1、銀行業專業人員職業資格考試個人貸款（初級）知識點試題匯總1.下列關于加強銀信類業務監管要求的表述，錯誤的是（ ）。A.明確銀信類業務及銀信通道業務的定義B.規范銀信類業務中商業銀行的行為C.銀信業務投資風險應由銀行承擔D.規范銀信類業務中信托公司的行為【答案】:C【解析】:根據關于規范銀信類業務的通知，為促進銀信類業務健康發展，防范金融風險，分別從商業銀行和信托公司兩方規范銀信類業務，并提出了加強銀信類業務監管的要求：明確銀信類業務及銀信通道業務的定義；規范銀信類業務中商業銀行的行為；規范銀信類業務中信托公司的行為；加強銀信類業務的監管。2.自然人的（ ）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事

2、法律關系、行使民事權利和設定民事義務的資格。A.民事法律責任B.民事行為能力C.民事權利能力D.民事法律義務【答案】:B【解析】:自然人有了民事權利能力，還必須具有相應的民事行為能力，才能以自己的行為享有民事權利、承擔民事義務。自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系、行使民事權利和設定民事義務的資格。3.債權類資產的遠期合約包括（ ）的遠期合約。A.股票價格指數B.定期存款單C.短期債券D.長期債券E.商業票據【答案】:B|C|D|E【解析】:根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括：股權類資產的遠期合約；債權類資產的遠期合約；遠期利率協議；遠期匯率協議。其中，債權

3、類資產的遠期合約主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業票據等固定收益證券的遠期合約。4.債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不同，其資產主要投資于（ ）。A.國債B.股票C.保險D.銀行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不同，其資產主要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產。5.小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在_進行交易，這筆交易是在_之間進行的。（ ）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】:D【解析】:金融

4、資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。6.商業銀行了解客戶的渠道有（ ）。A.開戶資料B.調查問卷C.家訪D.面談溝通E.電話溝通【答案】:A|B|D|E【解析】:商業銀行了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：開戶資料；調查問卷；面談溝通；電話溝通；數據挖掘。7.對于中長期債券而言，關于通貨膨脹風險下列說法錯誤的是（ ）。A.債券投資收益的購買力下降B.債券的實際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D.投資者本金不受影響【答案】:D【解析】:對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有

5、可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。8.下列理財產品中，（ ）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品【答案】:B【解析】:固定收益類理財產品是以存款、債券等債權類資產作為主要投資對象的銀行理財產品。固定收益類理財產品也可投資其他類型資產，但存款、債券等資產的占比不得低于80%。9.商業銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在（ ）進行銷售。A.所有網點B.設有理財專柜的網點和網上銀行渠道C.設有理財

6、服務區、理財室或理財專柜以上層級（含）的網點D.設有理財服務區、理財室的網點或網上銀行渠道【答案】:C【解析】:根據關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知，各保險公司自2009年3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，僅限于在理財中心和理財柜銷售。同時，在銀行銷售的新單躉交保費限制在3萬元以上。10.下列關于保險市場在個人理財中的運用說法正確的是（ ）。A.不論生命周期處于哪一階段，個人（家庭）保險已經成為理財規劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移C.根據相關法律規定，受益人獲得保險金給付，若被保險人存在債務，則要用于清償債務D.實踐證明，購買

7、保險產品是有效的稅收籌劃方法E.保險規劃最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，根據相關法律規定，保險合同中指定的受益人獲得保險金給付不必用于代替被保險人清償債務；如果受益人是通過繼承方式獲得保險金給付，就有義務在繼承的范圍內承擔債務清償責任。11.個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括（ ）。A.保險經紀人B.投資顧問C.理財師D.律師E.會計師【答案】:A|B|C|D|E【解析】:理財規劃方案是一個復雜的整體性方案，

8、理財師雖然通常是理財專家，但也不可能面面俱到，因此多數情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業人士，如保險經紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產中介、移民留學顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。12.下列哪些內容可以出質？（ ）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產設備E.可以轉讓的股權【答案】:A|C|E【解析】:物權法第二百二十三條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；

