書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她興業銀行惠州支行（籌）誠聘英才練習題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據

答案：A,B,C,E

解析：“實貸實付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的；按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求；受托支付是“實貸實付”的重要手段；協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據。2.金融衍生品交易業務主要包括()。

A、遠期

B、期貨

C、互換

D、期權

E、掉期

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。3.銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。4.控制型風險管理技術主要表現為（）。

A.在事故發生前，降低事故發生的頻率

B.在事故發生時，將損失減少到最低限度

C.在事故發生時，降低事故發生的頻率

D.轉移風險

E.自留風險

答案：A,B

解析：風險管理的方法即風險管理的技術，可分為控制型和財務型兩大類。控制型風險管理技術的實質是在風險分析的基礎上，針對企業所存在的風險因素采取控制技術以降低風險事故發生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現為：①在事故發生前，降低事故發生的頻率；②在事故發生時，將損失減少到最低限度。DE兩項屬于財務型風險管理技術。5.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。6.我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，分為正常、關注、次級、可疑、損失。其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。7.與銀行往來監控中，銀行應通過檢查企業的（），分析公司的最近經營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：企業與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業的銀行對賬單，分析公司最近的經營狀況，并對異常的劃款行為進行調查分析。8.下列符合金融創新原則的是（）。

A.銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露

B.銀行在創新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創新的內容。

9.下列關于商業銀行信貸管理組織架構的說法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動

B.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.銀行的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

答案：B,C,D,E

解析：B項，監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責；C項，董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任；D項，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”；E項，高級管理層的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況等。10.當風險分散之后仍有較大的風險存在時，商業銀行可使用（）方法將風險轉嫁出去。

A.出售風險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權

E.準時結算

答案：A,B,C,D

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易(如互換、期權等)等。11.貸款經批準后，銀行業務人員應先（）。

A.通知有關人員

B.落實貸款批復條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發放貸款

答案：B

解析：貸款經批準后，業務人員首先應當嚴格落實貸款批復條件，并簽署借款合同。12.決定一個項目規模大小的因素主要有（）。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發展規劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業的技術經濟特點

E.土地使用權等其他生產建設條件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目規模的主要制約因素有：（1）國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策；（2）項目所處行業的技術經濟特點；（3）生產技術和設備、設施狀況；（4）資金和基本投入物；（5）其他生產建設條件。13.對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應關注的風險點不包括()。

A.中小企業生產技術水平高、產品開發能力強

B.中小企業普遍自有資金匱乏、產業層次較低

C.中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票

D.當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃、廢債現象，影響其償債意愿

答案：A

解析：對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應關注以下風險點：中小企業普遍自有資金匱乏、產業層次較低、生產技術水平不高、產品開發能力薄弱等；中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票；當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃、廢債現象，影響償債意愿。

14.某人除自住住房外打算在城區再購買一套住房，此時他只可以申請（）。

A.個人住房裝修貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

答案：B

解析：A項，個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款；C項，公積金個人住房貸款帶有政策保障性，是國家為保障城鎮居民基本的居住條件而發放的貸款，個人只有在按時足額繳存住房公積金，且購買的住房為自住住房時才可申請；D項，個人住房組合貸款是自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合。15.下列有關提前還款條款的內容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發出的提前還款申請是可以撤銷的

答案：D

解析：由借款人發出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款。故本題選D。16.下列關于商業銀行針對幣種結構進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行應對其經常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監測和控制

B.商業銀行除結合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析

C.多幣種的資產與負債結構降低了銀行流動性風險管理的復雜程度

D.商業銀行如果認為美元是最重要的對外結算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務，而減少其他外幣的持有量

答案：C

解析：對于從事國際業務的商業銀行而言，多幣種的資產負債期限結構增加了流動性風險管理的復雜程度。在本國或國際市場出現異常狀況時，外幣債權方通常因為對債務方缺乏足夠了解并且無法對市場發展作出正確判斷，而要求債務方提前償付債務。在這種不利的市場條件下，商業銀行如果不能迅速滿足外幣債務的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機，并嚴重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事國際業務的商業銀行必須高度重視各主要幣種的資產負債期限結構。17.在財務分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產使用效率

C.財務杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財務分析中，ROE可以分解為：利潤率、資產使用效率和財務杠桿。故本題選D。18.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

