1、一、2011年度中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試培訓計劃1 春季考試輔導班班號 班次 科目 開課日期 地點 學時 學費 優(yōu)惠 YH101專家面授取證班公共基礎5月7日、14日、21日中央財經(jīng)大學24600贈輔導YH102個人理財5月8日、15日、22日24600贈輔導YH103風險管理5月7日、14日、21日24600贈輔導YH104公司信貸5月7日、14日、21日24600贈輔導YH105個人貸款5月8日、15日、22日24600贈輔導二、2011年證券業(yè)從業(yè)人員資格考試 培訓計劃1春季考試輔導班（針對6月份考試）班號班次科目開課日期地點學時學費優(yōu)惠ZQ101專家面授取證班證券市場基礎知識5月

2、21日、28日、6月4日中央財經(jīng)大學24600贈輔導ZQ102證券交易5月22日、29日、6月5日24600贈輔導ZQ103證券投資分析5月21日、28日、6月4日24600贈輔導ZQ104證券投資基金5月22日、29日、6月5日24600贈輔導三、2011年度中國保險中介從業(yè)人員資格考試培訓計劃春季考試輔導班（針對5月份考試）班號班次科目開課日期地點學時學費優(yōu)惠BX101專家面授取證班保險經(jīng)紀5月1日、2日、7日、8日、14日、15日中央財經(jīng)大學481200無BX102保險公估5月1日、2日、7日、8日、14日、15日481200無說明：（1） 每天的上課時間：9：0010：30第1，2課時

3、；11：0012：30第3，4課時；13：3015：00第5，6課時；15：3017：00第7，8課時。（2） 保險經(jīng)紀人培訓包括保險原理與實務、保險經(jīng)紀（3） 所贈輔導圖書，均為本校教師編寫的獨家輔導教材。也是本輔導的指定用書。具體如下：2010年證券業(yè)從業(yè)資格考試全程應試輔導精要，中國民主法制出版社出版；2011年 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試 全程應試輔導。2 / 45第一篇 銀行知識與業(yè)務第一章 中國銀行體系概況考點結構概覽圖11：中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織中央銀行職能職責監(jiān)管機構歷史沿革與監(jiān)管對象監(jiān)管職責監(jiān)管理念監(jiān)管目標監(jiān)管標準管風險管法人管內控提高透明度監(jiān)管措施市場準入非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)

4、場檢查金融犯罪的概念違約責任的承擔形式違約責任的承擔形式自律組織金融犯罪的種類違約責任的承擔形式違約責任的承擔形式自律組織銀行業(yè)協(xié)會圖12：銀行業(yè)金融機構政策性銀行農村金融機構中國郵政儲蓄銀行中小商業(yè)銀行非銀行金融機構外資銀行大型商業(yè)銀行國家開發(fā)銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行中國工商銀行中國農業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行交通銀行12家已經(jīng)上市的股份制銀行城市商業(yè)銀行農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司信托公司企業(yè)集團財務公司金融租賃公司汽車金融公司貨幣經(jīng)紀公司考點重點突破依據(jù)2010年考試大綱，需要明確以下考點目標：掌握中央銀行、監(jiān)管機構、自律組織；

5、掌握政策性銀行、大型商業(yè)銀行，熟悉中小商業(yè)銀行、農村金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行金融機構。第一節(jié) 中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織1中央銀行大事198411開始專門行使中央銀行職能1995318作為中央銀行以法律形式確定下來2003年對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由銀監(jiān)會行使職能在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定職責發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)管銀行間外匯市場；監(jiān)管黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)

6、的正常運行；指導、部署反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測；作為央行從事有關國際金融活動；國務院規(guī)定的其他職責為執(zhí)行貨幣政策，可依規(guī)定從事金融業(yè)務活動2. 監(jiān)管機構（1）監(jiān)管對象銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，監(jiān)管全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動。銀行業(yè)金融機構指在境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用該規(guī)定。（2）監(jiān)管職責略。（3）監(jiān)管理念、目標和標準監(jiān)管理念。“管風險、管法人、管內控、提高透明度”。監(jiān)管目

