XX市瑞豐信用資訊與咨詢服務有限公司商業計劃第1章概述 :??…1…TOC\o"1-5"\h\z第2章公司介紹 .…6-2.1公司簡介 ：6?…2.2公司戰略 ??…6?2.3知識產權 9??…2.4外部支持 10…2.5辦公場地 10…2.6公司文化與管理理念 11第3章產品與服務 12?-3.1第一階段產品服務與項目 123.2第二階段產品服務與項目 133.3第三階段產品服務與項目 153.4公司電子商務流程圖解 15第4章市場分析 19??-4.1市場背景介紹 19?-4.2客戶描述 20…4.3市場滲透和經營收入 21第5章競爭性分析 23…5.1競爭者分析 23…5.2競爭策略與優勢 24…5.3公司SWOT分析 25…10.110.1附件一第6章 市場與銷售 26…6.1營銷概述 26?…6.2銷售策略 26?…6.3渠道與伙伴 28…6.4宣傳周期 29…6.5定價策略 29…6.6社會認證 30…第7章組織管理 31?…7.1公司組織形式 31…7.2董事會組成和股權分配 31X柔性崗位管理模式 32-第8章財務計劃 34…投資分析 34…財務分析 35?…8.3財務分析結論 37…第9章投資退出戰略 38--9.1第一方案 38?…9.2第二方案 39…9.3第三方案 40…第10章附件 41 ?…國家助學貸款調查問卷及分析41國家助學貸款調查問卷及分析4110.2附件二TOC\o"1-5"\h\z公司網絡宣傳廣告位置示意圖及收費標準 4410.3附件三公司五年支出一覽表 4610.4附件四利潤表 49…現金流量表 50 ??資產負債表 51…10.5附件五創業團隊簡介 52--創業團隊合影 ..53第1章概述公司目標與戰略“瑞豐信用資訊與咨詢服務有限責任公司”是一個提議中公司，它首先建立中國覆蓋面最廣、影響力最大的助學貸款資訊網站，在此基礎上培育潛在客戶群、贏得良好社會效應，從而在第二階段隨著客戶群一同成長，將業務擴展到個人消費信貸咨詢、理財服務咨詢這個最具發展潛力的領域，實現社會效益與經濟效益完美統一，并隨著國內信用評級相關政策的完善與發展，跨入企業信貸咨詢與信用評級領域，成為上市公司， 實現效益最大化，最終成為中國金融資信領域的資訊先鋒、咨詢專家、信用評級權威，這是第三個階段。公司以“從實際出發、按階段發展、獲動態利潤”的原則實行三步走戰略： “信用一一助學貸款資訊網”階段（04年現在一一05年10月），“信用一一個人信貸咨詢與投資理財服務”階段（05年11月一一07年底），“信用一一企業信貸咨詢與評級服務”階段（08年開始），每一個階段既是獨立的，乂是相互聯系的，形成一個統一的整體，首先勝在戰略上。產業背景與經營策略“信用中國”的提出標志著信用經濟的到來，隨之而來的住房貸款、購車貸款、教育貸款等個人信貸以及面對企業信貸業務及上市公司、 海外上市等企業信用評級的要求，信用經濟前景廣闊，這是市場經濟發展的要求， 也是經濟全球化的基礎，還是建設中國特色社會主義經濟體制的必然，可以預見，未來幾年內，隨著第二代個人身份證在全國普及作為技術保障，個人信貸、企業信貸、企業信用評級將會出現前所未有的大發展，伴隨而來的將是廣闊的市場空間和利潤前景。面對難得的機遇，我們不會盲目樂觀，而是從實際出發、從基本做起，我們先以“助學貸款”這個個人信貸服務領域中一角為起點,以在校大學生這個最具潛力的消費群體為對象開始創業，以“關注貧困生”為“綠色廣告”擴大知名度和樹立品牌形象；在此基礎上在第二階段將業務擴展到更為廣泛的個人信貸領域， 提供信貸資訊與咨詢、代理信貸申請、投資理財等優質服務，開始盈利；第三階段將在已積累的管理、技術、人員、服務的基礎上，向企業信貸咨詢服務及信用評級領域擴張，聯合國外知名評級公司， 最終實現企業利潤最大化，成為“中國信用資訊與咨詢服務”領域的領頭羊，同時建立并擁有了信用金融服務類的電子商務門戶網站來提供優質服務。這就是我們的市場定位。產品與服務第一階段，我們的服務主要是為廣大高校生提供助學貸款、勤工儉學的信息資訊服務，并聯合全國主要高校建立助學貸款、勤工儉學的信息發布、互動交流、 共同進步的網絡交流平臺。第一階段的收入來源是網站廣告收入，主要是各商業銀行的個人信貸業務廣告以及其他與大學生相關的廣告；同時政府社會的關注支持也會給公司帶來利潤。此階段不以盈利為目的，關鍵是在于樹立品牌形象和擴大知名度，培育潛在客戶群， 從而在第二階段能厚積薄發，一鳴驚人。第二階段，在保留第一階段業務的基礎上，我們將憑借公司的優質品牌、貼心服務為廣大消費者提供信貸資訊與咨詢、個人投資理財兩大方面的服務，一改各商業銀行各自為政的服務模式，為用戶提供一個便于理解與接受的“橫向比較服務模式” ,以收取服務費的方式盈利。此階段，公司將隨客戶群一起成長一一第一階段形成的大學生用戶群將陸續進入社會，依據“消費慣性”心理將會繼續關注并使用我們提供的服務一一這就是公司的“動態盈利模式”。不僅如此，公司將以此為基礎，積極開拓各個年齡層的服務，具體可參考公司服務中的特色產品一一“幸福一生”理財套餐。第三階段，在保持一、二階段服務內容的同時，進一步將業務擴展到企業信貸資訊、咨詢服務領域并涉足信用評級業務，采用與國外權威公司合作的方式，提供優質、可靠、權威的信用評級，從而形成巨大的商業利潤，并實現上市，形成集個人信貸咨詢理財服務、企業信貸咨詢理財服務、企業信用評級三維一體“信用”公司，最終形成中國首屈一指的“信用投資”服務集團。創業團隊創業小組refine小組是一個踏實肯十、積極向上的團隊。