書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022三峽農(nóng)商銀行招聘及測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行對貸款項目進行財務分析需要利用的基本財務報表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務報表有：(1)現(xiàn)金流量表：現(xiàn)金流量表(全部投資)、現(xiàn)金流量表(自有資金)；

(2)利潤表；

(3)資金來源與運用表；

(4)資產(chǎn)負債表；

(5)借款還本付息表。2.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。3.下列屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.養(yǎng)老金個人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

答案：B,C,E

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。其中，投資性資產(chǎn)可分為可配置投資資產(chǎn)和不可配置投資資產(chǎn)。A項，活期存款屬于流動性資產(chǎn)；D項，自用住房屬于自用性資產(chǎn)。4.下列關于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時的說法中，錯誤的是()。

A.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

B.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表和納稅證明等

C.提供個人金融和非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證

D.提供個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

答案：D

解析：提供的個人工資性收人證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明。5.下列關于稅與費的說法，不正確的有（）。

A.稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等

B.稅收和費通常都具有補償性

C.稅收和費通常都具有靈活性

D.稅收收入由國家預算統(tǒng)一安排，用于社會公共需要支出

E.費一般具有專款專用的性質(zhì)

答案：B,C

解析：B項，稅收具有無償性，納稅人繳納的稅收與國家提供的公共產(chǎn)品和服務之間不具有對稱性；費則通常具有補償性，主要用于成本補償?shù)男枰囟ǖ馁M與特定的服務往往具有對稱性。C項，稅收具有穩(wěn)定性，而費則具有靈活性。稅法一經(jīng)制定，對全國具有統(tǒng)一效力，并相對穩(wěn)定；費的收取一般由不同部門、不同地區(qū)根據(jù)實際情況靈活確定。6.一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。

A．項目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．客戶授信額度

D．票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

解析：D本題考查對票據(jù)發(fā)行便利的了解。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體過程中，借款人根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。7.監(jiān)管機構關于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要

答案：C

解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性地滿足風險管理報告的需要，包括壓力／危機情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務。除生成總的風險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。8.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，每個投資者都有自己的無差異曲線族，關于無差異曲線的特征說法不正確的是()。

A.向右上方傾斜

B.隨著風險水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風險——收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點

答案：D

解析：D項，有效集向上凸的特性和無差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無差異曲線的相切點只有一個，也就是說最優(yōu)投資組合是惟一的。9.質(zhì)押擔保的法律風險主要有（）。

A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質(zhì)押

E.以非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：質(zhì)押擔保目前主要是權利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權質(zhì)押。主要風險在于：①質(zhì)押物的合法性；②對于無處分權的權利進行質(zhì)押；③非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質(zhì)押；④非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質(zhì)押等。10.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本主要用于應對風險資產(chǎn)可能遭受的災難性損失

B.科學的經(jīng)濟資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務和資產(chǎn)結構

C.合理的經(jīng)濟資本的數(shù)量應當高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟資本配置越有利于實現(xiàn)股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項，經(jīng)濟資本取決于商業(yè)銀行實際風險水平，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少；D項，經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟資本配置越多越好。11.（）是復議機關審理復議案件的基本形式。

A.書面審理

B.電話審理

C.口頭審理

D.網(wǎng)絡審理

答案：A

解析：書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式。12.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，風險管理委員會需要的是()。

A.整體風險報告

B.最佳避險報告

C.風險監(jiān)測報告

D.具體的頭寸報告

答案：B

解析：高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。13.按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過_______或________，即可看作是達到了人口老齡化。()[

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

答案：A

解析：人口老齡化是指老年人在總人口中的相對比例上升，按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過10％或7％，即可看作是達到了人口老齡化。14.下列關于合規(guī)風險說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險

E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

答案：A,B,E

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。CD兩項屬于法律風險。

15.債務人或第三人不轉移對財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產(chǎn)折價或拍賣，并就變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿Ｐ问绞?)。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權人在擔保財產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。16.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）[2009年6月真題]

答案：錯17.下列屬于股票投資過程的有（）。

A.投資預測

B.投資組合

C.評估業(yè)績

D.風險計算

E.修正投資策略

答案：B,C,E

解析：理性的股票投資過程包括確定投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略。18.下列哪些指標可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

