后，為了防止債務人轉移、隱匿財產，債權銀行可以向人民法院申請財產保全。對于借貸關系清楚的案件，債權銀行也可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。19.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。20.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業銀行提供的結算方式。21.銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設計產品一將銀行產品和服務放到適合位置_→依據產品將市場和客戶分成若干區域、群體

B.設計產品→將產品和服務放到適合位置

C.把市場和客戶分成若干區域和群體一一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置

D.一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置_把市場和客戶分成若干群體

答案：C

解析：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產品也有不同的服務對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區域和群體，一對一地把銀行產品和服務投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細分，所分出的市場稱為細分市場。

22.通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的(?)。

A．經濟調節功能

B．貨幣資金融通功能

C．資源配置功能

D．風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優化配置和有效利用。?23.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數額較大

E.占有財物超過三個月未還

答案：A,B,C,D

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。24.零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零。（）

答案：對

解析：略。25.個人住房貸款業務操作流程包括（）。

A.貸款的受理與調查

B.審查與審批

C.簽約與發放

D.支付管理

E.貸后管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。26.股東對企業經營管理的風險分析包括（）。

A.企業財務總監傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業繼續經營

C.所有權變現的可能性差

D.企業可能出現業務發展危機和法律糾紛

E.企業銷售經理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業經營管理的風險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業繼續經營；②所有權變現的可能性差；③企業可能出現業務發展危機和法律糾紛。AE兩項屬于企業關鍵人物對企業經營管理的風險分析。27.個人住房貸款審批采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送()簽署審批意見。

A.貸款調查牽頭人

B.貸款發放牽頭人

C.貸款審批牽頭人

D.貸款審查牽頭人

答案：C

解析：個人住房貸款審批采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業務申報審批表上簽署審批意見。采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。28.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當繼續履行，執行程序應當終止。

答案：錯

解析：人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除，執行程序應當終止。29.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。題目中銀行實際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即20萬元。30.下列關于保險產品風險的說法，正確的有（）。

A.投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解

B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標

E.投保人可以在專業人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發生概率和風險發生時可能造成損失的大小等，進行選擇

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發生概率和風險發生時可能造成損失的大小等，進行選擇；由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險的最優保險品種組合也會發生變化，投保人應當根據實際需要適時地更換保險品種。31.銀行可通過現場咨詢、（）、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。[2014年11月真題]

A、汽車經銷商咨詢

B、汽車生產商咨詢

C、中介機構咨詢

D、窗口咨詢

答案：D32.風險偏好框架包含了以下哪些內容（）。

A.政策

B.流程

C.控制環節

D.風險偏好聲明

E.風險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：風險偏好框架是確定、溝通和監控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環節和制度。其中，還包括風險偏好聲明、風險限額、有關監督和監控風險偏好框架實施的職能和職責。33.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。34.個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.出租房屋

B.商鋪

C.自用住房

D.待售房屋

答案：C

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。35.銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行利率風險管理中存在問題的，應當（）。

A.要求商業銀行采取有效措施降低風險水平

B.要求商業銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率

C.要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商業銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估

答案：C

解析：銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行銀行賬戶利率風險管理中存在問題的，應當要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業銀行，銀監會或其派出機構有權依法采取下列監管措施：(1)與商業銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。

(2)增加對商業銀行銀行賬戶利率風險的現場檢查頻率。

(3)要求商業銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率。

(4)要求商業銀行補充相關信息。

(5)要求商業銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估．

(6)要求商業銀行采取有效措施降低風險水平。

(7)提高資本充足率要求。

(8)《中華人民共和國銀行業監督管理法》以及相關法律、行政法規和部門規章規定的其他措施。

36.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》指出，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）%。

A.10

B.15

C.50

D.75

答案：C

解析：《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》指出，商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的10%;對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的15%;對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的50%。37.預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險的基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及（）的過程。

A.風險評價

B.風險警報

C.風險定級

D.風險處置、化解

答案：D

解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程。客戶風險預警信號出現后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。要根據風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施。故本題選D。

38.商用房貸款審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，對其（）進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

答案：A,B,D

解析：商用房貸款發放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后．對其真實性、合法性和完整性進行審核。39.理財師建議吳先生提早進行退休養老規劃，因為退休養老規劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養老規劃的說法錯誤的是()。

