1、承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程（修訂)第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理,規(guī)范業(yè)務(wù)操作,提升管理水平,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，積極促進(jìn)我行票據(jù)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,依據(jù)有關(guān)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、支付結(jié)算辦法及我行制訂的*農(nóng)村商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法，擬定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程主要包括銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審批、簽發(fā)、解付、貸后管理等業(yè)務(wù)流程和管理要求。 第三條 本規(guī)程適用于我行轄內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的操作和管理。第二章 工作職責(zé)第四條 二級(jí)支行客戶經(jīng)理工作職責(zé)（一)負(fù)責(zé)受理承兌申請(qǐng)（含代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)）、審查有關(guān)資料文件資料、進(jìn)行貸前調(diào)查,填制有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)資料文件資

2、料，審核承兌申請(qǐng)人的經(jīng)辦人員是否為經(jīng)授權(quán)的代理人；（二)負(fù)責(zé)調(diào)查承兌保證金是否足額繳存、調(diào)查承兌申請(qǐng)人保證金及到期承付資金來源是否合法合規(guī);（三)負(fù)責(zé)完善審批同意的差額授信業(yè)務(wù)有關(guān)擔(dān)保手續(xù),按總行授信出賬的有關(guān)規(guī)定將有關(guān)授信資料文件資料報(bào)一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部及有權(quán)審批人審批，并在票據(jù)系統(tǒng)錄入用信信息；（四)負(fù)責(zé)在票據(jù)系統(tǒng)中錄入代理人信息、收款人信息、承兌申請(qǐng)、未用退回申請(qǐng)和追加保證金申請(qǐng)等，并對(duì)錄入信息的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性負(fù)責(zé);(五)負(fù)責(zé)建立并登記銀行承兌匯票電子臺(tái)賬(附件1),實(shí)時(shí)登記出票人出票信息及剩余差額授信敞口余額，并與票據(jù)系統(tǒng)敞口余額進(jìn)行核對(duì)；（六）負(fù)責(zé)對(duì)出票人進(jìn)行貸后檢查,如交易

3、情形、經(jīng)營(yíng)情形、資金回籠情形、抵（質(zhì))押物情形，按規(guī)定及時(shí)收集證明其貿(mào)易背景真實(shí)性的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票;(七）負(fù)責(zé)每天出票履行后在票據(jù)系統(tǒng)導(dǎo)出本行和委托他行出票臺(tái)賬及解付通知書交對(duì)公柜進(jìn)行賬務(wù)處理;(八）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、查詢和核對(duì)；（九)負(fù)責(zé)按月在票據(jù)系統(tǒng)中導(dǎo)出票據(jù)下月到期清單打印后交對(duì)公柜作賬務(wù)處理和對(duì)賬依據(jù)；（十）負(fù)責(zé)及時(shí)將承兌業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信息錄入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)并與票據(jù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)核對(duì)一致;（十一）負(fù)責(zé)督促出票人及時(shí)存足保證金和支付承兌手續(xù)費(fèi)，匯票到期前督促出票人及時(shí)足額交存到期票款；(十二)銀行承兌匯票發(fā)生墊款形成不良的,做好不良貸款的催收及資產(chǎn)保全工作；（十三）負(fù)責(zé)按規(guī)定做好

4、票據(jù)業(yè)務(wù)檔案管理工作。第五條 二級(jí)支行行長(zhǎng)工作職責(zé)（一)負(fù)責(zé)審查客戶經(jīng)理經(jīng)辦的承兌業(yè)務(wù)資料文件資料是否完善、要素是否準(zhǔn)確和完整、保證金是否足額、貿(mào)易背景是否真實(shí),承兌申請(qǐng)是否真實(shí)、有效；（二）負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)系統(tǒng)中客戶經(jīng)理上報(bào)的用信信息、承兌申請(qǐng)、追加質(zhì)押申請(qǐng)、未用退回申請(qǐng)進(jìn)行審核并簽署審查建議或意見;(三)負(fù)責(zé)對(duì)本行承兌業(yè)務(wù)（含代理銀行承兌匯票）辦理及將來管理情形進(jìn)行檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)；（四）銀行承兌匯票發(fā)生墊款形成不良的,做好不良的催收及資產(chǎn)保全工作。第六條 票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗工作職責(zé)（一）負(fù)責(zé)審查票據(jù)系統(tǒng)內(nèi)上報(bào)的承兌申請(qǐng)、未用退回申請(qǐng)和追加質(zhì)押申請(qǐng)及承兌申請(qǐng)人提交的紙質(zhì)資料文件資料,并在票據(jù)系

5、統(tǒng)中簽署建議或意見后報(bào)分中心負(fù)責(zé)人審批；(二）負(fù)責(zé)審核授權(quán)代理人與系統(tǒng)登記的授權(quán)代理人是否為同一人，負(fù)責(zé)復(fù)印匯票并將匯票復(fù)印件交授權(quán)代理人簽收并簽名(支行可指定票據(jù)分中心其他崗位代履職);（三)負(fù)責(zé)審查初次辦理全額承兌匯票業(yè)務(wù)資料文件資料；(四）負(fù)責(zé)打印本行自簽銀行承兌匯票審批表及承兌清單確認(rèn)書（不需承兌申請(qǐng)人及二級(jí)支行簽章）,與匯票逐筆進(jìn)行核對(duì)，每天下班前將審批表金額匯總與票據(jù)審查崗第一聯(lián)的出票金額進(jìn)行核對(duì)，確保一致；(五)負(fù)責(zé)審查代理銀行承兌匯票的承兌資料文件資料,實(shí)時(shí)跟蹤二級(jí)支行出票情形,及時(shí)將匯票號(hào)碼錄入票據(jù)系統(tǒng);(六)負(fù)責(zé)做好本行票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，及時(shí)報(bào)送票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)報(bào)表；(七）負(fù)責(zé)按月

6、導(dǎo)出本行(他行）下月票據(jù)到期清單并打印,交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部作賬務(wù)處理依據(jù);(八)負(fù)責(zé)本行自簽匯票及委托他行代簽匯票檔案的保管和裝訂；(九)負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)二級(jí)支行票據(jù)系統(tǒng)操作進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)；（十）負(fù)責(zé)做好票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檢查、分析、監(jiān)測(cè)，定時(shí)匯總分析有關(guān)情形，按季撰寫票據(jù)業(yè)務(wù)分析報(bào)告。第七條 票據(jù)分中心票據(jù)審查崗工作職責(zé)（一）負(fù)責(zé)匯票專用章的保管和使用；(二)負(fù)責(zé)審查票據(jù)系統(tǒng)中審批表及承兌清單確認(rèn)書與已打印匯票內(nèi)容是否一致，審核無誤后在匯票上加蓋匯票專用章及簽名;(三）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)賬工作，并與他行做好每月對(duì)賬工作,如有對(duì)賬不符的，須及時(shí)查明原因;(四)負(fù)責(zé)日常票據(jù)系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)數(shù)據(jù)的匯總和核對(duì);(五)負(fù)

