《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億元，特種準(zhǔn)備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％【答案】BCV9G10W8E8O7G7P8HD7S4A9Z9G3H10I5ZT7V9M4F8W5C5Q62、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后

B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機(jī)制及其他贖回激勵(lì)

D.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露【答案】DCF3Z9B3K5C10H9U1HO10T4F1Z5U1H5C10ZA2Q5Q10P8I2R8P93、下列行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因素中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.市場供求【答案】DCJ5K10T10H2I8K6C2HA9R2K9D2R1M1O5ZG10N5D4H5J8W4Q94、地役權(quán)是一種獨(dú)立的（），是指當(dāng)事人按照合同約定利用他人的不動(dòng)產(chǎn)，以提高自己不動(dòng)產(chǎn)效益的權(quán)利。

A.使役物權(quán)

B.用益物權(quán)

C.占有權(quán)

D.利用權(quán)【答案】BCL10L2Z3J3X7T1Q2HL2Y3Q9Z10O1Z6L1ZP3K6G10K9E9W1J55、下列不屬于內(nèi)部報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

D.分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】ACK9N10M5L1Y3N3W4HF4Z9Y8Q1Z9K5N9ZY5S8M1B3X9S3J66、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺(tái)

B.個(gè)人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACV5W9F9N9Q1Z6O8HC10B9W3S10F1Z5B9ZY9H2E4C6B5B1Y107、商業(yè)銀行可以采取()措施進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實(shí)行差錯(cuò)率考核

D.改變市場定位【答案】BCT2K9P3E3O7V1C7HK4J3W5B2A2V7H5ZE8Z3S9O4F5G8P98、可防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

B.組合風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

D.以上都對【答案】BCJ4J2V6U2Z7I5J10HJ7R9G4B7L4J6N2ZP10S10M9U4U10T8C49、信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率等于()。

A.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷應(yīng)提準(zhǔn)備×100％

B.應(yīng)提準(zhǔn)備÷授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備×100％

C.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備×應(yīng)提準(zhǔn)備×l00％

D.非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷非信貸預(yù)計(jì)損失×100％【答案】ACW8P5Q8T10N10S5D5HE5Y4X9V1J5Y8T7ZS6I4N10H8L4D7S910、當(dāng)參加驗(yàn)收各方對工程質(zhì)量驗(yàn)收意見不一致時(shí)（）。

A.以監(jiān)理單位意見為準(zhǔn)

B.可請當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門或工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)處理

C.建設(shè)單位意見為準(zhǔn)

D.法院仲裁【答案】BCF8P2X1O9W8C1X2HP3K5J9Z5A8K7E10ZE6N7T1N9J4J9V811、人民銀行對商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCR6A6Q5D5G9S5E7HN4M8C10D2Q6L9T7ZA7O1J2M2W10O3M412、（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個(gè)人存款

B.公司存款

C.機(jī)構(gòu)存款

D.大額存款【答案】ACJ9A2R3K8E8P5F8HF9I2T2N4J7O4Q1ZF8P2T8D7M4F1V513、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失【答案】DCJ9U1E8P9M3H1W10HM8G4O7G9A7L9Y9ZQ9S1K8O3C1V8L1014、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計(jì)劃和保持長效的管理機(jī)制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】CCQ6U2N5P3L6B5A2HS8J1O3U5W7E4C7ZT6T2O3T4V8J10E1015、對計(jì)入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價(jià)值負(fù)變動(dòng)可從附屬資本中扣減的比例為()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCL10Z9F9Z7D5O2U7HL4S5Q10V3M4N2X1ZX6M8D10F8U8V4U616、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。

A.幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準(zhǔn)確、有效、可靠、完整地提供國別風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求【答案】DCL4T10V7I3E2D8O7HO8D2R7B2I4H5T5ZD6S4U8R1X6I6L817、（）是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCT6Z4N6H9U6J4U10HU3L3R7U6O6Z5Y10ZX7X5G5M2N5S4B918、以下是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部預(yù)警信號(hào)的是()

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降【答案】CCA6P9C3F1T10E10W10HM3I1G4C2U10H8P7ZU3X3W5U7L6D9Q619、()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見的損失。

A.已造成損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】CCV1L9U2J10P8J6Q9HH2B3Q2J5I10B10W6ZQ8M2B3M6F8A6S220、土地登記代理屬于（）的范疇。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.責(zé)任代理【答案】ACV8C6V9F1V4G10T3HS5P8X6H9Z3E9D6ZD9Q10A5M1N4F1X521、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點(diǎn)，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】DCP2P4J8E9S5Y10D9HM3C2Y6P1O5B5W1ZC5V7F4W7P2M3W422、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)正向收益率變陡時(shí)，該10年期政府債券的市場價(jià)格（）。

