1、銀行人員從業資格考試公共科目（初級）考前精選題答案1.下列關于商業銀行金融創新與客戶利益保護的表述，正確的有（ ）。A.做好客戶對創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B.區分銀行資產和客戶資產C.充分揭示與創新產品和服務有關的權利、義務和風險D.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露E.妥善處理客戶投訴【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下六個方面來保護客戶的利益：審慎盡責；充分信息披露；引導理性消費；客戶資產隔離；妥善處理利益沖突；客戶教育。其中，充分信息披露要求商業銀行向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創新產品和服務有關的

2、權利、義務和風險；客戶資產隔離要求嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。妥善處理利益沖突中要求要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴。2.下列關于權利質押的表述，正確的是（ ）。A.知識產權中心的財產權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用B.票據的出質屬于權利質押C.應收賬款出質后，不得轉讓D.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同【答案】:C【解析】:A項，知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經出質人與質權人協商同意的除外；B項，票據的出質不屬于權利質押；D項，以基金份額

3、、股權出質的，當事人應當訂立書面合同。3.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業務過度擴張D.滿足銀行正常經營對資金的需要【答案】:A【解析】:銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業務過度擴張；維持市場信心。4.在向客戶推薦產品或提供服務時，（ ）不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】:A【解析】:“風險提示”原則

4、要求，在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。5.N股是我國股份公司在（ ）上市的股票。A.新加坡B.紐約C.香港D.倫敦【答案】:B【解析】:N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。6.下列情形中，要約有效的是（ ）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】:B【解析】:有下列情形之一的，要約失效：拒絕要約的通知到達要約人；要約人依法撤銷要約；承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；受要約人對要約的內

5、容作出實質性變更。7.根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。A.利用本職為親人謀取利益B.兼職影響本職工作C.兼職不獲取報酬D.利用兼職為本職機構謀取利益E.利用兼職為本人謀取利益【答案】:D|E【解析】:利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。利益沖突是指本職崗位和兼職崗位存在競爭關系，顧及一方利益便會損害另一方利益。8.商業銀行可以通過為客戶辦理（ ）來發揮其支付中介的職能。A.融資代理B.代收代付C.存款轉移D.貨幣兌換E.信托租賃【答案】:C|D【解析】:商業銀行在辦理負債業務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨

6、幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。ABE三項均是對商業銀行金融服務職能的體現。9.單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】:C【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。10.銀行風險是指（ ）。A.已經確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產和收益損失的可能性D.銀行已經發生的損失【答案】:C【解析】:銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列

7、不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。11.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（ ）。A.資本管理B.業務經營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產負債計劃管理【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行資產負債管理的構成內容包括：資本管理；資產負債組合管理；資產負債計劃管理；定價管理；銀行賬戶利率風險管理；資金管理；流動性風險管理；投融資業務管理；匯率風險管理。12.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（ ）。A.9%B.61%C.70%D.160

8、%【答案】:B【解析】:風險調整后資本回報率（總收入資金成本經營成本風險成本稅項）/經濟資本100%，所以該銀行的風險調整后資本回報率（80004504500）5000100%61%。13.根據中華人民共和國反洗錢法，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（ ）。A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章D.在職責范圍內調查可疑交易活動E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求【答案】:A|B|D【解析】:除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：監督、檢查金

9、融機構履行反洗錢義務的情況；接受單位和個人對洗錢活動的舉報；向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責。14.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（ ）。A.僅介紹產品和服務的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品C.提示產品涉及的主要風險D.提示客戶留意合約中的免責條款【答案】:A【解析】:A項，從業人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶

10、的需要；僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。BCD三項，根據“風險提示”要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；提醒客戶留意合約中的免責條款；在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。15.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（ ）。A.協議付息票據貼現B.銀行承兌匯票貼現C.轉貼現D.再貼現E.商業承兌

11、匯票貼現【答案】:B|E【解析】:按出票人不同，票據貼現業務又可分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。16.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（ ）。A.未經批準幫同事代班B.不打聽與工作無關信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】:A【解析】:“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關的信息；除非經內部

