1、銀行人員考試公共科目個人貸款考試考試題庫及答案（可下載）1.根據商業銀行資本管理辦法（試行）的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（ ）。A.盈余公積B.一般風險準備C.實收資本或普通股D.未分配利潤E.資本公積【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數股東資本可計入部分。2.商業銀行監事會例會每年至少應當召開（ ）次。A.一B.兩C.三D.四【答案】:D【解析】:監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。監事會例會每季

2、度至少應當召開一次，監事會臨時會議召開程序由商業銀行章程規定。3.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（ ）。2015年10月真題A.情感營銷策略B.大眾營銷策略C.單一營銷策略D.專業化策略【答案】:B【解析】:商業銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：低成本策略；差異化策略；專業化策略；大眾營銷策略；單一營銷策略；情感營銷策略；分層營銷策略；交叉營銷策略；定向營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。4.國家助學貸款借款人自_起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的_個月內的任何一個月開

3、始償還貸款本金。（ ）A.取得畢業證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業證書之日；36【答案】:D【解析】:國家助學貸款管理辦法規定借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的36個月內的任何一個月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。5.關于商業銀行互聯網個人貸款的特點，說法錯誤的有（ ）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.更多依托互聯網大數據的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統線下個人貸款業務相比只需要相對簡便、快捷

4、的風控措施D.全流程均通過互聯網實現，銀行面臨客戶真實身份確認的風險E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔保形式【答案】:C|E【解析】:C項，商業銀行互聯網個人貸款與傳統線下個人貸款業務相比需要更全面、更嚴格的風險防控措施；E項，風險緩釋機制一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發放貸款。6.個人住房貸款支付管理環節的主要風險點包括（ ）。A.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證B.未按規定將貸款發放至相應賬戶C.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去D.未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、

5、貼息等發放貸款，導致貸款錯誤核算，發放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發放貸款E.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證【答案】:A|B|C|E【解析】:D項屬于貸款發放的風險。7.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（ ）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】:A|B【解析】:個人貸款原

6、則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規規定的其他情形。8.關于國家助學貸款表述不正確的是（ ）。A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式B.學生所在高校為學生提供國家的助學貸款還款擔保C.國家助學貸款允許用于支付學費和住宿費，也可用于在校期間的生活費用D.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼E.實

7、行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則【答案】:B|C|D|E【解析】:B項，國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。CDE三項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼；專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費和住宿費，不得用于其他方面。9.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對_，因此計量得出的經濟資本就_。（ ）A.較低；較小B.較高；較小C.較低；較大D.較高；較大【答案】:D【解析】:置信水平（又叫置信度）是

8、一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經濟資本就較大。10.信息披露是市場約束發揮作用的基礎。我國銀行監管部門于2002年5月21日頒布的商業銀行信息披露辦法規定，商業銀行必須披露的信息包括（ ）。A.財務會計報告B.各類風險管理狀況C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度內重大事項【答案】:A|B|C|E【解析】:2002年5月21日，中國人民銀行頒布的商業銀行信息披露暫行辦法規定，商業銀行應按照辦法規定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、關聯方交易的總量及重大關聯方交易的情況、

9、公司治理、年度內重大事項等信息。11.“假個貸”表現的一般特征不包括（ ）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】:D【解析】:除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款；開發商或中介機構代借款人統一還款；

10、借款人集體中斷還款等。12.下列不屬于公積金個人住房貸款業務操作模式的是（ ）。A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款業務操作模式有：“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款發放等具體貸款手續；“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后，由銀

11、行辦理合同簽約、貸款發放等具體貸款手續；“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網絡實時將資料、審查結果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管理中心進行聯機審核審批后，將審批意見通過網絡發送給銀行，銀行根據審批意見辦理具體貸款手續，將相關賬務信息通過網絡傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯機記賬和對賬。13.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（ ）。2013年11月真題A.抵押物重復抵押B.抵押物市場價值波動較大C.抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中【答案】:B【解析】:個人住房貸款抵

12、押擔保的法律風險包括：抵押物的合法有效性，根據法律規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押；抵押物重復抵押；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。14.下列關于商業銀行會計資本的表述，正確的有（ ）。A.會計資本與銀行的實際風險密切相關B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益D.反映商業銀行應該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態反映【答案】:B|C【解析】:ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀

13、行面對的實際風險并無關聯。15.根據我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（ ）。A.外幣存款B.企業活期存款C.城鄉居民儲蓄存款D.證券公司客戶保證金【答案】:B【解析】:M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應量是指M2。根據我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。16.關于合同成立的表述錯誤的是（ ）。A.當事人對合同條款必須堅持協商一致的原則B.合同的成立不必具備要約和承諾階段C.雙方當事人訂立合同應該符合法律規定D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案

