書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2020年中國民生銀行太原分行招聘10名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行信貸人員對借款項目的原輔助材料供給分析主要包括()。

A.分析和評價原輔助材料供應數量能否滿足項目的要求

B.分析和評價原輔助材料的質量是否符合生產工藝的要求

C.分析和評價原輔助材料的存儲設施條件

D.分析和評價原輔助材料的價格、運費及其變動趨勢對項目產品成本的影響

E.分析和評價原輔料的生產條件

答案：A,B,C,D

解析：原輔料供給分析是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種原材料、輔助材料及半成品等的供應數量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析，主要包括ABCD四項內容。2.個人理財顧問服務的風險管理的原則是（）。

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹慎原則

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第11條的規定，商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解個人理財顧問服務可能對商業銀行法律風險、聲譽風險等產生的重要影響，密切關注個人理財顧問服務的操作風險、合規性風險等風險管控制度的實際執行情況，確保個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現了解客戶和符合客戶最大利益的原則。3.銀行可以進行的代理業務包括()。

A．代理國債買賣

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理銀行匯票業務

答案：A,B,C,E

解析：ABCE代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業務都屬于銀行的代理業務。銀行保函屬于銀行的擔保業務，D選項錯誤。故選ABCE。4.根據《合同法》的規定，合同權利義務的終止是指()。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

答案：A

解析：合同的權利義務終止，又稱合同的終止或合同的消滅，是指依法生效的合同，因具備法定的或者當事人約定的情形，造成合同權利義務的消滅。合同終止后，債權人不再享有合同權利，債務人也不必再履行合同義務。5.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。

A．70％；50％

B．80％；70％

C．50％；70％

D．70％；80％

答案：A

解析：A貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。故選A。6.下列關于風險管理策略的說法中，正確的是()。

A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風險補償是指事前(損失發生以前)對所承擔的風險進行價格補償

C.風險轉移只能是保險轉移

D.風險規避可分為保險規避和非保險規避

答案：B

解析：風險分散是指“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，選項A錯誤。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，選項C錯誤。風險規避是指沒有風險就沒有收益，并沒有保險規避或非保險規避的說法，選項D錯誤。7.甲未經乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是()。

A．乙事后表示追認

B．乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C．丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據該合同向乙發貨，被乙拒絕的

D．丙有足夠的理由相信甲有代理權

答案：C

解析：C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據《民法通則》規定，被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不做否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。故選C。8.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率θ=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

9.在客戶信用評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，從而通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率，即預期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。10.下列關于商業性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A、按商業性貸款利率執行，在區間上限、下限均實行管理

B、按商業性貸款利率執行，在區間內上限管理，下限放開

C、按商業性貸款利率執行，在區間內上限放開，下限管理

D、按商業性貸款利率執行，在區間內上限、下限管理均放開

答案：C11.中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為()。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

E、5年

答案：A,B

解析：A,B

根據《商業銀行法》規定，中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長不得超過2年。12.當前我國各商業銀行普遍面臨收益下降、產品/服務成本增加、產品/服務過剩的狀況，面對這一發展困局，各商業銀行應主要加強（）的管理。

A.競爭對手風險

B.品牌風險

C.行業風險

D.利率風險

答案：C

解析：行業風險：商業銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免的出現收益下降、產品/服務成本增加、產品/服務過剩、惡性競爭等現象。13.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業債券

答案：D

解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。14.（）是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.貸前調查

B.貸款審核

C.貸款發放

D.貸款擔保

答案：A

解析：貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸前調查是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。15.假設某商業銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

答案：A,C,E

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+200+50+100=600。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短邊法的計算方式是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。16.目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

答案：D

解析：銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。故本題選D。?17.銀行業金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩健運行。

答案：對

解析：銀行業金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩健運行。18.個人住房貸款簽約環節是風險防控的主要環節，以下不屬于簽約環節風險點的是（）。

A.合同中存在不規范行為，例如數字書寫不規范，簽字不齊全，簽字使用不規范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員及其配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔保手續不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個人住房貸款簽約環節主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規范行為，例如數字的書寫不規范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規范簡體等；③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。D項屬于貸款發放風險。

19.在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.擔保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經濟狀況

答案：A,C,D

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。20.商業銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的規模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應配置的經濟資本規模__________，抵御風險的能力__________。（）

