《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2020年真題）使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）

A.內部收益率

B.內部回報率（IRR）

C.凈現值率

D.內部報酬率【答案】CCT4V10J8W9A9H1M10HO3Z6X7A5Q6C7K1ZN10Z2K10R6H9C10E72、根據《安全生產法》規定，生產經營單位的主要負責人和安全生產管理人員必須具備與本單位所從事的生產經營活動相應的（）。

A.安全生產管理能力

B.安全生產知識

C.安全作業培訓

D.安全生產知識和管理能力【答案】DCS3E2R3U4C1X4D6HF3P3W9N6M3G5R5ZY3A3E7D9M6Q7O13、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書【答案】ACJ4X8F6Q5O8V7W1HT9B7O4Y5E6S2Z1ZA1I7Z1V5Z8L8R34、（2018年真題）銀行理財產品按運作方式可分為兩類，即（）。

A.結構型產品與非結構型產品

B.開放式理財產品與封閉式理財產品

C.保本產品與非保本產品

D.期次類產品與滾動發行產品【答案】BCQ10W1N8I3Z4K1S10HL5W7W5U8W7Y10P3ZY3B5D9K6R5O4A55、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內貨幣市場投資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業拆借

C.大額可轉讓定期存單

D.交易所國債逆回購【答案】BCH7W2L8S7W7J8X10HM5D5W9E5D7V1R1ZC7T8X9J8C2D10C76、（2018年真題）下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.抗系統風險的能力強

B.具有內在價值和實用性

C.收益和股票市場的收益正相關

D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】CCC9H8B7C8R5U2U4HI7K7M10X6V8I10W5ZH9M2C6S7M7M1C17、（2017年真題）信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險【答案】DCL9R4O8Z6Z2P8T3HZ3A6W9X6Q5K8Y10ZM6G1U6R7H9G6P68、QDII基金在我國()設立，從事()投資。

A.境內；境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外【答案】BCI2H9R5K1C5C10G3HD9S5U1R6Q4N5X8ZD5U9X7E2Q1O4T59、李先生不幸因車禍去世，家庭財產有婚后共同購買的一處房產價值300萬人民幣，無貸款；現金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產中李太太應該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCS6K1W9O6U5A9A7HN8S7P4W10K8D2G7ZQ4F7O8C8R8P8G1010、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCZ1G4Y7Q3A7A2K3HI3U1Q2C3F2O4U1ZG9V4A5M4D7P3O811、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACQ8V2W6B2F5G3U4HS4M8Y5S5X4G6C5ZW4O2Y9T3O8Y10D1012、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風險低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.期限短、流動性高【答案】DCR9G2V9S8X10T2M10HG2E6B4U5I7Z2B8ZX4L7F6I4P4C10P913、下列哪一項屬于房地產投資的特點？（）

A.風險效應

B.變現性相對較好

C.財務杠桿效應

D.投資長期性【答案】CCP1J6R5U6I9V5T3HG9V5O6L9O10Y4T8ZC9O5B10N4O1K6X114、（2017年真題）商業票據市場主體不包括（）。

A.發行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商【答案】DCN7I1L4S1C3G2W7HZ8A3I4V5Q8X10Q5ZX10B6A4W1H7F5R415、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金【答案】CCE2I5I6C8H3X10X3HI8C4S7U10S6O10N1ZD7G8M1Y6T1I6U1016、下列哪一項不屬于執行理財規劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續性原則

D.合規原則【答案】DCJ6W10W7S4K3E10A8HX2R4U8Z4C1W5M9ZY4E10L5C7P6E8K517、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業管理

