1、華燕房貸理財大幅降息后如何置業(yè)理財 如何點燃你置業(yè)寒冬中的那堆“柴” 央行利率政策解析央行宣布，從年月日起，下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時，下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。這是央行自今年月份以來連續(xù)第四次降低利率、第三次降低存款準備金率，也是央行繼月日宣布雙率下調后第二次雙率同時下調。 人民幣利率調整表 單位：%金融機構人民幣貸款基準利率 調整前利率 調整后利率 六 個 月 6.03 5.04 一 年 6.66 5.58 一至三年 6.75 5.67 三至五年 7.02 5.94 五年以上 7.20 6.12 歷年利率調整所帶來的

2、銀行產品的變化歷年銀行貸款利率調整表（如下表） 自1996年我國利率市場化進程正式啟動以來，經過7年的發(fā)展，利率市場化改革穩(wěn)步推進，并取得了階段性進展。金融機構人民幣貸款基準利率 單位：年利率%調整時間六個月以內 （含六個月）六個月至一年（含一年）一至三（含三年）三至五年（含五年）五年以上1998.03.257.027.929.009.7210.351998.07.016.576.937.117.658.011998.12.076.126.396.667.207.561999.06.105.585.855.946.036.212002.02.215.045.315.495.585.762004

3、.10.295.225.585.765.856.122006.04.285.405.856.036.126.392006.08.195.586.126.306.486.842007.03.185.676.396.576.757.112007.05.195.856.576.756.937.202007.07.216.036.847.027.207.382007.027.207.387.562007.09.156.487.297.477.657.8320077.477.567.747.832008.007.297.567.742008

4、.10.096.126.937.027.297.472008.10.306.036.666.757.027.202008.11.275.045.585.675.946.12央行首套房政策解析年期以上貸款利率從7.2%降至6.12%;公積金利率降54個基點至4.05%。首次購買普通商品房還將享受折優(yōu)惠的新政，商業(yè)房貸利率僅僅只有4.284%。 以購房者貸款萬，還款期限為年來計算，在等額本息償還方式下:按照銀行執(zhí)行的商業(yè)貸款利率8.5折計算，9月16日降息前每月應還款3773.78元；這次降息之后還款額大幅下降到了3355.27元。由于銀行貸款從一年年初開始調整，所以明年還款和今年相比，一個月將少

5、還近420元。央行對于首次購房要求以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認定房貸次數；必須是購買90平方米及以下的普通住房；已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人須提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執(zhí)行。已有房產的你，也能享受到七折最優(yōu)惠利率！在您的身邊： 徐匯區(qū)上班的朱先生，已在閔行有一套130200萬元的住房，目前房價出現回落，他想預購一套徐匯中心地段9015

6、0萬元左右的房子，因為原來的房產也在貸款中，考慮到第二套房的首付比例等原因讓朱先生又有些猶豫了為此，他通過400-820-1302咨詢了華燕的易貸家房貸理財顧問。易貸家房貸顧問分析： 朱先生是五口之家，和妻子、父母及兒子同住。依據現行央行對首次購房的要求：已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平（上海人均居住面積標準32.2），再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。 這樣，朱先生130的房子除以戶口本上的五個人，居住面積為人均26，低于上海人均居住面積的標準32.2，自然可以比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。 -詳見下表分析房貸新政 能為您省

7、多少錢？我們知道!易貸家分析：以朱先生想買徐匯這套90價值150萬元的住房為例方案首付(元)貸款(元)執(zhí)行利率 利率說明 月還款(元) 總還款額(元) 節(jié)省(元) 按現在二套房計算4成60萬906.732%基準利率上浮10% 即6.12*110%5826.61197583497242按易貸家推薦計算4成60萬904.284%基準利率的70% 即6.12*70%4445.4700341按易貸家推薦計算2成30萬1204.284%基準利率的70% 即6.12*70%5927.2933788263795+30萬 說明在同樣貸款數額的前提下可省，易貸家可幫朱先生節(jié)省497242元現金。而按符合首套條件

8、，易貸家不僅幫朱先生減少了利息支出，省了263795元；最主要的是省了首付的壓力，由原先的4成60萬，變成了2成30萬，省掉了首付的30萬現金，使得朱先生有更多的現金流去改善生活了。 房貸新政 能為您省多少錢？我們知道!同樣，選擇不同的房貸產品，也能夠讓您省到錢！貸款金額為100萬，貸款年限為30年，享受下浮30%的優(yōu)惠利率4.284%：還款方式首期還款額（元）末期還款額（元）還款總額（元）等額本金6347.782787.691644385.00等額本息4939.324939.321778156.59雙周供2469.66571.041650305.21固定利率貸款 2005年8月，央行發(fā)布二四

9、年中國房地產金融報告。央行建議取消房屋預售制度和推出固定利率房貸產品，考慮允許商業(yè)銀行發(fā)放固定利率個人住房貸款。 所謂固定利率房貸，就是銀行與借款人約定一個利率，不管央行基準利率，或市場利率如何調整，借款人都以約定的利率償還銀行貸款，無論央行上調或下調貸款基準利率，購房者的貸款都按約定利率執(zhí)行。從2006年4月份開始截止2007年9月份的一年半的時間里，央行已累計七次上調貸款利率，5年以上貸款基準利率由原來的6.12上調至目前的7.83，上調幅度為27.9%。而現在大多數房貸的貸款期限均在5年以上，相對于浮動貸款利率的七次調整，固定利率房貸的優(yōu)勢得以充分顯現出來。貸款期限分為：3年、5年、10

