特約商戶風(fēng)險管理主要內(nèi)容

123收單風(fēng)險種類和形勢分析商戶管理系統(tǒng)中的風(fēng)險管理功能模塊收單風(fēng)險防范與處理要求1收單風(fēng)險種類和形勢分析1.1收單風(fēng)險種類1.2收單風(fēng)險形勢分析1.3收單風(fēng)險管理文件解讀1.1收單風(fēng)險種類●套現(xiàn)●賬戶信息泄露●復(fù)制或偽冒POS終端●移機(jī)●虛假申請●發(fā)卡行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的調(diào)單、退單1.1收單風(fēng)險種類——套現(xiàn)●

定義：

商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。信用卡消費的實質(zhì)是消費信貸；預(yù)借現(xiàn)金的實質(zhì)是現(xiàn)金貸款，可以用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等；套現(xiàn)的實質(zhì)是改變信貸資金用途的行為。●

表現(xiàn)形式：

虛假交易：商戶沒有出售任何產(chǎn)品和服務(wù)給第三方持卡人，或出售的產(chǎn)品和服務(wù)金額遠(yuǎn)低于事實刷卡的金額。

商戶自買自賣：即商戶將商品賣給自身。

退貨變現(xiàn)：商戶將商品賣給持卡人，允許持卡人現(xiàn)金退貨；或者商戶將商品賣給持卡人后，又從持卡人處購回。

代客刷卡：繳納保費、航空票務(wù)、汽車、房產(chǎn)銷售……1.1收單風(fēng)險種類——套現(xiàn)收單風(fēng)險種類——套現(xiàn)●

司法解釋：最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋

第七條違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。

第八條單位犯本解釋第一條、第七條規(guī)定的犯罪的，定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)依照各該條的規(guī)定執(zhí)行。1.1收單風(fēng)險種類——賬戶信息泄露●風(fēng)險源：POS、ATM、轉(zhuǎn)賬等終端側(cè)錄以及銀行系統(tǒng)、外包環(huán)節(jié)等都是賬戶信息泄露的主要風(fēng)險源。

側(cè)錄：在POS、ATM等讀卡或刷卡裝置上安裝側(cè)錄設(shè)備盜取客戶銀行卡信息后制作偽卡竊取客戶卡內(nèi)資金的行為。商戶端側(cè)錄的主要手段：偽卡集團(tuán)成員潛伏成收銀員或收買收銀員進(jìn)行側(cè)錄。1.1收單風(fēng)險種類——賬戶信息泄露●風(fēng)險產(chǎn)生鏈條：

1.11在POS、ATM等讀卡或刷卡裝置上安裝側(cè)錄設(shè)備，盜取客戶銀行卡信息后制作偽卡。3根據(jù)非授權(quán)交易風(fēng)險零責(zé)任準(zhǔn)則，持卡人對沒有簽名或電子簽名確認(rèn)的交易無需買單，因此風(fēng)險由收單方承擔(dān)2偽卡分子與套現(xiàn)商戶相勾結(jié)，通過違規(guī)商戶進(jìn)行套現(xiàn)交易竊取資金。收單風(fēng)險種類——復(fù)制或偽冒POS終端●性質(zhì)：

復(fù)制或偽冒POS終端，標(biāo)志著銀行卡犯罪手法從竊取單張卡片資金升級到了竊取商戶清算賬戶資金?！裨颍?/p>

POS終端共用同一個密鑰，沒有實現(xiàn)“一機(jī)一密”；

終端管理員密碼、收銀主管、收銀員操作密碼設(shè)置簡單或被泄露；

未采取撥入號碼綁定手段使非法終端交易無法被有效阻斷?！癜咐?/p>

2009年春節(jié)期間、安徽省出現(xiàn)了國內(nèi)首次復(fù)制并偽冒聯(lián)網(wǎng)商戶POS終端盜取商戶資金的案件。此案件由于性質(zhì)惡劣，成為了公安部掛牌督辦的案件。

