1、短期融資業(yè)務立項審查操作流程第一節(jié)操作流程短期融資業(yè)務基本操作流程包括受理立項、風控審查、項目審批、貸款發(fā)放、貸后管理及資產(chǎn)管理等六大階段，本辦法為市場項目立項調(diào)查與風控部門審查的指導原則。業(yè)務流程示意圖業(yè)務調(diào)查業(yè)務核實*項目立項備案存檔N風險審查|備案存檔評審結(jié)論F放款程序1貸后管理A貸款回收風險評審|I1U資產(chǎn)保全貸款展期資產(chǎn)清收£司法程序備案存檔注1:Y=Yes，代表通過;N=No，代表否定；S=Safe，代表業(yè)務正常;U=Unsafe，代表業(yè)務非正常一、受理立項1、業(yè)務受理（1）短期融資業(yè)務實行項目經(jīng)理負責制，以首問負責制下確定的項目接洽人為項目經(jīng)理，市場運營中心項目小組其他

2、成員做好分工協(xié)作，配合進行該項目的具體實施。（2）客戶資格要求。借款人應當是經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經(jīng)濟組織和兼具經(jīng)營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機構(gòu)；具有完全民事行為能力的自然人。客戶基本條件是有按期還本付息能力，經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)，持有人民銀行核發(fā)的年檢合格的貸款卡（證）。（3）項目經(jīng)理接到客戶申請或者項目信息后，在市場運營中心進行項目備案登記，并填寫客戶融資意向備案登記表（附件1），針對客戶提請的融資需求予以接洽，簡要告知費率標準、合作模式和操作流程。2、提交資料（1）對符合資格要求的客戶，經(jīng)與客戶初步接洽認可后，項目經(jīng)理向客戶發(fā)送

3、短期融資業(yè)務申請材料清單（附件2）。（2）項目經(jīng)理收到客戶提交的資料后，對資料的完整性、合法性、規(guī)范性和有效性進行初步審查，并要求提供的資料加蓋公司公章。3、立項標準（1）銀行過橋項目： 要有銀行最近續(xù)授信批復與客戶最新銀行信用征信報告；貸款發(fā)放與用款對象必須是借款申請人與其關(guān)聯(lián)企業(yè)； 對放款賬戶（借款申請人）與貸款收款人賬戶能得到有效控制，銀行放款路徑與借款回款路徑要清晰可控； 借款申請人經(jīng)營情況正常，積極成長向上的企業(yè)優(yōu)先； 股權(quán)質(zhì)押、不動產(chǎn)抵押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押，以及其他擔保方式； 借款申請人的基本資料、財務資料、經(jīng)營資料。（2）銀行承兌匯票保證金項目： 真實有效的銀行批復，確認銀行承兌匯票

4、收款人賬戶信息； 本次到期的銀行承兌匯票的復印件及銀行借款合同； 填付敞口的銀行還款憑證； 銀行承兌匯票開立的要求不得有“重大限制性條款”，例如不得有“不得轉(zhuǎn)讓”，“只可收票人承兌”等字樣； 收票人及背書人必須是出票人可以控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)，并能控制借款人與收款人的賬戶印鑒； 借款人申請人的基本資料、財務資料、經(jīng)營資料； 股權(quán)質(zhì)押、不動產(chǎn)抵押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押及其他擔保方式。（3）招投標保證金項目： 招投標正式公告； 圍標過程中，我公司作為競標人之一，但不舉牌； 借款申請人先付費息； 借款申請人基本資料。（4）銀行顯賬項目： 標準費息為每天2%。； 如在對方公司賬戶顯賬，按照公司賬戶監(jiān)管的要求對賬戶進

5、行監(jiān)管。（5）優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)貸款項目： 房產(chǎn)項目所處的地段優(yōu)越，商業(yè)配套與交通配套日趨成熟； 五證齊全； 工程項目已經(jīng)封頂，在建外立面工作； 有銀行按揭介入，按揭賬戶可以監(jiān)管； 可以提供土地及在建工程抵押； 開發(fā)商的投資與負債情況清晰； 實際控制人沒有不良嗜好，沒有不良背景； 實際控制人健康狀況良好，年齡在55歲以內(nèi)； 借款用途主要用于項目的收尾工程和支付部分前期工程款，不得用于償還第三方民間借款。（6）生產(chǎn)流動資金項目：生產(chǎn)企業(yè)的所在行業(yè)政策符合國家產(chǎn)業(yè)指導政策；企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營處于擴張期或上升期，銷售收入連續(xù)3年在增長； 生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品適銷對路，銷售網(wǎng)絡渠道穩(wěn)定，有競爭優(yōu)勢，應收賬款周轉(zhuǎn)率高，獲利