7、責(zé)保管已出票的銀行承兌匯票卡片聯(lián)（匯票第一聯(lián))，并定時(shí)與報(bào)表進(jìn)行核對(duì)；（六)負(fù)責(zé)每天對(duì)銀行承兌匯票使用銷號(hào)情形與匯票第一聯(lián)進(jìn)行核對(duì)，每天復(fù)審重要空白憑證使用銷號(hào)登記簿的使用、作廢情形,審核作廢匯票及未用退回匯票是否加蓋作廢章,審核匯票銷號(hào)憑證上登記的作廢匯票及未用退回匯票號(hào)碼與實(shí)物是否相符、匯票聯(lián)次是否完整,并審核重要空白憑證結(jié)存數(shù)量與匯票實(shí)物是否相符；（七)負(fù)責(zé)每天依據(jù)有關(guān)匯票第一聯(lián)統(tǒng)計(jì)當(dāng)天本行出票筆數(shù)及合計(jì)金額,與風(fēng)險(xiǎn)審查崗和票據(jù)解付崗進(jìn)行對(duì)賬,并作好登記。第八條 票據(jù)分中心票據(jù)解付崗工作職責(zé)(一)負(fù)責(zé)出票時(shí)在票據(jù)系統(tǒng)中逐筆錄入承兌申請(qǐng)的票據(jù)號(hào)碼并打印銀行承兌匯票,交票據(jù)審查崗復(fù)審；(二）

8、負(fù)責(zé)對(duì)空白銀行承兌匯票做好防偽識(shí)別標(biāo)記；（三）負(fù)責(zé)空白銀行承兌匯票的領(lǐng)用、保管,按規(guī)定使用空白銀行承兌匯票并做好使用銷號(hào)及登記，對(duì)作廢匯票和未用退回匯票應(yīng)立即加蓋作廢章（匯票上已簽章的還須在簽章處加蓋作廢章）,并在銷號(hào)憑證上寫明作廢匯票及未用退回匯票的張數(shù)和號(hào)碼；（四）負(fù)責(zé)每天將空白銀行承兌匯票領(lǐng)用、使用的有關(guān)憑證移交有關(guān)部門；（五）負(fù)責(zé)每天將到期解付匯票信息錄入票據(jù)系統(tǒng),并與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部做好到期應(yīng)解付匯票及其他有關(guān)憑證的交接工作;(六）負(fù)責(zé)每周四在票據(jù)系統(tǒng)中導(dǎo)出到期待解付清單與21科目明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)；(七）負(fù)責(zé)每天統(tǒng)計(jì)使用的銀行承兌匯票張數(shù)及作廢張數(shù),與風(fēng)險(xiǎn)審查崗和票據(jù)審查崗進(jìn)行對(duì)賬,并作好

9、登記。第九條 票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人工作職責(zé)（一）負(fù)責(zé)審批二級(jí)支行上報(bào)的用信信息、承兌申請(qǐng)、未用退回申請(qǐng)和追加質(zhì)押申請(qǐng)；(二)負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)二級(jí)支行承兌業(yè)務(wù)辦理情形進(jìn)行監(jiān)督；（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)系統(tǒng)操作員代碼的維護(hù)和管理;(四)負(fù)責(zé)承兌業(yè)務(wù)及票據(jù)系統(tǒng)操作的培訓(xùn)；(五）負(fù)責(zé)全面監(jiān)督銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的審查、審批、出票、解付、查詢查復(fù)及對(duì)賬等工作;（六）負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)開展情形進(jìn)行分析、監(jiān)測(cè),定時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，提出票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的合理化建議；(七)負(fù)責(zé)每月不定時(shí)對(duì)重要空白憑證、收到待解付匯票至少查庫(kù)兩次。第三章 本行銀行承兌匯票承兌操作流程第十條 授信出賬審批（一)申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理差額承兌的,授信是前置條件。二級(jí)支行要

10、按我行關(guān)于授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查后報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審查、審批,審批通過并辦理完有關(guān)擔(dān)保手續(xù)后，報(bào)一級(jí)支行審查審批用信，詳細(xì)審查內(nèi)容如下:.審查紙質(zhì)授信出賬資料文件資料。二級(jí)支行將授信出賬審核表及有關(guān)授信出賬資料文件資料上報(bào)一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部審查,一級(jí)支行審查人員重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：(1)是否按規(guī)定簽訂綜合授信協(xié)議(主協(xié)議），協(xié)議要素是否準(zhǔn)確、完整、規(guī)范，協(xié)議是否經(jīng)有權(quán)人簽字并加蓋單位公章；()是否按規(guī)定簽訂擔(dān)保從協(xié)議,其中,擔(dān)保方式為抵押的，是否簽訂最高額抵押協(xié)議,是否辦理有關(guān)抵押登記手續(xù);擔(dān)保方式為以保證金及定時(shí)存單以外的質(zhì)物，是否簽訂最高額質(zhì)押協(xié)議,是否辦理質(zhì)押登記或交付手續(xù);擔(dān)保

11、方式為聯(lián)保的,是否簽訂聯(lián)保業(yè)務(wù)最高額保證協(xié)議;擔(dān)保方式為第三方擔(dān)保的,是否簽訂最高額保證協(xié)議;以保兌倉(cāng)開展業(yè)務(wù)的,是否簽訂廠商銀三方協(xié)議；（3）申請(qǐng)授信出賬金額是否在授信審批的限額及擔(dān)保手續(xù)貫徹的授信金額之內(nèi)；(4)是否按規(guī)定簽訂銀行承兌匯票承兌協(xié)議(附件2)，承兌協(xié)議內(nèi)容與用信審批內(nèi)容是否相符；（5）授信出賬審核表要素與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意及對(duì)外簽訂的有關(guān)協(xié)議內(nèi)容是否相符；（6）是否貫徹有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意時(shí)明確的用信條件。2審查票據(jù)系統(tǒng)授信信息。二級(jí)支行客戶經(jīng)理在上交紙質(zhì)授信資料文件資料的同時(shí),在票據(jù)系統(tǒng)中上報(bào)授信信息，由二級(jí)支行行長(zhǎng)審查并簽署建議或意見后,報(bào)一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部審查人員審查

12、，一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部審查人員對(duì)二級(jí)支行在票據(jù)系統(tǒng)上報(bào)的授信信息進(jìn)行審查,審查內(nèi)容如下:（1)票據(jù)系統(tǒng)錄入的授信起止日期與綜合授信協(xié)議的授信起止日期應(yīng)一致；(2)票據(jù)系統(tǒng)錄入的授信用途與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意的授信用途應(yīng)一致;(）票據(jù)系統(tǒng)錄入的授信金額、授信余額、最高授信總額應(yīng)在有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批的限額及擔(dān)保手續(xù)貫徹的授信金額之內(nèi)；（4)票據(jù)系統(tǒng)錄入的擔(dān)保方式與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意的擔(dān)保方式應(yīng)一致；（5）票據(jù)系統(tǒng)錄入的收款人與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意的收款人應(yīng)一致；（)票據(jù)系統(tǒng)錄入的銀行承兌匯票承兌協(xié)議編號(hào)與銀行承兌匯票承兌協(xié)議的編號(hào)應(yīng)一致。3一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審查。一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人對(duì)二級(jí)