C.利益共享、風險自擔

D.獨立托管、保障安全【答案】CCR4E8C3F2J2A1K6HE4Q7N3I4U8S2Q1ZI2A6A5G9Q1Y1C318、《中華人民共和國特種設備安全法》規定，國家按照分類監督管理的原則對特種設備生產實行（）制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監管【答案】BCI9A7L10K4S9M2Z3HZ9K4Q2F8P5J6U10ZJ1R1G1I3D7M4T919、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產經營【答案】BCM5J3F5K8H2Z4X10HW2N4I6H8V7J9T9ZH9M2B3K3U5X7O1020、關于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升【答案】DCK2D5Z4G9W3G3O1HN4K4O4R9U6S3W1ZM10V3C2F3A2X6P921、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】CCJ1V5A7S9I3V1T10HG9V3I10V6C2D3T10ZB8R9F4H8J1C1O622、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環境或周邊環境原因而導致的安全事故。

A.生產事故

B.質量事故

C.技術事故

D.環境事故【答案】DCG4V3V5T8E2P1R6HR7D3B5S8J1Q5V9ZE6K6I2Q5O8O7G123、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業票據

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券【答案】DCC4H7Z8A8G8C9X10HZ8F8T1J5I6H4S3ZS7B1N1F3C5A7G524、（2021年真題）下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現貨【答案】BCH7T8N10R7K9F3D2HX5R8X9P7J3W2Z5ZZ2D6D5P8H1D6Z125、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】CCJ3D5Y10G2P1I2B8HJ7T5S10F5I8M1Z8ZU6Y10C8B9H5L8V826、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產和負債

C.現有投資情況

D.金錢觀【答案】DCW2W1A5H8X2J8P2HS7U1U10I1U5A7E10ZA8F10P8O8C10L6R527、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業債券

C.私募債券

D.中期票據【答案】ACR9J2P5X9R4U1N9HN2B4U9H10U2Q9S8ZI10Y3F8Y2O8N3O328、財產保險是以財產及其有關利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的【答案】DCZ4T7W10H9V3M1T4HR2E2W1A2O2H1Q7ZW1K6D9V1U8Q7D929、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.宏觀調控功能

D.財富投資和避險功能【答案】DCP6W4Q3X4G1X10U4HS7E8L5I9B9X6T3ZI6X8L6S9W10V10U1030、依據《建設工程安全生產管理條例》規定，施工單位應當對管理人員和作業人員每年至少進行（）安全教育培訓。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次【答案】DCS2G4U6S10Y3U5H4HN3Q10I7F7F3T7K10ZK5T5A9Y3R5Z5D1031、（2017年真題）根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，（）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財【答案】BCE7C5A8I1D10T10H4HS6T9T8F7R9N6J10ZQ4E2B5T5L2I7L432、國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行()提示。

A.匯率風險和利率風險

B.匯率風險和信用風險

C.市場風險和流動性風險

D.流動性風險和再投資風險【答案】ACA4S6Y10E7I6W8X1HY1P2Q7Y6P6J4L3ZE1S7E4P4V10D5N433、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A銀行【答案】DCS7M4D1Q5O1O4E5HY10C9Z1B5U9Z4X10ZQ7J9U5H7M7O9T534、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】DCC2G6J8P5B2J5S9HI4R2W10K6W4U3J1ZB7A5X10A4W8E9J235、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險【答案】ACN6U7V1Y5N5U2H6HV8K1R6G7M10T4S2ZT7C4G6K9H5X1M736、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區別【答案】BCI5S3T3E7D7M3E10HK10N3Z1J6Q4B1U4ZF1J5V6S6Y10J3F137、（2019年真題）根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人【答案】ACF9E1B8V3E10S9G6HK4Y10J9P4E5R2K5ZZ1N3I10U2Y8G3B1038、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】CCN6H4W2W5U6D9D8HP3F1S5Q3A8G3V4ZN3J7N6G3Z6L4Q539、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCI7Z2X4B3P4S8S2HL2G5W1Z6H3P2L7ZH2Y2U1D10I2M10Y840、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購買了10000元的短期國債【答案】DCR1G2A3Y10P9F7L5HA8O1W1Y10V9H1N8ZT8C9N5H9A8R10A1041、下列選項中，不屬于個人理財規劃的內容的是()。

