《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能【答案】BCL3Q7O3C8D8C4Z2HX2N2H3J4K6N4L9ZD5Z1B4I3Q2E6T82、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCS7L5B7R1D6V2M5HJ10U9C3T5C9R3T2ZE10G10P9M10T6Y1Q13、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領用A類高檔化妝品生產B類高檔化妝品，生產的B類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCV9U3D1X5C9N9Q10HC7B4O8G1G9P9W7ZF2P3I5C10U9O10C24、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力【答案】CCW9D10M3S5U4A4D5HY1S7Q8C6L5X8M7ZC5J4R1N6G3I6F105、企業舉辦的補充養老保險計劃，主要就是（）。

A.工商保險

B.基本醫療保險

C.失業保險

D.企業年金【答案】DCN2U8V7E5Z3U8H2HJ2W10G1X10W10I6W5ZT8U6W4G8I5O3L16、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCX1Y9G5J8A2P8P6HH8T2L8E7L8U5C7ZQ7F2A7F9J7A1E77、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCS2M6D7Q5G5F7N10HJ4K2V1K2Y9J10F4ZK7U3M9M5J1A1I88、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩定期【答案】BCY4L4H6O1U8K5S4HC1O1U4M5C5U7I7ZP10W8U5U3E3R3K49、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCL2B3N4D1X7D10M8HP1U4G10J3G3J3A6ZA4G6Y6D9L4G7P310、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為是（）。

A.理財計劃服務

B.私人銀行業務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務【答案】BCX6V6J4Y2S1X10C5HX1W2T10G6S2Z9Y6ZN5W7N3D8A9L3C111、（2018年真題）下列不屬于保險產品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入【答案】DCX8O3R10N9X8K9O8HU7W9F6H8Z6Q2J10ZV1G7I7X1I7V8P712、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規，這說明了理財師具有（）的職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性【答案】DCX1F5H8Q2A5U4Q9HJ8M2Z10Z3Q8H6J6ZV6W4J7U6C10I9L713、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業標準即行廢止。

A.規范性文件

B.強制性標準

C.行業標準

D.國家標準【答案】CCB5M6J5K3J4A6B7HC8G7N7D6I10Q1V9ZE7E5D2L6Q8U7U414、（2018年真題）下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經常分紅派息給投資者

B.其現金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品【答案】ACW6B6T1E3B10L5K1HP1T4N7P1X1C2H2ZJ7K5P7M9Z1W1Y615、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不恰當的是（）。

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】ACQ9H7V3T9S7M8S5HJ1T8S10L10M7K1J3ZV4N6S4Q8K10A5Y316、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACB6Y7J9T9O6V4B8HT2V1G1P10E3C10W1ZQ4D7S8P3S8Z9N917、（2018年真題）從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產

B.產品形式上以資產管理類產品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高【答案】ACN2X2K4B1Q2W8N6HB10I5G6F10L6Y6T8ZH1U4Q2L3R2B4F218、（2020年真題）陳先生因資金周轉需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率14.3%，每月計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率15%，每年計息一次【答案】DCF5G9G3R6H9Y9R6HV4G10D7E10L4N10I7ZK5F10S1U2J7Z4W719、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷【答案】ACA6B10Y4X4J6Q1K7HP7R10V1P2R1G5P1ZL8T3N5P6Q3C6A120、根據《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務【答案】CCI7K1F2B4T3H4K4HH6T10M9L2U2J6I5ZQ7E6O9S4Z8E3Z1021、下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券【答案】ACC1O2B7Z4F7H1B4HK6N1T9E3E9X9M1ZB6T5L4H1V8T5Y822、()應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。

A.商業銀行

B.中國人民銀行

C.銀監會

D.國務院相關部門【答案】ACT7P1G8P9T10F2I7HC2H7W9M7F4Y3X1ZE7Q6G8P10D10Y9N723、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCA5A5Y8D2X1D2E2HK8C4T10Y6O4Y3T3ZC10X9K9T10M2G5J324、張先生是興業銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執己見，經常會對下屬發火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCV5L8Z10B6W4K9J2HH3R2P1J10J2P10L8ZF6Y8Z10J4N10M6J825、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCX3W9F3H8H3I1P2HA4D10V9W4V7K8I3ZY3F2B8A2X7C5Q226、（2019年真題）商業銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專業化服務。

