住在富人區的她2022年職業考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據實際調整大小）題型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是（）。

問題1選項

A.資本流入

B.資本流出

C.外幣貶值

D.本幣升值

【答案】B

【解析】當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

2.多選題

商業銀行私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合一定條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織，其中自然人應具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一（）。

問題1選項

A.近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣

B.家庭金融資產不低于500萬元人民幣

C.家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣

D.家庭金融資產不低于600萬元人民幣

E.家庭金融凈資產不低于200萬元人民幣

【答案】A;B;C

【解析】合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。

3.多選題

項目融資申報材料中應該注意的事項包括（）。

問題1選項

A.控制項目的財務收支

B.項目建設成敗與經營效益分析

C.項目的風險分析和風險規避措施

D.充分了解項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況

E.項目建設負責人的資信狀況

【答案】A;C;D

【解析】略

4.單選題

個人貸款擔保方式應優先選擇（）。

問題1選項

A.抵押

B.保證

C.質押

D.信用

【答案】A

【解析】根據是否有擔保的不同，個人貸款可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中有擔保貸款包括個人抵押貸款、個人質押貸款和個人保證貸款。無擔保貸款即個人信用貸款。落實擔保是緩釋個人貸款信用風險的有效途徑。個人貸款擔保方式應優先選擇抵押方式。

5.單選題

根據《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）。

問題1選項

A.總公司、分公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

【答案】B

【解析】子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系。公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。

6.多選題

金融活動遵循的基本原則有（）。（考點已過時）

問題1選項

A.效益性

B.安全性

C.流動性

D.風險性

E.波動性

【答案】A;B;C

【解析】金融活動遵循的原則有：效益性、安全性、流動性。

7.單選題

風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下面的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分為市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。

事件如下：

（1）在票據轉貼現中，該行員工內外勾結盜取票據造成損失。

（2）由于近期債券違約風險上升導致持有的債券信用利差擴大，債券價格下降造成損失。

（3）由于交易對手流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。

（4）由于自身流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。下列劃分正確的是（）。

問題1選項

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

【答案】B

【解析】信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險，因此事件（3）屬于信用風險。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，因此事件（2）屬于市場風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，因此事件（1）屬于操作風險。流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險，因此事件（4）屬于流動性風險。

8.單選題

下列關于金融工作的原則的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.回歸本源，服從服務于經濟社會發展

B.優化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系

C.加強黨對金融工作的領導

D.強化監管，提高防范化解金融風險能力

【答案】C

【解析】金融工作的四大原則分別為：回歸本源,服從服務于經濟社會發展;優化結構,完善金融市場、金融機構、金融產品體系;強化監管，提高防范化解金融風險能力；市場導向，發揮市場在金融資源配置中的決定性作用。

9.判斷題

商業銀行對客戶的風險暴露不包括對客戶提供的擔保和承諾業務。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】商業銀行對客戶的風險暴露包括:一是因各項貸款、投資債券、存放同業、拆放同業、買入返售資產等表內授信形成的一般風險暴露;二是因投資資產管理產品或資產證券化產品形成的特定風險暴露;三是因債券、股票及其衍生工具交易形成的交易賬簿風險暴露；四是因場外衍生工具、證券融資交易形成的交易對手信用風險暴露;五是因擔保、承諾等表外項目形成的潛在風險暴露;六是其他風險暴露，指按照實質重于形式的原則，除上述風險暴露外，信用風險仍由商業銀行承擔的風險暴露。

10.單選題

下列做法中，不符合商業銀行為了更好管理流動性風險的是（）。

問題1選項

A.建立多層次的流動性屏障

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.提高負債的流動性

【答案】D

【解析】商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。

11.單選題

（）是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

問題1選項

A.誠信申貸原則

B.重視貸后管理原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

【答案】C

【解析】審貸分離是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

推行審貸分離，一方面可以加強商業銀行的內部控制，防范操作風險；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業化操作水平，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過于集中。

商業銀行應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件及確認貸款資金用途。采取貸款人受托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與相關合同相符；采用借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認。

12.單選題

一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

問題1選項

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.通貨膨脹

D.經濟增長

【答案】A

【解析】通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現在等量的貨幣更有價值。

通貨膨脹：未來的1元更不值錢

通貨緊縮：未來的1元更值錢

13.單選題

下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.貸款借款人需具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%

B.借款人要具有合法的經營資格

C.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

D.貸款期限一般不超過5年，業務實踐中，銀行根據采用的擔保方式、借款人經營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

【答案】A

【解析】個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

14.單選題

銀行風險是（）。

問題1選項

A.銀行在經營過程中蒙受的實際損失

B.銀行在經營過程中蒙受損失的可能性

C.由于各種確定性因素的影響而造成的損失

D.主要由于銀行自身管理不善造成的

【答案】B

【解析】銀行風險，是指銀行在經營中由于各種因素而招致經濟損失的可能性，或者說是銀行的資產和收入遭受損失的可能性。A項，不是實際損失。C項，是各種不確定性因素。D項，既有內部原因，也有外部原因。

