1、1、洗錢是指明知是犯罪所得及其產生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。（）2、“黑錢”是所有因犯罪活動獲得的收入，將“黑錢”存入非金融機構進行投資產生的收益，也是“黑錢”。（×）3、破產和解散時，應將客戶身份資料和客戶交易信息移交至中國期貨業協會。（×）4、金仕達反洗錢系統代碼1207代表：客戶長期不進行或少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付。（）5、金仕達反洗錢系統代碼1206代表：開戶后短期內大量進行期貨交易，然后迅速銷戶。（）6、金仕達反洗錢系統代碼1208代表：長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交

2、易，而且資金量巨大。（）7、金仕達反洗錢系統代碼1209代表：客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。（）8、反洗錢宣傳每年至少要安排2次。（×）9、對于高風險客戶，至少要每半年復核一次。（）10、公司每年定期對工作人員進行反洗錢培訓，了解證券、期貨行業反洗錢工作的具體要求，掌握反洗錢工作的基本操作方法，以使工作人員充分了解可疑交易的特征，加強工作人員對洗錢行為的判斷及發現能力。（）11、期貨結算帳戶戶名與其本人姓名可以不完全一致。（×）12、客戶信息資料有虛假內容的屬于可疑交易。（）13、

3、個別客戶在明顯不合理的價位上成交屬于大額交易。（×）14、公司反洗錢機構對掌握的公司反洗錢信息有保密義務，并有權制止一切泄露公司秘密的行為，以維護公司和客戶的安全和利益。（）15、反洗錢工作人員依法提供大額交易和可疑交易報告，不受法律保護。（×）1.銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任。2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內部控制環境的關鍵因素之一。3.反洗錢內部控制可脫離銀行的基本框架單獨發揮作用。×4.反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信

4、息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。5.反洗錢內部控制制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利。×6.反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度的制定和執行部門。×7.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。8.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，銀行可根據自身情況決定是否開展此項工作。×9.客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。×10.只要系統中抓取出可疑交易就應上

5、報中國人民銀行，而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。×11.反洗錢內部審計是銀行及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施。12.對配合中國人民銀行進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。13.銀行反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責。×14.銀行未按規定建立反洗錢內部控制制度且情節嚴重的，其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。1.客戶身份識別也稱了解你的客戶。2.自然人客戶的住所地與經常居住地不一致的，銀行應將客戶的住所作為客戶身份基本信息進行登記。×3.法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號

6、屬于其身份基本信息。4.在與客戶的業務關系存續期間，銀行應當采取持續的客戶身份識別措施。當客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，銀行應重心識別客戶身份，及時調整其風險等級分類。以確認身份和有關交易是否可疑。5.銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。×6.在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，銀行應當進行客戶身份識別。7.單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。8.銀行提供保管箱業務時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即

7、可。×9.對公人民幣存款類業務的識別工作主體只包括銀行營業網點經辦人員和經營部門負貴人。×10.為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記，若未登記或登記的信息與實際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。11.銀行為個人開戶時，應通過身份證聯網核查系統查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的，應考慮拒絕為該客戶辦理業務。12.如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。13.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人員，一是公司實際控制人;二是未被客戶披露，包括(但不限于)以下兩類

8、但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員(被代理人除外)。14.違反客戶身份識別有關規定致使洗錢后果發生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。15.客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，銀行無權中止為客戶辦理1 / 54業務。×1.銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準。2.銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業;與武器有關的行業;房地產行業;現金業務等。×3.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。×4.銀行

9、對確認為禁止類的客戶，原則上應拒絕建立業務關系，對于已有客戶被確認為禁止類客戶的，應立即全面停辦業務并按規定進行報告。1.從本機構業務系統中抽取出的對于可疑交易報告，應直接上報，不需進行人工復核。×2.如果全部報文都收到了正確回執，則本次報送成功結束;如果存在錯誤回執或補正回執，則應根據回執提示更正錯誤，再使用指定的報文進行處理。3.大額交易報告報文按照使用的業務場景分為6個子類，比可疑交易報告報又多1個大額刪除報文。4.對于大額交易報告，大額正常報文應打包為大額特殊包，其他五類大額報義應打包為大額正常包。×5.數據特殊包內必須打包同一類型的報文，大額補報報文和大額糾錯報文

10、不能打包到同一個大額特殊包內。6.大額包內不能打可疑報文，可疑包也不能打大額報文。1.客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年×2.按照中華人民共和國反洗錢法第三十二條的規定，金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。3.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在最低保存期屆滿時仍未結束的，銀行應將其保存至反洗錢調查工作結束4.銀行破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。×5.銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度

