《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、銀行業金融機構中（），負責績效考評的制度建設、組織實施和質量控制

A.專門部門

B.高級管理層

C.業務部門

D.董事會【答案】ACU2Y6F7G1O6B5S7HF8J6D3P7A3E6M8ZE3X1C8U2A6U9C72、信用證是開證行憑規定單據向()或其指定方進行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保人【答案】BCX8E4F10M3C10U3G5HA2H8I4N10G2G8L3ZK4G5F1K4X5G2R63、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金【答案】CCD2F6F2M4O6M4L4HO4J7L1X1K1O8A1ZV2A4U7J6W6J8F44、記賬式國債的發行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業銀行柜臺市場【答案】BCM8Q3D9S10I7Q3Y8HK9M6H10H9A1M10A2ZW1X9C3K2I10T5C85、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。

A.《擔保法》

B.《物權法》

C.《合同法》

D.《民法通則》【答案】DCY6C7N4P6E9S7T5HF5E1Q4J6W3X1L2ZI2X3R8E2R5Y7X96、下列關于商業銀行存款業務的說法，不正確的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外

B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外

C.《商業銀行法》規定，商業銀行應以合法正當方式吸收存款

D.商業銀行辦理單位存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】DCR1D3T4B9W5S6G2HF10Y3D9L2R5Z9X3ZY3S7W8J2F6C5Z47、（2019年真題）根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行

C.綜合性、客觀性、發展性

D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】DCU9I5V8S5Q3T3B2HQ4T7P9N7C8K9R2ZP8A2G7P8I1G9L88、下列中不屬于單位結算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.特別存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶【答案】BCM7M7X8P8X1U3Y1HJ2M9L6T7S10G10M1ZI10A3G4Y4W7O6G19、商業銀行()形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映。

A.存款業務

B.貸款業務

C.理財業務

D.同業業務【答案】CCU3N10L1H2U7N9G5HW9Y3B6L3A7G9H9ZP1V3B4S2S10H6U510、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCW5L4W6O4N5Q5Y8HJ3J10P5A3X10L8T2ZB4M4G3V8E3I5J411、下列不屬于信用卡發卡業務管理的是（）。

A.發卡管理

B.收單業務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理【答案】BCA7L3J5P5I6V8C3HY2V2S1T6U10Z5U9ZV1Q5W8A6A3T7Z512、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7【答案】CCW7M8E5T3Z4J7E10HC6F4Q10R1T3W2B4ZV5H1Q9T8C5T2X213、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取【答案】BCL8R4Q1E2K1E1N6HH10Z6B8R9Y9K3Q8ZL1E4E6N1F9E3M414、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融業務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規定外，從業機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業銀行【答案】DCK8W8C1Z3S3M5S4HT3Y5E7A5H3A4F7ZK2R6Y10P1J4Z6R815、下列不屬于商業銀行可以經營的業務的是()。

A.實施外匯管理

B.發放貸款

C.吸收公眾存款

D.辦理結算【答案】ACT5W6C5W5G1P6Z3HM7B4M1U10V10H5V5ZN6S10F5C7M6P2P516、下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險

C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等

D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險【答案】CCT2K6J10F6R4E1V6HM4S5K2A9F8T2E1ZM5G7X4A4Z5V5T1017、（）是我國商業銀行最為傳統、最為熟悉的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款【答案】BCZ3Q2F7H7Y2X4Z10HA1Z4F5Y1K4K4N7ZB1N1E7S9X10J4G318、金融會計的特殊性中，統一授信制度、審查與審批制度等屬于()。

A.核算方法的獨特性

B.監督的政策性

C.內部控制的嚴密性

D.核算內容的社會性【答案】CCI3J5B4N9Y6X5N9HW2S4H4D7K3M9E10ZO3U10F7I2J3N3F919、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家【答案】CCP7Y7L8Z2E8X6L10HG2I9Z7W4J7U1Y9ZC2A10I10A2H6E5Y320、下列屬于混業經營的缺點的是()。

A.加強銀行業的競爭

B.增加銀行自身的風險

C.增加貸款和證券承銷的風險

D.可能會招致新的更大的金融風險【答案】DCC1K5E8H10B6H1F4HP6B6L9B5B8F9W6ZO9F2V10J8P9Q3Z521、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經濟調節功能【答案】ACH6W8Y9S3F8A5P3HF6S1K8J4J8Y7T1ZM9Y5D10B7T7Q9J222、以下關于信用證的描述，說法錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業務處理的是單據【答案】BCX2S7K10E3F1V9J1HF7C6F1C10H6M6T8ZZ1D10D10I10D1G2K423、以下不屬于按照誘發風險的原因對風險進行分類的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.技術風險

D.法律風險【答案】CCN8X10O9U3A1X4R9HN4C2T5O8R3X1H7ZV6V7C7K9K6E2Z324、（2017年真題）根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，采用現場檢查的方法對特定事項進行專門調查的活動是指（）。

A.稽核調查

B.后續檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查【答案】ACK10O3T3K6H1Q3I2HY4F6J3T7Q6Y1U2ZN8M5T2H1F10C3G725、財政用于資本項目的建設性支出是()。

