《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產經營【答案】BCI10Y10U8C9K1E9F8HA6K1K7X3T8O10Y2ZF7O8N4A10C9N6A102、個人投資者W想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業票據市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場【答案】CCJ3A7V5E7S4L3K9HE5P4H3D9T2H1Y4ZL8Y6I5F6M7Q3G103、（）是企業計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業病的重要措施。

A.安全管理計劃

B.勞動力使用計劃

C.安全技術措施計劃

D.資金籌措及使用計劃【答案】CCX4X8R5L1U3Q4V1HB3S10N6Y7M5X4C5ZB3E6P3W7S5W5D94、（2020年真題）銀行代理服務類行業簡稱代理業務，是指（）商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來（）收入的業務。

A.構成，非利息

B.構成，利息

C.不構成，非利息

D.不構成，利息【答案】CCO4B4Z7F5B7B4O1HN8F3T4K9Q1R3F2ZA8V2A4D1G4Q9B75、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】BCA1H7F3E10S10A2C10HM6G8M5S8U1P3E10ZS9B8D10S9E7Q4W86、下列關于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】BCN3G8V6L3X6H5U4HE7T7R6Z5H6D5F7ZR7Z7B3L1X1E1L87、已知某基金的投資資產中現金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACD9K7Z5E5R2E6B1HX10Y9H8G7A3M2E9ZU6T6M5U9K10C5T68、下列關于理財師專業資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。

A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗

B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一

C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況

D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】DCX8I6K3T2W5M3O2HW9B6E10N7F5Y5S6ZU10D2O4G1A9B8P29、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業票據【答案】BCA4T4L7O6B10I4T5HS5W8A6T2V7T2R8ZO9X2J2A3W7J3U610、（2021年真題）從客戶風險態度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失【答案】BCE6O7C4B4B8L3C3HM4T4P4A7J7O10Z6ZD6V5J10V4M10L4Y111、根據《建設工程安全生產管理條例》，施工單位應當向作業人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規程和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知【答案】BCG10J5K10D3N5E1P8HJ2J2Y8B3Y2F1Q7ZQ4R8F8F1Q4K2A912、下列關于港股通的介紹錯誤的是（）。

A.深股通每日額度為130億元人民幣

B.港股通每日額度為105億元人民幣

C.滬港通沒有總額度限制

D.滬港通和深港通均沒有總額度限制?！敬鸢浮緿CY8L6L7Y7Q3B3S4HH4R3G4M1W8J10E1ZI9Z8M8C4J4G2D713、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACZ9E5X2R3E8I8C3HU8J1J2M1H8Y1B7ZM2S8S5F2I1G2N814、房貸險的第一受益人是（）。

A.業主

B.房產商

C.保險公司

D.貸款銀行【答案】DCX10W6G7N1W1R8N9HF3R6H3N6P5R2R2ZO5G4I4I2H7X6Z115、（2018年真題）商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產品風險

B.了解你的客戶

C.了解產品投資

D.了解理財產品【答案】BCO3W4J1Z10J8H3U10HM6T6K5F7T2L7X3ZL9Z6E9Q10H5S7M316、假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCN4Z1K7Q6P4T9V2HZ5M2R3Z6Z6Q10R10ZB1J2C10Q4G8P10O517、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元。《取近似數值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCL2Z8G10O4X5W7F8HS9B4X8K1W5K8R1ZG5E10N4V7Z5G10J618、（2018年真題）股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。

A.收益權憑證

B.所有權憑證

C.處置權憑證

D.占有權憑證【答案】BCB6J2R3S6D9J8E1HH7J4Q8E10M5K6Q2ZK8X5Y9O1C5N5R519、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現的需求【答案】ACZ3G5C4N7I9K10F6HI8E4K6R7W6D6E9ZR8S10B9L3C2K6B220、張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCZ9P10O2I4R10B5W5HF4B2C9R2G8S9D3ZS5H2T1O1N8H2R1021、事故調查組應當自事故發生之日起（）內提交事故調查報告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCD9M1W5N4G9D10V1HH3X8R1R10U10Q10J10ZB3C9O10Q1E2M1H322、下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券【答案】ACG5O9U9S10Y3V4D4HZ9F9S4W6J4R8X3ZE4B10G1D10H8I2O723、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業票據