A.財務目標確認、基礎規劃、績效評估

B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認

D.財務分析、財務規劃、投資建議【答案】DCM7B10D7R6Q2Z8R2HU3Z7M7V3U8Y7R8ZE10J2I4M1T2Z3Y927、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內設立，投資于境內

B.QFII基金境內設立，投資于境外

C.QDII基金境外設立，投資于境內

D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】DCY8R10L6G2N4E7J1HN5Y10C9B6V10S7M6ZL2I10N5O6L6B5C1028、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】DCK5K1Z2Y4E9J9H5HA8R10R9L4N3I8S3ZG10B3A3X8Y1C6B429、（2017年真題）理財師進行財務規劃的基本假設是（）。

A.個人的財務資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】ACS5M3Q7T1O2T10J10HB8S3L6C5X4O5F5ZG1U8P5T8U3Q8S730、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的運營管理費用

B.匯率的波動

C.保險公司預定的死亡率

D.利率的波動【答案】BCK8U7T4X4K5Y2L5HA3G2Z8T3L2N2F7ZJ7Z10E7V5Z3U5T531、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術負責人

D.項目負責人【答案】BCB10W2J6M7T7B8Q10HM3T7T7M10U7R4T1ZO5Y3J2D8Y8T7Y832、根據《安全生產法》規定，發生較大生產安全事故，對負有責任的生產經營單位除要求其依法承擔相應的賠償等責任外，由安全生產監督管理部門依照規定處（）的罰款。

A.20萬以上50萬以下

B.50萬以上100萬以下

C.50萬以上150萬以下

D.100萬以上500萬以下【答案】BCX2N2B1V1Y9M10J10HO9N2V10G3A6H3K8ZK8I8L4U9W2R4I333、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱【答案】BCY6S1K7B1N2K6N7HV10K4H6W4C3C5A7ZK4Q5I7S10W9J5P634、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCZ7U7Q2J7O8X10F10HS6H8S1K8V7T10N8ZE9P9X7C4M10A8E535、同業拆借市場是指（）。

A.企業之間資金調劑市場

B.金融機構之間資金調劑市場

C.商業銀行與中央銀行之間資金調劑市場

D.銀行與企業之間資金調劑市場【答案】BCD5G7B10I5I2R8T10HK1F10J8A5F2Q1U5ZK8U8J1E3J3P1L136、綜合理財服務和理財顧問服務的區別主要體現在()。

A.理財產品的多樣性不同

B.理財產品的流動性不同

C.理財產品的收益和風險由誰承擔

D.理財產品的期限不同【答案】CCK7F4W6K1S5F2Y1HD4S4T3X1O5U8U8ZH5C3Y3P2A2D10S437、（2017年真題）根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

A.如實告知

B.風險匹配

C.勤勉盡責

D.公平、公開、公正【答案】DCR6E6H4A2Y10S4C9HY10B3V2L2L2A5P5ZF4E1C8O3Q8V9W138、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCD9E8J5B9Y10U8M3HF3O4Q10Z9X9U2L6ZL1G2R10U5M5Z8M239、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現的需求【答案】ACK9R10Q3K2N1H1Z8HE6C1B1V1U10S3Z2ZC2U6M6T10D9T1R540、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCD8P6R7Z6G6S2E7HE4Q6Y1S10V4N6X10ZX2W2V2L10Q9O7Q1041、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款【答案】CCX4G10U9O2H7I3A7HT7J5V2G4B7Z6Y1ZN5U1N2I2C10X10N1042、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元?！度〗茢抵担?/p>

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCK8K2K1E8Q5U4H9HL7P2I3V9U7J2A9ZA6Q3X3E9V10V6I243、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCM3H4P7S8B7W10M8HX5M7E8S8U9L3H2ZU4B9Q10W2U7M2A644、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱【答案】ACK1F1W7T6I2C4Z6HD4Z6J9S5Y10T7J10ZT5B7D10E6I10B3N1045、（2018年真題）商業銀行向客戶推介理財產品時，（）。