團隊知識技能互補、凝聚力強、具有創新意識與開拓精神，能夠相互激勵、共同協作，充滿生機，我們始終堅信“做正確的事情比正確的做事更為重要”，我們愛我們的事業！競爭分析第一階段公司的競爭對手來自相關部門、地方的教育類網站，如尚未啟用的教育部助學貸款專門網站，7工西省建立的針對7工西各高校的助學貸款網站等——但我們不是單純在做助學貸款網站，而是借此為二、三階段發展做鋪墊，所以不具正面競爭性；第二階段的直接競爭對手是各商業銀行的個人信貸理財業務， 潛在競爭對手是各類金融理財機構一一但我們在競爭對手面前已經樹立了品牌、細化了市場，擁有了固定的市場份額并將進一步擴大，擁有競爭優勢；第三階段我們將面臨穆迪、標普、惠譽等國際知名評級公司，所以采取聯合其一、壯大自己的發展策略，并爭取獲得政府相關部門的支持，從而跨入企業信貸資訊咨詢服務于信用評級領域。以上分析是從我們的競爭策略出發的：“先入為主，順應潮流”是我們的競爭機遇；“以公益形象起家，在發展壯大后開始轉型并盈利”是我們的競爭策略；“細化市場，準確定位”是我們的競爭優勢，這些優勢將會在投資商的長遠眼光下體現它的商業價值。資金籌措與運用公司注冊資本為50萬元，資金來源為風險投資30萬元，占股本60%,發起人投資20萬元，占股本40%。用于購置固定資產為35萬元，主要為公司經營所需辦公設備；根據公司發展情況需要流動資產為15萬元，主要用于經營服務。公司固定資產在第一年初期購置，主要包括臺式機、掃描儀、打印機、交換機等。具體內容我們在財務報表部分詳細列舉。財務預算根據公司投資現金流量分析得出如下結論：公司投資凈現值NPV=708.71萬元，投資回收期為2.40年，是一個比較中肯的年限，能夠保證風險投資家較早收回投資。據現金流量表計算內含報酬率IRR=110%，遠大于資金回收成本率10%,主要由于公司的服務質優價廉，能夠吸引客戶接受服務。對公司經營作單因素變化敏感分析得出公司對對服務收入的提高和降低最為敏感，經營成本次之，在變化土10%范圍內，內含報酬率仍可達95%,說明能承擔規模風險，具有一定可靠性。以項目生產能力利用率進行盈虧平衡分析：得出各年保本點為：-54.72%、13.20%、5.66%、1.02%、0.64%,公司第一年未達到保本點但從第二年即可盈利且盈利規模增幅前景廣大。綜上所述，投資方案可行，利潤前景廣闊。資本退出風險資金退出的成功與否關鍵取決于公司的業績和發展前景。依據我們公司的發展戰略，我們制定了每一個階段的撤資方式，可以根據實際情況和投資方意愿適時調整， 保證投資方利益最優化。第一方案，公司三步走戰略全部執行完畢，可以通過 A股市場上市、二板市場上市、整體收購三種方式撤資；第二方案，公司處于個人信貸理財資訊服務的全盛時期，公司將采取整體出售或被金融巨頭兼并重組的方式；第三方案，公司第一步戰略執行完畢,可以選擇被教育類網站、高校相關部門或相關政府機構，成為其旗下的一個有價值的特色組織的方式被“并購”。第2章公司介紹2.1公司簡介“信用資訊與咨詢服務有限責任公司是一個以個人投資理財與信用資訊咨詢、 企業信用資訊咨詢與信用評級為主的資訊服務類有限責任公司， 符合相關政策法規的規定，并將隨著經濟的改革與發展顯示出巨大的潛力。為了貫徹我們的目標是既定方針，我們決心以“創新、誠懇、務實，開拓”的精神對待資金監護人、服務對象及社會其他團體，在保障經濟前景良好的前提下，以綠色形象獲得最優的社會效益，實現經濟、社會利益雙豐收。2.2公司戰略2.2.1第一階段，“信用一一助學貸款資訊網”階段，2004年現在一一2005年10月，歷經兩次高校開學主導觀點：評價一個網站的商業價值在于它的流量和忠實用戶一一讓目光決定世界。公司定位：公司網站定位在“助學貸款、勤工儉學資訊網”這個專題上，輔助個人信用、社會信用資訊等子版。公司目標：成為中國覆蓋面最廣、影響力最大的助學貸款資源查詢網站，保守估計日訪問流量5000人次以上。競爭優勢：天時 國家普及高等教育進行擴招、貧困生與日俱增、助學貸款實施過程中問題較多、沒有專門助學貸款網站且信息較分散的客觀現實；地利一一保定高校眾多，且主創人員從貧困生相對較多的農業院校起步， 易獲得相關部門的支持；人和一一關注大學消費弱勢群體，內容口號容易引起人們關注和共鳴，得道多助。劣勢解析：第一階段基本是在微盈利（33.88萬元）的狀況下堅持的，需要投資人的耐心與戰略全局觀，因為我們面對的是廣大高校的貧困學生以及希望自食其力的勤工儉學學生，經濟條件相對較弱，不易實行現階段網站流行的“短信、電子商務”等盈利模式，但我們的“關注貧困生”這個“綠色旗幟”足能讓我們得道多助，樹立良好公司形象一—我們以犧牲短期的利益換來良好的社會效益并培育了潛在用戶群， 為日后進一步發展盈利奠定良好的基礎，這起步階段的戰略，我們已經贏了。2.2.2第二階段，“信用一一個人信貸資訊與投資理財服務”階段，2005年11月一一2007年底主導觀點：市場競爭的殘酷性要求擁有更多忠實的用戶群，培養并挖掘潛在的消費市場。公司定位：建立個人信用資訊、咨詢與投資理財服務為主的電子商務平臺，快捷、廉價、方便、影響力大，公司網站內容將會部分涉及企業信貸，助學貸款專題版面依然充實，成為子版。公司目標：成為個人信用資訊與投資理財服務專家和領頭羊。競爭優勢：第一階段積累的經驗、用戶以及磨練好的團隊是基礎；忠實客戶群中的部分高校生已步入社會，需要各種形式的個人貸款是現實需要；居民消費觀念的變更以及信貸消費業的飛速發展等是機遇；各個商業銀行信貸理財業務各自為政，沒有形成一個比較、統一的體系為市場切入點，這些將為我們贏得最有潛力的消費群體和利潤前景。