14、】:B【解析】:B項，當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。17.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（ ）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.無權代理【答案】:C【解析】:委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是委托合同關系。18.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（ ）。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據詐騙罪C.錢某的行

15、為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】:B【解析】:票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。19.抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產的狀況C.被擔保債權的種類和數額D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式【答案】:A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：被擔保債權的種類和數額；債務人履行債務的期限；抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；擔保的范圍。20.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須

16、參考的因素有（ ）。A.法定利率B.倫敦同業拆借利率C.國內同業拆借利率D.借款人意見E.央行制定的浮動幅度【答案】:A|D|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。21.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（ ）。A.可通過資產組合管理，分散和降低風險B.不應過多集中于同一業務借款人C.不應過多集中于同一企業D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應過多集中于同一性質借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風險分散是通過

17、多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。22.根據個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（ ）管理制度。A.信用評級B.還款記錄C.風險限額D.擔保情況【答案】:C【解析】:根據個人貸款管理暫行辦法第六條，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。23.在個人商用房貸款業務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有（ ）。A.在還款正

18、常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續跟蹤監測B.遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環節的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續D.參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金E.無需調查借款人所購商用房所在商業地段的未來發展規劃，是否會出現大的拆遷變動、經濟發展重心轉移等情況【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，要重點調查借款人所購商用房所在商業地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時

19、也要調查了解該地段的未來發展規劃，是否會出現大的拆遷變動、經濟發展重心轉移等情況。24.個人購買（ ），可以申請個人耐用消費品貸款。2010年5月真題A.汽車B.電腦C.家用電器D.家具E.房屋【答案】:B|C|D【解析】:耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個人購買上述耐用消費品時，可以申請個人耐用消費品貸款。25.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（ ）。A.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金D.按時足

20、額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件【答案】:A|C|D|E【解析】:除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件有：具有城鎮常住戶口或有效居留身份；有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。26.從事下列行業的借款人，符合個人經營貸款行業準入要求的是（ ）。2018年10月真題A.在山西從事低端淘汰能源生產行業的企業主B.在北京從事房地產開發的企業主C.在義烏從事小商品批發的企業主D.在深圳從事小貸公司業

21、務的企業主【答案】:C【解析】:個人經營貸款行業嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業：法律、法規和監管規定禁止或限制準入的行業；國家產業結構調整目錄中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產品等；貨幣金融服務業、資本市場服務業、保險業及其他金融業；房地產業、擔保服務業。27.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（ ）。2015年10月真題A.駕駛證B.軍官證C.文職干部證D.居民身份證【答案】:A【解析】:個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。28.對于具有投資開發或再開發潛力

22、的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等，適宜采用的房地產估價方法是（ ）。A.市場法B.成本法C.收益法D.假設開發法【答案】:D【解析】:房地產估價方法中，市場法適用的對象是交易活躍的房地產；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易，以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產；假設開發法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。29.民法總則規定，訴訟時效期間從（ ）開始起算。A.主張權利時B.提起訴訟時C.知道或應當知道權利受到損害以及義務人之日D.侵害行為

23、發生時【答案】:C【解析】:訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點。民法總則第一百八十八條規定，訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規定的，依照其規定。30.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（ ）。A.不可以查閱B.有權查閱C.經法院準許可以查閱D.經復議機關準許可以查閱【答案】:B【解析】:行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。31.電子銀行不具備的特點是

24、（ ）。2013年11月真題A.運行環境開放B.電子虛擬服務方式C.提高了銀行成本D.模糊的業務時空界限【答案】:C【解析】:電子銀行的特征包括：電子虛擬服務；運行環境開放；模糊的業務時空界限；業務實時處理，服務效率高；運營成本低，降低了銀行運營成本；嚴密的安全系統，保證交易安全。32.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（ ）起設立。A.合同簽訂B.合同生效C.質物交付D.質押登記【答案】:C【解析】:根據物權法第二百一十二條規定，質權自出質人交付質押財產時設立。33.個人住房貸款的貸前調查中，借款人調查中的風險包括（ ）。A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借

25、款人本人所有的活期儲蓄賬戶B.借款申請人家庭資產負債比率未控制在合理比率內C.對借款申請人所提交資料未按規定核實是否真實、合法、合規D.對借款申請人第一還款來源未按規定核實是否穩定、充足E.對借款申請人的擔保措施未按規定核實是否足額、有效【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前調查中的風險來自于對項目的調查和對借款人的調查兩個方面。其中，借款人調查中的風險包括：對借款申請人所提交資料未按規定核實是否真實、合法、合規；對借款申請人第一還款來源未按規定核實是否穩定、充足；對借款申請人的擔保措施未按規定核實是否足額、有效。A項屬于的內容；B項屬于的內容。34.商業銀行理財產品的投資范圍