A.退休養老規劃是個人理財規劃中不可缺少的部分

B.預期壽命的延長，凸顯了退休養老規劃的必要

C.合理而有效的退休養老規劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D.社會保障和養老金資金緊張的現狀使個人更需要在年輕時積累退休養老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養老規劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。40.向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：向人民法院提起訴訟的時效為3年。41.商業銀行的市場約束方涉及監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構以及銀行業協會等，其中市場約束的核心是（）。

A.公眾存款人

B.監管部門

C.外部中介機構

D.股東

答案：B

解析：監管部門是市場約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標準和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒,即建立有效的監督檢查制度,確保政策執行和有效信息披露;三是引導其他市場參與者改進做法,強化監督;四是建立風險處置和退出機制,促進市場約束機制最終發揮作用。42.良好的聲譽風險管理有助于提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標，下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有（）。

A.內控缺失導致違規案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經營特色

D.金融產品／服務存在嚴重缺陷

E.缺乏社會責任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的聲譽是商業銀行生存之本。商業銀行一旦被發現其金融產品／服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性)，或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業銀行聲譽造成的實質性損害。43.商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

答案：對

解析：商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。44.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關規定?()

A．商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動

B．使用作廢的信用證

C．村鎮銀行經批準吸收公眾存款

D．銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體

答案：B

解析：BB選項所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》；AC選項所述行為皆為合法行為；D選項所述行為違反了《支付結算辦法》的有關規定，尚未觸犯《刑法》。故選B。45.我國負責制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監督管理委員會

D.國家發展與改革委員會

答案：B46.風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制信用風險、匯率風險。

答案：錯

解析：風險對沖，即主要通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制利率風險、匯率風險。47.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

答案：錯

解析：對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還．并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。48.某IT企業職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補助。如果每月個人繳納的“三險”合計為500元。則每月應納所得稅（）元。(2011年9月1日起個人所得稅費用減除標準調整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應納稅所得不含以下所得：個人所得稅法實施條例第二十五條規定的按照國家規定單位為個人繳付的基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費、住房公積金。故個人所得稅每月應納稅所得額=扣除三險一金后月收入一扣除標準=7000—500—3500=3000(元)。應納稅額=應納稅所得額×適用稅率一速算扣除數=3000×10％一105=195(元)。

49.理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規劃書中要強調（）。

A.生活品質

B.生活方式

C.理財目標

D.生活品質和生活方式

答案：D

解析：理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規劃書中要強調“生活品質”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財目標”。50.按照承保，可將商業保險分為()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.自愿保險

E.強制保險

答案：A,B,C

解析：DE兩項是將商業保險按照實施方式分類的結果。51.中央銀行票據是一種重要的貨幣政策手段，其發行目的并不在于籌集資金。（）

答案：對

解析：與財政部通過發行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。52.公立醫院為向其提供醫療設備的企業充當債務保證人，則（）。

A.如果債務人不履行債務，由醫院代為履行

B.只有在當地政府要求的情況下，保證合同才是有效的

C.保證合同無效

D.醫院不承擔民事責任

答案：C

解析：《擔保法》規定醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體不得作保證人；規定醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效，并且，提供保證的醫院、學校等以公益為目的的事業單位或社會團體等還要就提供保證的過錯承擔相應的民事責任。53.下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的是（）。

A.帶有濃厚的企業特征

B.企業建立初期一家人共同打拼

C.步人正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現象較少

答案：D

解析：大部分中小企業主是白手起家，作為群體來看，企業經營往往占據了他們生活的主要方面，因此家庭特征帶有濃厚的企業特征。一般而言，在企業建立初期他們往往是一家人共同打拼。隨著企業步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工。與其他家庭一樣，中小企業主的家庭重組現象也有不少。54.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行流動資金貸前調查報告的內容主要包括：①借款人基本情況；②借款人生產經營及經濟效益情況；③借款人財務狀況；④借款人與銀行的關系；⑤借款人流動資金需求分析與測算；⑥對流動資金貸款必要性的分析；⑦對流動資金貸款的可行性分析；⑧對貸款擔保的分析；⑨綜合性結論和建議等內容。故本題選ABCDE。55.商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務年度報告應全面反映（），并附年度報表。