1.1收單風(fēng)險種類——復(fù)制或偽冒POS終端●具體案例：

1月21日，某客戶到合肥某通訊商行，表示自己最近連做幾筆大生意，需要現(xiàn)金周轉(zhuǎn)。自己手中倒是有幾張銀聯(lián)信用卡，看到店中有銀聯(lián)POS機(jī)，希望通過刷卡套現(xiàn)。該客戶允諾，愿意支付商行老板袁某10%的手續(xù)費。袁某同意其在自己店中的POS機(jī)上進(jìn)行刷卡。該客戶用多張銀聯(lián)卡刷卡“消費”59900元。袁某心想銀行很快就會把59900元轉(zhuǎn)到自己的賬戶上，然而，一個多星期消費款項始終沒有到賬。袁某來到銀聯(lián)中心查詢，竟然發(fā)現(xiàn)1月21日的這幾筆刷卡交易在隨后的半小時內(nèi)即被撤銷。意識到上當(dāng)受騙的袁某馬上報了警。警方在調(diào)查期間又陸續(xù)接到多家商戶報警。詐騙手段如出一轍，5月6日，其中一名犯罪嫌疑人欲再次實施詐騙時被抓獲。其他犯罪嫌疑人也陸續(xù)被抓獲歸案。公安機(jī)關(guān)查明，幾名犯罪嫌疑人一共在合肥市詐騙了7家商戶，涉及金額25萬余元。1.1收單風(fēng)險種類——移機(jī)●定義：

商戶未經(jīng)收單行許可，擅自將POS機(jī)具從原裝機(jī)地址轉(zhuǎn)移至另一地址使用?！裨颍?/p>

一些不法商戶因為套現(xiàn)等原因被收單行查處過，相關(guān)信息已列入了黑名單，只好租借正規(guī)申請的POS機(jī)具開展套現(xiàn)活動；

犯罪分子為實施信用卡套現(xiàn)、偽卡盜刷等行為，違規(guī)移機(jī)，逃避收單行管理。

●

移機(jī)的方向：

中西部地區(qū)向相對發(fā)達(dá)、資金需求量大的沿海經(jīng)濟(jì)地區(qū)移機(jī)。

監(jiān)管寬松的地區(qū)向監(jiān)管嚴(yán)格的地區(qū)移機(jī)。1.1收單風(fēng)險種類——移動POS

●流程：

備份營業(yè)執(zhí)照——開立介紹信——申請移動SIM卡——分配IP地址。

●資費：SIM卡成本費：20元/張GPRS流量費三種套餐：月租費月流量數(shù)5元/月20MB10元/月80MB20元/月200MB●漫游功能：要求關(guān)閉，控制跨地區(qū)移用。1.1收單風(fēng)險種類——虛假申請●風(fēng)險產(chǎn)生鏈條：1.1123虛假申請成為收單商戶或轉(zhuǎn)借、購買入網(wǎng)POS機(jī)具。商戶與犯罪分子合謀，使用偽卡實施盜刷。得手后銷聲匿跡，收單行可能承擔(dān)退單損失。收單風(fēng)險種類——虛假申請●成因：

對商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)、商戶準(zhǔn)入所需“三證一表”等實名制基本要求未落實

對商戶自行轉(zhuǎn)借機(jī)具的行為沒有嚴(yán)格監(jiān)督和管理●主要特征：

商戶主動要求入網(wǎng)，對特約商戶申請的條件和手續(xù)等非常熟悉。

商戶實際經(jīng)營場所不符合所屬行業(yè)的一般經(jīng)營特點，且無真實銷售商品或購銷行為不正常。

商戶申請資料不真實、不齊全，實際營業(yè)范圍與營業(yè)執(zhí)照上的營業(yè)范圍不一致。

批發(fā)類等套現(xiàn)的高發(fā)行業(yè)。1.1收單風(fēng)險種類——發(fā)卡行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的調(diào)單、退單●風(fēng)險點：持卡人惡意套現(xiàn)或透支拖欠不還，發(fā)卡行為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，向收單行進(jìn)行調(diào)單，如果無法提供簽購單據(jù)，將面臨退單風(fēng)險?！癜咐?/p>

2008年全年，我行共收到跨行調(diào)單1243筆，合計金額458萬元；2009年1月至10月，我行共收到跨行調(diào)單查詢3374筆，合計金額1781萬元；2009年1至10月發(fā)卡行調(diào)單業(yè)務(wù)涉及的金額已經(jīng)是去年全年的3.9倍。