A.債務規劃

B.退休規劃

C.健身規劃

D.教育投資規劃【答案】CCG5W1S8B1C8O2X10HQ7K5R7O2K2S8D1ZT10R9E7O10Z8Q4R242、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月【答案】CCV6Q9T3E8F7F8U9HM6Q2X2E10O1U1A2ZO7O7P6K7X8C8Z343、根據個人所得稅法律制度的規定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。

A.個人取得的縣級人民政府發放的教育方面的獎金

B.職工取得的離休生活補助費

C.外籍個人以非現金形式取得的住房補貼

D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】BCT4Q8I5M7O2J8F1HA4G7C10V4X9D4K8ZO9S10X4T3D4N8B244、作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACS4W4E7D9V5B7Z8HS6S9N1G7L7H2J10ZB7I7Q9Q3I1U9G245、（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險【答案】ACZ7F4J3U3C8P4D2HN5F6N9W1Z8V6A8ZC6U3C2A9E8Y5L846、智能投顧的工作流程之一是構建投資組合，資管新規中對其相關監管要求不包括（）。

A.業務報備

B.風險揭示

C.規范業務操作

D.弱化業務邏輯【答案】DCU9I7Y2A5B7G8J2HM4P7L10S9A1N3Y9ZD8F1J5J10T9R4P947、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規劃、現金規劃、風險管理規劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑

B.強調理財規劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCJ6G6U6G6G7S1V6HL7Q4K9T9V6K7N3ZN6R5Z6S8L8U2Y548、縣級以上地方人民政府住房城鄉建設主管部門或者所屬施工安全監督機構，在監督抽查中發現危大工程存在安全隱患的，應當責令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。

A.繼續施工

B.更換施工隊伍

C.責令從危險區域撤出作業人員或暫時停止施工

D.責令施工單位主要負責人作出檢查【答案】CCD2I4K7E3N5C4D9HQ6Y8N9M5N5Q9I6ZF9Z5X6B9X1C1X349、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】DCN9D8D5E6T6N1C9HQ5O2U5C10S3F9R3ZV6B9O5Y4B8U5Y250、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCF6Y2X5K10D5N9U8HJ2R10N1R6C2T4J7ZT10B1O2M1G5U3O1051、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCW4C4H7F7R3B10Z10HL7S8P5H4K10N6I8ZD7D3E6P10X5K8B752、（2019年真題）在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的（）原則。

A.適當性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信【答案】ACN5A8B6W2H1N6F8HN5X7B4O3W10S9N1ZG5K1M1I7G6F4Z653、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業票據【答案】BCF5H4J8B4M6V9B5HS7G3E7L7H6H9A1ZJ2H7D5H8A7A8S754、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內）

D.夫妻之間【答案】ACF8G10M9M5G3P5G8HB10N6B2F1N8D6U4ZP2K4Y6A3J1D3Z755、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括()。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險【答案】DCU7T5U3Y1U3M8W9HV1Z1C3A8Y9W4X9ZK4Z2Z9O10Y4V10O456、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

A.創業基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金【答案】CCK7S6S8L2J5V3R5HM2C1C5T7D2W3M1ZZ3H1S5B4F1S9R257、通常面向所有客戶提供的基礎性服務是()。

A.財富管理業務

B.私人銀行業務

C.理財業務

D.綜合理財服務【答案】CCI6I1P3P1R3B10Q3HL9L5S2Y5V10I9T2ZX2U4Z5K3T8U6K658、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACX3U2V2B1L10N5T6HR6R7K4I6O7Z9Q6ZQ4K8P4H3E7G7W1059、（2019年真題）理財規劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行【答案】ACX3D5T7Q10J1R3T9HJ3W3E9E10E3C5F5ZQ3B6S1N10F7X1T360、在理財規劃方面，生活費、房租與保險費通常發生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCX5B10Q5N8P3A3Y8HC1X6R5B9F7S2E1ZV4E1Q10Z7V7M10I761、施工現場食堂必須有（）。