A.保持不變

B.下降

C.上升

D.無法判斷【答案】BCR6N8J2A2J5F2F9HV4X1K1W8G1G7B5ZV3W7U6W9Y10Z8V523、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)

B.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

D.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACG2H3G3G1H2I8T1HG1R3L3N10B5F1L1ZG1I2P3L2N1S9T724、當(dāng)國際貸款金額巨大時(shí)，貸款銀行面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)及其可能造成的經(jīng)濟(jì)損失很大，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動(dòng)通常是以（）方式進(jìn)行，從而減少個(gè)別銀行單獨(dú)放款的可能風(fēng)險(xiǎn)。

A.國別限額

B.共同投資

C.銀團(tuán)貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)投資【答案】CCC9A7X4P2K1H7B9HF2O6Q4A2N1R2X5ZP6A2Y4B10Q8L8C725、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCB4T3I9K2B3A1H4HC9S10K8I10K2A2D5ZS4D9L9W6E2O10T126、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵(lì)公平競爭

C.只對被監(jiān)管者要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源【答案】CCY9Z10J3S3N7Q3L8HY9S1Z3U3A9N4V9ZM7S8W10S3R1E10B127、（2019年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以五年期以上固定利率的個(gè)人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行同資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產(chǎn)負(fù)債所面臨的最主要市場風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCM9A10B7N4Z4M10S7HJ5B5W3P6H10P2Q6ZN10O5S3C1B10Y5T928、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務(wù)的集中度

C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力【答案】BCA5M5G2Y3G5W2X2HO2R4X10R1I1K4A2ZG8S7G1L3X8D2Z129、在實(shí)踐中，金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分類不包括（）。

A.意外損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACU6S7Q3Q10D1E6X6HD4V3W5J5L7K3Q7ZR10T10M7C9C8X6T430、當(dāng)工作面的圍護(hù)設(shè)施低于（）cm時(shí)，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCE4D7C10U9O10K3C8HT8V1X3J2A8N10H8ZL6O3R6Q2E6J2K231、A公司主營業(yè)務(wù)是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.72

B.10

C.120

D.140【答案】BCB8T3R1Z1P3K10G1HH6M5Q9R4S7H3P10ZA8I6R4Y10R6I3W132、以下關(guān)予操作風(fēng)險(xiǎn)評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)所反映的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估法和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法，定期對主要操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試和情景分析【答案】ACN7I2E10L8I7Q1Z2HU7U5E10Z6H1L6L9ZR1U6N7C5P4X2R133、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCK7Q8R10K5Y3B8F5HY4C10E8L1L9E1H5ZC1H1K10H8P2Y1I734、（2018年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)對。

A.計(jì)提資本金

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.變現(xiàn)資產(chǎn)

D.購買保險(xiǎn)【答案】DCX3O1O10R7K9J3E5HK8O6P2G4F4E9A10ZQ1Z10J6B7P3S7U1035、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型遇到的最大難題是（）。

A.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

C.計(jì)量模型假設(shè)條件太多。與實(shí)踐不符

D.數(shù)理知識(shí)過于深?yuàn)W.難以掌握【答案】BCD10F6Q4Y3V3R6E2HG6L3R10P10G1O5O8ZZ4F1R7P8E2C4P836、()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】BCW7U10R6B9U4U9Z1HT6F7B7F6H9E2T10ZD10J2D7W1S2Y10Z437、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACG7B10E6H5B3I2E6HG1P10N8S7D10A4S8ZV6Z10W4N2T1Q2I738、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，正確的是()。

A.增強(qiáng)對客戶的透明度

B.確保及時(shí)處理投訴和批評

C.明確董事會(huì)和高級管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)【答案】CCP5J10U4Q4P9K6N10HQ4H4Z3W9A2Q10R5ZR4X8D8H8S9Z8F339、巴塞爾委員會(huì)根據(jù)英國銀行家協(xié)會(huì)、國際掉期和衍生品交易協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)及普華永道咨詢公司的意見，將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時(shí)，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCN5K10D10Q7E9F6X8HG1Q7V6A7B2G6M3ZB4N8T6B9J10C1F440、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACZ10Y10I5C9O7U5Q6HB5V6O3I3B5C3O7ZX8B4F5Q10V10Q3M841、（2018年真題）（）代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】BCC2V1Z4F3V7F2L8HN1A3C9P3F8G6B10ZO3P9V4V6N3Y6Y642、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值【答案】ACB4J8Z7B3N5Z10E5HK9L10S1Y5E8T7N5ZC2L1S8V6C3E3A243、商業(yè)銀行通常()來應(yīng)對非預(yù)期損失。