13、支行上報(bào)的授信資料文件資料進(jìn)行審查并在授信出賬審核表上簽署建議或意見后報(bào)有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批人審批同意并在授信出賬審核表上簽署建議或意見。5票據(jù)系統(tǒng)授信出賬信息審批。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審查授信出賬審核表經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后,在票據(jù)系統(tǒng)中對(duì)一級(jí)支行的授信信息簽署建議或意見并審核通過。履行上述差額承兌授信的授信出賬審批后，二級(jí)支行方可在票據(jù)系統(tǒng)上報(bào)差額承兌申請(qǐng)。（二)差額用信信息變更。出票人申請(qǐng)變更已審批同意使用的授信信息時(shí),如變更擔(dān)保方式、變更授信金額、變更保證金比例等，二級(jí)支行應(yīng)依照有關(guān)規(guī)定報(bào)一級(jí)支行有權(quán)機(jī)構(gòu)審批同意后,由一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部在票據(jù)系統(tǒng)中進(jìn)行變更。第十一條 受

14、理(一）提出申請(qǐng)凡符合本行承兌條件的客戶均可向本行各分支機(jī)構(gòu)提出承兌申請(qǐng)。(二）資格/資質(zhì)審查客戶經(jīng)理應(yīng)依照*農(nóng)村商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法對(duì)申請(qǐng)人條件進(jìn)行初步審查,初次申請(qǐng)全額承兌的,應(yīng)向我行提交以下資料文件資料：1.年審合格且在有效期內(nèi)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等證件復(fù)印件;申請(qǐng)人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資、聯(lián)營(yíng)及合伙企業(yè)的，應(yīng)提供公司章程(協(xié)議）及有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理銀行承兌匯票的關(guān)于決議性資料文件,如股東會(huì)決議(附件3）,其他經(jīng)濟(jì)組織須提供合法的有關(guān)決議性資料文件資料；.法定代表人(負(fù)責(zé)人）身份證復(fù)印件,若為授權(quán)辦理的，還應(yīng)提供被委托人身份證復(fù)印件,并出具授權(quán)委托

15、書（附件);4最近三年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表（主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表）和近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表,設(shè)立不足三年的企業(yè),提供與其設(shè)立年限相當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)報(bào)表;.申請(qǐng)承兌所依據(jù)的商品、勞務(wù)交易協(xié)議原件及復(fù)印件，交易協(xié)議為全年大協(xié)議的，還須提供本次訂貨計(jì)劃；6.銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)（附件5)；承兌清單確認(rèn)書(附件6）；8.本行要求提供的其他資料文件資料。申請(qǐng)人應(yīng)在提供的資料文件資料上加蓋單位公章,客戶經(jīng)理應(yīng)逐一對(duì)照上述資料文件資料的原件及復(fù)印件進(jìn)行審查,確認(rèn)無誤后在資料文件資料復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”章及經(jīng)辦人名章。非初次申請(qǐng)全額承兌及已通過有關(guān)部門審批同意用信的差額承兌的申請(qǐng)人,在上述第1至4項(xiàng)所列資料文件資

16、料審核確認(rèn)有效的情形下，只需提供第5至7項(xiàng)資料文件資料及其他本行要求提供的資料文件資料。(三）受理申請(qǐng)客戶經(jīng)理審查上述資料文件資料且認(rèn)為符合條件后，正式受理客戶的承兌申請(qǐng)。第十二條 調(diào)查二級(jí)支行受理承兌申請(qǐng)后,客戶經(jīng)理應(yīng)結(jié)合申請(qǐng)人提供的資料文件資料進(jìn)行盡職調(diào)查。重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:（一)基本情形調(diào)查 1.申請(qǐng)人應(yīng)符合主體資格/資質(zhì)及我行規(guī)定條件；2提交的材料應(yīng)完整、真實(shí)、合法、有效,資料文件資料要素應(yīng)準(zhǔn)確、完善;.有關(guān)證照應(yīng)在有效期內(nèi)且經(jīng)過年檢；4申請(qǐng)書的承兌申請(qǐng)期限、金額應(yīng)符合規(guī)定；.加蓋的公章應(yīng)清晰且與有關(guān)證照上的名稱一致；6.申請(qǐng)人辦理承兌業(yè)務(wù)取得有權(quán)機(jī)構(gòu)的同意。(二）交易協(xié)議真實(shí)有效性調(diào)

17、查對(duì)申請(qǐng)人提供的交易協(xié)議,客戶經(jīng)理應(yīng)通過實(shí)地或電話向協(xié)議交易方核實(shí)協(xié)議內(nèi)容的真實(shí)性和有效性，并登記交易協(xié)議真實(shí)性核對(duì)表（附件），同一交易協(xié)議在有效期內(nèi)多次申請(qǐng)承兌的，協(xié)議真實(shí)性只需核對(duì)一次，核對(duì)無誤后將交易協(xié)議真實(shí)性核對(duì)表單獨(dú)裝訂成冊(cè),同時(shí)客戶經(jīng)理要認(rèn)真調(diào)查、審查交易協(xié)議以下內(nèi)容：1.申請(qǐng)人提供的協(xié)議應(yīng)為原件或交易各方協(xié)議商定認(rèn)可的傳真號(hào)碼件;.交易協(xié)議有效且內(nèi)容準(zhǔn)確、完整;3.協(xié)議商定內(nèi)容符合本次承兌申請(qǐng)的邏輯關(guān)系,承兌申請(qǐng)日期應(yīng)在協(xié)議簽訂的有效期內(nèi),協(xié)議商定的最遲付款期應(yīng)晚于或等于承兌申請(qǐng)日期；.協(xié)議標(biāo)的物不屬于國(guó)家法律、政策禁止生產(chǎn)流通物資；5協(xié)議商定的內(nèi)容未超越工商行政管理部門所頒布申

18、請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍或經(jīng)營(yíng)方式所涉及的交易范圍；.協(xié)議商定的付款方式應(yīng)明確以銀行承兌匯票結(jié)算；協(xié)議未商定以銀行承兌匯票結(jié)算但在原協(xié)議中增加付款方式的，在書寫處應(yīng)加蓋交易各方公章或協(xié)議專用章；申請(qǐng)承兌金額應(yīng)小于或等于協(xié)議商定以銀行承兌匯票結(jié)算的金額;同一協(xié)議多次申請(qǐng)承兌的,累計(jì)承兌金額應(yīng)小于或等于協(xié)議商定以銀行承兌匯票結(jié)算的金額；8.協(xié)議應(yīng)由交易各方加蓋合法有效印章（公章或協(xié)議專用章),協(xié)議商定簽字并蓋章后生效的,應(yīng)由交易各方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人的簽字；9.申請(qǐng)人名稱與本行開立賬戶名稱及交易協(xié)議需方名稱一致,收款人名稱與交易協(xié)議供方名稱一致;.協(xié)議商定依據(jù)有關(guān)需方制訂的訂貨計(jì)劃執(zhí)