A.不變；減小；變高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高

答案：D

解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，與銀行風險的非預期損失額相等的資本。經濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數額上與非預期損失相等。置信水平越高，經濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數額也越大。21.李先生在甲公司兼職，收入為每月4200元。如果李先生與甲公司沒有固定的雇傭關系，其納稅額為（）

A.660元

B.672元

C.680元

D.690元

答案：B

解析：納稅額為：4200X80%X20%=672元如果個人與其兼職的單位存在實質的雇傭關系，則其兼職單位應按照“工資薪金所得”項目代扣代繳個人所得稅。個人應于次月十五日內合并當月兩處工資、薪金所得計算個人所得稅，選擇到其中一處任職、受雇單位所在地的主管稅務機關辦理自行納稅申報。

如果個人與其兼職單位不存在實質的雇傭關系，則兼職單位應按照“勞務報酬所得”項目扣繳個人所得稅。

如果按照“勞務報酬所得”計算征收個人所得稅，屬于連續性收入是以一個月內取得的收入為一次計算納稅，每次收入不超過四千元的，減除費用八百元；四千元以上的，減除百分之二十的費用，其余額為應納稅所得額。適用比例稅率，稅率為百分之二十。根據《個人所得稅法實施條例》第十一條，對勞務報酬所得一次收入畸高的，實行加成征收，應納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規定計算應納稅額后再按照應納稅額加征五成；超過5萬元的部分，加征十成

22.代理保險業務的種類主要包括()。

A、代理人壽保險業務

B、代理財產保險業務

C、代理收取保費

D、代理支付保險金業務

E、代理保險公司資金結算業務

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

代理保險業務的種類主要包括：代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保險金業務、代理保險公司資金結算業務。23.下列各項中，說法錯誤的是（）。

A.國別風險可能由經濟狀況惡化引發

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發國別風險

D.國別風險的類型還包括主權風險、傳染風險、貨幣風險的加總

答案：D

解析：國別風險的類型還包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險和間接國別風險。24.商業銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產品。預期在不同市場條件下，三種產品可能產生的收益率分別為5％、10％、15％，產生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C產生不同收益率的可能性

根據上表，商業銀行如果以預期收益率作為決策依據，下列描述正確的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同樣的預期收益水平?

Ⅱ．A和B的預期收益率同為10％，C的預期收益率為11．25％?

Ⅲ．C的預期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風險轉移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

25.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

答案：A,D

解析：同業拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；②同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。26.資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從微觀層面上進行戰略風險識別的。（）

答案：錯

解析：資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從宏觀層面上進行戰略風險識別的。27.商業銀行的流動性狀況間接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。

答案：錯

解析：商業銀行的流動性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。28.()是商業銀行的決策機構。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經理

答案：B

解析：董事會向股東大會負責，是商業銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監督銀行的戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監管。

29.在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。

A．一樣高?

B．賣出價?

C．中間價?

D．買入價

答案：B

解析：B在直接標價法下，數額較小的價格為買入價，數額較大的價格為賣出價。故選B。30.下列不屬于流動性分析指標中合規性監管指標的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.風險調整后資本回報率

答案：D

解析：D項屬于盈利性指標。31.下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的是()。

A．發行人民幣，管理人民幣流通

B．制定和執行貨幣政策

C．監督管理黃金市場

D．審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止

答案：D

解析：D題中ABC選項都是中國人民銀行的職責。D選項是中國銀行監督委員會的職責。故選D。32.我國現有的外匯貸款幣種包括（）。

A.美元

B.港元

C.日元

D.歐元

E.澳元

答案：A,B,C,D

解析：以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款。現有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。故本題選ABCD。33.理財規劃書的主要內容不包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的

B.家庭財務狀況分析

C.理財目標的評估和調整

D.法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等

答案：D

解析：理財規劃書的主要內容：??1.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的。

??2.家庭財務狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果。

??4.理財目標的評估和調整。

??5.綜合理財規劃建議。

??D項法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等屬于理財規劃書的其34.如果商業銀行資產分散于負相關或弱相關的多種行業、地區和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負相關