26、不包括（ ）。A.本行信貸資產B.中央銀行票據C.大額存單D.國債【答案】:A【解析】:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產，不得直接或間接投資于本行信貸資產。35.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區的商業配套房、商住兩用房、寫字樓等B.商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證C.單純以

27、租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業務對象D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押【答案】:C【解析】:C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。36.銀行監管中，采取市場準入的主要目的有（ ）。A.維護國有商業銀行的利益B.保護存款者的利益C.防止海外游資流入國內銀行系統D.維護銀行市場秩序E.防止不合格的金融機構進入金融市場【答案】:B|D|E【解析】:市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監管都是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構進入金融市場，保持金融市場主

28、體秩序的合理性。市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。37.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（ ）個月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C38.申請農戶貸款，應當具備的條件有（ ）。2016年6月真題A.貸款用途明確合法B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數額、期限和幣種合理D.在農村金融機構開立結算賬戶E.以戶為單位申請發放【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區內；借款人具備還款意愿和

29、還款能力；借款人無重大信用不良記錄；農村金融機構要求的其他條件。39.個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】:C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：深入調查分析合作機構資質情況；加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。40.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創造的（ ）的一部分。A.剩余價值B.資本C.使用價值

30、D.商品【答案】:A【解析】:從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；利息反映所處生產方式的生產關系。41.下列屬于貿易融資方式的有（ ）。A.福費廷B.保理C.備用信用證D.進口押匯E.出口信用證【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。42.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（ ）申請復議。A.國務院銀行業監督管理機構B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案

31、】:C【解析】:國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。43.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（ ）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】:A|D【解析】:單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

32、不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。44.關于個人經營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（ ）。A.在政策、市場、經營環境等外部環境發生變化，或借款人自身發生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況B.對固定資產貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化等C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監測、檢查以及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導D.通過測算與比較資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率的變化、動態的評價

33、企業的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現金流量情況，進一步判斷企業是否具備可靠的還款來源和能力【答案】:C【解析】:個人經營貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行負責，管理內容包括客戶關系維護、貸后檢查、押品管理及違約貸款催收等工作。信貸管理部門負責貸后監測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。45.個人貸款按產品用途分類，不包括（ ）。2015年10月真題A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人信用貸款【答案】:D【解析】:根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個

34、人消費貸款等。46.行為人購買假幣后使用的，以（ ）從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.購買、使用假幣罪D.持有假幣罪【答案】:A【解析】:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。47.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.要維持專家制度，需要的專業分析人員數量會越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法C.專家判斷法實施的效果比較穩定D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:C【解析】:C項，專家判斷法實施的效果很不穩

35、定，因為專家制度依靠的是具有專業知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。48.申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環節，以下關于評分環節的說法正確的是（ ）。A.評分環節是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前B.評分環節是在人工審批和貸款調查之后，審核和貸款發放之前C.評分環節是在貸款調查和審核之后，自動審批和貸款發放之前D.評分環節是在自動審批和貸款調查之后，審核和貸款發放之前【答案】:A【解析】:申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環節，在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前，是貸前風險識別評估的重要手段。要實現申請評分進行自動審

36、批、提高審批效率、統一風險偏好的功能目標，必須保證評分所依據的數據真實、有效、合法合規。49.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.以房產作抵押的，借款人應符合物權法城市房地產抵押管理辦法的規定，并按要求辦理抵押登記手續B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議【答案】:D【解析】:D項，采用抵押方式申請商用房貸款，

37、以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。50.不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（ ）。A.借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產狀況證明【答案】:B【解析】:個人經營貸款還款能力證明包括：個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；抵押房產權屬證明原件及復印件。51.個人風險評價中

38、的信用評分模型，運用先進的數據挖掘技術和統計分析方法，對消費者進行系統分析，發展出預測性的模型，以（ ）來綜合評估消費者未來的某種信用表現。2018年10月真題A.在待定群體中的信用等級B.信用評分值C.當年的綜合收入D.當年的消費總金額【答案】:B【解析】:信用評分模型運用先進的數據挖掘技術和統計分析方法，通過對消費者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數據進行系統分析，挖掘數據中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和未來信用表現之間的關系，發展出預測性的模型，以一個信用評分來綜合評估消費者未來的某種信用表現。52.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職

39、能。其中，世界貨幣的作用主要表現在（ ）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財富的轉移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國際貿易的發展，貨幣超越國界，在世界市場上發揮一般等價物作用，從而在國際范圍內發揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進行國際間的貿易往來；作為社會財富的轉移手段，如資本的轉移、對外援助、戰爭賠款等。53.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險

40、包括（ ）。A.保險公司依法解除保險合同B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息E.銀保合作協議的法律效力不確定【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。54.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（ ）監督。A.國家外匯管理局B.其所在地區的銀行業協會C.國務院銀行業監督管理機構D.社會公眾E.所在商業銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。其中，監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國