劣勢解析：服務行業的易于模仿性將為有實力的市場跟隨者提供機遇， 但我們已經擁有了“先入為主”的優勢并以恰當的市場定位贏取了穩定的用戶群和良好的社會效益， 配以充足的財源支持以及現代化的科學管理，我們有信心、有實力迎接任何挑戰。2.2.3第三階段：“信用一一企業信用咨詢與評級服務”階段，2008年開始主導觀點：一個產業最終會掌握在3-5家大型公司手中，如果我們不能進入前五強，就要與之聯合。公司定位：在個人信貸資訊咨詢服務的基礎上，逐步向企業信貸資訊咨詢服務及企業信用評級過渡，瓜分市場。公司目標：聯合國際評級業巨頭穆迪、標普、惠譽成為和中誠信、大公國信平并駕齊驅的信用評級巨頭，在中國的信用評級領域占有一席之地。發展優勢：一、二階段樹立的品牌和知名度、豐富的市場經驗、完善的管理體制和人才戰略，相關部門的支持將成為涉足企業信用評級業的后盾。劣勢解析：國際化競爭的加劇以及國內外市場對信用評級業的迫切要求將會導致競爭異常激烈，政府相關政策的偏向也成為不定因素。但我們一、二階段的業務依然保持，大學生和個人信貸市場的成熟和完善將會進一步推動事業向前發展，即便本階段步履維艱，我們也可以憑借第二階段的個人信貸資訊咨詢及理財服務保持良好的盈利態勢。 況且我們也可以在該階段出售公司，實現風險投資商的利益。2.3知識產權2.3.1關于域名我們已經注冊了兩個頂級中國域名為公司發展使用：refine是英文單詞“精煉，精制”的含義，體現公司“精致凝練”的形象，同時英文單詞域名國際化高，容易獲得國際認可，為公司日后發展壯大走向國際做下鋪墊； 同時公司的名稱“瑞豐”是單詞發音的諧音，擁有“祥瑞豐收”的含義，表明一個信用信貸、投資理財公司的宗旨與目標，是一個難得的域名與無形資產，將會隨著公司的壯大逐漸升值并體現其內在的價值與影響。2.3.2關于商標公司標志解釋：信用、信貸的英語單詞均是credit,標志中藍色、黃色兩個箭頭是單詞首寫字母C的抽象表示，體現公司主旨和業務；兩個C組成S,S是單詞strict（嚴格）的含義，符合公司嚴謹、踏實的作風；箭頭作為形象標志，充滿動感，象征公司將在新的世紀里展翅高飛2.3.3關于內容公司網站第一階段需要收集引用大量報刊、雜志、政策、法律法規類的文章，其中可能有涉及版權的問題，我們的解決方案是：公司網站內容在第一階段以助學貸款為主，關注高校經濟弱勢群體，會得道多助，獲得相關媒體最大限度的正面報道與支持；其次，目前報紙雜志網絡商關于助學貸款話題的文章， 除了政府的紅頭政策外，真正有價值的不足100篇，我們以非買斷形式獲得轉載權限，費用低廉；最后，如果我們將助學貸款做精做專做好，被廣大院校和媒體接受和看好的時候，自然會有專業人士為我們添磚加瓦的，這是互利互惠行動，所以，關于內容的版權問題，應該不會成為我們發展中的|可題。公司網站第二、三階段版權問題暫無補充說明2.4外部支持為了保證公司的順利運行，依據現有長江大學經濟學院優勢，我們已與下列機構組成友好合作伙伴關系，將為公司的運營和發展提供有力的保障。［財政部中注協資產評估研究基地］為公司提供資產評估、信用評級類支持2.5辦公場地第一階段辦公地點：保定市高校眾多，近鄰北京，且我們選擇在保定市經濟發達的高科技信息開發區，政策優惠，發展潛力大，社會環境、自然環境優良。第二、三階段辦公地點：建議將公司遷址到金融發達的北京市區，由丁人們消費觀念新穎，信貸理財業務將會擁有較大發展空間，利潤豐厚；同時北京也是各大高校云集之地，第一階段的助學貸款業務也會有所提高。2.6公司文化、管理理念我們始終堅信“做正確的事情比正確的做事更重要”，我們堅信我們所作的、做堅持的不只是一個潛力巨大、利潤豐厚的市場,更是一個能取得良好社會效應、深入影響人們信用觀念與素質的事業！我們的管理理念：以人為本，誠懇務實，開拓創新。第3章產品與服務3.1、第一階段產服務與項目第一階段，我們的主要服務是為廣大高校生提供助學貸款、勤工儉學的信息資訊服務，為了給投資商以直觀印象，我們已經做好第一階段助學貸款的網站樣板，您只要點擊/r/或/r/ 即可進入，網站截圖如下：小助廿“E小助廿“EjrJIL爆灣聯系我們冒理登陸苴頁.圖片想點蚩題池黑規定各方蘋惜址析評/勤工助學憎用中國倍用相矣信用論氐合雖登陸暫時沒有■相應新聞 。.幽析評述】從國際比較春我國大學收費標準?=■［分析評述】大學門城元竟有季高？含員名：密合雖登陸暫時沒有■相應新聞 。.幽析評述】從國際比較春我國大學收費標準?=■［分析評述】大學門城元竟有季高？含員名：密碼：登陸保留：不保留W新聞搜索： 商H廣內容廠作者推素登陸注冊激活賬號忘記密瑪?新聞總麒:12B9的片新聞：2"待審親R聞"0教育產業化:衰鉀汁你而鳴茯椎國客助學貨款為什％難W文章瀏覽窗口式樣:助學費缺JWA?*

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3.2第二階段服務與項目信用 助學貸款資訊網首頁無論瀏覽至網站任何子貞，點擊均可回到首頁目錄圖片集中查找有關圖片的聞八、、八、、可以瀏覽一段時期內瀏覽較多的文章，即熱點專題網站一些專題的總匯，方便瀏覽，集中查找政策規正關丁助學貸款的大政力針各方舉措全國各地政府、局校的相關政策規定，便丁比較分析評述具有深度的探討，引人深思勤工助學與助學貸款不可分割，大學中的熱門話題信用中國信用社會“信用中國”的方方面向信用個人個人信貸的所有資訊，住房，教育……信用企業企業信貸信用評估企業的信用評估，為第一階段鋪墊信用相關法律法規相關法律海外借鑒國外先進的經驗一覽信用論壇信用論壇互動性質的BBS友情鏈接兄弟站點的鏈接，擴大知名度公司將提供信貸資訊與咨詢、個人投資理財兩大方面的服務:戰略之項目具體內容資費標一準貸款教育資源貸款咨詢業務個人住房貸款咨詢咨詢個人汽車消費貸款咨詢服務股票咨詢（如目前四川長虹、深發展、中國聯通長勢較好）保險咨詢（如太平■洋公司“紅利來”險種）金銀紀念幣咨詢投資基金咨詢（開放式基金中的博時價值增長、華夏成服務資項目理業務長等是具有投資價值與潛力的優勢股；封閉式基金本1?