11、妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕分法修改客戶資料1.反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。×2.中華人民共和國反洗錢法中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行總行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使中國人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。3.反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報。×4.根據中華人民共和國反洗錢法的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料。5.反洗錢調查只能采取現場調查。

12、5;6.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章7.反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行總行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。8.反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉移該賬戶資金的強制措施。1.涉恐黑名單的處理包括四個步驟:第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統;第二，辦理業務時匹配比對名單;第三，及時報告涉恐可疑交易;第四，采取適當的后續處理措施。2.聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的

13、專門委員會3.金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內部控制管理制度。4.將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易。×5.銀行在監測涉恐資金時應高度關注慈善機構及非營利性組織。1、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。2、金融機構從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內部控制負有責任。3、反洗錢法中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。4、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機

14、構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。5、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。6、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。7、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。×8、反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查所涉

15、及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉移該賬戶資金的強制措施。2 / 549、反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。×10、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。10.金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款錯11金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款對1

16、1.反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談對1.在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存。×2.反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談3.金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。×4.金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由中國人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。1、反洗錢內部控

17、制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。2、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。3、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自助銀行ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。4、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。5、為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關

18、系需登記客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經常居住地不一致，登記客戶的住所地。×6、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料。7、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。8、對公人民幣存款類業務識別主體只有銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人。×9、金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。×10、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。1、金融

19、機構從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內部控制負有責任。對2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。對3、反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對5、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。對6、金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的

20、并不一致。錯7、加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必須要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”。對8、反洗錢內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險。對 9、對公人民幣存款類業務識別主體只有銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人 X10、反洗錢內控制度應當具有權威性，任何金融機構員工不得擁有不受內部控制約束的權利。V11、反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內控制度的制定和執行部門。錯12、在證據可能滅失或以后

21、難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存。錯13、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分。對14、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。對15、反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關。錯16、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。錯17、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是

22、否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單。對18、金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。對19、反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對涉嫌洗錢的可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。錯20、反洗錢法中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。V0對收到反洗錢非現場監管意見書后，金融機構有異議要在10個工作日內書面申訴或申辯，若其陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支

23、機構應當予以采納對1.在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存錯2.對收到反洗錢非現場監管意見書后，金融機構有異議要在10個工作日內書面申訴或申辯，若其陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納。對3.根據反洗錢法的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料對4.反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為錯5.反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報錯6.反洗錢法中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一

24、級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據對7.反洗錢調查只能采取現場調查錯8.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章對9.反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施對10.反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施對1 銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于

25、反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕非法修改客戶資料。(正確)2 金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（錯誤）3 按照中華人民共和國反洗錢法第三十二條規定，金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。（正確）4 客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯誤）5 客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。（正確）1、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒

26、有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止為客戶辦理業務。（錯）2、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規定，金融機構在與客戶的業務存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施。（對）1、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。（對）2、對公人民幣存款類業務的識別工作主體包括銀行營業網點經辦人員、經營部門負責人、其他相關業務人員等。（錯）3、單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。（對）4、銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營范圍、經營規模、業務特點等身份與

27、所收款項的來源、金額相符。（對）7與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯8貸后應關注客戶融資后資金流量和業務狀況，避免客戶利用融資資金從事高風險業務而給銀行業務帶來風險；但發現客戶有可疑行為，只需進行關注，不必填報可疑交易報告。錯9貸后定期識別可通過人民銀行征信系統查詢借款人（貸款企業）的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。對10有針對性地開展貸前調查，應了解客戶的真實交易目的和性質。對4 / 5411人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期

28、識別及貸后檢查等。對1發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務狀況錯2對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析對3外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景對1、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。 對1、涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統；第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。對2、將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易

29、。錯3、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內控管理制度。對5、聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。對6、銀行發現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議，第1333號決議或第1373號決議名單的，銀行應按規定報送可疑交易。對7、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第1267號決議，第1333號決議或第1373號決議名單，但不能確認的，應當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。對8金融機構客戶身份識別情況統計表中的“變更重要信息”是指變更金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第33條包含的客戶身份基本信息對9

30、對收到反洗錢非現場監管意見書后，金融機構有異議要在10個工作日每書面申訴或申辯，若其陳述的事實，理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納對10居民是指在中國居住1年以上者，外國留學生、就醫人員及領使館工作人員及家屬除外4、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。 對7、個人客戶在辦理銷戶手續時沒有必要提交銷戶申請書。錯8、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人錯9銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；

31、與武器有關的行業；房地產行業；現金業務等錯10要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標錯16銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準對3客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程對18、人民銀行反洗錢處在對某商業銀行進行反洗錢專項檢查時發現，一些賬戶一年多未發生收付活動、未欠開戶行債務的銀行結算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據業務關系終止環節的客戶身份識別要求，責令其進行整改。請問銀行該如何整改？該銀行應通知單位自發出通知之日