A．個人理財業務的發展情況

B．理財產品的預期最高收入情況

C．理財計劃的投資情況

D．理財計劃收益分配情況

E．個人理財業務的綜合收益情況

答案：A,C,D,E

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第59條規定，商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務年度報告，應全面反映本年度個人理財業務的發展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業務的綜合收益情況等，并附年度報表。56.依法收貸的對象是（）。

A.損失類貸款

B.不良貸款

C.風險貸款

D.展期貸款

答案：B

解析：狹義的依法收貸指按照法律、法規的規定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。廣義的依法收貸指銀行按規定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款、加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。依法收貸的對象，是不良貸款。57.在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，就得到該時間段內的重新定價（）。

A.價值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

答案：B

解析：將資產和負債按重新定價的期限劃分到不同的時間段，然后將資產和負債的差額加上表外頭寸，得到該時段內的重新定價“缺口”，再乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入的影響。58.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等，選項D說法錯誤。59.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業銀行在辦理負債業務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。ABE三項均是對商業銀行金融服務職能的體現。60.下列關于銀行業相關職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。

A.職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員

答案：A

解析：職務侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。故選項A說法錯誤。61.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續期，用于對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。考前絕密押題鎖分，去做題>>62.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的()。

A．授信業務

B．受信業務

C．表外業務

D．中間業務

答案：A

解析：A授信業務是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。故選A。63.依據發生主體性質、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重的是()特定風險計提。

A.利率風險

B.股票風險

C.匯率風險

D.期權風險

答案：A

解析：利率風險特定風險計提依據根據發生主體性質、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重。64.我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

答案：B

解析：B處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。65.某互聯網金融機構未經批準私自在自己的機構名稱中使用“銀行”字樣，下列關于該機構應承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款

答案：D

解析：未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。66.其他合作機構風險的防控措施不包括（）。

A.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本

B.深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

C.業務合作中不過分依賴合作機構

D.嚴格執行準入退出制度

答案：A

解析：其他合作機構風險的防控措施包括：①深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構；②業務合作中不過分依賴合作機構；③嚴格執行準入退出制度；④有效利用保證金制度：⑤嚴格執行回訪制度。67.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。68.下列關于固定資產周轉率的敘述錯誤的是（）。

A.固定資產周轉率低，表明客戶固定資產利用較充分

B.不同行業間作比較時，應考慮由于行業性質的不同造成的固定資產狀況的不同

C.在不同企業間進行比較時，要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產凈值的影響

D.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產的更新改造而增加，這些都會影響固定資產周轉率

答案：A

解析：固定資產周轉率高，表明客戶固定資產利用較充分，同時也表明客戶固定資產投資得當，固定資產結構合理，能夠發揮效率。在實際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實反映固定資產的運用效率：(1)固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產的更新改造而增加，這些都會影響固定資產周轉率。(2)在不同企業間進行比較時，要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產凈值的影響。(3)不同行業間作比較時，應考慮由于行業性質的不同造成的固定資產狀況的不同。例如制造業、批發業和零售業，在銷售收入凈額相近的情況下，其固定資產凈值會相差很大，因而其固定資產周轉率也會相差很大。69.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

70.在貸款發放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

答案：D

解析：貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。71.在經濟周期經過頂峰后，企業出現突如其來的銷售增長下滑，這時()。

A.業需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現了經濟衰退，企業的信用度也不會下滑

C.離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應等到經濟出現負增長時再開始應對信貸風險

答案：C

解析：在經濟周期中破壞最大的時候往往是經濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間。72.以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.貨幣型理財產品

B.股票類理財產品

C.債券型理財產品

D.新股申購型理財產品

答案：A

解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。73.在分析客戶財務狀況時，銀行所使用的效率比率指標主要包括（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款回收期

D.資產收益率

E.所有者權益收益率

答案：A,B,C

解析：在客戶財務分析中，效率比率指標是通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力，進而估算經營過程中所需的資金量，主要包括總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款回收期、存貨持有天數等。74.投資回收期、凈現值、凈現值率、內部收益率四項指標的計算都必須使用資產負債表。()