2009年以來，我行多家分行收到發(fā)卡行的批量調(diào)單●如何應(yīng)對？1.1收單風(fēng)險形勢分析——數(shù)據(jù)通報1.2●浙江省數(shù)據(jù)通報：

今年前5個月，全省信用卡套現(xiàn)案件立案47起，涉案金額10.41億元，分別占總的銀行卡案件數(shù)的6%和金額的93%。其中前4個月共發(fā)生預(yù)警案例6798個，同比增長5.99%，涉及金額4.59億元；涉及商戶3323家，其中確認(rèn)為套現(xiàn)商戶的546家?！竦湫桶咐?/p>

臺州王勝利套現(xiàn)案是兩高司法解釋出臺后，我省破獲的首起信用卡套現(xiàn)大案。2009年8月26日，犯罪嫌疑人王勝利在已注銷的“合盛電器商行”舊址上注冊成立了天臺縣勝利舊貨商行，但店面廣告仍采用“合盛電器商行”的名稱。犯罪嫌疑人利用合盛電器商行原申領(lǐng)的1臺POS機(jī)具和從臺州市黃巖鑫源塑料原料商店等8家商戶借用的8臺POS機(jī)具，從事信用卡套現(xiàn)，向持卡人收取0.8%至1.2%的手續(xù)費。兩高司法解釋出臺后，人民銀行臺州市中心支行聯(lián)合當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)于2010年1月份，對該商行套現(xiàn)案件進(jìn)行了查處。經(jīng)核實，共涉案金額2272萬元。收單風(fēng)險形勢分析——數(shù)據(jù)通報1.21-4月各地市風(fēng)險預(yù)警案例情況-浙江銀聯(lián)收單風(fēng)險形勢分析——數(shù)據(jù)通報1.2七大類MCC的預(yù)警案例數(shù)和監(jiān)控準(zhǔn)確率-浙江銀聯(lián)根據(jù)商戶MCC分類（扣率）分析，商戶的扣率越低，風(fēng)險預(yù)警案例的監(jiān)控準(zhǔn)確率越高。收單風(fēng)險形勢分析——數(shù)據(jù)通報1.2從行業(yè)分析，建材批發(fā)（5039）、服裝批發(fā)（5137）、其他批發(fā)商（5998）產(chǎn)生的風(fēng)險預(yù)警案例最多。預(yù)警案例前幾位的行業(yè)（MCC)及監(jiān)控準(zhǔn)確率-浙江銀聯(lián)收單風(fēng)險形勢分析——總體特征1.2●銀行卡風(fēng)險隱患及風(fēng)險事件呈現(xiàn)快速發(fā)展勢頭，收單業(yè)務(wù)欺詐率自2008年以來增幅明顯?！袷諉螛I(yè)務(wù)風(fēng)險類型增多，欺詐手法不斷翻新，銀行卡犯罪的科技含量提升，危害日趨嚴(yán)重。●信用卡套現(xiàn)快速蔓延，目前還沒有從根本上得到遏制，成為收單業(yè)務(wù)最突出的風(fēng)險類型。●側(cè)錄等賬戶信息泄露事件頻度增大，由此帶來的偽卡盜刷事件層出不窮。收單風(fēng)險形勢分析——原因分析1.2●收單業(yè)務(wù)不規(guī)范和惡性競爭導(dǎo)致收單機(jī)構(gòu)忽視商戶的質(zhì)量及管理，是收單風(fēng)險積聚的重要原因?！褓J記卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展改變了原來收單業(yè)務(wù)低風(fēng)險的格局，對收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理造成更大壓力。●銀行卡已經(jīng)成為主流支付工具和資金存儲載體之一，但是銀行卡防偽、監(jiān)控等技術(shù)水平難以適應(yīng)資金的安全要求。●隨著國外芯片卡的日趨普及和EMV遷移等技術(shù)升級的實施，國際銀行卡犯罪手段逐步向包括我國在內(nèi)的新興銀行卡市場轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散。收單風(fēng)險管理文件解讀1.3●監(jiān)管政策密集出臺：

中國人民銀行銀監(jiān)會公安部工商總局《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)[2009]142號）

中國人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》的意見（銀辦發(fā)［2009］149號）

中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號）

關(guān)于印發(fā)《浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》的通知（杭銀發(fā)[2010]113號）