財咨詢中的基金銀豐、基金裕陽等基金收益率高）1.5%外匯咨詢（交易的方式，交易的指令，交易的時間寺）憑證式國債咨詢（先機的掌握、收益的好壞、風險的分析、資廣流動性的好壞）外匯信息（及時的專業外匯資訊，隨時與專業人士資訊交流）服務證券信息（全面、龐大的信息容量，及時、準確的市場信息，專業、獨到的分析預測）不僅如此，公司還將提供戰略之二的個人理財特色產品瑞豐信用資訊與咨詢服務公司“幸福一生”理財套餐

客戶宵少年學生及單身幸福情侶宵壯年人士中老年人士老年人士群體兒童宵年退休以后年輕，有活在經濟，生活生活壓力減處丁成力，知識水寶寶尚未方式上趨丁輕，事業達到開始安排長期，新的生活，生活對事物平■較高，對出生的世穩定，但子女高峰，位退休正是享受特征缺乏判新鮮事物感界，充滿浪尚未成年，處生活及保健做一生耕耘興趣，追求漫，幸福丁家庭成長準備，處丁家斷力時尚。期。庭成熟期成果的時候尚無投有一定的有較強的風有較強的風險風險承受資能風險承受能風險承受投資力，由力較低，投能力,更加險承受能力，承受能力，但能力較低，風格家長代資活動較少注重投資投資花樣較更須注重風險須注重風多，投資險投資理收血消費觀念日常消費穩更加注重投資大部分閑轉賬，匯款時尚，用卡定，著手準備的安全性；保錢存銀行，家長期需求較多，消費頻繁；子M育、投險支出增加；買國債，有望子女理財能有初希望盡快樹購房、購車資增值計劃，二次置業需求時也買點需求步理才立正確的理需求強烈；并希望保持出現。希望能開放式基財觀念，確定資產增值合理的流動更多地積累財金，炒點股意識理財目標。愿望迫切。資金，以備它富，保障自己票和外匯，理財觀念用。理財意識和愛人退休后追求風險

初步形成。很強，理財需求迫切。的生活質量和醫療費支出。較低的投資收益。借助銀行理財服務，做一在金融投嘗試使用養成合理的銀行的貸份家庭綜合適當考慮調整資中儲蓄消費習慣?？町a品，逐理財規劃，為投資結構，增和債券應家長引一個好的消步建立起孩子未來的加房地產投資當占更多導子女費習慣將讓自己的信教育費用早的比重。為孩的比例，證合理花你受用終做準備。安排子接受高等教券投資應專家費，從身，有計劃、用記錄。請好保險，為自育做好費用上當以有穩理財小樹立有條理地安理財專家己和家人建的籌劃和安定分紅的建議正確消排自己的收協助您擬立保障。在家排，借助銀行開放式基訂一個實費觀，入和支出，際可行的庭的基本建金融產品培養金為主要金錢觀適度消費，使理財目標設階段要注孩子的理財意投資方式。你的日常生并持之以意控制好負識和獨立生活降低負債活更有序。包債的比例，保O力匕匕比例，保證證家庭財務財務安全的安全性。子M育，個子女教育，個個人結算，理財嘗試小個人結算，個人結算，人結算，個人人結算，個人個人信貸，產品型模擬個人貸款，個人信貸，信貸，個人投信貸，個人投個人投資，萬案理財出國留學個人投資資，家庭保資，家庭保障，家庭保障，

障，出國旅游出國旅游出國旅游3.3第三階段服務與項目第三階段服務內容列表戰略項目具體內容收費標準財務顧問 法人帳戶透支 開放式基金服務資代銷業務委托貸款項目融資通知本投資理財業務存款銀團貸款 債券結算代理業務1 ?戰略之一：企業信用、信協定存款1.5%保證業務固定資產貸款流動資金貸款服務資貸、投資咨詢服務貸款業務咨詢買方、賣方信貸本他方代償業務 貼現業務銀行承兌業1 ?務1.5%

戰略之二：企業信用評級服務企業信用評級企業債券與可轉換債券信用評級 企業信用評級地方政府、公用事業企業信用評估 保險公司信用評級資產證券化貸款企業評級綜合考慮國際標準及國情我們將采取以下風險評估框架制定“信用度量方法”相關性資產坦合1「」i被劫性1［「優先級二1計?蝮系列數據活動性系列數據信用等緞遷移資產坦合1「」i被劫性1［「優先級二1計?蝮系列數據活動性系列數據信用等緞遷移.M能性迷約下的【叫收空|策嚴現催.正倩鳳險械?聞的分布|西為俏用品質棗化暨之的氓一一?風險糜跟價值的標撕於信用等川遷科的聯合概率咋典于伉川風除的資產引含的SlH信用評級風險度量方法框架3.4公司電子商務流程圖解公司二、三階段將借助電子商務模式開展業務，利用效率高、費用低、易宣傳、未來化的網絡平臺進行個人、企業信用與理財資訊咨詢服務業務。我們以網絡為依托， 為客戶提供個性化服務，包括個人信貸咨詢，個人理財咨詢，個人財務分析，財經資訊服務以及企業信貸理財咨詢與評級。各個用戶只要向我們提供自己的資產規模、生活質量、 預期目標以及風險承受能力等信息，我們公司金融理財人員就會進行專業分析、匯總， 并及時反饋信息為了保證我們電子商務的安全性、實用性以及可靠性，我們繪制了直觀的《SET服務流程模式圖》、《業務服務流程圖》、《安全模式流程圖》三個圖表以保證電子商務的安全、快捷、可靠。便利。3.4.1安全模式流程圖3.4.2公司SET服務流程模式

