1、在貸款買房過程中，借款人和銀行都存在一定風險。這些風險，有的不屬于商業保險的可保風險，不能通過(tnggu)商業保險轉嫁給保險公司，有的則可以通過(tnggu)購買商業保險轉嫁給保險公共二十二頁司。那么，貸款買房需要什么保險呢?從銀行的角度看，基本(jbn)的風險是借款人的信用風險。借款人信用風險，可以通過3種途徑解決：(1)由銀行購買借款人信用保險;(2)共二十二頁由借款人購買還款保證保險;(3)房屋抵押,即借款人把購買的房屋抵押給銀行(ynhng)。借款人信用保險和還款保證保險的保險責任，都是在借款人不履行還款義務時，由保險公司賠共二十二頁償銀行所受損失，賠償后有權向借款人追償。保險公司承

2、保借款人信用保險或還款保證保險，都需要調查(dio ch)借款人的信用記錄，據以評估風險。在目前征信體系基本未建立的情況下共二十二頁，技術上有很大困難。房屋抵押，既無技術困難，成本也比購買信用保險(boxin)和保證保險(boxin)低。抵押的房屋，并不影響借款人居住或出租，只是未還請貸款前，不能出售、轉讓或設定其共二十二頁他權利(qunl)。所以，向銀行貸款買房，在還請貸款前，把房屋抵押給銀行已成為通常做法。房屋抵押后，無需再購買借款人信用保險和借款人還款保證保險。房屋抵押給銀行后，如果共二十二頁作為抵押物的房屋滅失、損毀，將使銀行的抵押權喪失(sngsh)或減損。所以，銀行對抵押的房屋具有

3、保險利益，可以對抵押房屋投保財產損失保險。當然銀行也可以要求借款人投保房屋共二十二頁的財產損失保險，約定發生保險事故時把賠款支付給銀行。由銀行投保，保費會遠低于由借款人投保。因為：(1)銀行可以(ky)與保險公司建立長期合作關系;(2)銀行是投保人共二十二頁，保險公司無需向其支付手續費;(3)銀行有能力與保險公司議價。從借款人的角度看，基本的風險是喪失還款能力。借款人因失業、減薪(jin xn)等喪失還款能力的風險屬于不可保風共二十二頁險。商業保險(boxin)所能承保的，是借款人因死亡、傷殘喪失還款能力的風險。在國外，貸款買房一般投保信用人壽保險(boxin)，基本內容是：以貸款期限為保險(

4、boxin)期間，以貸款余額為保險(boxin)金額共二十二頁，被保險人因疾病、意外傷害造成死亡、殘疾(cn j)時，保險公司按保險金額給付保險金，用于償還貸款。由于沒有滿期生存給付，保險金額逐年遞減，對以后各年度的保費要按一定的共二十二頁利率折算現值，所以保費低廉。信用人壽保險在發達國家已是成熟的壽險(shu xin)產品，其實就是保額遞減的定期死亡保險，對壽險(shu xin)公司而言，技術并不復雜，風險不大，投保人的保費負共二十二頁擔不重。遺憾的是，國內壽險(shu xin)公司尚未開辦這種保險。無論從借款人的角度看，還是從銀行的角度看，都存在房屋質量風險，如房屋因質量缺陷造成傾斜、墻體

5、斷裂、倒塌或污染共二十二頁嚴重，無法居住或必須大修(d xi)、加固后才能居住。這就需要房屋質量保證保險。房屋質量保證保險由開發商投保，保險責任是：如果由于房屋質量存在缺陷，保險公司賠償購房人遭共二十二頁受的損失。房屋的使用壽命長達幾十年，房屋的質量缺陷，可能(knng)在建成交付使用后若干年才被發現。發現時，在法律上，購房人有權向開發商請求賠償，但開發商可能(knng)無能力賠償共二十二頁，甚至可能已破產。開發商投保房屋質量保證保險后，購房人的損失可由保險公司(bo xin n s)賠償。保險公司(bo xin n s)承保后，從減少賠款、維護自身利益出發，要對房屋的勘察、設計、材料、施工共

6、二十二頁過程(guchng)等進行監督，防止發生質量缺陷。房屋質量保證保險，對保險公司而言是高技術含量、高風險的業務，不是所有的財產保險公司都有能力承保。開發商對于投保房屋質量保證共二十二頁保險不會有太大的積極性，因為會增加其成本。從近年來出現的“樓歪歪”、“樓倒倒”等現象看，房屋(fngw)質量風險還是時有發生的。從保護購房人的利益出發，有關部門應該積極共二十二頁推動開展房屋質量保證保險(boxin)，條件成熟時，強制開發商投保，亦不為過。總之，貸款買房，最需要的保險(boxin)是信用人壽保險(boxin)和房屋質量保證保險(boxin)，可惜國內尚未開辦。至于房屋的財共二十二頁產損失保險，作用不大，如果投保，可由銀行(ynhng)投保，也可由借款人投保，但最好是由銀行(ynhng)投保。共二十二頁yyyrefesdw 豐利(fn l)網 /共二十二頁內容摘要在貸款買房過程中，借款人和銀行都存在一定風險。房屋抵押，既無技術困難，成本也比購買信用保險和保證保險低。抵押的房屋，并不影響借款人居住或出租，只是未還請貸款前，不能出售(chshu)、轉讓或設定其。所以，向銀行貸款買房，在還請貸款前，把房屋抵押給銀行已成為通常做法。所以，銀行對抵押的房屋具有保險利益，可以對抵押房屋投保財產損失保險。在國外，貸款買房一般投保信用人壽保險，基本