1、保險學原理第二章 保險合同1.保險合同：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。2.保險合同的法律特征1) 必須合法2) 保險合同是雙方的法律行為3) 雙方當事人法律地位平等3.保險合同的特性² 保障性² 附和性² 射幸性² 最大誠信性4.保險合同的單證形式² 投保單² 暫保單² 保險單保險憑證² 其它保險合同種類5.保險合同的種類按當事人承保意愿分² 自愿保險合同² 法定保險合同按承保方式分Ø 特定式保單Ø 總括式保單Ø 流動式保單Ø 預約保

2、單按保險價值分Ø 定值保險Ø 不定值保險按保險標的分Ø 財產保險合同Ø 人身保險合同按保障的對象分Ø 原保險合同Ø 再分保合同Ø 轉分保合同6.保險利益：指投保人對保險標的具有法律承認、可以投保的經濟利益保險利益的構成條件保險利益必須合法，符合社會公共道德準則保險利益必須是可以確定的經濟利益7.保險利益的種類財產保險合同的保險利益² 因所有權、使用權而產生的利益² 因有效合同而產生的保險利益² 因可能產生的民事損害賠償責任而產生的保險利益² 人身保險合同的保險利益 8.確立保險利益原則

3、的意義1) 避免道德風險2) 防止賭博現象3) 限制補償金額9.代位求償：指當保險標的物發生了保險責任范圍內的由第三者造成的損失，保險人向被保險人履行了損失賠償責任后，被保險人必須將其向第三者索賠的權利轉讓給保險人，并協助保險人向第三者追償。10.代位求償權構成必須具備以下兩個條件Ø 損失必須是由第三者因疏忽或過失產生的侵權行為或違約行為所造成，而且第三者對這種損失，依據法律規定或雙方在合同中的約定負有賠償責任Ø 第三者的這種損害或違約行為又是保險合同中訂明的保險責任11.保險合同的主體當事人：保險人、投保人關系人：被保險人、受益人保險中介人：保險代理人、保險中介人、保險公

4、估人12.合同終止Ø 期滿終止Ø 履約終止Ø 協議終止Ø 特殊終止13.仲裁指保險合同雙方當事人根據訂立的仲裁協議，將其爭議和糾紛提交仲裁機構，對其做出裁決或公斷。14.保險合同的爭議處理：協商、調解、仲裁第三章 財產保險1.財產保險是對財產因意外事件造成的損失進行賠償的保險，是由投保人與保險人簽訂保險合同，以確定的保險費支出替代可能遭受損失的不確定性，以實現風險轉移的一種經濟補償制度。2.財產保險的保險標的Ø 物質財產Ø 與物質財產有關的經濟利益Ø 民事損害賠償責任3.財產保險的分類按投保意愿分Ø 法定保險

5、16; 自愿保險按保險價值分Ø 定值保險Ø 不定值保險 按保險標的分Ø 物質財產保險Ø 利益保險Ø 責任保險4.保險金額可分為Ø 足額保險Ø 不足額保險Ø 超額保險5.構成財產保險風險責任的必需的條件1) 風險的發生必須是偶然和意外的2) 風險的發生只能使被保險人遭受實際損失3) 同類風險的大量與分散4) 風險的發生不是由于被保險人故意行為所致5) 風險發生造成的損失必須可以用貨幣進行衡量6.經濟補償是財產保險的惟一職能7.財產保險的作用1) 保證社會在生產的順利進行2) 利于財政收支平衡和信貸收支平衡3) 利于企

6、業經濟核算和加強風險管理4) 利于安定人民生活，穩定社會秩序8.保險利益的存在必須同時具備下列三個條件保險利益必須是合法的，符合社會公共道德準則的保險利益必須三可以確定，能夠實現的利益 保險利益必須是具有經濟價值的利益，可以用貨幣衡量的利益9.財產保險的賠償方式1) 比例賠償方式：賠償=實損*保金/財產實際價值2) 第一危險賠償方式：只要在保險金額限度內，都按實際損失金額賠償。3) 限額賠償方式：指保險人僅在損失超過一定限度時才負賠償責任。（多用于農作物保險）10.火災保險指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態的財產及其有關利益為保險標的，由保險人承擔被保險財產遭受保險事故損失的經濟賠償責任的一

7、種財產損失保險。11.家庭財產保險是面向城鄉居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質財產為保險對象的保險。第四章 運輸保險1.機動車輛保險以各種機動車輛本身及其第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險2.機動車輛保險的特點第三者責任強制保險方式被保險人的范圍廣普遍規定免賠額或免賠率恢復原狀賠償原則無賠款費率折扣原則3.第三者責任險的責任免除本車上的一切人員和財產被保險人或其允許的駕駛員所有或代管的財產私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產4.（單選）車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內通常實行的絕對免賠率負全部責任的免賠20負主要責任的免賠1

8、5負同等責任的免賠10負次要責任的免賠5單方肇事事故的免賠205.海上保險以海洋特定范圍內的財產、利益、運費及其責任等作為承保標的的保險6.構成共同海損的條件采取措施時確實存在危及船、或等共同安全的危險犧牲和費用必須是非常性的，而且是有意和合理的犧牲和費用的支出使處在共同危險中的船、貨及財產等獲救犧牲或費用的支出必須是共同海損行為直接造成的后果7.海上石油開保險可保障以下四個階段鉆前普查勘探階段鉆井勘探階段建設階段生產階段第五章 責任保險1.責任保險是一種以被保險人對第三者依法應承擔的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險對象的保險。特點： 責任保險的基礎是法律制度的完備 責任保險的最

