《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】ACN9S6U1C4A3T2E6HB7D3A6Y1P2H9Y10ZU10A8G2A9S1F9L12、（）是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分．也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】CCU7N10B5D1M10T4D7HW9V1F7A1C9D3T8ZW4F9L4Q5E3Z5W93、銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）。

A.及時

B.完整

C.真實

D.全面【答案】BCO6D3K1K3V10B6X6HF10F6F10K1F4Y2J9ZY6S6F9W2P4Z1G24、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A.“借短貸長”是最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風(fēng)險【答案】DCP8V3C1M3H1V9B3HG5U6W3V2P6M7H1ZT9J5J1R3N7I5H35、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張

B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動性風(fēng)險【答案】ACN8R10A10J3O6W5K5HM6E9G1J3I5T7H9ZH7P9F2W7J10N3Y56、測量銀行短期流動性風(fēng)險計量的指標(biāo)不包括（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

D.存貸比【答案】DCH6S9T10X7C1V8P2HX7O8V4O8F8R8P3ZH9R7U3V4T4S4H47、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法．正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款并不是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降不會給投資組合帶來損失【答案】CCV4V7P8O8S7F6V2HV3N5R7P4A3D7P8ZX8Y4S4K4L6F7M68、已知某商業(yè)銀行某年度存款平均余額是10億元，其中核心存款平均余額是8億元，貸款平均余額是12億元，該商業(yè)銀行總資產(chǎn)為20億元，其中流動資產(chǎn)為5億元，那么該商業(yè)銀行的融資缺口為（）。

A.2億元

B.4億元

C.-2億元

D.-4億元【答案】BCU1N5D1K8Q2U2L3HA10M10J3J1X4A5X1ZK6U6L2X2R4X4B59、系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管改革政策框架包括了三大支柱，其中不屬于三大支柱的是（）。

A.提高損失吸收能力

B.提升監(jiān)管強(qiáng)度和有效性

C.推動處置機(jī)制建設(shè)

D.提高資本的利用率【答案】DCB3E9D9F5B7B3R8HC7M1E4R8R7Z1K5ZA10J7F5H9J9I9B610、下列不屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.給予每一交易對方的信用不必得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)

B.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

C.交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用原則，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險——收益分析基礎(chǔ)上

D.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)和主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)【答案】ACN7X10U9V2G4H8A1HM1K7N1C6S9O2U1ZG1I2Q2C7L9X4W711、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的核心要素是（??）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.資本充足率水平和流動性管理水平

C.盈利能力和風(fēng)險管理水平

D.資本充足水平和風(fēng)險管理水平【答案】DCD4O6N2S8A3H5O8HC8K9V1L3E2F8M9ZT4U3G1L3R4A8U412、下列關(guān)于操作風(fēng)險評估的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險

B.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行

C.定性分析則需要依靠風(fēng)險管理部門對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估

D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則【答案】CCK9M5Y9Z3V2F9R9HF5L3Y8S10T8F8T6ZH9Z4B10Z8X9W5Y613、下列關(guān)于專有信息和保密信息的說法，錯誤的是()。

A.專有信息的特點是如果與競爭者共享，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位

B.有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的

C.某些項目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體的項目

D.專有和保密信息必須對要求披露的信息進(jìn)行一性信息披露，不用解釋未披露的事實和原因【答案】DCB7B9U10K3I10W10H4HN3X6H7M7E5Q8O3ZP10G9X1S2U10Z8E1014、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的是（）。

A.控制活動

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險治理

D.內(nèi)部環(huán)境【答案】CCH8X9Z7O4M10Y4E4HL4Q5C1T9P10B10O5ZW3E5U2B7Y5O6X1015、對單一法人客戶的管理層分析重點考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者誠信度

C.授信動機(jī)

D.以上都是【答案】DCL9L9H4D2O7A4G4HX5G3O1W1T2C8D8ZE8C10M7C10S4L3U416、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】ACF2N8T7S2B5X8V1HT2H2T4O6T8W7H1ZC2O2G6J9W4U8L317、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中。風(fēng)險規(guī)避策略主要通過（）來實現(xiàn)。

A.設(shè)定止損限額

B.減少經(jīng)濟(jì)資本配置

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.減低風(fēng)險暴露【答案】BCB4D6H4J3C10C5T6HK7Z7S10X9K2M6J6ZT7V6S10T10D1L2K318、內(nèi)部評級系統(tǒng)的驗證過程和結(jié)果應(yīng)接受（）檢查，負(fù)責(zé)檢查的部門應(yīng)獨立于驗證工作的設(shè)計和實施部門。

A.獨立

B.準(zhǔn)確

C.穩(wěn)定

D.審慎【答案】ACI9F4D3B6T8K5L1HF7E10A5X6A9Q3N7ZR6F1I1L2R3R1H419、關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口的絕對值越小.銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口的絕對值越大.銀行利率風(fēng)險越高

D.久期分析能計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響【答案】CCT1H2J1A8M8P1U6HC6D7E5J3U8K4L8ZM3U7T10I6V6Y4W720、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風(fēng)險

