《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。

A.全能銀行模式

B.銀行母公司模式

C.金融控股模式

D.銀行子公司模式【答案】DCJ8V10W8V2D6L4L6HQ4O9D8D8M9H6H1ZB9V2Q10F4V1O1I62、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票【答案】CCT3Y2H8V7D1M1N10HZ6K10N5I5P2L1F1ZK1P4T7B1Z9M5E93、中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年【答案】CCX4C9M7S8P3J4L5HE7O8Z1S1M9G9F8ZI5S1J8E10G8D7N84、來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。

A.建立業(yè)務(wù)管理制度

B.建立資產(chǎn)管理制度

C.建立各項安全防范制度

D.建立內(nèi)部控制制度【答案】BCZ1C3A8Q9B8Y3Z1HZ6H10E5G6J8P5F9ZP1K6K6A6G6S6F95、A銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%【答案】DCW9Y2M7L8D6W5M10HC7C2C6T10H1D7Z2ZY9M5U7R4H2F3M36、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。

A.即期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率【答案】ACE9G10R2W8O6I10Q1HL1H7F10D6X7N10U1ZB10M3M2P2X5Z4D67、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCP9D3C8H10T3K2K5HQ6I10Y6E7S8S6B7ZU3J9T1K4L7Q4V68、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】BCM7I8E6W1Z3S7G8HQ7U1K3W10G3I6C1ZK2S7F3H4Z3R8Z69、下列一般會導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會總消費和總投資上漲【答案】DCX5I8E3Y6J9A7O6HO3I5W9Y4S5Q5E3ZJ8J3O10G6U7R4Z610、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是()。

A.合規(guī)風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】ACZ6V1I10C4G5C9W7HT4X7P9V3R7T9A6ZM3F9U7Z7X5D8Z911、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風(fēng)險性大

B.期限長、流動性強、風(fēng)險性小

C.期限短、流動性強、風(fēng)險性小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險性小【答案】CCN4L6L9B2I8J3P8HI6R6O5Z7N10T6W7ZC10S8W10B1T7P8D712、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣出回購

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)【答案】DCI8Q8O3D4Q7T7B2HD1M7A9M7H7L8V10ZI2S2H1U1L7R10J713、我國金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】ACA10R3P1L1I6T4Z8HM5G5Z6E4T9V3D1ZZ6F5L10J2H3G3H214、下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯誤的是()。

A.內(nèi)部牽制階段強調(diào)安全是制衡的結(jié)果

B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制

C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構(gòu)成

D.風(fēng)險管理框架包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督【答案】DCL1O5L8R10I2O8R5HX1U6O6E4U7Z6Y7ZS4E10Q2C10M6M9A1015、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款【答案】DCG2P6J9S1Q6K5N1HM1B9I2E5C2W8J9ZX6O8N2X1C8I10D1016、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCD8E10H7D9X6Z2F7HF10I2Y6J3T2F3Q1ZH10H2R7B3K7L2X617、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止【答案】DCY5V6D4E1T10R7J7HK10Q6J2D5P10N5K8ZG4F7X10K9H5Y2I318、下列不屬于信用證應(yīng)具備的要素的是()。

A.開證行承付的前提條件是相符交單

B.信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件

C.信用證應(yīng)貫徹獨立和分離的原則

D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】CCG1G9D4X5R2X7G4HS5Q1M8U7M2D8A3ZN9X2A3F3H3L7E519、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產(chǎn)品組合策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略【答案】CCU9Q6W5S6P8A3H8HN7T7N4H7O2B10U7ZI9V6Z6B6Z4K9Y1020、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。

A.200

B.5

C.10

D.50【答案】CCL8W2S3V9T3Q7G5HO6W8S4K3D5L10J9ZL8U1I8I5M10X6T421、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準(zhǔn)

C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀(jì)律處分【答案】BCP8Z2U9I9J2A1V5HG4C4F4J10J8O6N2ZN6R10D1J2D7W6T422、商業(yè)銀行董事會在聲譽風(fēng)險管理過程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。

A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風(fēng)險，及時應(yīng)對聲譽事件

B.授權(quán)專門部門或團隊負責(zé)全行聲譽風(fēng)險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理資源