9、法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。13.以下有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的是（ ）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經營狀況的關注E.金融機構的出現降低了整個社會的融資成本【答案】:A|D|E【解析】:間接融資區別于直接融資的優點在于以下幾個方面：金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；在直接融資中，融資的風險

10、由債權人獨自承擔，而在間接融資中，融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高；降低融資成本，金融機構的出現是專業化分工協作的結果，它具有了解和掌握借款者有關信息的專長，降低了整個社會的融資成本；有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機構為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯系，在一定程度上減少了投資者對投資對象經營狀況的關注和籌資者在資金使用方面的壓力。14.保險產品最主要的功能是（ ）。A.風險轉移B.合理避稅C.節省開支D.創造收益【答案】:A【解析】:保險產品的功能有：風險轉移，損失分攤功能；損失

11、補償功能；資金融通功能，其中風險轉移，損失分攤功能是其最主要的功能。15.某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達到預期目標的有（ ）。A.3%投資回報率，24年期限B.8%投資回報率，9年期限C.4.5%投資回報率，16年期限D.6%投資回報率，12年期限E.4%投資回報率，17年期限【答案】:A|C|D【解析】:由于貨幣具有時間價值，故而終值計算通常采用復利形式，復利終值公式為FVPV（1r）t。A項，復利終值為100（13%）24203.28（萬元）。B項，復利終值為100（18%）9199.90（萬元）。C項，復利終值為100（14.5%）16202.

12、24（萬元）。D項，復利終值為100（16%）12201.22（萬元）。E項，用復利計算是100（14%）17194.79（萬元）。16.下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（ ）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可以轉讓信托受益權【答案】:C|D|E【解析】:A項，信托計劃是為滿足客戶特定需求而設計的，個性化較強，缺少轉讓平臺，因而流動性比較差；B項，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。17.董老

13、板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（ ）的金融產品，可大致達到預期目標。A.4.5%投資回報率，16年期限B.4%投資回報率，17年期限C.3%投資回報率，24年期限D.6%投資回報率，12年期限E.8%投資回報率，9年期限【答案】:A|C|D|E【解析】:金融學上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。A項，以4.5%的投資回報率，需要72/4.516（年），資產可以翻番；B項，以4%的投資回報率，需要72/418（年），資產不可以翻番；C項，

14、以3%的投資回報率，需要72/324（年），資產可以翻番；D項，以6%的投資回報率，需要72/612（年），資產可以翻番；E項，以8%的投資回報率，需要72/89（年），資產可以翻番。18.債務人或者第三人有權處分的可以抵押的財產有（ ）。A.建筑物和其他土地附著物B.建設用地使用權C.土地所有權D.正在建造的建筑物E.宅基地土地使用權【答案】:A|B|D【解析】:根據物權法第一百八十條規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設用地使用權；以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；生產設備、原材料、半成品、產品；正在建造的建筑物；交通運輸工具；

15、法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。19.銀行從業人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（ ）。A.客戶當前現金收支情況分析B.客戶資產負債分析C.客戶生命周期分析D.宏觀經濟形勢分析E.客戶財務保障情況分析【答案】:A|B|E【解析】:綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現狀中以下幾個方面的綜合分析：家庭流動性現狀分析；信用和債務管理現狀分析；收支儲蓄現狀分析；資產結構、資產配置和投資現狀分析；家庭財務保障現狀分析。20.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（ ）請求權的人。A.保額B.保險費C.保險權利D.保險金【答案】:D【解析】:受益人是指保險合

16、同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人指定受益人時須經被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。21.除“生理需求”外，馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為（ ）層次。A.安全需求B.愛和歸屬感的需求C.被尊重的需求D.精神需求E.自我實現的需求【答案】:A|B|C|E【解析】:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。22.根據中華人民共和國公司法規定，下列選項中可發行公司債券的有（ ）。A.有限責任公司B.國有獨資企業

