《中級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規定進行風險揭示和信息披露的【答案】CCT5M10Z7B2H1I9C6HS5M4P10K6I3H10T3ZL3Q2G9I2C7E8B52、理財師為客戶制定退休規劃時，下列步驟中需最先開展的是（）。

A.從退休后的支出角度預測資金需求

B.計算資金缺口

C.確定退休目標

D.制定具體投資方案【答案】CCX8I7C3V1W7A8E8HQ5R4R3I4K3K2T7ZS6F1U6N6Z5V9C73、（）業務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

B.理財顧問

C.私人銀行

D.財務策劃【答案】CCT5Z9T2Y5A2S3N4HH9Q1Z2E4E7C6T8ZG7A6N5K5H1W4I34、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCE3Y2V9A10M5S8N4HO4G4V7N2M2R1W10ZB9T1Q3Y1K4N7L85、下列不屬于中小企業私募債特征的是（）。

A.中小企業私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業私募債，不可補充企業流動資金

D.中小企業私募債發行主體為中小微企業，發行資質要求低，發行條件寬松【答案】CCC4U2E1W5V5Y4P4HF7A5E10M10X7D6I3ZP1C4L8U4C3A6C86、下列不屬于商業銀行中間業務的是（）。

A.承銷金融債券業務

B.代理買賣外匯業務

C.代理銷售基金

D.銀行間同業拆借業務【答案】DCB10P7C4S8J10I7K9HG8M8X6K8T3V3P8ZU5I9Z8X5A9G8G27、下列有關商業銀行的做法，不正確的是（）。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監測指標監測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額【答案】ACC5R8W8Z9T4K6H6HR3J5R6N9U2G9J8ZF5V8O1A7T5M3L48、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的（）個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCE2H4D9D9I3P7H4HV6T5W8K5W2O5X5ZI5E3L1S1J2Y3B49、建筑業企業資質需要國務院住房城鄉建設主管部門審查的，國務院住房城鄉建設主管部門應當自省、自治區、直轄市人民政府住房城鄉建設主管部門受理申請材料之日起（）個工作日內完成審查。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】DCW9Y7A7N1R6I4X6HY9G5S8G10Y3I2Q3ZD1Z1U8Z1X5M8A410、在客戶關系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個因素決定。

A.客戶的抱怨和忠誠

B.客戶的預期和體驗

C.產品的性能和價格

D.產品的質量和價格【答案】BCW4K4O4J3B5W5I7HI4L9P4I5N6D3F3ZR6F7I5J8R2I10D411、施工企業向無質資或不具備相應質資的企業分包工程引起的糾紛屬于（）而產生的糾紛。

A.因資質問題

B.因履約范圍不清

C.因轉包

D.因拖欠農民工工資【答案】ACW10L1M4X1D3Z9H4HX1F3Q7Q10Z10M10H3ZB8I1M7X9N8G5A212、（）是指用人單位與勞動者約定無確定終止時間的勞動合同。

A.固定期限勞動合同

B.無固定期限勞動合同

C.以完成一定工作任務為期限的勞動合同

D.書面合同【答案】BCZ2V10C7Z4Y8U2W1HC6C8C5N2D6P1R9ZB5K3Z2D2Q9X2Z613、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）。

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協議是一種信用貸款協議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

D.回購協議比擔保貸款的風險大【答案】ACG4L10C10G4K3Q4D5HZ4A9Z10Q10X10Q5V2ZV6I8C9V1Q3I3J214、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價格為每股12元，同年10月1日該股進行分紅，每股現金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價格為每股13元，則該項投資的年化收益率應為()。

A.18.75％

B.25％

C.21.65％

D.26.56％【答案】DCO6P1A2G8Q5J1X1HC1A3K10V1X5S4C6ZX5D10Q8R7C2U7J215、下列關于保險市場的說法，錯誤的是（）。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品【答案】CCP1Y2B6X7H10Q7E1HO4B6W4Z2I10J1D7ZM2H3F8A10D10V4J416、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因突發心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞

B.被汽車撞倒和心肌梗塞

C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

D.被汽車撞倒【答案】ACL8A5E3W7M2G10B2HL7M2U5R8F3C9W6ZY7L10S1O9R2U8V617、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍【答案】DCK8O2S9H1Y3H9V10HY6Y9Y3C6J8T3G7ZD7F3S4Q8R3R9V818、資產組合理論表明，資產間關聯性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統風險