A.利用資本金

B.嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.購買商業(yè)保險(xiǎn)

D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤【答案】ACO1B4J9C7I4T2B3HH4S8P10Y3U6E6E9ZG6L9W10E3P8G4Z344、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個(gè)人住房作為抵押品【答案】DCE10X2R8W10O2K3R8HO6Z8N5C9J7N8Y5ZB3N10H5U8Q3Y4T1045、（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)控制。

A.前臺(tái)

B.中臺(tái)

C.后臺(tái)

D.合規(guī)部門【答案】BCV1Z7G4B6S2U5U4HA7P10G3G9Z1E8C9ZR1T8N3I3X7G1T946、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCU3G8A1A5Q7B3R2HL8A7T2M8O4P1G9ZF1Q6I2N5I4R4J947、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACS3R9I3I7R6Q9Q1HA8L6J10N1H6X6S2ZJ6V4Q5M7C3N2D248、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一部門”是指()。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】BCX8R1E8D4I2H4Y8HK5C6C10H2W7Z1N4ZB9U5M1O10V7A7S149、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類不包括（）。

A.普通企業(yè)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類【答案】ACM10Z9L7N6S4H1Z3HM10N5T8P2B7R10M2ZE8B5I6O3H1F2C750、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.內(nèi)部欺詐

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務(wù)外包【答案】CCV7S9D9K2A7V7Y7HU7D10O6C7G10A6Z7ZO4T6C1R2J10J7L751、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應(yīng)法律保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACK5R5K3N1G10M10G9HR10B2C1L10X6O3I5ZQ1G2A9B1W9K1L552、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

A.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD3Z6J4M6H10L1Q8HB1X3O8F9Z4R3V4ZD3K10E9A10R2M6U253、某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為8000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬元，則流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACF10J8Z5M1Y4J4H3HB3Z6D2D1C7U4M8ZH6X9Y10O8S5J9A954、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACB7Z4B3U8K2K8A7HH9Z9I3V1S1G1S3ZI4A3X3F4E3O6G455、借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益【答案】BCG4K1D1Z10Y9L8T8HE6C6T10W2X2T8A8ZF5M2I7E1M6Q1Z856、()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)入【答案】DCY7H6C10J1N4W6N6HT5U8Z7S6W4O1J6ZQ4S10Z2Y7V5Z4M557、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACE3E7Z4I9Y7V5K9HC2W7K7I7Y10S5M6ZH2P9O8E4E7O2R758、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCS8I2H4N7P3V3L5HS10P8N8E9U4A10U7ZB1Y7A9O7W1R10I359、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCE6V6H10E6K1Z5P5HU8T3F4E2N2R10A8ZF8J8M2I10O1B6L260、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。

A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期

B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲(chǔ)備豐富

C.其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)【答案】DCV2E3O7P2D9N4K10HP7I9Q6L7F7V8H9ZX5Y1B10D4E1G4A861、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACU6O8J6X6W9C6D3HH8P5E5O2U3T3R2ZF5L2W8H1M9A8L1062、某公司2016年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2016年流動(dòng)比率為（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74【答案】CCK6K8X6K5G1Q5T5HQ2X5P7F9Y3S7V4ZD1U10M5U9D7X8W863、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段

C.20世紀(jì)60年代以前：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著國際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成【答案】BCI8T10N5V3R8B6T7HG8H7X4M8P6W6N7ZW10I9U4P6T7V4N964、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】BCD5G7K9K8G8T10R6HT7M4R6L4X4S4X2ZQ1I3O7P1P6W9M865、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度

C.客戶身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCE3D5E10S7Y3W6K4HI8U4P8H2Y3A5M3ZH7A8Z7P10K8L3L1066、（2020年真題）商業(yè)銀行通過銀團(tuán)貸款的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)的做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCF7V3Q6R1F10D9Z3HC7U7X8K9B4T10T1ZH8P9X1V1B9Q8F367、證券組合理論體現(xiàn)在()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】CCI6P9E3J4Z7P8O3HV1D9Q1L5L10T5Q10ZH10F1W7O9E1S7U268、下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)比率

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.資金實(shí)力

D.市場競爭環(huán)境【答案】ACK4N7I9E6U5W3M6HW8A7W4V3V9J8S5ZK7U1K8Y6W7C4Y469、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）