17、C.國有控股企業D.股份有限公司E.個人獨資企業【答案】:A|B|C|D【解析】:公司法規定，三類公司可以發行公司債：股份有限公司；有限責任公司；國有獨資企業或國有控股企業。23.當個人和家庭由于某種意外的原因出現收支不平衡時，需要采取的必要措施是（ ）。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】:D【解析】:每個家庭在理財規劃中必須考慮風險管理，因為風險會成為影響客戶實現不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃。24.健康保險的種類不包括（ ）。A.意外醫療保險B.醫療保險C.疾病保險D.收入補償保險

18、【答案】:A【解析】:意外醫療保險主要是保障被保險人在保險期限內因保險合同約定的意外事故導致產生合理且必要的醫療費用，保險公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內，依據保險合同約定承擔相應的保險金給付責任，屬于意外傷害險。25.下列客戶信息屬于定量信息的有（ ）。A.雇員福利B.養老金C.金錢觀D.理財知識水平E.保單信息【答案】:A|B|E【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等

19、）。26.商業銀行代理理財產品銷售原則有（ ）。A.公平性原則B.適當性原則C.客觀性原則D.避免利益沖突原則E.安全性原則【答案】:B|C|D【解析】:銀行代理服務類業務是指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的非自營業務，這類業務不屬于商業銀行的表內資產負債業務，但可以給商業銀行帶來手續費及傭金等非利息收入。銀行代理理財產品銷售的原則包括：適當性原則；客觀性原則；避免利益沖突原則。27.短期政府債券的特征包括（ ）。A.面額大B.違約風險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強【答案】:B|D|E【解析】:短期政府債券是政府作為債務人，承諾一年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場

20、是發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。它具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。28.商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（ ）。A.合規性質B.盈利性質C.受托性質D.風險性質【答案】:C【解析】:商業銀行個人理財業務人員提供的專業化服務活動表現為兩種性質：商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質，這類業務人員按照監管部門或銀行要求需要持有理財師專業證書；另一種是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。29.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（ ）。A

21、.合約的價格有最小變動單位和浮動限額B.標準化合約C.有履約擔保D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式【答案】:A|B|C|E【解析】:金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。其特征包括：采用標準化合約；大部分期貨合約通過對沖方式履約；合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；合約的價格有最小變動單位和浮動限額。D項，金融期貨市場是專門進行金融期貨合約交易的場所，屬于場內交易市場，是有組織、有嚴格規章制度的金融期貨交易所。30.按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（ ）。A.開放式基金和封閉式基金B.成長型基金、收入型基

22、金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】:B【解析】:根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。A項，基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金；C項，依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金；D項，根據基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。31.陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（ ）。2020年10月真題A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答

23、案】:B【解析】:不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為EAR（1r/m）m1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內復利次數。A項，EAR（114.3%/12）12115.27%；B項，EAR15%；C項，EAR（114.7%/4）4115.53%；D項，EAR（114.6%/2）2115.13%。在相同的本金金額下，有效年利率（EAR）越小，利息支出越少。32.下列不屬于黃金TD交易時段的是（ ）。A.周五21:0003:30B.周四20:0002:30C.周二09:0011:30D.周三13:3015:30【答案

24、】:A【解析】:2005年，上海金交所推出了黃金TD交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準期貨。它是指以保證金方式進行交易，會員及客戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現貨交易模式。黃金TD產品的交易時間靈活，根據黃金交易所的規定，一般情況下，連續競價交易時間為：20:00凌晨2:30，9:0011:30，13:3015:30。33.關于金融互換，下列說法不正確的是（ ）。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人C.相互交換等值現金流D.金融互換是通過銀行進行的場外交易【答案】:B【解析】:金融互

25、換市場是交易金融互換的場外交易市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。34.銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的，不構成商業銀行表內資產負債業務，可以給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是（ ）業務。A.銀行主營B.銀行理財產品C.銀行代理服務類D.其他【答案】:C【解析】:銀行代理服務類業務，是指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的非自營業務，這類業務不屬于商業銀行的表內資產負債業務，但可以給商業銀行帶來手續費及傭金等非利息收入。隨著近年來我國經濟的持續發展，商業銀行業務越來越多地涉及代理銷售理財產品及產品的售后等金融服務，為投資者提