A.不需要和客戶的風險評估結果相匹配

B.應服從銀行利益最大化要求

C.應了解客戶的風險偏好和承受能力

D.視同存款銷售【答案】CCA9O9X10V8Y3M4M9HO6P5A2K5Y10B9I10ZG9F1K2S8Q7B9R846、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。

A.激進型、進取型、平衡型、穩健型、保守型

B.激進型、平衡型、進取型、穩健型、保守型

C.進取型、激進型、平衡型、穩健型、保守型

D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩健型【答案】ACB4P6W9R2Y8O3J6HY5O6A4Y6V1Y7F8ZS9B2J4I7J6D4I1047、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCS1J7V8N9G4P9I1HT8F5W8R9R2T4A3ZT3B10L7O3C7Q4G848、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60【答案】CCW1R9J8Z6S1V8N6HT7J5P5Y5I5W1W2ZX3L9V6L2J7Q9I549、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCA4C10A5N4P10G10X3HQ7M8H7M3L8A8F1ZC9D2K5P1I6R3C150、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCA4N4S6M2H4D2K4HW8K2Z6C6O4Z4H5ZR9M5H7Z4U6L2D651、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.權利；得到

B.權利；支付

C.義務；得到

D.義務；支付【答案】CCF8M4G8S1Q1M6S1HJ7O10X7G5N1U3A1ZK5D6T5O6Q6Q1U852、《建筑法》規定，建筑物在合理使用壽命內，必須確保（）和主體結構的質量。

A.地下結構

B.地基基礎工程

C.設備安裝工程

D.地下工程【答案】BCS8V9P5L4Q7S2I8HH7O5M4C5J3R8A10ZG9T2H9U10N6J9H353、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）。

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】DCW9Z1A10R8V1F3Z6HA8Z4F3L1P7G1J5ZU7O2K1Q9N4Y10L254、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCP5J2E9J6S7J6V9HS6A10L10F7Z2U9H5ZU6J4T2Q6X5F8J1055、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現了（）。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障【答案】BCM3A9N5M9I2J8T5HJ5U4K1N4U8R9C4ZA6G7T4J8Y3Z7S856、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換

D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場【答案】CCT4E2T3P6Y4Y5D7HH2I1S5P1T8N8L1ZY9P7X3H2G3E9W657、（2018年真題）（）不是稅務規劃的目標。

A.減輕稅負

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅【答案】DCR10U2W4N8O3J5A5HZ4E6A6X10Z1X10O1ZL9K7N9F9K4O1V858、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規，這說明了理財師具有（）的職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性【答案】DCL7H6G8C8D6P10Z3HV6M10I3Z10F10G9D9ZW4X10K2E1V1J4A1059、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】ACB1S6J3O6A8N7T10HR5Y2T1C6J2Y8Z7ZE1C9Q4E4K6W10P760、產生職業病危害的用人單位，應當在（）設置公告欄，公布有關職業病防治的規章制度、操作規程、職業病危害事故應急救援措施和工作場所職業病危害因素檢測結果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置【答案】BCR5Z1J7U1O9N6C6HS6K6C4P10V6T6S3ZC2I1I8X2P8B4V661、（2018年真題）下列產品組合中，風險系數最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCA9T6N4Z7S7O9P9HH4A10W6E7X6N5D3ZG10Z1D7W5H3A4D562、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險【答案】CCJ3S8H10D3C10Q5A10HX7V8L4Q1B4I3R1ZM8L9C9V5A1J7N263、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACS4C3O2N7N4Y8D3HB3B9A5N8F10M10L4ZN4M9I3S8F10K7J1064、（2018年真題）交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入【答案】DCL1A8H9E5I7M1K2HD4U5S1T9J5H7R2ZC7U5Q2H4M5I10C665、張先生在未來10年內每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCN10P5I10S1Q1X7Y3HD1G5D10S1K8M6O2ZD4O7Z8M6R8T10U866、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減l，系數加l的計算結果，應當等于()。