7、標。保護廣大存款人和消費者利益；增進市場信心；增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；減少金融犯罪。監(jiān)管標準。促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；對各類監(jiān)管設限科學、合理，減少不必要的限制；鼓勵公平競爭、反對無序競爭；對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格明確的問責制；高效節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。（4）監(jiān)管措施市場準入（機構、業(yè)務和高級管理人員）。非現(xiàn)場監(jiān)管。現(xiàn)場檢查。監(jiān)管談話。信息披露監(jiān)管。3.自律組織中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，于2000年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團隊，主管單位為銀監(jiān)會。最高權力機構為會員大會，由全體會員（政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公

8、司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社）、準會員（各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會）組成。大會執(zhí)行機構為理事會。理事會閉會期間，常務理事會行使其職責。協(xié)會設監(jiān)事會，日常辦事機構為秘書處。設法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。第二節(jié) 銀行業(yè)金融機構4.政策性銀行銀行類別成立經(jīng)營業(yè)務國家開發(fā)銀行19943向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（“兩基一支”）的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，獨立核算，自主、保本經(jīng)營中國進出口銀行199

9、44為擴大機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持中國農業(yè)發(fā)展銀行199411承擔農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金撥付，為農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務政策性銀行改革2007年1月全國金融工作會議決定：按分類指導、“一行一策 ”原則推行改革；首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。實行公開透明的招標制5.大型商業(yè)銀行工、農、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。銀行時間事件工商銀行1984年1月成立，承辦工商信貸和儲蓄業(yè)務2005年10月改制為股份有限公司2006年10月在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市農業(yè)銀行1979年初恢復，負責農村金融

10、業(yè)務2007年1月決定推進其股份制改革中國銀行1912年成立，至1949年，曾是國家中央銀行，拓展到海外1979年成為國家指定的外匯外貿專業(yè)銀行2004年8月改制為股份有限公司2006年先后在香港聯(lián)合交易所、上海證券交易所上市中國建設銀行1954年10月成立1979年成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行2004年9月改制為股份有限公司2005年10月在香港聯(lián)合交易所上市交通銀行1987年4月重組，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行2005年6月在香港聯(lián)合交易所上市2007年5月在上海證券交易所上市6.中小商業(yè)銀行（1）股份制商業(yè)銀行意義：豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務；促進了銀行體系競爭機制的形成

11、和競爭水平的提高，帶動了服務水平、服務質量和工作效率的提高；在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了銀行業(yè)的改革發(fā)展。（2）城市商業(yè)銀行在原城市信用合作社的基礎上組建。新發(fā)展趨勢：引進戰(zhàn)略投資者；跨區(qū)域經(jīng)營；聯(lián)合重組。時間事件1979年第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立1986城市信用合作社在大中城市推廣1994年國務院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行1998年更名為城市商業(yè)銀行2005年11月28日安徽省重組成立徽商銀行截止2006年6月9家城市商業(yè)銀行引進境外戰(zhàn)略投資者2006年上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構7.農村金融機構包括農村信用社；農村商業(yè)銀行、農

12、村合作銀行（在合并農村信用社的基礎上組建）；村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社（2007年批準設立）。2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行成立。2003年4月8日，第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行掛牌成立。2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并施行村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定和農村資金互助社管理暫行規(guī)定。村鎮(zhèn)銀行農村資金互助社資金來源境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資。可吸收公眾存款鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股。可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構融入資金設立為當?shù)剞r村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構為社員提供存款、貸款

13、、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構業(yè)務發(fā)放短、中、長期貸款發(fā)放社員貸款，富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構或購買國債、金融債券可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構的業(yè)務可辦理結算、代理業(yè)務可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項業(yè)務不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保8.中國郵政儲蓄銀行1986年恢復并開辦，主要目的是回籠貨幣，是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。2006年12月31日中國郵政儲蓄銀行經(jīng)銀監(jiān)會批準成立，2007年3月20日掛牌。9.外資銀行1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，是我國批準設立的第一家外資銀行代