26、供了廣闊的金融產品平臺。35.處于商業銀行個人理財業務“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大眾理財業務B.代理保險業務C.私人銀行業務D.財富管理業務【答案】:C【解析】:理財業務可分為理財業務（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀行業務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。一般而言，理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業務是面向中高端客戶提供的服務

27、，而私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。36.根據保險銷售行為可回溯管理暫行辦法，保險專業中介機構包括（ ）。A.保險代理人B.保險專業代理機構C.銀行類保險兼業代理機構D.非銀行類保險兼業代理機構E.保險經紀人【答案】:B|E【解析】:根據保險銷售行為可回溯管理暫行辦法第三條，保險中介機構是指保險專業中介機構和保險兼業代理機構，其中保險專業中介機構包括保險專業代理機構和保險經紀人，保險兼業代理機構包括銀行類保險兼業代理機構和非銀行類保險兼業代理機構。37.銀行理財產品要素所包含的信息有（ ）。A.產品開發主體信息B.產品目標客戶信息C.產品特征信息D.產品風險信息E.產品價格信息【答案

28、】:A|B|C【解析】:銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。其中產品開發主體信息包括發行人、托管機構和投資顧問等與產品開發相關的主體，以及相關主體收費情況；產品目標客戶信息主要描述產品銷售對象應符合的相關特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規模、客戶在銀行的分類、產品發行地區、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等；產品特征信息包括產品名稱、產品代碼、產品類型、發行方式、募集規模、投資范圍、風險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權、客戶贖回權、產品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。對于理財人員而言，這些要素是認識產品所

29、必須了解的信息。38.下列有關家庭生命周期的描述，正確的有（ ）。A.形成期是從結婚到子女嬰兒期B.成長期的特點是成員收入穩定C.成熟期時收入達到頂峰D.衰老期的收入以理財收入及轉移性收入為主E.衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，衰老期家庭收入大幅降低，支出大于收入，儲蓄逐步減少。39.陳先生由于企業資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.3%，每月計息一次【答案】:B【解析】:A項，利息支出100（

30、114.6%/2）210015.13（萬元）；B項，利息支出10015%15（萬元）；C項，利息支出100（114.7%/4）410015.53（萬元）；D項，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（萬元）。因此，B項方案利息支出最少。40.理財師的工作流程六個步驟依次是（ ）。（1）執行理財規劃方案（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況（3）制訂理財規劃方案（4）后續跟蹤服務（5）明確客戶的理財目標（6）接觸客戶，建立信任關系A.（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）B.（3）、（2）、（6）、（1）、（5）、（4）C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（4

31、）D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）【答案】:C【解析】:理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；明確客戶的理財目標；制訂理財規劃方案；執行理財規劃方案；后續跟蹤服務。41.商業銀行從事理財業務活動，違反有關法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可依據（ ）和金融違法行為處罰辦法的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A.民法總則B.銀行業監督管理機構頒布的相關通知C.中華人民共和國銀行業監督管理法D.中華人民共和國商業銀行法【答案】:C【解析】:根據商業銀行理

32、財業務監督管理辦法第七十三條，商業銀行從事理財業務活動，違反有關法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本辦法第七十條至第七十二條規定處罰外，還可以依照中華人民共和國銀行業監督管理法第四十八條和金融違法行為處罰辦法的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。42.對于投資者而言，購買固定收益類理財產品面臨的風險主要包括基礎資產的（ ）等。A.信用風險B.市場風險C.管理風險D.流動性風險E.匯率風險【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益類理財產品是以存款、債券等債權類資產作為主要投資對象的銀行理財產

33、品。目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發行的國債、金融債及企業債券。相比而言，上述場所發行的債券流動性較好，債券發行主體的信用資質也相對較高。綜合來看，基礎資產投資收益不高，但風險也相對較低，屬于穩健型理財產品。對于投資者而言，購買固定收益類理財產品面臨的風險主要包括基礎資產的信用風險、市場風險、管理風險和流動性風險等。43.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守要求的是（ ）。A.某商業銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規避外匯風險B.某商業銀行客戶經理利用關聯企業委托貸款為客戶規避所得稅C.某商業銀行客戶經理為客戶推薦國債D.