B.利率風險

C.非系統風險

D.市場風險【答案】CCJ1V8J4O1L5X3K3HM5N8N8M3J3R6W1ZE5R4E3U8S9N8K219、一些低端的CRM系統開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統慢慢為一些企業熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發展的（）。

A.跟風階段

B.摸索階段

C.成熟階段

D.回歸創新階段【答案】BCP9A1D3T10I3D9Z7HL4P3Y7L1T4A5H8ZZ9I5U10G10U4Y4K120、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000【答案】BCZ8W2W6B2J10H2K1HQ10O1L9Z6T3N9A10ZK8J3A9G9Y10V5I421、自由結余占（）的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結余

D.理財支出【答案】CCL4L8I10N9C6B8M8HQ5U2A5W7P10O5R6ZI9T1A9Y2D1X10D122、電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

A.國家不強制建立

B.企業自愿

C.國家直接干預

D.企業繳費或企業與職工共同繳費【答案】CCG4M8P1Y10U9J2W5HD6I7Z8D8O7I4V1ZY5L10J10D1C1H2R223、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.15

B.10

C.14

D.20【答案】CCP6M5C9B2Y10Z2I2HO1Z5O1B6P8H5Q9ZW5M4V5I9Y1L3S824、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）。

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協議是一種信用貸款協議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

D.回購協議比擔保貸款的風險大【答案】ACZ4T4S1K7J6S4X9HM5W6X7R3I4U4T3ZY2C7R7T9J4L8J825、陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為150萬元。

A.財產保險

B.工程保險

C.企業財產保險

D.貨物運輸保險【答案】ACM4R4D9F7K3L6B4HR4B6U8E6Q7A10H8ZI8T2A10N1L8M7X726、（）風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。

A.業余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業主導型企業主

D.投資主導型企業主【答案】CCF9B9X8U2E9B3L2HQ10P5U9O5A7F5Y3ZA5C4G1D4E1V4U1027、下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是（）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金【答案】ACL7R10G9I3V8R7D1HN9B4N7C4P6D9S8ZT4L9O4Y1W6D5G328、下列關于子女教育投資規劃原則的說法，錯誤的是（）。

A.專項積累

B.應提前規劃

C.穩健投資

D.應積極投資，追求高收益【答案】DCZ6Y2H8V10P5P10A9HP5N9V5Q4H6B8L8ZU1Z6T7G7P1H8H829、一般情況下，如果在退休前，客戶已經在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定【答案】ACR8Q3F2Q7X9O5O5HY7N4C4D10O10C9L7ZO6N10X9Z4X5G8L730、當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。

A.無效條款

B.附加條款

C.免責條款

D.格式條款【答案】DCQ10I7W1V9O2V10I4HD8D7P1V1F7O6A9ZY10L9D3F4I7T3F1031、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所規定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償地取得財政收入的一種方式。稅和費的區別不包括（）。

A.主體不同

B.特征不同

C.來源不同

D.用途不同【答案】CCW1U10A10X6R7W8J3HY7H8Z7X9Z1Y10J6ZW6L7W5S3D4S5M732、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715【答案】CCD3Q2Z10I9E9L5K1HN7X3E4O4X4I8X4ZA7X7D2I8H6S1H633、下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是（）。

A.應收賬款周轉率是反映企業獲利能力的指標

B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數和應收賬款周轉天數兩個指標

C.應收賬款周轉次數=企業銷售收入凈額／應收賬款平均余額

D.應收賬款周轉次數越多，說明企業應收賬款變現能力越強【答案】ACT1D5G4J8C6D5Q1HX4L9K1U8F9T6M9ZX4F3B7Y3I10K10S234、停工留薪期一般不超過（）。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】CCW9R7K2D8I8Y4K10HK2Q8F10O7X7K3Z8ZR9V5X8Q5C1J8Z535、綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間是（）關系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸【答案】BCS10K6O5U9V1X5N4HB10O6L9E5M9Q6X8ZL5S6I4H5T5Q4Y1036、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447【答案】DCM6A3T8J9M5J1Q9HO7O10U1W5T10S4W9ZI7L6S1M6N8D5A537、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養老金請求權