答案：B

解析：根據投資組合分散風險的原理，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。

35.團體年金保險屬于（）。

A.團體壽險

B.團體意外傷害保險

C.團體健康保險

D.團體醫療保險

答案：A

解析：團體保險一般有團體人壽保險，團體意外傷害保險和團體健康保險等種類。??1．團體壽險。包括團體養老保險、團體定期壽險、團體年金保險等。

??2．團體意外傷害保險。低保費、高保障，轉移企事業單位由于遭受意外傷害而導致的財務壓力的風險。

?3．團體健康保險。包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經濟負擔，與其他團體險種組合構成完備的福利保障計劃，并補充社會醫療保險的不足部分。

36.下列措施中，不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的是()。

A．經濟處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業工作

D．剝奪政治權利

答案：D

解析：D題中D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。故選D。37.下列關于放款執行部門的說法，不正確的是（）。

A.設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制

B.放款執行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

C.放款執行部門負責貸款發放和支付審核

D.放款執行部門應獨立于前臺營銷部門

答案：B

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執行部門，負責貸款發放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制。38.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為5年。39.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據實際情況要求借款人投保相關保險

B.以第三方保證方式申請貸款的．第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保．發揚互助精神

D.以質押方式申請商業銀行助學貸款．需辦理物質或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

E.以資產作抵押的．借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

答案：A,B,D,E

解析：保證人應具備品質良好、合法穩定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。選項C錯誤。40.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

假設利率為3．5％，則齊先生的女兒18歲至21歲時領取的教育金和大學畢業祝賀金的現值之和為()元。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

答案：D

解析：先將領取的教育金和大學畢業祝賀金折現到剛上大學時的價值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，FV=5000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=4357．21(元)。然后將剛上大學時收益的現值[(即57024．55+4357．21=61381．76(元)]折現到期初，N=18，I／YR=3．5，FV=61381．76，使用財務計算器計算可得：PV=33046(元)。41.未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）

A.現金：現金

B.匯兌；承兌

C.現金：匯兌

D.匯兌；匯兌

答案：A

解析：以背書轉讓的票據，背書應當連續。持票人以背書的連續，證明其票據權利。未填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。42.（）是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.敏感性分析

答案：D

解析：略43.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經濟組織

C.非自然人

D.自然人

答案：D

解析：公司信貸是指以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。44.小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.客觀公正

答案：C

解析：理財師必須具備良好的專業素養，并且時刻保證專業知識的再學習和再提升，以實現自身的專業知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結與反思，以擁有更加豐富的實戰經驗，更好地為客戶提供專業化的理財服務，用專業的眼光和手段幫助客戶實現理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務，違反了專業勝任的原則。45.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

答案：對

解析：審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權限和程序，對于依法向其提出訴訟請求的刑事案件進行審理和裁判的訴訟活動。我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。46.銀行的中間業務也稱為收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔或不直接承擔市場風險

C、以收取服務費（手續費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解析：D

中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點可參照本章內容。47.財產的種類不包括（）。

A.動產

B.不動產

C.知識產權

D.經營使用權

答案：D

解析：財產是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質財富：國家財產、私人財產，具有金錢價值、并受到法律保護的權利的總稱。大體上，財產有三種，即動產、不動產和知識財產(即知識產權)。48.個人職業信息反映的信息不包括（）。

A.就業情況

B.職業

C.收入

D.信用交易信息

答案：D

解析：個人職業信息反映個人職業、就業情況、收入等信息，不包括個人信用交易信息。49.單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。

A．單位銀行卡備用金?

B．社會保障基金

C．期貨交易保證金?

D．基本建設基金

E．住房基金

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE?以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選ABCDE。50.我國貸款風險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔保人的擔保情況

答案：C

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導地位。故本題選C。51.按投資方向進行分類，券商資產管理計劃分為()。

A.限定性資產管理計劃

B.投資型資產管理計劃

C.非限定性資產管理計劃

D.融資型資產管理計劃

E.固定性資產管理計劃

答案：A,C

解析：由于形式上發生變化，券商集合資產管理計劃可采用投資方向進行分類。其中，限定性資產管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。52.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。53.個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等在（）上簽署審查意見。

A、個人住房貸款調查審查表

B、個人住房貸款面談記錄

C、個人住房貸款申請書

D、個人住房貸款合同

31．

答案：A54.商業銀行制定資本規劃需要考慮的因素有（）。

A.風險評估結果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測試結果

E.資本監管要求

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。55.下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張提供了最近三年的個人收入證明，每年超過20萬元

