1、信貸精細化管理實施方案中國農業銀行山東省分行信貸精細化管理實施方案（試行）為建立統一的信貸精細化管理體系，規范全行信貸精細化管理理念、核心環節、工作重點和操作要求，推動我行信貸經營管理水平的不斷提升，依據總行現彳f信貸政策，制度規定，特制訂本方案。一、總體要求和工作目標（一）總體要求緊緊圍繞"同業爭排頭、系統創一流”戰略目標，科學規劃信貸發展戰略，構建精細規劃、精細設定、精細控制和精細考核的信貸精細化管理體系，實現信貸業務在競爭能力、風險控制和發展質量上的全面提升。（二）工作目標不斷完善信貸政策制度體系；建立高效信貸業務運作流程；構建響應迅速、職責明晰、效應明顯的產品研發體系；形成資

2、本消耗低、綜合收益高、資產質量優、具備可持續發展能力的信貸資產結構；逐步完善客戶主體、業務種類、運作流程全覆蓋的風險評價與控制體系；不斷改進風險識別和計量工具，提高風險管控能力；確保信貸經營的合規、審慎、穩健。二、核心環節和工作重點（一）信貸政策管理精細化1.實施信貸戰略規劃管理。根據國民經濟發展規劃、我行發展戰略和區域經濟發展趨勢，省行定期（原則上每三年）編制信貸結構調整規劃，確定全行信貸結構調整的方向和目標。各二級分行結合區域經濟特點，研究制定信貸結構調整的具體實施意見，細化目標措施。省、市分行每年對上年轄內信貸結構調整情況開展后評價，保證信貸結構調整方向和進度符合規劃總體要求。2.強化信

3、貸政策指引作用。每年年初省行根據總行信貸政策并結合我行實際，下發年度信貸政策指引，明確信貸投向的行業和客戶重點、主要信貸行業準入政策、年度風險控制重點及信貸管理總體要求等。年度中間，根據外部經濟環境變化，特別是國家宏觀調控、國家和區域內產行業政策的重大變化，及時動態地對信貸政策指引作適應性調整。3 .強化行業信貸政策約束與客戶準入管理。省行原則上每年制定3-4個行業信貸政策，逐步實現行業信貸政策對我行主要貸款行業的全覆蓋，建立起統一規范的客戶準入門檻。信貸行業政策管理由信貸管理部門（含三農信貸管理部門，下同）總牽頭，相關客戶部門參與、配合實施。對列入壓縮和退出類的客戶，省行建立臺賬監測制度，按

4、月監測通報。各二級分行每年至少制定1-2個區域性子行業信貸政策。4 .探索實行適應市場的多層次信貸準入標準。對大中型客戶，應以違約概率（PD）所映射的評級結果作為客戶準入的主要判斷標準。對能辦理有效資產抵押的小企業、”三農”客戶，可適當放寬準入標準；對其它企業，以貨權、物權作為融資保障且以短期融資業務需求為主，積極探索建立有別于一般客戶的準入標準。對僅辦理某一單項業務的客戶可考慮以承擔風險后的回報為基礎，建立相應的信貸準入標準。5 .積極全面應用內部評級結果。凡符合評級敞口規定要求的客戶均全部納入新評級體系，原則上不得有未評級或不評級客戶存在；凡不符合最低準入評級要求的客戶，需辦理某項業務的，要實行嚴格的有權行準入審批制度。應用以預期損失（EL）、風險調整后的收益（ROAC）在貸款風險定價或貸款綜合定價中的作用，逐步實行貸款定價的科學化、模型化和透明化。（二）信貸制度管理精細化1.實行信貸制度的統一管理。信貸管理部門對全行信貸制度實行統一管理。對信貸基本制度、基本規程和普遍適用性制