B.股權的分紅款

C.專利權中的財產權

D.自有住房抵押權【答案】ACY10V4E1D9A7W2N1HK8D1P9Q9X8M9W3ZE8E7Y2H8Q6L7C438、出國留學前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數地區這筆費用為（）。

A.30萬元

B.50萬元

C.30萬～50萬元

D.60萬元【答案】ACF4D4B8Q1T1O2M9HM2P5X8R6K4O10Q1ZA6E4E8T1P8A6V239、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】ACI2Z2X5P5G8Z6S5HA6M1Y10N10N4G3O1ZZ6J9H4W6N3J7W340、商業銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任

D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】BCA7X7M6Y9B1V5O10HX3G9D5V4B10A6E1ZS7V1P4Z5J10J6U541、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養子的晚輩直系血親

B.趙先生的姐姐

C.養子的愛人

D.應被收歸國有【答案】ACO8L9E2T7P9S7B4HP6D8I6G5C10L4C7ZS2C2A3V9D8Q7U942、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業務應申報的銷項稅額是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200【答案】DCQ3J10I6L7U1R9L4HF8K8C4J2C8Y4K9ZC1F5U3G9B5V1M243、商業銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括（）。

A.產品募集期

B.產品起始期

C.產品清算期

D.收益分配期【答案】DCB2U10N10J10N3I9W9HG1U2N2W10A4L2E5ZW4S7L6J8D2K3E1044、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某父親

B.李某大女兒

C.李某兒子

D.李某弟弟【答案】DCO9E1P2Z7C1J6Y2HX6Z10B4C4F7P6W5ZO5K7M9O10J1I9D645、按照法律規定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養子女【答案】BCV4Q4X1R3A7Y2C1HU2P5R2R7G5X8I1ZI9W2R9Y1F9B2V746、某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財產【答案】ACL4C6X1Q10F1D5R6HP3A5K5W1H1J1J10ZJ6Q6B1Q10D9Y5M147、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCX3K6V7R6D7T7V6HQ8T5S7D6W5J2J8ZY4U2A4N1J10J5V348、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439【答案】ACC3V9C5F10J7J8E4HA9Y6Y2Y7F10S8I3ZC1F5J7Q3D8D7V749、綜合理財規劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】CCX1J10C9Y5O8W2E1HD10T9K6L3W6B10F1ZX1R3N7Q7H8M6G650、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產平均余額1000萬元，負債股東權益比＝1:2。則A公司的凈資產收益率為（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%【答案】BCD9I3P4K8X2I4B4HF1P7K10M10O3E7Q10ZM7K10W5H7Y5P3V451、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向（）。

A.所在地銀監會派出機構報告

B.所在地銀監會派出機構備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案【答案】ACH4C7C9G6R8C3S1HO10V9H2V2G9W2O7ZU4K1E8M2I7R4P852、按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環節是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經驗

D.職業道德【答案】BCF1G2L4T5B6S1O9HZ7W8O3B9U5V9W1ZO6Q4X7X3X10S3F553、商業銀行應按()準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度【答案】BCO5R3W5B2Y10E4D3HE3I2Z4N3F8V5T9ZA4G1B4C2P4B2W954、精明生意人的資產及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務及創新產品均有較多的了解

B.較多進行股票和不動產投資

C.大多屬于風險厭惡投資者

D.可投資金融資產總量不多【答案】CCC9E7Z4B6K4Y1V4HQ7D2K8D2R4I8E3ZT8P3Z8V9T3E4S655、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.小學四年級

B.小學五年級

C.小學六年級

D.初中一年級【答案】DCC6O1L9S7W1E10M10HA7D1D10Y5H1S3U10ZK10C7R3V7O8D8E456、下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利

C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業銀行可以不進行風險提示【答案】DCJ4H4R6N7B8T3M2HP9F10R7F5Y8M3A5ZT1L9T2X7L4I6Q457、（），即按照當前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進行支付，員工獲得的實發工資額為應發工資額與代扣項目的差額

A.當期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼【答案】ACX9I3I6L2W5K4Q5HE4P4D6O7R3S6F6ZS1Y5L8Z9O8D4T158、吳麗麗與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發現了一份意外險保單，則（）。

A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡

B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

C.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

D.不賠，肺炎是意外險的除外責任【答案】BCM7C5Z2C2R8Z7E3HF8T7V8U3E10A4C5ZC7Z3J7L4P7K6Y559、()是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。