C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽風(fēng)險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】DCM3T1G2Z10Z4A4R10HD2T1W4J4V10H6M3ZN7P10X6R1C9K10S723、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是()。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCU4B4O10S3X4C9V6HE2T1A6Y9Y4N8M1ZZ8W9M4O10F8T2N124、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全【答案】CCW10H6B7F10I6C9E2HE4J10L6N5L1U8Z4ZA9X8K6M7O9O5S1025、以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。

A.財務(wù)管理

B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估

C.面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施

D.危機和事故管理【答案】ACO6Y8T4N4O7K1W1HQ7D5V8R3C7A4L9ZL3Z4D3X3Z3F1O126、當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)嚴格限定（）績效考核結(jié)果及其薪酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員【答案】DCJ8Z8K6S8X6Z1C4HR4Y5I9R9Q5J3K6ZL9Y7P10R5E3G6J327、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關(guān)部門報告

B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關(guān)系

C.從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟組織兼職

D.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查，融資等業(yè)務(wù)涉及利益相關(guān)人時，不需要實行工作回避【答案】BCF2F3N5I7V10R4J7HG8Y2G6S2O2L1P2ZY7E3J10M9K9O1T928、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。

A.負債經(jīng)營

B.貸款業(yè)務(wù)

C.客戶管理

D.凈利潤高【答案】ACV7G8I8P9R3G5U5HT7R7P8E1S3E6D10ZC7R2W4Y7B8W5A829、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCV7T5E9Z6L8N9C10HT1N3E10N3M3J4S7ZN10Q6A7S6O6B9Z230、銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)

C.資產(chǎn)利潤指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、國有資本保值增值率、清償能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)【答案】BCR1Z6F1J5X1E7F5HZ6W6L3V6V6X2L5ZH2V5U7K1R10L5Q831、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機制【答案】DCR2Y5L1K5C4N8N4HV5E4O5P2V10B6P1ZA10K3F10N3W6T6P632、下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.對未并表金融機構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽【答案】DCN8T1Q5Q4D7W9I8HO3R8L2M2N7G5C7ZD3E6M1A8H1S3R433、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.期限性【答案】CCU6P8B6G8B8F10F7HH10H3M4E2E6I1Q5ZZ3E7F5S8F3G2C1034、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.交叉營銷

B.情感營銷

C.專業(yè)化營銷

D.大眾營銷【答案】ACK9B4J2Z8N6X9D1HH5T5I3S5J3F8N9ZR7N6A3G9P10N6H135、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人【答案】ACM2R10E10X3Q6H10P9HN7D6Z4W2C2Z6Q8ZB8R2E7Y1A2T4T136、下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查可采取的措施是()。

A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員

C.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表和利潤表【答案】DCE1B2A8R9D10N5W7HD10G8G8K4T5K3S7ZY5J4M2W7S10Z5E137、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】DCE4F9J8G4Y5X3X1HB7Y2U7B6D4T9R5ZK9R3U3L3M10T4A638、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。

A.6％

B.8％

C.5％

D.2.5％【答案】DCK1H8C5F2X5V4N9HN4R1R9M8E2B10R3ZH5O4I8D10O1Y7M139、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管

C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制

D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨【答案】BCN4B9C3F9G9Y10Q8HN6P8U9B9Y8E9R1ZL10X8J3H7A6I6R640、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導(dǎo)向，自由競爭

D.防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新【答案】CCA8S7A2V5G4F5E1HO10D4K3H1G10Z3Y6ZQ9O2L8Q3I6H4Z241、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.向金融機構(gòu)借款

B.從事同業(yè)拆借

C.吸收公眾存款

D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券【答案】CCS6V10P10R7P9K3S5HH7D9E6N1N7Z9U2ZR3G1N5M6P5W6V142、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進行()。

A.全面的風(fēng)險管理

B.全程的風(fēng)險管理

C.全新的風(fēng)向管理

D.全員的風(fēng)險管理【答案】BCL2S6S5L1W8M3U8HX2R1M5M7H9L6L1ZU6D4G9Z5N2W10P643、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。

