1、中國建設銀行陜西省分行“乾元絲路天天盈”開放式資產組合型人民幣理財產品說明書一、產品要素產品編號SN072016003000Y01全國銀行業理財信息登記系統編碼產品說明書版本2016年3月第1版產品名稱中國建設銀行陜西省分行“乾元絲路天天盈”開放式資產組合型人民幣理財產品產品類型非保本浮動收益型產品內部風險評級（兩盞警示燈）適合客戶收益型、穩健型、進取型、積極進取型個人客戶以及機構客戶本金和收益幣種人民幣產品認購期2016年4月7日至2016年4月10日產品認購期內，客戶將認購投資本金存入客戶指定賬戶之日至本產品成立日（不含）期間，客戶可獲得認購投資本金的活期存款利息,認購期內的活期存款利息不

2、計入投資本金。產品成立日2016年4月11日產品期限無固定期限中國建設銀行有權提前終止產品。產品運作周期每1個自然日為產品的1個運作周期。產品工作日產品存續期內每一銀行法定工作日為產品工作日（非中國大陸法定節假日和公休日）；如遇特殊情況，以中國建設銀行具體公告為準。產品申購/追加投資/贖回期產品存續期內任一產品工作日的1：0015：30。產品申購/追加投資/贖回渠道1.產品申購/追加投資/贖回期內，客戶可通過中國建設銀行陜西省分行指定網點申請申購/追加投資/贖回，申請僅在網點營業時間內受理。2.產品申購/追加投資/贖回期內，客戶可通過中國建設銀行網上銀行和手機銀行申請申購/追加投資/贖回。3.

3、如客戶首次購買理財產品，需在中國建設銀行陜西分行指定網點進行風險承受能力評估后方可在網上銀行和手機銀行購買。產品掛單購買/掛單贖回時間客戶可于產品存續期內任意時間掛單，預約于掛單執行日購買或贖回產品。掛單執行日可為掛單日后第1個自然日（含）至第31個自然日（含）間任一產品工作日。產品掛單購買/掛單贖回渠道1.客戶可通過中國建設銀行陜西省分行指定網點掛單購買/掛單贖回，申請僅在網點營業時間內受理。2.客戶可通過中國建設銀行網上銀行和手機銀行掛單購買/掛單贖回。巨額贖回和單個客戶累計贖回限額1.若某一產品工作日發生巨額贖回，中國建設銀行陜西省分行有權拒絕觸發巨額贖回條款的贖回申請，并于該產品工作日

4、進行公告，客戶可于下一產品工作日申請贖回。2.若某一產品工作日發生巨額贖回，中國建設銀行陜西省分行有權暫停接受客戶新的贖回申請，并于該產品工作日進行公告，客戶可于公告披露的產品工作日申請贖回。3.在每一產品工作日內，單個個人客戶和單個機構客戶累計贖回金額不超過5000萬元。中國建設銀行陜西省分行可根據需要對本條款進行調整，并至少于新條款啟用日之前2個產品工作日進行公告。贖回投資本金和收益兌付日產品贖回期內，中國建設銀行陜西省分行接受的客戶贖回申請（超過單個客戶累計贖回限額的贖回申請除外、巨額贖回時請以公告為準），贖回的投資本金和收益實時返還至客戶指定賬戶。首次申購起點金額個人客戶：5萬元人民幣

5、機構客戶：10萬元人民幣追加投資金額單位個人客戶：1000元人民幣的整數倍 機構客戶：1萬元人民幣的整數倍銷售區域本產品在中國建設銀行陜西省分行轄區范圍銷售產品用途本產品滿足客戶流動性、收益性和安全性的理財需求。客戶預期年化收益率1天投資期7天，客戶預期年化收益率2.10%；7天投資期14天，客戶預期年化收益率2.40%；14天投資期30天，客戶預期年化收益率2.80%；30天投資期60天，客戶預期年化收益率3.30%；60天投資期90天，客戶預期年化收益率3.40%；90天投資期120天，客戶預期年化收益率3.60%；120天投資期270天，客戶預期年化收益率3.80%；270天投資期365

