1、銀行人員從業(yè)資格考試公司信貸（初級）題庫匯總含答案下載1.在客戶信用評級中，針對商業(yè)銀行信用評價的CAMEL體系的內(nèi)容包括（ ）。2013年11月真題A.資本充足率B.盈利性C.流動性D.資產(chǎn)質(zhì)量E.管理能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:駱駝（CAMEL）分析系統(tǒng)包括：資本充足率；資產(chǎn)質(zhì)量；管理能力；盈利性；流動性。2.商業(yè)銀行在對客戶供應階段分析中，錯誤的是（ ）。2014年6月真題A.進貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠近、運輸方式的選擇、進貨資質(zhì)的取得B.客戶采購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應商一般較為可靠C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果

2、客戶通過預付款或現(xiàn)貨交易采購，說明其資信較高D.原材料價格除了受市場供求影響外，還取決于進貨渠道、客戶關(guān)系等多方面因素【答案】:C【解析】:C項，付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商則可接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。3.目前我國家電行業(yè)產(chǎn)品成熟，產(chǎn)品差異化很小，產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質(zhì)化使得消費者可選擇的空間擴大，從而導致各家電廠家競爭激烈，大打“價格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型判斷，該行業(yè)處于（ ）。A.啟動階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段【答案】:C【解析】:

3、處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，成熟期的產(chǎn)品和服務已經(jīng)非常標準化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。題中描述的特征符合四階段模型中成熟階段的特征。4.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準核銷后，應首先（ ）。A.沖減貸款呆賬準備金B(yǎng).沖減稅后利潤C.增加貸款風險準備金D.沖減稅前利潤【答案】:A【解析】:呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。呆賬經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金。5.下列關(guān)于貸款風險分類的表述，錯誤的是（ ）。A.貸款是否被挪用，是判斷貸

4、款正常與否的重要標志，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更多的風險，至少應被列為關(guān)注類貸款B.需要重組的貸款應至少歸為次級類C.相對于抵質(zhì)押擔保或重新籌資，借款人正常經(jīng)營所獲得的現(xiàn)金流量是償還債務最有保障的資金來源D.借款人還款記錄直接反映了借款人償還貸款的能力，同時也是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)，若借款人銀行貸款已逾期，其在本行貸款至少應分類為次級【答案】:D【解析】:D項，商業(yè)銀行可以在核心定義基礎(chǔ)上，報據(jù)貸款逾期時間對貸款分類等級實施審慎控制，以反映貸款質(zhì)量的惡化程度：例如，很多銀行從內(nèi)部審慎管理角度出發(fā)要求，貸款一旦逾期至少應分為關(guān)注類；逾期超過一定期限（如90天以上），至少應劃分為次級

5、類；逾期嚴重（如180天或360天），直接劃分為可疑類或損失類。6.貸放分控的操作要點主要包括（ ）。A.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門B.明確放款執(zhí)行部門的職責C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制E.核準放款前提條件【答案】:A|B|D【解析】:CE兩項屬于放款執(zhí)行部門的職責。7.下列關(guān)于銷售收入與固定資產(chǎn)增長模式的表述，正確的是（ ）。A.銷售收入與固定資產(chǎn)都是線性增長B.銷售收入階梯形增長，固定資產(chǎn)線性增長C.銷售收入線性增長，固定資產(chǎn)階梯形增長D.銷售收入與固定資產(chǎn)都是階梯形增長【答案】:C【解析】:與銷售收入線性增長模式不同，固

6、定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。8.下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（ ）。A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證等B.按計算利息的周期，計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式【答案】:D【解析】:D項，利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示；月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示；日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。9.商業(yè)銀

7、行加強貸款合同管理的實施要點包括（ ）。A.做好有關(guān)配套和支持工作B.加強貸款合同規(guī)范性審查管理C.建立完善有效的貸款合同管理制度D.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件E.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施【答案】:A|B|C|D|E【解析】:由于貸款合同管理是一項系統(tǒng)工程，涉及借款人、擔保方乃至法律環(huán)境等方方面面，在實施過程中需要多方配合才能實現(xiàn)預期的目標。加強合同管理的實施要點具體包括上述ABCDE五項。10.下列選項中，屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中建設(shè)項目效益分析內(nèi)容的有（ ）。A.流動資產(chǎn)與流動負債的動態(tài)平衡B.相關(guān)財務指標C.敏感性分析D.銀行獲得的收益預測E.盈虧平衡點分析【答案】:B