19、行交易協(xié)議的，申請(qǐng)人需提供訂貨計(jì)劃;11.未提供交易協(xié)議，只提供品牌代理協(xié)議的,應(yīng)提供有關(guān)交易的輔助材料證明交易的真實(shí)性。(三)承兌匯票的用途調(diào)查.申請(qǐng)簽發(fā)的匯票應(yīng)真實(shí)用于交易協(xié)議商定用途; 2.不得以銀行承兌匯票套取資金用于購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)、基金、股票等；.申請(qǐng)差額承兌的,承兌匯票用途符合審批敞口授信用途的規(guī)定;.禁止關(guān)聯(lián)企業(yè)之間簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。(四）保證金合規(guī)性調(diào)查保證金來源應(yīng)合法合規(guī),保證金不得來源于申請(qǐng)人的貸款(貼現(xiàn)）資金或本次承兌申請(qǐng)中的票據(jù)收款人。（五)通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢承兌申請(qǐng)人信用報(bào)告二級(jí)支行客戶經(jīng)理在收到承兌申請(qǐng)時(shí),應(yīng)立即通過企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)(簡(jiǎn)稱征信系統(tǒng)

20、，下同)查詢承兌申請(qǐng)人信用記錄：1.貸款卡狀態(tài)是否有效；2.是否有不良記錄。（六）填寫調(diào)查報(bào)告以上內(nèi)容調(diào)查完畢后，對(duì)初次申請(qǐng)辦理全額承兌匯票的，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫全額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告（附件),非初次申請(qǐng)辦理全額承兌匯票或申請(qǐng)差額承兌匯票的除外?？蛻艚?jīng)理履行上述(一)至（六)項(xiàng)調(diào)查后，同意申請(qǐng)人承兌申請(qǐng)的,通知承兌申請(qǐng)人辦理保證金入賬手續(xù)，不同意申請(qǐng)人承兌申請(qǐng)的,向承兌申請(qǐng)人說明原因并將資料文件資料退還申請(qǐng)人。第十三條 完善承兌手續(xù)(一）交存保證金和收取手續(xù)費(fèi)二級(jí)支行對(duì)公柜應(yīng)依據(jù)有關(guān)承兌申請(qǐng)人提交的承兌申請(qǐng)開立保證金賬戶,一份承兌申請(qǐng)對(duì)應(yīng)開立一個(gè)保證金賬戶；同一承兌申請(qǐng)中申請(qǐng)多筆出票的,每筆

21、匯票的到期日必須一致。2對(duì)公柜依據(jù)有關(guān)承兌申請(qǐng)辦理保證金賬戶的開戶及入賬手續(xù)。CI系統(tǒng)的保證金賬戶名稱應(yīng)開立為“*農(nóng)村商業(yè)銀行承兌保證金專戶*公司”，或“農(nóng)商行承兌保證金專戶*公司”，“*公司”為申請(qǐng)人單位全稱。保證金賬戶開戶流程：69001單位其他錄入證件號(hào)碼錄入保證金賬戶名稱其他證件類型電話號(hào)碼所屬科目（2511000)主管授權(quán)開戶成功（生成賬號(hào)和客戶號(hào)碼）。3.申請(qǐng)人應(yīng)按申請(qǐng)承兌金額的保證金比例足額交存承兌保證金并按申請(qǐng)承兌金額的萬分之五向經(jīng)辦二級(jí)支行支付手續(xù)費(fèi)。委托他行代簽匯票的承兌手續(xù)費(fèi)按委托代簽協(xié)議商定的比例收取。4.保證金存入后,對(duì)公柜通過CCI系統(tǒng)查詢保證金賬戶信息流程：012

22、（簡(jiǎn)要查詢賬戶資料文件資料）錄入保證金賬號(hào)拷屏打印保證金賬戶信息并加蓋業(yè)務(wù)專用章及經(jīng)辦人名章后交客戶經(jīng)理審核，客戶經(jīng)理審核保證金是否足額。（二)以定時(shí)存單質(zhì)押的,客戶經(jīng)理應(yīng)調(diào)查存單真實(shí)性和有效性,出質(zhì)人填寫定時(shí)存單質(zhì)押委托書暨承諾書（附件9）,客戶經(jīng)理填寫定時(shí)存單確認(rèn)函暨止付書(附件1），交對(duì)公柜確認(rèn)并止付后,客戶經(jīng)理審核存單金額是否足額,質(zhì)押存單按總行關(guān)于抵（質(zhì))押物的管理規(guī)定進(jìn)行管理。第十四條 錄入承兌申請(qǐng)客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)中逐筆錄入承兌申請(qǐng)人基本信息、收款人信息、授權(quán)代理人信息、承兌申請(qǐng)信息，報(bào)二級(jí)支行行長(zhǎng)審查。第十五條 二級(jí)支行行長(zhǎng)審查二級(jí)支行行長(zhǎng)對(duì)承兌申請(qǐng)重點(diǎn)進(jìn)行以下審查:(一）承兌

23、申請(qǐng)資料文件資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合規(guī)性;(二）客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)上報(bào)的承兌申請(qǐng)信息與紙質(zhì)資料文件資料信息的一致性；（三)申請(qǐng)人的主體資格/資質(zhì)及基本情形應(yīng)符合要求；(四）交易協(xié)議真實(shí)、有效；(五）保證金來源合規(guī)并足額到位;(六)承兌資金用途合規(guī)。對(duì)以上審查內(nèi)容,二級(jí)支行行長(zhǎng)在必要的情形下可上門調(diào)查核實(shí)。二級(jí)支行行長(zhǎng)審查不同意申請(qǐng)人承兌申請(qǐng)的,向客戶說明原因并將資料文件資料退還客戶?？傂袪I(yíng)業(yè)部上報(bào)的承兌申請(qǐng)、用信信息、未用退回申請(qǐng)、追加質(zhì)押申請(qǐng)的二級(jí)支行行長(zhǎng)審批環(huán)節(jié)由總行營(yíng)業(yè)部指定有關(guān)崗位人員進(jìn)行審批。第十六條 簽訂協(xié)議文本(一)初次申請(qǐng)全額承兌的，承兌申請(qǐng)人應(yīng)與二級(jí)支行簽訂銀行承兌匯

24、票承兌協(xié)議,承兌協(xié)議應(yīng)商定承兌總額度,承兌申請(qǐng)人只能在承兌總額度范圍內(nèi)向我行提出承兌申請(qǐng)。對(duì)已簽訂的承兌協(xié)議全額承兌額度使用完畢的，申請(qǐng)承兌時(shí)需重新簽訂銀行承兌匯票承兌協(xié)議,客戶經(jīng)理應(yīng)填寫全額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告。(二）辦理差額承兌的，應(yīng)在用信審批前與承兌申請(qǐng)人簽訂銀行承兌匯票承兌協(xié)議并報(bào)一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。（三)申請(qǐng)承兌時(shí),以個(gè)人定時(shí)存單質(zhì)押的,二級(jí)支行應(yīng)與出質(zhì)人簽訂存單質(zhì)押協(xié)議(出質(zhì)人為個(gè)人）(附件11),以單位定時(shí)存單質(zhì)押的,二級(jí)支行應(yīng)與出質(zhì)人簽訂存單質(zhì)押協(xié)議(出質(zhì)人為單位）(附件12）。確認(rèn)上述協(xié)議文本簽署完畢后，二級(jí)支行行長(zhǎng)在票據(jù)系統(tǒng)中簽署審查建議或意見,并向一級(jí)支行票據(jù)分中