6、天，客戶預期年化收益率3.90%；投資期365天，客戶預期年化收益率4.10%。中國建設銀行陜西省分行可根據市場情況等調整預期年化收益率，并至少于新的預期年化收益率啟用日之前2個產品工作日進行公告。產品收益計息規則1.投資期內按照單利方式，根據客戶每筆投資本金金額、每筆投資本金參與理財的天數及對應的實際年化收益率計算收益。2.認購期內認購投資本金根據活期存款利率計息，認購期內的活期存款利息不計入投資本金。3.客戶贖回申請提出日至贖回投資本金和收益延遲/分次兌付日期間，贖回的投資本金不另計投資收益及存款利息。4.客戶持有產品至產品提前終止日，產品提前終止日至投資本金和收益兌付日期間，投資本金不另

7、計投資收益及存款利息。產品費用本產品收取的固定費用為產品托管費和產品銷售費，浮動費用為產品管理費。詳見本產品說明書第四部分理財收益與費用說明。稅款中國建設銀行陜西省分行不負責代扣代繳客戶購買本產品的所得稅款。其他1.中國建設銀行陜西省分行可根據需要對產品進行優化或升級，并至少于產品優化或升級啟用日之前2個產品工作日進行公告。2.本產品不具備質押等擔保附屬功能。二、投資管理（一）投資范圍中國建設銀行陜西省分行“乾元絲路天天盈”開放式資產組合型人民幣理財產品在中國建設銀行陜西省分行指定的多家下屬分支機構以及在客戶網上銀行、手機銀行上銷售，本產品可根據投資期限、投資金額、銷售時間等不同設定差別化客戶

8、預期年化收益率。本產品所募集的全部資金歸集一并運用，投資于股權類資產、債權類資產、債券和貨幣市場工具類資產及其他符合監管要求的資產組合。各類資產的投資比例為：股權類資產0%70%、債權類資產0%70%、債券和貨幣市場工具類資產30%100%、其他符合監管要求的資產組合0%70%。在資產管理過程中,資產投資比例暫時超出上述區間且中國建設銀行陜西省分行認為不對客戶預期年化收益率產生重大影響時,中國建設銀行陜西省分行將及時進行調整；資產投資比例暫時超出上述區間且中國建設銀行陜西省分行認為可能對客戶預期年化收益率產生重大影響時，中國建設銀行陜西省分行將于發生上述情形的產品工作日進行公告。中國建設銀行陜

9、西省分行有權對投資范圍、投資品種或投資比例進行調整，并至少于調整投資范圍、投資品種或投資比例之日之前2個產品工作日進行公告，如客戶不接受的，可按本產品說明書的約定贖回本產品。產品存續期內，本產品投資的非標準化債權資產風險狀況發生實質性變化的，即資產根據中國建設銀行風險分類從正常類或關注類轉為不良類的，中國建設銀行陜西省分行將于認定資產風險狀況發生實質性變化后的5個產品工作日內披露有關情況。中國建設銀行陜西省分行秉承價值投資的理念，通過資產組合管理實現本產品安全性、流動性與收益性的平衡。本產品基礎資產均經過中國建設銀行內部審批流程篩選和審批，達到可投資標準。（二）投資團隊中國建設銀行是國有控股商

10、業銀行之一，擁有專業化的銀行理財產品投資管理團隊和豐富的投資經驗。中國建設銀行秉承穩健經營的傳統，發揮自身優勢，為產品運作管理提供專業的投資管理服務，力爭幫助客戶實現收益。（三）參與主體理財產品管理人：中國建設銀行陜西省分行產品托管人：中國建設銀行陜西省分行 三、產品運作說明（一）認購期產品規模本產品認購期規模下限：5,000萬元人民幣。如本產品認購期屆滿，認購資金總額低于5,000萬元人民幣，中國建設銀行陜西省分行有權利但無義務宣布本產品不成立。如產品不成立，中國建設銀行陜西省分行將在認購期屆滿后5個產品工作日內將客戶的認購投資本金返還至客戶指定賬戶，客戶應確保賬戶狀態正常，并及時查詢賬戶資