B.某組合風(fēng)險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】CCP5X9K8F9R2T2Y6HP3F7A6P5Q4K10V3ZT2N4H7S3Z10O1L921、專家判斷法中與借款人有關(guān)的因素不包括()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】DCL6D6K5S9Q1C2F8HJ6P8H8K6H4A8Y6ZQ7O1T5A10M6B2M922、巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本【答案】BCX9A1O4D2L8U6K2HE7H3Y1U4U10L4R2ZR6N9Y2F7T9W2I723、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟(jì)價值【答案】ACO6Z3V2M1F8C1J1HF6M2D9E10R7H4G8ZQ6W4T6Q8B2Y6H624、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，VaR乘數(shù)因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5【答案】BCI10I5H3A2I7I6D1HF2S5D1H6H8J1T2ZU1W6M4P9X2S1Q625、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20％，資本預(yù)期收益率為5％，則該部門上期經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.11000

D.10000【答案】ACI4F10A8A2F2B8Y2HQ1X6J7B6V4O3U2ZJ9R2P7J4I8H6D226、協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或缺乏協(xié)議屬于內(nèi)部流程中()的風(fēng)險點操作。

A.財務(wù)／會計錯誤

B.文件／合同缺陷

C.錯誤監(jiān)控／報告

D.結(jié)算／支付錯誤【答案】BCZ1Q2O1Y8P7K5N1HV3J6U5P6D1W5U8ZF5T1F9L7A6D7O127、公司／機(jī)構(gòu)存款通常（），對商業(yè)銀行的流動性影響（）。

A.不夠穩(wěn)定，較大

B.不夠穩(wěn)定，較小

C.比較穩(wěn)定，較大

D.比較穩(wěn)定，較小【答案】ACR7C2W10O7W7J10B10HG1I7H7P1D6M5V9ZX7Q6P7Z2O4N7I528、下列哪項關(guān)于現(xiàn)場檢查的表述不正確?（）

A.現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實地檢查

B.現(xiàn)場檢查過程分為檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段

C.現(xiàn)場檢查實施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進(jìn)點會談、檢查實施、分析整理、評價定性、結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導(dǎo)作用【答案】DCJ1G2C9H9R4E9A4HQ8Y8S4V8M2R6L2ZT7P8M5A7W1X6X229、高級計量法中較為推薦的幾種類型不包括（）。

A.打分卡法

B.損失分布法

C.內(nèi)部衡量法

D.外部衡量法【答案】DCY5Z10G7O8N8Z8P6HT7I2F10D5W7H7F5ZZ5M8J5N6G9H10Y630、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是()。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本【答案】CCU1L3Y8H3R9M6I8HY2S5W9I5R6E7Z5ZK10P6W4G4O1M10L931、不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險報告

B.整體風(fēng)險報告

C.具體的頭寸報告

D.風(fēng)險監(jiān)測報告【答案】CCH3Y1U9D5L8M6M9HQ2Q7L9K9T9F8L6ZN6E4S9U6S8T3I532、高級計量法(AMA)不僅僅是操作風(fēng)險計量的一種方法，它更是一套完整的操作風(fēng)險管理框架，下列不屬于其作用的是()。

A.促進(jìn)風(fēng)險管理文化的轉(zhuǎn)變

B.豐富操作風(fēng)險的管理手段

C.優(yōu)化作風(fēng)險管理流程

D.提高操作風(fēng)險管理效率【答案】DCR1Y2D2T4O1F8G5HE9M2T10B1C4Q9S3ZJ9D8R9Y4B1Y4L333、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于人民幣（）。

A.10萬元

B.1萬元

C.5千元

D.5千萬【答案】BCA4C8D3V2V7E2P2HI6B4D7I2Y7L9G6ZX9S4E9K7X3Q5R834、風(fēng)險事件：為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架。

A.在標(biāo)準(zhǔn)法下，每一筆交易的風(fēng)險暴露將映射至其含有的風(fēng)險因素中

B.較常用的計量交易對手信用風(fēng)險暴露的方法有現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法

C.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法和標(biāo)準(zhǔn)法均適用于場外衍生工具交易違約風(fēng)險暴露的計量

D.對于不滿足利用標(biāo)準(zhǔn)法，但希望提高風(fēng)險敏感度(相對現(xiàn)期風(fēng)險暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法【答案】DCJ7W8J1C4X3F8O6HY10G5L10J1D3R8J1ZK3Y10V4P8B5H3D835、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是()。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險要素的非線性變化【答案】BCF8M8C1T1Q7T7I3HL3I3O6W6G8T1A5ZT6X2Y8Q9H3P1Z336、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)首先征詢（）的意見和建議。

A.股東

B.專家

C.最大多數(shù)員工

D.各職能部門【答案】CCR10T9T10O1X10A7B6HQ6C2P8H6Z5X8M4ZI10O2D8A8V9B1I937、以下不屬于商業(yè)銀行可能面對的市場條件的是()。

A.異常

B.正常

C.最好

D.最壞【答案】ACL5I6U9W6Q6M3V7HI1L1D1D5Q9Z4N7ZU4P1J10L10L5B8L838、商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險理賠收入的風(fēng)險緩釋作用最高不應(yīng)超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A.30%

B.20%

C.25%

D.15%【答案】BCA1M2T2A1S3Z8U5HY7T9W10L5J4B1E9ZM2F9U1E3X6O4Q739、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項目的風(fēng)險而持有的(?)。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸?【答案】CCY1R8A2O7P4O2W9HJ3S7D2T7L9Q2B2ZL2U1I7U6J4X10G140、下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險通過系統(tǒng)化方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險無法通過改善內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價值