E.流動性比例

答案：A,B

解析：CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標。19.優(yōu)化資產(chǎn)負債利率期限結構包括業(yè)務發(fā)展和資本管理兩方面。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債利率期限結構包括業(yè)務發(fā)展和風險管理兩方面的內(nèi)容。而不是資本管理方面。20.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

答案：C

解析：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。21.下列銀行業(yè)務中，不屬于總行職責的是（）。

A.處理客戶異議

B.進行市場細分

C.推動全行營銷

D.制定營銷戰(zhàn)略

答案：A

解析：總行的主要職責如下。制定營銷戰(zhàn)略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務和產(chǎn)品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡，與海內(nèi)外同行建立合作關系。選項A是支行的職責。22.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

答案：錯

解析：具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。23.以下不屬于貸款擔保的作用的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.鞏固和發(fā)展信用關系

D.貸款合同文本內(nèi)容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：D

解析：貸款擔保的作用包括協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經(jīng)濟健康運行；降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率；促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況；鞏固和發(fā)展信用關系。24.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

答案：A,C

解析：質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。我國《物權法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權利質(zhì)押。25.風險中性定價模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不管是高風險、低風險或是無風險資產(chǎn)，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態(tài)度就是一致的。（）

答案：對

解析：風險中性定價理論的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不論是高風險資產(chǎn)、低風險資產(chǎn)或無風險資產(chǎn)，只要資產(chǎn)的期望收益是相等的，市場參與者對其的接受態(tài)度就是一致的，這樣的市場環(huán)境被稱為風險中性范式。26.企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.收入結算方式

B.收入結算價格

C.收入結算金額

D.銷售規(guī)模

E.銷售結構

答案：A,B,D,E

解析：企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)在收入結算方式和結算價格、銷售規(guī)模和結構等方面。通過選擇不同的銷售結算方式，收入確認的時間不同，企業(yè)收入可以進行規(guī)劃，做到節(jié)稅或遞延繳稅時間。27.《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權利被侵害時

D.侵害行為發(fā)生時

答案：C

解析：訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點。《中華人民共和國民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。28.商業(yè)銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流，其中第二重支付是指（）。

A.使用者將貸款本息支付給銀行

B.使用者將信貸資金轉化為生產(chǎn)經(jīng)營資金，購買原材料和支付生產(chǎn)費用

C.銀行將信貸資金支付給使用者

D.信貸資金完成生產(chǎn)和流通職能后回到使用者手中

答案：B

解析：商業(yè)銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流。信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。29.緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1～2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

答案：D

解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。30.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。查看材料

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。31.依據(jù)增值稅的有關規(guī)定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產(chǎn)，不征收增值稅

C.將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業(yè)務，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業(yè)將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，集郵商品的生產(chǎn)繳納增值稅；C項，自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，應視同銷售征收增值稅；D項，縫紉業(yè)務，應征收增值稅。32.對抵押物進行估價時，對于機器設備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

答案：B

解析：對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊。33.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：B

解析：關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。34.商業(yè)銀行對交易賬簿進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。35.商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風險的交易有（）。

A.期貨交易

B.債券買賣

C.即期外匯買賣

D.遠期交易

E.債券回購

答案：D,E

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風險：①場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險；②證券融資交易形成的交易對手信用風險，主要包括回購交易、證券借貸和保證金貸款等交易；③與中央交易對手交易形成的信用風險。D項屬于場外衍生工具交易；E項屬于證券融資交易。36.關于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是（）。

A.損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算

C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區(qū)別出來逐筆計提

D.對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

答案：D

解析：對于單筆貸款計提準備金時，應當扣除該筆貸款抵押品的價值；對批量貸款計提準備金時，則不需要扣除。故本題選D。

37.授信額度的決定因素有()。

A.客戶的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶政策

E.借款企業(yè)對借貸金額的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的：①了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，對借款原因進行分析；②客戶的還款能力；③借款企業(yè)對借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥銀行的客戶政策；⑦關系管理因素。38.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟體系中的總體違約率代表經(jīng)濟的周期性變化與回收率呈負相關。39.下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因屬于被保風險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因屬于被保風險，但后因屬于除外責任的，保險人不負賠償責任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因屬保險責任范圍內(nèi)的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因屬于保險責任，保險人負責賠償損失，反之則不負責。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導致的必然的結果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因屬于前因自然延長的結果，那么前因為近因。前因屬于承保風險的，即使后因不屬于承保風險，保險公司仍然承擔償付責任。40.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的（）。