A.營業執照

B.衛生許可證

C.環保合格證

D.稅務登記證【答案】BCG1Z3K8H5L6F4S6HW6S2F3C8I6X1P8ZC9O5K5R4X7E7O662、（2018年真題）下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任【答案】DCS7U2G4S8K3J10I2HL8N1W9F9X10I9N3ZQ1S4A9E9R4B9G163、年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購買基金的月投資款

B.每月家庭日用品費用支出

C.房賃月供

D.養老金【答案】BCL5W8P6G3I4T6X8HM8R2L10R8Y10X5A5ZG3P1D3N7P6T9B564、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACB10U7I7P3M2P8K3HM9I9A9N4W6L3L2ZH4U4A5L3A5J1Y265、（2017年真題）下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

B.理財業務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務

D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】ACY6P1O5E5X7G9A1HG8V5N4A8K7T4C5ZZ3J8Z7T2U9U8U966、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACR9Y1F4S2P10K1Q10HD3C7B10C7O5F6O3ZN7W7K1U3T1I10Q967、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCB3D7J3V10W5B2C8HI8E10E7P6G2Y1T3ZD6E7Z7Y3L3Q9G468、（2018年真題）下列不屬于稅務規劃目標的是（）。

A.財務自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅【答案】DCZ4L4N3A5M3Q7Q1HQ1H3F9H9W9M3F10ZK4F4V5M7O2U6Y769、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產品

C.股票型基金

D.人民幣理財產品【答案】ACB7R4G9E6C4S3Q6HK6T1N4E2V3K7M6ZJ3C7B9I1O3X5O270、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發生傾翻墜落事故而設置的。

A.安全鉤

B.急停開關

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器【答案】ACC2G1R8Q8Y8V1W9HN1F2A8Y3N6K9J8ZY4P1E4L3A3Y7E271、（2017年真題）下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

B.理財業務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務

D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】ACT5V9L2Z3K7O10U3HU5M4B3R3N3S2N2ZQ2P2K4G10G3T5X672、（2017年真題）下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是（）。

A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B.個人理財業務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的

D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分【答案】BCO1M7Q3R8C2I5A7HI5M4L4O9T3S8L5ZX5M3N2Y5D1J10W573、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業銀行充當（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執行人”

C.“受托人”和“執行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCN9M4O7P6P7I8K3HC7Z8Z6F7R4M3Z5ZZ6E4T3I4N9Z4G674、個人理財業務是經（）批準的一項用戶中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會【答案】BCG10X7P7R8W10N9V3HP1T3Q2X4Z9N5M10ZG5L10Q8X8Y10T4U775、下列不屬于個人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期【答案】DCM10E10I9J2E6G7H4HB7T10V8W9R8O9T7ZI5Q6J2G4A6P5J676、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行檢視

D.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務【答案】CCB8G1Q7I4B7Z9U4HU10T3G8G9V4F7F1ZG2K1M6P3I6R2Z777、夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。

A.工資、獎金

B.生產、經營的收益

C.知識產權的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償【答案】DCM2B4C7R10R6V7S3HJ1R8R8Y2X10G6F4ZC6Q2Y7W4I2Q4W878、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCJ4O1K6E1K6W6Q8HU3Z4S10X1U4T1L10ZN2U8T5C9J1W7O279、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。

A.相關的財務安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預算【答案】ACJ8S3P2T10T4H9G4HD4F9Q5I10B2W7E2ZV3H2E7I6P7A3B180、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎工具的種類

D.交易標的物【答案】CCV5Y3W10D9V5P7P2HB8Q6J10S2Z1U5N10ZR7N1D5L2C8C3T481、下列哪項不屬于免責事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對方財產損失的