答案：錯

解析：投資回收期(靜態、動態)、凈現值、凈現值率、內部收益率等是通過現金流量表計算的評價指標。75.（）是實貸實付的重要手段。

A.受托支付

B.按進度發放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協議承諾

答案：A

解析：受托支付是實貸實付的重要手段。76.對于流動性覆蓋率監管要求，下列不適用的機構有（）。

A.農村信用社

B.村鎮銀行

C.外國銀行分行

D.農村合作銀行

E.資產規模小于2000億元人民幣的商業銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：《流動性辦法》規定對于農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社、外國銀行分行以及資產規模小于2000億元人民幣的商業銀行．不適用流動性覆蓋率監管要求。77.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。78.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款50億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。79.與市場組合相比，夏普比率高表明()。

A.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得好

B.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得好

C.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得差

D.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得差

答案：A80.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規定，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。81.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

答案：C

解析：根據《商業銀行法》的規定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。故選項C表述錯誤。82.根據《商業銀行市場風險管理指引》規定，市場風險管理體系的主要要求包括()。

A.按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系

B.按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本

C.商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案

D.商業銀行應當對每項業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質

E.商業銀行應當制定適用于整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與銀行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：主要要求包括：商業銀行的董事會和高級管理層應當對市場風險管理體系實施有效監控，商業銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作，商業銀行承擔市場風險的業務經營部門應當充分了解并在業務決策中充分考慮所從事業務中包含的各類市場風險；商業銀行應當制定適用于整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與銀行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致；商業銀行應當對每項業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質；商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案；按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系；按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本。83.選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。

A、整體性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險關鍵風險指標是代表某一業務領域操作風險變化情況的統計指標，是識別操作風險的重要工具。關鍵風險指標監控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。84.當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是（）。

A.波動收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.水平收益率典線

答案：B

解析：收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期(包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結果。反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，可能出現期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。85.某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院（）作為保證人。

A.經過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產能力就可以

答案：B

解析：根據《擔保法》第9條的規定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當地醫院不可以作為保證人。86.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

答案：錯

解析：債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。87.銀行外匯牌價表中的現匯買人價是指(?)的價格。

A．現鈔轉成現匯時?

B．客戶從銀行買入外匯

C．居民個人到銀行換取外匯?

D．銀行買人外匯

答案：D

解析：D現匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格；現鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現鈔的價格。現匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格。現鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現鈔的價格。故選D。88.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.發行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.監管銀行業金融機構

D.制定和執行貨幣政策

?

答案：C

解析：《中國人民銀行法》第四條規定了中國人民銀行的職責：中國人民銀行履行下列職責：①發布與履行其職責有關的命令和規章；②依法制定和執行貨幣政策；③發行人民幣，管理人民幣流通；④監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；⑥監督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統的正常運行；⑩指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；?負責金融業的統計、調查、分析和預測；?作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。監管銀行業金融機構屬于中國銀行業監督管理委員會的職責。89.全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向（）提供個人信用信息的查詢服務，滿足其對信貸征信的需求。

A.司法部門

B.商業銀行

C.數據主體本人

D.金融監督管理機構

答案：B

解析：全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向商業銀行提供個人信用信息的查詢服務，滿足商業銀行對信貸征信的需求；同時依法服務于其他部門的征信需要，并依法逐步向有合格資質的其他征信機構開放。90.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A、資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

B、資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C、借款人直接提取現金

D、售房人直接提取現金

答案：A91.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計息天數

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應載明：貸款項目名稱或其他標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎等。92.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.供給結構不合理

E.供求混合推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,E

解析：D選項屬于通貨緊縮的原因。93.下列情形符合《中華人民共和國銀行業監督管理法》的是（）。

A.未經批準設立分支機構

B.按規定披露高級管理人員變更信息

C.未經批準終止金融機構

D.從事未經備案的業務活動

答案：B

解析：AC項，銀行業金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的，由國務院銀行業監督管理機構及其派出機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。情節特別嚴重或者逾期不改正的，國務院銀行業監督管理機構可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。D項，銀行業金融機構違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的處罰追求的方式相同。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接94.票據發行便利是一種具有法律約束力的()票據發行融資的承諾。

A．中長期擴張性

B．中央銀行

C．中期周轉性

D．短期

答案：C

解析：C票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，故AD選項錯誤；票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據，故B選項錯誤。故選C。95.市場準入應遵循的原則不包括（）。

A.效益

B.公開

C.便民

D.效率

答案：A

解析：市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。96.商業銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。（）