15.單選題

下列（）不是普惠金融的主要服務對象。（中級）

問題1選項

A.城鎮低收入人群

B.殘疾人

C.微小企業

D.證券、保險從業人員

【答案】D

【解析】普惠金融是一種責任，主要任務是為傳統或正規金融機構體系之外的廣大中、低收入階層甚至是貧困人口提供機會，為貧困、低收入人口和微小企業提供可得性金融服務。

16.單選題

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，下列不屬于商業銀行終止條件的是（）。

問題1選項

A.商業銀行被撤銷

B.商業銀行重組

C.商業銀行解散

D.商業銀行破產

【答案】B

【解析】《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

17.多選題

有效的聲譽風險管理體系應強調的內容有（）。

問題1選項

A.培養開放、互信、互助的機構文化

B.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

C.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

D.有明確記載的危機處理/決策流程

E.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

【答案】A;B;C;D;E

【解析】有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值；④培養開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；⑧利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

18.單選題

最主要和最常見的利率風險形式是（）。

問題1選項

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

【答案】C

【解析】利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險

和期權性風險。其中，重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式。

19.單選題

信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。

問題1選項

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

【答案】A

【解析】信用風險緩釋應遵循以下原則：（1）合法性原則。（2）有效性原則。（3）審慎性原則。（4）一致性原則。（5）獨立性原則。

20.多選題

基金子公司的主要業務類型有（）。

問題1選項

A.組合投資業務

B.資產證券化業務

C.股權投資業務

D.資本市場類業務

E.債權類投資產品

【答案】A;B;D;E

【解析】基金子公司的業務類型有：

1．組合投資業務（FOF基金中的基金\MOM管理人的管理基金）

2．資產證券化業務：特定資產（企業應收賬款、信貸資產）

3．資本市場類業務（參與股票定向增發）

4．債權類投資產品（債權方式投入）

21.單選題

下列不屬于新能源汽車的是（）。

問題1選項

A.汽油車

B.插電式混合動力（含增程式）汽車

C.純電動汽車

D.燃料電池汽車

【答案】A

【解析】新能源汽車是指采用新型動力系統，完全或者主要依靠新型能源驅動的汽車，包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。汽油屬于常規能源。

22.單選題

根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求,依法保護客戶權益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.從業人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益

B.從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務

C.從業人員可以不向客戶詳細提示銷售產品與客戶無直接關系的特點和風險

D.從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶

【答案】C

【解析】《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》規定，從業人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險,切實保護客戶權益;不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務。從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。

23.單選題

網絡借貸信息中介機構可以從事或者接受委托從事的活動包括（）。

問題1選項

A.自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息

【答案】A

【解析】《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，網絡借貸信息中介機構不得自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。

24.多選題

下列屬于因失職違規造成操作風險的有（）。

問題1選項

A.濫用職權

B.對客戶交易進行誤導

C.員工故意騙取、盜用財產

D.性別/種族歧視

E.支配超出其權限的資金額度

【答案】A;B;E

【解析】C項是內部欺詐的表現形式；D項是違反用工法的表現形式。

25.單選題

下列關于商業銀行開展個人理財業務應具備的基本條件的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

C.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

【答案】A

【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十八條規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度。(2)有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員。(3)具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系。(4)信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件。(5)中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

26.單選題

商業銀行固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。

問題1選項

A.50%

B.75%

C.80%

D.85%

【答案】C

【解析】商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

27.判斷題

一般來說，債券價格與到期收益率成反比。（

）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。

28.單選題

銀行業從業人員可以從事的行為是（）。

問題1選項

A.向反洗錢監測中心報送可疑報告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內幕信息進行交易

D.操縱市場

【答案】A

【解析】銀行業金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業人員遵守法律法規、恪守工作紀律，包括但不限于：自覺抵制并嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業賄賂、內幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經批準的金融業務，不得銷售或推介未經審批的產品，不得代銷未持有金融牌照機構發行的產品，不得利用職務和工作之便謀取非法利益，未經監管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監管工作秘密信息等。

29.單選題

下列不屬于稅務規劃目標的是()。

問題1選項

A.財務自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅

【答案】D

【解析】稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業得到蓬勃發展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規劃”在內的財務資源綜合規劃服務，以使其在財務資源效用最大化的基礎上，能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由。財務規劃包括對客戶的收入進行合理合規的稅務規劃。

30.判斷題

商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第28條的規定，商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。

31.單選題

下列市場屬于資本市場的是（）。

問題1選項

A.銀行承兌匯票市場

B.同業拆借市場

C.商業票據市場

D.債券市場

【答案】D

【解析】資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

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貨幣市場定義

貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括1年）的有價證券市場。

具體市場

包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。

特征

1.