A.責任保險

B.財產保險

C.人身保險

D.健康保險【答案】ACU9L7R8X4F6X3P9HE7E9J5I8Z3D6Q2ZU10E5P8Q6P3I8J960、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093【答案】BCE7T10H7O1A2N1N10HP9Z6G5A10H3A3Z8ZI10Y1K6X10T3R1T561、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093【答案】BCI1U1T1B1S10T6A3HN6J4P9H3U7E5X2ZP4Z5G10I6E10W1H262、銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】DCU7W1C8W8B6G9C9HX9H10I6S7D4E10L8ZF2Q10K6S3Q2B9E863、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.75

B.82

C.95

D.80【答案】DCI8F8D2F4Q2M4M4HG7P3E5B5F7Y6T7ZA8J1U7H6V5H2B264、隨看高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】DCJ6W6Z10A4U1F1V7HH6S10L4X6S1Y6F9ZQ6L9Z9E2L6C4A965、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的（）月底前報中國銀行業監督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCT9Z6Z6W10T9Z9S8HH8N9S6P3O6C8N1ZF7F9Y7Q3K1C6T666、特許權使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不屬于特許權使用費所得的項目是（）。

A.轉讓專利權

B.轉讓商標權

C.轉讓非專利技術

D.轉讓土地使用權【答案】DCZ1H7A2B5A1O3V9HU4D9L7M8V5U10P5ZQ9B4Z1F3M2C4U167、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】BCQ2O7N8Z9N9R4B6HP8N6Z3Y1N2O6H3ZO2V7U4O6X7O6V868、商業銀行應將理財投資合作機構名單于業務開辦（）報告監管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后【答案】ACW3J3M6I9S1F6W9HM3W8L7A7Q9N6T6ZR3F10O7B6G3C8W769、按照中小企業主資產特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業主簡單的分為業余投資愛好者、精明生意人和企業主導型企業主，其中()風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。

A.業余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業主導型企業主

D.投資主導型企業主【答案】CCZ9N6L1J3W10H9S6HJ8I9S10A3T9Q10V6ZD1V4E5Q2P3V4N270、施工作業隊須對進場施工作業人員在（）進行備案。

A.工會組織

B.行業管理協會

C.建設主管部門

D.勞務分包企業【答案】CCG7Z4R10Y5K5P5U7HQ1P10O4E7W5W8U10ZS2R5A3S9L9E2F471、下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

C.商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須對以上材料重新編寫

D.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【答案】CCQ2R4N2K2K10D3T10HW7K9S9J4G2H4L6ZV7M5T9X10V2T7H472、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700【答案】CCQ8I10X8D10I3O7G3HY3V4X1U7K7T2K6ZI7N9F2E4Z1H1G873、在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執行

D.權利代位【答案】DCB8O9G3V10R3I5O8HT1N4C7W1K4O1R2ZZ5D6U9T5Q5Q8R774、人身保險合同中，關于受益人的規定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監護人指定受益人【答案】BCP8T6B5A7D9T10D8HP5M8C5O8F10B9E7ZN2H10T9D6Q9Y4B375、自由結余占()的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結余

D.理財支出【答案】CCG6T1D7Y1Q6J3C2HP8Q6Z1E3C4I8L9ZL6I6X1A9X5A3V376、個人理財在國外的發展過程中，（）通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代【答案】CCP9D1Q10D9G8V1Y7HO4D7M3H10K10I7U2ZZ8G5V9J1L5I9T1077、關于基本養老保險，下列說法錯誤的是()。

A.企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源于企業繳費和個人薪酬扣除

B.企業要按照本地區政府規定的企業繳費比例向社會保險機構繳納保險費

C.企業繳費的比例一般不得超過企業工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％【答案】ACL10V6F1N5B6U10F3HW3V9M4O2M8W7C5ZX6Q4M8N9M10T1K278、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、0萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元【答案】BCM5F1C10P10A8O1C8HF7H8S9L9E10Q8Y8ZA9D4A9X10R1N3S279、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金【答案】DCA9V2L3A8V6F2Y9HF10X5F1U1Z4S6B8ZO1U1V4A9A7V1K580、下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】BCR3G3F6T2U9K5W6HI7I2D5B4M3X8H8ZL5R9M9K7Z8B3R581、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高原期【答案】CCX6T5H6L7G3D4O9HV2Y6Q9E6M10W2U9ZR3M4Z2Q4R5D2R1082、教育投資規劃在財務狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財目標實現的時間，體現了教育投資規劃時間及費用的（）。