8、|C|E【解析】:固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中反映項目效益情況主要內(nèi)容包括：相關(guān)財務指標、財務現(xiàn)金流量和各年累計盈余資金是否出現(xiàn)負值、盈虧平衡點分析、敏感性分析等內(nèi)容。11.通常來講，企業(yè)銷售收入是_增長模式，固定資產(chǎn)增長模式是_發(fā)展，這一點對于區(qū)分長期銷售收入增長引起的借款需求和固定資產(chǎn)擴張引起的借款需求很重要。（ ）2015年10月真題A.線性；階梯形B.非線性；線性C.非線性；幾何形D.線性；幾何形【答案】:A【解析】:銷售收入呈線性增長，而固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。12.在銀行做貸款決策時，需要使用財務指標來反映借款人的財務狀況，下列屬于盈利能力

9、指標的是（ ）。2018年6月真題A.成本費用利潤率B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.利息保障倍數(shù)D.速動比率【答案】:A【解析】:盈利能力指標通過計算利潤與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利能力指標主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率等。13.下列有關(guān)商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是（ ）。2018年10月真題A.按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的C.自主支付是實貸實付的重要手段D.協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)【答案】:C【解析】:C項，受托支付是實貸實付的

10、重要手段。14.初次面談時，客戶的還貸能力主要從（ ）方面考察。A.股東構(gòu)成B.現(xiàn)金流量構(gòu)成C.經(jīng)濟效益D.還款資金來源E.保證人的經(jīng)濟實力【答案】:B|C|D|E【解析】:初次面談時，調(diào)查人員對客戶還貸能力的了解主要從其主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等方面進行。15.處于（ ）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。A.啟動B.成熟C.衰退D.成長【答案】:A【解析】:處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學技術(shù)、消費者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服務成為潛在的商業(yè)機會。這一階段的資金應當主

11、要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。16.進貨渠道對貨品的質(zhì)量和價格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進貨渠道可以從（ ）來考慮。A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路運輸B.進貨資質(zhì)的取得：是取得一級代理權(quán)還是二級代理權(quán)C.有無中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進貨還是從貿(mào)易商進貨，是二手進貨還是三手進貨D.貨品質(zhì)量：供應商對貨品質(zhì)量是否有一定保障E.供貨地區(qū)的遠近：是國內(nèi)供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨【答案】:A|B|C|E【解析】:供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析貨品質(zhì)量、貨品價格、供貨穩(wěn)定性、進貨渠道、付款條件。其中，進貨渠道分析包括

12、ABCE四個方面。17.根據(jù)下表計算，財務指標結(jié)果正確的是（ ）。A.留存比率為0.99B.資本回報率為0.47C.資本回報率為0.17D.留存比率為0.33【答案】:C【解析】:資本回報率凈利潤/所有者權(quán)益884/52000.17；紅利支付率股息分紅/凈利潤412/8840.47；留存比率1紅利支付率10.470.53。18.銀行在進行利潤表分析時，從利潤總額出發(fā)，減去（ ），得出當期凈利潤。2016年5月真題A.營業(yè)費用B.所得稅C.投資凈收益D.主營業(yè)務成本【答案】:B【解析】:凈利潤是利潤總額減所得稅的差額。凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率。19.借款人的權(quán)利包括（ ）。

13、A.可以自主向銀行申請貸款并依條件取得貸款B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件D.有權(quán)按口頭約定提取和使用全部貸款E.在征得第三方同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)貸款通則第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利如下：可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，借款人應承擔的義務及責任應在貸款合同中載明，如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕；有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況；在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務。20.某生產(chǎn)企業(yè)2013

14、年末的速動比率為1.2，該企業(yè)流動資產(chǎn)包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應收賬款五個部分，其中應收賬款占整個企業(yè)流動負債的比例為40%，該公司的現(xiàn)金比率為（ ）。A.70%B.無法計算C.60%D.80%【答案】:D【解析】:現(xiàn)金比率的計算公式為：現(xiàn)金比率現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負債，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動資產(chǎn)扣除應收賬款后的余額，又知速動比率速動資產(chǎn)/流動負債。因此，現(xiàn)金比率（速動資產(chǎn)應收賬款）/流動負債速動資產(chǎn)/流動負債應收賬款/流動負債速動比率應收賬款/流動負債1.240%80%。21.下列關(guān)于貸款抵押擔保的表述正確的有（ ）。A.抵押權(quán)的發(fā)生與存在須以一定債權(quán)關(guān)系的發(fā)生與存在為前提和