A.公共支出

B.購買性支出

C.轉移性支出

D.政府投資【答案】DCX1L4U3E1Y5P1W8HQ1T9N1B1G6S4R8ZJ9F8F8W7K7C9V726、根據信托財產運用方式的不同，信托業務的分類不包括（）。

A.事務管理類信托

B.投資類信托

C.融資類信托

D.集合信托【答案】DCW9X4D8O2L9I4X8HX4E2H10I6Z4I1G1ZV9Y8X1S2X2H10P327、在操作風險資本計量監管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。

A.就業制度和工作場所安全事件

B.客戶、產品和業務活動事件

C.非實物資產的損壞事件

D.信息科技系統事件【答案】CCQ9D1G10V1L1V5W6HK9J8O4J3Z7K6N10ZZ8F9C3B4D7Z6A128、（）是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具。

A.政府債券

B.金融債券

C.債券投資

D.股票投資【答案】CCB8L8K10Y2S7N3W1HS5P4O7R6F1W8C6ZA2A5E2K5T9A5S929、從狹義上理解，商業銀行財務管理的內容不包括()。

A.成本管理

B.風險管理

C.預算管理

D.費用管理【答案】BCE1H5M5R9A1T6F4HU9W3W6D10U2A4B3ZW1T6F6A3R1R9S130、我國金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】ACB5N6Q10S5C7R8Y1HP2Y10F10D1N4D4J7ZO4X10Y3A10O9P7A731、我國資產管理公司最初的注冊資本由()核撥。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產管理總公司【答案】CCP5U8F1B4Q2M3G1HE3I9I8E10K4P7L6ZJ6W9C8C6U1B10N332、下列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責（）。

A.組織開展業務競技活動

B.組織開展銀行業國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】DCA2C9H2X9V1M5K1HM7L3W3D6R5T9S8ZC2D10M9F7T7U9W533、銀行內部審計的目標不包括()。

A.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行

B.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

C.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤【答案】DCM8U2G8W4F3C9A9HJ4J1C6U9Z3Y7D5ZE4W1G4C8K6N9B734、發行金融債券的有利影響不包括()。

A.有利于提高金融機構資產負債管理能力

B.有利于化解金融風險

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次【答案】CCO9V7N5S10U7I2R2HQ7Z8S4R3E3K5T3ZD5Z3M10E1T4W9N435、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調節貨幣需求

B.協調財政與金融的關系

C.投資

D.彌補財政赤字【答案】DCN1Z5K8C2T10D1L2HM1H8S5W8E8Y1U7ZO2P9E10T6E4U2Y536、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2【答案】CCU1M9H5I1W3M1X3HL8X7L4V1H5O8F10ZJ10B6A2G7P10A4B337、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定，中國銀監會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】BCD10Y5N10V7B1Z4D3HY5R9M2W9J6Z2A3ZZ3H1P3U4W9T7X438、商業銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。

A.再貼現

B.回購

C.逆回購

D.以券融資【答案】ACE3D10E2P2N10N10O4HV7J1K2J8U8U6J6ZT8P2O7C3G4Z1K539、商業銀行對于監督發現的內部控制缺陷，做法不恰當的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制【答案】CCL3M4T3V5L9R2Q8HM6R8W6Z3Y1L3D1ZR7O4H2Q1Y10R6B1040、（2020年真題）推進普惠金融發展的基本原則不包括（）。

A.防范風險，推進創新

B.健全機制，持續發展

C.機會平等，惠及民生

D.市場導向，自由競爭【答案】DCW9K8P4L6Y9F7Z8HY7G4O5G2K3C8W7ZK3O1N2R4U8L5R941、根據《金融資產管理公司監管辦法》的規定，金融資產管理公司集團層級應按制在（）級以內，金融監管機構另有規定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四【答案】BCL5C3D3Y1E1V10D7HS7M7C3V9W3O3I4ZC1S6U6I5D7D6O242、我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定【答案】BCI2A3A1P1E3X9X5HO2F2M7S2A8D9R6ZD5J3N9Z7Q8G1K443、（2019年真題）根據《商業銀行資本管理方法（試行）》的規定，商業銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產品和業務活動事件

B.就業制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐【答案】ACN3T2B6A7O5S4W6HP1Y4Q2G8P7T2J4ZZ5D7N5S4P4U5X444、銀行業金融機構案件問責的方式不包括()。

A.紀律處分

B.經濟處理

C.刑事拘留

D.通報批評【答案】CCH3N3E8H2C5Z9A10HO5S6F7Y1L4M7R6ZR2M2F6Z6E7Q9H245、通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動稱作()。

A.股權眾籌融資業務

B.第三方支付業務

C.平臺融資業務

D.P2P業務【答案】ACF2M10X8H7I8L1A7HC10W7Z2M10R5S10Z5ZO7I7K8C8D6W8L546、（）是銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

A.柜臺業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務【答案】ACT4T2T6L1T6S5O9HW1W4D5M10O6W2G9ZE5P8R3V3N4Z7Z747、商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務是()。

A.代理政策性銀行業務

B.代理商業銀行業務

C.代理證券資金清算業務

D.代收代付業務【答案】DCU2N8H10F9D6X2M6HN1F8C3V8V7T8O10ZC5D4W3Y4U4S10S548、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是()。