-信息瀏覽、姓建訂甲-和苴付值,琵理街0邛R為信瓜發血、訂甲處理.支付菅理、斃款站說協議轉射和敷盤接口|安全度豎別管抻!：'!I方IIH-麗；-信息瀏覽、姓建訂甲-和苴付值,琵理街0邛R為信瓜發血、訂甲處理.支付菅理、斃款站說協議轉射和敷盤接口|安全度豎別管抻!：'!I方IIH-麗；1■r；p支付網關絆律fu賬土刎a金的找松付款芹管理和確認叫梨卻史付疔思LJ瑚家服務器E安全認旺中心 發點機構銀仃IE耕方認交律業務服務流程圖a客戶使用瀏覽器在我Web頁面上查看和瀏覽在線服務及目錄。b客戶選擇想要得到的有償服務。c客戶可以填寫服務訂單，包括所需服務的項目列表，價位等。d客戶選擇付款方式，此時SET開始介入。e客戶通過網絡發送給上加一個完整的服務訂單及要求付款的指令在 SET中，訂單和付款指令由客戶進行數字簽名，同時，利用雙重簽名技術保證商家看不到客戶的賬號信息。f我們接受訂單，通過支付網關向客戶的金融機構請求支付認可。在應行合法卡機構確認和批準交易后，支付網關給我們返回確認信息。g我們通過網絡給客戶發送服務訂單確認信息。 客戶端軟件可紀錄交易日志，以備將來查詢。h我們通過網絡給客戶進行在線的咨詢，完成客戶所定購的服務。i我們可以請求銀行將強從客戶的賬號轉移到我們的賬號，到此為止，一個購買過程結束。3.4.3在SET安全協議基礎上，我們細化服務流程，具體步驟：a用戶通過本地的Internet瀏覽器登陸我們的站點，已用戶名加密碼的形式進入個人的會員界面。b用戶通過一些具體的表單來闡述自己的服務要求。c不同的用戶由自己的數據空間，站點主機對這些數據進行匯總管理，發送到不同的分析人員，經濟專家的主機上。d對分析人員，金融專家給用戶恢復的信息進行匯總管理，在進行加密并分配權限，上傳到我們的站點。e當用在登陸到我們的站點，經過身份認證后進入到會員服務界面就可以獲取到我們所恢復的相應的信息。第4章市場分析4.1市場背景介紹第一階段：2002年，全國普通高等學校在校生總數為953萬人，其中經濟困難學生約182萬人（其中特別困難學生約79萬人），占在校生總數的19%（特別困難學生占在校生總數的8%）,這些數字還在隨著高校不斷擴招而逐年增長。與此呼應的是面對助學貸款相關政策以及貸款繁瑣的操作程序， 很大一部分學生不知道該如何操作、如何申請，而學校銀行由于種種原因未能全面系統的給學生加以介紹， 迫使眾多學生查報紙雜志等較為零碎的信息，而方便快捷的網絡卻沒有一個專門介紹助學貸款各個措施、舉措、信息的專門網站，這就形成了一個市場空白一一對于助學貸款信息的渴求一一如果將這200萬經濟困難學生的注意力集中過來，無疑是一個巨大的商機。第二階段：據中國社會調查事務所公布的數據，在北京、上海、天津、廣州的專項調查中“用明天的錢享受今天的生活”，這一新的消費觀念隨著居民消費水平的不斷提高和個人消費信貸的全面推廣已漸漸被消費者認識和接受，住房消費貸款、汽車消費貸款、教育消費貸款、旅游消費貸款已經成為拉動消費需求增長的動力。 2002年國有四大商業銀行個人住房貸款總額達到6600多億元，截至2003年9月僅工商銀行一家個人住房貸款累計就達到3000億元。但由于我國信用制度的不完善，相關政策體系的欠缺，就形成了消費者貸款手續繁雜、時間拖沓；銀行小心翼翼審批、貸款額度?。辉u估、公證、房管等職能部門工作為難，辦事效率低的現象，大大制約了我國個人信貸的發展。如何給消費者一個明確的貸款方式、程序， 如何比較各個銀行科目繁多的貸款種類，如何給消費者一個貼心實在的資訊理財服務，如何幫助繁忙的顧客申請貸款就形成了一個巨大的市場，而這些，目前沒有一個專門的公司辦理，形成了市場空缺，這就是我們的市場切入點。第三階段：2003年底，穆迪、標普、惠譽三大國際信用評級巨頭改變對中國戰略，蓄勢待發，目標自然是孕育著變化的中國資本市場：發展債券市場已成為當務之急， 資信評級評估是債券市場的重要支柱。我國信用評級業長期以來發展緩慢，隊伍質量不高,方法不成熟，評級機構在國際上不被認可，市場對評級需要不足，對于已經評級的單位來說多是政府部門、國有企業，比如石化、電信、石油等，因為有政府信譽保證，評級結果形同虛設。評級而隨著改革開放的加劇、國際化的深入以及海外上市企業的要求，中國評級業的春天即將到來，而我們恰恰是在積累了個人信貸資訊咨詢服務的經驗的基礎上，在評級政策體系逐步完善的前提下，進入評級市場的，前途看好。4.2客戶描述我們第一階段的典型客戶是全國各大高校的廣大貧困生，有自強自立意愿的獨立學生，想了解助學貸款、勤工助學的所有學生以及學生組織。目前在我國并沒有專門的介紹助學貸款相關信息的網站，沒有方便快捷的服務網站公司，因此抓住市場空缺是我們能夠贏得顧客的關鍵。我們將以全面、系統、人性化的網站內容博得他們的信賴與好感，積累用戶群和知名度并培養第一批潛在客戶。2005年11月以后，公司進入第二階段。此階段，公司將隨客戶群一起成長一一第一階段形成的大學生用戶群將陸續進入社會， 依據“消費慣性”心理將會繼續關注并使用我們提供的服務，這就成為了我們向個人信貸資訊與咨詢服務領域過渡的第一批忠實客戶。不僅如此，公司將以此為基礎，積極開拓各個年齡層的服務，這可以從公司的特色服務“幸福一生理財套餐”中表現。第三階段，隨著對個人信貸資訊與咨詢領域的熟悉和盈利，以及信用制度的健全， 我們開始將業務向企業信用評級業擴充，形成多元化經營，公司將與國外知名信用評級公司聯合，為國內眾多企業提供信用評級服務，為其股票上市乃至海外上市、融資提供服務。4.3市場滲透和經營收入第一階段我們以綠色形象起家，為廣大學生搭建助學貸款、勤工儉學的交流平臺。此階段廣告宣傳及制作為我們的主要市場銷售， 保守估計廣告收入27.84萬，廣告制作費用6.04萬，合計33.88萬元。