A.遞延年金現值系數

B.期末年僉現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續年金現值系數【答案】CCF2L2G9Q1K4S8J1HG8J3P9J3R1I9M3ZN8I5D7Q4Z6V3D767、關于現值和終值，下列說法錯誤的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大【答案】ACN9U3R9A8Y7C4N3HU3D4U4K1D5L8T1ZK4J2N3Z9I6M4O268、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監管、信息透明

C.集合理財、專業管理

D.獨立托管、保障安全【答案】CCP7F8V4H1U2R7N1HF7U5O7M8O4Z4G1ZK4Q10Y6T7F10T10X869、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動【答案】CCT1H6R6M10Y5F7U2HS5X7L7E5S8D10B3ZS7Y9C1R6R5N6J970、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金【答案】CCI5A8B8F8R10H8N7HJ3U1S6S2N9V3X9ZN2Z9X2E5K1G5C971、綜合理財服務和理財顧問服務的區別主要體現在()。

A.理財產品的多樣性不同

B.理財產品的流動性不同

C.理財產品的收益和風險由誰承擔

D.理財產品的期限不同【答案】CCJ2X2I8R1Y5O6W3HK1Q8L6A1W10H7B10ZZ10I2R5Y3W2M6H172、（2021年真題）下列對《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》內容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產品投資非標準化債權類資產應當遵守監管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規范嵌套層級和通道業務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業務是金融機構的表外業務，金融機構不得承諾保本保收益

D.確立了資管產品的分類標準，資管產品按照募集方式可以分為公募產品和私募產品兩大類【答案】BCF3V10O3K3B8M5G1HJ5E7P6R7W10Z9Y5ZC9L8F3V5T10F6W173、下列不屬于責任保險的有()。

A.公眾責任保險

B.產品責任保險

C.職業責任保險

D.運輸工具保險【答案】DCU7Y1I4M5W5B4V5HZ1X2Z2I2S1S3W1ZW8X6W1N1R3Q10P874、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規劃和目標的內容?（）

A.客戶性格特征

B.職業和職業生涯發展

C.受教育程度和投資經驗

D.家庭的收支與資產負債狀況【答案】DCA8W4W10V3C6A6X10HG9R3B7T9I7B1J2ZA10K3R5Q7U1L8T175、下列不屬于房地產投資方式的是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產擔?！敬鸢浮緿CJ6M5W4H7M7G5Q6HQ4Z8E8A7A4A5F5ZL5B4A7S8F1F5M276、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉移風險功能

B.價格發現功能

C.提高交易效率功能

D.規避風險功能【答案】DCF8A5E9J10M9G4Q10HQ8C2V10L1A10A2J4ZU9Y5X3U5F9F2Z777、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCI4B2H10C2I2B5U2HV4M3L4S5C8O8B8ZP2B9E8L6H1C6H678、下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡【答案】CCA2L2W4W1V3Q10C6HT7A4Q4E5A2V4Z1ZL7V5Z4I2L3J6N379、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員()管理制度，完善理財業務人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業務考核【答案】CCU2P8L9B10I1Z6A1HO10K2O7D3X1B7K6ZA10Z3Q8M7A5P3C480、（2019年真題）下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正【答案】BCX3D4B2C1G4T3W10HE6S5E8A9D9M6W5ZI5F10H4S5F1M10M681、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCJ9R10M8M7O5M9R6HJ8T10B10S3B6P4T3ZO9W9Z2Q7G6A5H782、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱【答案】BCC1E10W10L5E10Y2U5HK2G8F3X1Z4U7O8ZI4D2K4O6H10X2Q983、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACU8O9D2H4U10Q6T4HB7L6B6R3G4M8V2ZC10L10M8R7B5T7K184、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。

A.期初年金

B.永續年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCD5B8X2V3V3J8I1HE5N5H8W3R1G6J2ZM4U5P8P6R9S6E685、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCS9H3S5D7M3F6R5HY3F7W8Z10G5V1I7ZQ5B9I9B5N2M9Q486、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。

A.有時正相關，有時負相關

B.負相關

C.無關

D.正相關【答案】BCA3E1A8X7I10B8C1HH8T5C4T2B1R7R8ZZ3M8N6O10Z8V3N287、（2017年真題）個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業務關系