15、基礎(chǔ)，故抵押權(quán)是一種從權(quán)利B.抵押中的財產(chǎn)一般都由抵押人控制，如果抵押權(quán)人未控制抵押物有效證件，抵押的財產(chǎn)就有可能失控，就可能造成同一抵押物的多頭抵押和重復抵押C.抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行，不過可以不必告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況D.若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保E.對抵押物價值進行準確評估是保證抵押物足值的關(guān)鍵【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。22.下列關(guān)于財產(chǎn)保

16、全的表述，錯誤的是（ ）。A.申請財產(chǎn)保全應當謹慎，但銀行不需承擔一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責任B.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全兩類C.財產(chǎn)保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請采取財產(chǎn)保全措施【答案】:A【解析】:銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全有兩方面作用：防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行；對債務人財產(chǎn)采取保全措施，影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務。但是，申請財產(chǎn)保全也應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭

17、受的損失。23.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件包括（ ）。A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策【答案】:A|B|C|E【解析】:除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款借款人應具備的條件還包括：借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應具備的條

18、件。24.下列關(guān)于銀行抵債資產(chǎn)的表述，錯誤的是（ ）。2016年5月真題A.集體所有的土地使用權(quán)可以單獨用于抵償債務B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)C.不動產(chǎn)和股權(quán)應自取得之日起2年內(nèi)予以處置D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租【答案】:A【解析】:A項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的財產(chǎn)不得用于抵償債務，但根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除外。25.企業(yè)的長期資金是由（ ）構(gòu)成的。A.非流動資產(chǎn)B.所有者權(quán)益C.流動負債D.長期負債E.流動資產(chǎn)【答案】:B|D【解析】:客戶的長期資金在客戶的資金構(gòu)成中占有十分重要的地位，客戶的長期資金是由所有者權(quán)益和長期負債構(gòu)成的。26

19、.下列關(guān)于授信額度的表述，正確的有（ ）。A.企業(yè)授信額度是指授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和B.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行應將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團的統(tǒng)一授信額度管理C.集團授信額度僅指授予集團本部的授信額度D.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的一次性貸款本金額度E.單筆貸款授信額度適用于貸款的最高本金風險敞口額度【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，集團借款額度指授信銀行授予集團客戶包括分配各個集團成員的授信額度的總和。單筆貸款授信額度適用于：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸；被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最

20、高的本金風險敞口額度。27.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前2年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后2年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（ ）。A.因主營業(yè)務和股權(quán)變更較大，應給予大力支持B.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應當給予適當支持C.因主營業(yè)務和股權(quán)變更較大，應給予足夠警覺D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持【答案】:C【解析】:在分析貸款客戶的品質(zhì)時要注意客戶經(jīng)營范圍特別是主營業(yè)務的演變，對于頻繁改變經(jīng)營業(yè)務的客戶應當警覺。28.當企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，加大_可使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高_。（ ）A.流動資產(chǎn)；營業(yè)利潤率B.長期債務；企業(yè)

21、權(quán)益資本收益率C.流動資產(chǎn)；銷售利潤率D.長期債務；資產(chǎn)負債率【答案】:B【解析】:當企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。當總資產(chǎn)利潤率低于長期債務成本時，降低長期債務的比重可使企業(yè)減少財務杠桿損失，從而維護所有者利益。29.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的（ ）。A.政府機關(guān)B.部門C.企（事）業(yè)法人D.個人【答案】:C【解析】:公司信貸的借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人。借款人應符合的要求有：“誠信申貸”的基本要求；借款人的主體資格要求；借款人經(jīng)營管理的合法

22、合規(guī)性；借款人信用記錄良好；貸款用途及還款來源明確合法。30.（ ）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。2009年10月真題A.法定利率B.基準利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率【答案】:C【解析】:行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。31.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應主要考慮（ ）。A.貸款項目的盈利能力B.貸款的擔保C.借款人的還款能力D.借款人的還款記錄E.借款人的還款意愿【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行對貸款進行分類，還應考慮以下因素：貸款償還的法律責任；銀行的信貸管理狀況。32.電子票據(jù)

23、的期限為（ ），使企業(yè)融資期限安排更加靈活。A.六個月B.三個月C.一年D.九個月【答案】:C【解析】:電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實物票據(jù)、以電子簽名取代實體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。33.擔保法規(guī)定的法定擔保范圍包括（ ）。A.執(zhí)行費B.鑒定評估費C.損害賠償金D.利息E.違約金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔保法規(guī)定的法定擔保范圍為：主債權(quán)；利息；違約金；損害賠償金；實現(xiàn)債權(quán)的費用，一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執(zhí)行費等費用；質(zhì)物保管費用。34.商業(yè)