A.相對彈性

B.相對剛性

C.提前規劃

D.科學規劃【答案】BCN7S1B6K7U1J2A2HD10N4Z5O2J10C1G1ZS7U10O4R3L6F6C1083、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業保險

B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】CCT2X8K2A1X6I3L6HI2J9G7T8A9Q5B8ZS9Y1X6D9G1I2A984、勞動者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動合同（）。

A.在試用期內被證明不符合錄用條件的

B.違反用人單位的規章制度的

C.嚴重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的

D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的【答案】BCS2S5L9R9M7D8U9HE9W7O3X4C5M5S8ZR3H6R7F8X9F9M985、在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。()

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多【答案】BCO1U4D6E9V7A5Q6HZ10T7J3Q4I9F7J4ZR4R7H5E7Z7K1X386、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCX7U6C7J1C8P9M6HX3B5M10H6V4P2A10ZV1D5V2F9M5T9F1087、以下關于企業年金的發放說法錯誤的是（）。

A.職工達到國家規定的退休年齡時可以領取企業年金

B.出境定居人員的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人

C.職工達到領取企業年金的條件后，只能從本人企業年金個人賬戶中定期領取企業年金

D.職工在達到國家規定的退休年齡時，可以從本人企業年金個人賬戶中定期領取企業年金【答案】CCN7B4Q8P2V2N6Y7HM8R10A4J5W2G3K4ZZ10L3E8F8A3R9F688、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構建投資組合，則股票型基金的比例應為()。?

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％【答案】DCJ3U8U2V5T6N9P7HB10O4R6R9R9F10V5ZU7I10Y4Z5W1M7D389、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產

D.醫療保健支出【答案】DCF1P8L4E9T7V5O1HZ4M10G3M6N5F6M3ZH5C7Z3N6R8M3S190、按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統性風險和非系統性風險，以下選項屬于系統性風險的是()。

A.操作性風險

B.市場風險

C.券商選擇不當的風險

D.不合規的證券咨詢風險【答案】BCC8Y10S1V9T2S8Q7HV10D6C4V3A8U1L6ZQ6R1T3H2K5E7X891、《建筑業企業資質管理規定》中明確規定了施工勞務企業資質標準的最少凈資產（）萬元以上。

A.50

B.100

C.200

D.500【答案】CCQ9A2R2P5A3K7S2HH4I8Q10A5G10S2R8ZK7E9I4P10T3N7Y892、當繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者__________辦理；有遺贈扶養協議的，按照協議辦理。若無以上協議，則按照__________辦理。()

A.遺贈撫養協議；遺囑繼承；法定繼承

B.遺贈撫養協議；法定繼承；遺囑繼承

C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承

D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈【答案】CCL10U8M8I8W1L5E6HI8W2Q8W5S6U6E1ZJ6F1L9T10P7J9V693、李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.潛在風險

D.操作性風險【答案】ACB4L6N3V6A6S8D6HF2T1R5B10G7C3F3ZR1K5H2X1R1G5U1094、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高原期【答案】CCY3X3K9C5Y8L8E3HB2M2W7M5F5B8P3ZV7M9A3T8P10C8H195、（）是一種產品運作機制完全透明、可靈活繳納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。

A.分紅壽險

B.投資連結保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險【答案】CCX7D9M5C5K6Q10K7HQ6U9Z4I1Z2C5L4ZM10R9U9L5W9K7T196、作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣（競價）取得的所得，應按（）所得項目計稅。

A.稿酬所得

B.勞務報酬所得

C.特許權使用費

D.其他所得【答案】CCK3O4A1V8Z10E7H6HH10P7E8O6H4N7Q9ZM10L1W5E4V9V5V697、一次性工亡補助金標準為上一年度全國城鎮居民人均可支配收入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40【答案】BCC7J8X6R1H5U6R10HS3U1V7N5N4W5D3ZQ3Z2F7M10E2R1F1098、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】DCK8T9K9C2D7N10K3HM5U1O8M3X2X5F9ZR9G4Q7H3N7Q9K299、家庭財富保障規劃應以()優先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風險【答案】ACV5J6Z2A4Q9C8V10HI4Z1R2G2O5D7L8ZN7R1A1S6D10A9V10100、甲公司向乙汽車運輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同規定，3輛載重汽車的總價值為240萬元，租期6個月，租金為18.2萬元。則A公司應繳納印花稅稅額（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150【答案】ACV9K1E1M8B4Y5J8HT10I6M4T6Z7L4M6ZS9Y4H1J9I1O8E9101、下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利