34、某商業銀行客戶經理為客戶設計用匯方案【答案】:B【解析】:銀行業從業人員職業操守第十一條指出，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。B項中客戶經理的行為違反了監管規避原則。44.商業銀行在代理信托計劃時主要面臨（ ）等風險。A.投資項目風險B.聲譽風險C.項目主體風險D.流動性風險E.信托公司風險【答案】:A|C|D|E【解析】:信托計劃是為滿足客戶特定需求而設計的，個性化較強，并且缺少轉讓平臺，因而流動性比較差。在通常情況下，主要面臨以下風險：投資項目風險，在已發行的信托計劃中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，

35、因此項目自身的風險是信托計劃的主要風險之一；項目主體風險，多數項目是由某一特定的、持續經營的主體發起的，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托計劃的安全程度；信托公司風險，信托公司風險主要包括項目評估風險和信托計劃的設計風險；流動性風險，信托計劃流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。45.關于開放式基金，下列敘述正確的是（ ）。A.基金存續期限內規模不固定，但有最低規模要求B.申購或贖回價格依據基金的凈值而定C.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易D.單位資產凈值每周公布一次E.在開放期限內可以隨時提出購買或贖回申請【答案】:A|B|E【解析】:C項

36、，開放式基金的交易場所主要是基金管理公司或銀行等代銷機構網點，部分基金可以在交易所上市交易；D項，開放式基金的單位資產凈值于每個開放日進行公告。46.關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（ ）。A.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】:C【解析】:C項，LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進行。47.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄的良好替代品的

37、是（ ）。A.貨幣市場基金B.信托產品C.股票型基金D.人民幣理財產品【答案】:A【解析】:貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩定，適合有較大數額閑置資金的投資者購買。48.個人理財業務是建立在（ ）關系基礎之上的銀行業務。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行業監督【答案】:B【解析】:個人理財業務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。個人理財業務中客戶委托金融機構理財，實質上就是金融機構代理客戶理財，客戶和金融機構就是委托和代理關系。49.按照投資理念不同，可以將證券

38、投資基金劃分為（ ）。A.公募基金和私募基金B.公司型基金和契約型基金C.主動型基金和被動型基金D.開放式基金和封閉式基金【答案】:C【解析】:依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金；被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現，一般選取特定指數作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現，因此，被動型基金通常被稱為指數基金。50.根據民法總則的規定，下列可以從事個人理財業務的主體是（ ）。A.八周歲以上的未成年人B.八周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監護人D.不能辨認自己行為的人【答案】:C【解析】:個人理財業務的客戶應當是具

39、有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項，不滿八周歲的未成年人是無民事行為能力人；D項，不能辨認自己行為的成年人以及不滿八周歲的未成年人均為無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動，其不能作為個人理財業務的客戶。51.下列關于短期債券說法錯誤的有（ ）。A.償還期限在1年以下B.發行者主要是政府C.企業發行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金D.政府發行短期債券多是為了平衡預算開支E.我國和美國政府發行的短期債券類型相同【答案】:B|E【解析】:短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發

40、行者主要是企業和政府。企業發行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金。政府發行短期債券大多是為了平衡預算開支。美國政府發行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月四種。我國政府發行的短期債券較少，期限分為3個月、6個月和9個月。52.下列關于封閉式基金的說法，不正確的是（ ）。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規?；静蛔儭敬鸢浮?B【解析】:封閉式基金的基金規模固定，有固定存續期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資；開放式基金規模不固定，投資者在存續期內可隨時申購基金單位。53.下

41、面關于LOF的表述，正確的有（ ）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.根據深圳證交所已經開通的基金場內申購贖回業務，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點D.在指定網點申購的基金份額，若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續E.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行。ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。54.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞（ ）的原則，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識。A.銀行與客戶雙贏B.賣者盡責、買者自負C.本銀行利潤最大化D.高風險高收益【答案】:B【解析】:根據關于規范金融機構資產管理業務的指導意見第六條，金融機構發行和銷售資產管理產品，應當堅持“了解產品”和“了解客戶”的經營理念，加強投資者適當性管理，向投資