答案：D

解析：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業規范所必須遵循的原則，銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。19.在信用證業務中，開證行在以下（）情形下面臨風險。

A.開證申請人的申請不在其額度內，且未進行必要的資信調查

B.已對進口貨物投保

C.受益人是信譽良好的企業

D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態

E.開證申請人未繳足保證金

答案：A,D,E

解析：開證行開證前的主要風險點包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進出口兩國處于管制狀態，貨物有無額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等；②第三方的商檢證明，為了進一步控制風險，在信用證上可以要求有權威部門的商檢證明；③受益人應該是信譽良好或知名的企業；④開證申請人的申請是否在其額度內，沒有額度則要調查其資信情況；⑤對進口貨物應該投保，以防止因損壞、被盜等事件對交易產生的影響；⑥要求開證申請人落實備付款項，包括繳納保證金、物權或信用擔保等方式。20.下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個征稅對象不論數額大小，只規定一個比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數量等比例增加；②累進稅率，是指隨課稅對象數額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據課稅對象計量單位直接規定固定的征稅數額。21.()對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。

A.監事會

B.董事會

C.內部審計部門

D.高級經理

答案：A

解析：監事會對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。22.關于信用卡業務對我國銀行業的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.提高盈利能力和競爭能力

B.引進現代化的營銷和管理理念

C.對實現銀行科技進步有阻礙作用

D.提高銀行服務效率與服務質量

答案：C

解析：C項，信用卡將商業銀行業務成功嫁接到現代高科技平臺，對實現銀行科技進步有著巨大的推進作用。

23.根據中國銀行業監督管理委員會規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準利率上浮10％

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

答案：A

解析：個人商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍。個人商用房貸款執行浮動利率，如中國人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。24.下列屬于法人信貸業務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規模和市場份額

B.內控制度不完善、業務流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監督制約機制

D.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規范，依法管貸意識不強

答案：A,C,E

解析：法人信貸業務操作風險的成因包括：(1)片面追求貸款規模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監督制約機制。(3)信貸操作不規范，依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環境。(5)客戶監管難度加大，信息技術手段不健全。25.法律聲明文件必須和現行的相關法律、法規和規章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構（）的審核，并由該部門根據監管要求對其進行及時更新。

A.營業部門

B.風險管理部門

C.合規部門

D.監察稽核部門

答案：C

解析：法律聲明文件是理財規劃書中一項不可或缺的內容，這些內容必須和現行的相關法律、法規和規章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構合規部門的審核，并由合規部門根據監管要求對其進行及時更新。26.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。27.商業銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發行固定利率的大額可轉讓定期存單

D.對優質資產進行資產證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風險更大，應該對不良資產進行資產證券化。28.事業單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產和經營活動，也不取得收益。（）

答案：錯

解析：事業單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產和經營活動，有時也能取得一定收益，但該收益只能用于目的事業，且屬于輔助性質。

29.關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

答案：B,D,E

解析：A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。30.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經()批準。

A．國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B．國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人

C．地方政府

D．當地公安部門

答案：A

解析：A《銀行業監督管理法》第四十一條規定：經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。故選A。31.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

解析：客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。32.商業銀行應當建立內部控制監督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業務部門人員應將發現的內部控制缺陷，按照規定報告路線及時報告（）。

A.股東大會

B.高級管理層

C.董事會

D.監事會

E.內部控制部門

答案：B,C,D

解析：商業銀行應當建立內部控制監督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業務部門人員應將發現的內部控制缺陷，按照規定報告路線及時報告董事會、監事會、高級管理層或相關部門。33.林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養子，在其結婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

答案：A

解析：收養關系一旦成立，養子女與生父母間的權利義務關系消除，因此，養子女無權繼承生父母的遺產。34.一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經濟危機階段

B.經濟蕭條階段

C.經濟復蘇階段

D.經濟高漲階段

答案：D

解析：一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是經濟高漲階段。35.銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。（）

答案：對

解析：通過新聞發言人發布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。36.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

答案：D

解析：按照監管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。37.一份標準專業理財規劃書應具備的主要特點有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可讀性