第二階段，主要業務為個人信用、理財咨詢服務，我們將使用報紙、雜志、搜索引擎等方式一年投入24次宣傳（半月一次），每次在500?600萬客戶范圍內投入廣告，按照1%o的關注率計算將有5000?6000人關注我們提供的服務，其中至少1%的關注客戶轉化成我們實際的消費客戶，具體數字為50?60人按每人投資、理財服務的金額為20?30萬元，外加上廣告收入費每年70萬元，廣告制作費每年約12萬元，我們保守估計總經營收入為：236萬+300萬=536萬元第二年收入：156萬（服務盈利）+60萬（廣告及制作盈利）+20萬（其他盈利）=236萬第三年收入：216萬（服務盈利）+74萬（廣告及制作盈利）+10萬（其他盈利）=300萬第三階段，主要業務為企業信用咨詢、評級服務收費，個人信用、理財咨詢服務依然保持，我們將使用報紙雜志、搜索引擎、主動服務等方式一年投入 12次宣傳（每月一次），每次在500?600萬客戶范圍內投入宣傳，按照1%的關注率為5000?6000人，其中至少1%的企業關注客戶轉化成我們實際的消費客戶，將會有50—60家企業接受服務，按照每家企業1000余萬元的資本服務，估計兩年經營收入為1550萬元，其他個人咨詢服務、廣告等服務在第二階段基礎上小規模遞增：1040萬+1436萬=2476萬元第四年收入:600萬（企業）+340萬（個人）+100萬（廣告及其他）=1040萬第五年收入：950萬（企業）+400萬（個人）+86萬（廣告及其他）=1436萬第5章競爭性分析5.1競爭者分析第一階段，互聯網經濟中，第一名是勝者，第二名有生存余地，其余的都會被遺忘 我們就要利用“信用中國”“高校收費改革”這樣的契機，做助學貸款資訊領域的“第一名”，做勝者，抓住2004年9月高校開學的大好時機，大十一場,樹立品牌和營造良好的社會效益，為日后的轉型盈利發展做下堅實的用戶基礎和品牌鋪墊， 這是無形資產的積蓄階段。第二階段，競爭對手主要是各商業銀行，因為我們在第二階段的主要業務是針對個人信貸資訊與咨詢領域，而按照目前的發展趨勢，各大銀行必將大力推廣個人信貸業務，將會形成名目繁多、種類齊全的個人信貸服務，同時也會形成一個諸侯割據的局面。 而我們就是在這樣的“戰國時代”進入個人信貸資訊與咨詢領域，憑借我們一年多的經驗以及可靠的用戶群和知名度，占據一席之地，同時將各大銀行的信貸業務進行全面系統的比較分析，將信息有償提供給用戶，實現盈利，同時開據個人信貸代理申請，為繁忙及迷茫人士提供便利。也許銀行也會有相關服務，但作為消費者，一般不易接受“既是裁判乂是選手”的自賣自夸式服務，而我們作為第三方將提供公平、公正、可靠的信息服務，這也是我們的優勢所在。第三階段，競爭對手最強大，有來自國外的知名信用評級公司穆迪、標普、惠譽等的威脅，同時也有來自國內如大公、中咨訊等信用評級巨頭的瓜分，市場競爭激烈。我們避免采用單打獨斗的方針，而采用聯合評級的辦法，與國外知名評級公司合作， 逐步融入企業信用評級領域，同時依靠積累的經驗以及政府的支持，擴大業務， 在信用評級的戰場上占有一席之地，成為上市公司，實現利潤最大化。5.2競爭策略與優勢“先入為主，順應潮流”是我們的競爭機遇我們公司將會努力打造品牌優勢，培育忠實的客戶群，同時在第一時間進入市場、占領先機，以準確的市場定位，合理的市場切入，優質的服務贏得市場制高點，順應“信用中國”的大潮，成為該行業領頭羊。“以公益形象起家，在發展壯大后開始轉型盈利”是我們的競爭策略。 歷來人們對于公益事業總是滿懷友好和敬仰之情，我們在第一階段恰恰是以這樣的角色登上舞臺， 這必將贏得人心，得道多助，可以預測相關報紙雜志會對我們的網站進行報道， 從而擴大知名度。雖然第一階段我們沒有優厚的經濟利益，但從長遠來看，初期好的社會效益在中后期將會轉變為巨大的經濟效益，我們將拭目以待！“細化市場，準確定位”是我們的競爭優勢。我們針對的市場劃分從大至小是信貸一一個人信貸一一助學貸款，且到目前為止網上沒有一個專門的助學貸款咨詢網站，我們就是抓住這個市場空白，面對最有借貸潛力和償還能力的當代大學生，有層次有步驟的敲開“個人信貸、企業信貸”這個信用經濟大門的。 “準確定位，動態發展”將會在我們公司競爭過程中達到完美體現，請拭目以待。5.3公司SWOT分析瑞豐信用資訊與咨詢服務有限公司SWOT分析模型

優勢 S“助學貸款”這個社會焦點入手，以公益形象登場，容易引起注息和樹立形象第一期投資低，相對風險小網站現任CEO有天時地利人和之優勢，并有網站制作經驗以及很強的網絡號召力，小可多得發展具有前后關聯性質，先期的培養是為了后期的贏利積攢用戶和流量，從而后期轉化成商業價值優秀域名所有權，知識產權財富弱點 W網站如果轉換為盈利性質，需要向相關文章支付轉載費，暫時沒有七業人士撰稿需要精通技術人員以及有個人信貸工作經驗的人員網站技術含重較低，易被有實力的網站（公司）復制第一階段以公益形象推出網站，幾乎不盈利，而是樹立品牌，需要投資人耐心初期管理團隊專業人員欠缺機會 O.“信用中國”口號的提出標志中國將進入信用經濟時期.全國局校擴招，普及局等教育的趨勢保證了大學SO——戰略助學貸款為信用大旗卜的一員，也是大學收費改革弱勢學生團體的客觀要求，結合“信用中國”的社會大趨勢，必將大可作為。WO——戰略先入為主，占領先機，可以彌補技術含量偏低、易丁模仿的缺陷。形成規模以后將會在網站論壇中出現文章專業撰稿生的人數，普遍學費高客觀上形成一大批貧困學生3.住房、醫療、教育等體制改革，形成個人信貸的巨大市場網絡普及速度世界第一，截至03年12月31日，中國網民總數已達到7950萬5.信用評級業蓄勢待發，國家鼓勵發展民族企業信用評級業威脅——T1.