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供應(yīng)鏈金融模式及操作流程供應(yīng)鏈金融模式及操作流程供應(yīng)鏈金融模式及操作流程xxx公司供應(yīng)鏈金融模式及操作流程文件編號:文件日期:修訂次數(shù):第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計,管理制度供應(yīng)鏈金融模式及操作流程動產(chǎn)質(zhì)押融資模式(監(jiān)管業(yè)務(wù))注:現(xiàn)可做融資企業(yè)工廠內(nèi)對原材料或產(chǎn)成品進(jìn)行就地監(jiān)管,對倉庫數(shù)據(jù)進(jìn)行實時獲取。業(yè)務(wù)模式介紹動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是銀行以借款人的自有貨物作為質(zhì)押物,向借款人發(fā)放信貸款的業(yè)務(wù)。由于原材料、產(chǎn)成品等動產(chǎn)的強流動性以及我國法律對抵質(zhì)押生效條件的規(guī)定,金融機構(gòu)在對動產(chǎn)的物流跟蹤、倉儲監(jiān)管、抵質(zhì)押手續(xù)辦理、價格監(jiān)控。供應(yīng)鏈下的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式是指銀行等金融機構(gòu)接受動產(chǎn)作質(zhì)押,并借助核心企業(yè)的擔(dān)保和物流企業(yè)的監(jiān)管,向中小企業(yè)發(fā)放貸款的融資業(yè)務(wù)模式。在這種融資模式下,金融機構(gòu)會與核心企業(yè)簽訂擔(dān)保合同或質(zhì)物回購協(xié)議,約定在中小企業(yè)違反約定時,由核心企業(yè)負(fù)責(zé)償還或回購質(zhì)押動產(chǎn)。供應(yīng)鏈核心企業(yè)往往規(guī)模較大,實力較強,所以能夠通過擔(dān)保、提供出質(zhì)物或者承諾回購等方式幫助融資企業(yè)解決融資擔(dān)保困難,從而保證其與融資企業(yè)良好的合作關(guān)系和穩(wěn)定的供貨來源或分銷渠道。物流企業(yè)提供質(zhì)押物的保管、價值評估、去向監(jiān)督等服務(wù),從而架設(shè)起銀企間資金融通的橋梁。動產(chǎn)質(zhì)押融資模式實質(zhì)是將金融機構(gòu)不太愿意接受的動產(chǎn)(主要是原材料、產(chǎn)成品)轉(zhuǎn)變?yōu)槠錁芬饨邮艿膭赢a(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品,并以此作為質(zhì)押擔(dān)保品或反擔(dān)保品進(jìn)行信貸融資。具體操作流程中小企業(yè)向會融機構(gòu)申請動產(chǎn)質(zhì)押貸款;金融機構(gòu)委托評估機構(gòu)對中小企業(yè)提供的動產(chǎn)進(jìn)行價值評估:物評估機構(gòu)進(jìn)行價值評估,并向金融機構(gòu)出具評估證明;動產(chǎn)狀況符合質(zhì)押條件的,金融機構(gòu)核定貸款額度,與中小企業(yè)簽訂動產(chǎn)質(zhì)押合同,與核心企業(yè)簽訂回購協(xié)議(或有),并與監(jiān)管企業(yè)簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議;中小企業(yè)將動產(chǎn)移交監(jiān)管企業(yè)或具體進(jìn)行監(jiān)管;監(jiān)管企業(yè)對中小企業(yè)移交的動產(chǎn)進(jìn)行驗收,并通知金融機構(gòu)發(fā)放貸款;金融機構(gòu)向中小企業(yè)發(fā)放貸款。供應(yīng)鏈下的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式是將物流服務(wù)、金融服務(wù)、倉儲服務(wù)三者予以集成的一種創(chuàng)新式綜合服務(wù),它有效的將物流、信息流和資金流進(jìn)行組合、互動與綜合管理。以達(dá)到拓展服務(wù)、優(yōu)化資源、提高經(jīng)營效率和提升供應(yīng)鏈整體績效以及增加整個供應(yīng)鏈競爭力為目的的綜合服務(wù)。現(xiàn)有操作銀行及區(qū)域開展此業(yè)務(wù)的銀行相對較少,已知東營銀行、齊商銀行,主要區(qū)域為淄博、東營、濱州、臨沂、煙臺。應(yīng)收賬款融資模式業(yè)務(wù)模式介紹應(yīng)收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項下的未到期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu),由金融機構(gòu)為賣方提供融資的業(yè)務(wù)模式。