資產(chǎn)配置課件2022/12/18資產(chǎn)配置課件資產(chǎn)配置課件2022/12/14資產(chǎn)配置課件11、創(chuàng)造長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流2、信用最大化3、靈活使用融資杠桿4、學習擁有投資工具5、做好投資組合及資產(chǎn)配置，降低風險，使資產(chǎn)增值增長最大化資產(chǎn)增值5大定律資產(chǎn)配置課件1、創(chuàng)造長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流資產(chǎn)增值5大定律資產(chǎn)配置課件2資產(chǎn)配置的定義

根據(jù)人生目標制定規(guī)劃，結(jié)合不同投資工具的特點，制定個性化的投資策略，并且進行合理的資金配置，從而使資產(chǎn)快速、穩(wěn)健、安全的增長。資產(chǎn)配置課件資產(chǎn)配置的定義根據(jù)人生目標制定規(guī)劃，結(jié)3哈里·馬科維茨威廉·夏普默頓·米勒（1927-）（1934-）（1923-2000）資產(chǎn)配置課件哈里·馬科維茨威廉·夏普默頓·米勒（1927-4投資失敗者90%投資成功者美國經(jīng)濟學家馬科維茨通過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結(jié)果的大量案例數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：在所有參與投資的人群里面，有90%的人不幸以投資失敗而告出局，而能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%的人！這10%幸運存留下來的人們究竟做對了什么？——馬科維茨憑著這項研究理論最終與另外兩位經(jīng)濟學家共同獲得了諾貝爾經(jīng)濟學獎。10%資產(chǎn)配置課件投資失敗者90%投資成功者美國經(jīng)濟學家馬科維茨通過分591.5%4.6%1.8%2.1%榮獲諾貝爾經(jīng)濟學獎的“資產(chǎn)配置理論”，是一種發(fā)展分散組合的投資方法。是通過把各種資產(chǎn)如股票、債券或現(xiàn)金等按照變化的比例和位置等做整體考慮并進行分散的投資。1.8%資產(chǎn)配置課件91.5%4.6%1.8%2.1%榮獲諾貝爾經(jīng)濟學獎6策略配置優(yōu)化規(guī)劃規(guī)劃——人生目標的定向投資策略——資產(chǎn)增值的方法、工具、渠道配置——投資資金的合理分配比例優(yōu)化——定期分析、評估，調(diào)整更新投資組合資產(chǎn)配置課件策略配置優(yōu)化規(guī)劃規(guī)劃——人生目標的定向投資資產(chǎn)配置課件71、規(guī)劃

根據(jù)個人的人生目標和自己想要的生活品質(zhì)去定向規(guī)劃，比如退休、子女教育、家庭旅游、個人愛好、照顧父母，想擁有的資產(chǎn)如車、別墅等，明確你要多少時間去實現(xiàn)這些目標，同時你到時需要多少錢。資產(chǎn)配置課件1、規(guī)劃根據(jù)個人的人生目標和自己想要的生活品質(zhì)82、策略

清晰自己能夠承受的風險程度，根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)和現(xiàn)金流狀況，對投資環(huán)境進行有效分析和預(yù)測，制定一個適合自己的投資策略，激進型、穩(wěn)健型還是保守型。資產(chǎn)配置課件2、策略清晰自己能夠承受的風險程度，根據(jù)現(xiàn)有的93、配置根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風險承受力及預(yù)期回報率的基礎(chǔ)上，將可用資金放在不同資產(chǎn)、證券上進行配置，構(gòu)建一個能使投資風險最小化的資產(chǎn)組合。資產(chǎn)配置課件3、配置根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風險承受104、優(yōu)化