D.貸款業務關系【答案】BCY10D2D1Z8U9U7B9HQ3V8R1U3Q4M5V10ZH5C1B10M7U1M6I288、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能【答案】BCK9Q1Z4K3R10R3S5HF7C6M9K7S5O3K8ZJ5T4P5F5Z5B5K989、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流

B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】BCE5O9F4T8S10F8H8HX2L4W4G5Z4T6V1ZN10E10D8J6U10V2M790、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產品風險

D.投資標的【答案】ACD6K1H7B8X4R4X8HN1I9G5F1C1G8P4ZM1J2V1K8O2E1J1091、（2017年真題）現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCW7K1C1I10X8Z7W3HD2H10Y4J8F1R1Y4ZB9D9O7I9W1E3N392、監察機關依照行政監察法的規定，對負有安全生產監督管理職責的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產監督管理職責實施監察

B.安全生產管理職責實施監督

C.安全監督管理工作實施監察

D.安全管理工作實施監管【答案】ACX4M1D4A3E4Z4Y6HE4H5T6E4U4H1P3ZZ2U7W5R3N7O4U1093、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCH6M8C10J10E2A9B10HU2X2J8L9N1I2N10ZU10B1S10W2E3K10Y594、根據稅收征收管理法律制度的規定，稅務機關作出的下列行政行為中，納稅人認為侵犯其合法權益時應當先申請行政復議，對行政復議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。

A.加收滯納金

B.沒收財物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實稅收法規的規定【答案】ACH6L6X10T10A10B7F8HK10K8L7S5G6Z3B1ZH9C9J5L4W3J4M495、（2020年真題）理財師進行財務規劃的假設是（）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.客戶都是回避風險的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】BCO5K9L1W6B4Q2X2HJ1V1X8F4K1G2Q2ZH2B1X9Y8Q4A7C296、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCP2D7N1F1Q1K5K3HE9N8Z10Y4N3S4M2ZB7L1A2E7U8F7O597、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現金

B.固定收益產品

C.黃金

D.儲蓄【答案】CCV3X4M3M2L8N2E1HA3D8W4R6U2T9U5ZA6K9Z10A4X6C8B998、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公平【答案】BCY9D8U4X8Y8V4H7HP1Z3A8S3J4R9M10ZO3R5A4B5Q5G7O899、下列基金中，基金規模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCG4F10Y7Z6M6G10A2HG2M7D7L3O6B10T3ZU9L1P10Y5K5X2A6100、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險【答案】CCD6I9Z3X3N9R9O4HQ9S7S1U3Q9G2L2ZG1B6H5C4P7E2K3101、下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。

A.個人理財需定期對已制定的財務規劃進行檢視

B.個人理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析

C.個人理財服務只是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】ACY4F1A6E8Z1V4Y10HX4V9X10H3V3A9W3ZS4G6R7V7I1Z4Y3102、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.公平原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.自愿原則【答案】CCG5H6P6W9J6A2Y5HA8U5H4K9P10G1I4ZQ10R4K1Q3A9K4L1103、《建筑法》規定，建筑施工企業轉讓、出借資質證書或者以其他方式允許他人以本企業的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規定的質量標準造成的損失，（）。

A.由建筑施工企業獨自負責

B.承包單位與接受轉包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任

C.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任

D.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任【答案】DCF3H5Z10K1V10F7J2HJ3Z7M4X2Q10W4T10ZW1Z2V4E9L3L8B4104、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險【答案】ACD2C7Y1P7E4Z8V8HE7D9G9U4Q5P5W4ZT5R6N1Q6A7I8B3105、（2018年真題）商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業銀行承擔

B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔【答案】ACY10P1D10X2O5G2K8HM6N2E3K7U4O3C9ZK3K5I1H6M8U10S8106、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACR7B1Y10Y10Y9B7B8HK3L2Z5E2J3B5A3ZC3J9B4K8I6Q6R2107、下列不屬于個人理財業務監管機構的是（）。