6、能力與獲現(xiàn)能力明顯； 一般生產(chǎn)企業(yè)能夠提供足值且易變現(xiàn)的資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利作為抵押或質(zhì)押作為擔保方式； 借款額度不得超過生產(chǎn)企業(yè)正常平均現(xiàn)金流量的10%； 沒有不良銀行信用記錄，沒有重大法律糾紛； 實際控制人沒有不良嗜好，健康狀況良好，沒有不良背景，年齡在55歲以內(nèi)； 生產(chǎn)企業(yè)沒有重大非關(guān)聯(lián)的項目投資活動； 生產(chǎn)企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃清晰，內(nèi)部管理制度日趨完善，用人激勵制度有效合理。4、調(diào)查評價并撰寫報告項目初審通過后，進入項目調(diào)查階段。市場運營中心各部門做好人員調(diào)配和職責分工，加強協(xié)作配合。調(diào)查評價包括借款申請人資信評價、業(yè)務評價和擔保評價三個部分，由參與調(diào)查人員共同完成，項目經(jīng)理對調(diào)查評價報告負責，并簽

7、名確認（調(diào)查評價報告格式見關(guān)于XXX公司融資業(yè)務的調(diào)查評價報告（附件3）。（1）借款申請人資信評價對借款申請人的資信評價，是指對借款申請人的經(jīng)濟地位、領導者素質(zhì)、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負債狀況、償債能力、發(fā)展前景等進行全面分析、客觀評價。調(diào)查人員必須堅持實事求是的原則，對借款申請人情況進行實地考察核實。借款申請人資信評價的主要內(nèi)容： 基本信息調(diào)查對借款申請人的成立時間、注冊地址、注冊資本與實收資本、歷史沿革、隸屬關(guān)系、經(jīng)營范圍、開戶行及賬號等情況進行調(diào)查；對借款申請人的股本結(jié)構(gòu)、實際控制人等情況進行調(diào)查；對借款申請人的組織結(jié)構(gòu)、領導者素質(zhì)、經(jīng)營業(yè)績、管理水平、還款意愿等進行評價。 財務信

8、息調(diào)查對借款申請人的資產(chǎn)負債、損益和現(xiàn)金流量等情況進行調(diào)查。通過定量分析，對借款申請人的盈利能力和償債能力進行評價。對借款申請人主要財務數(shù)據(jù)的重大變化進行分析并說明原因。 銀行信用記錄調(diào)查調(diào)查借款申請人及關(guān)聯(lián)企業(yè)目前的融資、對外擔保及履約情況，借款申請人近三年對其他債務的履約情況，以及借款申請人涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等重大事項。調(diào)查借款申請人在銀行的貸款報批情況，提供相關(guān)資料及批文。查驗貸款卡，調(diào)查借款申請人在銀行貸款、還款記錄及授信余額。借款申請人繳納稅款情況調(diào)查抽查借款申請人主要原材料和產(chǎn)品的購銷增值稅發(fā)票，以及繳納各種稅額的基本情況。（2）業(yè)務評價按照不同融資業(yè)務品種的特性對融資業(yè)務的操

9、作模式和風險點進行評價。通過比較分析，優(yōu)選業(yè)務操作模式，并明確提出該模式下的風險控制關(guān)鍵點。業(yè)務評價的主要內(nèi)容包括： 借款用途及還款來源。借款用途是否與申請的融資業(yè)務、項目一致，還款來源是否落實并足以履約。 確定融資業(yè)務種類、操作模式、融資金額、期限和費息率。 風險分析。分析該筆融資業(yè)務的風險點，融資業(yè)務發(fā)放后的主要風險和防范措施（3）擔保評價擔保是融資業(yè)務的第二還款來源，當債務人不能償還債務時，公司可以要求擔保人代為償還或以處分擔保物或擔保權(quán)利的方式清償。為防范和化解融資風險，必須對融資業(yè)務的擔保提出切實可行的方案，采取一種或多種擔保方案。一般采用共同擔保的形式，即對同一債權(quán)設定多個抵押權(quán)、