14、表處。2006年12月11日，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制，標志著正式全面開放銀行業(yè)。外資銀行是指經(jīng)批準在中國境內設立外商獨資銀行（一家外國銀行單獨出資或一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資）、中外合資銀行（外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資）、外國銀行分行、外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。業(yè)務范圍：外商獨資銀行、中外合資銀行可經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務，結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行可經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。10.非銀行金融機構機構名稱事件金融

15、資產(chǎn)管理公司1999成立，包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務，正探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營信托公司1979年，新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立企業(yè)集團財務公司完全屬于集團內部的金融機構，不允許從集團外吸收存款或為非成員單位提供服務金融租賃公司以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主汽車金融公司為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款貨幣經(jīng)紀公司限于向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務核心考點術語1.非現(xiàn)場監(jiān)管：指銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的總

16、體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價。2.現(xiàn)場檢查：指銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理。3.村鎮(zhèn)銀行：指經(jīng)銀監(jiān)會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。4.農村資金互助社：指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助

17、性銀行業(yè)金融機構。5.外資銀行：指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。6.金融資產(chǎn)管理公司：指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。7.企業(yè)集團財務公司：指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理

18、服務的非銀行金融機構。8.金融租賃公司：指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。9.汽車金融公司：指從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。依據(jù)自2003年10月3日起施行的汽車金融公司管理辦法，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。10.貨幣經(jīng)紀公司：指經(jīng)批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并

19、從中收取傭金的非銀行金融機構。考點自測解析一、單項選擇題1（ ）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A. 1995B.2002C.2003D.2005【參考答案】 C2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由銀監(jiān)會行使。2自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至（ ）。A中國銀行B交通銀行C工商銀行D建設銀行【參考答案】 C3.根據(jù)2003年12月27日修訂后的中國人民銀行法，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（ ） A. 監(jiān)督管理黃金市場 B. 監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構C. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)

20、拆借市場和銀行間債券市場 D. 持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備【參考答案】 B4下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是（ ）。A在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能B中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值C中央銀行維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動【參考答案】 C5.下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A. 國有商業(yè)銀行 B. 中國境內的外資銀行C. 中國人民銀行 D. 政策性銀行【參考答案】 C6下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有（ ）。城市商業(yè)銀行

21、 基金管理公司 農村信用社 信托公司貨幣經(jīng)紀公司 農村資金互助社 金融資產(chǎn)管理公司 期貨經(jīng)紀公司A、 B、C、D、【參考答案】 A7銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。A市場準入B非現(xiàn)場監(jiān)管C監(jiān)管談話D信息披露監(jiān)管【參考答案】 A8中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為（ ）。A會員大會B理事會C常務理事會D秘書處【參考答案】 D9.我國三大政策性銀行成立于（ ）年。A.1994B.1995C.1996D.以上均不對【參考答案】 A1994年。10承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（ ）。A國家開發(fā)銀行 B中國人民銀行C中國進出口銀行 D中國銀行【參考答案

22、】 C11按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進（ ）改革。A國家開發(fā)銀行B中國進出口銀行C中國農業(yè)發(fā)展銀行D中國銀行【參考答案】 A12.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（ ），截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（ ）。A.中國銀行，中國農業(yè)銀行B.中國銀行，中國工商銀行C.交通銀行，中國農業(yè)銀行D.交通銀行，中國工商銀行【參考答案】 C 4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行、中國建設銀行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會議決定：穩(wěn)步

23、有序地推進中國農業(yè)銀行股份制改革。13.四大國有銀行中未在香港聯(lián)合交易所上市的銀行是（ ）。A. 中國工商銀行 B. 中國農業(yè)銀行 C. 中國建設銀行 D. 中國銀行【參考答案】 B10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市；中國銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，2006年7月5日在上海證券交易所上市；中國建設銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市；交通銀行于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市，2007年5月15日在上海證券交易所上市。141979年，我國第一家城市信用社在（ ）成立。A廣東廣州B江蘇淮安C山東青島D河南駐馬店【參考答案】 D15城市商業(yè)銀