A.商業銀行內審部門

B.銀行保險監督管理委員會

C.國務院金融穩定發展委員會

D.人民銀行【答案】ACS8E7X3B10H3O9Q9HS9N1D3T6P5U6J6ZI7T3O2X1F9L10S3108、由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險【答案】CCL8H2W7X10Q9U5E1HG10B7B9S9I1U6E4ZV8Y3U9E7V1E1S8109、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債【答案】DCK1F9I7I3Z9J1U2HD9V7K2L5Y4B1V4ZR10V1P4G4P8N4D5110、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業拆借市場

B.回購市場

C.票據市場

D.股票市場【答案】DCM10M6C10U5D6V5Q1HP5P4T2F3O1Z2N1ZZ3P3E7K1A5O10R2111、（2017年真題）根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，（）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財【答案】BCT9L3N8J5V6S9O3HA4R5N7L4M9W7I5ZU7F1E3U10R2K8B8112、下列（）不屬于期貨期權。

A.外匯期貨期權

B.利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權【答案】CCD4V3D9B6C7C2V2HQ10R7M8G9N6X4A2ZA10U10H7T1B6Q6F2113、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCJ5V1Y8N4O5X6R10HC9J9I1B7R2Q3D3ZG6F6C5G5M5N7X5114、假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACR10S5X5W7M4K2O7HI3T7L2F9U10X2Y2ZN5D5C8Q1I1B8C1115、已知某基金的投資資產中現金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACH8E2Y8V8V3W6U1HJ8R8G9N9B9C2H3ZP4S5E10H10O4K6K2116、在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現的是理財師的（）職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.長期性【答案】ACT7K10P8S7B9H4Z5HW10H3J1L3B6X7V5ZQ7G10A7W9Y3K3E2117、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】ACH8C1H5A3Z2V9L1HD9R3M9D4Q8S10X5ZP7J5A2Q3E6P6K6118、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCH3S10U10A10Z5V9J8HM6I3L7E9H10K5P1ZM1T7Y8Z10Y1H2E9119、（2018年真題）極低風險產品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】CCU9J4O5E3L3C2B8HA10V9B1G3O5W8S4ZT9M3R9C9W6T5Y5120、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規劃方案的執行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實事求是

D.連續性原則【答案】CCC9K8Q5N4Y3D3Q3HI7A2N6X6N6F6R4ZR10P10C9C5O10B4S10121、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。

A.同學之間

B.夫妻之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內）

D.合伙人之間【答案】ACT9I4N9Q2L5Z2Z4HO6K7P9T7K8L10E6ZG8M4T2R7J4G1E9122、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCM4T10G6N5B10D3V10HY7J2M5K8T1P3M8ZY4O3U9Q9Z4Q1U4123、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業務指導

D.傳遞信息【答案】BCU2Y5F9U1E1H5V4HK10B7Z9J10X6G1W5ZS3Q5E3Y4D3W7R9124、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCO8O9M4S2N5J3Y3HZ7E4P1V2O7A9Z1ZA6A2W2A2L4N7N7125、（2021年真題）理財產品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】DCQ3H4B2P4V2X9F5HX8D5O6B2Q2M9K8ZO8L1S9M3L1I6F1126、（2018年真題）下列資產中，流動性最差的資產是（）。

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產

D.銀行定期存款【答案】CCG2K2H6I1Y9O4M10HL9Y8U9O3X9B6L4ZP6Z2X3A9E4G7G6127、根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產品終止日起12個月后【答案】BCR2H2X5L7Z7U8Q5HL8M1F8Z5N3J10A8ZM7S3Q3A2Q2K1L9128、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融工具發行和流通特征

D.金融產品交易的交割方式【答案】CCG9F3O6E1S5P10S4HI2A1S8Q1T7L6W10ZV1H10D9Z2C7P3Q8129、（2018年真題）上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價【答案】ACN4S3T5Q4T9O10N7HK8C3R7X3F10P2Y9ZV2N2V4I4Z9O1D2130、以下不屬于現金管理類理財產品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結構相對簡單【答案】DCW7F2E4P3M7I7N4HE3U10J6Z9V6T4F6ZI10X1I9W3Q7I8S1131、中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCE4R8I6Y5Y3G7S10HV3Y3W3H8Y3L8J4ZD2G6I7E1O10Q2I1132、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】ACF8P6J10H7T9X8R5HA1E7W1S6S9R1C1ZQ1O3N8F1B7X5E8133、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】CCO8B2D1B8D9P10A6HW10W9L9T4X8Y5P7ZK9Y2W7Y10X5R3R3134、基金銷售機構及其從業人員從事基金銷售業務，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預測基金投資業績