答案：B,D,E

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第31條的規定，高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。56.商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。57.同業代付業務實質屬貿易融資方式，銀行辦理同業代付業務應具有真實貿易背景。（）

答案：對

解析：同業代付業務實質屬貿易融資方式，銀行辦理同業代付業務應具有真實貿易背景。辦理同業代付業務時，委托行與代付行均應采取有效措施加強貿易背景真實性的審核，其中委托行承擔主要審查責任，確保融資款項為國內外貿易結算服務，真正支持實體經濟發展。58.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關的協議；擔保類文件；與登記、批準、備案、印花稅有關的文件等。

答案：錯

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：提款申請書、借款憑證、工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明、貸款用途證明文件、其他貸款協議規定的文件。

考點

貸款發放管理59.A國的某銀行有資產40000萬美元，負債30000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產收益增加1200萬美元(3％×40000)、負債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時8銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風險國別風險

B.經濟風險區域風險

C.利率風險國別風險

D.清算風險市場風險

答案：C

解析：本題是美國利率變動導致的風險，屬于國別風險中的利率風險。60.下列關于西方發達國家家族信托現狀的說法，正確的有（）。

A.美國目前由商業銀行兼營信托業務

B.美國信托業務和銀行業務在銀行內部是嚴格分工的

C.英國信托業以家族信托為主

D.英國金融信托業主要采用專營方式

E.日本銀行一般業務與信托業務相分離

答案：A,B,C,E

解析：D項，英國金融信托業主要集中在銀行和保險公司，主要采用兼營方式，專營比例很小。61.理財師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有()。

A、開戶資料

B、調查問卷

C、面談征詢

D、客戶提交的賬戶資料

E、客戶提交的財務資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財師收集客戶信息的來源和方法主要有開戶資料、調查問卷、面談征詢和客戶能提交的一些賬戶、財務資料。62.下列各項不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風險中性定價模型、死亡率模型等。D項，CreditRisk+模型是信用風險組合模型。63.辦理個人商用房貸款時，貸前調查的內容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調查人員在調查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保等情況時，應重點調查的內容除題中選項外，還包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。(2)雙人現場核實借款人擬購買的房產是否真實、合法、有效。(3)貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。64.除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備（）個月以上的家庭預備金。

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

答案：C

解析：按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用現金、流動性充沛的銀行賬戶（如活期存款或者銀行理財產品）、信用卡和信用貸款額度等金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現金流所需。除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備3～6個月以上的家庭預備金，以應付緊急情況的現金流支付需求。65.銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起7日內解除有關措施，防止監管機構濫用監管權力。

答案：錯

解析：銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起3日內解除有關措施，防止監管機構濫用監管權力。66.在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是（）。

A.等額累進還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。67.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為（）。

A.內部數據

B.歷史數據

C.中間計量數據

D.組合結果數據

E.外部數據

答案：A,E

解析：根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，指通過專業數據供應商所獲得的數據，限于當前國內數據供應商的專業實力，很多數據需要商業銀行自行采集、評估或用其他數據來替代。68.下列關于商業銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰略、推廣新產品／業務之前，應當評估流動性可能造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。69.下列關于商業銀行內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

B.監管機構認為銀行的內部資本充足評估程序符合監管要求時，可基于銀行自行評估的內部資源水平來確定監管資本要求

C.監管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足評估程序進行檢查

D.報告可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

答案：C

解析：C項，商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。70.我國銀行監管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行監管構成的四個層次：銀行自我監管、外部監管、行業自律和市場約束。71.下列關于中小企業資金籌集的說法錯誤的是()。

A.中小企業籌資難的原因之一是財務管理上的隨意性

B.客觀上，許多民營企業籌資渠道狹窄，很難通過金融渠道融資，只能依靠個人家庭儲蓄或從民間借貸中獲取

C.企業在運行過程中，籌資沒有計劃性，在供小于求的情況下，易出現短期資金問題

D.中小企業往往“拆東墻補西墻”，造成債務糾紛不斷

答案：C

解析：C項，企業在運行過程中，籌資沒有計劃性，在供大于求的情況下，容易出現短期資金問題，而中小企業往往“拆東墻補西墻”，造成債務糾紛不斷。72.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