D.聲譽(yù)風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性【答案】ACJ5F6I8R6X2L2A10HQ2I10L3G6H10N5C7ZG2G9B5R9M6Q8O941、如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于（）億元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCE8Y3V7Q2Y6C8D8HF7D9R6K10T8D7Q3ZP7T9X8W10I1Y5G242、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8【答案】BCM5E2W9V1H3B4X9HD2R10Q9Z2X1Z9F10ZB5M4T8P4P2N10J943、以下不屬于商業(yè)銀行可能面對的市場條件的是()。

A.異常

B.正常

C.最好

D.最壞【答案】ACE5S9N8M7M10A7L4HG7D7N5V5O9M9P10ZI8J3T10B1L4S4J744、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行操作風(fēng)險資本計量中，標(biāo)準(zhǔn)法與替代標(biāo)準(zhǔn)法的最主要區(qū)別在于（）。

A.替代標(biāo)準(zhǔn)法是用前三年貸款余額的算術(shù)平均數(shù)與3.5％的乘積替代零售銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線的總收入

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法是最初級的操作風(fēng)險資本計量方法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法的業(yè)務(wù)條線歸類原則、對應(yīng)系數(shù)和監(jiān)管資本計量方法與標(biāo)準(zhǔn)法存在明顯差異

D.標(biāo)準(zhǔn)法與替代標(biāo)準(zhǔn)法相比，能夠降低操作風(fēng)險重復(fù)計量的程度【答案】ACV2C8V1A7Y6K9S6HS2P8I5H8G5D2Q9ZH7U2F10X2G6M5M945、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。

A.期望均值法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級計量法【答案】BCS3K8V7P7M9Z8X8HS5S2N6W9O4K3J3ZM8L2Q8E10I8A9M246、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)管理

B.零售銀行

C.公司金融

D.代理服務(wù)【答案】BCG4O5I6Y6X2Y6R3HL2B8G7P3V10W4Y4ZX7Y9W10P2E9L3W347、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取()的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。

A.從上至下

B.從下至上

C.從左到右

D.從右到左【答案】ACH6G9T3N1M3Q10Q3HY8M1P7E6Y10I4A2ZO5M8O5P5Q9N8X748、風(fēng)險事件：

A.交易對手信用風(fēng)險是指由于交易對手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對手信用風(fēng)險

C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進(jìn)行的金融衍生品交易

D.計量交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對手信用風(fēng)險暴露數(shù)據(jù)【答案】BCK8Y9V7N8N8F8L7HA3C4B9T7G8A1K5ZO3W8A4L10B10D6M549、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.每三年一次

C.每兩年一次

D.至少每兩年一次【答案】ACR5C1G4E10I8B8F8HX5E5S3U5C10M10L7ZZ7I1R9O7M9T6J450、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率【答案】ACJ10B10H1M8M1B2F2HV7Z10V1E9M4E5J5ZK9U5Z5W2R1L6E951、關(guān)于風(fēng)險度量中的VaR，下列說法不正確的是（）。

A.VaR是指在一定的持有期△t內(nèi)和給定的置信水平x％下，利率、匯率等市場風(fēng)險因子發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或金融機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失

B.在VaR的定義中，有兩個重要參數(shù)——持有期△t和預(yù)測損失水平卸，任何VaR只有在給定這兩個參數(shù)的情況下才會有意義

C.△p為金融資產(chǎn)在持有期△t內(nèi)的損失

D.該方法完全是一種基于統(tǒng)計分析基礎(chǔ)上的風(fēng)險度量技術(shù)【答案】BCH5B10O6G4M6C3N3HO6R1J3F6W7K5F10ZJ6Q2B1E10C10B5R252、銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)實施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.政府

D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】CCM8A6B4R4Q8T4W2HP5B10C5A4Q4K1S8ZA1V5V1Z6I4D2E1053、商業(yè)銀行批發(fā)和零售存款大量流失，屬于（）。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCX3X3S1B8R7C10P4HN5X1N4F5B5J9U4ZS3A2R4W9M10S2S754、某銀行因為信息技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷導(dǎo)致無法正常辦理業(yè)務(wù)，該操作風(fēng)險的類別屬于（）。

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】BCB7L5V10Y6G2R2G8HH7J1O6N3J2H5M3ZV5N7S4Q8C10I7D555、當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況反映的收益率曲線的類型是（）。

A.水平收益率曲線

B.波動收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反向收益率曲線【答案】DCP9V3M6Z5Y3I5K9HY5X7X3H3D2N9E9ZE3W6W9E5H1D10R156、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足的條件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.不能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

C.能夠準(zhǔn)確估值

D.能夠進(jìn)行積極的管理【答案】BCE6G10G5E1I2Y1T6HL10H6R1U2V9H10V10ZV5D3N10R1N10X9O757、對于商業(yè)銀行而言，風(fēng)險報告的主要作用不包括（）

A.使業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間及時知道和保持各自的風(fēng)險語言（術(shù)語）