B.自然火災發生，導致不能繼續履行合同

C.地震發生導致不能繼續履行合同

D.山洪暴發導致不能繼續履行合同【答案】ACT8G5B9U3T4B2U7HE10T3Y10D1Z4C9V4ZQ6S2J1J9G5N4P1082、（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險【答案】ACL4L1C1W4I4C10G8HS5W2E7O9N9S5E4ZU4Q8X10B1H6V1P783、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產

C.家庭成長期，股票等風險資產

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產【答案】BCZ3Z7Q4A9C4I1G2HY1V5X3M3P7Y4H10ZF5C8U8I2B1Y5G1084、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現金流的現值是（）元。（答案取近似數值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866【答案】CCB7F5F3C10Z5S6J9HF9W5B7J2B2W2F10ZV1B9V4M5D6C1B1085、中國銀保監會及其派出機構依法作岀批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監會規定的監管信息系統登記相關信息，登記信息不包括（）。

A.法人機構名稱

B.保險代理業務管理部門及責任人

C.業務范圍

D.經營時間【答案】DCK7M9S1T10Q10C5W4HC9Q2T5I2R7A10F4ZV10T1O8B2W1P5N786、（）不可以作為資產證券化業務的基礎資產。

A.房貸資產

B.企業應收款

C.商業匯票

D.汽車貸款【答案】CCT2H3U4V9Q5U1X8HN1V2T10B6O4T4A4ZE6A1H5L8I9H2G387、（2019年真題）下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款【答案】DCW1A3Y3G1A6U10A1HR1C10Z5I8E4D5T1ZP1B7X3W1N7G4A488、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區別【答案】BCT5Z10F5N7Y5B7B8HY1A5C4P6X1P6H8ZO7A8I8G10Q2L3G689、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】ACX8H8C2G4S8P6B6HP8S5H4B8N3F4Q8ZH6I7S8F5H9C9R490、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCJ8B1F10A5G7B8T4HA5S2E2W9C3H4Y2ZG3X3B1X3I1M10Y191、下列不屬于責任保險的有()。

A.公眾責任保險

B.產品責任保險

C.職業責任保險

D.運輸工具保險【答案】DCV9G3T8R3Y9Y8I8HJ5P8B3H4I9Q1I3ZY6E10R7W7O9Y5P392、根據規定，普通合伙人對有限合伙企業的債務負()。

A.有限責任

B.無限責任

C.連帶責任

D.無限連帶責任【答案】DCZ9U9E4V4O4B8P10HW10E1S7J2H8C8E4ZX10D6U3W3O3F8I493、（2017年真題）在個人理財規劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。

A.籌備結婚，買房買車、繼續教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值

C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】BCP6H10V9Q4P6M1N7HH5M4U1S3Q2G7A6ZH5W5L6O4P7V10Y494、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCV7E8S8C1Y3L3C1HD4C1F5W1J3L9W10ZN8H7X2K1H1T8S595、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.丁：年利率14％，連續復利【答案】BCN3A6V5E4V10K1R3HJ6K6J2H5N1T7L9ZQ3A6I1Q5H7P1H1096、李先生不幸因車禍去世，家庭財產有婚后共同購買的一處房產價值300萬人民幣，無貸款；現金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產中李太太應該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCH5V7V5F10K6Y3H9HA8M9D4D7F2I9T1ZG7J9Y5N2N9O8L497、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現金管理類理財產品

B.權益類理財產品

C.固定收益類理財產品

D.商品及衍生品類理財產品【答案】ACZ9I2K10F7T8R9K5HH3F10M7A3U2R9K7ZR6A5Z7Z1J3E4F298、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產品

D.外匯【答案】ACT1J9P3T10J3O8I9HR5Y6R3O5A5C9U9ZQ1F6K3D10H1F7G599、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產額度