D.以低于成本的費用銷售基金【答案】ACU5B1M1H5I10F2F2HE4G7Y6Y6M6U10Q9ZO5F9N7F2A1J10E4135、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCZ1Y1V7B7K7Q4E9HF9S10N3S3N4E9W1ZK10B3K8Q6C5U7P6136、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。

A.證券交易遵循價格優先和時間優先的原則

B.股票持有人有優先受償權

C.股票發行市場又被稱為股票一級市場

D.股票是一種權益性工具【答案】BCL2Z7X3A5K2T5I4HH2C10Y8Y6Q4F9A7ZT10V3Z2K5H1I9T4137、下列基金中，基金規模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCP1W3D3S6G9G7H1HM5W7L7Q2P1I3L8ZP2G3N9O4Q7S7V4138、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCD10O4I6T8R2Y7M5HB10U7P10C2L4O10C3ZB2O4E5G9O7F7Z10139、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發生合同規定的損失時給予補償。

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人【答案】DCR8V8R3W4F3S3H9HQ4W7D9E8A8F9E8ZC2S10P9I4Q9D3C7140、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監管、信息透明

C.集合理財、專業管理

D.獨立托管、保障安全【答案】CCI2U8V8A3B8R8Y5HI4Y7C1W9Z6U10P4ZP2L5M1H8K6A2E10141、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。

A.證券交易遵循價格優先和時間優先的原則

B.股票持有人有優先受償權

C.股票發行市場又被稱為股票一級市場

D.股票是一種權益性工具【答案】BCQ9J2N10O5D8W7A1HX4P3O9J5H7U5Y10ZD10L10N3M6K10P8S10142、（2021年真題）保險原則是在保險發展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業務，這些原則不包括（）。

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補償原則

D.保險利益原則【答案】BCI1G6B1L10E7V1Z4HR6X7V7R5T8I4H4ZS4X3P8C3C6N3S8143、我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券【答案】ACE4C3A3Y6Z9I2Z2HK1U10X1N1H5U10J9ZE6Z6U10W9X6Q8B6144、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.債權人撤銷權【答案】CCQ1Z5O4Y5O7O10E8HL10K1Z9N1F8Q2B10ZV7U9B10H2Y7F7Z1145、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。

A.養老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCS5C7L6W7A9J3I7HQ7Z3K6D5N4O3L10ZZ5Z1C5M8O1S6G7146、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業監督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCE4M3U6G4M4W3F2HD9B2T7N2Y10E4V5ZY1G5W2H2V6T10I7147、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。

A.銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高

B.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現

C.銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保

D.出票人負第一責任【答案】DCN10V6V4M1M3J3E1HS5O5P9S4U3R9O10ZU3Q8S6H6U1D2R2148、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】ACL10U3T3W1R2T4L3HI5D8D4E2V10C2V10ZJ4K3F10W6F6A3G6149、根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACI10Y2A6E7D7K4Q3HM9R6S10E3L8L2O10ZX4X4C3W7I5F3G3150、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進：行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.高原期【答案】BCD4A9P7M2K10H4Y7HY2U7E6O6N10D8N10ZY6U3F4L7L2I6D10151、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業票據【答案】BCN1P1P1Q9O10H7I3HH8O1Z9V5J4Q3C2ZH10C4L2I6I7P7A9152、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCN2C8S4Y10Q8N1Q4HB1T6X7T9S9U10Y7ZR8G1U3I8S4N9G10153、下列系數問關系錯誤的是()。

A.復利終值系數=1／復利現值系數

B.復利現值系數=1／年金現值系數

C.年金終值系數=年金現值系數×復利終值系數

D.年金現值系數=年金終值系數×復利現值系數【答案】BCS6H8Z2E9M2U1F5HN5D1U3Z10E6F9X4ZS5T8Z7W7O6G6R1154、（2018年真題）下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的