9、終補償對象是受害人 責任保險的保險標的是無形的2.侵權分四類Ø 過失責任Ø 絕對責任Ø 故意侵權Ø 含有法定責任的侵權3.民事損害賠償責任成立條件損害事實的存在行為的違法性違法行為和損害結果有因果聯系行為人主觀上有過錯4.責任保險的責任免除戰爭、罷工等引起的責任被保險人的故意行為 被保險人家屬、雇員的人身傷害或者財產損失 對沒有在契約中規定的，被保險人依法應負的責任除外。 被保險人所有、占有、使用或租賃的財產5信用保險指權利人向保險人投保債務人信用風險的一種保險。6出口信用保險出口信用保險的特點 政府或受托機構經營 目的旨在鼓勵、擴大出口 非盈利性經營

10、投保者需為本國國民或企業 國家立法干預經營7.投資保險承保外國投資人在投資期間因對方國家的政治原因造成的投資損失的風險8.投資保險的責任范圍戰爭、叛亂、罷工、暴動及類似戰爭行為政府有關部門征收或沒收政府有關部門匯兌限制9.保證保險是被保險人根據權利人的要求向保險人申請擔保自己信用的保險。10.合同保證保險指因被保證人不履行合同義務而造成權利人經濟損失時，由保險人代被保證人進行賠償的一種保證保險。第七章 人身保險1.人身保險：是以人的壽命和身體作為保險標的，以被保險人的生死、傷害、疾病作為保險事件的保險。2.人身保險的特點：1) 保險標的的不可估價性2) 風險的穩定性3) 風險的必然性4) 合同

11、的長期性5) 保費的儲蓄性6) 保險事故的小額分散性3.社會保障：指以國家或政府為主體，依據法律規定，通過國民收入再分配，對公民在暫時或永久失去勞動能力以及由于各種原因生活發生困難時給予物質幫助，保障其基本生活的一種社會制度。4.社會保險：指以國家或政府為主體，采取立法手段籌集資金，對勞動者在永久或暫時喪失勞動能力或失業時給予一定的收入損失補償，使其獲得基本生活保障的一種社會制度。4.人身保險與社會保險的關系1) 保險技術和方法上的相互借鑒2) 保障功能和范圍的相互融合3) 社會保險和人生保險的相互影響4) 社會保險和人身保險的相互促進5.人身保險合同的主要內容1) 不可抗辯條款：指人身險自保

12、訂立起，超過法定時限后，保險人將不得以投保人投保時違反如實告知義務，主張合同無效或拒絕給付保險金。2) 年齡誤告條款3) 寬限期條款4) 終止、復效條款5) 自殺條款6) 不喪失現金價值條款6.人身保險的意義1) 經濟保障2) 有助于控制人口增長3) 利于社會安定團結4) 利于國民經濟的發展7.人身保險的分類1) 按投保意愿分：自愿保險、法定保險2) 按投保方式分：個人人身保險、團體人身保險3) 按保障范圍分：人壽保險、人生意外傷害保險、健康保險4) 按保險期分類8.人壽保險：以人的壽命為保險標的，以死亡和生存為保險事故，在保險事故發生時，根據合同的有關規定，向被保險人或受益人給付保險金的一種

13、人身保險。9.健康保險：以人的身體為對象，保障被保險人因疾病不能從事工作，以及因病致殘時，由保險公司提供一次性給付或定期給付保險金的各種保險的總稱。10.健康保險和人壽保險的不同點1) 性質不同2) 保險要素不同3) 保險期不同4) 給付保險金的基礎不同11.“疾病”成立的條件1) 疾病須由非先天原因引起2) 疾病須由明顯非外來原因所致3) 疾病須是偶然性原因造成第八章 再保險1再保險：是轉移保險人承擔的風險責任的行為或方式。2再保險與保險的關系1) 再保險是保險的一種，它由保險派生發展而來。2) 保險是再保險的基礎、前提和源頭3) 再保險是保險的后盾和保障再保險和保險是唇齒相依、相輔相成，相

14、互促進3.再保險與保險的區別1) 合同當事人不同2) 保險標的不同3) 合同補償性質不同4) 合同涉及主客體廣度不同4.法定再保險：指按照國家的法律或法令，原保險人必須將其承保業務的一部分向國家再保險公司或者由政府指定的再保險公司安排分保。5.按再保險的險種分類1) 火險再保險2) 水險再保險3) 航空再保險4) 責任再保險5) 人身再保險6.合同再保險：指原保險人和再保險人對規定范圍內的業務加以約束，雙方都無法選擇的一種再保險安排方式。7.合同再保險的特點1) 強制性2) 險種單一3) 穩定性強4) 分保手續費高5) 通常扣保費準備金6) 一般收取純益手續費7) 賬單編制發送較遲8) 起始期

15、規范9) 終止日不定8.預約再保險是介于臨時再保險和合同再保險之間的一種分保安排方式補加：名詞解釋 近因:即造成損失最直、接最有效的原因（指的是因果關系上有必然聯系） 海上保險：以海洋特定范圍內的財產、利益、運費及其責任等作為承保標的的一種保險。 保險監管：是指政府通過法律和行政手段對保險市場構成要素的監督管理，是對保險行業進行的宏觀調控。 保險利益：指投保人對保險標的具有法律承認、可以投保的經濟利益論述1) 風險、風險管理與保險的關系 無風險無保險 保險不保全部風險 風險的增加是保險發展的條件 保險是風險管理的有效措施 風險管理水平制約保險的經營效益簡答 保險的特性Ø 互助性Ø 法律性Ø 經濟性保證保險的特點Ø 涉及四方當事人Ø 以信用為承保對象Ø 保險責任的連帶性Ø 對經營人審查嚴格選擇 團體人身保險是通過一張保單承保一個團體的全部或部分人員，通常要求至少為總人