政策的調整潛在競爭者的加入第一階段需要投資家的耐心和敏銳的市場嗅覺，網站經濟是注意力經濟，只有在流量的前提下才可考慮其他各大銀行信貸業務的日趨完善國外資深信用評級業大利用一階段的人氣和流量+大學生這個潛在的消費群體，將為我們贏得第一批忠實可靠的客戶，從而為順利開展個人信貸業務做好鋪墊；同時，一、二階段的積累的經驗、服務、用戶也為第三階段做好鋪墊，形成前后關聯，步步為營的戰略ST——戰略以信用為內容網站，在很長一段時期內將符合政策的要求，擁有天時的優勢先入為主，贏得知名度與樹立形象，有效的阻止后來竟爭者站在第三方的立場上比較分析各大銀行的貸款政策，進行橫向比較，有利丁為客戶著想，贏得宵睞人，彌補我們的文章來源缺憾，同時知名度也會為我們贏得這些人個人信貸服務的推出將會彌補我們創業第一階段幾乎不盈利的局面，企業信用評級將會使利潤達到最大前階段的鋪墊為以后的發展提供經驗、客戶、技術支持，形成良好的動態發展WT——戰略第三方橫向比較各大銀行的服務為我們提供了盈利的機會——如果他們自己比較就是惡意競爭低成本的初期投資將有效減少風險，易丁投資方投資撤資初期良好的社會效應是好退路優秀域名版權所有，可以有舉入侵中國市場一、二階段的用戶群和市場份額將成為我們與國際知名資信業合作的資本力阻止兌爭者的插足一個創業團隊中，如果能出現一名優秀創業者■,這木身就是投資方的人力財富第6章市場與銷售6.1、營銷概述瑞豐信用資訊與咨詢服務有限公司將綜合考慮網絡搜索引擎營銷、培育潛在用戶營銷、傳統報刊雜志營銷、電子郵件營銷以及交換公司網站鏈接等方式促進知名度上升從而帶來商業價值。同時，我們將在第一階段聯合各高校進行“助學貸款”大型交流活動，擴大創業初期的知名度和影響力。6.2銷售策略6.2.1公司網站三個階段均要利用搜索引擎(/r//r/)提高網站知名度和點擊率，具體如下：Google是目前世界范圍內最受歡迎的基丁全文檢索的搜索引擎，每天處理的搜索請求高達1.5億次！a)Google關鍵詞廣告(AdWords)是基丁關鍵字搜索的文字廣告，根據客戶購買的關鍵字，以純文本方式將廣告安置在相關搜索頁面的右側空白處，每個頁面最多放置 8個這樣的文字鏈接—I尸iW.yjg,*晴，工具血堿Go。殳ie叼C? 貴聞妙口狼制昕*曹艾阿頁。廈甯申也茴朝阿m搜索的關鍵詞區共蚓育|網。MiMSEi*；埔果i培是幕ImN.段鬻用曰EM杪奇虹旅鮮花-拈誓第二田際服務標準...上貴.折亂孔恨,情人節一目曲訂71.期輝.收輾合，的員亨已豪?廉生日銖花蚪同!Ht； 河釁花Wttfi；甲息I*茯以丈建*花茴毗德造國除焜九灣滯臺愚荏樓-]十二*,-lit.-.岬尤.IWJffSS'P國〕做害律易匣以上融E.溜點短寶境一wp^SfiMifiCrum/-4*-2003^1^30-；'g;哄-善Cl網頁回罰商城忡略■頁1荷帔崎0||訂敷宜向|贛羊1嘩ij&出**1申博/的甲商店回尚札晶.也a*獨叫產乩化如融?孤解機埼場用品扁翼骨懼*用品,H國ftMAwftBflJI.Mr&1LA辛刊東尊.一n-isDL63.rDn^flDMnsElrtml-31k■2CO5^2.RS日-阿英快明'關假兩貝?節情.4F蚌花微走低等”苦神_禺*棒普|| 胡毋K?Mn.IRCESRiaH4*呵書ftftAHww.*sftfto^trcm?i?>.?中國蛔￡四■Hl.?rttWrt小UP"MHM翼幡WWWZig±ii*.CWnJCAF-'b）Google關鍵詞廣告的形式和內容。贊助商鏈接中國天^達鮮花禮品網號 中國專業連鎖速遞的禮品蛋糕鮮花店—國內所有城市及全球速遞送達186個國家www.trdflowers.corn^^喜奸：—bM（25字符以內）-描述（兩行廣告內容,

每行3S個字符以內）顯示IW址〔命個字咨以內,回站的受成迎宥世廣n摧撞可頃拎到相盅頁血,鏈接地址於務id囂個字符j/r/白度競價服務是以預付金的形式來實現的，競價排名推廣費最低預付金為 30000元,多付不限；每次點擊的收費起價為0.30元，每個用戶所能提交的關鍵字數目沒有限制，無論提交多少個關鍵字，均按網站的實際被點擊量計費；對丁每日所有關鍵字消費總額低丁3元的用戶，系統將收取適量的技術服務費，數額為“ 3元減去當天該用戶的消費總額”。為目前性價比最優引擎-.njxj-.njxj6.2.2利用傳統報刊、雜志進行宣傳I[nternet第一階段建議選擇大學生中相對普及的報紙雜志，比如《中國宵年報》、《中國宵年》等雜志作為報刊廣告投放地。即便此類中共團中央旗下的雜志報紙在學生手中普及率不高，但至少高校各團委，學生組織幾乎全部訂閱此類報紙雜志， 只要團委老師等負責人看到，即可將信息傳遞給每位學生，達到宣傳效果。同時，此類報刊雜志在校圖書館、閱覽室、報亭等隨處可見，普及率極高，宣傳效果可以得到保證。第二、三階段我們將針對服務的特點，選擇《財經》、《投資與理財》等金融期刊以及《中國經營報》、《財富時報》、《市場經營報》、《北京宵年》、《參考消息》等較具影響力的報刊進行宣傳。同時我們也會根據各地實際情況，選擇在當地知名報刊做宣傳，比如《燕趙都市報》、《保定電視報》等地區類報刊。其他從而以“綠色”形象占領市場一角,第一階段公司合理的定位將為我們贏得媒體的關注，為我們贏得細化的份額電子郵件宣傳，我們將摒棄“垃圾郵件”這種惡意的宣傳模式，采取注冊用戶自愿填寫資料，自愿接受公司最新消息與動態的形式展開健康、文明、友好的電子郵件宣傳。從而以“綠色”形象占領市場一角,公司網站與其他網站之間的友情鏈接還可以采取有獎黨答、征文等活動進行宣傳6.3渠道與伙伴第一階段，我們將建立龐大的高校助學貸款聯系網絡，通過信件、電話等方式，與高校學生會等學生組織建立聯系，互通有無，共同進步。