B.家庭基本信息

C.職業生涯發展狀況

D.客戶的期望和目標【答案】ACN2F10H10N5J2T9E8HW3O8O3P4H4C2S1ZF6R9F9E8U3N8G9100、（2018年真題）投資規劃中，進行資產配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCG9V4Y5O5L1R5X1HK9Q7U2X6J7D7L4ZT2W2H5R4A3V6Q4101、施工現場食堂必須有（）。

A.營業執照

B.衛生許可證

C.環保合格證

D.稅務登記證【答案】BCH3Y1Z2B1S3I2V4HZ6Z6N2W4J6Q8W5ZD5U1H3D6X2T2L6102、檢驗檢測機構和（）對檢測結構、鑒定結論依法承擔法律責任。

A.專業監理工程師

B.安全監理員

C.檢驗檢測人員

D.總監理工程師【答案】CCL6T1A5H6K7K1B3HR9I9V4Z10H10H9K9ZH2T2X8L1P6Q9O8103、（2020年真題）使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）

A.內部收益率

B.內部回報率（IRR）

C.凈現值率

D.內部報酬率【答案】CCY9V2O9G1U7C5R2HW1V2B6U5X7P6P1ZV10V7F2J7S10K1R1104、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.票據市場

C.股票市場

D.同業拆借市場【答案】CCB6B1B4E2M2Z5P9HZ10E9J4X4D7D3Q7ZB5I4A9F8C6V5D9105、復利的計息次數增加，其現值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化【答案】CCE7J5Q4S1R2K8G3HM2N7A7N6T4F2B9ZG8K1L6Y10Z7I8V9106、（2018年真題）購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾【答案】CCE2S5R5I4H4O7D2HG5O5G6N3V5T8H7ZV4G9U1B8G4B2X8107、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費【答案】CCL10Q10R10P5Y5D5I9HG9P2S3V9Z5X10S1ZG3E8U2A10D4M7O2108、（2017年真題）根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率／債券掛鉤類【答案】DCE10R1R3A10Y8W2O4HH10F6P5C7P9Q8A7ZD1T2S4K5T1K7V6109、下列屬于銀行個人理財業務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業務的發展

B.客戶對理財業務的認知度

C.經濟環境

D.中介機構發展水平【答案】CCU4Q10O3G6N3Y9U3HI4W9J3O5U9G7E10ZH6R8H10E8Z2R6W3110、理財規劃服務合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式【答案】ACM3C8X4G7N5T8X9HU10F1Q6D5Z8A3M2ZN6P4A3Q4F1Z2P3111、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCF7B5O7V1T2I5B10HY5X10Z9A5J4R3Y7ZK6I7P8Y6S8G4H2112、下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務

C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作【答案】DCD9W8D2A8L1P9H6HY3B9P8J4C2R8Y5ZE4Z8T9C10T10Q6C2113、下列選項中，不屬于我國境內的股票價格指數的是()。

A.滬深300指數

B.日經225指數

C.深證成分股指數

D.上證180指數【答案】BCH10F9T5B5Z4Q7W10HC10G3W2Q9Y4Z9T7ZO7C4O2W9O5W10C10114、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCZ7C5D10C10N2F6Z5HK6B1I9I10L6U10E10ZJ10X7Z3W5E4Z7V1115、個人理財業務屬于商業銀行的（）。

A.公司金融業務

B.個人金融業務

C.政府金融業務

D.社會金融業務【答案】BCB2A8Y9O6V7L4I5HW9E7A5C9W9B1R2ZR2S5T2L7Z6Z5M4116、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續競價。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCZ7D5G8W7Y3G7U7HM2O3U5J2H3A1W4ZF2V4H10G8E10A8I1117、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCM6K10D3I5H2D9X1HB8V5F1R4H2A3U6ZQ8Z1I2V1O8Y4O10118、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。