11、金變動情況。（二）存續期產品規模1.本產品存續期規模上限：200億元人民幣。如本產品存續期內，產品本金余額達到200億元，中國建設銀行陜西省分行有權利但無義務暫停本產品的申購和追加申購。2.本產品存續期規模下限：5,000萬元人民幣。如本產品存續期內，產品規模低于5,000萬元人民幣，中國建設銀行陜西省分行有權利但無義務宣布本產品提前終止。如產品提前終止，中國建設銀行陜西省分行將在產品提前終止日后5個產品工作日內將客戶的投資本金和應得收益返還至客戶指定賬戶，客戶應確保賬戶狀態正常，并及時查詢賬戶資金變動情況。3.中國建設銀行陜西省分行可根據市場和產品運行情況等調整產品存續期規模上下限，并至少于

12、調整規模上下限之日之前2個產品工作日進行公告。（三）認購1.產品認購期內，客戶認購本產品，應提前將認購投資本金存入客戶指定賬戶，賬戶內的簽約資金在簽約生效后將被暫時凍結，直至產品成立日參與理財投資。2.產品認購期內，客戶可以追加投資資金，也可撤銷協議。客戶追加投資資金，以在產品成立日中國建設銀行陜西省分行批量實際扣劃成功的資金為準。認購投資本金從產品成立日開始參與到本產品中。（四）申購/追加投資1.產品存續期內，客戶可在任一個產品工作日的1：0015：30申請申購/追加投資，中國建設銀行陜西省分行將在客戶申購/追加投資當時劃轉客戶指定賬戶里的投資本金。2.產品存續期內，申購/追加投資投資本金自

13、申購/追加投資當日開始參與到本產品中。3.客戶全額贖回后再次購買本產品起點金額等同于首次購買起點金額。（五）掛單購買/掛單贖回1. 客戶可于產品存續期內任意時間掛單，預約于掛單執行日購買或贖回產品。掛單執行日可為掛單日后第1個自然日（含）至第31個自然日（含）間任一產品工作日。2.客戶掛單購買時，中國建設銀行陜西省分行將于約定掛單執行日劃轉客戶指定賬戶里的投資本金（產品已達存續期規模上限除外）。掛單購買本金自約定掛單執行日開始參與本產品投資。3.客戶掛單贖回時，中國建設銀行陜西省分行將于約定掛單執行日執行客戶贖回申請（超過單個客戶累計贖回限額的贖回申請除外、巨額贖回時請以公告為準），贖回的投資

14、本金和收益將于約定掛單執行日返還至客戶指定賬戶。（六）贖回及投資本金和收益正常兌付1.產品存續期內，客戶可在任一個產品工作日的1：0015：30申請贖回，中國建設銀行陜西省分行接受的客戶贖回申請（超過單個客戶累計贖回限額的贖回申請除外、巨額贖回時請以公告為準），贖回的投資本金和收益實時返還至客戶指定賬戶。2.客戶若選擇贖回部分資金，則未贖回的投資本金（不含收益）自動進入下一個運作周期；若客戶不選擇贖回，則客戶的投資本金（不含收益）自動進入下一個運作周期。3.單個客戶累計贖回限額：在每一產品工作日內，單個個人客戶和單個機構客戶累計贖回金額不超過5000萬元。中國建設銀行陜西省分行可根據需要對本條

15、款進行調整，并至少于新條款啟用日之前2個產品工作日進行公告。4.巨額贖回：單個產品工作日中，產品投資本金當日累計贖回凈額（投資本金當日累計贖回額投資本金當日累計申購額）超過前一個產品工作日產品日終投資本金余額的10%時，即為巨額贖回。發生巨額贖回時，若中國建設銀行陜西省分行根據本產品當時運行狀況認為，為兌付客戶的贖回申請而進行的資產變現可能使所投資的資產價值發生較大波動時，則中國建設銀行陜西省分行有權拒絕觸發巨額贖回條款的贖回申請，并于該產品工作日進行公告，客戶可于下一產品工作日申請贖回。發生巨額贖回時，中國建設銀行陜西省分行有權暫停接受客戶新的贖回申請，并于該產品工作日進行公告，客戶可于公告