A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】BCD5K2P1U5V7Y7N5HY6X2Z6U1B1P1I3ZD4R1K7E1E1S8B970、某銀行2015年貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元、關(guān)注類200億元、次級類35億元、可疑類10億元、損失類10億元，一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％【答案】CCT4T8N2N1W3W7K9HL3W2B6A5J7H4D1ZX6P5W5Q2Z10S2E171、關(guān)于土地登記代理合同的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.土地登記代理合同一般為書面合同

B.土地登記代理合同為非要式合同

C.土地登記代理合同是雙方合同

D.土地登記代理合同是有償合同【答案】BCA5W6H8R10Y10R1L9HP2S7V1H4M7Y6J1ZM3F5L6X9I6L5X872、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策。

A.提高留存利潤

B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.多計(jì)提撥備

D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】BCR7A8Y10C7M7Z4T1HG7S9N6U2F6Q5W5ZG1F10V6Z7O4W9J273、國有建設(shè)用地使用權(quán)的劃撥是指______依法批準(zhǔn)，在國有建設(shè)用地使用權(quán)人繳納補(bǔ)償、安置等費(fèi)用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設(shè)用地使用權(quán)______交付給土地使用人使用的行為。（）

A.縣級以上地方人民政府；有償

B.縣級以上地方人民政府；無償

C.上一級土地主管部門；有償

D.上一級土地主管部門；無償【答案】BCD6Q2Y2Q4M2Q2L5HB3H2M5W4V4O2S9ZA10A4H3Q4I1P8W974、組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.特定風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACO2J8E2C6E5P6Z6HS1K2G6E2B5H5L4ZY10O6Q1C6N9W4Z475、（）在施工活動(dòng)的全部管理工作中屬于首位的。

A.編制好的施工進(jìn)度計(jì)劃

B.施工過程的各項(xiàng)措施

C.施工進(jìn)度的控制

D.施工進(jìn)度計(jì)劃的編制、實(shí)施和控制【答案】DCS8G10T4D7L5E5Q8HM4X5T1J5B4E6U1ZP8J6S6M9O7V10O276、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個(gè)人貸款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.查詢稅務(wù)部門個(gè)人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關(guān)部門個(gè)人客戶信用記錄【答案】CCE2F9M1E4L6Y9W7HB7X5Z5T8E1O9M5ZY8U7D6Z10K5K1P477、實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.政府管控

D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額【答案】CCD10T6K9U2R4H5C6HK8F1D7G6X10G2L2ZQ2P7S3I2P3U2X778、商業(yè)銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)，審計(jì)的頻率為()。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次【答案】ACD7E1C9F9B8C2F5HC9W4D5Z8U3B7Y8ZF2P8J6S2B4M9B379、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。

A.DN公稱直徑

B.D外徑×壁厚

C.d管道內(nèi)徑

D.dn外徑【答案】DCQ8H2J9V9W2I10M4HT9X1R8T6E4L6V8ZZ4U10M5T9U7M8K180、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐【答案】CCH8H5K5T6T2J1E8HS10L4D3W1M6J7W9ZK6Q9V7Z3P8G2P781、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險(xiǎn)VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。

A.等于632萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元【答案】CCP3S2K8D9W6F6V2HJ2C5O5L9D4O2S7ZJ10O1U7Y10R1P4K582、（2020年真題）下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行職責(zé)的依據(jù)的是（）

A.本行章程

B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》【答案】BCQ7B3L8C7Q9S6E6HM10X3X10P4F4R3B10ZE10E5C8B3P7V10F283、絕大多數(shù)活期存款都不會(huì)在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時(shí)間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年【答案】CCV1H7R6Y6O9T5L8HO1J9D8M3A1H2U1ZY1K4G4Y3V9P4I584、最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACV1R10C8Q8P5K8K1HB8H9T1X1Y2U9S6ZL5U8U8Y2P10T8M785、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】DCF5E2I4V5X3K1H4HH3O5K9F4L5Z6T6ZC8K8N10Z1E3W4V886、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評級

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】CCT7O6L7C4B8H6F10HZ2K2O1S1W5E7B9ZL1V3N7B6E1C10X187、基于損失形態(tài)的分類，操作風(fēng)險(xiǎn)損失可進(jìn)一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少”屬于（）。

A.追索失敗

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】BCU1R4N2F4V3K10O2HA5Z6W4P2J5D9G10ZI10X5M8I6A10B2Q588、不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)支持【答案】CCB4M1C5W1H1B1R1HB3A3C10I1O6X1Q5ZS7C3L8G6D2H10N589、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中不包括（）。