10、年，根據您選定的貸款期限，由銀行為您確定固定利率。目前有中行、招行、浦發(fā)、興業(yè)、廣大等銀行有固定利率貸款優(yōu)惠利率 所謂優(yōu)惠利率，是指中央銀行對國家擬重點發(fā)展的某些經濟部門、行業(yè)或產品或產品制訂較低的利率，目的在于刺激這些部門的生產，調動它們的積極性，實現產業(yè)結構和產品結構的調整。央行在過去調控市場的幾次加息過程中，同時為了讓首次購買自住房或購買改善型住房的客戶享受比較優(yōu)惠的利率，推出針對此類客戶的下浮15%的政策。在今年下半年為了應對經濟危機而拉動房地產的大背景下，幾次降息，針對購買自住房或購買改善型住房的客戶享受優(yōu)惠利率的幅度更是加大到最多30% 自2008年10月27日起，將商業(yè)性個人住房

11、貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍；最低首付款比例調整為20%”。此舉旨在應對國際金融危機對我國可能產生的影響，支持擴大內需，提高對居民購買普通自住房的金融服務水平，保障和改善民生。 固定利率浮動利率概念 利率不隨物價或其他因素的變化而調整的利率。 利率隨物價或其他因素變化相應調整的利率。 提前還款違約金將收取較高額度的違約金 按還款額度一個月的利息收取違約金 期限差異3年期、5年期和10年期 可以自選，最長30年 個人還款方式未定, 分期付款 貸款期限在1年以下（含1年）的，實行到期一次還本付息、利隨本清；貸款期限在1年以上的，可采取等額還款法等還款方法，按月還本付息。 固定利率與浮

12、動利率差別市場與政策的拉鋸戰(zhàn)無交易轉按揭緊貸松還氣球貸無交易轉按揭 此類產品的推出為小銀行帶來了春天.產品介紹：無交易轉按揭業(yè)務是指用以抵押貸款的房屋在不轉移產權的情況下（即，無房屋買賣），通過我公司向新借款銀行提供擔保，實現房產抵押權人更替（即，貸款銀行的變更）的交易程序。特點優(yōu)勢：根據簡單測算，該產品可節(jié)省貸款利息38%或更高，縮短還款期最高可達6年。該產品的最大特色就是能夠最大程度地減少借款人的還款利息支出。緊貸松還 緊貸松還是指以相對短的期限貸款，并以相對長的期限計算還款金額。客戶在購買住房時向銀行申請按揭貸款，貸款期限設置為1年或3年，貸款期間也稱為選擇期，執(zhí)行利率分別為一年期利率或

13、三年期貸款利率。同時銀行向客戶出售選擇權，允許客戶在選擇期內根據市場變化及家庭財務變化，對貸款期限、利率類型等貸款方案進行重新選擇，共有四種不同的還款方式可選，即靈活周期還款法、寬限期凈息還款法、緊貸松還法和固定分期還款法。 例：假設客戶貸款金額為100萬元，貸款期限為30年，優(yōu)惠貸款利率為6.656%，還款方式為等額本息。如果客戶按照傳統還款方式，客戶在前三年支付的利息為18.9959萬元，如果選擇自主貸款，那么前三年的利息支付為18.1225萬元，這樣可以節(jié)約利息支出8734元。 “緊貸松還”業(yè)務與“氣球貸”的原理基本一致，按照相對短的期限貸款利率(如3年、5年)，計算出相對長的期限(如2

14、0年、30年)內的月供，剩余本金及利息在貸款到期日一次性清償，達到省息和貸款期間減輕還款壓力的目的。此業(yè)務，對于貸款到期后如仍有融資需求的貸款人，可通過審批并進行相應的貸款變更完成。 氣球貸 氣球貸指將貸款利息與部分本金在較短的貸款期限內分期償還，而在期末將剩余本金一次性償還的還款方式。從而使借款人可以獲得低于設想貸款期限低一到兩個檔次的貸款利率，氣球貸分三年期、五年期和十年期。氣球貸業(yè)務特色 1. 月供壓力小，貸款買房更輕松 通過氣球貸，您可以選擇一個較短的貸款期限（3年、5年或10年），但以較長的期限（譬如30年）來計算月供，每月還款壓力自然減少，實現輕松還貸。 2. 還貸期限短，房貸理財

15、更輕松 由于氣球貸的期限較短，您可以享受對應的較低貸款利率。 3. 信用記錄好，到期續(xù)貸盡安心 貸款到期后，如果您確實需要再融資，并且還款記錄良好，我行將提供再融資服務。再融資手續(xù)簡便，不增加您的費用負擔。華 燕 易 貸 家什么是華燕“易貸家”？華燕“易貸家”的服務模式及特點華燕“易貸家”提供哪些貸款服務？什么是華燕“易貸家”？ 華燕“易貸家”的核心內容 華燕易貸家，是在華燕手拉手交易平臺的基礎上發(fā)展的房地產金融服務的品牌。“易貸家”針對購房客戶的貸款需求，提供銀行的適配產品，并對房地產投資領域所產生的個人金融服務需求作出咨詢服務以及產品提供。 多方咨詢 + 專家顧問 + 貼心服務 =（易貸+）時間消耗 還款壓力費用支出 =“易貸家”易貸家服務模式及特點“易貸家”改變了金融服務模式，是一個以現代信息技術為手段，以專家型服務為基礎，集合眾多金融機構產品為一體的新型服務模式。它不僅為客戶提供增值服務，還建立了多樣化的信息平臺，大大增加了客戶對金融產品認知。體現華燕“共贏”的品牌內涵。該模式具有下列特點：1、通過華燕“網絡+Call Center+網點”的“易貸家”平臺，節(jié)省客戶時間成本。享受華燕“易貸家”網站（.cn）、華燕“易貸家”信息中心（4008201302）及華燕房產金融網點的服務。2、提供房產金融配套服務。享受資金監(jiān)管，及專家式房貸理