A.政府機關

B.部門

C.企(事)業(yè)法人

D.個人

答案：C

解析：公司信貸的借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人。借款人應符合的要求有：①“誠信申貸”的基本要求；②借款人的主體資格要求；③借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性；④借款人信用記錄良好；⑤貸款用途及還款來源明確合法。41.轉嫁制指在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身。()

答案：對

解析：單罰制又稱為代罰制或者轉嫁制，此題考查單罰制概念。42.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11．5％

B.11％

C.8％

D.10．5％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。43.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于（）。[2015年5月真題]

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業(yè)銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

44.（）是實貸實付的重要手段。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：A

解析：受托支付是實貸實付的重要手段。45.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。()

答案：對

解析：企業(yè)私設錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。46.是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）[2013年6月真題]

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。47.下列屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況和經(jīng)濟技術實力評估的是（）。

A.了解借款人近3年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來各年末的資產(chǎn)、負債、所有者權益總額指標及其增長情況

C.調(diào)查借款人基本結算戶開立或資金分流情況，計算借款人近3年短期借款、長期負債的本息償還率指標

D.分析近3年來各年主要產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售收入、銷售稅金、利潤總額及其增長情況

E.分析借款人所在行業(yè)的特點、發(fā)展方向及中長期發(fā)展規(guī)劃，綜合評價借款人的發(fā)展前景

答案：A,D

解析：B項屬于借款人資產(chǎn)負債情況及償債能力評估；C項屬于借款人信用狀況評估；E項屬于借款人發(fā)展前景評估。48.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃工具可分為：①長期教育投資規(guī)劃工具；②短期教育投資規(guī)劃工具。其中，短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款等；長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。49.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應先將抵(質(zhì))押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。（）

答案：對

解析：如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應先將抵(質(zhì))押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。50.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。

A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

C.建立與完善有效的內(nèi)控機制

D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

答案：C

解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結構不斷完善內(nèi)控制度，提高風險管控能力。51.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

52.在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關心的家庭財務問題相關支出，包括（）。

A.固定收入

B.非固定收入

C.固定支出

D.非固定支出

E.凈現(xiàn)金流

答案：A,B,C,D

解析：在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關心的家庭財務問題相關支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等。53.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。54.內(nèi)部審計章程應包括（）。

A.內(nèi)部審計目標和范圍

B.內(nèi)部審計地位、權限和職責

C.內(nèi)部審計與外部審計的關系

D.總審計師的責任和義務

E.內(nèi)部審計與風險管理、內(nèi)部控制的關系

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計章程應至少包括以下事項：(1)內(nèi)部審計目標和范圍。

(2)內(nèi)部審計地位、權限和職責。

(3)內(nèi)部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機制。

(4)總審計師的責任和義務。

(5)內(nèi)部審計與風險管理、內(nèi)部控制的關系。

(6)內(nèi)部審計活動外包的標準和原則。

(7)內(nèi)部審計與外部審計的關系。

(8)對重點業(yè)務條線及風險領域的審計頻率及后續(xù)整改要求。

(9)內(nèi)部審計人員職業(yè)準入與退出標準、后續(xù)教育制度和人員交流機制。55.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內(nèi)部對沖

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。56.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》對董事（理事）和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準、任職資格終止、金融機構的管理責任、監(jiān)管機構的持續(xù)監(jiān)管、法律責任等作出詳細規(guī)定。57.金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。

A.債權重組

B.債轉股

C.以股抵債

D.以物抵債

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：代購、管理、處置。在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括債權重組、債轉股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。58.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應當采取（）營銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：A

解析：當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，應當采取職能型營銷組織。59.監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導公眾選擇資金安全性高的金融機構，并起到市場監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性

答案：C

解析：作為市場約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。C選項屬于外部中介機構的監(jiān)督作用。

60.緊迫性是指必須立即處理的事情，不能拖延。重要性與目標是息息相關的，有利于實現(xiàn)目標的事物都稱為重要，越有利于實現(xiàn)核心目標，就越重要。()