10、質(zhì)權(quán)的共同抵押、質(zhì)押；或者對同一債權(quán)既設定保證又設定抵押或質(zhì)押的混合共同擔保。項目經(jīng)理和風控人員應提出適合的擔保方案，經(jīng)律師審查論證并切實可行，消除可能會產(chǎn)生的法律糾紛風險，同時要取得借款申請人的認可。擔保評價主要內(nèi)容包括： 選擇抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利。在選擇抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利時，必須權(quán)屬明確、不得重復抵（質(zhì)）押、房產(chǎn)土地一并抵押，確保抵押合法有效。 確定抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的價值。按照以下方法確定抵押物的公允價值：抵押物已經(jīng)經(jīng)過公司認可的評估機構(gòu)評估，且評估報告出具時間在一年之內(nèi)的，項目經(jīng)理認為該評估報告反映目前市場價值的，可將評估報告中確認的評估價值作為抵押物的公允價值；如果不符合前

11、述規(guī)定，項目經(jīng)理應對抵押物的目前實際價值進行分析判斷。按照以下方法確定質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的公允價值：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格；對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)、一般公司股權(quán)等，則應當為公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關(guān)認可的財務報告中質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格。 確定抵押率、質(zhì)押率根據(jù)抵押物和質(zhì)押物的實用性、變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物、質(zhì)押物的價值變動趨勢，設定抵押率，原則按如下標準執(zhí)行：房地產(chǎn)、土地使用權(quán)的抵押率一般不超過50%。機器設備的抵押率一般不超過30%。可轉(zhuǎn)讓股票的質(zhì)押率不超過50%；倉單、

12、提單質(zhì)押率不超過60%；存款單、匯票、本票、國債不超過80%；動產(chǎn)及其他財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押不超過50%。 風險防范的特殊形式根據(jù)融資業(yè)務的特點，在風險防范和控制方面，追加賬戶共管的保證手段。將債務人的網(wǎng)上銀行密押收回，控制債務人網(wǎng)上銀行業(yè)務；辦理賬戶共管手續(xù)，控制債務人企業(yè)財務印章和私章；與債務人簽訂授權(quán)委托書，委托公司辦理有關(guān)劃款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)。（4）項目經(jīng)理提交項目報告項目經(jīng)理在調(diào)查過程中，應加強與借款申請人的溝通，對項目風險和控制手段及時評估，并提交完整的項目報告，報市場運營中心專項例會進行分析論證，確定是否立項。（5）市場運營中心論證立項。經(jīng)認真研究分析認為項目可行后，運營中心及時提交短期融資

13、業(yè)務立項審批登記表（附件4）及相關(guān)申報資料，對借款申請人基本情況、項目可行性等方面進行全面客觀的分析和說明，提出運作模式和操作程序，明確初評意見。項目立項后，相關(guān)部門根據(jù)各自的職責對項目進行客觀分析和判斷，并明確簽署是否同意的意見，以及需要落實的措施和條件。二、風控審查1、風控審查應堅持的原則 獨立審慎的原則風控審查人員要堅持獨立性原則，不受其他部門或人員干擾，應獨立自主調(diào)查 服務性的原則風控審查人員要勤勉盡責，既客觀分析又熱情服務。 實地核查的原則風控審查人員應在運營人員的協(xié)助下，對項目報告中的重要事項進行現(xiàn)場考察和實地核實，并與實際控制人面談。 客觀公正的原則風控人員對考察、核實事項做出客

14、觀公正的分析和判斷，并出具中肯意見。2、風控審查的重點風控中心在收到市場運營中心轉(zhuǎn)來的申報資料后，應認真查閱、審核相關(guān)資料，并就審查意見與項目經(jīng)理進行有效溝通和充分交流，針對項目可行性及操作模式等方面提出具體審查意見，及時反饋。風控審查主要從以下方面進行：核查借款申請人融資的真實性對借款申請人提交的所有資料、借款申請人的身份、借款的用途和還款來源等的真實性負責，針對質(zhì)疑，項目經(jīng)理有進一步舉證說明的義務。 核查借款申請人融資的合理性綜合考慮借款申請人項目總投資、進展情況、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力、資金成本承受能力等，合理核定綜合息費、借款金額和期限。 核查借款申請人融資的風險性對借款申請人進行風險