B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量

C.保險標的可以是無形資產

D.保險標的是有形財產和經濟性利益【答案】CCD10N1D4K2T3E10M1HP1R9I1H7V9C1Y5ZL3Y4I9Z3R10D7S8155、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規定參加交易的金條成色規格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACZ3I10V6O2Q7C1Q2HG7X8T4Z9Y8D10M5ZU7I5B4M3R1S9Y8156、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產負債進行分類、統計。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤分配表【答案】ACJ9M1P6W6K9B9W2HL3T6I8Q8L2Q5U1ZZ9O2Y7L4N10Y3J10157、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCN2G3E5V10H9D7Z10HN6U10M6J9Z3U1K2ZG4R9O8C3B9R9A10158、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】ACM4H10X9V8I3C3B7HA10O5O1K8K4N4G5ZJ7R10E2A1N5N2A8159、高處作業高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業。

A.Ⅰ級

B.Ⅱ級

C.Ⅲ級

D.特級【答案】BCM5R4U5R5H9J6Q8HA4I6A4R5Z1F10D9ZD8U3X2O5P10F3N1160、藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力【答案】DCS4Y7I1A7C7R4O1HS5E9F1O9H8R6Y6ZS6K1W9N7I6E1F9161、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】DCF5U9K1F8A3R4Q4HC1U2K5A9A8D10L9ZN4F5J5X2N3B8T5162、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現在應當存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCK4G6R6E6G8U3H3HA4O8Z2W8F8D8S6ZW5Z2Y4R5Y1Q5Z1163、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.負相關

B.低相關

C.正相關

D.零相關【答案】ACB1V2C5M3I9D4I5HN1O1F8V7A10N3G9ZB1V7H3I3X1Y4C4164、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】ACO10K8U2J6I6V3X5HN10F1Z10W6B3T3X4ZX1H7Q3U1D4A10J10165、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人【答案】ACQ1Y1U8Y6J6B6Q6HE1X8X7B1R6W8P9ZP6S5A8D10A9B10V8166、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業標準即行廢止。

A.規范性文件

B.強制性標準

C.行業標準

D.國家標準【答案】CCU3G4Y10S9O7C6C8HK5C4Z7A1N7R4V3ZY5D5V9N6C1M8I3167、（2018年真題）在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現金等，即（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略【答案】ACW1Y7D10T3D1S3A2HX4U7H4Y1M1A9E8ZS8F8B1J5T1O5H7168、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租【答案】ACT8J5H4K5D6V8O5HA3G7R10H4B6J1F10ZE2U7S5T8D2Q8Y10169、（2019年真題）A公司發行一款公司債券，發行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCF6G1J2P10K2I5K4HP9F5I2X6T4E2V2ZL9C1I10N10U8J5R1170、下列不屬于房地產投資方式的是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產擔?！敬鸢浮緿CY1E4N3C3M10E10I1HI6L2U4D5I7A2L1ZO10Z9M2S4M7T5R8171、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCE5E8Z10K2B4C5J4HX2N3A9M3C1W8Z1ZF9G5A3R8Z9U10O7172、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】CCF2C4V10G8B1O3V5HF5R3D5G9D6I5I10ZB10G5U2F4R2Q3Z4173、李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCA10U1U10W4L8M6Y5HV7Z4N4Q6N7Y10Z3ZV3J4L9W8M10U6M5174、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進行履約

B.非標準化合約

C.由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約價格有最小變動單位和浮動限額【答案】BCC2M6U6R2C7J3U5HD3J10K2K7T2I10K7ZM2P4J1S1M7J1Q5175、按照不同作業條件，合理配備滅火器材。如電氣設備附件應設置（）的滅火器材。

A.干粉類不導電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACZ1V6V4P2R8T4K1HU3J1Z10K1N7X5S5ZY7U7J3L5V9K5W3176、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好【答案】BCF4N5A1A8Q10K7X6HY1G9K5N4T10F8N5ZL5N10A2Y2Z4K4C3177、（2018年真題）按照