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息

C.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評估結(jié)果

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果【答案】BCR8X8R1P5V7Z6I10HV4L9N2J1M1N9S6ZH8Z3V5O9E9Z7O690、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個(gè)核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識(shí)別

B.損失事件填報(bào)

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核【答案】CCF2O8D9P3S4K9O1HH7W4W3C10J10M1N9ZY10J5C8T10K7K3Q291、（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。

A.資金交易業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】DCJ9Y6W5Q8Z2V3L3HM5A3X10W3U1I4K8ZG9Q10W1N10P8M8U592、（）是委托代理法律關(guān)系成立的要件之一。

A.《土地登記申請書》

B.《土地登記委托書》

C.《國有土地所有權(quán)出讓合同》

D.土地權(quán)屬來源證明材料【答案】BCH1Z5U10W10S3U7R4HP5N10M7B10E10T6E10ZY5H10D2L2T1L7E493、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

B.市場過度競爭

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】ACK7N4M6T8O10B1Q2HH3I5A8L2Y7K10W3ZS2Z5Y2H7Z10O2O194、（2018年真題）下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACH7K1V9D6E7F2K8HW1Q9F2N1N2E3X10ZH1J5S9G8G5Y7C695、下列關(guān)于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力也就越強(qiáng)

B.易變負(fù)債與總負(fù)債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C.對主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCA2X1F4Q8B9E10A9HP9C3T7B8J3F3C2ZO1M8V1Q1O8W7J396、（）是指商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)文化【答案】CCR4M7W4P9D5S9U8HX1C2Y6W9N6N4A10ZD7G9V7I4C6U9Z1097、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經(jīng)搶救15人生還，5人死亡，該事故屬于（）。

A.特別重大事故

B.重大事故

C.較大事故

D.一般事故【答案】CCB4P10Q2G8J6D1W9HH2R6Y7Y1T2B6Z5ZR4H8L4H6E7W8T698、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】DCL3Z2H4D7C6I8P1HW3F1P4L6X4J8A8ZF9K4K2C10X8T3S1099、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.資本流動(dòng)性

D.融資流動(dòng)性【答案】BCR6Z10Y6U8Q4F5F9HS9Q2W5Y5V4R7J7ZM5T2M3Z3L6T2U4100、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系不包括()。

A.隸屬

B.獨(dú)立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACY10U10U9Q1G8R5V7HG7G1J8F10I8C5S7ZQ8M9R6X9S6V9Q5101、將市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)的一種方法是指（）。

A.久期分析

B.情景分析

C.壓力測試

D.事后檢驗(yàn)【答案】DCL10Y8X7K7B6G5I7HK7E2K8J6V3Z3T1ZK8G2H6P7A2J1Y2102、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足的條件的是(?)。

A.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

C.該項(xiàng)金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】BCW9T6S9K2C6Y8P6HR3H9N6S6C9J10X8ZZ1S8J9C6D2A8Z3103、銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

B.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

C.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

D.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCP2S2B2T7Y6Y4T3HM6I2E7A4D6H3J9ZQ8G2O9S6E4B9K2104、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】BCP3A8U6J7M7F10P10HS9T2A3E7L4X3W4ZM9A6K3O1S3M5I1105、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】CCK3K7O1U10J4Q4E3HR3B5T8G6L7B4U9ZZ6B10I6R8L7Y10J2106、關(guān)于久期缺口的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)

D.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響【答案】CCL5L8I8P4K9A8S2HD7A4K9O9V8V3I8ZZ8Q5U6A2I2V2G2107、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCK7N2U6J2U8H5L6HH8K6L6M7V7S9J5ZF1Q7T9W4Z7I2N5108、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是（）部門的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCW5O9Q4V6N3S7Y9HS6F2A10H3K3U10B6ZX3V7F6T6O3T2N2109、安裝工程資源管理的特殊點(diǎn)主要表現(xiàn)在人力資源方面有（）。

A.特殊作業(yè)人員和特種設(shè)備作業(yè)兩類人員的專門管理規(guī)定

B.要注意強(qiáng)制認(rèn)證的成品使用管理和特殊場所使用的管理

C.消防專有成品的管理

D.注意起重機(jī)械和壓力容器的使用管理【答案】ACM10H2L9H4Y5G8E1HM3O5A9E6N10T6V9ZC2W8U10J2H4G6O5110、資本充足率壓力測試框架以（）風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個(gè)別

D.集中【答案】BCS4O5V10B8M10F2R6HE5X2O10E3S1P9U9ZS10C4C4Y10Y9X3F6111、CreditMonitor對有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。