15、識別、度量，提出控制措施。主要從借款申請人的資本實力、經(jīng)營業(yè)績、借款用途和還款來源、融資模式可控性、所處行業(yè)及其發(fā)展周期、管理層信譽和道德品質(zhì)等方面進行核查。 核查借款申請人擔保的有效性。核查借款申請人提供的抵（質(zhì)）押物權(quán)屬的合法性、價值的充足性、處置的有效性，確定融資項目擔保措施的可靠性和可行性。3、出具風險審查報告風控調(diào)查人員審核項目經(jīng)理提交的申報資料，對項目進行實地考察核實后，應出具獨立的關(guān)于XXX項目的風險審查報告（附件5），及時提出風險評估意見。4、風險內(nèi)部審核風控部門經(jīng)理對可行性較大的融資項目應會同項目經(jīng)理和風險調(diào)查人員對融資模式和風險控制進行充分討論，對可能影響借款法律效力的材料

16、，應提請律師及時提供法律意見，并對可能出現(xiàn)的風險，落實專人進行重點監(jiān)控，進一步完善運作模式、操作步驟和細節(jié)，確定最終可行性風險控制方案，交由風險總監(jiān)審核。5、項目上貸審會風險總監(jiān)對以上工作進行審核，確定項目是否上貸審會。附件1:小貸股份有限公司客戶融資意向備案登記表項目渠道項目名稱聯(lián)系人電話項目基本情況受理人洽談情況附件2：中小企業(yè)申請貸款資料清單1、公司基本資料：（1）營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證副本、稅務登記證副本；企業(yè)貸款卡年檢復印件、基本賬戶開戶證（以上資料提供最新年檢過的復印件并蓋公章）；如涉及到特種行業(yè)或特許產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)，還需提供相關(guān)證照（特種行業(yè)資格證、安全生產(chǎn)許可證等）；（2

17、）公司章程、各股東身份證復印件、驗資報告、工商局企業(yè)變更通知書；（3）公司董事、監(jiān)事、董事長及總經(jīng)理名單；公司組織結(jié)構(gòu)圖；法人證明書；（4）法定代表人簡歷、身份證、戶口、結(jié)婚證（或單身證明）；（5）公司經(jīng)營分析報告：國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)趨勢、市場份額或地位、企業(yè)優(yōu)勢（技術(shù)、管理、市場營銷渠道等）、上一年度的實際經(jīng)營情況和未來三年的發(fā)展規(guī)劃。2、財務資料：（1）近三年審計報告；上一年度財務報表的科目余額表；上一年度企業(yè)所得稅繳納情況；（2）今年最近3個月的財務報表及去年同期的財務報表；今年最新的科目余額表；（3）銀行開戶情況，基本戶及一般戶的開戶行及賬號，銀行貸款卡查詢信息表。3、企業(yè)經(jīng)營資料：（

18、1）企業(yè)資產(chǎn)及負債明細；（2）銀行信用及額度情況，列明貸款明細包括借款銀行、借款金額、借款時間及還款時間；（3）目前銀行現(xiàn)金存款數(shù)額；（4）上一年度和今年最近3個月的銀行流水及銀行對賬單；（5）銷售收入回款證明（公司賬戶與企業(yè)負責人業(yè)務往來款明細）；（6）企業(yè)大額銷售合同與購貨合同（至少5份）；（7）新投資項目資料：立項報告（包括政府批文）、投資明細、付款明細。4、銀行貸款資料：（1）銀行借款（舊貸款）憑證，包括借款合同、借據(jù)、分期還款憑證或利息支付憑證；（2）抵押貸款的：抵押合同、抵押物的房產(chǎn)證及土地使用權(quán)證或他項權(quán)證（含評估報告）；（3）保證形式貸款的：保證合同。（4）銀行貸款批文（新貸款