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券【答案】DCU4R7X9Q1T4T7C1HR9U6J1T5B8W3D7ZD1O4J10N7O1D2E124、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCJ8R4B3N7O7H1T4HZ7T10C8D9K5I10J7ZS9V2X6J5Q4I8Z725、私人銀行業務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務【答案】ACM3S6E5S3S10L6N5HA10K3G3A1B1O10E4ZL8J4W4P3V10B8S426、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCW4D7I9I3V9J10M4HB10D9K2V1N9T10V2ZS2E2W7P5G3F7T527、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。

A.黃色；藍白相間

B.黃色；紅白相間

C.紅色；藍白相間

D.紅色；藍白相間【答案】BCH2O5R1G9U5V3Q7HW4A8G5E7S1P1I8ZZ1D7D10W10J5Z5M1028、根據《建設工程安全生產管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現場及毗鄰區域內供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。

A.及時、真實、完備

B.真實、完整、實時

C.真實、準確、完整

D.及時、準確、完整【答案】CCZ10W10Y4M10N8K2A8HO10Q6U9V2M8I2J5ZE8Q1O6D2I6U3Y929、理財師在投資規劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產配置

C.投資建議

D.理財規劃【答案】BCH7Z6Y9N10H5M3K6HN10M9P4C1W7Y4T9ZB3N2D9H7R9T8J730、（2020年真題）根據監管規定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括（）等級。

A.5個

B.6個

C.3個

D.4個【答案】ACF2V7P9Z9A3E8S10HY4A3K1Q2Y2O6G2ZE4L6E2E4D2D3G131、（2018年真題）下列不屬于稅務規劃目標的是（）。

A.財務自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅【答案】DCJ9V7H6I1C4V4O8HO6C5H1C6J4G8J10ZG9N3Z5N9Q2I8J532、（2018年真題）房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】DCC8X1J5A3Q7X7L7HA10E7A8X6V1J9V2ZW1L7K5Q9Z2K10V933、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元

D.212×6%＝12.72萬元【答案】CCS3H10E5E9E2G4T1HI5F5I1R3D8Y10H4ZN8W4Q7J5I1Z9J734、（）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規劃性原則【答案】BCY9A3E1A5S7D4I6HB7Q4S9P9F7I10U7ZM2I8I6J6Q4R10N735、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACC3O1X8T1D2J10T6HY6D4D7B3J3V7J5ZE1R4F2V6G9I5W836、以下對個人理財業務的理解，不正確的是（）。

A.專業人員提供資產管理服務。

B.個性化綜合金融服務和非金融服務。

C.其最終結果都是要獲得資產增值。

D.針對客戶一生的理財過程?！敬鸢浮緾CO6T4H5F10A2S10R4HO1R4L10W8O10C9Q4ZO3A3F1P10Z3F8L737、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACU7G1H4K5A2I5Y3HG4N9H2E1O7N6N3ZA5Y3U8Z2Y9N9U738、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCJ5V2B1C6F4O10P10HD7O9T1V7Y9A8H5ZJ9A4U8W8G4Y2A1039、商業銀行在辦理個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.完全由商業銀行承擔【答案】DCN2X8S3G5R4O7P5HR9O3N7V7V1O10F6ZN1B6W3U6F8W5B840、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACD9W9Q6I8U5X6L5HM8E4P1R2M2R1D8ZB10Z9K3J6A3A4O141、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。

A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺【答案】DCA2J4Z4N9P10W6K2HZ9K7I7K1S9E2M1ZY5U6P8N6V5D5C142、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書【答案】ACN7G3H8Q7C1F8G7HT4I10Y8O3G2H10W8ZO3Y7W6M6H3I9G343、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優股+指數型股票型基金+期貨

B.股權投資+房產信托基金+基金

C.認股權證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產品【答案】DCE1J3K9E3H4A6T9HW10Q6F1N2H8F1K1ZO3B5B3N4E7A6A144、（2018年真題）根據《合同法》的規定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】BCI6L5F2X6C7R5I10HN10S4A3W1H9H10V6ZV3X6L3W4I1P3Z745、根據《建筑起重機械安全監督管理規定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。