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標(biāo)實施提供支持

C.明確員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

D.確保對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識【答案】ACY7I5D10D3V7E7P4HS3N3U3W3K7I7C8ZO9E4Y2A5E10D4W558、下列選項不是風(fēng)險預(yù)警程序的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風(fēng)險分析

C.風(fēng)險避免

D.后評價【答案】CCC5M1Q6O6V4P4Q1HN5F5B3R8Z4I2I1ZG6X2P10G2D6T9C759、資本充足率壓力測試框架以（）風(fēng)險的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中【答案】BCV2P7K7S10V4E8Q4HS4N7L6E1T4C6O3ZG4W9D9R1E8V5G560、一般來說，（）作為風(fēng)險監(jiān)測的一部分，由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。

A.風(fēng)險限額設(shè)定

B.風(fēng)險限額監(jiān)測

C.風(fēng)險限額控制

D.風(fēng)險限額識別【答案】BCN9J9X3H3I3A9B10HG8B1K7Z6X10C4C8ZS8G7P3C4X6P6K161、由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】BCW4R8N2H8I1Q8X10HD5O10B6J8A4D9F9ZI6L4B1T6O2T8J662、銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)實施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.政府

D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】CCQ10Z6G7O10K10I7G1HS8C9B2O3A3O5P6ZS1Z7Y1W1R10J3G663、如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于()億元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCI7N2T1I5Q6M3B9HT4C9C3B5K7S3J9ZJ7K7F2R2U4F10O364、根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測模型1OSSCA1的技術(shù)文件中所披露的信息，()等產(chǎn)品因素對違約損失率的影響貢獻(xiàn)程度最高。

A.企業(yè)融資杠桿率

B.行業(yè)因素

C.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

D.清償優(yōu)先性【答案】DCF9T6T10I10X1R10U1HV2T3Y8L7J10B4Z10ZM6K1V2X10N10E6G1065、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段.對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常可將風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類

D.應(yīng)將監(jiān)管的中心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和外部控制質(zhì)量的評估上【答案】DCW8V6B8Q6V1Y8Y1HQ3C2H3K7G6I3H4ZZ5S3N6K4N6Q5H966、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率【答案】ACT7D2G10H10H8D8P8HG4O3L1I4C1N4R8ZH7Q10F10Q1B9X8I267、以下不屬于市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險【答案】CCR10G7Z5E8J9Q7Q2HJ7O4L6L5C2U4A1ZE2L8V3K6Y3Q9P268、假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國債，年收益率為5.5％；二是銀行理財產(chǎn)品，收益率可能為8％、6％、5％，其對應(yīng)的概率分別為0.2、0.6、0.2，則下列投資方案效益最高的是（）。

A.40％投資國債、60％投資銀行理財產(chǎn)品

B.100％投資國債

C.100％投資銀行理財產(chǎn)品

D.60％投資國債、40％投資銀行理財產(chǎn)品【答案】CCS7N5U3K4B4Q2R7HQ10V9T7R4Q10V9I7ZQ10P3L4R9K6B7I569、下列選項中，不屬于損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則的是（）。

A.重要性

B.統(tǒng)一性

C.多樣性

D.謹(jǐn)慎性【答案】CCX5H6E5D8T5S3U2HK6T5B1M2J1X9K10ZF1P5W2C8L3K2S270、主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，屬于（）壓力測試情景。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCZ10N7L7W4Y3A10D8HP4A5D10S3H3J4M10ZS4I4E2O3C3P9U871、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.100％

B.90％

C.120％

D.70％【答案】CCG1U2N1S8K6B3T4HQ4O5K6Q8G7W8H8ZC2Q9O10Q8Z3F3Q672、資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險通常應(yīng)（）單個資產(chǎn)信用風(fēng)險的加總。

A.等于

B.大于

C.小于

D.無關(guān)【答案】CCH9Z4T3D7S2I4Y4HF6C6D1W1X1C8V10ZI2Z7P1O4S1J1P473、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】CCZ1B10U7H2Y8I2Z10HV2D10Q5L8K3K6V5ZD6H10N10S5H3O5R374、為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

A.借短貸短

B.借長貸長

C.借長貸短

D.借短貸長【答案】DCF6M10W7R9L7S4Q1HD2M7A8A6F4M10V5ZS10G1N9B6P9W4Q175、下列情形中，重新定價風(fēng)險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【答案】BCJ2Q9P1R6R2C8Z9HI9L5L8B1J4K6O3ZW3W6A2P6E5N2P876、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.5.5％【答案】CCR8G8N1B10K3P3H1HX9M10M5C10P8W3Z2ZF8L1I8N2X4G9X777、下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?/p>

B.壓力測試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關(guān)參數(shù)

D.壓力測試不僅包括設(shè)計情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施【答案】CCU6H7G8J8I7V2I7HO7M4C3L3E4M10P1ZG2E10A1K1Z8T1X178、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益

B.良好的道德規(guī)范和股東利益

C.良好的道德規(guī)范和公眾利益

D.維護(hù)股東利益?【答案】CCZ5W1O9Z7S6L7Y3HW9G3R8D6N7N5A5ZW1S7E9U9K1O2D679、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的核心要素是（??）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.資本充足率水平和流動性管理水平