25、心提交客戶的承兌申請(qǐng)。第十七條 上報(bào)承兌申請(qǐng)(一）第一次辦理全額承兌時(shí),客戶經(jīng)理須陪同承兌申請(qǐng)人到票據(jù)分中心并提交以下資料文件資料：.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件及貸款卡征信查詢報(bào)告;2.有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理銀行承兌匯票的關(guān)于決議性資料文件或授權(quán)資料文件;.法定代表人(負(fù)責(zé)人）身份證復(fù)印件;4授權(quán)委托書原件；5.銀行承兌匯票承兌協(xié)議；6.全額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告;7交易協(xié)議原件的所有內(nèi)容(含其他證明材料)；8對(duì)公柜打印的保證金賬戶信息或存單賬戶信息（復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”章及個(gè)人名章）。非第一次辦理全額承兌申請(qǐng),在上述第1至6項(xiàng)資料文件資料有效的情形下，只須承兌申請(qǐng)人向票

26、據(jù)分中心提供第7至8項(xiàng)資料文件資料后辦理承兌。（二）申請(qǐng)辦理差額授信的,在授信出賬審批同意后，只須承兌申請(qǐng)人向票據(jù)分中心提交以下資料文件資料辦理出票:1.授權(quán)委托書原件（代理人不變且授權(quán)書有效時(shí)，只須提供一次）；2.交易協(xié)議原件的所有內(nèi)容（含其他證明材料);.對(duì)公柜打印的保證金賬戶信息或存單賬戶信息（復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”章及個(gè)人名章）。第十八條 支行票據(jù)分中心審查(一）風(fēng)險(xiǎn)審查崗審查申請(qǐng)人的法定代表人或授權(quán)代理人應(yīng)持本人身份證原件到票據(jù)分中心辦理出票，風(fēng)險(xiǎn)審查崗應(yīng)審核其身份證是否為本人,且與系統(tǒng)上報(bào)授權(quán)代理人一致,并對(duì)票據(jù)系統(tǒng)中上報(bào)的承兌申請(qǐng)與承兌申請(qǐng)人提交的資料文件資料進(jìn)行審查,詳

27、細(xì)審查內(nèi)容如下：1.承兌資料文件資料的規(guī)范性、準(zhǔn)確性和完整性；2.交易協(xié)議的有效性、合規(guī)性；3.交易協(xié)議內(nèi)容與票據(jù)系統(tǒng)承兌申請(qǐng)要素的一致性;出票人名稱、收款人名稱與協(xié)議交易各方名稱一致；收款人開戶銀行及賬號(hào)與交易協(xié)議商定一致；承兌申請(qǐng)的期限與交易協(xié)議商定的期限邏輯合理；4.保證金賬戶記錄應(yīng)經(jīng)對(duì)公柜蓋章確認(rèn),打印記錄記載的金額與票據(jù)系統(tǒng)承兌申請(qǐng)的保證金金額一致。風(fēng)險(xiǎn)審查崗審查同意并在票據(jù)系統(tǒng)中簽署建議或意見，報(bào)票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批；對(duì)審查未通過的,應(yīng)在系統(tǒng)中說明原因，并將承兌申請(qǐng)退回二級(jí)支行。(二）票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人對(duì)票據(jù)系統(tǒng)中上報(bào)的承兌申請(qǐng)進(jìn)行審批同意并簽署建議或意見;審批未

28、通過的,應(yīng)在系統(tǒng)中說明原因,并將承兌申請(qǐng)退回二級(jí)支行。第十九條 承兌匯票（一）票據(jù)解付崗領(lǐng)出并打印匯票票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批通過后，票據(jù)解付崗按要求領(lǐng)出空白匯票，在票據(jù)系統(tǒng)中對(duì)應(yīng)申請(qǐng)人名稱逐筆錄入?yún)R票號(hào)碼并打印匯票，打印完畢后逐筆對(duì)匯票各聯(lián)次打印內(nèi)容完整性、要素及格式規(guī)范性進(jìn)行核對(duì),核對(duì)無誤并在承兌人簽章處簽字后交出票人簽章。(二)出票人簽章出票人的授權(quán)代理人在匯票上加蓋印鑒章(第一、二聯(lián))后交票據(jù)審查崗審查。（三)票據(jù)審查崗審查匯票出票人簽章履行后將匯票交票據(jù)審查崗審查,票據(jù)審查崗在票據(jù)系統(tǒng)查詢承兌清單確認(rèn)書并與匯票逐項(xiàng)進(jìn)行審查,審查內(nèi)容如下: 1.匯票的出票人名稱、出票人賬號(hào)、付款行名稱、收

29、款人名稱、收款人賬號(hào)及開戶銀行應(yīng)與承兌清單確認(rèn)書的內(nèi)容一致；2.匯票號(hào)碼、匯票金額、承兌協(xié)議編號(hào)應(yīng)與承兌清單確認(rèn)書一致;.匯票合計(jì)金額應(yīng)與審批表金額一致;4.匯票要素打印應(yīng)否規(guī)范、準(zhǔn)確。審查無誤后，票據(jù)審查崗逐一審查匯票各聯(lián)次出票人簽章是否完整、清晰，審查無誤后，在匯票第二聯(lián)“承兌人簽章”處加蓋匯票專用章并簽字。（四）匯票交接票據(jù)審查崗取出第一聯(lián)專夾保管,并將匯票第二聯(lián)交風(fēng)險(xiǎn)審查崗，風(fēng)險(xiǎn)審查崗復(fù)印匯票并將復(fù)印件交出票人簽收,出票人應(yīng)在匯票復(fù)印件上注明原件已簽收并簽名,風(fēng)險(xiǎn)審查崗審核復(fù)印件簽收人姓名與審批表授權(quán)代理人姓名一致后，將匯票(第二、三聯(lián))交出票人，出票履行。(五)打印審批表及承兌清單確

30、認(rèn)書匯票交接完畢后，風(fēng)險(xiǎn)審查崗在票據(jù)系統(tǒng)中打印本行自簽銀行承兌匯票審批表(附件13）,以下簡(jiǎn)稱本行審批表,與匯票復(fù)印件一并專夾保管。第二十條 出票后二級(jí)支行有關(guān)工作（一)客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)中查詢已上報(bào)承兌申請(qǐng)，確認(rèn)已辦理出票后,在票據(jù)系統(tǒng)中打印本行審批表并查詢承兌清單確認(rèn)書,依據(jù)有關(guān)承兌申請(qǐng)人交回的匯票復(fù)印件將匯票號(hào)碼手工填入承兌申請(qǐng)人已簽字蓋章的承兌清單確認(rèn)書中,將有關(guān)承兌檔案專夾保管。（二）客戶經(jīng)理每天下班前在票據(jù)系統(tǒng)查詢并導(dǎo)出當(dāng)天本行出票臺(tái)賬打印后交給對(duì)公柜作賬務(wù)處理依據(jù)。(三)客戶經(jīng)理在銀行承兌匯票電子臺(tái)賬中逐筆登記出票人的出票信息,并計(jì)算出票人剩余敞口金額與票據(jù)系統(tǒng)中敞口余額進(jìn)行核對(duì)