A.質量檢測

B.檢驗檢測

C.安全檢測

D.質量監督【答案】BCB10N10Z1J8J5L8E8HQ6N4F5I6O8S3S9ZQ8M3N8T10N2Z4I846、財富分配和傳承規劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產約定

B.傳承工具

C.稅務管理工具

D.養老規劃工具【答案】BCW7X2R3H7K4C8S9HP2A8W3C5N7Y3V7ZU10V5U2C5G6K8F247、（2020年真題）一般而言，商業銀行個人理財業務收入屬于（）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業務收入【答案】DCF3P1O9C5W3F4E8HW7U7B6E10N3Q10F3ZQ1M10R10F1E5O6U548、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】DCK3O2M8X8Z2F7U10HJ2M9X3U3S9E8I9ZH8N5E9L5D2F8D949、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】DCD6R10Q1W4S8L4N4HQ6D2A7Y10G3B9Q5ZL9Y3M3W3Q3N8R350、下列哪一項不屬于理財規劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通【答案】CCD10S4M7M4N3K2S4HS10V8K7W10H9S3D10ZK6S8O2N3K7Y4I851、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACA4C5K7O5P7Z6Y3HN5D7D2G10M2Q5H5ZU2X10V8R10N7S9K652、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCA1W10M10D2G10M3L10HH8G4H6Q9E7Q8Q9ZO1O4F5J5Q2M6R253、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規劃、投資建議、投資產品推介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否（）。

A.提出投資建議

B.推介投資產品

C.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理

D.提供財務分析與規劃【答案】CCW3U5P3E5N7O8N6HQ6Q3I1O8N6X3K8ZO8G2P6C5O6D4G254、投保人最基本的義務是（）。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證【答案】CCX7H5W6C8A1U7U8HR8A8Q9R7Z7Y9P9ZI3A3Q3N9O10H8E755、根據中小企業私募債券業務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產合計最少應達到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCR1T9B9D2F10O5U9HI6D6M6Y2K9R8D6ZP1D7C10U2Q4F5B656、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCU5W3Y6L6G4W4E9HX5X4O3O2A9G4R1ZX2Q8V1F7K2X1K557、下列關于年金系數表的說法，錯誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數年與整數百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCO3M2M6R8Z5P4R6HD10M6M4J7K2S9B2ZR10F9T7X2Q2Z9H958、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCU5T3O10U9Q2C3P10HR9E9E1L10E10L4P9ZD6M5R4B7W7L3A359、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】DCF2J8E9E3F4O7H9HR3M5Q7A6F10H9U9ZL10L10V6O1U10D5R1060、()負責制定理財業務的行業規范。

A.中國銀行業協會

B.商業銀行

C.監管機構

D.中國銀行【答案】CCQ1J8Z5U9G10O1K1HP9W2F2A10P4U9A3ZR3L5V7C7Z8J3J161、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險【答案】BCT8P10Y5C4X9P6Y6HF5Q6P5S5W1E7F4ZN2H6W2K3N1M9E862、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數額不得低于（）。

A.30萬

B.50萬

C.100萬元

D.500萬【答案】CCI8A6P6N10R7F4Q5HT4J4Y8T3R1M2Z2ZT10F5X4W5U3F2D1063、下列關于現金管理類理財產品表述錯誤的是（）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品【答案】BCO6L10L10X7Q9F8A9HJ5D4B7C1A3Q10E2ZQ4V2W6Q8K1J1G464、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。

A.高風險、高收益

B.高風險、低收益

C.低風險、高收益

D.低風險、低收益【答案】DCH4Q9L3G4D3C4O8HG7E4Y5E5N4Y9P6ZJ9N5L6E2S1O1V365、假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACA8H4U6K10V9B8T3HK9Q10B9I8I4I6X8ZV6Y5P10R6C10J1M366、對開展理財顧問業務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。