C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業銀行可以不進行風險提示【答案】DCI8H3R4Y8Z1O3N4HL7K4D7C1V10O2V8ZQ2Z2Y9W10T3B3V6102、周護士在醫院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為()。

A.補償大病醫療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫療保險【答案】BCX10L1Y5S7O2M6N4HH5B2Z6M9J9U3N7ZL3D10G10P5G7O5N2103、下列關于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。

A.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／2

B.負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷

C.公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格

D.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／3【答案】DCC9D6V3L6H5T5A7HT6I8K8Y7N6I5G2ZN6Z3H7X7B5K10U3104、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務【答案】DCG4C8P2Q8B10V9J4HO9Q7P8V7J6H7P4ZX9H9E2J4P9C3L8105、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093【答案】BCF2K5L8W2D5V4O2HV4K2V7F4G4L5D8ZZ7R5V3Z3F3P9Q1106、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前【答案】BCE7T9Q3V2T1E2X7HS6R2X10L8F2R3R4ZH10D2Y6W1A10Y5F10107、保險產品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或被保險人

D.投保人和保險人【答案】DCO8U3M4O5I5Z1E4HZ2Y1N10J3H7Y4X7ZA4A6A9C1T5Z2S7108、人身保險新型產品的最大特點是()：

A.產品的費用低，流動性強

B.投資收益可預先確定

C.保險費中含有投資保費

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來【答案】DCE1L4N1F9T5C4B10HB6D7J2Q7N8G3D8ZS1L4R10Z1T1E2H6109、社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場的（）。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.宏觀調控功能

D.微觀調控功能【答案】CCI7B9Z4T7H2Z3S3HK1J8N2H3N5L1Y9ZG9V6K7L6U6W2W5110、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％【答案】CCB7X1V2P9Z6J3V2HF8I6I4A8X3G8J6ZY4F3W7G1I5L1I5111、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業績【答案】ACJ9A9S2I3L1A1W8HW8V6A4M3H7L9L4ZE6K2I10N7M5G4M8112、理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險是()。

A.產品風險

B.市場風險

C.客戶風險承受能力風險

D.產品與客戶錯配風險【答案】DCX9U3N7H4K1Y3M4HA7D9F7D5A4Q8T10ZU6C6O6D3P5O1A6113、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元【答案】BCE3Z2T1V2D1I2U8HG1P10N4Q6R9R10H10ZX6H5M8J5C1Q4N10114、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業保險

B.周太太應先投保社保，才能投保商業保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】CCI5Y10C4W2I8H1J5HM5D4C7E10Y9L7G6ZH1F10V1V3B8Y1K1115、稅法中規定從事貨物批發或零售的納稅人，年應稅銷售額在()萬元以下的，為小規模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80【答案】DCX9O5N10W9W8W5R6HH6X1D1U1D3P3C3ZC2M4T2V8T3T9A4116、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0【答案】ACO9Z4R9K1N9K2P7HD9C5V5U10H5C6U3ZU4F4I2O1Z1M4C3117、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。

A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因為小何負責駕駛經營，有可保利益

C.保險公司不賠，因為小何已死亡

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友【答案】BCC9M4K9P9B8O9M6HI8X9K9C5C9X10X1ZK5W2Y1L1K2M5W3118、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45【答案】ACB9A10L9X7G1F10F3HC7F3F8T10N3L6O7ZM4U10Y7V1U2R10B9119、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.年金保險

B.疾病保險

C.長期護理保險

D.收入保障保險【答案】ACI1R7Q10U1E7U8Q8HJ7T7O10U4K2V5M4ZJ7H3L10L5V7Q4E2120、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資【答案】BCK8B3P4B5V6C4H4HW8T5A8D7Z10E3Y6ZQ1R10L9B6G4Y8R9121、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產負債率