24、行是在（ ）的基礎上成立起來的。A農村信用合作社B股份制商業(yè)銀行C農村合作銀行D城市信用合作社【參考答案】 D1994年，國務院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行。1998年，更名為城市商業(yè)銀行。近幾年城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營。故選D。16.第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行是（ ）。A.北京銀行B.南京銀行C.上海銀行D.威海市商業(yè)銀行【參考答案】 C17.近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個新的發(fā)展趨勢。下列選項中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是（ ）A. 股份制改造并公開上市 B. 引進戰(zhàn)略投資者 C. 跨區(qū)域經(jīng)營 D. 聯(lián)合重組【參考答案】 A18

25、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行在（ ）正式成立。A江蘇揚州市農村商業(yè)銀行B廣東潮州市農村商業(yè)銀行C張家港市農村商業(yè)銀行D甘肅張掖市農村商業(yè)銀行【參考答案】 C19下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（ ）。A農村商業(yè)銀行B農村資金互助社C農村信用社D農村合作銀行【參考答案】 B2007年批準建設的新機構。20（ ），銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A2006年12月31日 B1997年7月1日C2004年12月31日 D2007年3月20日【參考答案】 A2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。21根據(jù)外資銀行管理條例，外商獨資銀行、中外合資銀行不

26、能開展的人民幣業(yè)務是（ ）。A. 儲蓄和信貸 B. 國債投資 C. 外匯買賣 D. 以上均可開展，享受國民待遇【參考答案】 D22我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（ ）。A2008年8月8日B2006年12月11日C2000年1月1日D1994年1月1日【參考答案】 B23以下關于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是（ ）。A設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司C我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造D我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行

27、完全的政策性經(jīng)營【參考答案】 D24汽車金融公司的監(jiān)管機構是（ ）。A中國人民銀行 B銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】 B25.根據(jù)汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以接受（ ）股東單位（ ）期限的存款。A境內，3個月以下B境內，3個月以上C境內外，2個月以下D境內外，2個月以上【參考答案】 B3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業(yè)務；以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。二、多項選擇題1下面屬于修訂后的中國人民銀行法規(guī)定的中國人

28、民銀行職責范圍的有（ ）。A監(jiān)管銀行業(yè)金融機構B監(jiān)管工商信貸業(yè)務C持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備D指導、部署金融業(yè)反洗錢工作E從事有關的國際金融活動【參考答案】 BCDE2.下列關于中央銀行的論述中正確有（ ）A. 中央銀行不以營利為目的 B. 中央銀行不經(jīng)營一般商業(yè)銀行業(yè)務C. 制定和執(zhí)行貨幣政策 D. 滿足企業(yè)借款需要E. 防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定【參考答案】 ABE3以下屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱銀行業(yè)金融機構的有（ ）。A中國人民銀行B中國銀行業(yè)協(xié)會C北方期貨公司D中國農業(yè)發(fā)展銀行E城市信用合作社【參考答案】 DE4下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（ ）。A管風險 B提高透明

29、度 C管機構D管法人 E管內控【參考答案】 ABDE5.下列屬于銀監(jiān)會的具體職責（ ）A. 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督B. 負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作C. 對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締D. 對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理E. 指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測【參考答案】 ABCD6下列屬于市場準入的有（ ）。A機構準入B業(yè)務人員準入C法人準入D高級管理人員準入E技術準入【參考答案】 AD7為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括

30、（ ）。A能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新B努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力C確保我國銀行機構的盈利能力的提升D為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭E對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制【參考答案】 ABDE1）能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新；（2）努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力；（3）對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；（4）為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭；（5）對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制；（6）高效節(jié)約

31、的使用一切監(jiān)管資源。C選項不屬于良好監(jiān)管的標準。8.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C. 中國進出口銀行D. 農村信用社聯(lián)合社E. 中央國債登記結算有限責任公司【參考答案】 CDE9政策性銀行按照政府的意圖從事政策性金融業(yè)務，在我國政策性銀行包括（ ）。A. 國家開發(fā)銀行 B. 中國進出口銀行 C. 中國郵政儲蓄銀行 D. 中國農業(yè)發(fā)展銀行 E.中國銀行【參考答案】 ABD10.關于政策性銀行的改革的論述正確的有（ ）A. 基于分類指導、“一行一策”的原則進行改革B. 國家開發(fā)銀行的改革要全面推行商業(yè)化運作C. 對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制D. 國家開發(fā)銀行