A.保險(xiǎn)學(xué)的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCQ2P2J3Y3T7B5V8HU6F6F9Q9R3R9A10ZN6T9V4U1C9N6H1112、在操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCW1R9U8V1R1W9J2HA10T2L10I2Y5N9E1ZM9C3E8X5W6D10U2113、下列不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)測評價(jià)原則的是()。

A.準(zhǔn)確性原則

B.法人并表原則

C.有效性原則

D.可比性原則【答案】CCR9B10F9P4W5G6Z2HC1N10F10P1S2R4I9ZX2B5W10G2L4O10Z7114、下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是“一部門主管、多部門配合”

D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織【答案】DCX1T5S5L9V1O9M7HB5D5Z4H7W5M1U4ZU7U4G7K1G6K3E4115、在國別風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)測原則中，()原則是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

A.完整性

B.及時(shí)性

C.合理性

D.獨(dú)立性【答案】BCO10E6U1X5K8R7O6HC9T2O2U3O10S2H5ZT1F1Q2C10Y6M5D4116、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是指通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)。

A.前瞻性

B.計(jì)劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】ACM7I6M3L10Z2Y5F6HS5E9O6I9K8T2V2ZM2E10A3E10F2Q5I3117、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

A.盈利能力

B.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任

D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】CCN9X4W4Y9F2L5E9HC10J8H8F10E7Y1V8ZP9F2N7P10B8Q4A7118、（2018年真題）張某向商業(yè)銀行申請個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.未授權(quán)交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)【答案】DCV10V7Q8G1L7A4L5HJ9S4R6B1O2Z4Z3ZM3D2J5A7P10Z6E4119、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點(diǎn)屬于()。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護(hù)論

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

D.公共性質(zhì)論【答案】DCF6Z2S1D5M7C4O10HL9Z9Y1A8G5L9U3ZQ10B1G7Q1Q8F10Z5120、()是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.分析風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)測量【答案】ACP6F7U9M7X2P7F3HC1P3M7X3T6P8Q1ZA1X2A10W10K8H5G6121、董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系【答案】ACC7D9D10F7D8O10F5HX6W6Z7J8U2E2W4ZN9Y3D7R6Y9R3V1122、場外衍生工具交易需要計(jì)量的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價(jià)值變動(dòng)損失風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】CCE10X10M6K4S5X2F8HI10F9B5K9L7M9X3ZQ10V6Z5X6Q10X3P6123、（2018年真題）操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率【答案】CCM1L8I10P9D10N6R10HA4E6I8E9W5C7Z9ZQ8L1I10Z7C6T8J5124、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。

A.居民儲(chǔ)蓄

B.公共事業(yè)費(fèi)收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCP1C8N9K9K4D10N6HN5M10Y4B6F6Q5C2ZQ2W2W8F9X8V5W3125、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCW6D5M4I3T2A3I5HG2K6U2S6W10S3J10ZN10X5K9U5S3L9A4126、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（）、35%的權(quán)重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】BCD3S4K4O5D7W9F2HG6O9J1U3W1F9E10ZO9O10Y2Y4A4L9V10127、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是(?)。

A.建立企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品【答案】CCT2Y7W7P5A1U2X1HG3H9X9H10Q1J9K1ZG1O10C2Y3L7T5F1128、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)

C.行業(yè)協(xié)會(huì)

D.評級機(jī)構(gòu)【答案】BCN3H5G4I8Q6O6C4HO1P8Q2Z9H5M4V8ZL4Y4F4U10S10U5G10129、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率【答案】CCO3L5K3M6W8P1E10HT8P5C4T8Q6L7G6ZA8R7O10U7D1K9Q5130、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準(zhǔn)入【答案】BCH3J1P2P1A6H5T1HG6V8Z4A6U10L5C6ZJ6A9L2J9A8K1K4131、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層報(bào)告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求【答案】ACJ7A2E5G1E8G3H2HF1D9K6H10W7Z8G6ZX8Z9H2Z7C3W2V5132、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】DCT4P4O2V10Y1N9G7HP2Z8Y5O10A9G1D4ZN9B9L2H8M5Z6N7133、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)／信息錯(cuò)誤

B.系統(tǒng)無法完成任務(wù)

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCZ1Z9G6O9T2K5E6HF5K9C7E10Z4D8L8ZL3L2U2A7T4B2R10134、把到期日按時(shí)間和價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCT3K4C7W8Z1X10E4HE5S1F5F8F4Y2E5ZX8H6J8A5M6O2O3135、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.具有營利性

D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域【答案】CCR6D9G5B7P5Y8Q3HX4C5H6Q5V2F10B6ZR9J3E10L7T4O6M5136、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是()。