A.政治風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】CCK7Q9L1H7B2K7J4HY7B8D4J4B4G2G8ZH6Y4S3P3U6S5V444、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險管理要求的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險管理政策、程序和風(fēng)險限額

D.董事會負責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃，高級管理層負責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃【答案】DCU9K10X9E5P6P6W10HQ2I4V9I3M6O10C2ZZ1Q7S8N5Z7K8G545、商業(yè)銀行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運用效率，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的()目標(biāo)。

A.盈利性、流動性、持續(xù)性

B.盈利性、持續(xù)性、安全性

C.盈利性、流動性、安全性

D.流動性、安全性、持續(xù)性【答案】CCN5T6N10N2B8X8F4HD10K2E1Q7V4P9J3ZC1Q1O9G5J1X7Y1046、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.有明確記載的危機處理流程

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風(fēng)險管理手段

D.通過風(fēng)險管理系統(tǒng)進行風(fēng)險事件的早期預(yù)警【答案】CCR1N1O1N10M2R9Y2HS8B4A2D4Y9S3H4ZI1V5E4J7H6L6I747、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的原則，嚴格審核并確認債權(quán)的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性【答案】CCD6J1O5K4Q10U7H10HJ3G10Y5Q7T7K1G6ZY3U5E4A5U8A9U448、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)交互

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】BCK1D1Q9H8V9B4R2HF2Q9Y7J1B3V4X2ZI8D3I2Y3Q8Z9N349、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】CCH1P10R3A10D6Y10Z4HI2Y3D8I6M4A5E10ZF2S4P9F3K2Y9O450、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】ACW3C9T1X4U1H2G5HB7S9M4H2B4T2B10ZK4N6V8O4B8Y6R251、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】BCH4Z6I4V7L5S3W5HR9P3V6O8W7P4G3ZR5E7U4S7A3A10N752、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】CCB10T6K5T5R2J8M2HG1H5V6A10O5Q3T5ZP5N1F7N4O5Z8F953、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易【答案】CCY9T3D2X2I1C9D10HE1E1E6F7U8Q10H8ZU9V6S1I7Y8N10Z1054、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】BCQ9E2M8L6Z8J3U5HX3A2T4R3M8C9S3ZS7B1B10E6B2N7U155、()提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

C.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》【答案】CCM9Y5V5B9J1L9M2HG9S5T10E3Y2B10N3ZE5W9S4D7P5N5N356、根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款

B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項匯款【答案】DCQ2C1E10J8Q9P7M6HY2U5A4J5V3I1K5ZT7M2T1D10W1K9G857、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.個人融資業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】ACF1L10D6N7T3U1T2HD5C10O7K9H6H6M10ZV6V3R10X8O7K5Y158、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風(fēng)險評估【答案】BCC3M1I10C1M2U6F1HL2U4L5Z5S7W3D2ZX6B3F9J1D9H3I659、押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人【答案】ACY10X1E3Q7W7N1F10HM3W3C10Y2C3O7A5ZV6Q4H9P6U9Y10N360、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核【答案】BCD9Q5L10W7R1T7L10HU3G3M2I10W9T5H10ZM8C2W1R6E10I5K661、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整【答案】BCT4C4F7F2I2J9K10HM9P8N7T3Y5E2O5ZX7Z1C1R8H2L5I162、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認所有的項目資本金先行到位

B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位

D.確認50％的項目資本金先行到位【答案】BCG10G2T2C4C7J2B3HC5V3E4Y8O3O2L5ZP5Q4H4B5L6M1H563、銀行的()應(yīng)對外部審計負最終責(zé)任。

A.董事會

B.董事長

C.監(jiān)事

D.高級管理人員【答案】ACN7Q1E2Z2T5O7D9HE6A6H6N9T3Y1J7ZZ2K5F2E5Q1G1P364、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）【答案】CCT2M4N7C5K3Q10E9HG3O9L9O10W9L10E4ZY10P5Q6B8C1B3C265、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會擴大成員和職能的目的在于()。