32、主要從事中長期業(yè)務E同時推進三家政策性銀行的改革【參考答案】 ABCD11.下列屬于農村金融機構的有（ ）。A農村信用社B農村商業(yè)銀行C農村資金互助社D村鎮(zhèn)銀行E農村合作銀行【參考答案】 ABCDE2007年批準設立的新機構）。12.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（ ）。A.農村商業(yè)銀行B.中國農業(yè)銀行C.農村合作銀行D. 村鎮(zhèn)銀行E. 農村資金互助社【參考答案】 AC 2007年批準設立的新機構。13下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A只能吸收社員存款B能夠吸收公眾存款C只能向社員發(fā)放貸款D可以購買金融債券E可以從其他銀行業(yè)金融機構融入資金【參考答案】 AC

33、DE14.中國銀行業(yè)全面對外開放的標志有（ ）。A. 取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域和客戶限制B. 允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業(yè)務C. 取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制D. 允許外資銀行在中國設立分支機構 E.我國正式加入世界貿易組織【參考答案】 ABC15下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有（ ）。A外商獨資銀行B中外合資銀行C外國銀行代表處D外國銀行分行E國內銀行海外分行【參考答案】 ABD16我國的金融資產(chǎn)管理公司有（ ）。A信達資產(chǎn)管理公司B華融資產(chǎn)管理公司C華夏資產(chǎn)管理公司D長城資產(chǎn)管理公司 E中華資產(chǎn)管理公司【參考答案】 ABD17.下列關于金融資產(chǎn)管理公司的說法中正確的有（

34、 ）。A. 為收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)而設立B. 是國有獨資非銀行金融機構C. 以最大限度地實現(xiàn)盈利為主要經(jīng)營目標D. 依法獨立承擔民事責任E. 正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營【參考答案】 ABDE18.下列關于外資銀行和非銀行金融機構的說法正確的有（ ）A. 信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構B. 1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務C. 外資銀行若以具有獨立資格的法人銀行進行經(jīng)營，則享受國民待遇D. 貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務E. 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營租賃業(yè)務為主的非銀

35、行金融機構【參考答案】 CD1.銀行體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行等。（ ）【參考答案】 2.中國人民銀行隸屬于人大常委會而非國務院，體現(xiàn)了中央銀行的獨立性。（ ）【參考答案】 ×3.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標之一是：對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制。（ ）【參考答案】 ×4.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布，這是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責之一。（ ）【參考答案】 5.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（ ）【參考答案】 6.各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（ ）【參考答案】 ×7中國銀行業(yè)協(xié)會

36、的執(zhí)行機構是會員大會。（ ）【參考答案】 ×8.村鎮(zhèn)銀行可吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款。【參考答案】 9.村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構的業(yè)務。【參考答案】 10.農村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可購買國債和金融債券。【參考答案】 11農村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務。（ ）【參考答案】 ×12.外資銀行不包含在中華人民共和國境內設立的外國銀行代表處，外資銀行營業(yè)性機構包含在中華人民共和國境內設立的外國銀行代表處。（ ）【參考答案】 &

37、#215;13企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。（ ）【參考答案】 ×14.貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務。（ ）【參考答案】 21：經(jīng)濟環(huán)境宏觀經(jīng)濟運行經(jīng)濟結構經(jīng)濟全球化宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標經(jīng)濟周期經(jīng)濟增長與國內生產(chǎn)總值充分就業(yè)與失業(yè)率物價穩(wěn)定與通貨膨脹率國際收支平衡與國際收支繁榮衰退蕭條復蘇產(chǎn)業(yè)結構消費投資結構圖22：金融環(huán)境金融市場金融工具金融市場的功能金融市場的種類金融市場發(fā)展對銀行的影響我國的金融市場優(yōu)化資源配置功能風險分散與風險管理功能經(jīng)濟調節(jié)功能定價功能貨幣資金融通功能按具體的