答案：D

解析：對于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

73.商業銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率（），所獲得利息收入也就（）。

A.越低；越多

B.越低；越少

C.越高；越多

D.越高；越少

E.越高；不變

答案：A,D

解析：總的來說，法定準備金率越低，生息資產比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準備金率越高，生息資產比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。74.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項，如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。75.面值為1000元的債券以950元的價格發行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，計算可得到期收益率為12．03％。76.下列不良資產不可以作為金融企業批量轉讓資產的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產

B.抵債資產

C.個人貸款

D.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產不得進行批量轉讓：①債務人或擔保人為國家機關的資產；②經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產；③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產；④個人貸款；⑤在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產；⑥國家法律法規限制轉讓的其他資產。77.市場環境分析的SWOT方法包括（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

答案：A,B,C,D

解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，w(weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。78.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）年內予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

解析：商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。79.家庭成長期的儲蓄主要表現為：收入達到巔峰，支出穩中有降，是募集退休金的黃金時期。（）

答案：錯

解析：家庭成長期的儲蓄主要表現為：收入增加而支出穩定，儲蓄穩步增加。題干中描述的是家庭成熟期的儲蓄表現。80.下列關于個人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息

C.個人信用貸款期限最長期限為3年

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求的境外自然人

E.銀行通常每年要進行個人信用評級

答案：A,C,E

解析：展期超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息，故B項錯誤。貸款對象是具有完全民事行為能力的在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口的中國公民．故D項錯誤。81.下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用

C.浮動利率便于計算與預測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

答案：C

解析：浮動利率不便于計算與預測成本和收益82.互聯網消費金融一般為信用貸款，其特點不包括（）。

A.額度小

B.還款快

C.門檻低

D.放款快

答案：B

解析：互聯網消費金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點。83.在審查授信額度時，銀行應該對具體授信業務的風險等進行審查。（）

答案：錯

解析：在審查授信額度時，銀行不可能對具體授信業務的風險等進行審查，因此，在授信額度批準后，商業銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，逐筆審核發放。84.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

答案：B,C,E

解析：銀行業從業人員要積極配合監管人員的現場檢查工作。規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。85.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：B

解析：關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。86.下列不屬于商業銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統控制

C.業務連續性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統控制、報告機制、業務連續性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業銀行的內部控制措施之一。

87.銀保監會已構建信息科技非現場監管體系，并以銀行業金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監測的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技風險領域數據。

A.監管評級

B.非現場監管

C.持續監管

D.現場檢查

答案：B

解析：銀保監會已構建信息科技非現場監管體系，并以銀行業金融機構信息科技非現場監管報表作為風險信息采集、識別和監測的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技風險領域數據。88.銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：銀行應指定專門部門作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。89.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。()

答案：對

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。90.評估風險管理效果是指對風險管理策略的()及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.適用性

B.最優性

C.普遍性

D.簡便性

答案：A

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時在實務中還要考慮風險管理和整體目標是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。91.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

答案：對

解析：個人經營貸款是指貸款人向借款人發放的用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款，其用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。92.在個人經營貸款業務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注（）。

A、抵押文件資料的真實有效性

B、抵押物存續狀況的完好性

C、抵押物的合法性

D、抵押物的易變現性

E、抵押物權屬的完整性

答案：A,B,C,D,E93.禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中()基本準則的要求。

A．勤勉盡職

B．專業勝任

C．保護商業秘密與客戶隱私

D．公平競爭

答案：D

解析：D公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。94.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

B、中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C、中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會

D、中國人民銀行開始行使直接檢查監督權

答案：C

解析：C

此次修訂的重點是將原屬于人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理委員會；中國人民銀行不再直接審批、監督金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和實施，維護幣值穩定，以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場繁榮發展。這一職能的移交有助于對銀行業實行更好的監管，在監管時也具有更大的獨立性。95.合同的相對性主要表現在哪些方面?（）

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.權利相對

E.義務相對

答案：A,B,C

解析：合同相對性主要體現在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只能發生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內容相對，是指除法律、合同另有規定以外，只有合同當事人才能享有合同規定的權利，并承擔該合同規定的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔合同中規定的義務；③責任相對。96.民事法律行為應該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