答案：錯

解析：商業銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。97.下列行為中，觸犯《刑法》有關規定的是()。

A、商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動

B、使用作廢的信用證

C、村鎮銀行經批準吸收公眾存款

D、銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體

答案：B

解析：B

此題考查了辦理金融業務和金融犯罪的相關知識點。98.衡量流動性的指標有很多，下列不屬于衡量流動性的指標的是（）。

A.流動比率

B.存量存貸比率

C.增量存貸比率

D.資產負債比率

答案：D

解析：資產負債比率是衡量財務杠桿的比率，不是衡量流動性的指標。流動比率=流動資產/流動負債，存量存貸比率和增量存貸比率是一定期限內的存款和貸款之間的比率，三者都可在一定程度上反映流動性。99.以下關于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資

答案：A,B,D,E

解析：凈現值率主要用于投資額不等的項目的比較，選項C錯誤。100.羊群行為的關鍵是其他投資者的行為會影響（）決策，并對決策的結果造成影響。

A.公共投資

B.個人的投資

C.機構投資

D.組合投資

答案：B

解析：羊群行為的關鍵是其他投資者的行為會影響個人的投資決策，并對他的決策的結果造成影響。101.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產繼承

D.特許權使用費所得

答案：C

解析：中獎、中彩以及其他偶然性質的所得，如來自他人的財務支持(如父母或者離異配偶的撫養費)或財產繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項屬于理財收入；B項屬于工作收入。102.外匯不包括（）。

A.外國貨幣

B.外幣存款

C.外幣有價證券

D.外國進口商品

答案：D

解析：外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。103.在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財顧問服務（）的特點。

A.綜合性

B.規范性

C.專業性

D.顧問性

答案：D

解析：理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。其中，顧問性的特征體現為：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。104.借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A、流動性風險

B、可獲得性

C、不可獲性

D、最終收益

答案：B

解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。105.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為()。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經營機構分析和項目協作機構分析。

106.緊急準備金可以以()個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數。

A.2

B.4

C.6

D.8

答案：C

解析：緊急準備金月數=流動性資產／平均月支出。緊急準備金或現金儲備可以以6個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數，酌情增減。107.“受人之托，代人理財”，這是形容()的業務。

A．金融資產管理公司

B．信托公司

C．金融租賃公司

D．貨幣經紀公司

答案：B

解析：B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業務。故選B。108.下列對貸款業務的分類，正確的是（）。

A.商業貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

解析：貸款的業務分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔保，可劃分為信用貸款和擔保貸款。109.下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量．因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

答案：A,E

解析：①使得缺乏物質保證的貸款大量發放；②為信用膨脹創造了條件和貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險是資產轉換理論的缺陷；由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險是預期收入理論的缺陷。110.商業銀行辦理同業業務，應當按照國家有關法律法規和會計準則的要求，采用正確的會計處理方法，確保各類同業業務及其交易環節能夠（）地在資產負債表內或表外記載和反映。

A.真實

B.準確

C.完整

D.及時

E.充分

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行辦理同業業務，應當按照國家有關法律法規和會計準則的要求，采用正確的會計處理方法，確保各類同業業務及其交易環節能夠及時、完整、真實、準確地在資產負債表內或表外記載和反映。111.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環境分析的內容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：社會與文化環境包括：①信貸客戶的分布與構成；②購買金融產品的模式與習慣；③勞動力的結構與素質；④社會思潮和社會習慣；⑤主流理論與價值等。112.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

答案：錯

解析：公司進行債務重構一是為了平衡融資結構，其原因可能是由于快速發展，公司需要將原來的部分短期融資轉化為長期的營運資本，以達到更合理的融資結構。故本題選B。113.下列關于產品組合寬度、深度和關聯性的說法，正確的有()。

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：產品組合寬度。這是指產品組合中不同產品線的數量，即產品大類的數量或服務的種類。產品組合的深度。這是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量。產品組合的關聯性。產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度。114.第一版巴塞爾資本協議中，附屬資本包括（）。

A.實收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準備金

E.混合資本工具

答案：C,D,E

解析：第一版巴塞爾資本協議中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備；附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。115.銀行客戶信用評級只能由權威的、獨立的外部評級機構進行。()

答案：錯

解析：評級可由銀行獨立進行，內部掌握，也可由較權威的評估機構進行。目前我國銀行的貸款評價多采用內部信用等級評定。116.下列關于商業銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務院銀行業監督管理機構決定、公告、并組織實施

C.接管是依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力，但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

E.接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

答案：B,C,D,E

解析：接管是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施。A項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。117.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

答案：對

解析：個人通知存款的業務特點有：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般5萬元起存。118.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（）。?