38、交易工具類型劃分按交易的階段劃分按交割時間劃分按交易場所劃分按金融工具的期限劃分金融市場發(fā)展對銀行的促進作用金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)貨幣政策金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約金融工具的種類貨幣政策的目標貨幣政策的工具最終目標最終目標公開市場業(yè)務存款準備金再貸款與再貼現(xiàn)利率政策窗口指導考點重點突破依據(jù)2010年考試大綱，需要明確以下考點目標：掌握宏觀經(jīng)濟運行，了解經(jīng)濟結構、經(jīng)濟全球化；了解金融市場的功能、發(fā)展，掌握金融工具、貨幣政策。第一節(jié) 經(jīng)濟環(huán)境1.宏觀經(jīng)濟運行宏觀經(jīng)濟狀況包括經(jīng)濟發(fā)展水平、狀況和前景等。前者決定銀行的資金實力、業(yè)務種類和經(jīng)營范圍，后者影響經(jīng)濟主體的收入、資產(chǎn)價值和

39、對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。（1）宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標衡量指標指標釋義經(jīng)濟增長國內生產(chǎn)總值GDP：在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。區(qū)分國內生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國外生產(chǎn)充分就業(yè)失業(yè)率勞動力人口（16歲以上具有勞動能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率物價穩(wěn)定通貨膨脹率常用指標有消費者物價指數(shù)（使用最多）、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)（按當年不變價格計算的國內生產(chǎn)總值與基年的比率）國際收支平衡國際收支經(jīng)常項目（反映一國貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務

40、收支和單方面轉移，是最具綜合性的對外貿易指標）和資本項目（反映一國同國外資金往來情況，一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行借款及企業(yè)信貸等）。貿易收支（進出口額）是國際收支中最主要的部分（2）經(jīng)濟周期一般分為繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段。經(jīng)濟周期會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。經(jīng)濟繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好，反之則難以保持健康。2.經(jīng)濟結構經(jīng)濟結構是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成，一般包括產(chǎn)業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產(chǎn)品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構等。經(jīng)濟結構的影響：直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上解決商業(yè)銀

41、行的經(jīng)營特征；通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性間接影響商業(yè)銀行。（1）產(chǎn)業(yè)結構國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)（農、林、牧、漁業(yè)）、第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、建筑、電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)）、第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè)）。第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。（2）消費投資結構GDP的構成(從支出角度看)消費私人消費（不含私人購買住房的支出）政府消費投資（又稱資本形成）固定資本形成（含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）存貨增加凈出口出口額減去進口額在中國推動經(jīng)濟增長的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)。3.經(jīng)濟全球化略。第二節(jié) 金融環(huán)境4.金融市場（1）

42、功能金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能（最主要、最基本）、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能。（2）種類劃分標準分類釋義金融工具期限貨幣市場以短期金融工具為媒介進行的期限在一年以內（含）的短期資金融通市場。融通資金償還期短、流動性強、風險小。包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場資本市場以長期金融工具為媒介進行的期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。所籌資金多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長，流動性較小，風險較高交易工具類型債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場交易階段發(fā)行市場初級市場或一級市場，

43、是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場流通市場二級市場，是對已上市金融工具等進行買賣轉讓的市場交割時間現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另一方交付金融工具）的市場期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（1個月以上、1年之內）進行的市場交易場所場內交易市場有形市場，有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（股票交易所）場外交易市場柜臺市場或無形市場，沒有固定交易場所，通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交（3）我國的金融市場我國金融市場的發(fā)展市場類型時間大事記貨幣市場1984年我國金融市場自同業(yè)拆借市場開始發(fā)展1996年

44、1月全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成1997年6月依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構成我國的貨幣市場資本市場1990年底上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成1997年6月銀行間債券市場成立，與交易所債券市場構成債券市場其他市場1980年恢復國內保險業(yè)務，目前已形成保險市場體系20世紀90年代初商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006年9月在上海成立）1994年4月全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立2002年10月上海黃金交易所成立（4）金融市場發(fā)展對銀行的影響促進作用：直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理；為

45、銀行提供風險管理工具，提高其風險管理水平；為客戶評價及風險度量提供參考標準；為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質客戶；有助于金融穩(wěn)定。挑戰(zhàn)：金融市場波動對銀行的影響不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度將越來越大；金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件；資本市場的發(fā)展會減少銀行的資金來源，造成銀行優(yōu)質客戶的流失。5.金融工具金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約。金融工具的種類劃分標準分類釋義期限長短短期金融工具一般在1年以下（含）。如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等長期金融工具一般在1年以上。如股票、企業(yè)債券、長期國債融資方式直接融資工具政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債