31、，確保票據(jù)系統(tǒng)中敞口金額與電子臺(tái)賬敞口金額一致。第四章 委托他行代簽匯票操作流程第二十一條 委托他行代簽匯票按本行自簽匯票第十條至第十七條履行操作后,再按以下流程進(jìn)行操作：（一)客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)打印委托他行代簽銀行承兌匯票審批表兩份（附件14)，以下簡(jiǎn)稱他行審批表，簽署建議或意見及簽名，報(bào)二級(jí)支行行長(zhǎng)審查簽署建議或意見及簽名并加蓋公章，客戶經(jīng)理陪同申請(qǐng)人將他行審批表、購(gòu)銷協(xié)議、保證金賬戶信息及代簽行所需資料文件資料交票據(jù)分中心審查;（二)票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)上報(bào)他行出票信息與上報(bào)紙質(zhì)資料文件資料進(jìn)行審查并在他行審批表及票據(jù)系統(tǒng)中簽署建議或意見,報(bào)票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批并在他行審批表

32、上簽署建議或意見（票據(jù)系統(tǒng)暫不審批,待出票履行后再進(jìn)行審批）,報(bào)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部審批并簽署建議或意見,審批履行后客戶經(jīng)理將他行審批表交票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗;(三）客戶經(jīng)理按代簽行要求履行資料文件資料簽字或蓋章后陪同申請(qǐng)人到代簽行辦理出票，出票履行當(dāng)天下班前將匯票號(hào)碼告知票據(jù)分中心,票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人在票據(jù)系統(tǒng)中審批承兌申請(qǐng),票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗將匯票號(hào)碼錄入票據(jù)系統(tǒng)，客戶經(jīng)理應(yīng)于次日將匯票復(fù)印件上交票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗。因其他原因未辦理出票須電話通知票據(jù)分中心;(四）二級(jí)支行客戶經(jīng)理將匯票復(fù)印件作承兌檔案一并專夾保管;(五)客戶經(jīng)理在銀行承兌匯票電子臺(tái)賬中逐筆登記出票人的出票信息,并計(jì)算出票人剩余敞口

33、金額與票據(jù)系統(tǒng)中敞口余額進(jìn)行核對(duì),確保票據(jù)系統(tǒng)中敞口金額與電子臺(tái)賬敞口金額一致；（六）客戶經(jīng)理每天下班前在票據(jù)系統(tǒng)查詢并導(dǎo)出當(dāng)天委托他行出票臺(tái)賬打印后交給對(duì)公柜作賬務(wù)處理依據(jù)。第五章 貸后管理第二十二條 日終軋賬和對(duì)賬(一)每天日終前,票據(jù)分中心各崗位人員應(yīng)對(duì)當(dāng)天出票金額、出票筆數(shù)及重要空白憑證使用情形進(jìn)行軋賬，建立并手工登記本行銀行承兌匯票出票對(duì)賬登記簿(附件5）,票據(jù)解付崗負(fù)責(zé)登記當(dāng)天銀行承兌匯票使用的起止號(hào)碼、使用張數(shù)、作廢張數(shù)及未用退回張數(shù)，票據(jù)審查崗負(fù)責(zé)登記當(dāng)天出票留存第一聯(lián)的張數(shù)和金額合計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)審查崗負(fù)責(zé)登記當(dāng)天出票審批表的匯票筆數(shù)合計(jì)和審批表承兌金額合計(jì)及未用退回張數(shù),登記完畢后

34、,各崗位人員核對(duì)第一聯(lián)、審批表、銀行承兌匯票的出票筆數(shù)及出票金額是否相符,對(duì)不相符的必須立即查明原因。(二）對(duì)賬無誤后,票據(jù)解付崗登記重要空白憑證（銀行承兌匯票）使用銷號(hào)情形,編制表外付出傳票，將作廢、未用退回匯票及有關(guān)資料文件資料作傳票附件,并在IS系統(tǒng)進(jìn)行重要空白憑證的使用銷號(hào)賬務(wù)處理，將表外付出傳票(含附件）及剩余未使用重要空白憑證（銀行承兌匯票)交票據(jù)審查崗復(fù)核并在重要空白憑證使用銷號(hào)登記簿上簽章確認(rèn)后，將傳票移交至財(cái)務(wù)部門統(tǒng)一裝訂歸檔。第二十三條 票據(jù)對(duì)賬(一）每天對(duì)賬客戶經(jīng)理每天在票據(jù)系統(tǒng)中查詢上日出票金額、解付金額、票據(jù)余額、保證金余額(本行及委托他行)，并與CS系統(tǒng)上日會(huì)計(jì)報(bào)表

35、6011承兌匯票、612應(yīng)收承兌匯票、11委托他行代簽匯票、2111承兌保證金等科目的發(fā)生額和余額進(jìn)行核對(duì),核對(duì)不相符的立即查明原因,并做好更正糾正工作。2.票據(jù)分中心票據(jù)審查崗每天在票據(jù)系統(tǒng)中查詢?nèi)犐先粘銎苯痤~、解付金額、票據(jù)余額、保證金余額(本行及委托他行)，并與各二級(jí)支行CCIS系統(tǒng)上日會(huì)計(jì)報(bào)表611承兌匯票、601應(yīng)收承兌匯票、116委托他行代簽匯票、25111承兌保證金等科目的發(fā)生額和余額進(jìn)行核對(duì),核對(duì)不相符的立即與二級(jí)支行客戶經(jīng)理聯(lián)系,督促二級(jí)支行及時(shí)查明原因，并做好更正糾正的指導(dǎo)工作。（二）每周對(duì)賬1票據(jù)分中心票據(jù)解付崗每周四下班前在票據(jù)系統(tǒng)中導(dǎo)出到期待解付金額，與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部2

36、41應(yīng)解匯款進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)不相符的，必須及時(shí)查明不符原因，并及時(shí)進(jìn)行更正。2.票據(jù)分中心票據(jù)審查崗每周四下班前在票據(jù)系統(tǒng)查詢二級(jí)支行應(yīng)上劃保證金金額，與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部4648支行上劃保證金科目進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)不相符的，必須及時(shí)查明不符原因，并指導(dǎo)二級(jí)支行進(jìn)行更正糾正。.票據(jù)分中心票據(jù)解付崗每周四下班前與財(cái)務(wù)部門對(duì)本行出票承兌匯票對(duì)賬登記簿上作廢或退回匯票與實(shí)際作廢或退回匯票進(jìn)行核對(duì),核對(duì)不相符的，必須及時(shí)查明不符原因。（三)每月對(duì)賬票據(jù)分中心票據(jù)審查崗每月5號(hào)前在票據(jù)系統(tǒng)導(dǎo)出上月委托他行代簽匯票出票及解付清單,并編制銀行承兌匯票對(duì)賬單(附件16）和銀行承兌匯票對(duì)賬清單（附件7)送交委托代簽行進(jìn)行對(duì)賬