C.盈利能力和風(fēng)險管理水平

D.資本充足水平和風(fēng)險管理水平【答案】DCL9H4I8V8Q1Y9Y4HL2K1L8X7D8Y2N3ZR9E5P8N9L7A8W380、戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的（）基礎(chǔ)之上。

A.實際情況

B.未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

C.實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.潛在收益【答案】CCF4X6L9U5B10Z9Z6HX1G4F4P1V8J7G2ZT6X2D7C2Q2G10O281、績效考評應(yīng)堅持的原則是（）。

A.綜合平衡

B.激勵性

C.可靠性

D.安全與收益平衡【答案】ACH3S3F7B2M2M2R1HI9K1I8A6V2L8O6ZK4T2U9D3X2P2N382、權(quán)重法下，對微型和小型企業(yè)的債權(quán)必須滿足的條件之一為（）。

A.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險暴露不超過100萬元

B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險暴露不超過300萬元

C.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險暴露不超過500萬元

D.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險暴露不超過1000萬元【答案】CCO4B6W1U2H1N10E2HP10O2B7Q7L8L7H5ZS2O2P5Q8R2A8X1083、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

C.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成

D.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】CCT8G10U3B7W5S5C8HK6J7A4Y8O5N6M8ZX8R8M6Z4O10Q7A984、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.會計資料規(guī)范性

B.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

C.財務(wù)報表檢查

D.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性【答案】BCM7M1T10G6R1I5C5HP7I3H2A9K9G1R6ZP7C7U3I4T4T6O985、為控制個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險可采取的措施是（）。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程

B.強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)分離制度【答案】ACF8W3D2E5Q4C4N9HP3A3K5P7Z9N1L8ZF7O3I8M1A5G4A286、風(fēng)險分散策略的成本主要是()。

A.分散投資過程中增加的各項財務(wù)費用

B.分散投資過程中增加的各項管理費用

C.分散投資過程中增加的各項交易費用

D.分散投資過程中可能造成的損失【答案】CCE4I2X2S9Y5C6X10HK5G9T3W10I10B5I4ZY1R3M10O8R6V2I587、由于內(nèi)部控制的方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的()危機(jī)。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】CCO7X4M7J6F1D10F5HQ4Z8P5W7A5Q5Z7ZA5Z10Q6H10T10G5M788、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況是（）。

A.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短【答案】CCY3G1I1B2I4W10P3HH10Q9V5Y8G7P1H9ZN10P5I3B2Q7M3O989、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的是（）。

A.控制活動

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險治理

D.內(nèi)部環(huán)境【答案】CCS8G6T3Y5N4Q1I10HD6C8M6B4Z2D5G3ZO6C2V10Z9F6B2G1090、一般來說，如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)的隨機(jī)因素非常多，即每個因素所起的作用相對有限，各個因素之間又近乎獨立，則小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)可以近似看作服從（）。

A.正態(tài)分布

B.二項分布

C.0-1分布

D.泊松分布【答案】ACV7U8H7I8D10N5K7HR8M2M6W10Z4N8O2ZN6G4S5O5A2M6L791、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

B.報告應(yīng)評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

C.報告作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進(jìn)行檢查【答案】DCY1J2X2U7Y7T4C7HX10C2L10Z1O1K5I6ZP9G8E6G4H5T10P692、商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險。

A.業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險管理部門

C.董事會

D.董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會【答案】DCJ2B1H4D2H10W3N7HZ3Z3V6T2X8V9O3ZK7G1M9E8V10K6N693、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（）

A.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0【答案】BCD3T8J3N3H9N8V10HR2F1S4C3P4I7S4ZB8J2H3Y3J2B6N294、（）是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

A.情景分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.返回檢驗【答案】DCX8R4U9Q4R10I8O7HN1V6K10R1F3P5C5ZV8Z6T2R8L7Q1G495、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債L=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為D4=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從3.5%上升到4%，則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22.11億元

B.減少22.22億元

C.增加22.11億元

D.增加22.22億元【答案】BCV1X10Z10Q5M4G1S2HD6N2P4O7T2C9M7ZT3X6R1H3M1E9H1096、系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管改革政策框架包括了三大支柱，其中不屬于三大支柱的是（）。

A.提高損失吸收能力

B.提升監(jiān)管強(qiáng)度和有效性

C.推動處置機(jī)制建設(shè)

D.提高資本的利用率【答案】DCN8K8D5X5M3U10S5HM5M10R4D3N4O8O6ZU7R5H1C10O10L5X197、關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口的絕對值越小.銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口的絕對值越大.銀行利率風(fēng)險越高

D.久期分析能計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響【答案】CCI1Z2W2I5Y7D9Z4HR9G1O4L2M4W8D1ZC8W6X3S9F6T3U1098、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率【答案】ACV6K5A6J4K3R4N6HW1O2L7O9P2U2I5ZU6N6N7B3M6R2I399、下列不屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.給予每一交易對方的信用不必得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)

B.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

C.交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用原則，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險——收益分析基礎(chǔ)上

D.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)和主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)【答案】ACS6V5J7T1R5K6B7HK10I9Q4R9B2L3O10ZK10B5U4B6I10S6O10100、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCQ2T3B1B10X4C8K9HU4H10Z5Z9I8U10H8ZL4A3W4W2J9B6I6101、假設(shè)某商業(yè)銀行市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A＝2000億元，負(fù)債L＝1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA＝5，負(fù)債加權(quán)平均久期為DL＝3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3.5％，則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22.12億元