關(guān)于加強(qiáng)商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理工作的通知（農(nóng)銀辦發(fā)[2010]436號）……●收單業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范之間的矛盾日益突出?！駜筛咚痉ń忉尩某雠_對銀行卡業(yè)務(wù)制度建設(shè)提出了要求?！胥y行卡犯罪行為的日益嚴(yán)重迫切要求加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)管理?！裣嚓P(guān)各方對收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定過于分散，不成系統(tǒng)。浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀——背景1.3浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀——主要內(nèi)容1.3●明確了收單機(jī)構(gòu)、特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)條件、職責(zé)、紀(jì)律和責(zé)任?！衩鞔_了收單地域范圍和收單外包業(yè)務(wù)范圍?！衩鞔_了特約商戶入網(wǎng)申請、日常管理的要求。●明確了收單機(jī)構(gòu)對商戶現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的有關(guān)要求?！衩鞔_了有關(guān)機(jī)具管理的有關(guān)規(guī)定。浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀——新規(guī)定1.3●建立了非銀行收單機(jī)構(gòu)和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案制度?！窠⒘碎g聯(lián)商戶備案審核制度?！窠⒘颂丶s商戶年檢制度。●建立了重要事項報告制度。2商戶管理系統(tǒng)中的風(fēng)險管理功能模塊2.2實時風(fēng)險監(jiān)控及處理2.3風(fēng)險報表管理功能2.4商戶黑名單管理2.1系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹——主要功能2.1●實現(xiàn)對風(fēng)險交易的實時監(jiān)控和處理

全部風(fēng)險交易監(jiān)控

指定條件風(fēng)險交易監(jiān)控：如某類風(fēng)險種類、MCC或單個商戶、卡號的監(jiān)控●風(fēng)險報表管理功能

收單風(fēng)險統(tǒng)計日報表

收單風(fēng)險統(tǒng)計月報表

收單風(fēng)險明細(xì)日報表●商戶黑名單管理●其他輔助功能

查詢風(fēng)險記錄

查詢風(fēng)險流水系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹——參數(shù)級別2.1●第一級：

普遍適用，系統(tǒng)不提供輸入界面進(jìn)行增加，而是由總行初始化到系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫并進(jìn)行管理（總行、一級分行）●第二級：

MCC適用，第二級風(fēng)險參數(shù)可以突破第一級風(fēng)險參數(shù)設(shè)置（總行、一級分行）●第三級：單個商戶適用，第三級風(fēng)險參數(shù)可以突破第一級風(fēng)險參數(shù)和第二級風(fēng)險參數(shù)設(shè)置（總行、一級分行、二級分行）系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹——參數(shù)介紹2.1風(fēng)險代碼風(fēng)險名稱風(fēng)險類型描述一級參數(shù)設(shè)置01同卡號、同商戶短時間消費次數(shù)超限同卡號、同商戶短時間內(nèi)累計消費次數(shù)超限次數(shù)：6時間跨度：15分鐘02同卡號、同商戶大額消費次數(shù)超限一定時間內(nèi)同卡號、同商戶大額交易次數(shù)超限金額：5000元次數(shù)：3次時間跨度：300分鐘03同商戶、同貸記卡累計消費金額超限同一商戶、同卡號貸記卡在一日內(nèi)累計消費金額超限金額：1萬元04大額交易商戶發(fā)生的一定金額以上大額交易金額：5萬元次數(shù)：2次05非正常營業(yè)時間交易營業(yè)時間之外超過一定金額的交易金額：5000元時間段：10時至次日7時10交易量突增商戶當(dāng)日成功消費金額超過過去30天平均每天消費金額的一定比例比例（倍）：311信用卡大額交易筆數(shù)比例超限商戶當(dāng)日貸記卡大額消費筆數(shù)與當(dāng)日消費的筆數(shù)比值超過一定比例金額：2000元比例：70%12信用卡大額交易金額比例超限商戶當(dāng)日貸記卡大額消費金額與當(dāng)日消費的金額比值超過一定比例金額：2000元比例：70%系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹——參數(shù)介紹2.1風(fēng)險代碼風(fēng)險名稱二級參數(shù)1二級參數(shù)2二級參數(shù)MCC二級參數(shù)MCC03同商戶、同貸記卡累計消費金額超限金額：2萬元批發(fā)類商戶房地產(chǎn)、汽車、典當(dāng)、拍賣、信托類商戶04大額交易金額：20萬元次數(shù)：2次房地產(chǎn)、汽車、典當(dāng)、拍賣、信托類商戶金額：20萬元次數(shù)：2次5398（大型企業(yè)批發(fā)）（批發(fā)類商戶，）05非正常營業(yè)時間交易金額：5000元時間段：3：00時至5：00時701170125812581370327033791179227929793279337941799279947996799779985541554241128062412141314214458258145912723072987832907310交易量突增比例（倍）：10821182208241824482498299835111信用卡大額交易筆數(shù)比例超限金額：10000元比例：70%房地產(chǎn)、汽車、典當(dāng)、拍賣、信托類商戶金額：5000元比例：70%批發(fā)類商戶12信用卡大額交易金額比例超限金額：10000元比例：70%房地產(chǎn)、汽車、典當(dāng)、拍賣、信托類商戶金額：5000元比例：70%批發(fā)類商戶系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹——參數(shù)介紹2.1●最新參數(shù)調(diào)整：