答案：對

解析：題干表述正確。61.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

62.常用的信貸授權形式分類不包括()。

A.按受權機構人數(shù)

B.按風險評級

C.按行業(yè)

D.按授信品種

答案：A

解析：常用的授權形式有以下幾種：①按受權人劃分；②按授信品種劃分，可按風險高低進行授權；③按擔保方式授權，根據(jù)擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的授信業(yè)務分別授予不同的權限；④按客戶風險評級授權，根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予受權人不同的權限；⑤按行業(yè)進行授權，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權限。63.保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有()。

A.遺屬需求法

B.20％法則

C.倍數(shù)法則

D.資產(chǎn)比例法

E.生命價值法

答案：A,C,E

解析：保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有：①倍數(shù)法則，是以家庭收入的簡單倍數(shù)關系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則，最常用的是“雙十法則”；②生命價值法，又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法；③遺屬需求法，是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法，它從需求的角度考慮一個家庭在其主要收入來源消失后，為恢復或維持原有的生活水平所產(chǎn)生的資金缺口。64.根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時

C.被繼承人允許時

D.繼承合法時

答案：A

解析：遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為。遺囑是否合乎法律規(guī)定的條件，能否有效，一般應以遺囑人死亡時為準，遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權。65.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管

C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制。賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.實行機構性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結合

答案：D

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：(1)設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；

(2)成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管；

(3)構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

D選項屬于美國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。

66.下列不屬于合規(guī)管理的目標的是()。

A、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B、促進全面風險管理體系建設

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。67.（）出現(xiàn)于20世紀六七十年代。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：D

解析：超貨幣供給理論是一種銀行資產(chǎn)理論，出現(xiàn)于20世紀六七十年代。故本題選D。68.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式

E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。69.下列關于貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。

A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進行

B.以電話調(diào)查為主要方式

C.貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途

D.貸前調(diào)查人應通過實地調(diào)查了解申請人抵押物的狀況

答案：B

解析：貸前調(diào)查一般應以審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調(diào)查為主，再配合電話調(diào)查和其他輔助方式核實有關申請人身份、收入等其他情況，B項說法錯誤。70.在進行債券投資時，要保證資金整體無風險性的要求。（）

答案：錯

解析：在進行債券投資時，要保證資金整體流動性的要求。71.資產(chǎn)負債管理的原則有（）。

A.戰(zhàn)略導向原則

B.資本約束原則

C.利益最大化原則

D.綜合平衡原則

E.價值回報原則

答案：A,B,D,E

解析：資產(chǎn)負債管理的原則有：（1）戰(zhàn)略導向原則（2）資本約束原則（3）綜合平衡原則（4）價值回報原則。72.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批不同，公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批，而自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。73.擔保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。74.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規(guī)定（）。

A.向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關信息提供給保險公司

答案：A,B,C,D

解析：違反規(guī)定：1．向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；

2．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

3．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用做打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；

4．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。75.下列幾個的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。因此ABE項的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。基金管理公司的從業(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。花旗銀行不屬于我國境內(nèi)的金融機構，但是它在中國境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。76.對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態(tài)

C.環(huán)保

D.國防

E.經(jīng)濟

答案：A,C,D

解析：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。77.當下列哪種情況發(fā)生時，銀行應該停止貸款資金的發(fā)放和支付?（）

A.項目進度快于資金的使用進度或與資金使用進度一致

B.借款人信用狀況上升

C.以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

D.按合同約定支付貸款資金

答案：C

解析：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

78.理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容不包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務的目的

B.家庭財務狀況分析

C.理財目標的評估和調(diào)整

D.法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等

答案：D

解析：理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容：??1.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務的目的。

??2.家庭財務狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果。

??4.理財目標的評估和調(diào)整。

??5.綜合理財規(guī)劃建議。

??D項法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等屬于理財規(guī)劃書的其79.客戶信用評級中的定性分析方法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，同一客戶風險評估結果不同。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：定性分析法的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結果和授信決策建議。80.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風險事件類型有（）。[2013年11月真題]

A、內(nèi)部欺詐

B、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C、外部欺詐

D、國家政策變動

E、實物資產(chǎn)的損毀

答案：A,B,C,E81.下列選項中，不符合個人經(jīng)營貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

