電子商業承兌匯票基本常識及操作指南一、什么是電子商業承兌匯票？電子商業匯票是出票人依托銀行電子商業匯票系統以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。其實就是原來的紙質商票通過銀行系統換成電子版二、 什么是銀行電子商業匯票系統？銀行電子商業匯票系統是電子商業承兌匯票業務管理和處理的應用系統。其實就是企業的銀行網銀中多了一個功能板塊三、 如何開立電子商業匯票系統？攜帶營業執照正本、開戶許可證、機構信用代碼證、法人身份證（復?。?、經辦人身份證、公章、財務專用章、法人章到開戶銀行的對公業務窗口辦理，一般申請一周內即可開通。開通電子商業匯票系統，類似開通網銀功能，應注意不同銀行所需資料不同，要提前跟銀行溝通四、 收取電子商業承兌匯票注意在操作電子商業承兌匯票的任何一個功能時，都需要經辦人員和審核人員操作（根據企業要求可以設置更多級別審核）五、 持有票據到期如何提示付款持票方通過電子商業匯票系統向承兌人提出付款請求。制單員登陸企業網銀，在票據業務中直接選擇提示付款，復核員進行復核。出票人接到托收提醒后即兌付票據。（由于各行系統不同，請以實際操作為準，如有疑問，與各開戶行客戶經理或柜臺聯系。）收票方注意事項一，提供貴司接收票據的完整銀行賬戶信息，且此賬戶已成功開通電子商業承兌匯票功能其中包括：戶名，開戶行，賬號，開戶行行號。（以上信息如有發生任一變更事項，請務必提前告知我司財務人員）二，相關銀行賬戶確定開通電子商業承兌匯票功能后，并向銀行確認該功能達到正常使用狀態后，方可作為接收我司開出票據的銀行賬戶。（如若該功能尚在辦理過程中，我司無法正常開出電子商業匯票。）三，提示付款申請環節中，有線上及線下選擇項時，務必選擇線上交易操作，如開戶行回復無線上操作可選時，請與銀行溝通咨詢上級銀行部門。（如選擇線下交易操作將導致票據無法完成正常結算，貴司將無法按期收到我司款項!）以下是根據成本口提出疑問的答復：轉賬及商承支付銀行每天的處理起始時間點，及之前之后的狀態轉賬及商承處理時間為每天4點30分截止，銀行4點半后便不再受理對公業務（含大額支付一大額金額為對公50萬以上，對私2萬以上）商承的各類狀態（簽收、待簽收等）解釋，哪些狀態可以撤回？電子商業承兌匯票有以下幾個狀態：（1） 承兌待簽收一（系統未完成票據信息對稱審核）（2） 承兌已簽收一（出票方未操作提示交票流程）（3） 收票待簽收一（出票方已操作提示交票流程，收款方未進行簽收）（4） 收票已簽收一（收款方已完成收票操作，電子商業承兌匯票成功開出）（5） 票據已結清一（該電子商業承兌匯票已完成交易）若該票據處于（1）（2）（3）票據狀態，既可操作撤回。商承承兌線上、線下區別，線下如何操作商業承兌匯票由于目前國家推進電子票據業務，紙質票據業務即將退出歷史舞臺，電子化流程已基本普及全國。（1） 線上結算既通過對公賬戶網銀系統，實現實時結算票據。操作方式：收款方既票據最后一手持票人通過對公網銀系統提交提示付款申請后，出票人對公網銀系統查到該筆款項提示付款申請后操作付款。（2） 線下結算既通過銀行對公柜臺進行票據結算（以前多為紙質票據，需銀行柜臺人員操作核對印章及票據真實性，因此都為線下操作完成）操作方式：由于我司目前全面實行商業承兌匯票電子化，故票據結算均通過網銀系統完成，如果最后一手持票人通過柜面選擇線下操作將無法實現網銀系統結算，同時我司該筆電子商票將會呈現銀行賬戶未有支付該筆款項，但該筆票據已結清狀態。解決途徑：由最后一手持票人提供以下資料。（1） 通過收款銀行向我司開票銀行提交結清但實際未扣款情況說明的查詢查復函件，該函件需銀行加蓋印章。（2） 出具委托我司通過銀行轉賬方式付款的申請書，明確注明該項申請業務產生的風險與我司我關！承兌日期到了，當天哪個時點能夠付出去？是否需財務這邊點擊確認？電子商業承兌匯票到期當天，如最后一手持票人已通過線上操作提示付款申請，則我司付款銀行網銀系統能收到該筆申請，我司接到托收提示付款提醒后即通過網銀操作兌付票據。（當天下午4點30分之前!）（1） 建議最后一手持票人在到期日前一周提前通過網銀系統操作提示付款，以免耽誤付款（2） 如不知如何操作，請務必聯系銀行客戶經理及柜臺人員，如銀行人員反饋無線上操作可選時，請與我司聯系協商處理。需施工方提供接受商承賬號的明細程度，最好擬定一個模板戶名：XXXXXXXXXXX公司銀行賬號：XXXXXXXX