16、披露的產品工作日申請贖回。（七）投資本金和收益延遲/分次兌付產品存續期內，如基礎資產無法及時、足額變現，中國建設銀行陜西省分行有權暫停接受客戶新的贖回申請，并可以根據實際情況向已接受贖回申請的客戶延遲兌付或分次兌付。中國建設銀行陜西省分行將于發生上述情形的產品工作日進行公告，并按公告的方案兌付客戶投資本金和收益。四、理財收益與費用說明（一）本金和收益風險1.本產品不保障本金和收益安全，中國建設銀行陜西省分行發行本產品不代表對本產品的任何保本或收益承諾。2.風險示例在投資于基礎資產的本金按時足額回收的情況下，投資于基礎資產的收益在扣除產品托管費、產品銷售費等相關固定費用后，剩余收益如不能覆蓋綜合

17、客戶預期收益，則客戶收益按剩余收益計算；剩余收益如為負，則客戶面臨部分本金損失。在投資于基礎資產的本金未按時足額回收的情況下，根據投資于基礎資產的本金和收益實際回收情況在扣除相關固定費用后計算客戶應得本金和收益。如發生基礎資產無法回收任何本金和收益的最不利情況下，客戶將損失全部本金。（二）費用本產品不另行收取申購/追加投資費用和贖回費用。本產品收取的固定費用為產品托管費和產品銷售費，上述費用在計算客戶年化收益率前扣除。其中，產品托管費不超過產品基礎資產日均托管規模的0.05%/年、產品銷售費為客戶投資本金日均余額的0.8%/年。本產品收取的浮動費用為產品管理費。在投資于基礎資產的本金按時足額回

18、收情況下，投資于基礎資產的收益在扣除產品托管費0.05%/年、產品銷售費0.8%/年等相關固定費用后，剩余收益如能覆蓋綜合客戶預期收益，則客戶收益按預期年化收益率計算，中國建設銀行陜西省分行收取超出的部分作為產品管理費。中國建設銀行陜西省分行有權根據市場情況等調整上述各項費用費率，并至少于費用費率調整日之前5個產品工作日進行公告。如客戶不接受的，可按本產品說明書的約定贖回本產品。（三）客戶年化收益率1.測算收益不等于實際收益，投資須謹慎。2.客戶年化收益率測算依據：中國建設銀行陜西省分行將募集資金投資于股權類資產、債權類資產、債券和貨幣市場工具類資產及其他符合監管要求的資產組合，通過資產組合管

19、理實現安全性、流動性與收益性的平衡，測算出客戶年化收益率。3.客戶年化收益率測算示例本產品擬投資的資產組合預期年化凈收益率以每筆基礎資產的預期年化凈收益率為基礎進行計算。假設本產品擬投資的資產組合預期年化凈收益率為4%6%。若經管理，投資于基礎資產的本金按時足額回收，獲得收益在扣除產品托管費0.05%/年、產品銷售費0.8%/年等相關固定費用后：（1）剩余收益如能覆蓋綜合客戶預期收益，則客戶收益按預期年化收益率計算，即為：1天投資期7天，客戶預期年化收益率2.10%；7天投資期14天，客戶預期年化收益率2.40%；14天投資期30天，客戶預期年化收益率2.80%；30天投資期60天，客戶預期年

20、化收益率3.30%；60天投資期90天，客戶預期年化收益率3.40%；90天投資期120天，客戶預期年化收益率3.60%；120天投資期270天，客戶預期年化收益率3.80%；270天投資期365天，客戶預期年化收益率3.90%；投資期365天，客戶預期年化收益率4.10%。中國建設銀行陜西省分行收取超出的部分作為產品管理的費用；（2）剩余收益如不能覆蓋綜合客戶預期收益，則客戶收益按剩余收益計算，中國建設銀行陜西省分行將不再收取其他任何費用；（3）剩余收益如為負，則客戶面臨部分本金損失，中國建設銀行陜西省分行將不再收取其他任何費用。在投資于基礎資產的本金未按時足額回收的情況下，須根據投資于基礎