A.資產與負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數【答案】DCO9T9O6Q3N7R5G3HE9D6M6Y7F8I7Z8ZV4G6X2X2F8D5Y267、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利【答案】ACJ10V8W4J1J4K7J4HM6V4Z10X6U9E10F2ZX9U10O5H9D6M10C868、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACV7Q4M8V3Q4L8W1HP7N10P7Y5N5M7X10ZA6D2Y7T8S3Y10A669、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優先股股票【答案】DCO3B9H1I3M5C8O7HZ7J3Q9E10O3L9A6ZV9V1M1V7X4F4T370、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額【答案】BCP8E2R5F10V1F2C9HR4E8R1Z9K4K7O6ZL10Q6J9C2C6T2C471、依據《刑法》規定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規定的，因而發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCQ6R2J7N3U10B8T9HQ5J5B4P9R9W1H1ZG4E6W8P5U5G1G972、甲企業2019年2月經批準新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業倉庫。下列關于甲企業城鎮土地使用稅和耕地占用稅的有關處理，說法正確的是（）。

A.甲企業建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之次月起征收城鎮土地使用稅

B.甲企業建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之日起滿1年時征收城鎮土地使用稅

C.甲企業建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之月起征收城鎮土地使用稅

D.甲企業建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之日起滿1年時征收城鎮土地使用稅【答案】BCC9P1L6N2K5G5X5HU3Q7M2E2D9T5N9ZW2S1W4J2V5G9Q1073、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】ACO6U10Z4T7R7F1J5HL6J9L4M6Z7Q7O7ZP10E1G3O4L2H3M574、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.對理財規劃方案的評估、修正實際上是理財規劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規模或整體方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規劃方案進行監測與評估

C.如果客戶正處于事業黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶就可以相應減少評估

D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估【答案】ACJ8L4T5O5Z8T7P1HZ10Y10W6R6P8R3W3ZW3P3X10I5O1S2Q875、（2017年真題）夫妻在婚姻關系存續期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用

B.一方的婚前財產

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產

D.生產、經營的收益【答案】DCZ4W10W9O6N3G10E7HA5M5V5X1U4D2S9ZF7N10D5L9I8J7Z376、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現的需求

D.愛和歸屬感的需求【答案】CCM9E7K3X3H4I3I9HP4J9P8G10J9V5L3ZA7W9J10D9T3N9Z877、大戶報告制度與()緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】CCU7Z3J4B6O4U6F9HK7T9M6T9U5J6E1ZI1L9C10G4V8U3V578、先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權【答案】DCA8A6L3X5O1S2C4HU3S2K7U8Z4P6Q8ZT6Y7U9N10W1N4F279、根據我國《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】BCC7H9F1F5H9Z4O1HR5B9R4K5N4Q2Y4ZI9G2D8Y1E7A2J580、我國的主要股票價格指數不包括（）。

A.滬深300指數

B.上證50指數

C.上證100指數

D.深證綜合指數【答案】CCC10Y8H3X9R3U6H8HX3Q3T2F6J9R2Z8ZI1U9G8P7L5T6N481、（2020年真題）根據商業銀行理財產品銷售的相關監管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經查實的理財業務人員,應將其（）。

A.應當交由上級部門進行處分

B.調離理財業務崗位，情節嚴重的應承擔相應法律責任

C.暫時調離理財業務崗，情節嚴重的應永遠調離

D.予以開除或責令其停職【答案】BCX6T1T2E9J10V7X4HS1P3M8C2J6C10Q10ZF1B8M6P1H9K8F782、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進：行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.高原期【答案】BCL7L6W6D6A5Q10A6HI6W8K8J10P7T5R5ZZ1J6T3L4I3P9F483、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業票據

D.大額可轉讓定期存單【答案】BCO9P7I9Q2Q5T6U3HM8S2G7K2I9L7G10ZK3E8S4U10X1Q6P484、（2020年真題）根據我國的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款【答案】ACO9U2T9F8W7N4P6HL8L4Y1E2Q7Y3V6ZK4V1Q9S6X4B10B985、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發展