A.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確

C.是否忽視對個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D.投資組合中是否選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)【答案】DCG2X9X1Y6V10F7J10HC3E1R5J10Y5U8G1ZS1S9J3F10M7M10A8137、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出債務(wù)人的控制范圍【答案】ACU2V7I5M6B2M6R10HF6V9J8H10A7P7P8ZL10Q8B9S2G6C8T8138、正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACI2T10E9F10P3G5L8HT10S9U3O2W10Z9D4ZY3T3L8S9E5W9W7139、下列關(guān)于導(dǎo)線的預(yù)留長度計(jì)算，正確的是（）。

A.導(dǎo)線進(jìn)接線盒的預(yù)留長度為15-20cm

B.導(dǎo)線到配電箱的預(yù)留長度為配電箱的周長

C.開關(guān)、燈具的預(yù)留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計(jì)算

D.導(dǎo)線進(jìn)人閘刀開關(guān)的預(yù)留長度為0.5m【答案】CCG5X7L3U6M5H2F4HL7X4K9A10N1D8G8ZZ3I7M6I9Q2G7Q1140、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn),發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCV2X2Z7H9I9B6N7HQ4H9A3T3I4T2K5ZC1W1I8X4V9K10U3141、對改制企業(yè)的國有建設(shè)用地使用權(quán)采?。ǎ┓绞教幹玫?，必須進(jìn)行地價(jià)評估。

A.劃撥

B.租賃

C.買賣

D.消亡【答案】BCF7L4A2G3S2W4K3HW2H4K6H1E9C2O1ZG2S8X4K6D1J7T8142、“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放【答案】DCP5U9M3X1G2C7F1HF9A8H7A7D5G6S2ZH8Y10D4G9X7X2E8143、（2018年真題）下面各項(xiàng)中，不是信貸審批原則的是（）。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.統(tǒng)一考慮原則

D.展期重審原則【答案】BCK7O10V3S9Z1B10X3HF3Y3H10Z4B7O6E8ZC3D5R5D10O7L6Q6144、關(guān)于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門提出復(fù)查申請

B.復(fù)查申請只需要提交土地登記復(fù)查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費(fèi)用由土地管理部門先行墊付

C.若復(fù)查無誤的，復(fù)查費(fèi)由提出申請復(fù)查的個(gè)人或單位承擔(dān)

D.經(jīng)復(fù)查確有差錯(cuò)的，復(fù)查費(fèi)由造成差錯(cuò)者負(fù)擔(dān)【答案】BCP9Z6S3Q2Y7W10Z9HI2L6L4A4O3X1U4ZS2M4K5O6H5H2M4145、巴塞爾委員會(huì)根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類。

A.損失結(jié)果

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【答案】DCP3C7M4W9P6H7G6HK8K10K2U5W8V2L1ZI4L7C5T8E5T2H10146、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券【答案】BCK10N4S2Z6Z2W1V10HT8K6D6V10H10F6R1ZZ7C9V6O7T7H6G5147、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACX4N1M4Y9Z9Z3P4HI9P8V8B6U3Z6L3ZG7P8L1X8N2M8R1148、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程序進(jìn)行評估

C.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCK10P9A9A3V8D1O5HB6A10F10P1Z9C6Q9ZT1I6L2K6N2R7B6149、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評估流程錯(cuò)誤的是（）。

A.在準(zhǔn)備階段，制定評估計(jì)劃內(nèi)容包括自我評估的目的、對象、范圍、時(shí)間安排、開展模式和方法及評估人員組成等

B.在報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告

C.在評估階段，評估后應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險(xiǎn)信息

D.操作風(fēng)險(xiǎn)評估包括準(zhǔn)備、評估和報(bào)告三個(gè)步驟【答案】CCV8S9P1K10H3E2K3HA5C4K3O5X1Z8Z4ZJ8B3G4D6O3H7S9150、下列選項(xiàng)中，關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

C.對于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，不用監(jiān)測其他變量【答案】DCI2B6V10X3J7J3X9HM3V6X5R2N1W6G5ZJ10Q3G6I1E2Y6P6151、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCT3M7K2P4I7D9Q3HO6B9V1B8G6K9G6ZM4E9N4O1K8J2G6152、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，同時(shí)又促進(jìn)后者的進(jìn)一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總【答案】DCI3P7Z6M10Z1W8A2HO6W2H8Y2R8N8N9ZC4G4K9S8A6M10I6153、風(fēng)險(xiǎn)評估主要包括對全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評估和()