A.時間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】ACE1Q9D5L4S1G6L7HA10Z8P3X9T6P5U2ZF5N5J10X10U1T7Z2119、（2017年真題）銀行代理理財產品銷售的基本原則不包括（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則【答案】CCE1Q1D9M1X8W6N4HN4D5X8L1P8D7J4ZF5L10D5O3W8B3X4120、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCM9W5I2D7K2S3Q7HV7Y6S4Y10N8A10I4ZV4I8Z6I10R10A8R8121、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后（）內，到原安全生產許可證頒發管理機關辦理安全生產許可證變更手續。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日【答案】BCA4C10O2S8R3H5H9HX2P9W6Y5D8J4V9ZA7T7C1S7C9C4R4122、外匯具備的特點不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性【答案】DCT10A2O9J5C6E7U2HO2H2O9A9P9Q9F5ZX8S1N4G3D3M10T7123、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】BCF6Y10F4A5B9Q9Z9HA6L3G6P8X3K1R7ZC2M5V10K6R1V7I2124、上市公司通過在股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。

A.股票定價

B.資本轉化

C.資本轉讓

D.積聚資本【答案】DCX8F6V3Y1R6G4R7HM2E4F8L9G1G6T4ZU5Q7Q8G9U9U10G5125、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息【答案】BCO4U7U10X10K6Y6V5HV7M8K5B10R8O9Y5ZK7R9N1R1W4L3R9126、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCY7V4A4O1I2A1J2HC2M2Q2A2K10Y8O7ZC4J3X6J7U6O3N2127、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【答案】DCE7M1N10K5P3W10A6HT2P1O7Z10X7H3R5ZW5Q7F5C1X9S1V2128、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.對理財規劃方案的評估、修正實際上是理財規劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規模或整體方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規劃方案進行監測與評估

C.如果客戶正處于事業黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶就可以相應減少評估

D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估【答案】ACE8K10V5U4J7Y7S4HT1S10Q2P7P5M7U5ZN4V4Q5E3Z5D2O10129、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCO2X7W2U10V2B3B6HJ1R5K4K5O10P4Z9ZA7P5I1O2P3R1H5130、下列基金中，基金規模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCZ1R9C9P8Z7R5X4HC4I7U10E1S10X8E2ZA8E5T9V8T8L7F4131、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險【答案】ACH1Q4F2U9P7B3U5HT10U5C6T10X7S9O9ZI8B3D7Q2F2M4T7132、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租【答案】ACG10U8T3O3K3Y2W2HY10X10P3J2Q7J1H10ZJ4A6F2B7F4W8I8133、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平【答案】CCN7E9V1K1Q8P2E3HL9D7U7A6Y9U8N2ZN7I10H4Y2L6X4G3134、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCO10E3H9W7V9V7G4HP1B7B5E5N6I9A6ZF6Z8P7J4S3K8U4135、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACT9V1X4Z10P1O10O8HP9I3S9W1O8U9S2ZQ2F5T4Y7I6R6X4136、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACW3G9K7L6Z8O6B8HX7H9E5G7B8L5G7ZN2D5Z1G3U5X1H2137、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】CCA8C6F7L1L10D3O8HP10Y6X10W7V10K1W6ZF9N9D9T9Y7Q8L7138、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】CCE8Z8A8Y2B9P1Q3HV4R4O6U8N4P1H6ZK10R3D1K4J1W5K7139、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】CCF1E7D6R3Y6T10Q6HM9I2P4A4N2I9A4ZN2S4I5W10M2S1O1140、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】BCG5V10M4X2W4Y4G7HS8G3K3J2O10K6W5ZC7T9X5A7V9I10G5141、商業銀行可以銷售理財產品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮銀行

C.農村信用合作社

D.獨立理財銷售機構【答案】DCG8J6T9V1T5Q6F10HB1I3D9F6P3H5C4ZM10J1X3F4R4B2P1142、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業標準即行廢止。

A.規范性文件

B.強制性標準

C.行業標準

D.國家標準【答案】CCK2I8Y1E2C3D8N10HG1Y2W7I3A8S10G9ZH3O1E10J4E1C7C1143、下面關于資產管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。