定期分析、評估、檢測投資結(jié)果，根據(jù)半年、1年、2年、3年的投資反饋，調(diào)整更新投資組合。資產(chǎn)配置課件4、優(yōu)化定期分析、評估、檢測投資結(jié)果，根據(jù)半年11保險債券基金股票住宅房地產(chǎn)人生財產(chǎn)的保障：回報率低，占凈資產(chǎn)的1-2%是信用及杠桿性投資的現(xiàn)金流保護神：占凈資產(chǎn)投資的10-20%，8-12%增值，4-8%抗風險。保本金成長性投資：必要時可用于現(xiàn)金流。占凈資產(chǎn)的10-20%進取性投資：成長快、利潤高，有較大的復(fù)利增長收益。占凈資產(chǎn)的20-30%進取性加杠桿投資：單利增長，總資產(chǎn)放大為主要增長點。占凈資產(chǎn)的10-20%激進性加長杠桿投資：單利增長，總資產(chǎn)每年以倍數(shù)增長。占凈資產(chǎn)的20-40%商業(yè)地產(chǎn)/REITS資產(chǎn)配置中各種工具的角色及功能資產(chǎn)配置課件保險債券基金股票住宅房地產(chǎn)人生財產(chǎn)的保障：回報率低，占凈資產(chǎn)12核心一：規(guī)劃根據(jù)個人的人生目標和自己想要的生活品質(zhì)去定向規(guī)劃，比如退休、子女教育、家庭旅游、個人愛好、照顧父母，想擁有的資產(chǎn)如車、別墅等，明確你要多少時間去實現(xiàn)這些目標，同時你到時需要多少錢。資產(chǎn)配置課件核心一：規(guī)劃根據(jù)個人的人生目標和自己想要的生活13我們家庭的夢想資產(chǎn)配置課件我們家庭的夢想資產(chǎn)配置課件14一生規(guī)劃所需費用合計：資產(chǎn)配置課件一生規(guī)劃所需費用合計：資產(chǎn)配置課件15核心二：策略清晰自己能夠承受的風險程度，根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)和現(xiàn)金流狀況，對投資環(huán)境進行有效分析和預(yù)測，制定一個適合自己的投資策略，進取型、穩(wěn)健型還是保守型。(建議先做風險測試)資產(chǎn)配置課件核心二：策略清晰自己能夠承受的風險程度，根據(jù)現(xiàn)16風險測試壓力：目前投資風格類型屬于：（承受能力）根據(jù)目前凈資產(chǎn)萬，按照凈總比%（安全邊際），每年總資產(chǎn)%的增長，5年的投資計劃，凈資產(chǎn)目標萬，總資產(chǎn)目標億。我的投資策略資產(chǎn)配置課件風險測試壓力：我的投資策略資產(chǎn)配置課件17資產(chǎn)配置比例（工具金額/總資產(chǎn)*100）資產(chǎn)配置課件資產(chǎn)配置比例（工具金額/總資產(chǎn)*100）資產(chǎn)配置課件18五年資產(chǎn)增值預(yù)測演算表資產(chǎn)配置課件五年資產(chǎn)增值預(yù)測演算表資產(chǎn)配置課件19核心三：配置根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風險承受力及預(yù)期回報率的基礎(chǔ)上，將可用資金放在不同資產(chǎn)、證券上進行配置，構(gòu)建一個能使投資風險最小化的資產(chǎn)組合。資產(chǎn)配置課件核心三：配置根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風險20一、目標排序資產(chǎn)配置課件一、目標排序資產(chǎn)配置課件21二、盤點家底2012年5月個人資產(chǎn)盤點表（單位：萬元）資產(chǎn)配置課件二、盤點家底2012年5月個人資產(chǎn)盤點表（單位：萬元）資產(chǎn)配221、合計：三、了解本金（現(xiàn)在可用的資金和信用額度）資產(chǎn)配置課件1、三、了解本金（現(xiàn)在可用的資金和信用額度）資產(chǎn)配置課件23工作收入：20萬(可作投資）租金收入：6萬個人借款：200萬銀行信貸：聯(lián)保無抵押貸款300萬（正在辦理中）股權(quán)分紅：54萬個人授信：50萬(正在辦理中)四、累積現(xiàn)金（預(yù)計的可用資金和信用）資產(chǎn)配置課件工作收入：20萬(可作投資）四、累積現(xiàn)金（預(yù)計的可用資金和信24