A.整體評估

B.控制測試

C.資本規(guī)劃

D.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估【答案】DCK5Y3A3Q5K6L8G1HF4C4Q9E8H2I2Z1ZQ10F8M7M7S1J7H7154、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型遇到的最大難題是（）。

A.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

C.計(jì)量模型假設(shè)條件太多。與實(shí)踐不符

D.數(shù)理知識(shí)過于深?yuàn)W.難以掌握【答案】BCM9H5J8U7G2G3V8HJ1W6U3H10C2I5Y1ZI6M6N5T2C10T5X10155、下列計(jì)算公式中，正確的是（）。

A.同業(yè)市場負(fù)債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng)）／總負(fù)債×100％

B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計(jì)／個(gè)人存款×100％

C.最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放）／總負(fù)債×100％

D.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總資產(chǎn)×100％【答案】ACS1T6L4I9A4D5H3HI9J6C3R9B5T6H3ZR10H8X9H4A2Y4G1156、____________存款的變動(dòng)對_____________________流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)【答案】BCT9J9K3H8X6M9M7HX2B2U8K4A3I6K2ZS3T5B4P2X6V10Y4157、（）是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款【答案】ACH5Z3W5J9A9Y7Y7HB3H2A1Y7G8N10X6ZK2A2B5I2A6R9E5158、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用

B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

C.未分配利潤屬于核心資本

D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本【答案】DCV4J5N3E9O9R7D9HS4W8O5X2A1H3L4ZD8S6W8C5H1Q4V7159、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為（）。

A.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本／損失、非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失【答案】BCT5Y4D7Q8E3Z6L2HH5B5Y5J6E3P10R3ZT7X2B5M7P3P10Q3160、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCH1T2C9U5N4U7Z3HU1Q1Y6Z2E3S10C2ZI3R8Y4J6H5K3W5161、滑輪的分類，按制作材質(zhì)分有（）。

A.木滑輪和鋼滑輪

B.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪

C.木滑輪和硬質(zhì)滑輪

D.鐵滑輪和硬質(zhì)滑輪【答案】ACS9L2O10F1C2Y5F1HJ4C6Z5J4Z8V9I6ZU3Q6L9V1A10Q2L1162、在持有期為2天、置信水平為98％的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不會(huì)超過3萬元

B.在2天中的收益有98％的可能性會(huì)超過3萬元

C.在2天中的損失有98％的可能性不會(huì)超過3萬元

D.在2天中的損失有98％的可能性會(huì)超過3萬元【答案】CCO9V1W5G8U10C8F9HR6W3W6V2F6H2F3ZB5H1E3R3H8S4H9163、土地登記代理人的權(quán)利不包括（）。

A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務(wù)，并根據(jù)合同約定獲取報(bào)酬

B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動(dòng)

C.要求委托人提供與代理有關(guān)的資料

D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)【答案】DCL10O1W1N3D2W4R5HT8G2P1E3R8U1W1ZZ3H10R3B2G7A8W10164、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCL7Z4L9J6J2K5A3HJ4J9K2K2E9X8H10ZL7L9G6H8W8V2T2165、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價(jià)值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價(jià)值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價(jià)值是15萬元。那么，王先生這個(gè)投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCC4N10E6Q8S6C9W6HD8D2K5W7J4H9N8ZC6H8Y8V4M6M7H7166、（2018年真題）下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

D.資本公積及盈余公積可計(jì)入部分【答案】CCC10C9M1I1W6J6V6HL3C9V6S1W1E1V10ZK6X8P5B1K8P8H1167、銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價(jià)格FP與市場均衡價(jià)格EP的關(guān)系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.無特定關(guān)系【答案】BCX3F3U9U1C10M10B10HS2M10Z7T8K5H9P7ZS10F9O1T5Z1V5T7168、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的（）時(shí)，可以按（）。

A.市場價(jià)格；市場價(jià)格；模型定價(jià)

B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)

C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場價(jià)格定價(jià)

D.市場價(jià)格；市場價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)【答案】ACO4M3T6J3W10A5O9HH3O10C9P1T1N8T1ZY4V9K7I4L7S8Z5169、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說法正確的是（）。

A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的

B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C.這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大

D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總【答案】CCF5O7L2F8T10V8T9HY5G9E9J1C9P6Z10ZZ8P2T1G6D2N2M8170、下列關(guān)于壓力測試的說法，不正確的是()。

A.壓力測試是對在正常市場情況下銀行所承受的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析

B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

C.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

D.應(yīng)當(dāng)定期對壓力測試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序【答案】ACF7H3G4S2R8A5G5HT7T1R9X8Z1G5L5ZX7S4G7U4L6X5W1171、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。

A.