32、起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。2.反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關錯3金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分對4反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施對5在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單對6只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易錯7可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而

33、不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息錯8金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責錯9對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密對10客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作錯5客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份對6在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對7

34、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑對8客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶對9金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任錯11客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息對20開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結

35、算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對9為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯6. 案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業務。請問：B銀行的做法是否合理？答：合理2客戶身份識別也稱“了解你的客戶”對1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才

36、能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。對3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任對6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致錯7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制對10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”對11.反洗

37、錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門錯12.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利對13內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險對7 金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。（正確）1.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法從什么時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發布的人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法（中國人民銀行令2003第2號）和金融機構大額和可疑

38、外匯資金交易報告管理辦法（中國人民銀行令2003第3號同時廢止。答案： 2007年03月01日2.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規定，中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。答案： 5個3.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（）可對該金融機構做出行政處罰？答案：只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構4.反洗錢法規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交的哪一個報告，并受法律保護？答案：大額交易和可疑交

39、易報告5.反洗錢法規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向什么機關舉報？接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。 答案：中國人民銀行及公安機關6.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款？答案：五萬元以上五十萬元以下7.中國人民銀行設立哪一個機構，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？答案：中國反洗錢監測分析中心8.金融機構應當根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備？答案：中國人民銀行9.對既屬于大額交易

40、又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交哪一個報告？答案：大額交易、可疑交易報告10.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節嚴重但未導致洗錢后果發生的，中國人民銀行應當對其（）？答案：處以20萬元以上50萬元以下的罰款11.根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，金融機構應當通過（）向反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告？答案：金融機構總部或者由總部指定的一個機構12.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。答案：1000013.金融機構大額交易和可疑交易報告

41、管理辦法規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。答案： 50萬?10萬14.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法第十條明確規定，金融機構對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告，以下不屬于規定條件的是（）？答案：個體工商戶50萬元大額現金存取15. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規定，單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的

42、現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。答案：20萬?1萬16.客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告 答案：銀行17.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規定，金融機構應當在大額交易發生后的（）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告？沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。答案：718.以下屬于大額外匯資金交易的是（）答案：個人當天存款1萬美元19.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或

43、者銀行卡發生的大額交易，由（）誰報告。答案：開立帳戶的金融機構或者發卡行。20.下列交易的發生額都在200萬元以上，（）屬于大額交易報告的范圍？答案：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉帳交易21.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法第9條規定，單筆或者當日累計達到規定金額的，應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算，對其正確的理解是（）答案：應將某一客戶在同一金融機構的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算22. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者

44、當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。答案：200萬?.20萬3.錯誤。改正:只有當反洗錢內部控制被納入銀行的基本框架并成為有效的制衡機制時，內部控制才能產生最大的效果。6.錯誤。改正:應當。8.錯誤。改正:客戶風險分類是客戶身份識別中的重要內容，銀行必須開展此項工作。9.錯誤。改正:可疑交易分析和客戶身份識別兩項工作相互之間有關聯，在對可疑交易分析時應參考客戶身份識別所獲得的信息。10.錯誤。改正:對于系統中抓取出的可疑交易，應進行人工分析篩選過濾掉實質不可疑的交易后，將真正可疑的交易上報中國人民銀行。13.錯誤。改正:銀行反洗

45、錢合規管理部門不能承擔內部審計監督的職責。1.根據金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法的規定，恐怖融資的表現形式包括( ABCD )。A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產B.以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪C.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產2.從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為( CD )。A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為B.主體為他人或其他組織的融資行為C.資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為D.資助恐怖組織或恐怖分子

46、的融資行為3.以下說法正確的有( AC )。A.只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇B.只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，才矚于恐怖融資范疇。客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資C無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資范疇4.金融機構對以下哪些情形應進行報告?（ ABCD ）A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的B. 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖

47、分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖募集資金或者其他形式財產的C. 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的D. 懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的5.金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列那些名單有關的，應進行報告（ABCD）A.與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單C.聯合國按理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單6.涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可從以下哪些

48、角度分析?( ABCD )A.賬戶及存取款特征B.電子匯兌特征C行為異常表現D.敏感國家或地區7.從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?（ABC）A.長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現金存款，直到所存資金全部提取完畢B.用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠超出該實體創辦者的收入水平C.同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符D.開立賬戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動8.從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABCD)A.某企業賬戶突然出現提取大量現金的現

49、象B.通過同一家金融機構多個營業網點存款，或由多人同時進入同一個營業網點進行存款C.現金存取款金額經常性略低于反洗錢及相關監測標準7 / 54D.存取多張金融票據，但金額卻都略低于反洗錢及相關監測標準，尤其是連續編號的票據9.通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易(ABC)。A.有規律地進行小額電匯，明顯地企圖規避達到反洗錢及相關監測標準B.當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供C.第三方代理客戶將資金電匯到其他國家和地區D.使用多個個人和企業往來賬戶或非營利性組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人10.

