1、國家開放大學電大專科商業銀行經營管理2031期末試題及答案（試卷號：2047）盜傳必究一、單項選擇題（每題3分，共15分）商業銀行作為特殊企業其區別于一般企業的一個重要標志在于它的（）o高資產規模監管體制不同業務范疇高負債性以下屬于網上銀行系統風險的是（）o法律風險信用風險C市場信譽風險D.黑客攻擊風險商業銀行的管理機構掌握著銀行的經營管理權，直接對（）負責。股東大會董事長監事會黃事會（）的成立，標志著現代商業銀行制度的建立。德國商業銀行奧地利銀行英格蘭銀行瑞士銀行根據巴塞爾協議的規定，簽約各國銀行的資本充足率不得低于（）o11%9%8. 5%8%二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3

2、分，共15分）商業銀行的信用創造，要以貸款需求為基礎。（X ）理由：要以存款為基礎，貸款需求是信用創造的前提。銀行資產的流動性與收益性相輔相成，流動性越高的資產，收益性也越高。（X ）理由：銀行資產的流動性與收益性是相互制約的，流動性越高的資產，收益性越低。在我國，對商業銀行投資證券的種類有嚴格的限制，僅限于國庫券、金融債券、企業債券等信用 可靠、安全性好、流動性強的債券。（X ）理由：企業債券不在可投資范圍內。支付結算業務是由商業銀行貸款業務派生出來的。（X ）理由：是由存款業務派生出來的。商業銀行開設的所有網上銀行業務都需要由中國人民銀行審批或備案。（X ）理由；有些業務品種并不需要向中國

3、人民銀行審批或備案。而且銀行分支機構或主報告行以外的其他 外國銀行分行在其總行或主報告行已獲批準的網上銀行業務范圍內增開網上銀行業務的，在取得內部授權 后，于事前向中國人民銀行當地管轄行提交書面報告后即可開辦，無需人民銀行回復。三、填空題（每空1分，共8分）資產負債管理理論強調銀行資產與負債的對稱性商業銀行的資本金由核心資本和附屬資本組成。利率風險不僅影響到銀行的盈利水平，也影響到銀行的資產、負債和表外金融工具的經濟價值。匯率風險包括經濟風險、轉換風險、交易風險。銀行產品的生命周期有4個階段：導入階段、成長階段、成熟階段和衰退階段。四、名詞解釋（每題4分，共12分）資本充足性：是指銀行資本應保

4、持既能承受壞賬損失的風險，又能正常運營、達到盈利的水平。駱駝評級體系；是一種銀行評級體系制度，包括從5個方而對商業銀行進行檢查，分別是資本充 足率、資產質量、管理水平、盈利狀況和資產流動性。消費貸款：商業銀行向居民發放的用于其木人或者家庭購買大額耐用消費品或者支付其他費用的 貸款。五、簡答題（每題10分，共30分）簡述商業銀行資產的功能有哪些？答：銀行的資產是商業銀行獲得收入的主要來源；資產的規模是衡量一家商業銀行實力和地位的重要標志；資產質量是銀行前景的重要預測指標；資產管理不善是導致銀行倒閉、破產的重要原因之一。簡述網上銀行的風險有哪些？答：網上銀行的風險分為系統性風險和業務風險兩類。前者

5、包括有網絡故障風險、黑客攻擊風險以及 由于技術更新快帶來的系統設備投資風險；后者包括有操作風險、市場信譽風險、法律風險、信用風險、 流動性風險、利率風險和市場風險。簡述資產負債比例管理對銀行的影響。答：防止了銀行無限制地擴張自己的資產和負債；改變了銀行過分依賴向中央銀行借人資金擴大信貸規模的做法，使商業銀行在尋找資金來源上有了緊 迫感，增加了銀行競爭意識；在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來源與資金運用掛鉤；保證銀行的流動性處于一個合理的水平；增強了銀行以利潤創造為中心的意識；增強了銀行的資木金意識。六、論述題(共20分)請論述處置銀行不良資產的主要方法以及我國處理商業銀行不良貸款的主要實踐。答：處置銀行不良資產的主要方法有：(10分)強化呆賬準備金制度，注銷壞賬，優化資產；分離不良資產，交由專門機構處理；培育資產重組的中介機構和中介專家；充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產打折出售或部分證券化；債券全部或部分轉股權；直接的資本注入；破產清算；利用信貸資產衍生產品降低風險。我國商業銀行不良貸款的處理實踐：(10分)(1)資產管理公司的成立：1999年，我國先后成立了信達、東方、長城、華融四家資產管理公司，專 門接收處理四大國有商業銀行在1996年以前形成的不良貸款；(2)允許商業銀行到資本