C.借款人在銀行開立個人結算賬戶

D.借款人的年齡在18—65歲之間

答案：D

解析：借款人中請個人經(jīng)營貸款，需具備銀行要求的下列條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間。②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。③借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。⑤具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄。⑥能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保。⑦借款人在銀行開立個人結算賬戶。⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

82.中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：D

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。83.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術并舉

C.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D.全面風險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

答案：B,C,D,E

解析：A項，全員的風險管理文化是商業(yè)銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。84.下列關于信貸審查的說法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)

B.審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度．可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見后．對是否批準貸款提出明確的意見

D.信貸決策權應由貸款審查委員會或最終審批人行使

E.貸款審查委員會沒有最終審批權

答案：A,C,D

解析：審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也無權決定中止審批．必須走完流程，選項B不正確；貸款審查委員會擁有最終審批權．選項E不對。85.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬有形偽造。

86.銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

A.實體公正

B.結果公正

C.執(zhí)法公正

D.程序公正

答案：D

解析：銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。87.某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）是0．10，違約損失率（LGD）是0．50。假設該銀行當期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露（EAD）是20億元人民幣，則該銀行此類借款預期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預期損失=違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）=0．1×20×0．5=1（億元）。88.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.美國銀行家協(xié)會

D.香港銀行公會

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。89.下列選項中，不能通過項目現(xiàn)金流量表計算的指標是（）。[2015年5月真題]

A.投資回收期

B.內(nèi)部收益率

C.流動比率

D.凈現(xiàn)值

答案：C

解析：現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現(xiàn)金流量表，可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標；②自有資金現(xiàn)金流量表，該表可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標。90.依法收貸的對象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對不良貸款采取法律手段清理收回的活動，收貸的對象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對其采用法律途徑，不構成依．法收貸的對象。只有在借款人拒不還款時銀行才會采取法律手段維權，此時貸款對銀行而言已成為不良貸款。91.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產(chǎn)貸款金額

B.投資進度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關系

答案：D

解析：投資估算與資金籌措安排情況一應包括銀行對項目總投資、投資構成及來源的評估結果；項目資本金的落實情況；申請銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限；申請其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣剔、用途、期限；流動資金落實情況；投資進度；銀行貸款的用款計劃等內(nèi)容。D項屬于借款人資信情況。故本題選D。

92.下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點的有()。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關系

答案：A,B,D

解析：國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于它是基于會計核算的劃分，而且按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時問和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持。93.如果不能及時還清當期信用卡應付款總額，信用卡金融機構一般對全部消費款從()起收取每日萬分之五的利息。

A.逾期日

B.消費發(fā)生日

C.約定日

D.辦卡日

答案：B94.中國汽車金融公司的設立要經(jīng)（）批準。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：B

解析：中國汽車金融公司的設立要經(jīng)銀監(jiān)會批準。95.在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是（）。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發(fā)放前．未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

答案：C

解析：選項C屬于個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。96.流動性風險是（）引發(fā)的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.策略風險

E.外匯風險

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結構不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、策略風險、集中度風險以及國別風險等引發(fā)的次生風險。97.下列應當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十二條規(guī)定，“計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：(一)商譽。(二)其它無形資產(chǎn)(土地使用權除外)。(三)由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)。(四)貸款損失準備缺口。1，商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失準備最低要求的部分。2，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。(五)資產(chǎn)證券化銷售利得。(六)確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回。(九)商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。”98.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360—1]×10000≈746(元)。99.項目投產(chǎn)初期，要根據(jù)（）估算各年達產(chǎn)率。

A.項目銷售收入

B.項目實際產(chǎn)量

C.設計生產(chǎn)能力

D.市場產(chǎn)量水平

答案：B

解析：項目銷售收入審查中，在項目達產(chǎn)年份里，一般以項目設計生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計算項目銷售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品)；在投產(chǎn)初期，由于項目的實際產(chǎn)量往往低于設計生產(chǎn)能力，此時要根據(jù)項目的實際情況估算投產(chǎn)初期各年的達產(chǎn)率。100.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

答案：C

解析：貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。101.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

答案：對

解析：貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。102.對于借款關系清楚的案件，債權銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請（）。

A.財產(chǎn)保全

B.破產(chǎn)

C.強制執(zhí)行

D.支付令

答案：D

解析：對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令；對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。103.再保險的基本職能是()。