D.實用性

E.完整性

答案：B,C,D,E

解析：一份標準專業理財規劃書應具備的主要特點有：①可讀性；②實用性；③完整性；④邏輯性；⑤一致性；⑥專業性。38.下列不屬于貸款計劃常用的監測指標的是（）。

A.各項貸款增量

B.季度計劃執行進度

C.月度計劃執行進度

D.當月可用計劃執行進度

答案：B

解析：貸款計劃常用監測指標一般可設置各項貸款增量、年度計劃執行進度、月度計劃執行進度、當月可用計劃執行進度等監測指標。39.決定一個項目規模大小的因素主要有()。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發展規劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業的技術經濟特點

E.土地使用權的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規模大小的因素主要有以下幾個：①國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策；②項目所處行業的技術經濟特點；③生產技術和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產建設條件(土地使用權的取得、交通運輸、環境保護、人員編制、設備供應等)。40.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線．保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.業務、經營、控制

B.業務、經營、審計

C.業務、職能、審計

D.業務、職能、控制

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。41.我國記賬式國債是()年推出的品種。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

答案：C

解析：中國從1994年推出記賬式國債這一品種。42.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

答案：錯

解析：平均凈資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額；平均總資產回報率=凈利潤／總資產平均余額。43.我國證券公開發行實行的是（）。

A.核準制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

答案：A

解析：根據《證券法》第十條第一款規定，公開發行證券，必須符合法律、行政法規規定的條件，并依法報經國務院證券監督管理機構或者國務院授權的部門核準；未經依法核準，任何單位和個人不得公開發行證券。據此，我國證券公開發行實行的是核準制。44.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢。

A.商業銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務部門

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場經濟發展的形勢。45.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10．25％

答案：D

解析：有效年利率(EAR)=(1+r／m)m-1=(1+10％／2)2-1=10．25％。46.我國金融機構對理財師的職業道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業勝任

E.保守秘密

答案：A,B,C,D,E

解析：我國金融機構尤其銀行理財師的職業道德要求有：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責、專業勝任。47.根據《商業銀行監管評級內部指引》商業銀行在信息科技風險監督體系方面，信息科技內審工作應保持（），匯報路線合理。

A.獨立性

B.及時性

C.全面性

D.準確性

答案：A

解析：信息科技內審工作應保持獨立性，匯報路線合理。48.個人征信系統的內容包括（）。

A..個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.個人信用交易信息

E.特殊信息

答案：A,D,E

解析：個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。49.信息披露的原則不包括（）。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

答案：C

解析：信息披露應與銀行的經營特點相適應，原則是：側重披露總量指標、謹慎披露結構指標、暫不披露機密指標。50.下列有關市盈率說法正確的有()。

A、市盈率（P/E）=股票價格(P)／每股收益(E)

B、股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小

C、股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越大

D、每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高，則股票風險就越大

E、每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高，則股票風險就越小

答案：A,B,D

解析：A,B,D

市盈率一方面反映了股票的風險高低程度，在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高；在每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高.則股票風險就越大，反之則風險越低。51.同業存放即同業存款，是商業銀行的資產業務。（）

答案：錯

解析：同業存放即同業存款，是商業銀行的負債業務，是商業銀行的資金來源之一。52.以下不屬于教育投資規劃原則的是（）。

A.提前規劃、從寬預計

B.專項積累、專款專用

C.合規管理、分散風險

D.計劃周詳、穩健投資

答案：C

解析：進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、專項積累、穩健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規劃、從寬預計：提前規劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項積累、專款專用：專款專用是教育金儲備過程中應該遵循的重要原則。專項積累，專款專用，謹防教育金挪用；

??（3）計劃周詳、穩健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規劃教育金關鍵一步。理財師需要根據客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩妥的儲蓄投資計劃。53.當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取（）營銷組織模式最為有效。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區域型

答案：A

解析：B項，產品型營銷組織適用于具有多種產品且產品差異很大的銀行；C項，市場型營銷組織適用于面臨的產品市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體的銀行；D項，區域型營銷組織適用于在全國范圍內的市場上開展業務的銀行。

54.商業銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A．銀行并購

B．貸款出售

C．貸款證券化

D．發行可轉換債券

答案：A

解析：A發行可轉換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰略；把貸款出售和貸款證券化，都降低了風險加權資產，從而提高資本充足率，是分母戰略。只有銀行并購同時采取了分子對策和分母對策。故選A。55.人員因素引起的操作風險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內部欺詐

C.內外勾結

D.內部系統漏洞

E.黑客攻擊

答案：A,B,C

解析：人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內部欺詐或內外勾結)等情況。56.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