五、盤活資產(chǎn)（已有的有形、無形資產(chǎn)變現(xiàn)）資產(chǎn)配置課件五、盤活資產(chǎn)（已有的有形、無形資產(chǎn)變現(xiàn)）資產(chǎn)配置課件25六、降低開支（家庭日常支出管理表）資產(chǎn)配置課件六、降低開支（家庭日常支出管理表）資產(chǎn)配置課件26七、第一年實施方案資產(chǎn)配置課件七、第一年實施方案資產(chǎn)配置課件27現(xiàn)金流量預(yù)測表資產(chǎn)配置課件現(xiàn)金流量預(yù)測表資產(chǎn)配置課件28八、配置后的資產(chǎn)表（已有+實施方案）固定資產(chǎn)類：資產(chǎn)配置課件八、配置后的資產(chǎn)表（已有+實施方案）固定資產(chǎn)類：資產(chǎn)配置課件29流動資產(chǎn)類（股權(quán)、基金、債券、REITS）資產(chǎn)配置課件流動資產(chǎn)類（股權(quán)、基金、債券、REITS）資產(chǎn)配置課件30現(xiàn)金、收藏、信用類資產(chǎn)配置課件現(xiàn)金、收藏、信用類資產(chǎn)配置課件31總結(jié)總資產(chǎn)：固定資產(chǎn)總額+流動資產(chǎn)現(xiàn)值總額+現(xiàn)金余額+其他現(xiàn)金價值=總負債：固定資產(chǎn)負債+流動資產(chǎn)負債+已用信用額+其他借款=凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)-總負債=凈總比：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)*100=資產(chǎn)配置課件總結(jié)總資產(chǎn)：固定資產(chǎn)總額+流動資產(chǎn)現(xiàn)值總額+現(xiàn)金余額+其他現(xiàn)32九、資產(chǎn)配置的防火墻配置完成后，市場行情下跌10%，怎么辦？配置完成后，市場行情下跌20%，怎么辦？配置完成后，市場行情下跌30%，怎么辦？配置完成后，市場行情下跌40%，怎么辦？配置完成后，市場行情下跌50%，怎么辦？資產(chǎn)配置課件九、資產(chǎn)配置的防火墻配置完成后，市場行情下跌10%，怎么辦？33核心四：優(yōu)化