24、銀行接受企業(yè)法人作為保證人的，要注意驗證核實（ ）。A.法人及其代表簽字印鑒的真?zhèn)蜝.出具的保證是否符合其章程規(guī)定C.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，是否取得董事會決議同意或股東大會同意D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，是否具有董事會出具的同意擔保的決議及授權(quán)書、董事會成員簽字的樣本、中國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明E.必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行接受企業(yè)法人作為保證人的，還要注意驗證核實的情況有：核保必須是現(xiàn)場實地核保，并且是雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關(guān)系的企業(yè)，更應強調(diào)雙

25、人實地核保的制度。35.在質(zhì)押擔保貸款中，（ ）擁有質(zhì)押財產(chǎn)的占有權(quán)。A.借款人B.貸款銀行C.擔保人D.公證方【答案】:B【解析】:質(zhì)押是指債權(quán)人與債務人或債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務人或者債務人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。36.以下（ ）不屬于資產(chǎn)負債表資產(chǎn)方科目。A.應收賬款B.待攤費用C.預付賬款D.預收賬款【答案】:D【解析】:在資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)按其流動性分為流動資產(chǎn)和非流動資產(chǎn)：流動資產(chǎn)，包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、預付賬款、存貨、待攤費用等項目；非流動資產(chǎn)，包括長期投資、固定資產(chǎn)、

26、無形及遞延資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)等。D項，預收賬款屬于流動負債。37.搜尋調(diào)查可借助的媒介物有（ ）。A.雜志、書籍、期刊B.互聯(lián)網(wǎng)資料C.官方記錄D.中介機構(gòu)E.銀行自身網(wǎng)絡(luò)【答案】:A|B|C【解析】:非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查，這些媒介物包括有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。DE兩項屬于委托調(diào)查可借助的媒介物。38.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是（ ）。2017年10月真題A.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協(xié)商B.對已提前償還的部分不得要求再貸C.借款人應在征得銀行同意后，才

27、可以提前還款D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金【答案】:D【解析】:D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時償付截至該提前還款日前一天（含該日）所發(fā)生的相應利息，以及應付的其他相應費用。39.關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有（ ）。2015年10月真題A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔保B.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔

28、保D.抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效【答案】:B|E【解析】:A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔保；C項，抵押權(quán)不得與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。40.根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（ ）。A.中長期貸款利率實行

29、一年一定B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息D.逾期貸款從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息【答案】:A|C|D【解析】:B項，貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的累計期限同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。E項，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。41.下列選項中，屬于客戶重組的基本方式的有（ ）。A.合并B.擴產(chǎn)C.停產(chǎn)D.重整E.改組【

30、答案】:A|D|E【解析】:客戶重組包括重整、改組和合并三種基本方式，客戶在發(fā)展過程中進行重組是一種常見的現(xiàn)象，有正常原因也有非正常原因，需要認真對待并切實調(diào)查清楚。42.銀行客戶經(jīng)理對借款人發(fā)送催收通知單的法律意義主要在于（ ）。2013年6月真題A.體現(xiàn)銀行工作的禮節(jié)性B.體現(xiàn)權(quán)利主張的有理性C.體現(xiàn)銀行職業(yè)的特殊性D.保證訴訟時效的有效性【答案】:D【解析】:銀行依法收貸時，按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為3年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算，超過訴訟時效，貸款將不再受法律保護。對逾期貸款，銀行有關(guān)部門應每季開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔保單位簽收

31、。43.在不良貸款管理中，銀行應當對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，對以下（ ）涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關(guān)依法追究法律責任。2014年11月真題A.擅自將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn)的B.未經(jīng)批準收取、處置抵債資產(chǎn)的C.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的D.擅自動用抵債資產(chǎn)的E.玩忽職守，怠于行使職權(quán)造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，惡意串通抵債人或中介機構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價格，或在處理抵債資產(chǎn)過程中故意低估價格，造成銀行資產(chǎn)損失的，也應視情節(jié)輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關(guān)，依法追究法律責任。44.