答案：A,B,C,E

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險，主要來自于兩個方面：a．為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結構性風險，是因為銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配而產生的。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。C項，商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。57.商業銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。

A.無形及遞延資產攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產折舊費計算表；④產品銷售(營業)收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產中投入物成本和進項稅)。58.操作風險是由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。59.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于理財產品銷售管理的說法，錯誤的是（）。

A.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期

B.可以使用“業績優良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業績的表述

C.商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳

D.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”

答案：B

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第13條的規定，理財產品宣傳銷售文本在未提供客觀證據的情況下，不得使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述。故選項B錯誤。60.我國現有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀公司

E.上海國際貨幣經紀有限責任公司

答案：A,B,C,D,E

解析：我國已有5家貨幣經紀公司，分別為上海國利貨幣經紀公司、上海國際貨幣經紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經紀公司、中誠寶捷思貨幣經紀公司以及天津信唐貨幣經紀公司。61.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。62.根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款撥備率基本標準和撥備覆蓋率基本標準分別為（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%

答案：C

解析：根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%，該兩項標準中的較高者為商業銀行貸款損失準備的監管標準。63.下列關于全國個人信用信息基礎數據庫系統的說法中，錯誤的是()。

A.向商業銀行提供個人信用信息的查詢服務

B.包含個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息

C.包含個人在保險、證券、工商等領域業務的信用信息

D.我國最大的個人征信數據庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用

答案：C

解析：全國個人信用信息基礎數據庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息。在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡。64.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數。依據心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。65.金融資產管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監管辦法》

C.《經濟法》

D.《會計法》

答案：A

解析：金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強對附屬法人機構的管理。66.綜合評分法主要利用各主要財務指標間的內在聯系，對企業財務狀況和經濟效益進行綜合評價。()

答案：錯

解析：杜邦體系主要利用各主要財務指標間的內在聯系，對企業財務狀況和經濟效益進行綜合評價。67.流動性風險成因的復雜性決定了它可能是由（）引發的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.其他風險

E.資產負債期限結構等不匹配等因素

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，但同時流動性風險又可能引發其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發清償性風險。

68.組合層面的風險識別應當關注(?)。

A.銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性

B.銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢

C.銀行客戶是否過度集中于某個地區

D.政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化

E.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善/惡化?

答案：A,B,C,D,E

解析：上述都是組合層面的區域風險識別應當關注的因素。?

考點?

貸款組合的信用風險識別?

69.商業銀行應指定專門部門負責流動性風險管理，流動性風險管理職能應與業務經營職能保持相對獨立。（）

答案：對

解析：《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》明確了銀行流動性風險管理體系的整體框架，對流動性風險管理結構提出了要求：銀行應指定專門部門負責流動性風險管理，流動性風險管理職能應與業務經營職能保持相對獨立。70.超過（）未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.三年

B.半年

C.兩年

D.一年

答案：D

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第29條規定，商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。71.預控性處置發生在（）。

A.風險預警報告正式作出前

B.風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取措施前

C.風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D.風險預警報告已經作出，決策部門已經采取措施

答案：B

解析：預控性處置是在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響的一種風險處置方法。72.利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。（）

答案：錯

解析：利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應降低；利率調整的周期較長或實行固定利率，利率風險將部分或全部轉嫁給銀行，利率風險加點可相應提高。73.質權合同的條款不包括（）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.質押的發生期限

C.債務人履行債務的期限

D.質押財產交付的時間

答案：B

解析：質權合同的條款包括：①被擔保債權的種類和數額；②債務人履行債務的期限；③質押財產的名稱、數量、質量、狀況；④擔保的范圍；⑤質押財產交付的時間。

74.下列關于貸款內容的相關特性，相關規定沒有明確要求貸款調查要對其進行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準確性

D.真實性

答案：D

解析：相關規定明確指出，貸款調查應對貸款內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查。75.（??）是金融監管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業監管體制的國家。

A.美國

B.中國

C.英國

D.德國

答案：A

解析：美國是金融監管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業監管體制的國家。76.《商業銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監管最新要求,資本監管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲備資本充足率

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.資本充足率

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監管最新要求,資本監管要求的最低資本要求包括：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率。77.如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

答案：A

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。無限告知，又稱客觀告知，如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規定，投保人或被保險人應將所有保險標的的風險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人；詢問回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險人只需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無需告知。78.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照