基于供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資,一般是為供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)融資。中小企業(yè)(上游債權(quán)企業(yè))、核心企業(yè)(下游債務(wù)企業(yè))和金融機構(gòu)都參與此融資過程,核心企業(yè)在整個運作中起著反擔(dān)保作用,一旦融資企業(yè)(中小企業(yè))出現(xiàn)問題,核心企業(yè)將承擔(dān)彌補金融機構(gòu)損失的責(zé)任;金融機構(gòu)在同意向融資企業(yè)提供貸款前,仍然要對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估,只是把關(guān)注重點放在下游企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險以及整個供應(yīng)鏈的運作狀況上,而不僅僅是對中小企業(yè)的本身資信進(jìn)行評估。在該模式中,作為債務(wù)企業(yè)的核心企業(yè),由于具有較好的資信實力,并且與金融機構(gòu)之間存在長期穩(wěn)定的信貸關(guān)系,因而在為中小企業(yè)融資的過程中起著反擔(dān)保的作用,一旦中小企業(yè)無法償還貸款,也要承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任,從而降低了金融機構(gòu)的貸款風(fēng)險。同時,在這種約束機制的作用下,產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)為了樹立良好的信用形象,維系與核心企業(yè)之間長期的貿(mào)易合作關(guān)系,就會選擇按期償還貸款,避免了逃廢貸款現(xiàn)象的發(fā)生。基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資模式,幫助中小企業(yè)克服了其資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平難以達(dá)到銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)、財務(wù)狀況和資信水平達(dá)不到金融機構(gòu)授信級別的弊端,利用核心大企業(yè)的資信實力幫助中小企業(yè)獲得了金融機構(gòu)融資,并在一定程度上降低了金融機構(gòu)的貸款風(fēng)險。具體操作流程中小企業(yè)(上游企業(yè)、銷貨方)與核心企業(yè)(下游企業(yè)、購貨方)進(jìn)行貨物交易;核心企業(yè)向中小企業(yè)發(fā)出應(yīng)收賬款單據(jù),成為貨物交易關(guān)系中的債務(wù)人;中小企業(yè)用應(yīng)收賬款單據(jù)向金融機構(gòu)申請質(zhì)押貸款;核心企業(yè)向金融機構(gòu)出具應(yīng)收賬款單據(jù)證明,以及付款承諾書;金融機構(gòu)貸款給中小企業(yè),中小企業(yè)成為融資企業(yè);中小企業(yè)融資后,用貸款購買原材料和其他生產(chǎn)要素,以繼續(xù)生產(chǎn);核心企業(yè)銷售產(chǎn)品,收到貨款;核心企業(yè)將預(yù)付賬款金額支付到融資企業(yè)在金融機構(gòu)指定的賬號:應(yīng)收賬款質(zhì)押合同注銷。票據(jù)業(yè)務(wù)融資模式借款逾期票據(jù)托收提示付款核心企業(yè)擔(dān)保公司借款逾期票據(jù)托收提示付款核心企業(yè)擔(dān)保公司開具商票票據(jù)質(zhì)押票據(jù)托收提示付款擔(dān)保代償開具商票票據(jù)質(zhì)押票據(jù)托收提示付款擔(dān)保代償融資貸款付款金融機構(gòu)借款人(持票企業(yè))融資貸款付款金融機構(gòu)借款人(持票企業(yè))業(yè)務(wù)模式介紹對核心企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)入授信,確定授信額度,由核心企業(yè)提供上游企業(yè)名單,針對其進(jìn)行審查,重點核實借款企業(yè)與核心企業(yè)歷史合作的持續(xù)性、穩(wěn)定性,符合要求的借款企業(yè)將持有的核心企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票質(zhì)押在合作的擔(dān)保公司名下后,擔(dān)保公司出具保函,金融機構(gòu)進(jìn)行放款。具體操作流程供應(yīng)商向金融機構(gòu)融資申請,并核心企業(yè)按照資料清單提交資料;金融
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