C.起步

D.規范【答案】BCR7Q4B2F6K3I5O6HQ7F9B4R7P6T10Q4ZN2Q8D10A10Y4X6E686、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCJ4L1T6G10K6J1G9HR3C2P2I7E1A4D7ZT5F6B8U7H6K3B787、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動【答案】CCO5Y1L10U8B9Q6Q1HI8F8W2Y10E4Z10E5ZZ3X2M8S2N3V8M988、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權【答案】DCH10Y10A7Y6K9F3T8HQ6C6R7X8O8X7D9ZZ1L1G8J2H7J5K989、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCZ6Z10Q8L5S2H2T2HK2J8U9K5T2T9O8ZS4Z5Y6A9V10I9D1090、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】CCZ10G8W3D8C3G10E9HA7F7S8L2U8J10E8ZD4U3C4T1L4C9S591、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。

A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩定

B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C.實際利率較高時，黃金價格上升

D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】BCD2D2T6P1J4F9H4HI4R5D1I2R6C4H5ZB8J9V4E6V4D1A692、下列屬于銀行個人理財業務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業務的發展

B.客戶對理財業務的認知度

C.經濟環境

D.中介機構發展水平【答案】CCA10U2X9M6I7M9R10HM7Q7U5U8V2G7U4ZM5L6Y5Z8C5O8Y1093、（2019年真題）商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（）。

A.合規性質

B.盈利性質

C.受托性質

D.風險性質【答案】CCE8V9K9I1D1N10K6HG1A3F4L5W5V10C8ZH6L10Q3Y3U9L2G194、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCC10B3T3K4E5A7W8HN2B7Q7Y3L1L5P7ZV8O8V9B6O7Z2E395、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。

A.期貨市場

B.資本市場

C.現貨市場

D.貨幣市場【答案】DCA5L2C7V1N10C10X7HO6J10Z4R10H2J2N1ZC8U8Q5B6O4V10M1096、（2017年真題）下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。

A.資產管理費

B.初始費用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價【答案】CCN8Y2F9P10A7Q7A4HO4U7X7Y2T8U4J2ZA3K2X4E9D8D1R397、在德國，由（）組織負責對企業發生的工傷事故進行調查和處理，同時在對事故進行原因分析的基礎上，處理理賠等相關事務，最后要形成調查報告提交勞動保護委員會。

A.安全監督部門

B.行業聯合協會

C.安全健康中介

D.建設行政主管部門【答案】BCX3L3P9I10I3M8H7HV3E1Z9I5N4D8N9ZJ2W7P1U4D7V1E898、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現金

B.固定收益產品

C.黃金

D.儲蓄【答案】CCD8V4J9B1L5R3T7HV2D1X6V6S6T6L1ZD4I8Y8E3T4M10B799、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCP1R9P3W4V9X3S1HH8D10M2S6G8L8W10ZJ9U3X6Z4S2Q6M3100、出現()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規定時限內補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規定

D.持倉量超出其限倉規定【答案】DCG10T6D10S4J3K8Z6HU4C3O6K9K3G8R2ZC2D6E2W10E10M4E5101、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCR4B5S5A6T5U8W8HA8N8V2H4N3P5G8ZL8P9D8Y9R4U8U8102、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責任險【答案】CCO1W5S3Y2V10I1I1HS5W6L10L5Y8O6K4ZO8N10T7P7F8S5G7103、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務是（）。

A.綜合理財服務

B.財富管理業務

C.資產管理業務

D.投資管理業務【答案】CCK3J7O5R6B8V9U4HV10I9X2Z8P7E1I1ZL10A1R6P9B7V5J1104、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.信用風險【答案】DCI6T9N3U3E8K1X3HM4X2T4J6P2F2K6ZK8Q10O10H10C5J1E8105、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。

A.供求關系，基金資產凈值

B.基金資產凈值，供求關系

C.供求關系，供求關系

D.基金資產凈值，基金資產凈值【答案】BCM7W7Z7F5E4A1Q1HX10Z6J8T10X8X7N7ZL5U4Z2K9O4E8N7106、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCS6W9S5K6T7N6M4HL10B6N5K3Q9E3U4ZU7S2O9M5Q9E2F6107、多期中的終值，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】BCG7H10C10M5Q10N7C4HC2W3O1M7H1A4M2ZF2X4Z2J9D8E8D10108、（2019年真題）根據（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。

