1、保險與理財 Insurance and Financial梁 滇1理財工具面面觀2理財之旅出行指南3保險在理財中的作用4新市場環境下的理財新知70年代自行車，半導體，不吃不喝也要你；新房子，三大件，省吃儉用三五年。80年代十億人，八億商，做夢都想奔小康。90年代你降息，我炒股，誰也別想做誰主21世紀投資理財新時代三十多年來，家庭投資理財觀念的變遷。你記得最難忘的品牌嗎？ 第一塊廣告牌打到海外 “999三九藥業”第一個寶馬中國代表處 1994年在北京設立第一家連鎖洋快餐 1987年11月12日 肯德基設立餐廳第一場時裝秀 1979年皮爾卡丹在北京民族文化宮表演紅旗汽車 回力運動鞋 一曲歌來一片情

2、 熊貓電視機 永久自行車 現在商品的變化平衡車-新型代步智能手機-改變生活方式液晶電視新能源車掙錢“手”“爭”生錢“牛”（工具）“土地”（資源）賺錢“貝”“兼”來錢有“人”有“平”臺跟錢有關的事兒 當你開車經過一個隧道時，你認為開出隧道時最想看到的是什么？你對金錢的態度A：海邊B：楓葉林C：小村莊D：山脈E：隧道 認為錢是用來花的，不是用來存的。喜歡的和想要的不會計較金錢的多少，一定要得到。 請改掉浪費的習慣，要節儉。A 海邊 屬于浪漫的人，對生活充滿夢一樣的期待。對金錢毫不在意，漫不經心，花錢無計劃，借給別人的錢經常會忘記。今后請有計劃的花費，以免還沒有到月底發現錢包已經空了。B 楓葉林 為

3、人樸實、實在、節省，不喜歡玩樂，但是容易失去因花費金錢而帶來的快樂。有時會很小氣，許多有錢的人都很小氣。C 小村莊 很會存錢，看似漫不經心實則已在不知不覺中存了很多的錢。平時認為該花的花，不該花的不花。看似無計劃實際是有計劃的。 提議進一步加強理財規劃。D 山脈 對錢很敏感，理財感很強，善于搞投資，如果善加利用會成為千萬甚至億萬富翁。E 隧道目前哪些投資理財渠道備受追捧？新時期理財的變化你不理財，財不理你你不會理財，財不會理你變儲蓄 如何在有限的利息條件下，實現存款的最大收益呢？1、12存單儲蓄法2、階梯儲蓄法3、分散儲蓄法二、理財工具面面觀基金1、定期變額投資是一種很好的辦法2、一定要堅持分

4、散投資3、選擇有品牌的基金管理公司4、慎重投資單支規模過大的基金5、一定要堅持長期投資和波段組合相結合黃金 1、黃金是國家戰略儲備 也應成為家庭的“戰略儲備” 2、黃金具有避險功能，長期來看價格走高； 3、我國居民對黃金的需求越來越大； 4、隨著全球經濟復蘇，近期黃金價格持續走低，須謹慎投資。房地產評估自己的購房能力1、計算首付能力2、計算月供能力3、計算養房能力避免自己成為“房奴”股市股市有風險入市需謹慎三、理財之旅“出行指南”理財之旅“出行指南”第一條 我們幾乎從來沒有這樣的經歷：在沒有選擇旅行目的地的情況下就買票登機。 但在投資理財的旅途中，我們卻常在理財目的地不明確的情況下，人云亦云的

5、選擇了“理財工具”上路，最后發現沒有到達我們的預期目標。旅行前，請確定理財目的地全民炒股教育醫療養老23%19%10%2%13%25%6%2%環保住房就業養老醫療教育征地搬遷其他理財目標？養老問題同樣是老人，為什么有不一樣的晚年生活？張三子女張三母親張三岳父張三岳母張三父親張三張三妻子父母父母母母倒金字塔型的家庭結構家庭養老方式難堪重負 父父安享晚年談何容易？ 夫婦兩人60歲退休，健康生存至80歲，每天生活費50元/人，需要多少糊口錢？25036520= ?730000醫療問題看病難看病貴今年3月23日，著名笑星笑林因白血病醫救無效離世，享年59歲,消息傳出后,圈內圈外扼腕嘆息。姚貝娜，曾榮獲