19、），包括新簽的借款合同、借據(jù)、抵押合同等。5、其他資料：（1）公司關(guān)聯(lián)企業(yè)的基本資料；（2）企業(yè)可供抵押的機器設備清單及購買發(fā)票，或不動產(chǎn)的復印件；（3）企業(yè)可供質(zhì)押的倉單、債券、股票及其他財產(chǎn)權(quán)利憑證；4）法定代表人個人房產(chǎn)證及土地使用權(quán)證；5）貸款申請書：企業(yè)到期還款計劃及還款來源說明。附件3：信貸調(diào)查報告客戶名稱：客戶性質(zhì)：貸款種類：客戶經(jīng)理：協(xié)辦人員：年月日聲明和保證本人在此聲明和保證：此調(diào)查報告按照武漢市蔡甸區(qū)銀盈小額貸款股份有限公司工作規(guī)程的要求，并根據(jù)借款人提供的和本人收集的材料，經(jīng)本人調(diào)查、核實和分析后完成。本人對借款人的法律地位，以及本報告所涉及的數(shù)據(jù)和資料的真實性、準確性和

20、完整性負責。客戶經(jīng)理：協(xié)辦人員：2011年月日一、客戶基本情況二、客戶財務情況三、借款用途分析四、還款來源分析五、風控措施六、風險提示七、其他事項說明八、調(diào)查結(jié)論關(guān)于XXX（客戶名稱）XXX萬元融資的調(diào)查報告融資品種：借款主體：實際用款人：融資金額：XXX萬元融資期限：XX天、月項目來源：（含申報人及渠道）借款用途：過橋融資（短期融資）。客戶在XXX銀行XXX萬元貸款將于XX年XX月XX日到期，客戶已自籌資金XX萬元，向我公司申請典當融資XX萬元，用于償還上述XX萬元貸款后辦理續(xù)貸，XXX銀行已批復同意續(xù)貸XXX萬元。（或臨時周轉(zhuǎn)資金、或其他）。風控措施：（1）由XXX公司提供連帶責任保證擔保

21、；（2）由XXX（自然人）提供連帶責任保證擔保；（3）由XXX以其位于XXX地點的房產(chǎn)提供抵押反擔保；（4）其他擔保方式XXX一、客戶基本情況（一）、客戶簡介（主要內(nèi)容：主要描述客戶成立時間，公司地址、地理位置及歷史沿革、注冊資本、實收資本、股本結(jié)構(gòu)、公司架構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、員工人數(shù)、主要經(jīng)營范圍、是否涉及訴訟或法律糾紛、與我公司的業(yè)務合作情況等）參考格式：公司全稱探成立時間探公司地址探法定代表人探注冊資本探實收資本員工人數(shù)所屬行業(yè)探企業(yè)性質(zhì)營業(yè)執(zhí)照號探組織機構(gòu)代碼號稅務登記號貸款卡號經(jīng)營范圍探歷史沿革公司架構(gòu)及員工結(jié)構(gòu)是否涉及訴訟或法律糾紛與我公司業(yè)務合作情況探股本結(jié)構(gòu)股東名稱岀資金額岀資方式持

22、股比例客戶銀行征信情況表探金額單位：萬元銀行融資品種融資余額期限逾期金額擔保方式及擔保人（二）、法定代表人、實際控制人及主要股東情況介紹（主要內(nèi)容：主要介紹法定代表人、實際控制及股東的基本情況。對其個人的履歷、資產(chǎn)、負債、資信、家庭狀況等情況調(diào)查核實。）參考格式：1、法定代表人、實際控制人XXX情況表姓名探性別探學歷探身份證號探聯(lián)系電話婚姻狀況探戶籍地址家庭現(xiàn)住址探個人履歷探配偶姓名探身份證號電話戶籍地址配偶個人履歷子女姓名年齡學校或工作位子女姓名年齡學校或工作位家庭財產(chǎn)明細表金額單位：萬元產(chǎn)權(quán)人名稱地點數(shù)量面積原始購買價值評估價重置價目前狀態(tài)（抵押、按揭、其他）合計人民銀行個人征信系統(tǒng)信用報

