1、解決中小企業融資難問題討論摘要：隨著經濟全球一體化進程的加快，企業面臨國內外市場競爭空前劇烈，企業的創立、生存和開展，每一階段都離不開資金，融資成為企業開展的頭等大事，中小企業融資難問題是個世界性話題，文章就此通過融資規模、方式、速度、本錢、難度和風險等因素提出適宜我國中小企業的融資策略。關鍵詞：中小企業；融資；貸款；資金我國中小企業在改革開放中迅猛開展，占據了國民經濟的半壁江山，對增加國家財政稅收收入、提供城鎮就業時機等方面做出了重大奉獻。但因其內部與外部的因素導致中小企業融資困難，成為制約其進一步開展的瓶頸。一、中小企業融資難的原因分析一內部環境因素中小企業規模孝資金少，經營風險大，資金籌

2、措才能低，資金來源窄，極易出現資金周轉困難。資金缺乏反過來又影響企業經營活動，從而形成一個惡性循環。很多中小企業資金管理者素質低，管理方法簡單，財務制度不健全，有的甚至沒有建立會計賬目。這些不標準性使中小企業很難獲得金融機構的支持，更加劇了企業資金的匱乏。中小企業產品技術含量低，躲避市場風險的才能較低，經營前途存在不確定性。一旦市場有風吹草動，最先倒閉的一般都是中小企業。中小企業的消費本錢往往高于大企業，經濟效益較差，市場競爭才能難與大中型企業抗衡，自身弱點導致在資金籌集上與大中型企業有明顯的差距。二外部環境因素我國的金融體系對中小企業提供資金的門檻較高。中小企業單筆借款金額較小，銀行要對其資

3、信情況進展全面、深化的理解，所要支出的貸款單位本錢高，管理費用高，承擔了較大的風險，導致商業銀行一般不愿意向中小企業提供貸款。商業銀行之間缺乏競爭，只愿意將資金貸給風險孝本錢低、金額大的借款對象，否那么寧愿減少貸款額度，也不愿冒風險將貸款發放給中小企業。二、解決中小企業融資難的策略一內部融資1、資產變賣融資。資產變賣融資是將企業的某一部門或某一部分資產清理變賣以籌集所需資金的方法。企業資產變賣對象包括：與主要消費經營活動關系不大的資產；盈利才能低于同行業一般程度的資產；清算價值大于賬面價值的資產；欲強化專業化消費而放棄的非專業化消費用資產。為優化經營構造和進步專業化程度，也可變賣盈利部門，挪出

4、部分資金用于其他戰略部門的投入。通過變賣多余或低效資產籌措到必要的資金，集中力量開展企業優勢，進步專業化程度，開拓新市場，進步競爭才能。、內部職工集資方式。企業職工對企業的經營狀況、開展潛力非常清楚。企業開展了，對內部職工是有利的；企業關門，職工會因此失去工作。中小企業的老板為擴大企業規模或資金周轉不便時，向內部職工集資一般都會得到支持。向內部職工集資，不用受銀行借款所附條件的限制，運用資金比較自由。當然老板應承諾職工回報較高的利息，這相當于分給集資職工紅利。職工把錢投入本企業，所獲得的投資收益比銀行存款利息高很多，在這種情況下，他們愿意集資。職工把錢借給自己的老板后，彼此之間的關系會更加親近

5、，職工會更加效忠企業。二外部融資、依靠社會關系。不少小企業常以家庭為核心，以兄弟為幫手，以朋友為輻射，來籌集起家的資本。在向親朋好友借款時，除了以情動人外，要注意向他們介紹創業方案和投資時機，讓他們相信方案是可行的。只要動之以情，曉之以理，就能通過親朋好友籌集到不菲的資金。2、政府扶持。國家和地方政府每年都公布一系列政策性撥款、貸款、稅收減免等各項政策文件。企業應注意搜集這些政策性文件，認真學習，真正領會政府的意圖。重點留意與本企業相關的產業政策、科技開發政策，然后對號入座，看看自己的企業可能在什么地方符合國家政策支持的條件。按照政府的意圖去投資，考慮所上工程是否符合國家政策，是否可享受到一定

6、的財政融資；按國家政策引導，把握時機，積極主動爭取，多向上級主管部門匯報申請，充分準備，才能用足用好政策。相對于大金融機構而言，中小金融機構對中小企業的貸款擁有交易本錢低、監控效率高、經營機制靈敏、對當地經濟情況比較熟悉的優勢。我國初步建立了微型金融體系根本框架，政府還要加大力度建立和開展，能更好地為中小企業效勞，緩解中小企業資金緊張問題。、銀行貸款。幾乎所有國家，銀行貸款在企業融資總額中所占比重都是最高的。借款技巧在中小企業融資中顯得日益重要，建立良好的銀企關系、合理利用銀行貸款是企業解決資金困難的重要手段。與銀行建立良好的關系是中小企業順利獲得銀行貸款的關鍵。首先，企業要講究信譽。企業經濟