6、第十三屆CCTV青年歌手電視大獎賽流行唱法金獎，成為青歌賽歷史上首位“百分冠軍”,2013年參加中國好聲音以一首也許明天走紅,今年1月16日下午16點55分，因乳腺癌復發，病逝于北京大學深圳醫院。 近些年，病魔奪走了演藝圈梅艷芳、李媛媛、高秀敏、付彪、侯耀文等太多人的生命 在疾病面前，不管你是貧窮還是富貴，不管你是名人還是凡人, 其實，我們都是平等的！更不幸的是：生病只是富人的權利項目治療費用平均費用心肌梗塞早期發現12萬元10萬血管復通手術(支架)5萬元以上搭橋手術10萬10萬腦中風5萬元以上10萬癌癥5-20萬不等12萬洗腎每次平均435元，每周二、三次，一年5.5萬元8萬重大器官移植手術

7、腎移植手術，15萬元，抗排異藥物無法估計15萬暴發性肝炎治療住院45天，出院后休息75天，6個月后才能痊愈，15萬15萬嚴重燒傷10萬元以上，換膚、完全醫好至少20萬10萬教育問題 年齡費用03歲46歲小學712歲初中1315歲高中1618歲大學1922歲合計基本生活費200*12*3=7200200*12*3=7200200*12*6=14400300*12*3=10800400*12*3=14400500*12*4=24000108000保育費300*12*3=10800400*12*3=1440035200基本教育費150*12*3=5400800*6=48001200*3=360012

8、00*3=36003000*4=1200039400輔助教育費50*12*3=180030*12*3=108050*12*6=3600100*12*3=3600200*12*3=7200200*12*4=960036880醫療保健費100*12*3=3600100*12*3=36001000*6=6000500*3=1500500*3=1500500*4=200028200其它費用50*12*3=180050*12*3=180020*12*6=144050*12*3=1800100*12*3=3600200*12*4=960030040合計347720 近10年來，我國城鎮居民家庭的教育支出以

9、平均每年29.3的速度增長，快于家庭收入的增長，也快于國內生產總值的增長。理財之旅“出行指南”第二條：請選擇與目標相符的交通工具 在現實生活中我們非常明白，去不同的目的地要選擇不同的交通工具。 在選擇投資工具時，我們卻常常犯下民航客機和航天飛機不分的錯誤。交通工具有著不同的功能，投資工具也同樣具有不同的特性。 股票基金房產儲蓄中國家庭理財的現狀狹窄的投資渠道個人理財無法做到 積蓄不斷歸零始終無法達成目標歸零歸零購物旅游負債貸款買房心理：多賺點再出手保本線A心理：保本就好投資型帳戶B保本型帳戶保本線最壞情況：本金+固定收益我們的愿望C保全型帳戶保本線保息線健康理財金字塔外匯人民幣理財期貨古玩藝術

10、品不動產自行創業股票基金企業債券投資型保險國債人壽保險定期存款活期存款風險大風險小保守型穩健型風險型 不要在底層還未穩固前就把財產往上堆風險底層要夠堅強才足以撐住整座塔財富也要兼顧平衡請理性對待“天氣變化” 我們都希望在風和日麗的日子出行，但在投資市場的天空上，并沒有絕對的好天氣或絕對的壞天氣。理財之旅“出行指南”第三條：近年來銀行一年期定期存款走勢理財之旅“出行指南”第四條：請遵守飛行規則，安全 在飛機上我們要遵守很多規定，如飛行時請關閉手機，飛機上升和下降時系好安全帶等。為了飛行的安全，我們所有人都會遵守規定。 但在投資理財的航班上，我們卻容易逾越雷池而沒有察覺。第一 安全帶、氧氣罩等都如

11、同保險理財產品，是一切理財的底線，是人生的底線，也是你必須解決的問題。 假如過得是風險，資產清算、債務、疾病、意外，那時，我們無暇顧及窗外美麗的風景。金融危機 19291933的金融危機：生產力過剩，工廠生產了很多產品賣不出去，又不能無償的送給窮人。 2008-？的金融危機是虛擬經濟導致了全面的危機。 我們可以把美國的金融體系比成一座摩天大樓。這座樓非常漂亮，也很高，每一層次有各種各樣的資產組合在一塊，一環套一環，價值也很龐大。但是后來大家突然發現，這個高樓的基礎是壞的，是不良資產次級的房屋貸款和次級債務，然后在這個基礎上面才產生了衍生產品。美國政府陸續投入的7000億左右美元，就是在不損壞大