A.內部欺詐事件是指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件

B.就業制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產品和業務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件【答案】CCR9M7Y9S7J5H10D10HM4L3M4Q4B7B1Z6ZB3L2G7G3F7W10K749、互聯網金融的主要模式不包括（）。

A.互聯網支付

B.互聯網證券

C.互聯網保險

D.互聯網基金銷售【答案】BCS6X9Y3A2T2Q1Y4HL2R10K2M7L1L5I7ZX3M4U5M5J6Z9P350、金融市場發揮對經濟的調節作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】BCT3Y1S8Z2K4E7A4HL5W7B4N3U9X7P4ZV5Q8N10K1U1Q5R151、貨幣市場是指交易期限在（）年以內的短期金融工具市場。

A.五

B.十

C.三

D.一【答案】DCB4R5V3G6U4B4X1HH1U1B10C10J2Q5W5ZD4I8B7E3O2T7Z452、隨著企業之間的兼并重組愈演愈烈，可轉換貸款、并購貸款等投資銀行業務與商業銀行傳統貸款業務進行嫁接的投貸聯動產品正在快速發展，體現的是（）產品開發的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創新法

D.產品差異法【答案】BCL10Y2H5O5V6X9C10HP4A6U6U1B4I7Q8ZD4J7X7W9K2J7V653、下列哪項不是績效考評的原則（）。

A.銀行應當樹立穩健績效觀，確定穩健的發展戰略和經營計劃，制定穩健的績效考評目標和具體指標

B.績效考評應當體現監管要求，促進合規經營和有序競爭，培養合規文化，維護良好市場秩序

C.績效考評應當以經營計劃為導向，以發展戰略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執行既定發展戰略，實現差異化發展、內涵式發展、均衡性發展，提高服務實體經濟的能力

D.銀行應當統籌業務發展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】CCX3Z3H7C5I9X6Y3HL9F1J4E5D5I1C4ZU3R2R9X1O6L7W454、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5【答案】BCJ8V9W2A2J9S7S7HT2M3Z6C10X6X1U10ZH7X4K7L3Y7O8Z155、()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業務滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業經營【答案】BCK6G10Q3L5B3U8F2HE4L4S1A4P9S1L5ZP5T2Z3L2B10X1J856、當預期某一期限內存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調高當時的存款價格

B.調低當時的存款價格

C.調低當時的貸款價格

D.保持當時的存款價格【答案】BCB6Q4X2Z8O1E7X7HB4E9K2F7M2M10B7ZK4B9E8N2O6L10X557、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。

A.利率風險

B.信用風險

C.操作風險

D.交易風險【答案】BCC6O8J8Y8V1U4F10HV7B8I8E1F3D2M1ZS9O2T3B7E10R9K958、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。

A.融資租賃業務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃資產

D.接受承租人租賃保證金【答案】CCU8M3V4Z9V4Q6Y9HA6H1B7S5H7Z7E10ZL10A6W7O4Q5N5E559、()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險

D.代理業務【答案】BCA8R4W9J4U3C4Z2HP9N8B3J1Q8D9W1ZP10S2P9M9F9O1Y860、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分類不包括（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯【答案】DCL3E7J3G9V9X2I9HG5R2J9M10Q3Y1B3ZA1U9K5Q2L6J8O461、金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】ACX6N1I7Y3N9S10G2HY2P9T4U10W10D8I4ZR10X9G8S1I9V8Z462、普惠金融的發展目標不包括()。

A.提高金融服務收益率

B.提高金融服務覆蓋率

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度【答案】ACC5A5C3U1U1S6S10HL4Z8J2E6L10I6R4ZB1Q3Y7T10N5Y7C563、（2017年真題）針對資金交易業務操作風險，風險控制措施不包括（）。

A.樹立全面風險管理理念

B.實行個人信貸業務集約化管理

C.完善資金營運內部控制

D.建立資金交易風險和市值的內部報告制度【答案】BCW8C4O5O8N1L2H4HF3Y5U9U10W1P1H6ZN9J6R9V9D6C2V864、金融機構未經中國人民銀行批準，有下列()情形的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。

A.變更名稱

B.變更注冊資本

C.更換高級管理人員

D.變更機構所在地【答案】CCN1K8V3K10H8F4S1HH7N7I5M4E1B9B1ZH2N1G7S9V10B8C165、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業債券

C.長期國債

D.回購協議【答案】DCL9A3B2M3A10S8U2HL2Z8T5Z9H7E3Z9ZD4O8O6D8I4I4C266、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。

A.財政部

B.國務院

C.中國人民銀行

D.銀監會【答案】CCE1N3H8Q8I4F5G8HL6E1E8I8X2S6P5ZB6K8V8K1V7Z8Q267、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

D.監事會【答案】ACK1E7K3Z2I1J6E6HM3W1F8Y1G3K1F5ZI7I6W10M4A6P7A368、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內的業務是（）。

A.自營交易業務

B.對大型企業提供的存貸款業務

C.國際業務

D.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務【答案】DCY1L7B2S5I9I1Y7HS5O4J9L7T3O10J2ZU8G2B8O7L1W9C769、下列關于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。