B.減少22.22億元

C.增加22.12億元

D.增加22.22億元【答案】CCA2R3F6M3F9M3T8HB5J1Y1A7M5T9E6ZR7F4X7O5P3S1J1102、流動性比例可衡量銀行（）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況。

A.1個月

B.8個月

C.半年

D.1年【答案】ACC5T6H3E2S10G7R3HY7G1C10Y5T1Z4G5ZY6W9Z6M9B5A9E8103、規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《中華人民共和國行政許可法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》【答案】ACN7M6Z4J4U1D5W8HL4A4F5U5L6T10P3ZN9A5G3R4M9S9M4104、關(guān)于風(fēng)險度量中的VaR，下列說法不正確的是（）。

A.VaR是指在一定的持有期△t內(nèi)和給定的置信水平x％下，利率、匯率等市場風(fēng)險因子發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或金融機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失

B.在VaR的定義中，有兩個重要參數(shù)——持有期△t和預(yù)測損失水平卸，任何VaR只有在給定這兩個參數(shù)的情況下才會有意義

C.△p為金融資產(chǎn)在持有期△t內(nèi)的損失

D.該方法完全是一種基于統(tǒng)計分析基礎(chǔ)上的風(fēng)險度量技術(shù)【答案】BCA7N8K2X2P6S5N3HT4O5V1Z5T4N8X6ZO9Q2D3D4E10V3R8105、下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

B.行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定的，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分【答案】BCL6N4E1N6S8T3S8HZ7H10I7X9B4R2D5ZQ5G4M10H5Z9P3T5106、我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.維護(hù)金融市場的正常秩序

C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

D.保護(hù)存款人的利益【答案】CCV9N7D6H3N8O7Z3HH5H3F5R2U4R4Y8ZO2M1U2V2S2U1N4107、下列是期限錯配出現(xiàn)的原因的是（）。

A.銀行用短期存款去支持短期的貸款

B.銀行用短期貸款去支持短期的存款

C.銀行用長期存款去支持長期的貸款

D.銀行用短期存款去支持長期的貸款【答案】DCE7N4P7S9E3F5X3HB2E9C2X8S5G8P4ZN3E9D2G3U2H4J10108、下列關(guān)于風(fēng)險識別的常用方法，描述正確的是()。

A.分析風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類

B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式

C.可以把匯率風(fēng)險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法

D.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法【答案】CCN9T4T6T4T4F8D3HD8X6S6E9F8S7S6ZK9G8E10Z5E7Q2D8109、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法，錯誤的是（）。

A.銀行風(fēng)險管理部門設(shè)置應(yīng)與銀行的經(jīng)營管理架構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度、銀行的風(fēng)險水平相適應(yīng)

B.風(fēng)險管理要貫穿在業(yè)務(wù)經(jīng)營流程之中，進(jìn)行積極、主動的風(fēng)險管理

C.要將銀行承擔(dān)的各類主要風(fēng)險全部納入統(tǒng)一的管理框架

D.風(fēng)險管理部門必須與接受風(fēng)險評估的業(yè)務(wù)部門保持絕對關(guān)聯(lián)【答案】DCS6M5Z9I5Q2T1X2HQ5H8W10H3D6C5G1ZH9R2H7J2R10F6F6110、資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率波動性越（）。

A.穩(wěn)定

B.小

C.大

D.有規(guī)律【答案】CCM10K8Y9A10Y2Q1B10HM7Z1X10O2U2X6T9ZC8G5A8K3H9E9I8111、假設(shè)某人向商業(yè)銀行申請了一筆60萬的住房按揭貸款,在已經(jīng)還款40萬后,又以本房產(chǎn)再評估的凈值為抵押,追加了一筆30萬的個人貸款。若前者的風(fēng)險權(quán)重是50%,追加部分的風(fēng)險權(quán)重是150%。則按照權(quán)重法計算其風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）萬元.

A.65

B.75

C.50

D.55【答案】DCS3Z9N3A5V8A1E9HD10K5I7M3Z2X9V8ZG9O2H8T4P8E10P10112、商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，（??）不屬于合格信用緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)【答案】BCC7A3A5W7Q4D4Z7HM6N6R4O6O1Z8X2ZN7K6W9L10M5V5E2113、以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.央行宣布上調(diào)利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量【答案】DCX2S1C1D1T2P3N2HO4V7K8R2M4F1J3ZS8E8J8H1J9Z1V3114、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別在宏觀戰(zhàn)略層面上的做法的是()。

A.業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃

B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程

D.所有崗位員工應(yīng)同時具備正確的風(fēng)險管理意識【答案】BCW5Y7J4U2U5W10H10HW1X4R1J3S8D5X7ZG6Q4I10Q8L6T1Z6115、一般來說，如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)的隨機(jī)因素非常多，即每個因素所起的作用相對有限，各個因素之間又近乎獨立，則小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)可以近似看作服從（）。

A.正態(tài)分布

B.二項分布

C.0-1分布

D.泊松分布【答案】ACM4Q9Y8Q8D1T1V6HZ3O7M6R2W10J9B2ZL6W2T3J4L4X6L3116、（）指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.主權(quán)風(fēng)險【答案】ACV6Z6H2T3J7X8A2HL8Z2K7E10I7W2W4ZN10R2E2Q6A10A3R4117、商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）兩類的嚴(yán)格程序。