A.增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性

B.增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)合理性

C.應(yīng)對金融體系創(chuàng)新性

D.制定和實施嚴格的監(jiān)管政策【答案】ACZ3I6K4V6P2W6N3HZ1D7C6Y8N1R5W6ZE10T10E8M8R2K10W966、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】BCJ4H5O8U8J5Z5W9HT9J10A9L3G9D7W2ZX6P6U2J9K6K1E1067、（2017年真題）根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50【答案】DCC3B1O7N5L2O3C4HV7N10H6L3C9N1A1ZA3P1O9D9Y9O2U768、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計

C.將負責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替【答案】CCG8O9G4W5O3U1F5HG9Y2L2Y6P8T4B5ZH10Y10M4X9D9W3V1069、（2018年真題）下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托必須有合法的信托目的

B.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

C.設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)

D.設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式【答案】BCW10Z9H6M8Q9A2S2HG9S6C1S6S9D2A6ZD3A2B4U7A1J9X170、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級

C.關(guān)注

D.可疑【答案】DCY9Y10Q6D9N10M10V9HS7M6R2X6W10A7T9ZH10O3H3S5Y9D5O271、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】ACS8O3C9V7M7G1A9HS5U10W6L1X8C9H7ZB10W2H2R8C9Z5Y972、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場分為()。

A.貨幣市場和資本市場

B.期貨市場和現(xiàn)貨市場

C.一級市場和二級市場

D.公開市場和協(xié)議市場【答案】BCL3N7Q5N3M7N6Y1HJ5H10M6I9T4H1A5ZB9V2L1G5Z2Y5J673、根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上【答案】CCC1O4C5W10U10R6D6HU1X3F1Z9X10B7K4ZY6K9Y6S4S7C2N174、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2【答案】CCH5Z5T2B9J4Z5V5HN8Y5X2D8C8X8P5ZS5W1P1I8Z3U2V875、金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會計核算的()原則確認的。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.謹慎性

C.真實性

D.及時性【答案】BCI10K3H3R9K8O8X9HN7R2M4K9S5O9J4ZD5H5Q6X1C1O9P376、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理保險業(yè)務(wù)

B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)【答案】ACU2V6Y9N4S2D2E7HR2Q6K7Q8D10M1W7ZJ1V1D4U7X9F9C777、（2018年真題）下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶【答案】BCC7X9R10M3Q4M4J10HA7W9H9B7M6M1S6ZL9R9L2R10X7N10B578、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCQ9R2N5I5I7O8T4HA6I6Q10R5W9T9K4ZT3S7D1N7U4J9K179、張某想要進行低風(fēng)險、低收益、期限短的投資，他應(yīng)選擇()。

A.股票市場

B.貨幣市場

C.基金市場

D.債券市場【答案】BCD1H3V3X3A4I2P3HG10G5S4Q3G4M2P1ZJ6O6G7V1H7F2H980、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場【答案】CCW5Q2M7J7U4G9E2HG1C8Z5K4E8S8X2ZH6J9D3D9J10Z6U281、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。

A.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"

C.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

D.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷【答案】BCA8U3F1X2I1X6V1HG8T8S6C10G3B6U9ZV4Z5P4N2M6C9A582、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合（）的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】DCN2G5L6I10M4M3Y8HR1M3A1N1A7F5W9ZA8H8T3L4K9A5L883、（2019年真題）下列關(guān)于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】BCL1F7A4L4L10L7L1HJ5G8B3R9B1Z5A2ZR1H10Q8I7B9A2K684、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團集中風(fēng)險的是（）。

A.行業(yè)集中風(fēng)險

B.地域集中風(fēng)險

C.時間集中風(fēng)險

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險【答案】CCP4W1I10W10D4E1Z2HR10J1V2C9N9W7Z5ZA8M10G9D10T3L5D785、（2019年真題）下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】CCC4B4Q7D6Y1V6V10HN5J2N8I8E9S1H2ZG8U3O6G1O1A5X186、我國對活期存款實行按()結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年【答案】CCV8Q1G2B1E2K2Y2HF9O1W1Y5B3O8D10ZS8D1E7S3R7N7R687、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。