A.回歸本源，服從服務于經濟社會發展

B.優化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系

C.加強黨對金融工作的領導

D.強化監管，提高防范化解金融風險能力【答案】CCN1V8O3X9J10D9Q2HR7X4J2I10A7A1S6ZY1L6L7N2W5J2W570、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范防范柜面業務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫風險提示

C.口述風險提示

D.抄寫收益承諾【答案】BCW8B10H9F8I10T2G5HY3O2H9G6M8Y3M10ZZ7H2A9S4Y5P8S971、根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生的科技能力喪失，業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的風險包括()。

A.市場、操作、國別

B.信用、戰略、流動性

C.法律、信用、市場

D.戰略、聲譽、合規【答案】DCW1M9Z9T8U6G8B4HC8F2E4M10C2T3B3ZH9Y10T7T6T9F1J572、()是銀行信用風險最直接的體現。

A.疑似不良貸款

B.二級不良貸款

C.不良貸款

D.呆賬、壞賬【答案】CCW4S4N9H9U5N1U6HN7P6V4S10S5E4D7ZX7D8Q3F1S10W6R673、個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款【答案】DCP5F5G6I9D4B9C1HH1J5E2P5K6Q8P6ZD1P6U8G2J1G10H174、在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的（）。

A.結果

B.前提

C.目標

D.核心【答案】DCQ3P3N8B4I4F8T8HJ10U4M8R8P8V6X6ZL6V1Y9B6C1A1G575、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。

A.6％

B.8％

C.5％

D.2.5％【答案】DCZ8W5D3E7R4E6Y5HE9J4Z2Q4B10U10I7ZS4Y4G2B2R9X7V976、商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年【答案】ACY8W3R1V8I10F4B7HI7R8Q1B10B2O10D6ZR10K6L2X9Z6N7K577、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％【答案】BCO5X3V10F8Y6J10Z9HI3I4I9W8Z3S4C6ZL2X6A9G5W1V7O978、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。

A.金融資產管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司【答案】ACG7L6O3O5K2N3H6HR8P4D10L4W10Z5Q9ZH5F3J6U7F6A7F479、發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。

A.成本標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.相對業績標準【答案】ACQ1A7J10O8S10G9A5HJ8H8Q7K10M7Z2X4ZP10D2F9I7J3P9O880、下列關于同業業務的說法中，正確的是()。

A.信用存放同業業務占用國內同業授信額度的80％

B.銀行同業拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內同業代付業務實質屬于貿易融資方式

D.特定目的載體同業投資業務的期限最長不得超過2年【答案】CCZ6S10U9Q6F3V8T10HV4X6I5V5A9X10W3ZA2S2F9Z2M2P3I381、下列關于信用風險的說法錯誤的是()。

A.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

C.對衍生產品而言，對手違約造成的損失會小于衍生產品的名義價值

D.信用風險僅僅存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中【答案】DCW3V4M9W9K3U9B2HH9P4F1C6U5C7W9ZR8G9K9I3Z10L8D582、根據《銀行業保險業突發事件信息報告辦法》，下列突發事件不需要向銀保監報告的是（）。

A.因自然災害、事故災難、公共衛生事件致使銀行保險機構5個以上營業網點停業3天以上，或者造成重大社會影響

B.銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金100萬元以上

C.銀行保險機構從業人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響

D.銀行保險機構營業網點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】BCU5V4C7U1M10L5B2HB7Y2G7A10K5A3L8ZF10G6B10C5F3O4E183、商業銀行內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續發展性原則【答案】DCQ3P4O2M10B2T8G8HJ4K10P6V6I10P7M4ZG2S8O7N5R6P1N484、加強()，根據客戶面臨的環境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理【答案】ACR8U1C7Q3C8X9Y2HY4L1W7H7J5D1P7ZE8U6Z10W8C4U2S785、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，關于與此相關的有效措施，下列說法錯誤的是（）。

A.重要崗位或敏感環節員工八小時之內行為規范，八小時之外的可不用關注

B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

C.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

D.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突【答案】ACD5B7M3J2N7Y9L4HL9G9S10Q5G9W4Z5ZD8A10K5M1Z3D1R1086、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。

A.第三方支付業務

B.股權眾籌業務

C.P2P業務

D.平臺融資業務【答案】BCU8P10H4K4G3Y4H6HI8G6T4Q6E6D2K7ZF3Z6Y8T1W6H3B787、2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將()從監管指標中剔除。

A.速動比率

B.流動比率

C.借貸比

D.存貸比【答案】DCV6B4X6T4Z6T1T4HS7Q9A2I4W9W2T9ZE5P1I4E10P1T2C188、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCQ6Z10U4E8Z8V3Y8HL8W9C4P7O10E9K3ZB2D6Y6J3O8K6L889、（2021年真題）經濟增加值正成為商業銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。

A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率

B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率

C.稅后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率

D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率【答案】DCS7Y3Z5J7X7D10O4HL9Z5N7Y4X8A1L2ZJ10E8R8S4I10K6E390、財政政策的核心是()。