A.市場風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立控制

B.信用風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立預(yù)測

C.系統(tǒng)風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立操作

D.操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證【答案】DCY7U6D9U6O6M10P10HR5M4Q9G3R9F10R8ZP9F1A7M10M8V9T4118、對于商業(yè)銀行而言，風(fēng)險報告的主要作用不包括（）

A.使業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間及時知道和保持各自的風(fēng)險語言（術(shù)語）

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標(biāo)實施提供支持

C.明確員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

D.確保對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識【答案】ACJ1E4Q4Q6P3S5V10HW4R7X5D7S2Y4B7ZH9K5Q8N2K8K5F8119、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露作用的表述，錯誤的是（）。

A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性

C.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

D.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一【答案】BCY8K9J10V1V4G7V4HW5A10O8H5N3G10W9ZU5K9E1M9O5L5B10120、采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時．商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級債務(wù)工具的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％【答案】ACW6X5H6R6J3B3R9HI6B1W5D10F10X8V1ZG1R1V10A3H7D3J9121、商業(yè)銀行采用的評估操作風(fēng)險的定量分析方法主要是基于對（）的分析。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和外部數(shù)據(jù)【答案】BCN2Q5H10S1S8O2M4HC2Q3B2B8D6S6S4ZH2J10P7B5X8T3C10122、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊資本準(zhǔn)入

B.高級管理人員準(zhǔn)入

C.金融產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入【答案】BCJ9Q2D3I5L6B2I4HJ7F5I7D10O5N10S10ZX3P6F7U2V10J7W3123、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則?【答案】BCK5Z2V6L10E5D3F8HW10Z1P9E3A10Y2W3ZK3K10C7V7T9N8C9124、商業(yè)銀行在風(fēng)險管理的過程中，進(jìn)行壓力測試的目的是（）。

A.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

B.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

C.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變

D.進(jìn)行有效的事后檢驗【答案】ACA1Z5S8M2F2K1R8HR3Z7P8G10Q5A4W5ZH10N9P10H2A1H10T7125、一般來說，如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)的隨機(jī)因素非常多，即每個因素所起的作用相對有限，各個因素之間又近乎獨立，則小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)可以近似看作服從（）。

A.正態(tài)分布

B.二項分布

C.0-1分布

D.泊松分布【答案】ACH8W4C3Z10Q9U2B7HL8M6K2V2M3M10L8ZM7D6F7V2A10U7L6126、在特定市場環(huán)境下，相同的信用違約掉期價差（）意味著相同的風(fēng)險狀況。

A.偶爾

B.不一定

C.一定

D.常常【答案】BCR1L8W1X7P2Q3I4HY8N4R5R1G6P2E6ZL7P2U10J7W6L7X7127、投資者把100萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況對應(yīng)的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCU10M10K7I7W10G8A1HP1V4W3F6A4O2Z9ZJ9U8M1K2H3H3R4128、測量銀行短期流動性風(fēng)險計量的指標(biāo)不包括（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

D.存貸比【答案】DCV3Q2P9H9S3F10Y2HL7T6U7Z1Y1F5W9ZO4Z6N6C1M9M5M3129、在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動性比率

B.存款偏離度

C.資本收益率

D.資本充足率【答案】DCV5P10R7R4V4N4W4HY9E9V1A6G1W10Z7ZB4X3G5Z9E1Y9D9130、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCD7Y7N4T10B8T2X8HU1N5S4V1J5V2X3ZR4F10U7T2Y5W10Z8131、關(guān)于國家風(fēng)險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

B.國家風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.國家風(fēng)險是由債務(wù)人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風(fēng)險【答案】DCA1I5Q4K1O4I4Y9HY3B3O4P2W9K9Y8ZR10Z9D2E10R6T6Q6132、行為風(fēng)險的定義把______放在了核心位置，體現(xiàn)了______的風(fēng)險管理理念。（）

A.金融機(jī)構(gòu)利益，以金融機(jī)構(gòu)為核心

B.金融機(jī)構(gòu)利益，以客戶為核心

C.消費者利益，以金融機(jī)構(gòu)為核心

D.消費者利益，以客戶為核心【答案】DCW7S5H7E7R9T9S2HQ1Z9W6R1R3S6F3ZS1J7G2S9J8I5A1133、下列不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素的是（）。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故【答案】CCY4I4L5A4O1H3O10HI2S3Q10T6C5Z5R10ZJ5H2H1U2M9Q10G4134、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】DCM2Y4Q6T8N8Z2V7HE7M7O10H6S5O10G6ZB3C9Y10D3B2E4B7135、商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素【答案】BCH7M5O3E2X3R9V7HH4M10L3Z1K4D10D5ZT3L4E5H8K7G1P1136、下列關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的描述中，正確的是（）。

A.個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50％

B.對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險權(quán)重【答案】ACK7R10P10G6Q2T8Q7HU9Z8F1Q10H3X5Z9ZT7M6W4J3Q10T2E10137、低利率水平表示央行正在實施相對寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都難以估計