12、職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。17.中國證券登記結算有限責任公司的基本職能包括（ ）。A.證券持有人名冊登記及權益登記B.證券和資金的清算交收及相關管理C.受發行人的委托派發證券收益D.證券賬戶、結算賬戶的設立和管理E.證券的存管和過戶【答案】:A|B|C|D|E【解析】:證券登記結算有限責任公司的職能是：證券賬戶、結算賬戶的設立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權益登記；證券和資金的清算交收及相關管理；受發

13、行人的委托派發證券權益；依法提供于證券登記結算業務有關的登記、信息、咨詢和培訓服務；中國證監會批準的其他業務。18.根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時應當了解的客戶情況包括（ ）。A.客戶的風險承受能力B.客戶的資產負債狀況C.客戶朋友的狀況D.客戶的基本信息E.客戶的收入狀況【答案】:A|B|D|E【解析】:銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。要求銀行業從業人員履行法定審查客戶身

14、份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業務。19.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行信貸策略的說法，正確的有（ ）。A.不應過多集中于同一區域借款人B.不應過多集中于同一行業借款人C.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度D.可采取限額管理的方法，避免風險敞口過于集中E.不應過多集中于同一企業【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。風險分散對商業銀行信用風險管理具有重要意義。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚

15、至同一個借款人。商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。20.根據第三版巴塞爾資本協議，要求總資本充足率為（ ）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】:B【解析】:第三版巴塞爾資本協議要求提高資本充足率監管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規定商業銀行資本充足率不得低于最低資本要求。21.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（ ）。A.用于指定項目建設或企業經營周轉B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利C.授信額度項下發生具體授信業務

16、時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】:B|E【解析】:B項，貸款承諾業務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度、票據發行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協議規定（通常為一年）。22.按照中華人民共和國擔保法的規定，不得作為保證人的有（ ）。A.不從事經營活動的社會團體B.國家機關C.企業法人的分支機構D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位E.企業法人的職能部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我國擔保法及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主

17、要包括以下幾方面：國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人；企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。從事經營活動的事業單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應當認定為有效。企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。23.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（ ）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人

18、，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】:D【解析】:D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。24.中華人民共和國商業銀行法規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（ ）。A.商業銀行董事B.商業銀行會計人員C.商業銀行信貸人員近親屬D.商業銀行監事擔任高級管理職務的公司【答案】:B【解析】:根據商業銀行法第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事

19、、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。25.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（ ）。A.利率優惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】:B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。26.根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為（ ）。A.最低注冊資本B.會計資本C.經濟

20、資本D.監管資本【答案】:C【解析】:經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。27.下列屬于偽造、變造金融票證的有（ ）。A.偽造信用卡B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致C.偽造信用證隨附的單據D.克隆銀行本票E.匯票附件不完整【答案】:A|C|D【解析】:偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、支票、本票；偽造、變造

21、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；偽造信用卡。28.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（ ）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】:C【解析】:商業銀行法規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。29.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監管指標的有（ ）。A.凈穩定融資比率B.流動性覆蓋率C.撥貸比D.

22、流動性比率E.存貸比【答案】:A|B【解析】:第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；凈穩定融資比率（NSFR），用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100%。30.關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（ ）。A.是發行的銀行B.主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務D.在特定的業務領域內，協助政府發展經濟【答案】

23、:D【解析】:中央銀行的職能主要有：中央銀行是發行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。31.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（ ）。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.收買他人信用卡信息資料D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:B【解析】:A項屬于違規出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。32.事先約定償還期的存款是（ ）。A.定期存款B.定活兩便存款C.活期存款D.通知存款【答案】:A【解析】:定期存款是個人事先約定償

24、還期的存款，其利率視期限長短而定。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。33.為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的最低資本要求是（ ）。A.經濟資本B.會計資本C.監管資本D.風險資本【答案】:C【解析】:監管資本涉及兩個層次的概念：銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。34.銀行應建立健全外包管理制度，并至少（ ）開展一次全面的外包業務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】:A【解析】:商業銀行的內部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

25、理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。35.根據我國目前的有關規定，屬于外匯范疇的有（ ）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產與不動產【答案】:A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共和國外匯管理條例明確規定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付手段和資產：外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權；其他外匯資產。”36.（ ）是最常用、最重要的風險緩釋措施。A.期權B.擔保C.購買保險D.出售風險頭