A.財政政策工具

B.財政政策目標

C.財政政策主體

D.財政政策內容【答案】BCQ10E5M5D5R2H5B7HI6Y3C9Q10E10C5B10ZB1W10X3L6S1I7N1091、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCA3A8B1V6H9D10S7HW6N9O8D5J3T10D2ZX4Z9M8B9L7S9C792、債券收益率中屬于事后指標的是（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】CCF7G10G3M2Q2F1O9HG6P5E2W5I3W2C8ZY10U7T9G1C9M5J893、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.公開市場業務

D.稅收政策【答案】DCS8Z4J6E10R10B2X4HR8Y3T2A8L8Z4M10ZW7J4V6P5U6N6D594、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。

A.資本結構（財務杠桿）

B.營運能力（資產運作效率）

C.銷售利潤率

D.償債能力【答案】DCU7A2P10J7L4G2Y1HX1N5J7O3G3F4H3ZZ3W8I2I1D6I10X695、在互聯網金融領域，互聯網金融機構的性質是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.結算機構【答案】CCN2M8Q2F9L9N9M9HW7D8D9J8W3F8Z9ZP8F5T3Q9E3C7U996、金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。

A.收益性

B.償還性

C.流動性

D.風險性【答案】CCZ6B7X8T9F2I7Y3HW4M10P3R5C10C2Y2ZK1G5J5R3K5U8V197、下列關于商業銀行理財產品消費者權益保護的說法，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產品風險等級的投資者銷售理財產品

B.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率

C.商業銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者確有需求，客戶經理可以代為操作

D.商業銀行通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當實施理財產品銷售專區管理，并在銷售專區內對每只理財產品的銷售過程進行錄音錄像【答案】CCU1U9S8T6N9M4N10HZ3Q3Q3O10Q1O5L5ZF5M1W7Y8E1O6C298、商業銀行目前考評體系中的核心指標是()。

A.經濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經濟增加值

D.風險調整后利潤【答案】CCX10P2K1P9K6L1S4HW3G2J4M7V8J5S7ZH8O3F9Z4X3L6H899、根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，定位方式的分類不包括（）。

A.主導式定位

B.多元式定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位【答案】BCG10N1V3Z9K10J6U8HW5M10U9K2M5T8I2ZN1E3O5H6C5T5M4100、操作風險的“三道防線”不包括()。

A.業務管理條線

B.風險合規條線

C.審計監督條線

D.內部控制條線【答案】DCY4O10B5D10B10G1B1HN9J5S2J5C9C4Y3ZI6B6T3I3Z3H4X8101、（2018年真題）一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業銀行帶來盈利，這種風險是（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCB6R10Q10U3X4J8X10HP3J3Z2S6R2H8I3ZK10B8Q1L5R2G7Q1102、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級

C.關注

D.可疑【答案】DCR2W9T1X4D3N7L2HY4T9U8U8D5Y4V10ZH8O1K4Y2Q6M3W2103、（）是指維持一家銀行在現有經營規模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.非標準費用

D.可變動費用【答案】BCF2T1Q6R3M5D7E8HN4Z9D5M9V6T1B7ZF8T9F1G8U2E2V1104、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發行的國庫券

B.企業債券

C.人壽保險單

D.公司股票【答案】CCV2I2A7A4D9M9P8HQ4R7Q9B7I6G9N10ZE6J5S3V10O4O10X7105、下列關于商業銀行會計系統控制的說法中，錯誤的是（）。

A.主要是對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制

B.銀行應當保證會計資料真實完整

C.應當建立有效的核對、監控制度

D.應對銀行的商譽等無形資產和重要憑證及時進行盤點【答案】DCS2C10I10L8J6D5J7HP3W5M6H8N3L9L10ZJ9T5O3W1O1I7T2106、中國銀行業協會履行的職責不包括（）。

A.自律

B.維權

C.協調

D.監督【答案】DCU7I6V9E8X3I3T9HU2D6B4U8X10X9P3ZH10N1A9S3S4A8G10107、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經濟調節功能【答案】ACQ6L6J1Q6W5Z4I1HX6E5L10J3U5T1L9ZH9E1W5P1C9R1N9108、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是()。

A.資產證券化

B.發行新股

C.定向增發

D.眾籌【答案】ACL2V10O2Z3Y10Y4W3HU4E2J4D5Y10H4O5ZU8L8J9O5R5S9E9109、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監會另有規定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】CCW5A1I7E7H10S1F5HT8Q10C9L9J6X7I8ZU1I9H9T2F4Y9P6110、《項目融資業務指引》明確規定，貸款發放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】DCI2D8Z1L5U6Z7F7HE9P8W2I9Q2M8P4ZO7H8A5E3Z6X8M3111、（）指中央銀行對金融機構的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調控基礎貨幣的渠道之一。

A.轉貸款

B.再貼現

C.再貸款

D.轉貼現【答案】CCZ7M3H3P5R6O5L7HT5H5R6T5Z8E5X1ZZ2V10K7E10E4V8T7112、下列關于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。