定期分析、評估、檢測投資結(jié)果，根據(jù)季度，半年、1年、2年、3年的投資反饋，調(diào)整更新投資組合。資產(chǎn)配置課件核心四：優(yōu)化定期分析、評估、檢測投資結(jié)果，根據(jù)341、依據(jù)一年實施方案，每個季度、半年、一年要對投資組合重新審核，作出適當調(diào)整。2、每年的《現(xiàn)金流預(yù)測》，每月的《現(xiàn)金流實際流量表》2、對增值的資產(chǎn)再次拉升自己的信用，提升在銀行的信貸評級。《信用升級方案》《信用管控表》3、持續(xù)不斷了解新的融資和貸款政策，增加現(xiàn)金流。十、定期財務(wù)診斷資產(chǎn)配置課件1、依據(jù)一年實施方案，每個季度、半年、一年要對投資組合重新審351、目標排序2、盤點家底3、了解本金4、累積現(xiàn)金5、盤活資產(chǎn)6、降低開支7、第一年實施方案8、配置后的資產(chǎn)目標9、資產(chǎn)配置的防火墻10、定期財務(wù)診斷配置的10大步驟資產(chǎn)配置課件1、目標排序配置的10大步驟資產(chǎn)配置課件36我的資產(chǎn)配置感悟資產(chǎn)配置課件我的資產(chǎn)配置感悟資產(chǎn)配置課件37現(xiàn)在才是實操的開始。。。。資產(chǎn)配置課件現(xiàn)在才是實操的開始。。。。資產(chǎn)配置課件38蛻變了！金融人投資人消費人27-2‘資產(chǎn)配置課件蛻變了！投資人消費人27-2‘資產(chǎn)配置課件39個人5年規(guī)劃，第一年、第二年、第三年、第四年、第五年的資產(chǎn)配置計劃（包括5年后我看到的夢想版，轉(zhuǎn)化成資產(chǎn)、把它具體目標化、實像化、細化）5年每一年使用6大工具的策略，把配置目標化（把五年目標與資產(chǎn)配置一體化）家庭目前投資現(xiàn)狀（盤點資產(chǎn)、挖金）一年的實施方案----第一年的起點到第一年底，優(yōu)化資產(chǎn)（12個月的結(jié)果，落實在a資產(chǎn)負債表b現(xiàn)金流量表c損益表）6大工具的學習及操練第一年12個月的實施方案及步驟學習計劃及操練計劃20分鐘的個人或家庭畢業(yè)演講三個半月IFC的步驟資產(chǎn)配置課件個人5年規(guī)劃，第一年、第二年、第三年、第四年、第五年的資產(chǎn)配40演講完畢，謝謝聽講!再見，seeyouagain3rew2022/12/18資產(chǎn)配置課件演講完畢，謝謝聽講!再見，seeyouagain3rew41資產(chǎn)配置課件2022/12/18資產(chǎn)配置課件資產(chǎn)配置課件2022/12/14資產(chǎn)配置課件421、創(chuàng)造長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流2、信用最大化3、靈活使用融資杠桿4、學習擁有投資工具5、做好投資組合及資產(chǎn)配置，降低風險，使資產(chǎn)增值增長最大化資產(chǎn)增值5大定律資產(chǎn)配置課件1、創(chuàng)造長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流資產(chǎn)增值5大定律資產(chǎn)配置課件43資產(chǎn)配置的定義

根據(jù)人生目標制定規(guī)劃，結(jié)合不同投資工具的特點，制定個性化的投資策略，并且進行合理的資金配置，從而使資產(chǎn)快速、穩(wěn)健、安全的增長。資產(chǎn)配置課件資產(chǎn)配置的定義根據(jù)人生目標制定規(guī)劃，結(jié)44哈里·馬科維茨威廉·夏普默頓·米勒（1927-）（1934-）（1923-2000）資產(chǎn)配置課件哈里·馬科維茨威廉·夏普默頓·米勒（1927-45投資失敗者90%投資成功者美國經(jīng)濟學家馬科維茨通過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結(jié)果的大量案例數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：在所有參與投資的人群里面，有90%的人不幸以投資失敗而告出局，而能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%的人！這10%幸運存留下來的人們究竟做對了什么？——馬科維茨憑著這項研究理論最終與另外兩位經(jīng)濟學家共同獲得了諾貝爾經(jīng)濟學獎。10%資產(chǎn)配置課件投資失敗者90%投資成功者美國經(jīng)濟學家馬科維茨通過分4691.5%4.6%1.8%2.1%榮獲諾貝爾經(jīng)濟學獎的“資產(chǎn)配置理論”，是一種發(fā)展分散組合的投資方法。是通過把各種資產(chǎn)如股票、債券或現(xiàn)金等按照變化的比例和位置等做整體考慮并進行分散的投資。1.8%資產(chǎn)配置課件91.5%4.6%1.8%2.1%榮獲諾貝爾經(jīng)濟學獎47策略配置優(yōu)化規(guī)劃規(guī)劃——人生目標的定向投資策略——資產(chǎn)增值的方法、工具、渠道配置——投資資金的合理分配比例優(yōu)化——定期分析、評估，調(diào)整更新投資組合資產(chǎn)配置課件策略配置優(yōu)化規(guī)劃規(guī)劃——人生目標的定向投資資產(chǎn)配置課件481、規(guī)劃