23、告（查詢時間年月日）金額單位：萬元姓名貸款種類貸款金額貸款余額累計逾期次數(shù)最高逾期次數(shù)合計2、控股股東情況表姓名探性別探學歷探身份證號探聯(lián)系電話婚姻狀況探戶籍地址家庭現(xiàn)住址探個人履歷配偶姓名身份證號電話戶籍地址配偶個人履歷子女姓名年齡學校或工作位子女姓名年齡學校或工作位家庭財產(chǎn)明細表金額單位：萬元產(chǎn)權(quán)人名稱地點數(shù)量面積原始價值評估價重置價目前狀態(tài)（抵押、按揭、其他）合計人民銀行個人征信系統(tǒng)信用報告（查詢時間年月日）金額單位：萬元姓名貸款種類貸款金額貸款余額累計逾期次數(shù)最高逾期次數(shù)合計3、行業(yè)狀況及市場地位（行業(yè)發(fā)展歷史及趨勢，進入該行業(yè)的壁壘、政策限制等，行業(yè)市場前景分析與預測、競爭分析）4、

24、客戶情況（供銷客戶、業(yè)務比例、結(jié)算方式、營銷策略（產(chǎn)品、促銷、價格、分銷、售后服務等方面）5、關(guān)聯(lián)公司介紹6、其他需要補充情況介紹二、客戶財務情況（主要內(nèi)容：列示客戶上一年度及最近一期的財務報表主要數(shù)據(jù)，并進行簡要分析和評價,對于報表中有疑義的數(shù)字需要做出詳細解釋）參考格式：1資產(chǎn)負債表探金額單位：萬元資產(chǎn)項目2010年2011年最近一期貨幣資金應收賬款預付賬款其他應收款存貨流動資產(chǎn)合計長期股權(quán)投資長期債權(quán)投資長期投資合計長期投資凈額固定資產(chǎn)原值固定資產(chǎn)凈值在建工程固定資產(chǎn)合計無形資產(chǎn)無形及其他資產(chǎn)合計資產(chǎn)合計負債及所有者權(quán)益2011年最近一期短期借款應付賬款預收賬款其他應付款流動負債合計長期

25、借款長期負債合計負債合計實收資本資本公積未分配利潤所有者權(quán)益合計負債及所有者權(quán)益合計2、損益表探金額單位：萬元項目2011年取近一期一、主營業(yè)務收入減：主營業(yè)務成本一、主營業(yè)務利潤三、利潤總額減：所得稅四、凈利潤3、融資人或?qū)嶋H用款人銀行流水（注：過橋類資金業(yè)務或抵押物（房地產(chǎn)）較充分的其他資金業(yè)務均需下列內(nèi)容）我們實地調(diào)閱核查了客戶近XX個月（XX年XX月-XX月）各主要銀行對賬單，經(jīng)統(tǒng)計核實，剔除賬戶之間對轉(zhuǎn)、銀行貸款等非營業(yè)收入，累計銀行流入量XX萬元，具體見下表：銀行流量統(tǒng)計表金額單位：萬元年月XX銀行XX支行XX銀行XX支行XX銀行XX支行流入額合計流入額余額流入額余額流入額余額小計

26、對客戶的財務狀況進行必要的調(diào)查核實、分析和評價三、借款用途分析1、借款用途是否真實，是否合理合法2、金額是否超過借款人承受能力3、項目借款是否可行四、還款來源分析1、銀行貸款授信2、經(jīng)營銷售收入3、第二還款來源抵押物情況說明抵押物名稱產(chǎn)權(quán)所有人坐落地點數(shù)量、面積原始購買價值評估值房產(chǎn)證號碼土地證號備注：說明抵押物的地理環(huán)境、處置變現(xiàn)的難易度、目前狀態(tài)、有無設定抵押、有無權(quán)屬爭議或法律糾紛、評估機構(gòu)等4、其他還款來源五、風控措施探1、說明基本的風控方案2、對過程控制方案步驟詳細說明六、風險提示探對各類可能存在的風險進行提醒七、其它說明事項探其它需要單獨說明的與項目有關(guān)的信息八、調(diào)查結(jié)論探主要闡述對本次融資的結(jié)論性意見，包括融資金額、品種、期限等，對客戶還款能力、擔保能力及風險評價。調(diào)查人:年月日附件4:武漢銀盈小額貸款股份有限公司貸款項目立項審批表立項日期：年月日項目編號:項目立項登記借款人借款金額借款期限綜合費息預計用款時間項目經(jīng)理信息來源借款人基本情況所屬行業(yè)成立時間經(jīng)營