A.中國銀監會的政策指導和道義勸說

B.中國人民銀行對商業銀行信貸活動的監督

C.國家和地方環保局對企業貸款項目的環境評估

D.中國銀監會與金融監管部門協作管理【答案】CCM7Z3R10T3N2S7U9HU6N5D1Q8A8A5Y2ZC1T5A9F7I2D10K1113、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業務的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規、銀行業金融機構業務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉【答案】CCQ5N10I7C4J6F2N10HB10S4N8N2M2G3S8ZZ10Z4D2A2M8S5V2114、大額存單的期限品種不包括（）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天【答案】DCQ6B7L7Q9V6T5Z6HU10F3A9I6R9M6F7ZW7W2R8Q3B9C3L7115、（）是商業銀行在金融市場發行的、按約定還本付息的有價證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券【答案】ACG4K4L3N4S9B8T3HW3K4V4F4L9I9D9ZZ4D9Q6E3Z2N2I4116、（2019年真題）下列不屬于銀行業監督管理機構監督管理職責的是（）。

A.保護銀行業合法權益

B.非現場監管

C.實施行政許可

D.現場檢查【答案】ACS4D2F4M4E2G3E8HY10A5G10Q10L7C10Z1ZM4Y10L8R8Z9S9L5117、下列屬于顯失公平的合同的是()。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】ACB6N2C7W5K9N8Z1HF10B3W1S3R10Y6A5ZX10U2P4F4W7C2I6118、同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCJ1N7B5S6S3P2E8HC3B6Z2C1N2A8O9ZO7B6F4J9W5F1A5119、交易席位費用應當按照實際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCN2F4I5D9D7S1B8HS9H3N2X4P3E2E9ZY1A5M7Q1N9Z9H8120、對于監督發行的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制【答案】CCN8Q9T7H4T6B1Y4HR4A8Y3H8R5G5E8ZV10V10M4N3C5H10D8121、（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險【答案】BCI8P8Q9G4K9L10H6HC9L10Y2A6C8D6V5ZX6S10N7K4Q2N10A6122、浮動利率相對于固定利率。具有的優點不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D.便于計算成本和收益【答案】DCH5U6M5A2A10Y4K4HG8J7K10V7Y8G3V10ZH7U5B8U10C8N5P6123、()應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

A.銀監會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層【答案】DCV2Y1R7C6H10P3N10HX8G3F3H9R6G5J2ZI4R7A3Y6D8K3N2124、根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。

A.從業人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益

B.從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務

C.從業人員可以不向客戶詳細提示銷售產品與客戶無直接關系的特點和風險

D.從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】CCR1E8G1S4I9R10L2HZ9E10D1Q6O8A2Y1ZL9Y10E6D6O2B3E7125、產業保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊

D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】CCE6A9E4A8F5Y8R3HH10P2S7P7Q3P7Z5ZO1X3C5O8I5H7K4126、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質

D.市場功能【答案】CCN5E2L1X9Q10R1E2HS2G9R1O5X1Y2R7ZO8L4P5M6J6Q10Z9127、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計人名單【答案】DCB8K4U9O7F9H2F2HU4H4R10E2P4U2Z8ZE6K3J5W6E5B7O3128、下列關于商業銀行理財產品的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額，在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%

B.每只公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產品凈資產的10%

C.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%

D.商業銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】DCK7Y1Z8Z10M10X1F7HA3V10B1T4U5B7V6ZG5L1I5O4B9S4U4129、中國銀保監會對商業銀行接管的最長期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2【答案】DCT6K3Z8V9B6V8U2HV8Q1S7X4B2G1L9ZY3M5M6O2S5G8W5130、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發揮作用、并對其最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。

A.利息政策的時滯

B.貨幣政策的時滯

C.財政政策的時滯

D.經濟政策的時滯【答案】BCS8Q3D2A8T2K1A3HL8B1E9G1O7W4P9ZO6M1F2M7T7E10Z3131、當商業銀行出現主要監管指標沒有達到監管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結果及其薪酬。

A.督察長

B.監事

C.銷售人員

D.高級管理人員【答案】DCC9I9W10T10K8E5E7HO1Q8S4D1M2O3X2ZS10Y7T8Q1H2D7Z4132、以下說法正確的是（)。

A.債券的流動性比現金資產高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高【答案】CCF10Q1W2C6R9S8Y5HY7W4W1N4J3Z6V2ZU1Z5U5X9B7A10X9133、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％【答案】CCK4P8M9Q4V7V7J10HG3B4G7B10E4U9F10ZB3U5C8H5G1R10H7134、時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理【答案】BCV9G6D1V1C5I6I10HD5Z8J10T3D9R3D1ZV4N1R1L9Y5V6G7135、下列不屬于貨幣政策工具的是()。

A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現

B.向國家開發銀行提供貸款

C.確定中央銀行基準利率

D.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金【答案】BCS7C3V3X4R10A7E3HO1P7M4U10T3R9U2ZZ10G3V2O6T1O8J3136、（2018年真題）資產公司的基本功能定位不包括（）。

A.財富創造的領導者

B.處置不良資產管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產的盤活者

D.多元化金融服務的實踐者【答案】ACI2M5W7E4M9O3X2HJ6S6E2P9Q3U10C3ZT8J3V9A2Q3S4T7137、根據《商業銀行資本管理辦法》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本-對應資本增加項)／風險加權資產×100％

B.(總資本增加項-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％

C.(總資本-資本扣減項)／風險加權資產×100％

D.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】DCR4F10Z6F3N5U6K4HU5N7Y4Q1L10Y3O3ZU10T7X4W4B10R4T8138、（）是指經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