風(fēng)險參數(shù)10、11、12增加總金額、筆數(shù)起點，即只有當(dāng)商戶當(dāng)日全部交易達(dá)到一定金額或筆數(shù)時，系統(tǒng)才在日終時生成風(fēng)險商戶明細(xì)并在收單風(fēng)險管理日報表進(jìn)行列示。

新增13類、14類風(fēng)險參數(shù)增加風(fēng)險參數(shù)13，“商戶一周大額貸記卡交易筆數(shù)占比超限”，商戶一周內(nèi)貸記卡大額消費筆數(shù)與當(dāng)周消費總筆數(shù)的比值超過一定比例，則系統(tǒng)日終生成風(fēng)險商戶明細(xì)。增加風(fēng)險參數(shù)14，“商戶一周大額貸記卡交易金額占比超限”，商戶一周內(nèi)貸記卡大額消費金額與當(dāng)周消費總金額的比值超過一定比例，則系統(tǒng)日終生成風(fēng)險商戶明細(xì)。該參數(shù)設(shè)置筆數(shù)、金額起點，即只有當(dāng)商戶一周內(nèi)全部交易達(dá)到一定筆數(shù)或金額時，系統(tǒng)才在日終時生成風(fēng)險商戶明細(xì)并在收單風(fēng)險管理日報表中進(jìn)行列示。系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹——參數(shù)規(guī)則2.1●參數(shù)規(guī)則

參數(shù)優(yōu)先級依次為三級、二級、一級。

總行設(shè)定參數(shù)，分行只允許比總行標(biāo)準(zhǔn)更嚴(yán)格。

總行、所有分行和支行所有用戶均可查詢第一級參數(shù)。

各一級分行管理員可進(jìn)行針對轄內(nèi)的參數(shù)進(jìn)行修改設(shè)置，并只對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)生效。

新增的風(fēng)險參數(shù)及對其所做的修改、刪除操作需進(jìn)行進(jìn)行換人復(fù)核，只有當(dāng)確認(rèn)通過復(fù)核后，系統(tǒng)才會激活新的參數(shù)設(shè)置（由于實時風(fēng)險分析系統(tǒng)的策略原因，當(dāng)日做的參數(shù)設(shè)置需次日生效），復(fù)核不通過時，系統(tǒng)將仍保持原來的參數(shù)不變。實時交易監(jiān)控及處理——功能介紹2.2●通過風(fēng)險參數(shù)設(shè)置，系統(tǒng)能夠按照監(jiān)控規(guī)則對每筆交易進(jìn)行實時分析，在客戶端報警并提示風(fēng)險監(jiān)控人員進(jìn)行相應(yīng)處理，同時保留當(dāng)日風(fēng)險交易流水以備查詢。●只有在商戶管理系統(tǒng)客戶端打開實時風(fēng)險監(jiān)控界面，客戶端才能夠接收風(fēng)險報警交易?！裼涗浢扛粢欢〞r間就會自動刷新一次保證數(shù)據(jù)的時效性-大約10秒鐘●風(fēng)險監(jiān)控人員通過該功能實時觀察觸犯風(fēng)險規(guī)則的轄內(nèi)交易,分析認(rèn)定交易否是真正存在風(fēng)險，對風(fēng)險交易進(jìn)行相應(yīng)處理。實時交易監(jiān)控及處理——系統(tǒng)界面2.2實時交易監(jiān)控及處理——系統(tǒng)界面2.2實時交易監(jiān)控及處理——查詢處理2.2●主要功能

