1、中央銀行學(xué)復(fù)習(xí)資料第一章名詞解釋1、中央銀行：中央銀行通過特定業(yè)務(wù)活動(dòng)和法律授權(quán)的管理方式履行自己的職責(zé)，是一國或國家貨幣聯(lián)盟制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范金融秩序和維護(hù)金融穩(wěn)定的主管機(jī)構(gòu)，也是國家最重要的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門之一。2、貨幣發(fā)行權(quán)：中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是其自身之所以成為中央銀行最基本、最重要的標(biāo)志。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通和穩(wěn)定貨幣幣值的基本保證。3、最后貸款人：又稱最終貸款人（LenderofLastResort）,即在出現(xiàn)危機(jī)或者流動(dòng)資金短缺的情況時(shí)，負(fù)責(zé)應(yīng)付資金需求的機(jī)構(gòu)（通常是中央銀行）。該機(jī)構(gòu)一般在公開市場(chǎng)向銀行體系購買質(zhì)

2、素理想的資產(chǎn)，或透過貼現(xiàn)窗口向有償債能力但暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的銀行提供貸款。該機(jī)構(gòu)通常會(huì)向有關(guān)銀行收取高于市場(chǎng)水平的利息，并會(huì)要求銀行提供良好抵押品。是指在危機(jī)時(shí)刻中央銀行應(yīng)盡的融通責(zé)任，它應(yīng)滿足對(duì)高能貨幣的需求，以防止由恐慌引起的貨幣存量的收縮4、發(fā)行的銀行：是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。5、銀行的銀行：（1）業(yè)務(wù)對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門；（2）仍具有銀行固有的辦理“存、匯、貸”業(yè)務(wù)的特征；（3）是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的管理者最能體現(xiàn)中央銀行是特殊金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，也是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。表現(xiàn)：a、集中存款準(zhǔn)備金，b、充

3、當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”，c、組織、參與和管理全國的清算。6、政府的銀行：代理國庫、代理政府債券的發(fā)行、為政府融通資金，提供特定信貸支持、為國家持有和經(jīng)營管理國際儲(chǔ)備、代表國家參與國際金融活動(dòng)、制定和實(shí)施貨幣政策、對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定、為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和決策建議，向社會(huì)公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息。7、單一式中央銀行制度：是指國家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行的職能的中央銀行制度。8、一元式中央銀行制度：是指一國只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行行使中央銀行的權(quán)利和履行中央銀行的全部職責(zé)，中央銀行機(jī)構(gòu)自身上下是統(tǒng)一的，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，逐級(jí)垂直隸屬。（中國的

4、中央銀行中國人民銀行是一元式的組織形式）二元式中央銀行制度：是指中央銀行體系由中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成。（美國、德國）9、復(fù)合式中央銀行制度：國家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中中央銀行和商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。執(zhí)行部分中央銀行職能，或者由（中國香港屬于準(zhǔn)中央銀行制由這家中央在成員國范圍內(nèi)行使10、準(zhǔn)中央銀行制度：設(shè)立類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)，政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行承擔(dān)部分中央銀行的職能。度，由中國銀行香港分行、渣打銀行、匯豐銀行發(fā)行貨幣）11、跨國中央銀行制度：若干國家聯(lián)合組成一家中央銀行，全部或部分中央

5、銀行職能。復(fù)習(xí)思考題1、為什么說中央銀行的產(chǎn)生具有一定的歷史必然性？市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，需要有中央銀行是出于以下幾個(gè)方面的原因：（1）統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。在商業(yè)銀行發(fā)展初期，各家都有發(fā)行銀行券的權(quán)利。因當(dāng)時(shí)實(shí)行金本位制，各家銀行只要保證自己所發(fā)行的銀行券能隨時(shí)換成金屬貨幣，就可以穩(wěn)妥經(jīng)營。但隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇與銀行經(jīng)營的問題，商業(yè)銀行可能無法保證自己所發(fā)銀行券的兌現(xiàn)。此外，因商業(yè)銀行資金實(shí)力，經(jīng)營范圍的限制，其發(fā)行的銀行券流通往往有很大限制。為了解決這些問題，需要有一個(gè)資金實(shí)力雄厚且具有權(quán)威性的銀行來統(tǒng)一發(fā)行銀行券并確保其兌現(xiàn)。（2）票據(jù)交換、清算的需要。隨著商業(yè)銀行間相互支付量的增加，每天收受