A.企業財務公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司【答案】BCV2V4I2L7N5N9E3HY9H5G9J6T2C7N7ZD5I6X6V8H6Y3A4139、根據《商業銀行壓力測試指引》，壓力測試使用的風險分析方法是()。

A.高級計量法為主

B.定量分析為主

C.定量與定性分析相結合

D.定性分析為主【答案】CCT2Q6D8D4A7B9H7HR6R6X2P8H8O5N10ZP5E1V7T9Z1C1A2140、互聯網支付業務由()負責監管。

A.人民銀行

B.銀監會

C.證監會

D.保監會【答案】ACZ2N6H10O1R8S1S7HB2W9O8C3N10V6R3ZQ3F10Y10I10W1E3K9141、遵守相關法律是銀行對消費者的主要義務之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費者有約定的，應當按照約定履行義務

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業消費者不公平的規定

D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事法律責任【答案】BCZ9I2N1V1V2E10X6HF4P6G1N4U6O3C3ZJ1O7D5M4D7C6D4142、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20【答案】DCI2F4E5G3B1I2D3HY7W3K9U9Q2T10D8ZR9T5L6V4H6F1Z6143、關于商業銀行的業務外包，以下說法錯誤的是（）。

A.業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議，明確對外包服務質量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業務安全提出明確的要求

B.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用以轉移操作風險

C.商業銀行不是外包過程中出現的操作風險的最終責任人

D.商業銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去【答案】CCS8U9X1K5G6J9U10HK1A2F1O1L5J7T10ZD2B4Q2E6C10U4W1144、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點不包括()。

A.具體管理方式相同

B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款

C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為【答案】ACH2O8Q1X8M5G9G3HN2M3Z3P9Y2V7K5ZX1W8Y2C5P5X6O1145、根據《商業銀行風險監管核心指標》，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCQ1X5R2C1S8E2K4HE3J8L10Y10G6M6A8ZW1E3M4U2G5Z9M8146、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性【答案】CCJ4V5J9A8D10L5Y2HH9H5X4R3L10G10M6ZR8U10P7U6S2I7F9147、在操作風險資本計量監管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。

A.就業制度和工作場所安全事件

B.客戶、產品和業務活動事件

C.非實物資產的損壞事件

D.信息科技系統事件【答案】CCL5Y9O5K1G9R7P9HH6H7C2J7W8O2T6ZU3T10B5H3S3N3C7148、根據《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

B.審核商業銀行董事及高級管理人員任職資格

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執行貨幣政策【答案】BCJ6P10K1P1J4D9U7HC4M6P6O6H8A2W3ZS5C3Z2Q10W10D4C2149、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷【答案】CCE10Z2V10V7S4G3N10HY6X9W6J3E1Z7Y10ZY10C8J2Q2I3V7R9150、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規定進行分類。

A.3

B.5

C.6

D.9【答案】CCF3D2P1M7Q6A10O1HZ9N2F1A5B5Y1P8ZM10D9P10M9C9Z10M8151、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是()。

A.銀團貸款

B.房地產貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款【答案】ACD8I10A5Q8W3M5E6HS3P5G3M1N10U5S8ZF10N5H9G2Y9V8G6152、下列選項中，關于商業銀行內部控制的表述正確的是()。

A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準不統一的業務流程和管理流程，確保規范運作

B.商業銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制

C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成輪崗制【答案】CCM9B3B6U10P6R4L3HV6X5T2B3U2P6X7ZA8M8Z10T9R6C6Q5153、根據《金融企業準備金計提管理辦法》，金融企業可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％【答案】CCN3D8S5V10V6M1T3HM6R1D2L10L5E8S6ZB8H5D10A1H10J7I1154、信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業務。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人【答案】BCJ7U9C9Z3J4L8O7HP9J4Y8X10V7R3Q1ZY8R4E2N3G6I8X9155、（2017年真題）商業銀行控制信用風險的措施不包括（）。

A.輿情信息談判

B.加強合同管理

C.加強期限管理

D.加強還款管理【答案】ACO2G8M1V6U8G2B6HD2M6W1L8G5I10T2ZM3O2H4A1Z5K5B3156、對商業銀行而言，風險管理的一個重要內容就是對所承擔的風險進行()。

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救【答案】ACM3F4I4Y5C3E5H5HA5T10P8E6I8W4P3ZF6D5U2D6F8Z9B1157、下列選項中，不屬于商業銀行合規管理機制的是()。

A.合規問責機制

B.合規績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制【答案】DCS5T6C1N8L5P2X10HF3E8C10A3E8P1Y8ZN4T8W3S1Q8T6M10158、銀行信貸金額的表外業務是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義【答案】BCT9Z7P6M6M7Q2R8HL6X4B2K3D7A7X6ZO5J5R9Y10N3I2P1159、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發行

D.直接發行【答案】ACF6R4J3R10D2L6Z2HV3L5L6N2V2V9B4ZK2F10U1Z8Z1Y7N9160、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。

A.中國銀保監會

B.政策性銀行

C.商業銀行

D.中國人民銀行【答案】DCM9U6W3L3L9R6W2HU5E1E3P2S9M4E7ZW4Y2S5I5F1V7E9161、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。