查詢風(fēng)險交易處理情況。

對實時風(fēng)險監(jiān)控監(jiān)測到的風(fēng)險交易進(jìn)行進(jìn)一步核查。

未能在實時風(fēng)險監(jiān)控界面進(jìn)行查詢和處理的風(fēng)險交易，可通過該菜單進(jìn)行查詢：實時監(jiān)控界面意外關(guān)閉、風(fēng)險記錄超過一定的數(shù)值?！裆霞壙刹樵兿录壍娘L(fēng)險記錄信息及處理情況?！裰付l件風(fēng)險記錄查詢：商戶號、風(fēng)險代碼、風(fēng)險處理狀態(tài)?！耧L(fēng)險處理狀態(tài)：已處理、未處理、超限未處理?！癫樵兤鹬谷掌诳蛇x。實時交易監(jiān)控及處理——系統(tǒng)界面2.2風(fēng)險報表管理功能——功能介紹2.3●風(fēng)險報表功能

根據(jù)風(fēng)險規(guī)則設(shè)置，對每一條交易規(guī)則進(jìn)行過濾分析，把符合風(fēng)險條件的交易記錄到風(fēng)險輸出文件和數(shù)據(jù)庫中。

可根據(jù)設(shè)定的條件進(jìn)行查看和導(dǎo)出：MCC、風(fēng)險代碼、卡號、商戶號●風(fēng)險報表種類

日報表：收單風(fēng)險明細(xì)日報表、收單風(fēng)險統(tǒng)計日報表

月報表：收單風(fēng)險統(tǒng)計月報表●風(fēng)險報表處理

定期分析

導(dǎo)出并存檔風(fēng)險報表管理功能——系統(tǒng)界面2.3商戶黑名單管理——功能介紹2.4●主要功能：

增加、查詢、修改、刪除商戶黑名單●目的：

實現(xiàn)風(fēng)險商戶信息共享●相關(guān)提示：

只有總行用戶有刪除商戶黑名單權(quán)限

營業(yè)執(zhí)照號碼不允許修改

系統(tǒng)對商戶黑名單的增加、查詢、修改、刪除操作記錄日志

系統(tǒng)支持模糊查詢功能商戶黑名單管理——系統(tǒng)界面2.43收單風(fēng)險防范與處理要求3.1商戶準(zhǔn)入要求3.2日常管理要求3.3風(fēng)險處理要求3.4下階段主要工作商戶準(zhǔn)入要求3.1●嚴(yán)格落實商戶實名制

新申請入網(wǎng)的特約商戶必須進(jìn)行上門調(diào)查，核對三證內(nèi)容與商戶實體經(jīng)營項目是否吻合，同時至少拍攝商戶門頭照和店內(nèi)照各一張。

充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)，以及銀聯(lián)風(fēng)險管理系統(tǒng)等渠道核查目標(biāo)商戶及其負(fù)責(zé)人信息。

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商戶管理系統(tǒng)中錄入、審核的注意事項：1、上傳資料說明：商戶簡稱+資料簡稱（營、稅、門頭照、內(nèi)部照等）.JPG2、第二張照片上傳位置說明：機(jī)構(gòu)代碼證或營業(yè)執(zhí)照位置2、MCC設(shè)置說明：必須與營業(yè)執(zhí)照所述經(jīng)營范圍對應(yīng)商戶準(zhǔn)入要求3.1商戶準(zhǔn)入要求3.1●嚴(yán)格商戶結(jié)算賬戶管理新申請入網(wǎng)的法人特約商戶必須要求使用對公結(jié)算賬戶。新申請入網(wǎng)的個體工商戶原則上要求使用對公結(jié)算賬戶，如個體工商戶確實有銀行卡結(jié)算需要，又不便開立對公結(jié)算賬