12、樓高層建筑的情況下，把基礎從腐爛的木頭豆腐渣工程置換成混凝土和鋼結構，就是這么一個加固手術。 家和萬事興 理財就像建房，樓可以建多高關鍵是看地基有多穩固 理財好與不好關鍵是看財產是否安全巴菲特理論之保本理論第一第二第三牢記前兩條良好的投資觀念盡量避免風險，保住本金當股市持續低迷的時候，人們才發現“保本”是多么的重要！ 無數的投資成功案例和實證的統計數據都表明，長期投資是應對市場動蕩的最好辦法。“短線是草，中線是銀，長線是金。”長期投資能熨平時常的短期波動，幫助我們戰勝“惡劣天氣”，成功抵達投資理財的目的地，尤其是選擇了基金、理財保險等更適合中長期投資的工具。請 長 期 投 資！如存款一樣少風險

13、如證券一樣多回報如保險一樣有保障資金靈活可以周轉不用繳納各種稅金理財新趨勢穩健投資規劃未來抵御通脹司法豁免創造現金保全資產合理節稅保險功能規避風險四、保險在理財中的作用 安然公司：2002年破產 2000年2月購買了400萬美元的人壽保險，從2007年開始，他每年可領90萬美元。 破產清算了公司的所有資產，但這些保險受法律保護，債權人卻無法以此為由起訴肯尼思萊。司法豁免中國經營報報道資產保全案例解析 重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，2008年1月18日凌晨2時許，進貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險金額105.3萬元，受益人是兒子，債權人要求法院凍結保險金。 法院無權凍結保險金，保險

14、公司依法向袁寶寶陸續支付105.3萬元的保險金。10月嬰兒懸頂百萬元受益權債權繼承權保險法第23條規定：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。趙本山千萬期繳保險規劃 演藝名人趙本山投保年繳保費150萬，十年累計1500萬 如果說去年是“有產年”，那么今年應該是“保產年”，明年千萬不要成為“流產年”。投資者一定要買保險，如果沒有基本保障，所有的財富都是“裸體”的，一旦有個意外、大病，財富就會灰飛煙滅。” 國家理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌保險理財地位的突出 我每天給你1000元，30天共給3萬元。你第一天從我給你的錢中拿1分

15、錢給我，每天增加一倍。 我每天給你10000元，30天共給30萬元。 我每天給你100000元，30天共給300萬元。 第一日 0.01 第十一日 10.24 第二十一日 10485.76 第二日 0.02 第十二日 20.48 第二十二日 20971.52第三日 0.04 第十三日 40.96 第二十三日 41943.04第四日 0.08 第十四日 81.92 第二十四日 83886.08第五日 0.16 第十五日 163.84 第二十五日 167772.16第六日 0.32 第十六日 327.68 第二十六日 335544.32 第七日 0.64 第十七日 655.36 第二十七日 671

16、088.64第八日 1.28 第十八日 1310.72 第二十八日 1342177.28第九日 2.56 第十九日 2621.44 第二十九日 2684354.56 第十日 5.12 第二十日 5242.88 第三十日 5368709.12第30日當天就可拿5,368,709.12元30天總計拿到10，737，418.23元長期復利收益無法想想人生必備的六張保單： 第一張保單，年輕時 為父母(意外險、壽險)第二張保單，結婚時 為雙方(健康險為主)第三張保單，貸款購房時 為家庭 (壽險為主)第四張保單，生Baby時為子女(教育險、醫療險為主)第五張保單，40歲時 為養老(養老險、投資險為主)第六張保單，55歲時 為遺產(投資險、兩全險為主) 六張保單，是對未來生活方式的一種安排，保的是一種賺錢的能力，保的是讓今天的擁有在明日依然存在并且更加富足，它與家庭理財的其他方式共同構成了一個不可分割的整體。 如果我辦的到，我一定把壽險這個字寫在家家戶戶的門上，以及每一位公務人員的手冊上，因為我深信，通過壽險，每一個家庭只要付出微不足道的代價，就可避免遭受萬劫不復的災難。 丘吉爾名人說保險富豪李嘉誠： 別人都說我很