A.授信方的不同

B.信用風險產生的原因

C.源信用風險可控程度

D.授信方式的不同【答案】BCY4K10T6L7C3H2J9HL9T10S8L1D6V2C8ZO3A10A7B2W5V9C10162、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.設置分支機構時區分出不同的特色

B.從全局戰略的角度出發進行定位

C.著力發展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業務

D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】CCV10D10T8H9T6Y10Q7HX7Z3R2K3J2T7H2ZJ4P1Q9G10I8S10M4163、以下關于信用證的描述，說法錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業務處理的是單據【答案】BCG6U7L3L3K2N7E2HY2U7Z9S5X2T6C5ZF10R4P2Q7M4Z1U3164、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經中國銀監會批準的是（）。

A.變更公司監事

B.變更公司名稱

C.調整業務范圍

D.修改公司章程【答案】ACC10S8E4K3F10G6H3HJ8E9U9L5E3O9W3ZW8A2K8W10T2A8F2165、下列關于商業銀行關系人的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

D.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬【答案】ACL4E9K3I8C6U9H5HZ6X6G2N1N8G10A3ZU4R6Z7T2D3J9V4166、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。

A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄

C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】ACR3T4T7P10S6U8P4HQ3F9R10V4F2S7U5ZV2E1H5J5Z8E7V3167、債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券【答案】ACI10S3M8L5L10F1I3HF9S1M6X10N2R1W8ZP6B1R3M1X2B1J9168、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任，不包括（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任【答案】CCG4A7T4K2K1C10D6HI2V6N10S1O9Y3F3ZL7Z7A8O3M3O9Z10169、非現場監管基本程序的第三步是()。

A.日常監測分析

B.現場檢查聯動

C.風險評估

D.監管評級【答案】CCV9Z3N4U9X6Z9N9HS3M10O8Y5N2U9H10ZW9O1U1K5Q7E6U2170、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）

A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】ACU5R4I7R6M2M10F5HQ5A8U10Q9S4X8M10ZM9G10E8E3H8O1S5171、以信用主體為標準，信用的分類不包括()。

A.國家信用

B.商業信用

C.銀行信用

D.消費信用【答案】ACK9F10X8W8A7O4K2HQ8W8N9N9I5A6P6ZC1G2B1U9W9Y6S2172、（2019年真題）商業銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業務的，分支機構應當在收到其總行（部）授權或授權發生變動之日起（）日內，持其總行（部）的授權文件向當地銀保監局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCX3D7S7I7F5F3G6HH2P8B7P2U10V6D6ZQ6M5R5F1D10C5V10173、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構【答案】BCW4O10I10R3K7W10O2HP10M6Z2A3Y4P6M6ZM4M10A4O5D3H7X9174、（2018年真題）代理商業銀行業務不包括（）。

A.代理保險業務

B.代理結算業務

C.代理外幣現鈔業務

D.代理外幣清算業務【答案】ACA2N2C2R7H5R8D3HM3Q10W5L9K1T1W8ZE7U6S4O5N9O9P9175、針對信用風險可以采取的壓力情景不包括（）。

A.房地產價格出現大幅度上漲

B.貸款質量惡化

C.授信較為集中的企業和主要交易對手信用等級下降乃至違約

D.國內及國際主要經濟體宏觀經濟出現衰退【答案】ACP5A7L7K7Z3M9D10HA1U3C9E10H3B10B2ZR6C7O3N8O9Z2S7176、根據《銀行業保險業突發事件信息報告辦法》，下列突發事件不需要向銀保監報告的是（）。

A.因自然災害、事故災難、公共衛生事件致使銀行保險機構5個以上營業網點停業3天以上，或者造成重大社會影響

B.銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金100萬元以上

C.銀行保險機構從業人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響

D.銀行保險機構營業網點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】BCK8N4Y1I1Z3C10J5HZ9F10A3T7A10G9C6ZR10S6K2U4O8X10T9177、（）用于評價銀行提供金融服務、支持節能減排和環境保護、提高社會公眾金融意識的情況。

A.風險管理類指標

B.經營效益類指標

C.發展轉型類指標

D.社會責任類指標【答案】DCU7P10X9L2X7L6T10HA6U4G7N1N4T9O5ZT10U1Q1W1A1V4H10178、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托【答案】BCL10R8C6I9Z10U4C9HI4F4T1K6C8L3P2ZE5C6R9G6X4W10U7179、通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產品定位

C.市場定位

D.執行定位【答案】ACL7T2E2P4Y3H4M2HC1R5H6N5C10H7U9ZG5K5L8D7V6R10W5180、根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】CCQ8R4W7Q7Q2H8U2HU8B8I8S2V6I9V4ZQ2W5A3B10I10S4V4181、我國活期存款的結息日是()。

A.每月20日

B.每月30日

C.每季度末月20日

D.每季度末月30日【答案】CCS3G10A9W7M6W2L2HF3P8X7A9O4C2J1ZV10Z9E10Q3O9Y4D2182、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％【答案】DCZ4N8M7I5H3C4Z3HA2C10P1X2X10J4V2ZG6F4B8Q8K9E1L2183、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C