D.收入負債率【答案】DCS3Q4R10A1H7X4D5HU9O4N8R4J8F7A9ZM9N9D4C4Q5N8X5122、教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】ACE6C4L9L6W10Q1N9HR3T2J7G2X6G2K4ZL9Z8Q3L7J7R1N9123、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965【答案】BCO10Q6C2A4X1Q7D7HJ9I2L2A3C9W8K8ZC8T7S5P8V2A4D8124、通過銀行儲蓄進行教育金準備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性【答案】ACN10H9W5D7N4M2P4HL6N7B3Z7R9R5S2ZL7B10V5R7K7Z8Z8125、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業保險

B.周太太應先投保社保，才能投保商業保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】CCF1F5X10D3T1D4Q3HJ9K2N8F5V6B5R2ZY5Q10Z2D2I2L4E7126、變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），即居民消費價格指數。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI【答案】CCQ9C10I10B1Y6R8M10HH1R9G9Q6U5M9E7ZN10K8C3P7T8C8U1127、關于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易【答案】BCJ6Z7E5P10I1M1D2HJ1O6H8G3D2C1F1ZV4B7N9O6K3J5G4128、下列事件中，屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（）。

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降

C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】DCZ4H8Z2J1A6Z3I4HE6C10L4S2C3G2Q4ZJ10V3X2M8A3J10M10129、下列不屬于理財規劃書的內容的是（）。

A.規劃方案的執行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷.執業資格.專業領域

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】DCB10M1U6M2K6X3T4HS9V8J10D4J10P9F8ZI7Q7I8Y5M10N8K1130、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產生的。

A.公司經營風險

B.系統性風險

C.信用風險

D.非系統性風險【答案】BCL4E8H10T8V6W5Z9HU6C4N2R1Q4J5P4ZC2Y1K3F1W4F3D8131、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李【答案】ACL1V7O7L6S1Z2O5HA7B6V9O10V10R9G2ZC4X10U3H9K9T7D9132、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。

A.如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任

B.定期保單具有終身有效的性質

C.只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金

D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限【答案】BCI3C6S2O10Y5F3I7HP10U5H9S9I9Y5I8ZK4K10F7N3M4M6G1133、客戶關系建立的過程是客戶和專業理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是（）。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏【答案】BCF2D10E2T6R6W9O7HU8M8D6Z9A6W3B10ZK10K7G7H6N5T4K2134、以下關于保險費的描述中，錯誤的是（）。

A.保險費的數額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCP3X4C2I5D8V3H6HZ2D8Y3G6K9C7W6ZZ8R4O3H4X9J7Z7135、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因突發心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞

B.被汽車撞倒和心肌梗塞

C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

D.被汽車撞倒【答案】ACJ7R10I8U5C2D10G10HK8H9U3E1E1X7Q10ZZ7K7N7A1O2S1A7136、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續贍養岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。

A.李明和張瑞之間應當平均分配

B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產

C.可以少分給張瑞遺產

D.可以不分給張瑞遺產【答案】ACA4N4P1Z9P3T10N2HW7G1I5G3U5W1U6ZU9W6G5N8Q9J4B8137、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.生存保險【答案】ACO4N4A2O1O8Z7J4HE2F4G7U3N2S9V8ZH10Z4A8J10P1W5G3138、下列屬于對中小企業進行界定的定量方面的指標是（）

A.企業的組織形式

B.所處行業地位

C.融資方式

D.資產總值【答案】DCE2L8T7G1N8A6F8HX8Z5O7K6Z5N2C2ZW1K2C6Z9G8V10W2139、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產品。

A.收入較高、保險需求較高

B.收入較高、保險需求較低

C.收入較低、保險需求較高

D.收入較低、保險需求較低【答案】CCL6V9O9S3A2Z10F7HN8B4Q10T7K5S6Q1ZI6N7N10S4X5N2C7140、下列保險不適用于補償原則的是（）。

A.財產損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險【答案】BCU2N1A6G5C6R2E5HV9K7V3O3F7R8L8ZN6I9F8Q4X7R10U6141、對客戶影響最大的風險莫過于（）。