7、效益和信譽的好壞直接關系到銀行信貸資金的平安與否。企業的財務核算是否正規、財會人員素質的上下以及財務管理嚴格與否是銀行衡量企業管理程度的重要標準。企業應苦練內功，真正進步經營管理程度，用實際行動建立良好的信譽。其次，企業應經常主動向銀行匯報經營情況。這是一種心理公關技巧，銀行由此感受到公司的尊重，改變對中小企業的種種偏見和不信任，逐步建立良好關系。企業不能因一時辦事受挫而抱怨銀行，在爭取貸款時要有耐心，充分理解和諒解銀行的難處，防止沖動傷了和氣而得不償失。要選擇適宜的貸款時機，既保證資金及時到位，又便于銀行調劑。銀行信貸規模是年初一次性下達，分季安排使用，不允許擅自打破。中小企業如要申請較大金

8、額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，應提早將本企業的用款方案告訴銀行，以免銀行在信貸規模和資金安排上被動。企業要嚴格按借款合同規定使用貸款，主動配合銀行檢查企業貸款的使用情況，認真填寫和報送企業財務報表；貸款到期履行還款手續。4、融資租賃。對于中小企業而言，每一設備都由企業自己購置并不劃算也難以辦到，通過租賃，不必支付設備款項，只須支付很低的租金就能獲得此設備，獲得的是使用權，并不將其列為負債，也不改變企業的資本構造，增強了企業的借款才能。由于企業不需要一次性支付大量現金，增強了企業的現金流動才能，可以節約出大量資金用于其他方面，補充了企業的運營資本。企業借錢的目的往往是通過購置設備來增加利潤

9、，從某種意義上說，租賃融資比銀行借貸更為直接，能更快形成消費才能，可防止借貸籌資的條款限制，為企業經營活動提供了更靈敏的方式。、上市。新的?證券法?對包括股市和債市在內的直接融資市場準入采取核準制，為中小企業翻開了通道。創業板市場的建立使中小企業有了一個特定的市場融資渠道，中小企業板塊給高成長型中小企業融資需求提供了很好的平臺，中小企業通過上市，融資困難可以得到很大緩解。三、中小企業融資技巧一把握好時機何時融資，本錢最低、風險最孝收益最大，是中小企業融資前必須考慮的因素。企業只能適應外部融資環境而無法左右外部環境，這就要充分發揮主動性，積極尋求并及時把握各種有利時機。企業要有超前預見性，要可以

10、及時理解國內外宏觀經濟形勢、政治環境，掌握國內外利率、匯率等金融市場的各種信息以及國家貨幣、財政政策，合理分析和預測影響企業融資的各種有利和不利條件及各種變化趨勢，以便尋求最正確融資時機，果斷決策。企業在分析融資時機時，要考慮詳細的融資方式所具有的特點，并結合本企業自身的實際情況，適時制定出合理的融資決策。二控制好本錢每次在進展融資之前，先不要把目光直接瞄向各式各樣的融資途徑，更不要草率地做出某種融資決策。融資意味著需要付出本錢，而融資本錢是決定企業融資效益的決定性因素。降低融資本錢，確保預期總收益大于融資總本錢，這是融資的首要原那么。在籌集資金前，企業要加強經濟核算。由于籌集過多，會造成資金

11、閑置浪費，增加融資本錢；也可能使企業負債過多，無法承受，歸還困難，增加經營風險；而假設企業籌資缺乏，那么會影響企業投融資方案及其他業務的正常開展。因此，進展融資決策之初，要根據企業對資金的需要、企業自身的實際條件以及融資的難易程度和本錢情況，確定合理的融資規模。三運用好方式企業在確定融資規模時要優先考慮企業自有資金，然后再考慮外部融資。屬于高科技行業的中小企業可考慮到創業板市場發行股票融資；一些不符合上市條件的企業那么可考慮銀行貸款融資。對創業初期的小企業，可選擇銀行貸款；假設是高科技型的小企業，可考慮風險投資、基金融資。假設企業已開展到相當規模時，可發行債券融資，也可考慮通過并購重組進展融資。假設是用于企業流動資產的，可選擇各種短期融資方式；假設是用于長期投資或購置固定資產的，可選擇各種長期融資方式。結合不同融資方式的不同特點，中小企業應選擇適宜自身開展的融資方式來緩解資金問題。參考文獻：1、陳萬江.現代企業融資方式與技巧.西南財經大學