37、，核對(duì)不相符的,及時(shí)查明原因,核對(duì)無誤后將對(duì)賬單及對(duì)賬清單專夾保管并按年裝訂歸檔。第二十四條 授信敞口釋放二級(jí)支行與承兌申請(qǐng)人簽訂銀行承兌匯票承兌協(xié)議時(shí)商定差額額度為不循環(huán)使用的，授信敞口到期或追加保證金未能進(jìn)行授信敞口釋放，商定差額額度為循環(huán)使用的,按以下兩種方式釋放授信敞口：(一）匯票到期客戶承付敞口后其授信額度即自動(dòng)釋放。（二)匯票未到期客戶申請(qǐng)釋放敞口的，只能采取追加保證金質(zhì)押擔(dān)保或追加存單質(zhì)押擔(dān)保兩種方式釋放。1.追加保證金質(zhì)押釋放敞口的流程（）出票人向二級(jí)支行提出追加質(zhì)押申請(qǐng)，應(yīng)填寫追加質(zhì)押申請(qǐng)(附件)并加蓋出票人公章及法定代表人或授權(quán)代理人簽字或蓋章;（)客戶經(jīng)理受理后將追加質(zhì)押

38、申請(qǐng)交對(duì)公柜,承兌申請(qǐng)人在對(duì)應(yīng)的保證金賬戶存入保證金,對(duì)公柜在CCIS系統(tǒng)中拷屏打印保證金賬戶信息并加蓋業(yè)務(wù)專用章及個(gè)人名章后交客戶經(jīng)理；(）客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)上報(bào)追加質(zhì)押申請(qǐng),報(bào)二級(jí)支行行長(zhǎng)審查同意后,將保證金賬戶信息復(fù)印并在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”章及個(gè)人名章后交承兌申請(qǐng)人；（4)承兌申請(qǐng)人將保證金賬戶信息交票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗審查，風(fēng)險(xiǎn)審查崗在票據(jù)系統(tǒng)中審查同意并報(bào)票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批同意后系統(tǒng)自動(dòng)釋放敞口。2.追加存單質(zhì)押釋放敞口的流程(1）出票人向二級(jí)支行提出追加質(zhì)押申請(qǐng),應(yīng)填寫追加質(zhì)押申請(qǐng),客戶經(jīng)理應(yīng)調(diào)查存單的真實(shí)性和有效性，出質(zhì)人應(yīng)填寫定時(shí)存單質(zhì)押委托書暨承諾書交客戶經(jīng)理;

39、(2）客戶經(jīng)理填寫定時(shí)存單確認(rèn)函暨止付書,交對(duì)公柜確認(rèn)并止付后，與出質(zhì)人簽訂存單質(zhì)押協(xié)議（出質(zhì)人為個(gè)人或單位),質(zhì)押存單按總行關(guān)于抵質(zhì)押物的管理規(guī)定進(jìn)行管理;對(duì)公柜在CIS系統(tǒng)中拷屏打印存單賬戶信息交客戶經(jīng)理；（3)客戶經(jīng)理審核確認(rèn)后，在票據(jù)系統(tǒng)上報(bào)追加質(zhì)押申請(qǐng),報(bào)二級(jí)支行行長(zhǎng)審查同意后，將拷屏打印存單賬戶信息復(fù)印并在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”章及個(gè)人名章后交承兌申請(qǐng)人；(）承兌申請(qǐng)人將存單賬戶信息交票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗審查同意并在票據(jù)系統(tǒng)簽署建議或意見,報(bào)票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人在票據(jù)系統(tǒng)審批同意后系統(tǒng)自動(dòng)釋放敞口。第二十五條 貸后檢查(一)差額授信承兌除按總行關(guān)于授信業(yè)務(wù)貸后管理辦法進(jìn)行檢查外

40、,還應(yīng)檢查出票人是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票,匯票項(xiàng)下的商品交易是否確已履行，是否存在套取我行信用的行為，貸后檢查的內(nèi)容要一并寫入差額授信的貸后檢查報(bào)告中;同時(shí)要求客戶在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提供證明交易真實(shí)性的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。（二）全額承兌的，應(yīng)要求客戶在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提供證明交易真實(shí)性的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。第二十六條 發(fā)票管理客戶經(jīng)理收到出票人提交的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件，應(yīng)認(rèn)真審查發(fā)票與承兌申請(qǐng)是否符合邏輯,審核無誤后客戶經(jīng)理應(yīng)留存增值稅發(fā)票及有關(guān)材料的復(fù)印件，在復(fù)印件上逐筆加蓋“與原件核對(duì)一致”章并簽字確認(rèn)。客戶經(jīng)理未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將發(fā)票收集完整的,原則上不得受理申請(qǐng)人提交新的差額承兌申請(qǐng)。

41、第二十七條 檔案管理票據(jù)檔案分為差額承兌授信基礎(chǔ)檔案、全額承兌基礎(chǔ)檔案、承兌檔案三類。差額承兌授信基礎(chǔ)檔案應(yīng)依照總行關(guān)于信貸檔案管理辦法的規(guī)定進(jìn)行管理;全額承兌基礎(chǔ)檔案應(yīng)裝訂在第一次承兌的承兌檔案之前(客戶重新提供最新資料文件資料時(shí)裝訂在前一次辦理承兌的檔案之后),同一客戶現(xiàn)有差額授信又有全額承兌的,二級(jí)支行不需另行收集和裝訂全額承兌檔案，以差額授信基礎(chǔ)檔案為準(zhǔn)；承兌檔案為承兌申請(qǐng)人每次申請(qǐng)承兌的承兌檔案，分為二級(jí)支行承兌檔案和票據(jù)分中心承兌檔案,由二級(jí)支行和票據(jù)分中心分別保管。（一)二級(jí)支行承兌檔案管理要求1.二級(jí)支行承兌檔案包括以下內(nèi)容:(1)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；(2）銀行承兌匯票

42、承兌業(yè)務(wù)審批表；(）承兌清單確認(rèn)書;（4)拷屏打印CCIS保證金賬戶信息；(5）匯票復(fù)印件;(6）交易協(xié)議及其他有關(guān)資料文件資料;()存單或銀行承兌匯票質(zhì)押的有關(guān)資料文件資料；(8）增值稅發(fā)票或普通發(fā)票；（9)其他需要?dú)w檔的資料文件資料。注：差額授信的銀行承兌匯票承兌協(xié)議應(yīng)裝訂在第一次辦理承兌的承兌檔案之前。同一交易協(xié)議多次申請(qǐng)出票的，交易協(xié)議只須在第一次出票時(shí)提供并裝訂在第一次承兌檔案內(nèi)，承兌申請(qǐng)人再次使用同一承兌協(xié)議申請(qǐng)承兌時(shí),可只提供訂貨計(jì)劃，客戶經(jīng)理應(yīng)在訂貨計(jì)劃上注明“交易協(xié)議裝訂在年*月日的承兌檔案內(nèi)”。2.二級(jí)支行承兌檔案應(yīng)按出票人的出票日期先后順序?qū)A保管，按月裝訂歸檔。檔案應(yīng)建