答案：A,B,C

解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應具備的條件有：(1)行為人具有相應的民事行為能力。(2)意思表示真實。(3)不違反法律或社會公共利益。97.（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

答案：B

解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。98.貸款人應根據審慎性原則，實行統一審貸和授權審批。（）

答案：錯

解析：貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度。規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。99.商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程指的是新產品／業務的()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

答案：B

解析：新產品／業務風險評估是指商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程。100.商業銀行監管評級要素不包括（）。

A.資產質量

B.盈利狀況

C.流動性風險

D.信用風險

答案：D

解析：商業銀行監管評級要素共七項，分別為資本充足(C)、資產質量(A)、管理質量(M)、盈利狀況(E)、流動性風險(L)、市場風險(S)和信息科技風險(I)。101.（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

答案：A

解析：原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。102.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（）。

A.可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

答案：A

解析：團結合作要求銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接103.某公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為600萬元

B.以公司最近一年的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為520萬元

C.公司與并購方談判質押品價格為550萬元

D.公司向銀行提交的價格580萬元

答案：B

解析：對于沒有明確市場價格的質押品，應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：公司最近一期經審計的財務報告中標明的質押品的凈資產價格；以公司最近的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值；如果公司正處于重組、并購期，可以交易雙方最新的談判價格作為參考。104.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。105.銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括（）。

A.賬戶分析

B.秘密調查

C.憑證查驗

D.現場調查

答案：B

解析：銀行要通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式．核查貸款支付是否符合約定用途。106.下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C.貨幣體現了商品生產者之間的社會關系

D.貨幣是價值和使用價值的統一體

答案：B

解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。107.下列關于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇

B.利息本質上是一種生產關系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關系是利息產生的基礎

答案：A,C,E

解析：B項，利息反映所處生產方式的生產關系，從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。108.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A．貨幣供應量；基礎貨幣

B．基礎貨幣；高能-貨幣

C．基礎貨幣；流通中現金

D．基礎貨幣；貨幣供應量

答案：D

解析：現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。@niutk109.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業廣泛采用的貸款定價方法。（）

答案：對110.下列關于產品競爭力的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.企業產品(服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

B.企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D.產品競爭力主要取決于產品品牌

E.能否合理、有效、及時地進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要

答案：A,B,C

解析：D項，企業產品的競爭力雖然也與產品品牌等多種因素有關，但主要還是取決于產品自身的性價比；E項，能否合理、有效、及時地進行產品創新對于設計和開發周期較長的公司更為重要。111.下列關于員工的薪酬構成與福利說法不正確的是（）。

A.津貼主要是為了補償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的補償性薪酬

B.福利則是企業為員工提供的另一種補充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質量保障、工作生活平衡相關的物質補償與服務形式

C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利和員工獲得的各種非貨幣形式的滿足等。

D.獎金則是根據績效考核給予的業績薪酬和激勵薪酬

答案：C

解析：狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利等。112.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的有()。

A．在營銷理財業務時提示免責條款

B．在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶

C．力推收益較高的理財產品

D．提供虛假的收益計算方式

E．提示理財產品中對客戶不利的方面

答案：A,E

解析：】AE銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。113.美國銀行最主要的兩個基本監管者是（）。

A.國會

B.貨幣監理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監管當局

E.美聯儲

答案：B,D

解析：美國實行雙線多頭的監管體制。除美國財政部下設的貨幣監理署(OCC)以外，各州政府均設立了銀行監管機構，形成了聯邦和州政府的雙線監管體制。OCC和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監管者。114.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業務分為（）。?

A．個人理財服務和綜合理財服務

B．個人理財服務和機構理財服務

C．簡單理財服務和復合理財服務

D．理財顧問服務和綜合理財服務?

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第七條的規定，商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務．?