C.會計報表

D.企業資信等級

E.開發商的債權債務情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，審查內容主要包括以下幾項：①經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；②稅務登記證明；③會計報表；④企業資信等級；⑤開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑥企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。79.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

答案：錯

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。80.在商業銀行受理貸款申請時，調查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業務狀況考察借款人與銀行的關系。

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

答案：C

解析：在商業銀行受理貸款申請時，調查人員進行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況、客戶的貸款需求狀況、客戶的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶與銀行關系等。其中，客戶與銀行關系包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。81.財務公司主要是為集團外部成員單位提供財務管理服務。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。82.反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識別制度

B.金融教育培訓制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度

答案：B

解析：商業銀行反洗錢內控制度體系主要包括:客戶身份識別制度;大額交易與可疑交易報告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風險等級劃分制度;反洗錢宣傳培訓制度;反洗錢保密制度;反洗錢協助調查制度;反洗錢稽核審計制度;反洗錢崗位職責制度;反洗錢業務操作規程。其中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。83.金融公司與商業銀行的主要區別是()。

A．金融公司的規模比商業銀行小?

B．金融公司不提供存款業務

C．金融公司不提供商業貸款?

D．金融公司的經營目標不是利潤最大化

答案：B

解析：B金融公司是通過在公開市場上發行商業票據和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業銀行和存款機構的主要不同點是，金融公司不提供存款業務。故選B。84.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。

A.低于

B.低于或等于

C.高于或等于

D.高于

答案：A

解析：與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業拆借。85.違約損失率的計算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比(損失的嚴重程度，1GD=1-回收率)。86.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

答案：B,D,E

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷。87.下列（）不屬于中國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。

A.專業化改革階段

B.國有獨資商業銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業銀行改革

D.綜合化改革階段

答案：D

解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業銀行的組織架構也在不斷調整。從大型商業銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經歷了專業化改革階段、國有獨資商業銀行改革階段和國家控股的股份制商業銀行改革階段，形成了當前我國銀行業組織架構的主流形式。88.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產生，這些活動主要有（）。

A.商業銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業銀行增加期權的活動

D.商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動

E.商業銀行因利率變動采取的應對活動

答案：B,D

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。匯率風險通常源于以下業務活動：

1．商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；

2．銀行賬簿中的外幣業務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。89.風險預警的步驟包括：(1)風險分析；(2)信用信息的收集和傳遞；(3)風險處置；(4)后評價。正確的風險預警程序為（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

答案：B

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成以下程序。1.信用信息的收集和傳遞

2.風險分析

3.風險處置

4.后評價90.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質押物的擔保

D.財產的擔保

E.定金擔保

答案：A,D

解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。91.商業銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發放貸款

C.限制銀行業務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

答案：A,C,D,E

解析：銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金，它和商業銀行負債一樣肩負著為資產提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業銀行一旦破產，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權人、使債權人免遭損失的“緩沖器”。③限制業務過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監管要求，就要做到風險與資本之間的平衡，要想擴大業務規模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。④維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。92.住房公積金、各種保險費應按照國家有關規定納入專戶管理。

答案：對

解析：住房公積金、各種保險費應按照國家有關規定納入專戶管理。93.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（）。

A.現金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。94.市場細分的基礎是（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

答案：A

解析：可衡量性原則是市場細分的基礎。95.英國北巖銀行危機表明流動性對商業銀行生存具有重要意義。商業銀行保持良好的流動性狀況對其運營產生的積極作用包括（）。

A.避免商業銀行的資產被迫廉價出售

B.降低商業銀行借入資金所需支付的風險溢價

C.增進市場信心、向市場表明商業銀行是安全的并有能力償還貸款

D.降低商業銀行所面臨的操作風險

E.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩固客戶關系

答案：A,B,C,E

解析：實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用：①增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系；③避免銀行資產廉價出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價。96.銀行從業人員在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶的財務目標

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

答案：B

解析：為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。97.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯合兩全保險，關于該險種，以下說法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經濟

答案：C

解析：對于聯合兩全保險，在保險期內，聯合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止；如果在保險期限內，聯合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領。C項，第二生命壽險亦稱最后生存者壽險，是以兩個被保險人都死亡才給付保險金的險種。98.由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。

A.非預期性支出

B.季節性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。99.稅制要素主要包括()。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環節