A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員【答案】BCG7K10L7U3L10R6Y3HM3R8P7S10C4S6V2ZQ10J7Y1I9C3I8H388、下列選項中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.集團風(fēng)險限額

C.國別風(fēng)險限額

D.組合風(fēng)險限額【答案】ACN10R8L8Y3N8N9V1HB9R9N3X3V5C1R10ZL3X10T3T9D2D3V789、銀行應(yīng)在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服

C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站

D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】CCN9U10L8R2A10I8P4HF6C4S1Y7U7E5V2ZE7F8A7Q7F6P3H390、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場【答案】DCB2B2N5C3V6M6Z10HK2U3E6E4I1X1E6ZW9Y10J1C3C7O3T891、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是()。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】ACN1W6A1A1M6Y9Q6HD7S6Z10F7T4I9V8ZB2W3N10W9Y9N10X1092、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】ACM4J10O10Y5U8O4U8HX8B10R2W9Z4I3Z8ZZ7U7A8K2C6Q10J1093、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCK5J2Q2F7B1G7L3HL8W2F6W5W8L2J3ZM2O1V10M7G4S4I1094、（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】BCF6P4P4C10V2P1E6HN10M2L3C7D6H2W2ZT6W5V4R4X2C10W795、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】BCK9N9C7B6X7Q3A1HQ7R4D5W6H8S7Z3ZD7P2N4G8B3R6O196、國別風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風(fēng)險？（）

A.匯率風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.政治風(fēng)險【答案】ACQ6A2J1D9T7U7U8HQ2T8N6R5Y10U6Y5ZB2U6U2H9F7P6U797、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構(gòu)

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會【答案】BCY9F3U10S6K6R10J7HG10M10L10C10J8D9X10ZE8R5A1O10W6X2T698、（），中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】ACU7N10O10M4W4Q4O6HD2N4M5V1V2P7J9ZW9K7A1R6T5A6I1099、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】BCD5K10O4F9H3E4C5HK7V2N2L10B3W9T3ZV4H1Y5F8B6O2U9100、()是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。

A.組合信托計劃

B.法定信托計劃

C.集合資金信托計劃

D.集合投資信托計劃【答案】CCS5A6D8V3I6A6O2HW5B2V7O9Z5A8A5ZY6I9P8F8C6H2O10101、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。

A.速動比率

B.流動比率

C.借貸比

D.存貸比【答案】DCD10C3S8X7B10I8V1HB9M4N8H9K10U3M10ZN3I3H9F4R5O8C4102、()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會【答案】ACF10S7V5S1P7G5S10HA8O1A5Q10N4L10B8ZD3U5F4U8I5J2P1103、下列不屬于銀行績效考評指標(biāo)中風(fēng)險管理類指標(biāo)的是()。

A.信用風(fēng)險指標(biāo)

B.市場風(fēng)險指標(biāo)

C.流動性風(fēng)險指標(biāo)

D.風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)【答案】DCR5X4E3H6D10A8I10HR3Y2S10B4J10U9S10ZE4Y8M4I9O8D1R8104、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊【答案】BCC3I6B1Y6N5D7W3HN8M2T8G9C10B6T2ZW1M2D1A1E7E2S1105、當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)嚴格限定（）績效考核結(jié)果及其薪酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員【答案】DCR4Z7M7N10D3M7E5HQ3K3N6C2N3U5M8ZP1W5S7W2C7J6R7106、（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險【答案】DCT8R9P2N10R7R8W1HP6D1B1O2S7Z9J10ZU10T5O10L2U5F1D9107、（2017年真題）汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.購買者及生產(chǎn)者

B.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及銷售者

D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】CCO4Q1E2U6F4I3N2HP1D9Z3K8I5O6B10ZZ7L3D10E10L8F7D3108、根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計算公式為()。

A.(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

B.(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

C.(一級資本-二級資本扣減項)／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

D.(一級資本-二級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％【答案】ACY9X6F9Y3P8R8J4HH10M6W10U2T5W6Z2ZP6F3Z7M2T10L10I4109、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.交易風(fēng)險【答案】BCN5E7N10D9Y4Q4Y6HD4N8A9F8Q10R7Z8ZK8M6I4R6A6E5X1110、機構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進行細分。