46、券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等間接融資工具銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、人壽保險單等投資人所擁有的權利債權工具債券：債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。分企業(yè)債（公司債）、國債（短、中、長期債券）和金融債（籌措中長期貸款的資金來源）股權工具股票：股份有限公司公開發(fā)行、用以證明投資者的股東身份和權益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。持有者有權參與公司決策，分享公司利益，分擔公司責任和經(jīng)營風險；一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能轉讓和出售混合工具可轉換公司債券：可在特定時間按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性證券投資基金：

47、通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度金融工具的職能投資籌資股票、債券等支付、便于商品流通各種票據(jù)保值、投機期權、期貨等衍生金融工具股票的種類劃分標準分類釋義股票所代表的股東權利普通股最普通、最重要的股票種類，紅利隨公司盈利的多少而增減，股東能參與公司決策優(yōu)先股具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權。一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司盈利狀況無關上市地點及股票投資者的不同A股以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣B股人民幣特種股票，以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供

48、外國和我國港澳臺地區(qū)的投資者買賣。從2001年2月28日開始，國內居民被允許用外匯存款購買B股H股由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市N股由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市6.貨幣政策組成分類釋義貨幣政策目標最終目標經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡操作目標基礎貨幣，又稱高能貨幣，指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構存款構成。包括金融機構存入央行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金、金融機構庫存現(xiàn)金中介目標貨幣供應量，指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。按流動性不同分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1（狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

49、）=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+個人人民幣活期儲蓄存款；M2（廣義貨幣，反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，是一般所指的貨幣供應量）=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。（M2M1）稱為準貨幣，是潛在購買力貨幣政策工具（公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策的“三大法寶”）公開市場業(yè)務指央行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率。需增加貨幣供應量時，可買入證券，反之可反向操作。央行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)（無風險、期限短、流動性

50、高）存款準備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括庫存現(xiàn)金和繳存央行的準備金存款。分為法定存款準備金（按存款的一定比例向央行繳存）和超額存款準備金（主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金）。提高法定存款準備金率，貨幣供應量減少。2004年，我國實行差別存款準備金率制度：商業(yè)銀行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質量狀況等掛鉤。資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越高，反之則越低再貸款與再貼現(xiàn)再貸款：央行對金融機構發(fā)放的貸款，分三類：為解決流動性不足的需要而發(fā)放；為處置金融風險的需要而發(fā)放；用于特定目的再貼現(xiàn)：金融機構將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯

51、票以貼現(xiàn)方式向央行轉讓。一是通過調整再貼現(xiàn)率影響融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)種類，影響資金投向，促進資金高效流動。提高再貼現(xiàn)率會提高商業(yè)銀行融資成本，銀行縮減貨幣供應量，市場利率上升，社會投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢。降低再貼現(xiàn)率的作用過程相反（1986年開展再貼現(xiàn)業(yè)務）利率政策利率分類市場利率、官方利率（法定利率）、公定利率（非政府的民間金融組織如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率）名義利率、實際利率（扣除通脹影響后的利率）固定利率、浮動利率（一般調整期為半年）短期利率（1年以下含1年）、長期利率即期利率（無息債券當前的到期收益率）、遠期利率（從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率）利率政策工具調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率調整金融機構法定存貸款利率制定金融機構存貸款利率的浮動范圍制定相關政策調整各類利率結構和檔次匯率政策匯率分類基本匯率、套算匯率固定匯率、浮動匯率即期匯率、遠期匯率。遠期差價分升水（表示遠期匯率比即期匯率貴）、貼水（遠期匯率比即期匯率便宜）、平價官方匯率、市場匯率匯率政策內容選擇相應的匯率制度（最基礎、最核心部分）確定適當?shù)膮R率水平促進國際收支平衡2005年7月21日匯率改革：按照我國實際情況，選擇若干種主要貨幣，組成一個貨幣籃子。以市場供求為基礎