根據(jù)個人的人生目標和自己想要的生活品質(zhì)去定向規(guī)劃，比如退休、子女教育、家庭旅游、個人愛好、照顧父母，想擁有的資產(chǎn)如車、別墅等，明確你要多少時間去實現(xiàn)這些目標，同時你到時需要多少錢。資產(chǎn)配置課件1、規(guī)劃根據(jù)個人的人生目標和自己想要的生活品質(zhì)492、策略

清晰自己能夠承受的風險程度，根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)和現(xiàn)金流狀況，對投資環(huán)境進行有效分析和預(yù)測，制定一個適合自己的投資策略，激進型、穩(wěn)健型還是保守型。資產(chǎn)配置課件2、策略清晰自己能夠承受的風險程度，根據(jù)現(xiàn)有的503、配置根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風險承受力及預(yù)期回報率的基礎(chǔ)上，將可用資金放在不同資產(chǎn)、證券上進行配置，構(gòu)建一個能使投資風險最小化的資產(chǎn)組合。資產(chǎn)配置課件3、配置根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風險承受514、優(yōu)化

定期分析、評估、檢測投資結(jié)果，根據(jù)半年、1年、2年、3年的投資反饋，調(diào)整更新投資組合。資產(chǎn)配置課件4、優(yōu)化定期分析、評估、檢測投資結(jié)果，根據(jù)半年52保險債券基金股票住宅房地產(chǎn)人生財產(chǎn)的保障：回報率低，占凈資產(chǎn)的1-2%是信用及杠桿性投資的現(xiàn)金流保護神：占凈資產(chǎn)投資的10-20%，8-12%增值，4-8%抗風險。保本金成長性投資：必要時可用于現(xiàn)金流。占凈資產(chǎn)的10-20%進取性投資：成長快、利潤高，有較大的復(fù)利增長收益。占凈資產(chǎn)的20-30%進取性加杠桿投資：單利增長，總資產(chǎn)放大為主要增長點。占凈資產(chǎn)的10-20%激進性加長杠桿投資：單利增長，總資產(chǎn)每年以倍數(shù)增長。占凈資產(chǎn)的20-40%商業(yè)地產(chǎn)/REITS資產(chǎn)配置中各種工具的角色及功能資產(chǎn)配置課件保險債券基金股票住宅房地產(chǎn)人生財產(chǎn)的保障：回報率低，占凈資產(chǎn)53核心一：規(guī)劃根據(jù)個人的人生目標和自己想要的生活品質(zhì)去定向規(guī)劃，比如退休、子女教育、家庭旅游、個人愛好、照顧父母，想擁有的資產(chǎn)如車、別墅等，明確你要多少時間去實現(xiàn)這些目標，同時你到時需要多少錢。資產(chǎn)配置課件核心一：規(guī)劃根據(jù)個人的人生目標和自己想要的生活54我們家庭的夢想資產(chǎn)配置課件我們家庭的夢想資產(chǎn)配置課件55一生規(guī)劃所需費用合計：資產(chǎn)配置課件一生規(guī)劃所需費用合計：資產(chǎn)配置課件56核心二：策略清晰自己能夠承受的風險程度，根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)和現(xiàn)金流狀況，對投資環(huán)境進行有效分析和預(yù)測，制定一個適合自己的投資策略，進取型、穩(wěn)健型還是保守型。(建議先做風險測試)資產(chǎn)配置課件核心二：策略清晰自己能夠承受的風險程度，根據(jù)現(xiàn)57風險測試壓力：目前投資風格類型屬于：（承受能力）根據(jù)目前凈資產(chǎn)萬，按照凈總比%（安全邊際），每年總資產(chǎn)%的增長，5年的投資計劃，凈資產(chǎn)目標萬，總資產(chǎn)目標億。我的投資策略資產(chǎn)配置課件風險測試壓力：我的投資策略資產(chǎn)配置課件58資產(chǎn)配置比例（工具金額/總資產(chǎn)*100）資產(chǎn)配置課件資產(chǎn)配置比例（工具金額/總資產(chǎn)*100）資產(chǎn)配置課件59五年資產(chǎn)增值預(yù)測演算表資產(chǎn)配置課件五年資產(chǎn)增值預(yù)測演算表資產(chǎn)配置課件60核心三：配置根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風險承受力及預(yù)期回報率的基礎(chǔ)上，將可用資金放在不同資產(chǎn)、證券上進行配置，構(gòu)建一個能使投資風險最小化的資產(chǎn)組合。資產(chǎn)配置課件核心三：配置根據(jù)投資策略和投資環(huán)境情況，在風險61一、目標排序資產(chǎn)配置課件一、目標排序資產(chǎn)配置課件62二、盤點家底2012年5月個人資產(chǎn)盤點表（單位：萬元）資產(chǎn)配置課件二、盤點家底2012年5月個人資產(chǎn)盤點表（單位：萬元）資產(chǎn)配631、合計：三、了解本金（現(xiàn)在可用的資金和信用額度）資產(chǎn)配置課件1、三、了解本金（現(xiàn)在可用的資金和信用額度）資產(chǎn)配置課件64工作收入：20萬(可作投資）租金收入：6萬個人借款：200萬銀行信貸：聯(lián)保無抵押貸款300萬（正在辦理中）股權(quán)分紅：54萬個人授信：50萬(正在辦理中)四、累積現(xiàn)金（預(yù)計的可用資金和信用）資產(chǎn)配置課件工作收入：20萬(可作投資）四、累積現(xiàn)金（預(yù)計的可用資金和信65