A.分散風險

B.防止風險的發(fā)生

C.抵御風險

D.避免風險

答案：A

解析：再保險的基本職能是分散風險，把一個保險人承擔的自然災害和意外事故的責任在同意承擔的同業(yè)之間進行分攤。104.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

答案：A,B,C

解析：臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設立臨時機構；異地臨時經(jīng)營活動；注冊驗資。選項D、E屬于專用賬戶使用范圍．105.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。106.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權資產(chǎn)。

A.權重法

B.標準法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計算信用風險加權資產(chǎn)的方法：對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權重法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風險加權資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權重法計算信用風險加權資產(chǎn)。107.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

答案：錯

解析：董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。108.關鍵人物的風險管理對策有（）。

A.關鍵人物保險

B.提高員工福利、留住人才

C.為員工提供養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等多方面的團體保障

D.根據(jù)具體情況量身定制保險計劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計劃中

E.以團體形式購買保險

答案：A,B,C,D,E

解析：109.下列關于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關聯(lián)債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數(shù)的基礎

D.如果內(nèi)部評級基于整個企業(yè)集團，并依據(jù)企業(yè)集團評級進行授信，集團內(nèi)任一債務人違約應被視為集團內(nèi)所有債務人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關聯(lián)債務人實行交叉違約認定，取決于關聯(lián)債務人在經(jīng)濟上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項，如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人所有關聯(lián)債務人的評級進行檢查。110.在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即()。

A.長期貸款借款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平

B.優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期貸款借款人支付的期限風險溢價

D.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

答案：C

解析：在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成：①優(yōu)惠利率；②借款人支付的違約風險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風險溢價。111.借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意

E..無違法違紀行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意)；④學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)；⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。112.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。113.下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進額來適應客戶還款能力的變化

C.對于收入減少的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔

D.等額累進還款法中，對于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：等額累迸還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時。可以通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。而對于收入增加的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔，故D項正確。114.教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。開戶對象為在校小學四年級及以上學生，其存期分為1年、3年、6年三種。115.商業(yè)銀行外包活動存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律

B.違反本機構風險管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風險隱患

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機構風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風險隱患；其他認定的情形。116.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

答案：D

解析：D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。117.商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內(nèi)容大致包括（）。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因及對策

D.關鍵風險指標

E.資本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內(nèi)容大致包括風險狀況、損失事件、誘因及對策、關鍵風險指標、資本金水平。118.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級發(fā)起

B.評級認定

C.評級推翻

D.評級更新

答案：D

解析：D項，評級更新屬于貸后程序。119.理財計劃的服務理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。（）

答案：對120.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

答案：錯

解析：暫無解析121.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

答案：對

解析：在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。122.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風險性

答案：C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1和M2三個層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣：123.在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，需審核擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何

D.借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場

答案：A

解析：A項，境外機構在境內(nèi)設立的分支、代表機構(經(jīng)批準從事經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。

124.最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：最長訴訟時效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時效期間。自權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。125.關于情景分析法，下列說法正確的有()。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

答案：A,B,C,E

解析：情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景、最壞的情景。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.市場價值法的優(yōu)點主要在于（）。

A.它能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

B.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值

C.防止市場產(chǎn)生逆向選擇效應

D.并不是所有資產(chǎn)都有市場

E.即使在有市場的情況下，市場價格不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

答案：A,B

解析：市場價值法的優(yōu)點主要在于它能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化，因此能夠較為及時的反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題，銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值。2.以下關于公司可持續(xù)增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D.財務杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

答案：A,B,C

解析：財務杠桿越高，銷售增長越快，選項D錯誤。用于分紅的利潤越少，銷售增長越快，選項E錯誤。3.經(jīng)濟結構會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B,C,E

解析：經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結構會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結構會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。4.當風險分散之后仍有較大的風險存在時，商業(yè)銀行可使用（）方法將風險轉嫁出去。

A.出售風險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權

E.準時結算

答案：A,B,C,D

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。5.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。6.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應當由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財務重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項．商業(yè)銀行章程中應當規(guī)定董事會不得采取通訊表決方式，應當由董事會2／3以上董事通過方可有效。7.轉繼承與代位繼承的區(qū)別不包括（）。

A.性質(zhì)不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時間和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)