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環節、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。100.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。101.商業銀行應由股東大會對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。

答案：錯

解析：商業銀行應由法人總部對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。102.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當繼續履行，執行程序應當終止。

答案：錯

解析：人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除，執行程序應當終止。103.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經過這個行業的起起落落，還是認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業信用分析框架是()。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

答案：C

解析：5Ps分析系統包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。104.對開發商資信審查不包括（）。

A.會計報表

B.房地產開發商資質審查

C.稅務登記證明

D.項目的合法性審查

答案：D

解析：對開發商資信審查具體包括：房地產開發商資質審查、企業資信等級或信用程度、經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照、稅務登記證明、會計報表、開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況、企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。105.以下（）屬于柜面業務存在的主要操作風險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據實行專人管理、柜員領用

C.定期核對賬務

D.管庫員單人出入庫房

答案：D

解析：

ABC三項都是正確的行為。106.（）是指民事主體在進行民事活動時必須行使民事權利，再行使民事權利時不得損害他人利益和社會利益。

A.禁止權利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠實信用原則

答案：A

解析：禁止權利濫用原則是指民事主體應依據社會公認的公平觀念從事民事活動，以維持當事人之間的利益均衡。107.個人經營貸款業務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A、所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

B、經營出現明顯的問題

C、有違法、違規經營行為

D、同時與多家銀行合作

E、已合作的業務出現嚴重不良貸款

答案：A,B,C,E108.下列關于信用風險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中

C.對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。109.（）是結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是一個全新的監管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監管指標體系

D.風險評級體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監管指標體系是銀監會借鑒國際先進理念，吸收巴塞爾新資本協議的最新成果，以新四大監管工具為基礎，結合新形勢下我國大型銀行的風險特征，于2010年初探索創立的一個全新的監管模型。110.區域發展條件分析主要包括()。。

A、自然條件

B、科學技術

C、勞動人口數量和素質

D、自然資源

E、基礎設施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

區域發展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動人口數量和素質、科學技術和基礎設施。111.互聯網支付主要表現形式不包括（）。

A.網銀

B.移動支付

C.自助服務終端機

D.第三方支付

答案：C

解析：互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。網銀、移動支付、第三方支付是互聯網支付的主要表現形式。112.下列關于風險管理策略的說法正確的是（）。

A.風險分散不能完全消除非系統性風險

B.商業銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場具有的風險

D.根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人

E.風險規避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行的主導風險管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A項，對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

113.下列關于風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.國際先進銀行的通行做法是風險管理部門不具有獨立性

B.在規模有限的城市商業銀行適合分散型風險管理部門

C.風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執行

D.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額是風險管理部門至關重要的職責

答案：A

解析：國際先進銀行的通行做法是風險管理部門保持相對獨立性．風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執行，所以A項錯誤，C項正確；在某些情況下，商業銀行不需要建立完善的風險管理部門，例如在規模有限的城市商業銀行適合分散型風險管理部門．所以B正確。D項說法也正確。114.以下屬于貸后管理原則的主要內容的有（）。

A.監督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監控

C.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的約束性

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理原則的主要內容是：監督貸款資金按用途-f吏S1；對借款人賬戶進行監控：強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性。支付貨款是貸款的環節，非貸后管理內容。?115.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業績。（）

答案：錯

解析：銀行員工在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。116.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足屬于企業的經營風險。（）

答案：錯

解析：中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足屬于企業管理狀況風險。117.我國商業銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

D.重估儲備、監管資本、盈余公積、一般準備、優先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數股東資本可計入部分。118.商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的。經營環境的變化、外部突發事件等都會影響其正常的經營活動甚至造成損失。下列各項中屬于引發操作風險外部事件的有()。

A.洗錢

B.錯誤監控／報告

C.政治風險

D.違反用工法

E.自然災害

答案：A,C,E

解析：外部事件可能是內部控制失敗或內部控制的薄弱環節，也可能是外部因素對商業銀行運作或聲譽造成的威脅，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害、恐怖威脅，故A、C、E選項正確。B選項屬于內部流程引發的操作風險，D選項屬于人員因素引發的操作風險。119.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執行期權后收益為40元

B.劉先生執行期權后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權

E.劉先生的損失是無限的

答案：B,C,D

解析：當價格漲到120元時，劉先生選擇行權得到40元的收益，減去20元的期權費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權的損失是有限的，最大損失為期權費20元。故選項E錯誤。120.下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的