21、資產的本金和收益實際回收情況在扣除相關固定費用后計算客戶應得本金和收益。如發生基礎資產無法回收任何本金和收益的最不利情況下，客戶將損失全部本金。（測算收益不等于實際收益，投資須謹慎。）4. 中國建設銀行陜西省分行可根據市場情況等調整預期年化收益率，并至少于新的預期年化收益率啟用日之前2個產品工作日進行公告。對于啟用日之前已經購買成功且未贖回的所有存量客戶投資本金，按照客戶實際參與理財的天數，其中啟用日之前持有部分執行原預期年化收益率，啟用日（含）之后持有部分執行新的預期年化收益率，但以實際年化收益率最終支付為準。（四）客戶收益1.收益計算公式中國建設銀行陜西省分行根據客戶每筆投資本金金額、每筆

22、投資本金參與理財的天數及對應的實際年化收益率計算收益。客戶收益=：第i個投資時段客戶參與理財的投資本金；：客戶參與理財天數第i個投資時段對應的實際年化收益率；：第i個投資時段客戶參與理財的天數。2.計算示例情景1：假設客戶購買本產品10萬元，持有本產品6天，客戶購買本產品時，小于7天的預期年化收益率為2.10%，投資期間預期年化收益率不變，且實際年化收益率等于預期年化收益率2.10%，則客戶收益100,000.002.10%636534.52（元）。情景2：假設客戶于T日購買本產品10萬元，T+20日贖回4萬元，T+110日贖回剩余6萬元。T日，中國建設銀行公布：14天投資期30天，客戶預期年

23、化收益率2.80%，90天投資期120天，客戶預期年化收益率3.60%。客戶持有本產品期間，中國建設銀行公布：自T+50日始，90天投資期120天，客戶預期年化收益率3.50%。客戶收益為：客戶本金4萬元（投資期20天），T日到T+20日實際年化收益率等于預期年化收益率2.80%，則客戶收益=40,000.002.80%2036561.37（元）；客戶本金6萬元（投資期110天），T日到T+49日實際年化收益率等于預期年化收益率3.60%，T+50日到T+110日實際年化收益率等于預期年化收益率3.50%，則客戶收益=60,000.00(3.60%50365+3.50%60365)641.10

24、（元）。（上述示例采用假設數據計算，測算收益不等于實際收益，投資須謹慎。）五、提前終止（一）產品存續期內，中國建設銀行陜西省分行有權提前終止本產品。中國建設銀行陜西省分行提前終止本產品時，將至少于提前終止日之前2個產品工作日進行公告，并在提前終止日后5個產品工作日內將客戶投資本金和應得收益返還至客戶指定賬戶，如遇中國大陸法定節假日和公休日則順延，應得收益根據每筆投資本金實際參與理財的天數及對應的實際年化收益率計算。（二）中國建設銀行陜西省分行提前終止本產品的情形包括但不限于：1.產品存續期內，如產品規模低于產品存續期規模下限5,000萬元，中國建設銀行陜西省分行有權利但無義務提前終止本產品。2

25、.如遇國家金融政策出現重大調整并影響到本產品的正常運作時，中國建設銀行陜西省分行有權利但無義務提前終止本產品。3.因市場發生極端重大變動或突發性事件等情形時，中國建設銀行陜西省分行有權利但無義務提前終止本產品。（三）提前終止時客戶收益計算示例假設客戶投資本金100萬元，實際參與理財的天數73天，實際年化收益率3.40%。則客戶收益1,000,000.003.40%733656800.00（元）。（上述示例采用假設數據計算，測算收益不等于實際收益，投資須謹慎。）（四）提前終止時的延遲/分次兌付中國建設銀行陜西省分行提前終止本產品時，客戶持有產品至產品提前終止日，中國建設銀行陜西省分行可能根據實際情況選擇向客戶延遲兌付或者分次兌付，并于產品提前終止日后的2個產品工作日內公告兌付方案。六、信息披露（一）中國建設銀行陜西省分行通過中國建設銀行陜西省分行網站（）披露產品以下相關信息：在產品成立、產品提前終止、發生對產品產生重大影響之情形后的5個產品工作日內發布產品成立公告、產品終止公告、重大影響事件等信息；在每月月初的5個產品工作日內發布上月產品投資管理報告；在產品提前終止日后的20個產品工作日內發布產品清算報告；如中國建設銀行陜西省分行擬調整產品存續期規模上下限、調整預期年化收益率、調整單