A.財產風險

B.人身風險

C.投資風險

D.信用風險【答案】BCL9K2W5Y4K7U10K1HY2U2Q7L4G3X10X5ZD10W8K1G2D4B9U1142、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6【答案】ACC2N7T4X2L4F3E1HG3C6H5F8Y10I4X3ZI7Y3R2R10O3B6S1143、支出預算是家庭收支預算的重點，其中與其他短期理財目標相關的現金流支出預算屬于（）。

A.日常生活支出預算

B.特殊用途支出預算

C.專項支出預算

D.其他支出預算【答案】CCX1I9R4H1J5G1C3HA5T2Q9P3A8O7K10ZV1M4Q10V5C9S7T6144、（），美國經濟學家哈里?馬柯維茨發表了《資產組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現代證券組合管理理論的開端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月【答案】BCD5G1B4M9P7R2O7HH7M9T10H8Y9A2A4ZF6R4I4S4M10V7A10145、關系營銷認為產品的價值既包括實體價值，也包括（）。

A.產品的包裝

B.附在產品之上的服務

C.附產品的廣告價值

D.產品的使用價值【答案】BCN10M5L8T1A2W4E9HO5H10X8C10C4B10V3ZF3P2O6C8H6E9G6146、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業保險

B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】CCH6O1M4T1L10W2N1HE9D8C6M6Z5X1E2ZP8N6P1E3N4O6P2147、理財規劃書的主要內容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話

C.理財重點以及中期、長期理財目標

D.資產負債結構【答案】DCA2Y7N6Q7D3H9T6HM7Z9I9G8G7O5N1ZT5L5Z3N4D1O8A10148、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5【答案】ACU2D4F10V6L1Q2J7HD5J9K1J7L9J7B3ZF8X8Q1F7D9Q6B10149、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務

C.是依法成立并允許經營保險業務的保險公司

D.享有保險金請求權【答案】DCZ1J2H2V9F4B3A6HD7M10K2J8C4I9Y1ZF10S6R9T3I6U1H9150、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.資產組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金【答案】BCO5C5Z10V9P10K7V7HE3Z1X5N6V7A8M6ZG9T4V9V8K1T7J9151、財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產贈與合同【答案】DCE3W9H8S6F7K3A8HX1K7V8T3Q5T2A8ZH8D10V9I7F3M4U8152、關于個人所得稅的計稅依據，下列說法錯誤的是()。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應納稅所得額

B.財產轉讓所得，以轉讓財產的收入額減除財產原值和合理費用后的余額，為應納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應納稅所得額

D.個體工商戶的生產、經營所得，以每一納稅年度的收入總額為應納稅所得額【答案】DCA3Y4B8B1E3B3H7HN8T9H3B7B3X7K6ZN4S6Y5B9M10N2W7153、政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.制定相關法律，規范各主體行為

B.發行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】BCS1C10F5A5Z10I6E5HQ7A5U3Q5C8F4Z5ZD4U9R3F9U8N7A6154、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82【答案】CCE9O4S10S3X6S7Q8HC5B5P2W10P8W3P7ZP9R10O10V9D8M6G8155、消費稅的征稅范圍不包括（）。

A.煙.酒

B.貴重首飾

C.小汽車

D.電視【答案】DCY9I6T2M10U2K4J1HL2J2P6N5N8B10U1ZI2T6U2P2L8G3L5156、教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】ACM10Y7P5V5E1W9M8HA3D9H2K9G10U9K2ZP8B10A9V5R7L6Y6157、債務負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％【答案】BCB2X10W1C5M4F8I9HO5W7G3X9H2K4K2ZH5R9N1S7F4N8O5158、下列不屬于專項支出預算的是（）。

A.醫療支出

B.贍養支出

C.家裝支出

D.旅游支出【答案】ACF2R10I7D8V10G4G4HH10C9L2U7R10E1M2ZP6A5C7G4K6Q5B6159、關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】BCJ4V1M1U5K6N5G1HP6X8H9Y10T6L5K8ZB6C7Z5V3S8R8L8160、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655【答案】BCL6V10D9W7Z6Q8L2HO2L1I9D2Q10W3Z7ZY6X4M10C8V2Q6V2161、下列關于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險

B.定期保單具有終身有效的性質

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續時間的延長而快速增加【答案】BCC4O1Z7H8A4B5N5HV5Z1S5Z6Q10H5C7ZI4D6F8Q3I4I9K2162、商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。下列關于這方面的說法，錯誤的是（）。

A.風險評級為一級和二級的理財