A.機構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)【答案】DCM3B2F10D2R7H5L3HA8H4U10C8H5Q6H3ZI4F9G10E10H6T8M8111、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。

A.財務(wù)報告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】DCP1P5F8A10I3O4D5HJ6T7S4C10G8A4R7ZC9O4A10Q2O7D8M2112、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細化個人貸款責(zé)任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款【答案】BCB9J2P4F7R4H8G4HR4K7J5S10P5T7V2ZG9G5H4A3K5F4M3113、（）是為合理保證組織目標(biāo)實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計

D.公司治理【答案】BCE2T1S9Q6S10C1V7HM8B4Q8B7H2R1F10ZL10B7L2Y3N4U6Q10114、（2017年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中，正確的是（）。

A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同簽證單，進行貸款支付

B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手

C.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付

D.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】CCY4G7T9E4O3D10A8HZ3Q8K7K9B9U4O3ZX6Q2I7X6C4T9Z9115、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務(wù)的訴訟時效自何時中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止【答案】CCD3E7Y8N7F5V6Y7HL4J3J10N6K1Z10W10ZU1E10U7F1V5Q10R10116、銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.自主決策、獨立審批

B.審貸分離、授信審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸分離、決策審批【答案】CCO9X10Q3V5J2L1U10HR7T5Z7G7F9J8K7ZZ2C9J1J1Q1N7G1117、來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。

A.建立業(yè)務(wù)管理制度

B.建立資產(chǎn)管理制度

C.建立各項安全防范制度

D.建立內(nèi)部控制制度【答案】BCS4F5I4Q4K5V7O1HP9Z7N2Y8B3H9N2ZX6U4O6V4W5I8L7118、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款【答案】CCH5I5J10I9Y8W3N2HK3O7N2C9N6T7S9ZY1Z5W2M3M2S8A7119、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理外幣清算業(yè)務(wù)

B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理保險業(yè)務(wù)【答案】DCQ4S6I4I3Y9N9E9HB8E2A1D3Q1U5V4ZD9D3O8A6H3A3Y10120、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。

A.價格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢定位

D.客戶群定位【答案】BCQ9U3W8D8O10B1D6HP3Z6C10S7X5V6N1ZH10G9U4P9A5G2L3121、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，下列選項中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性

B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】ACS9F4S7A10L8P4T3HA10B5Q7N4U9I10D3ZY3Z10T4I6H9C4F9122、下列關(guān)于銀行匯票的說法中，正確的是()。

A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結(jié)算

B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬

D.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用【答案】BCN3R5Z1W8S6L9X4HO9M1U4I8Z8F4M10ZA6O10K2P1G5U3S4123、下列選項中，（）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性【答案】ACB2V1I6Y5Z5P2Y8HO8O7Z9V5S1B2E6ZC6U9O9A5B5R3T3124、消費金融公司的客戶定位為()。

A.高收入者

B.城鄉(xiāng)居民

C.低收入者

D.中低收入者【答案】DCH10R7Y3L3N1R8E7HA8X3A8Y4C7X1Z7ZJ9J9L9M9A4N4A8125、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法錯誤的是()。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失會小于衍生產(chǎn)品的名義價值

D.信用風(fēng)險僅僅存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中【答案】DCM1R10B3E6N4V4H3HY1V2J9W8B4V4Q7ZT6Z5R7A1H9H8J3126、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循()原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)【答案】CCK6Y9S2E7Q10J8E2HD2P2S7Q3R3X2R4ZU7Z1H10G3T1T2H4127、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】ACK1L7H5T3J3J1V5HO9V7P8V1K2U2B8ZU6B6K5G8C7K2C10128、下列不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好【答案】DCD7U10U8J2F6T4P6HT5E5O10M1I3Y7A9ZV8U1I2W5A4W7W5129、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。

A.“個人融資”

B.“小微融資”

C.“小企業(yè)貸款”