考點：商業銀行個人理財業務分類及定義?115.金融租賃公司的風險分類主要包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.物權風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風險分類主要包括信用風險、操作風險、流動性風險、物權風險、法律風險等。116.某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經濟賠償款30000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：個人提供著作權的使用權取得的所得屬于特許權使用費所得，取得特許權的經濟賠償收入，應按“特許權使用費所得”項目繳納個人所得稅。特許權使用費所得按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。所以，該作家應繳納個人所得稅=30000×(1-20％)×20％=4800(元)。117.關于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現了客戶家庭在統計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。118.下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。

A.指保險人認為重要的事實

B.指被保險人認為重要的事實

C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準

D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準

答案：D

解析：實質性重要事實是指那些影響保險雙方當事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是指那些會影響善意的投保人作出投保決定的事實，如有關保險條款、費率以及其他條件等。119.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.行業因素

E.宏觀經濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析120.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.虛假擔保人

B.公司互保

C.超過訴訟時效

D.保證手續不完備

E.保證人不具備擔保資格

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風險因素有：①保證人不具備擔保資格；②保證人不具備擔保能力；③虛假擔保人；④公司互保；⑤保證手續不完備，保證合同產生法律風險；⑥超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。121.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

答案：A,B,C,D

解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通銀行的發展壯大，從同質同類機構監管的角度，這五家銀行統一歸類為“國有及國有控股的大型商業銀行”。122.下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人

答案：D

解析：根據《繼承法》第十八條規定，下列人員不能作為遺囑見證人，其證明起不到見證的效力：①無行為能力、限制行為能力人。②繼承人、受遺贈人。他們與遺囑有著直接的利害關系，由他們作為見證人難以保證其證明的真實性、客觀性。③與繼承人、受遺贈人有利害關系的人。繼承人能否取得遺產以及取得遺產的多少會直接影響其利益的人，包括：繼承人或者受遺贈人的近親屬、債權人、債務人、共同經營的合伙人等。123.在權重法下，表內資產劃分為不同類型，根據每個資產類別的性質及風險大小，分別賦予了不同的權重，包括（）等檔次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

答案：B,C,D

解析：在權重法下，表內資產劃分為不同類型，根據每個資產類別的性質及風險大小，分別賦予了不同的權重，共分為0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等檔次。124.下列不能體現個人征信系統的經濟功能的是（）。

A.維護金融穩定

B.擴大信貸范圍

C.促進經濟增長

D.提高社會誠信水平

答案：D

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。促進文明社會建設、提高社會誠信水平是社會功能的體現。125.《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：略第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮（）。

A.新發貸款的預期收入

B.提供資金的成本

C.借款人的營業收入

D.貸款的期限

E.借款人的資本實力

答案：A,B,C,E

解析：在對一筆貸款定價時，貸款主管人員必須考慮新發貸款的預期收入、提供資金的成本、管理和收入費用，以及借款人的風險等級。2.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于空頭。()

答案：錯

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭。3.按信托關系建立的方式分類，信托可以分為()。

A.法人信托

B.個人信托

C.任意信托

D.法定信托

E.資金信托

答案：C,D

解析：按信托關系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。4.（）的公式為凈利潤／資產平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項，銷售凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額；C項，實收資本利潤率=凈利潤／實收資本；D項，基本獲利率=息稅前利潤／總資產平均余額。5.某公司2015年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2015年度的應收賬款周轉天數為（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

答案：C

解析：應收賬款周轉天數=應收賬款/銷售收入X365=400/2000X365=73(天)。6.政府鼓勵企業設立企業年金制度，其特征不包括()。

A.非強制性

B.企業行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產

答案：C

解析：企業年金具有以下幾個特點：①由企業自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業承擔，或由企業和職工共同承擔；③企業年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養老金信托制度的開創者。7.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，不定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

答案：錯

解析：商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。8.市場準入的主要目標有（）。

A.保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩定機構進人銀行體系

B.增進市場信心

C.增進公眾對現代金融的了解

D.維護銀行市場秩序

E.保護存款者利益

答案：A,D,E

解析：市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。9.某公司欲轉讓其擁有的某固定資產，該資產原賬面價值1000萬元，經過重新評估，該項資產的價值為1050萬元，假設無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

答案：C

解析：法定財產重估增值應計入資本公積金，該公司資產重估發生的50萬元的增值屬于法定財產重估增值，因此應計入資本公積金。10.以下關于貸款合同的說法錯誤的是（）。

A.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩類

B.貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不得與銀行業金融機構的制度和規定相違背

C.貸款合同制定的維權原則是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益

D.貸款合同制定得完善性原則是指貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定。11.錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不