具體是以河北高校為試點開始運行，然后選擇各地知名的高校（農業院校為主，因為貧困生較多，容易產生共鳴） ，形成以點帶線，以線帶面的星星之火趨勢，從而以高校間的聯系代替分銷商、代理的角色，形成我們獨特的宣傳渠道。宣傳周期公司的銷售周期與公司的“三步走”戰略目標緊密聯系：第一階段宣傳周期要點是把握好2004年2005年兩次9月份的開學大作宣傳，準備是從8月底——10月底的兩個半月內做好網絡搜索引擎、報刊雜志的等配套宣傳。第二階段將從2005年底開始在財經報刊類宣傳以及全國性或地方性的報刊雜志宣傳第三階段將在2008年開始宣傳二、三階段的時期為大略時期，具體還要根據當時當地的具體情況、 政策隨時做出調整6.5、 定價策略信用資訊與咨詢服務公司是一個服務性公司， 以綠色形象起步具有良好社會效益，我們參考了其他咨詢服務類公司、會計師事務所、律師事務所等行業收費標準，在符合相關法律法規條件下，我們仍選擇“綠色定價標準”，即收取服務資本的千分之一作為服務收費，這與其他服務性公司或事務所收費標準相比是一個較低的價格。 這能幫助我們迅速獲得市場份額，形成市場價格優勢。6.6、社會認證社會認證是一個很重要的環節，我們應在第一階段就獲得省級教育廳甚至教育部的認同，取得關注貧困生，真心為貧困生著想的定位，這樣的定位將會大大有利丁我們日后的發展壯大。在二、三階段時候，如果我們能與主管個人信貸、信用評級等部門建立良好的關系，獲得政府相應的支持，將會給企業的發展帶來巨大的動力，也會為企業的發展拓寬道路。通過以上全方位、立體化、可行性的綜合營銷方案，公司將保持領先的市場占有率，具有長期競爭力。第7章組織管理7.1公司組織形式信用資訊與咨詢服務有限公司組織形式：公司性質為有限責任公司，實行權責分明，管理科學，激勵與約束相結合的內部管理機制。種子資金創業時期，我們管理隊伍如下：第一階段，公司正式起步，設立董事會，董事長聘任公司總經理，下設財務部經理，市場部經理，技術部經理，事業部經理；公司發展到第二階段，由于經營服務范圍的擴展，市場規模加大， 內部管理制度須做調整。公司成立董事會、股東會、監事會。董事長下設總經理及各部門經理。公司發展到第三個階段，可依法變更為股份有限公司，按相關法律規定設置管理人員。7.2董事會組成和股權分配第一階段，公司股東人數已達到法律允許的可以設立董事會的要求，規模尚小， 設立董事會，亦為公司的法定代表人。它是由股東選舉產生的，對內執行公司業務，對外代表公司的常設機構。網站公司權力機構是股東會，股東以出資比例享有股權。投資方據投資金額分享公司股份，享有相應股權。第二階段，公司建立完善的管理機構，包括董事會、股東會、監事會。因涉及個人信貸資訊與咨詢服務的相關種類，比如住房貸款、買車貸款、教育貸款、其他消費貸款等業務，需要一個擁有金融專業理論知識和具備銀行信貸服務操作技能的專業化團隊。 同時,由于網站訪問量的擴大和注冊用戶的增多, 需要數據庫維護、網站制作等專門技術人才更新維護網站。管理人員按照部分劃分，需要若十。初步估計總人數 35人左右：管理人員7名，技術人員5名，網站咨詢服務人員10名，攻關營銷人員5名，法律支持3名，其他5名。股權的分配由投資額而定。第三階段，涉足信用評級業領域，除第二階段相關人員外，需要政府相關部門人員的“名譽”指導，聯合政府部門獲取官方認證，充實董事會的決策力，從而為公司爭取更廣大的發展空間。先進科學的X柔性崗位管理模式總經理 、A B/ 高級專家副總經理—\ Z-—專家經理一X 級項目（業務）經理副經理—_項目（業務）經理業務主管一-Z°■技術主管業務主辦——-/ \~-一支術主辦業務員一/C 口\—技術員X柔性崗位管理模式示意圖7.3.1示意圖說明：AO段屆丁行政管理崗，設部門副經理、部門經理、副總經理、總經理四個層次； BO段為管理崗，設業務經理、業務高級經理、專家、高級專家四級； CO段為業務崗，設業務員、業務主辦、業務主管三級；DO段為技術崗，設技術員、技術主辦、技術主管三級。7.3.2崗位設計說明a:各崗位根據人力資源部根據員工條件及工作業績進行聘用。b:CD為樞紐線，各崗位在遵循一定條件后可任意流動。c:管理港可分為四級，只要符合條件，每一層級上可無限聘用。d:薪酬分配制度以崗位級次為基礎。X柔性崗位設計優越性a:各崗位能縱橫有序的快捷流動，不僅能使企業組織充滿生機活力，而且能增強組織對外界的適應力、應變力，從而提高企業組織的市場競爭力。b:員工崗向上攀升空間擴大，提高員工工作積極性與主動性， 自動形成企業內部良性黨爭機制。c:管理崗流動空間增大，保證領導層旺盛的生命力。d：柔性崗位設計保證公司所需人才及時引進，同時減少優秀人才外流。第8章財務計劃8.1投資分析：8.1.1資金來源公司注冊資本50萬元，股本結構及規模如下:心來源股本規模風險投資發起人資金入股金額30萬元20萬元比例60%40%8.1.2資金運用資金用丁購置固定資產為35萬元，根據公司對流動資金的需求，公司初期投入流動資金15萬元。8.1.3收入估算公司經營后，第一階段以廣告及廣告制作為主要收入來源，收入共為33.88萬元。第階段主要業務為個人信用理財咨詢服務，估算每年有 50-60人接受服務，服務金額為20-30萬元，按服務金額1%來收費，收入為336萬元，估算估算廣告及制作盈利在第一階段基礎上增加到164萬元，此階段收入共計為500萬元。第三階段主營業務為企業信用咨詢、評級服務，估計至少 1%的關注企業成為實際消費投資現金流量表編制單位：瑞豐信用資訊與咨詢服務有限公司