26、寸【答案】:B【解析】:風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。ACD三項均屬于風險轉移的措施。37.一個行業在（ ）會面臨非常大的競爭壓力。A.初創期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】:B【解析】:成長期是一個行業的黃金發展時期，行業利潤迅猛增加。在這個階段，新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業的企業數量不斷增加，出現新舊企業之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。38.下列說法不正確的是（ ）。A.法律法規是一種約定俗成的說法，具有較

27、為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度C.規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約D.商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致【答案】:C【解析】:C項是對銀行業自律規范的定義；規章制度是指銀行業金融機構內部制定的各項政策、操作程序和工作規范。39.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。A.浮動利率B.固定

28、利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。40.下列各類支票中，可簽發但不能用于支取現金的是（ ）。A.轉賬支票B.普通支票C.現金支票D.空頭支票【答案】:A【解析】:A項，轉賬支票只能用于轉賬；B項，普通支票既可以用于支取現金，也可以用于轉賬；C項，現金支票只能用于支付現金；D項，空頭支票禁止簽發。41.銀行業從業人員在業務宣傳中，不得有下列行為（ ）。A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業務風險B.高息攬存或變相高息攬存C.采用不當銷售手段，欺騙和誤導客戶D.運用模糊概念或容易

29、產生歧義的圖文材料影射同業人員E.協助客戶逃避銀行信貸監管【答案】:A|C|D【解析】:B項屬于銀行業從業人員在辦理本外幣存款業務中禁止的行為；E項屬于銀行業從業人員在辦理信貸業務中禁止的行為。42.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（ ）。A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場），是可轉讓定期存單的發行和轉讓市場；B項，到期時

30、，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。43.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（ ）。A.可通過資產組合管理，分散和降低風險B.不應過多集中于同一業務借款人C.不應過多集中于同一企業D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應過多集中于同一性質借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成

31、銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。44.根據中華人民共和國合同法，合同的內容包括（ ）。A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數量E.標的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所；標的；數量；質量；價款或者報酬；履行期限、地點和方式；違約責任；解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。45.下列屬于中華人民共和國擔保法規定的擔保方式有（ ）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔保是指按照法律規定或者當事人約定，由債務人或

32、第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。擔保法規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。46.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（ ）。A.存款的計息起點為角B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的個人存款賬戶實名制規定規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率

33、計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。47.就中央銀行的職能而言，中央銀行作為銀行的銀行，其含義主要包括（ ）。A.對商業銀行發放貸款B.集中商業銀行的存款準備C.調控貨幣流通，穩定幣值D.統一全國貨幣發行E.辦理商業銀行間的清算【答案】:A|B|E【解析】:銀行的銀行是指中央銀行是商業銀行的銀行，即主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業銀行的存款準備；辦理商業銀行間的清算；對商業銀行發放貸款。48.下列關于存款利率的表述，正確的有（ ）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本C.存款利率的高低直接

34、決定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，銀行的利潤越高【答案】:A|B|C|D【解析】:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。49.2013年1月16日以來，我國多層次股票市場包括（ ）。A.主板市場B.全國中小企業股份轉讓系統C.期貨市場D.中小企業

35、板市場E.創業板市場【答案】:A|B|D|E【解析】:我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場、中小企業板市場和創業板市場，場外市場包括全國中小企業股份轉讓系統、區域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。50.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務？（ ）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】:A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務；D項業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。51.下列屬于中國農

36、業發展銀行主要任務的是（ ）。A.承擔國家規定的農業政策性金融業務B.向國家大中型基本建設和技術改造發放貸款C.執行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款【答案】:A【解析】:中國農業發展銀行于1994年掛牌成立，主要職責是按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業政策性金融業務，代理財政支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。52.對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（ ）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產【答案】:A【解析】:對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。傳統資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發展戰略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。53.我國中華人民共和國擔保法規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起（ ）內。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】:C【解析】:根據擔保法第二十五條規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。54.公司應以其（ ）對公司債務承擔責任。A.認購的股份B.全部現金C.全部資產D.出資額【答案】:C【解析】:公