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的降低

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都不會改變?【答案】CCL6E2V2Y2X4J10R10HE4H2Z9K6Q8L3S2ZQ6Y3F6S3M4E2J1138、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.壓力測試

B.信息披露

C.風(fēng)險評估

D.資本規(guī)劃【答案】BCM1C5X7P2Q9O3W8HK3K7Z5O4X5K8C10ZC2J6A5K8A1G4U6139、某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次;該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）

A.基準(zhǔn)風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】CCF10I8Q3W2S2E5I1HF1H10G8Y1Z2D2S9ZH7P3J4N9B2B6P8140、商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.核心資本

B.附屬存款

C.核心存款

D.附屬資本【答案】CCH6D7C3T5F8I2D10HM3S1K1I9C4V1X2ZA7O4O5J9G9U7P6141、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是（）。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】BCI9S6W7E9Q4Y1P4HC10F8Y9C7L1B9G5ZF2M10H9I5G8T10X7142、（?）是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】DCS3G4R8W7C10F3B5HI9W10F10I9Z3B9A7ZL4Z6F5I5W9E8I10143、下列選項中，（）揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險溢價、系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險的定量關(guān)系，為現(xiàn)代風(fēng)險管理提供了重要的理論基礎(chǔ)。

A.歐式期權(quán)定價模型

B.投資組合原理

C.資本資產(chǎn)定價模型

D.套利定價模型【答案】CCK9G2Y3O9J8D4U10HX2E4C7Z6Q8Z9X4ZT3D8Z5J6D10C9B1144、下列對于商業(yè)銀行風(fēng)險加總的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.可以采用多種風(fēng)險加總方法，但不應(yīng)采取簡單加總法

B.進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

C.應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，成基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟(jì)周期【答案】ACJ2Z3R10M10I6D7D7HI9W6B2P9R8N7X3ZA9I3T4I6W6U6X4145、（）屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據(jù)

C.居民儲蓄

D.公司存款【答案】CCJ3I2W1A8W1E10X9HI9R6N3C9A8A8W2ZO10V10A3U10D3P10M6146、下列關(guān)于并行期信息披露要求描述正確的是（）。

A.并行期內(nèi)只需披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的定性信息

B.并行期內(nèi)至少披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的定性信息和資本底線的定量信息

C.并行期內(nèi)不需要同時按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計量并披露并表和非并表資本充足率

D.并行期內(nèi)只需披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的資本底線的定量信息【答案】BCX1B7L9N6N3N2U4HZ4Z2Y5W1E2W5I6ZN1G7W9D2C9C2J2147、全球金融危機(jī)過后，解決系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（G-SIFIs）帶來的“大而不能倒”問題已經(jīng)成為國際監(jiān)管改革的重點，（）于2011年提出了一攬子加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的管理措施。

A.金融穩(wěn)定理事會

B.世界銀行

C.國出貨幣基金組織

D.巴塞爾委員會【答案】ACZ6Z7G7A2E5U1D7HF5D1E3E4R2J6G6ZN9E6B2K6H2R8B7148、對于商業(yè)銀行而言，風(fēng)險報告的主要作用不包括（）

A.使業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間及時知道和保持各自的風(fēng)險語言（術(shù)語）

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標(biāo)實施提供支持

C.明確員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

D.確保對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識【答案】ACL1U3Y8E9H2C9R8HO3K4B10G8O4H10M8ZE10K4J1S6A7F3M10149、下列關(guān)于三種計算風(fēng)險價值方法的優(yōu)缺點分析中，錯誤的是（）。

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ【答案】DCO8B5K4W1N4J5K9HG7U10U9K7A1R9O10ZT4R5C6J8O6J3X2150、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶______的計量和評價，反映客戶______的大小。（）

A.收入水平和償債能力；違約風(fēng)險

B.收入水平和償債能力；道德風(fēng)險

C.償債能力和償還意愿；道德風(fēng)險

D.償債能力和償還意愿；違約風(fēng)險【答案】DCP9U7K8Z10E1H7H3HP2J2Q2D8Y6S8I4ZG6N1I4O10Z10G5E6151、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)

B.表內(nèi)數(shù)據(jù)、表外數(shù)據(jù)

C.資產(chǎn)數(shù)據(jù)、負(fù)債數(shù)據(jù)

D.公司數(shù)據(jù)、投資者數(shù)據(jù)【答案】ACS9M4G8Y1G1N8R10HJ7S3Q8R9Q5E1S10ZZ8X7M8L9N6F3C1152、公司／機(jī)構(gòu)存款通常（），對商業(yè)銀行的流動性影響（）。

A.不夠穩(wěn)定，較大

B.不夠穩(wěn)定，較小

C.比較穩(wěn)定，較大

D.比較穩(wěn)定，較小【答案】ACC2S9W2Q4X3D8L10HM8P8S7S4X8U3R1ZB1M5A9P8X4M9V5153、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。

A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

B.負(fù)債流動性風(fēng)險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACS8U10J5K6K1V9X10HD4Z1H6D9X9V2I5ZQ1Y3G4Q3K7Y3Q6154、內(nèi)部控制體系和（）是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.公司治理

B.外部控制

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)【答案】CCR5X7B9D6M9B8C2HC7Q5T6B9I9I8Z1ZO7Y2I7K4J3D7M2/r/