50、從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(BCD)A.涉及現金交易的多人地址相同B.交易人員所稱職業與交易量或交易類型不符C.非營利性組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有合理目的D.在客戶身份驗證或核實過程中發現無法解釋、原因不明的矛盾11.從交易涉及的地區分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?( ABCD)A.外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區，或地區匯到其他國家或地區B.企業往來賬戶發生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的返或途經敏感國家或地區或者經由敏感國家，尤其是該電匯往C.客戶獲取的貸款或所從事的商業金融交易涉及或往返于敏感國家或地區的資金轉移活

51、動，但又無合理理由說明與這些國家或地區存在業務往來D.賬戶開設于來自敏感國家或地區的金融機構12.金融機構如發現或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議及第1373號決議(簡稱涉恐決議)名單，應 (ABD)。A.按規定報送可疑交易報告B.同時應立即采取相應的交易限制措施C.并于5日內將有關情況報告中國人民銀行總行 D.采取適當方式告知客戶13.金融機構對符合聯合國安理會涉恐決議名單，應立即采取相應的交易限制措施，包括但不限于( ABD )。A.停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用B.暫停金融交易C.有條件地轉移或轉換金融資產 D.拒絕轉移或轉換金融資產

52、1.以下說法正確的有(A C D)。A.銀行及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供B.銀行及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶C.銀行違反中華人民共和國反洗錢法的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款D_銀行違反中華人民共和國反洗錢法的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處罰5萬元以上50萬元以下罰款2.實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料( ABCD)A.賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息

53、和資料B.交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證C.其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料D.其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料3.關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是( BD )。A.調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存B.封存期間，銀行也可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料C.調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的銀行工作人員查點清楚，當場開列(反洗錢調查封存清單D.調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描4.對以下臨時凍結措施說法正確的有( ABCD )。A.客戶要求將調

54、查所涉及的賬戶資金轉往境外的，銀行應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告B.中國人民銀行當地分支機構接到銀行報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案C.臨時凍結期限為48小時，自銀行接到臨時凍結通知書之時起計算D.銀行解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的解除臨時凍結通知5.銀行配合開展反洗錢調查的權利包括( ABCD )。A.拒絕調查的權利B.核對、補充和更正詢問筆錄的權利C.清點及封存清單的權利D.遺期自動解除凍結的權利6.銀行配合反洗錢調查的義務包括( ABC )。A.配合調查義務B.如實提供信息義務C.保密義務D.拒絕調查義務7.銀行配合開展反洗錢現場調查時應(ABCD )

55、。A.提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料、電子數據B.通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行C.審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書D.配合開展現場調查.包括協助安排相關人員接受詢問.協助查閱或復制有關文件和資料，以及協助封存有關資料8.配合開展反洗錢調查所得到的信息可以用做( ABCD )。A.建立反洗錢檢查檔案庫；B.建立案件線索檔案庫；C.客戶身份的重新識別D.發現反洗錢工作中的合規風險9.以下對保密要求說法正確的有( ACD )。8 / 54A.反洗錢調查涉及的部門多，環節多，泄密的風險大，因此，銀行

56、在配合反汽錢調查時應高度重視保密工柞B.對反洗錢調查相關內容的保密工作屬于金融機構內部工作要求，不涉及違反國家法律問題C.如果在配合調查過程中被洗錢分子知曉有關信息，他們將會改變洗錢活動的地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據的滅失，嚴重的還會影響到相關人員的人身安危D.向客戶泄露反洗錢調查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這會嚴重影響監管機構預防、監控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使銀行和相關工作人員面臨因配合調查工作泄密帶來的法律風險10.銀行配合開展反洗錢調查中保密工作的主要內容包括( ABCD )。A.在開展反洗錢工作中產生的大額和可疑交易信息資料以

57、及可疑交易主體信息資料B.配合開展反洗錢調查工作的任務、背景和目的C.配合開展反洗錢調查所涉及的被調查客戶名單D.被調查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料1.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(ABCD) 。A.建立相關制度原枷B.完整真實原則C.安全保存原則D.從嚴原則2.銀行應當保存的交易記錄包括關于匯款、轉賬、存取款、貸款、兌換、結算、掛失等每筆交易的()以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。（ABC)A.數據信息B.業務憑證C.賬簿D.協議3.以下說法正確的是(ACD)A.銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料B.同一介質上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的，應按最短期限保存C.銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的，可被責令停業整頓或吊銷經營許可證。4.以下關于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法