A.保險公司可以開展資產管理業務

B.銀行接受投資者委托，對投資者財產進行投資和管理，這種服務屬于資產管理業務

C.財富管理業務就是私人銀行業務

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務【答案】DCL3F9Y6T4K3F5H4HM4B4R3K4C1S3Q2ZT7R9H4R3S4N10Q4144、關于違約責任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責任的承擔形式包括違約金責任

B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任

C.我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是違約

D.違約責任的承擔形式有強制履行【答案】BCO9R6M2J9A3O3U4HT4U3X7A7Y4X4X6ZD8W8F7F10F4P8O8145、下列屬于個人理財業務需求方的是（）。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.監管機構

D.理財師【答案】ACP2B2G9L5P1J7B4HM7Z3N9A7L2U8K7ZN7R10Y9J6B9D10Q3146、（2019年真題）某投資產品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACD2C5Y6D8Q7A3Y5HO1W10O3M2G6Q9T3ZT2L5Q8U3K7T9F3147、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力

C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】CCC3J1Q6T7X5C9S3HM6M2B10O1M8L8Z8ZJ2N1O2B2L1E8D7148、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】CCA8L5I6M2Y4F1C6HS3P8D9R10V8N10P5ZT8U1W2A2B2V1P7149、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％【答案】BCW9K4E10F2D4T5N10HR8M10I5A7W6Q3Y4ZW7C3N10G3H10U9U10150、（2018年真題）購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾【答案】CCZ2Z1X7I1L9L9Z1HX4I1N5S4E5L8Z9ZY5U5W5T8Q6Z10Q6151、（2021年真題）關于債券的下列說法，錯誤的是（）

A.貼現債券是以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國有獨資企業發行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券【答案】CCU3T6F9E3I8S9N3HZ3A6E9S2Y4T5V2ZA7X1F7Q4Y3R7V8152、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCQ10M1P1U8Q10C7M7HN10T6N8O6Y7M6Z8ZF8N8W10S7T8W10F3153、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCM2Q10L6W7P9P10H10HB10C8K3S6I3R1G3ZD3W1P4R7F5W1H1154、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】DCT6M4V10F7D1O10D6HV6K6B5N9P4X3P2ZK3O10L4U8S7T3B1155、國外個人理財業務的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代【答案】CCO9O2G7V9B4D2Q4HC5N5U5P9J6U4W8ZM7X4A4A1I3S2B9156、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.丁：年利率14％，連續復利【答案】BCO4Q4J3M1B5A3U2HR3G2Y1P3P7Z2J10ZW3N2E2O4T8K9U7157、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則【答案】CCH2V4E3D9I9M6G2HG8R3N3I10B4B1V1ZB3I8L3J3J7Q9Y3158、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCQ6G8E6R9D2D10D9HR4Q2O9S2H9R7L7ZC2R3L9Q7V7J6Q9159、（2018年真題）下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人【答案】BCM1V6N4S10W3H9B5HE5I6J10H5F5J7I6ZN8Q2X1Z7V9T8B5160、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行檢視

D.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務【答案】CCP10R5N7R6O5U8F9HQ8M10F9Z3G2P7B5ZR7M6N1S10N3M7O1161、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是()。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.商業銀行【答案】ACM10U8L3I2Y7U9V3HB10I3N8S7Y5F8G1ZU4Z10Y5J1I6F1H2162、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險【答案】BCA7L2C6I9Y10M5C10HE9O4K4I10L6V5P8ZJ7O7Y3V5K6N4N5163、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風險性

C.流動性

D.收益性【答案】BCP1I3T10U5Q4A4S5HR3K1Y4A1X8M8U7ZK2S10Z8T3E2G7J10164、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACU1B1J3Z2C6C4N8HG3B10X1X9X7M8H4ZQ2G8H8E8X1G8W2165、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCG6Z6R1H6U10F4S2HN8F9P6V3Q4H1Y3ZJ5A6B7R5Q1X4U3166、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