32、質(zhì)押貸款業(yè)務的主要風險因素可能包括（ ）。A.虛假質(zhì)押風險B.交易風險C.司法風險D.操作風險E.匯率風險【答案】:A|C|D|E【解析】:目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務中主要有如下風險：虛假質(zhì)押風險，這是貸款質(zhì)押的最主要風險因素；司法風險，銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的；匯率風險，當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況；操作風險，對于質(zhì)押貸款業(yè)務，銀行內(nèi)部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。45.如果長期負債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是（ ）。2010年5月真題A.以部分

33、短期負債支持了部分短期資產(chǎn)B.以部分短期負債支持了部分長期資產(chǎn)C.以部分長期負債支持了部分長期資產(chǎn)D.以部分長期負債支持了部分短期資產(chǎn)【答案】:B【解析】:如果借款人長期負債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，即以部分短期負債支持了部分長期資產(chǎn)，那么一旦面臨短期債務償還壓力，勢必會影響正常的經(jīng)營活動，進而影響其償債能力。46.商業(yè)銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（ ）。A.依法清收B.以資抵債C.常規(guī)清收D.現(xiàn)金清收【答案】:C【解析】:常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物、委托第三方清收等方式。47.實務操作中，貸款抵押風險主要包括（ ）。2013年6月真題A.將共有財產(chǎn)抵押而

34、未經(jīng)共有人同意B.未辦理抵押物登記手續(xù)C.抵押物價值升值D.抵押物虛假或嚴重不實E.資產(chǎn)評估不真實，導致抵押物不足值【答案】:A|B|D|E【解析】:貸款抵押風險主要包括：抵押物虛假或嚴重不實；未辦理有關(guān)登記手續(xù)；將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意；資產(chǎn)評估不真實，導致抵押物不足值；未抵押有效證件或抵押的證件不齊；因主合同無效，導致抵押關(guān)系無效；抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。48.有關(guān)抵債資產(chǎn)的處置，動產(chǎn)應當自取得之日起（ ）內(nèi)予以處置。A.1年B.6個月C.3個月D.2年【答案】:A【解析】:抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)，應以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機

35、構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權(quán)應自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產(chǎn)應自取得日起1年內(nèi)予以處置。49.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應考慮的主要因素有（ ）。A.借款人的經(jīng)濟性質(zhì)B.被授權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量C.被授權(quán)人的風險管理能力D.貸款規(guī)模E.被授權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟信用環(huán)境【答案】:B|C|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對機構(gòu)、人員和崗位進行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風險管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟信用環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品等進行信貸業(yè)務差別授權(quán)，合理確定授權(quán)權(quán)限。50.下

36、列不屬于企業(yè)收款條件的是（ ）。2009年6月真題A.預收貨款B.現(xiàn)貨交易C.賒銷D.賒購【答案】:D【解析】:收款條件主要有三種：預收貨款；現(xiàn)貨交易；賒賬銷售。D項，賒購屬于企業(yè)付款條件。51.關(guān)于貸款抵押風險，下列說法不正確的有（ ）。A.對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關(guān)鍵B.重復抵押行為會給銀行貸款帶來風險C.貸款合同附條件生效，但生效條件不具備，貸款主合同無效，導致抵押關(guān)系無效D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押審查驗證，否則合同就無效E.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)【答案】:D|E【解析】:D項，法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必

37、須辦理抵押登記，否則合同就無效。E項，未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，不但抵押關(guān)系無效，而且構(gòu)成侵權(quán)。52.放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時，應審核的內(nèi)容包括（ ）。A.合規(guī)性要求的落實情況B.項目貸款定價的合理性C.項目資本金到位情況D.擔保的落實情況E.限制性條款的落實情況【答案】:A|C|D|E【解析】:放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：合規(guī)性要求的落實情況；限制性條款的落實情況；擔保的落實情況；審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況；資本金按計劃到位的落實情況；申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配；提款申請是否與貸款約定用途一致。53.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（

38、）。A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力B.利用政府和主管機關(guān)向債務人施加壓力C.強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾【答案】:C【解析】:常規(guī)清收需要注意以下幾點：要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力；利用政府和主管機關(guān)向債務人施加壓力；要從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款；要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。54.以下（ ）不屬于資產(chǎn)負債表資產(chǎn)方科目。2015年5月真題A.應收賬款B.待攤費用C.預付賬款D.預收賬款【答案】:D【解析】:在資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)按其流動性分為流動資產(chǎn)和非流動資產(chǎn)：流動資產(chǎn)，包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、預付賬款、存貨、待攤費用等項目；非流動資產(chǎn)，包括長期投資、固定資產(chǎn)、無形及遞延資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)等。D項，預收賬款屬于流動負債。55.在行業(yè)發(fā)展四