D.“眾籌”【答案】DCT4L10W4S8Z1F5C8HE2S3O8J7X4O4Z3ZB5B5N3R7O10G8O8130、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本【答案】CCO10W2Q4Q4V10U8D8HQ10X8W8B2Z10F1U9ZL3Y2J10P9T4K6R3131、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃

D.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)【答案】CCV10R9W6E7M8I3P5HP10M5N4C5O4L7X10ZX5Z9R9U9G5G6X9132、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15【答案】CCE9C2A4J3J7C3V9HC3A4K5L7Z4I6E1ZH7N7W5M5D7K5Z7133、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》的說法中，錯誤的是()。

A.明確了行業(yè)自律的原則

B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容

C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定

D.明確了行業(yè)自律的組織機構(gòu)【答案】BCM10V5F5V6H8E7O6HW3W3P4Q1G8X6N7ZS6V9P8G9P3R7V3134、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率【答案】BCF10X2Q7T10K3N9V6HW10S10R6V3P6E10F9ZO5C2K10B1L4L4O3135、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)【答案】CCU5A5N5T3Z9F8B10HG1G2Y10A6Q7U3A8ZW2W9G2R7G10H9F10136、制定產(chǎn)業(yè)保護政策的目的在于()。

A.減小技術(shù)壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊【答案】BCS9T2S10S6B4P10Z3HB8R5Y8S5U5F7U8ZU10Y1N4K10V1L1E7137、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，()決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】CCX4O10L6B2U6P8H8HW4R3Q4U9C8C10W1ZV8V5J8A10S8B9X2138、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15【答案】CCG7Z6V1S9S3K2Z7HM8I5H9N10G1T8C10ZL7G5Z5C6A10K2D5139、（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】ACH7N2K3R10R7I5Z5HU4K3B2Y8E5R3I3ZF2O2B7C2M8O10Y7140、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】CCY5J6D9T5G4N10U10HI8U6K1J4J2K8A4ZZ10Z10Q6R8Y1Y1M6141、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔(dān)風(fēng)險和分享收益的租賃方式是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后租賃

D.聯(lián)合租賃【答案】DCB10Z9B8A10O2J8B3HU4O2Q4O7X9T2A6ZP2N10Y9C4R7S6J4142、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券【答案】ACM6X3O10J9U10Y9B5HC4Y4T7H6Y6X5F6ZH9T1Y3F5B5E9Z6143、對于監(jiān)督發(fā)行的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】CCE10D9P9Y6R7X7M3HC5K6D4A10R6N7H2ZF10I1S6L9B7U5Z8144、（2017年真題）我國的財務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。

A.企業(yè)集團內(nèi)部

B.企業(yè)集團之間

C.企業(yè)集團外部

D.社會公眾【答案】ACW6Y8M10D4E10B5I9HM2W1G1A5U1G5V4ZA9M6N5U6D7I2R2145、金融企業(yè)的長期債權(quán)投資在取得時，應(yīng)按取得時的()作為初始投資成本進行核算。

A.賬面價值

B.實際成本

C.公允價值

D.歷史成本【答案】BCB2K7V3W9D3O2Q5HF4X6C2B8T5C2W8ZR9J6N8Z10R2N5K5146、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.可疑類貸款【答案】ACD7M1P8J5N3W1O7HZ8Z7T8N5R2P2M9ZM7N9V1D1N10Q2X5147、根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCL2H7I4S6A4D10S10HN8L7D8O1N9K2Z10ZI7S9X2D1Z1X2N9148、商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.信息對稱【答案】ACQ1K7E5S2H6O1T5HB5L2T3E9H7J5E4ZD5U8W2T10I9J4Q2149、（2020年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCH1Y9F3N3H7P2M5HN4P6Y1Y4A6H6C10ZJ4O4Q1A6I3E2R10150、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行會計準(zhǔn)則和制度，及時準(zhǔn)確的反映各項交易，確保財務(wù)會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準(zhǔn)確

C.真實、準(zhǔn)確、完整

D.及時、可靠、準(zhǔn)確【答案】ACL2V5E6W5H7Y1K6HX7F7I4X7O10K10Z4ZX8H3I9L1M6N3K6151、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.境內(nèi)外上市公司