43、立銀行承兌匯票承兌檔案封面（附件9）、銀行承兌匯票承兌檔案目錄（附件)、檔案?jìng)?cè)封,檔案?jìng)?cè)封編制格式為“*支行*年*月*日至*年月*日-*公司-全額或差額出票檔案”。3.原則上全額出票和差額出票應(yīng)分開裝訂；對(duì)當(dāng)年單戶出票單位出票量少的，全額和差額出票檔案可合并裝訂。4.票據(jù)檔案一律采用4紙打印或復(fù)印,對(duì)收集檔案不符合紙張標(biāo)準(zhǔn)的檔案則按A紙尺寸折疊或粘貼在A4紙上進(jìn)行裝訂。5增值稅發(fā)票收集完整后,應(yīng)逐筆裝訂在對(duì)應(yīng)承兌申請(qǐng)檔案之后。6.匯票未到期客戶追加擔(dān)保釋放敞口的有關(guān)資料文件資料應(yīng)裝訂在前一次承兌檔案之后。7.客戶經(jīng)理應(yīng)在增值稅發(fā)票收集完整之后對(duì)承兌檔案進(jìn)行編號(hào)。(二)票據(jù)分中心承兌檔案管理要求

44、票據(jù)分中心承兌檔案包括本行及他行銀行承兌匯票審批表、承兌清單確認(rèn)書、匯票復(fù)印件，由票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗負(fù)責(zé)管理,依據(jù)有關(guān)出票日期先后順序分本行及他行承兌檔案專夾保管,定時(shí)裝訂歸檔。第二十八條 企業(yè)征信系統(tǒng)錄入管理營(yíng)業(yè)部、各支行應(yīng)明確有關(guān)崗位人員依照征信系統(tǒng)錄入的有關(guān)要求做好銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的征信系統(tǒng)錄入工作，辦理業(yè)務(wù)當(dāng)天履行征信系統(tǒng)的錄入,確保銀行承兌匯票業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一致率和及時(shí)率達(dá)標(biāo)。第六章 到期解付第二十九條 二級(jí)支行客戶經(jīng)理應(yīng)于匯票到期日前10天電話通知出票人將票款足額存入其賬戶，若在匯票到期前工作日出票人賬戶存款不足以支付票款金額的,須對(duì)出票人和擔(dān)保人下達(dá)票據(jù)業(yè)務(wù)到期通知書(附件1），督促

45、出票人將費(fèi)用存入其賬戶。第三十條 匯票到期日,二級(jí)支行應(yīng)按銀行承兌匯票會(huì)計(jì)核算的規(guī)定將到期匯票費(fèi)用上劃一級(jí)支行管理。以定時(shí)存單質(zhì)押的銀行承兌匯票到期時(shí)，出票人按規(guī)定承付匯票費(fèi)用后,客戶經(jīng)理應(yīng)填寫解除定時(shí)存單質(zhì)押通知書（附件22）交存單開戶銀行對(duì)公柜辦理定時(shí)存單解除止付手續(xù)；若出票人未按規(guī)定承付到期匯票費(fèi)用的，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫處置質(zhì)押定時(shí)存單承付匯票費(fèi)用通知書（附件23)，交對(duì)公柜辦理定時(shí)存單支取手續(xù)以承付匯票費(fèi)用。第三十一條匯票到期解付的有關(guān)操作流程應(yīng)依照總行匯票到期解付及銀行承兌匯票會(huì)計(jì)核算的有關(guān)規(guī)定辦理。第七章 墊款管理第三十二條 若出票人未能足額支付票款的，二級(jí)支行對(duì)公柜應(yīng)立即通知客戶經(jīng)理

46、,并按規(guī)定辦理墊款手續(xù)，銀行承兌匯票未獲償還的墊款部分,轉(zhuǎn)為出票人在經(jīng)辦二級(jí)支行的不良貸款，依照總行不良貸款的管理規(guī)定進(jìn)行管理。第三十三條 對(duì)出票人不足支付的墊款部分，應(yīng)按銀行承兌匯票承兌協(xié)議的商定計(jì)收罰息。第三十四條 墊款發(fā)生時(shí),客戶經(jīng)理應(yīng)按總行貸后管理實(shí)施細(xì)則的規(guī)定填寫墊款通知書,加蓋二級(jí)支行公章后送出票人、擔(dān)保人。對(duì)有抵（質(zhì))押擔(dān)保的，依法處分抵（質(zhì)）押物，并將所得費(fèi)用優(yōu)先償還所墊資金。第三十五條 有關(guān)崗位人員應(yīng)于墊款當(dāng)天在征信系統(tǒng)錄入墊款信息。出票人歸還墊款當(dāng)天，有關(guān)崗位人員應(yīng)及時(shí)將還款信息錄入征信系統(tǒng)。第八章 罰 則第三十六條客戶經(jīng)理未按規(guī)定對(duì)承兌申請(qǐng)人進(jìn)行資格/資質(zhì)審查和貸前調(diào)查，

47、客戶基本情形資料文件資料、征信記錄不符合要求,未按規(guī)定核實(shí)購(gòu)銷協(xié)議真?zhèn)位蛭刺盍薪灰讌f(xié)議真實(shí)性核對(duì)表的，每戶對(duì)客戶經(jīng)理罰款50元,二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款10元。第三十七條 出票人承兌資格/資質(zhì)不合格,交易背景、資金用途不真實(shí),保證金來源不合規(guī)，存在用貸款或匯票貼現(xiàn)資金支付保證金的,每戶對(duì)客戶經(jīng)理罰款30元，二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款600元。 第三十八條 擅自修改協(xié)議的,在辦理票據(jù)的資料文件資料上出現(xiàn)代替他人簽字的,對(duì)修改協(xié)議和代替他人簽字的經(jīng)辦人作待崗處理。第三十九條 客戶經(jīng)理辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí)，承兌業(yè)務(wù)資料文件資料或客戶提供的承兌資料文件資料不齊全、要素不完整,未按規(guī)定收取出票人承兌手續(xù)費(fèi),出票的各種資料文件資

48、料（文本）要素出現(xiàn)隨意涂改沒有使用準(zhǔn)確會(huì)計(jì)處理方式的,每處對(duì)客戶經(jīng)理罰款2元，二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款40元。第四十條 客戶經(jīng)理填寫承兌匯票法律文書、協(xié)議文本要素不完整或不規(guī)范，每處對(duì)客戶經(jīng)理罰款50元,二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款00元。第四十一條 出票人出票后,原則上需在3個(gè)月內(nèi)提供對(duì)應(yīng)協(xié)議和交易對(duì)手的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票,由于特殊原因暫且未能提供的,必須在票據(jù)到期前提供。未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)收集完整的,每戶對(duì)客戶經(jīng)理罰款100元，二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款20元。第四十二條 客戶經(jīng)理未認(rèn)真審查收集的發(fā)票，致使出現(xiàn)發(fā)票重復(fù)使用或與承兌信息不匹配的，每戶對(duì)客戶經(jīng)理罰款0元，對(duì)二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款10元,對(duì)出現(xiàn)發(fā)票不真實(shí)現(xiàn)象的,每戶對(duì)客戶經(jīng)理罰款20元,對(duì)二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款00元。第四十三條 客戶經(jīng)理未認(rèn)真審查承兌申請(qǐng)人提供的交易協(xié)議,出現(xiàn)出票累計(jì)金額大于交易協(xié)議商定以銀行承兌匯票結(jié)算金額、交易協(xié)議未商定以銀行承兌匯票結(jié)算、交易協(xié)議簽訂日期晚于出票日期、協(xié)議復(fù)印件與協(xié)議原件不符、交易協(xié)議內(nèi)容商定不明確