五、盤活資產(chǎn)（已有的有形、無形資產(chǎn)變現(xiàn)）資產(chǎn)配置課件五、盤活資產(chǎn)（已有的有形、無形資產(chǎn)變現(xiàn)）資產(chǎn)配置課件66六、降低開支（家庭日常支出管理表）資產(chǎn)配置課件六、降低開支（家庭日常支出管理表）資產(chǎn)配置課件67七、第一年實施方案資產(chǎn)配置課件七、第一年實施方案資產(chǎn)配置課件68現(xiàn)金流量預(yù)測表資產(chǎn)配置課件現(xiàn)金流量預(yù)測表資產(chǎn)配置課件69八、配置后的資產(chǎn)表（已有+實施方案）固定資產(chǎn)類：資產(chǎn)配置課件八、配置后的資產(chǎn)表（已有+實施方案）固定資產(chǎn)類：資產(chǎn)配置課件70流動資產(chǎn)類（股權(quán)、基金、債券、REITS）資產(chǎn)配置課件流動資產(chǎn)類（股權(quán)、基金、債券、REITS）資產(chǎn)配置課件71現(xiàn)金、收藏、信用類資產(chǎn)配置課件現(xiàn)金、收藏、信用類資產(chǎn)配置課件72總結(jié)總資產(chǎn)：固定資產(chǎn)總額+流動資產(chǎn)現(xiàn)值總額+現(xiàn)金余額+其他現(xiàn)金價值=總負債：固定資產(chǎn)負債+流動資產(chǎn)負債+已用信用額+其他借款=凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)-總負債=凈總比：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)*100=資產(chǎn)配置課件總結(jié)總資產(chǎn)：固定資產(chǎn)總額+流動資產(chǎn)現(xiàn)值總額+現(xiàn)金余額+其他現(xiàn)73九、資產(chǎn)配置的防火墻配置完成后，市場行情下跌10%，怎么辦？配置完成后，市場行情下跌20%，怎么辦？配置完成后，市場行情下跌30%，怎么辦？配置完成后，市場行情下跌40%，怎么辦？配置完成后，市場行情下跌50%，怎么辦？資產(chǎn)配置課件九、資產(chǎn)配置的防火墻配置完成后，市場行情下跌10%，怎么辦？74核心四：優(yōu)化

定期分析、評估、檢測投資結(jié)果，根據(jù)季度，半年、1年、2年、3年的投資反饋，調(diào)整