A.募集方式

B.期限

C.發行主體

D.利息支付方式【答案】ACT5T5P9P2C3L8M6HF5T4V6D10C8K2J1ZW3S6P6Y5M1R5E4109、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCU5K4H2D2E2A1G7HS3P7P1J10J6Q4B3ZI1Z3E7A4L10N8D7110、一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風險性

D.收益性【答案】CCS10L9X4V9C9R10T7HF4C7O5W2W1M3Y2ZB9W4N5T2D8B5L7111、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCP7B10A7K3K3G4I10HP1I3A3M5W9C2J5ZA3T1N7Q10J7F10F1112、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。

A.工會民主監督

B.社會輿論監督

C.上級部門監督

D.社區服務監督【答案】CCG6X2S10J3S10B1C4HH8C8A5I1U3A8L2ZI4H3K8P5Z8U7V6113、退休養老收入的內容不包括（）。

A.社會養老保險

B.企業年金

C.失業保險

D.個人儲蓄【答案】CCZ7L5P10M4U8U2D4HN7I6J5P8Z6U3U7ZM1V8D6G7W1M8H10114、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCH5N9N5S2C1R3N9HE9X3V8R5J2G8M10ZA2Y10T9L4E1N4R6115、我國首款人民幣結構性理財產品的出現時間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCY2R7W7F5D9C10R7HL8Y10G10K7F5J2V2ZD8N6W6Z2Y7H1D1116、下列關干個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定【答案】DCK2D1M9J5E4C1M8HN4T3A3F2K7V6P3ZI4W9J8M9L10T3D5117、假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCW6E5J2E9U5L1D10HQ5T10D8I4Z7U8P2ZJ8N8Q5K10E1K3X2118、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業

D.政府及政府機構【答案】ACT4F8E3K8F6S5M4HM3Z1X6H10X7M2B2ZN4Q5B4H9F10J8X4119、（2020年真題）理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規的是（）

A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示

B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務【答案】ACZ9C5A7P3Q8N2E10HC3G3L5Q2B7W2H4ZW5A1C1C9A7N1R5120、金融期權的要素不包括()。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構【答案】DCW10V4P1H4R7O1T7HG6J9F6X1I6D10T10ZI3L5M5J6Q4K8D3121、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）

A.主動型基金

B.成長型基金

C.被動型基金

D.平衡性基金【答案】CCO10O8W4W9L7Y1F1HP8H7S9R3A3A6V8ZV6W9X1Z5Q3Y8X9122、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了股票投資的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.風險分散、組合投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】BCA3H7H9M8E4K5N1HD10F6R8O4B1K1J6ZZ1K7S6Q6S2Z3L5123、《工傷保險條例》中規定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCL8C2T10G1T7B9S2HZ6G2O5Y1P4B10W9ZQ9U4Z7M7M7E3X10124、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業的經營理念應以（）為中心。

A.產品

B.價格

C.客戶

D.市場【答案】CCT4D7F7Z10F6L2A5HW7P5R6Q2H8J7C10ZT3O1F1E3M8Z2Y3125、《施工企業安全生產評價標準》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推薦性行業標準

B.強制性行業標準

C.推薦性國家標準

D.強制性國家標準【答案】ACY4D7S1B7Q6G2B5HX8G3O9U7W2Y5V1ZZ10Z8P8I4Y10H9X5126、商業銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、央行票據等信譽等級高，流動性強的產品，因此投資的（）。

A.風險較低、收益不高

B.風險較低、收益較高

C.風險較高、收益較高

D.風險較高、收益不高【答案】ACC7O7X2N4R3Q10F10HP3K2U3F3Y10J5C6ZG8J7H3Y7F4F10Z8127、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCR6A9P9O7J7N8W7HS2F5Z3Q2W7N5Z4ZN9N1F5V7K7E5R9128、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月【答案】CCH1L1L8R4X6X1O8HN9G1K5L4N10F5F6ZA1O1P4E5G5U1N9129、商業銀行開展個人理財業務時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