低風險、低收益2.

期限短、流動性高3.

交易量大、交易頻繁

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資本市場定義

資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。

具體市場

包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

特征

1.

期限長、流動性較差

2.

風險大、收益較高

32.判斷題

銀行業金融機構應在官方網站和營業場所公示本行代銷的金融產品清單，主要是產品預期收益、往期收益等信息。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》規定，銀行業金融機構總行應集中上收代銷業務審批權限，對代銷機構實行名單制管理，嚴禁分支機構超授權代銷;在官方網站和營業場所公示本行代銷的金融產品清單，以及產品發行方、預期收益、相關風險等重要信息。

33.多選題

《中華人民共和國反洗錢法》的主要內容包括（）。

問題1選項

A.明確違反《中華人民共和國反洗錢法》應承擔的法律責任

B.規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工

D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務

E.規定反洗錢國際合作的基本原則

【答案】A;B;C;D;E

【解析】《反洗錢法》的主要內容：

1、規定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工；

2、明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及具體的義務；

3、規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限；

4、規定開展反洗錢國際合作的基本原則；

5、明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。

34.單選題

公民個人可以登錄征信中心網站（）查詢本人信用報告，但是不能采用（）進行信息驗證。

問題1選項

A.在一定時間內在線正確回答5個私密性問題

B.數字證書

C.本人銀行卡

D.手機短信

【答案】D

【解析】公民個人可以登錄征信中心網站（WWW..cn）查詢本人信用報告，可通過三種方法驗證本人身份:一是回答問題，即在一定時間內在線正確回答5個私密性問題;二是數字證書，即通過使用的部分銀行的網銀密鑰（U盾）驗證;三是銀行卡，即通過本人使用的部分銀行的銀行卡信息驗證。

35.單選題

下列選項中，不屬于商業銀行金融創新中的“四個‘認識’原則”的是（）。

問題1選項

A.認識你的客戶

B.認識你的交易對手

C.認識你的監管機構

D.認識你的業務

【答案】C

【解析】四個“認識”原則包括：“認識你的業務”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。C項屬于干擾項。

36.多選題

債券作為一種理財產品，投資債券的收益主要來源于（）。

問題1選項

A.傭金

B.債券利息的再投資收益

C.手續費

D.資本利得

E.利息收益

【答案】B;D;E

【解析】債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。

37.單選題

與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

問題1選項

A.開證申請人不同

B.開證行不同

C.開證行所承擔的付款責任不同

D.受益人不同

【答案】C

【解析】備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

38.單選題

（）是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

問題1選項

A.信用風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

【答案】B

【解析】流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

39.多選題

經中國銀保監會批準,消費金融公司可以經營下列（）業務。

問題1選項

A.發放個人消費貸款

B.向境內金融機構借款

C.代理銷售與消費貸款相關的保險產品

D.境內同業拆借

E.接受股東境內子公司及境內股東的存款?

【答案】A;B;C;D;E

【解析】根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀保監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務：（1）發放個人消費貸款。（2）接受股東境內子公司及境內股東的存款。（3）向境內金融機構借款。（4）經批準發行金融債券。（5）境內同業拆借。（6）與消費金融相關的咨詢、代理業務。（7）代理銷售與消費貸款相關的保險產品。（8）固定收益類證券投資業務。（9）經中國銀保監會批準的其他業務。

40.多選題

操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為（）。

問題1選項

A.法律成本

B.監管罰沒

C.資產損失

D.對外賠償

E.追索失敗

【答案】A;B;C;D;E

【解析】操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為七類：法律成本、監管罰沒、資產損失、對外賠償、追索失敗、賬面減值、其他損失。

41.多選題

下列關于個人理財業務的說法中，正確的有（）。

問題1選項

A.個人理財業務的服務對象是個人和家庭

B.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

C.個人理財業務服務的性質是顧問性質和受托性質

D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

【答案】A;B;C;D

【解析】個人理財業務是專業化服務活動，服務性質有兩種，一種是顧問性質，一種是受托性質，所以個人理財業務并非一般性業務咨詢服務，E選項錯誤。

42.單選題

托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。

問題1選項

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收;直接托收

【答案】D

【解析】托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。

43.單選題

根據《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（）。

問題1選項

A.20%

B.25%

C.10%

D.15%

【答案】C

【解析】對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%。非同業單一客戶包括主權實體、中央銀行、公共部門實體、企事業法人、自然人、匿名客戶等。匿名客戶是指在無法識別資產管理產品或資產證券化產品基礎資產的情況下設置的虛擬交易對手。

44.多選題

銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（）。

問題1選項

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證手續是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產在擔保債務中的情況

【答案】A;C;E

【解析】對貸款保證人的審查內容應主要注重以下幾個方面：審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人；審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業不宜接受為保證人；審查保證人的凈資產和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。最后，審查保證擔保的范圍和保證的時限，保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。