B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量

C.保險標的可以是無形資產

D.保險標的是有形財產和經濟性利益

答案：C

解析：保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。故選項C錯誤。121.()具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業監督管理法》

C．《金融機構反洗錢規定》

D．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標準。故選D。122.下列屬于行政型貸款重組的有（）。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.破產重組

D.延長還款期限

E.實施債轉股

答案：A,B,D,E

解析：行政型貸款重組，主要是指20世紀90年代以來，為了配合政府的經濟結構調整以及國有企業兼并破產和減員增效，四大國有商業銀行對部分國有企業進行的債務調整，包括變更債務人、豁免利息、延長還款期限以及實施債轉股。故本題選ABDE。123.下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產質量

E.融資成本上升

答案：B,E

解析：流動性風險預警的融資指標包括：存款大量流失，債權人提前要求兌付造成支付能力出現不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產質量屬于商業銀行內部指標；C項股票價格下跌屬于商業銀行外部指標。124.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規開展關聯交易

B.利用股東地位謀取正當利益

C.要求信托公司為其提供擔保

D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經營管理。

(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔保。

(6)與信托公司違規開展關聯交易。

(7)挪用信托公司固有財產或信托財產。

(8)通過股權托管、信托文件、秘密協議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權益的其他行為。

125.古玩的特點包括()。

A.交易成本高

B.流動性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當的經濟實力

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于郵票的特點。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不屬于普惠型消費貸款的是（）

A.住房按揭貸款

B.農戶消費貸款

C.汽車消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.信用卡透支

答案：A,C,E

解析：普惠型消費貸款：銀行業金融機構向自然人發放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學貸款、校園消費貸款、農戶消費貸款、低保戶消費貸款2.在面談過程中了解的關于客戶還貸能力的信息不包括（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.貸款目的

答案：D

解析：客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。3.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車輛貸款期限(含展期)不得超過3年。（）[2016年6月真題]

答案：對4.當客戶要求理財規劃師對原理財方案進行修改時，需要客戶以書面形式證明修改是按照客戶要求進行的。（）

答案：對5.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行（）應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.首席風險官

B.董事

C.監事會

D.風險管理委員會

答案：C

解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。6.個人汽車貸款發放流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.放款通知

D.檔案管理

答案：D

解析：D項屬于貸后管理內容。7.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

答案：錯

解析：金融危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為經濟危機。8.信用工具能夠迅速地變現而不致遭受損失的能力指的是金融工具的()特點。

A、穩定性

B、流動性

C、風險性

D、收益性

答案：B

解析：B

流動性是指信用工具能夠迅速地變現而不致遭受損失的能力。9.在理財規劃服務中，通常是以()的時點作為“規劃元年”的開始。

A.理財規劃開始制訂

B.理財規劃正式實施

C.理財規劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系

答案：B

解析：“現階段”主要是指未來一年，在理財規劃服務中，通常是以理財規劃正式實施的時點作為“規劃元年”的開始。現階段的各項支出預算就是指在理財規劃正式實施后一年內的主要支出預算。10.關于個人征信系統的網絡流程管理，下列說法錯誤的是()。

A、通過專線與商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺直接相連

B、對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C、數據傳輸加壓加密，對系統及數據進行安全備份與恢復

D、建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

答案：A11.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉賬結算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商場、飯店購物之后，無須以現金貨幣支付款項，而只需要以信用卡進行轉賬結算。轉賬結算是信用卡最主要的功能。12.《中華人民共和國民法通則》規定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權利被侵害時

D.侵害行為發生時

答案：C

解析：訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點。《中華人民共和國民法通則》第一百三十七條規定，訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。13.下崗失業人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行的規定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。14.下列屬于《有效銀行監管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.加強對系統重要性銀行的監管

答案：D

解析：《有效銀行監管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統重要性銀行的監管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項屬于《巴塞爾協議》的變化。

15.（）指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

解析：公證遺囑指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。16.投資型保險產品包括()。

A.意外傷害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結保險

答案：B,D,E

解析：投資型保險產品包括：壽險類投資型保險產品(分紅保險、萬能壽險)、投資連

結保險(分紅型、萬能型)、非壽險類投資型保險。17.以下10個行業中，屬于國民經濟第三產