D.優先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產品【答案】DCD3R9I3T9G6Q1L8HR9H7H10I1O5P9H6ZA5I5N8Y2I4X2Z4130、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】DCB10L5A4R4D6O10C9HP8W10Z7U2H2Z1M4ZS8M5A7C6W4Z7O8131、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業銀行【答案】ACM6C1P10R8V9B4B1HL10C4V6X6L2B4K6ZG4W8O8Q2Q6R5C9132、我國境內股票市場不包括()。

A.創業板市場

B.主板市場

C.科創板市場

D.五板市場【答案】DCF3T1E9O9O6M8X9HA3D5T3E10H1I4H1ZQ2J5P4Q3L1A4A6133、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCM2M1R3F1V1R5P2HB1W5S1P8N7K8O8ZV9T6J5L10Q4V7U3134、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）

A.按客戶利潤貢獻度分類是最優的分類方法

B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經營與管理因素的綜合分類方法

C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據此制定出不同的營銷策略

D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業務貢獻等【答案】ACW5G9H7I3B8K7C7HT2O4D10L3D8N2C2ZJ1P8M7R1N3Z2T3135、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCK7Y2A7Q1E1W10G1HY9Z6E4F8O5T8H7ZN2L4C5I9D2U5X6136、下列不屬于貨幣市場構成的是（）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商業票據市場

D.可轉讓大額定期存單市場【答案】BCZ3P4P4P4Y4L4P2HR2Y8P9O2G9H1L9ZW5H7T5U8X7C4L4137、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養老投資規劃

D.職業規劃【答案】DCA2L1C10D3H10C5O1HQ9L3C5H3J6P10N7ZC4E8H5R4S4M2N5138、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發現乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是（）。

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！敬鸢浮緾CQ5R9V6T10P7K3G8HN9E1I2L10X9R4G3ZZ9Z8S1G5T2W7D4139、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCT6B9T5R9J7B1E9HG10C3D4F2U2E8L3ZP1A8E6A5K4C10S2140、在了解、收集客戶相關信息時，專業理財師要做的是（）。

A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】ACL4A10X6X2Z8O1Z5HJ3W6W6V10C2S6G10ZA10K10B7E9N2C3F2141、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCT8B1M2I7E5D4P1HB3T2G10T4R1E2X9ZD4D6J3O8U8F6D7142、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租【答案】ACY10L2S6A1H3Y10Q6HO10T9V1F5X6L5D2ZJ5O7M9I5Y7J9Z9143、個人投資者W想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業票據市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場【答案】CCM3P2R2S9M1L1R10HH4M4T10C3F6C1U5ZI9C2Q10D2L9Y3E4144、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.銷售貨物收入50000萬元

B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元

C.國債利息收入25萬元

D.從境內非上市居民企業乙公司分回股息1000萬元【答案】ACB5J9I9P5D9O8N4HB9A10M8M4F6B7A7ZR9P10H4J2R10V5D5145、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。

A.財務規劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務【答案】BCS3H10M7Y8V5S1L8HU9Z5L5J4H8C4V5ZY5P1H7R4Z1O8N7146、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差【答案】DCE2U7T4N8T7J9Q5HX6D9V3D8E9W2V8ZF8A5N3E2B2G6Q1147、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是()。

A.教育投資險

B.家庭財產險

C.房貸險

D.企業財產保險【答案】ACZ6Z5R5G8Z1K3B2HK4V8P4E4R7T8G7ZQ3Y10J6A2T8F8X2148、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能【答案】BCR6G4W2G2R9S3K5HE2I3C6T1J3H2Q10ZA9F9M2I8A2W7G5149、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標不同

D.投資理念不同【答案】BCO5X5Y1T10U9E9P7HR8D6J8V6K10S8D3ZW5W9U4I2E5T3S1150、（2018年真題）保險公司和商業銀行合作是為了利用商業銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產品創新能力【答案】BCI8T6L1R10V3W9J3HO10W1U6D4L9W6Z7ZG2E7T6O9B3L8T2151、機械設備在安裝、使用、拆除前，應由（）對機械設備操作人員進行安全技術交底，形成安全技術交底記錄，經雙方簽字確認后方可實施，并及時存檔。