B.境內(nèi)外證券公司

C.境內(nèi)外出口公司

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)【答案】CCT5V10G4Z3G6F6F10HT10O5X9V7I9V10D9ZT7Z6A3G3V4F7T7152、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場【答案】CCY9P2Z6X2T9C2Q3HY9R9F8J1K4C2C5ZL9T9X9W8Q8Y2M3153、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風(fēng)險暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％【答案】CCU4U4V10H4B9W9Q9HU7W9T9B3Z4L5C4ZR6C1M5K6W1F2K1154、關(guān)于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心【答案】DCL7D8D7S2B8M10L3HI8O8Y9C6L7N6U5ZF1W7D2Y9C3P2P5155、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核【答案】ACO6E3X6X10W6E8M3HD2Z6Y8X3L7U6W2ZC5U2N4R7D7L6D8156、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】ACG5B6G5Q10V6J6I7HN4I7K7W9T2S8S7ZE4L4T2V7N3P4R8157、下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.信用評級

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖【答案】BCQ3I1X1Q3T6O4J7HM5I7M6E4E7K1Y4ZH1S10Y9H9V6P1D3158、從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。

A.招商銀行

B.交通銀行

C.郵政儲蓄銀行

D.中國銀行【答案】ACM4Q1B7D3E8E2U5HX5Y1Z3D4B1B10A8ZJ6R5J3I4K8Z7Y9159、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】CCF6H9D5C6D1C8T3HJ6Z4I6Q10O7Q8G10ZJ10N6M3R9U3A6M9160、產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法【答案】BCR5U4R3H3S2C1K7HP2Z7B10D2F9M1S1ZN8G10W2E10Z5N5A10161、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.交易風(fēng)險【答案】BCJ1Z3R3E6J10G2B3HB1V7G2U9W5E8E6ZE10W10Y7Z1Z6Z5W5162、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導(dǎo)致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCR5C8R8Q6S8L10Z5HD2N3O4C10N1S7F2ZZ6W3I8K3B5J1T2163、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCV4J6O2J8C7V10I6HJ2T10V9H1J4T10F6ZN2P6J4N5W6E9W1164、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐【答案】ACY5J1E2L5V7Y2C8HW4G10T6U5C5J1X6ZC8X3N9B10A4S5B6165、財務(wù)公司的外部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括()。

A.委托收款

B.代理收付款

C.信用證結(jié)算

D.托收承付結(jié)算【答案】ACN3W7X4S5Y10M8F9HW2I2S1O5Y6U6C4ZY4A3K10T4N5Q3F10166、長期國債屬于（）。

A.所有權(quán)憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具【答案】CCC10Z2Y6X7B3Y9D9HI1C6I3A4W6I9N5ZP6B10C1W5J5C6Z4167、下列選項中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。

A.協(xié)定存款

B.保證金存款

C.教育儲蓄存款

D.定活兩便儲蓄存款【答案】ACR6E7U2L1L8Z4Q5HI4E9K9T5P7W3G5ZI6J6Q1S10F1H5X7168、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會安全事件類

D.事故災(zāi)難類【答案】CCY4N1A3Y8W1O7P1HM5W2K1P8B1J1M6ZF2Q5J2V10N1S1R10169、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。

A.法人股

B.優(yōu)先股

C.流通股

D.普通股【答案】BCF6A6H5O1F4L2L3HA7Y8R5F8Z9W7W2ZX5B8H2I8B5R4P1170、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50【答案】BCG2E6B9H5S8K4Q7HQ10M8Z8V10L3V1M7ZQ1V8J9K7Y10W8G7171、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者【答案】BCL2H5C9X7T4D6R3HO2M7L1P10C9L7D6ZW10S4M8B3O9A2T10172、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論【答案】CCK8N1U7M7J2M8P8HO6K8H2M4R8R8U9ZA7T2A8H1U4N6A4173、針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該加強”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風(fēng)險合規(guī)條線

C.貸款審批條線

D.審計監(jiān)督條線【答案】CCD3C5M8F4K2B10I9HU8M10N5P10N2Z10S8ZV3H10C1C8X9G2J4174、合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風(fēng)險【答案】DCP10B7D