A．資產配置

B．證券選擇

C．基本面分析

D．投資策略

答案：A

解析：在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。119.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

答案：錯

解析：在中國境內連續居住1年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人也可申請個人汽車貸款。?120.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。121.下列不屬于個人定期存款業務的是()。

A．整存整取?

B．零存整取?

C．存本取息

D．通知存款

答案：D

解析：D個人定期存款業務包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項通知存款，開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。122.下列屬于商業銀行產品線的是(?)。

A.交易和銷售

B.零售銀行業務

C.公開市場業務

D.資產管理

E.貼現率

答案：A,B,D

解析：根據巴塞爾委員會的要求，在標準法中，九類商業銀行產品線分別是公司金融、交易與銷售、零售銀行業務、商業銀行業務、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務。?123.一份專業理財規劃書的主要結構不包括（）。

A.前言

B.開場白

C.主要內容

D.其他內容

答案：A

解析：一份專業理財規劃書的主要結構包括：開場白、主要內容、其他內容。124.下列關于項目協作機構分析的說法，錯誤的是()。

A.與項目有關的協作機構主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構、業務往來單位三個層次

B.分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否、各部門機構在政策上的協調性進行分析

C.應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的基層管理

D.應考察與項目有關的協作單位機構是否健全，規章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項，在分析與項目有關的地方機構時，由地方開發的項目往往從地區角度出發，帶有各自地區性目標，因此分析時應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的中層管理。125.下列不屬于農村中小金融機構的是（）。

A.農村商業銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

答案：B

解析：我國農村中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。（）

答案：對

解析：現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。2.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為（）。

A.內部數據

B.歷史數據

C.中間計量數據

D.組合結果數據

E.外部數據

答案：A,E

解析：根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。3.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險規模

答案：B

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，其中，擔保屬于非保險轉移。

4.銀行的個人理財業務包括（）。

A.法律咨詢

B.財務分析

C.財務規劃

D.投資顧問

E.資產管理

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。5.商業銀行內部控制應當與管理模式、業務模式、產品復雜程度、風險狀況相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了商業銀行內部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

答案：C

解析：相匹配原則：商業銀行內部控制應當與管理模式、業務模式、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。6.按照歷史成本法，下列不能反映市場條件變化對資產影響的是()。

A.資產出售或負債清償

B.拍賣

C.呆賬準備金計提

D.資產注銷

答案：B

解析：按照歷史成本法，只有當資產出售或負債清償時，市場條件變化對銀行或企業資產造成的影響才能得到反映。此外，歷史成本法或通過計提呆賬準備金，或通過資產注銷反映資產的損失。7.期權買方有權在預先規定的時間(行權時間)以預先規定的價格(行權價)從另一方買入一定數量的某種金融資產。簡言之，期權買方擁有未來時期對某種金融資產的買人權。（）

答案：錯

解析：期權也稱為選擇權，期權買方既有買入權或賣出權，即在行權時間，以行權價格可從另一方買入或向另一方賣出一定數量的某種金融資產。8.操作風險加權資產為操作風險資本要求的12．5倍，即操作風險加權資產=操作風險資本要求×12．5。（）

答案：對

解析：操作風險加權資產為操作風險資本要求的12．5倍．即操作風險加權資產=操作風險資本要求×12．5。9.理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了（）的職業道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。10.基本養老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養的人數

(3)當地上年度職工月平均工資

(4)個人賬戶積累

(5)企業年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1％；個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。11.流動性風險的管控手段有（）。

A.限額管理

B.現金流量管理

C.關鍵風險指標

D.融資管理

E.壓力測試

答案：A,B,D,E

解析：銀行流動性風險的管控手段有：①現金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應急計劃。C項，關鍵風險指標是操作風險的管理工具和手段。

12.銀行市場細分的作用不包括（）。

A.有利于開拓新市場

B.有利于增加銀行的市場份額

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于選擇目標市場

答案：B

解析：市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用主要表現在以下幾個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有