A.項目施工技術人員

B.安全員

C.監理人員

D.項目負責人【答案】ACE7W1R2P1L8K5Q4HY2M4K7B10D10O9N6ZR3M1J1H9N1F3R7152、（2019年真題）下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正【答案】BCD9L5L8T1S7U8B2HF1U2R1T2T6B10Z1ZT6S6L10T8Z5H9W10153、下列（）屬于境外主要股票價格指數。

A.滬深300指數

B.深圳綜合指數

C.標準普爾債券價格指數

D.道瓊斯股票價格指數【答案】DCO6X10Y2E9W3O1S1HH4Q1U6D2Q1E1I6ZH3H9J8V7W8D4E1154、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】BCM5F3D6Q7Z7J4V8HT1H6F6P10X9F4B3ZZ2N10F5Q7F6F3K1155、國外個人理財業務的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代【答案】CCW10L9L8U4T8B9D10HQ6K4S9Q8O9C4W7ZQ5G1T1E7K9A3Z6156、（2017年真題）同業拆借市場是指（）。

A.企業之間的資金調劑市場

B.銀行與企業間資金調劑市場

C.金融機構之間的資金調劑市場

D.中央銀行與商業銀行之間的資金調劑市場【答案】CCC3E5P4E5A9V7B6HF9R5D6M3S6B3I2ZQ5P8O4J8S1O7H10157、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCD9O1N8Y2E6P9R10HS3I8M9Y2C5V7F3ZC1R4R9L4M6J1A10158、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重復功能，反映功能

C.重復功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能【答案】ACH2N4Z4W1J9Y4K5HC8D2C8I3U6S4T9ZV4T4Z7U10H7E8Q4159、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCV8Y10R4L7J6F3D6HT2R10O5T7N10L5I2ZM9F1L2Z4E10K2D4160、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】CCQ10H1N2O4I1F4L6HC9J10N6U1O1H8G5ZK6E7Y7K1N8M8G1161、一般而言，下列關于理財行為對現金流凈額影響的分析，不正確的有（）

A.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額

B.將閑置的房產出租，現金流凈額會增加

C.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額

D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現金流凈額【答案】ACX6B10Z4C6Z1C2O3HV6R5A3T10T6O6O4ZO7A7I9F5Y1R2L1162、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財產品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數為365天，則該產品到期后B客戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCS9T1N7C10Z10V9M1HC1Z1R9C8O10Q4D4ZL7E3H7Q4C10W7I10163、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACF7O9F3H6U8V2P6HQ8F8N8U10P3B10K4ZI9A2F1Q3M10N7N5164、（2017年真題）某房地產投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％【答案】DCO10D7B4X8F6J9Q9HX1Z10N2O7B2K8T2ZV3N1S4H2S10I7I8165、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】DCG10M5G2J6S5W3C1HZ7J2D8N7A1I10Q7ZA3I1S6I5L3U7D8166、（）是企業計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業病的重要措施。

A.安全管理計劃

B.勞動力使用計劃

C.安全技術措施計劃

D.資金籌措及使用計劃【答案】CCI3S5B3M6R9U1L5HJ10B7D10J8U8X6W5ZU1U6Y7P6F4Y7P7167、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產經營【答案】BCN2T4T3U4K7D6M7HL1P6M5Z3Q8J8F2ZD8W8W2E3J4K7Y6168、基金銷售機構應當于每一年度結束之日起（）個月內完成年度監察稽核報告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACE1R9R10F9V1N3U8HK4I10E6G5L8M9J7ZI8D2I3K10W2H10H6169、下列各項資產中流動性最差的資產是()。

A.銀行定期存款

B.房地產

C.實物黃金

D.貨幣市場基金【答案】BCQ1G6S5Y1I9Q4P5HB5J1P2W9T6A6L4ZD1D9Y9U6N7W4B10170、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCK1H3B10Z6S2V4X7HF1F7B8X4G10F4P2ZN3H5Q2P10M2U3