6、的票據(jù)數(shù)量在擴(kuò)大，由各銀行自行軋差清算成為問題，客觀上要求有一個(gè)統(tǒng)一的票據(jù)交換和債權(quán)債務(wù)清算機(jī)構(gòu)，為各個(gè)商業(yè)銀行之間的票據(jù)交換和資金清算提供服務(wù)。（3）穩(wěn)定貨幣與金融系統(tǒng)的需要。a.最后貸款人的需要。隨著工商業(yè)的發(fā)展與市場(chǎng)的擴(kuò)張，商業(yè)銀行的貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，期限不斷延長，銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上升。單個(gè)銀行由于資金有限，支付能力不足而產(chǎn)生擠兌與破產(chǎn)事件。為此，有必要集中各家銀行的準(zhǔn)備金，對(duì)某一銀行的支付困難實(shí)施救助。b.貨幣調(diào)控的需要。（4）金融監(jiān)管的需要。隨著銀行業(yè)與金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融活動(dòng)需要政府進(jìn)行必要的管理。這種管理的專業(yè)性與技術(shù)性很強(qiáng)，一般的政府機(jī)構(gòu)很難勝任，要由專業(yè)性的機(jī)構(gòu)來對(duì)全國的貨幣

7、金融活動(dòng)進(jìn)行必要的監(jiān)督和管理。要解決以上問題，需要成立專門的機(jī)構(gòu)，來擔(dān)負(fù)統(tǒng)一發(fā)行，票據(jù)清算，提供再貸款與金融管理任務(wù)。這就是現(xiàn)代的中央銀行。2、中央銀行職能的主要內(nèi)容有哪些？中央銀行具有三項(xiàng)主要職能：制定和執(zhí)行貨幣金融政策、對(duì)金融活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理和維護(hù)金融穩(wěn)定、組織參與和管理支付清算。（一）中央銀行的基本職能1 .發(fā)行的銀行。指中央銀行接受國家政府的授權(quán)集中和壟斷貨幣發(fā)行，是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。2 .銀行的銀行。集中存款準(zhǔn)備金；最后貸款人；票據(jù)交換和清算3 .政府的銀行（1）代理國庫（2）代理政府債券發(fā)行（3）為政府融通資金、提供信貸支持（4）為國家持有和經(jīng)營管理國際儲(chǔ)備（5）代表國家參加

8、國際金融組織和國際金融活動(dòng)（6）制定和實(shí)施貨幣政策（7）金融監(jiān)管（8）向政府提供信息和決策建議（二）中央銀行的綜合職能調(diào)控職能；服務(wù)職能；管理職能3、中央銀行制度有哪些基本類型？各有什么特點(diǎn)？（1）一元中央銀行體制，是指僅有一家中央銀行行使中央銀行的權(quán)力合履行中央銀行的全部職能。其特點(diǎn)是權(quán)力集中統(tǒng)一、職能完善，需要在全國設(shè)立一定數(shù)量的分支機(jī)構(gòu)，是中央銀行最完整和最標(biāo)準(zhǔn)的形式。目前世界上絕大多數(shù)國家的中央銀行體制都采取這樣形式。一般為總分行制，實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，總部多設(shè)在首都。2 .二元中央銀行體制，是指在一個(gè)國家內(nèi)設(shè)立一定數(shù)量的地方中央銀行，并由地方銀行推選代表組成在全國范圍形式中央銀行職能的機(jī)構(gòu)

9、，從而形成由中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)共同組成的中央銀行體系。特點(diǎn)是在這種體系中中央的中央銀行是最高金融決策機(jī)構(gòu)，地方中央銀行要接受中央的中央銀行的監(jiān)督和指導(dǎo)，中央級(jí)中央銀行和地方級(jí)中央銀行在貨幣政策方面是統(tǒng)一的，但在貨幣政策的具體實(shí)施、金融監(jiān)管和中央銀行有關(guān)的具體操作方面，地方中央銀行具有一定的獨(dú)立性。在組織結(jié)構(gòu)上，一般來說，地方中央銀行與中央的中央銀行也不是總行與分行的關(guān)系。多為聯(lián)邦制國家（如美、德）采取的模式，體現(xiàn)了集權(quán)與分權(quán)的矛盾統(tǒng)一。3 .復(fù)合式中央銀行制度，指國家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能

10、的中央銀行制度。特點(diǎn)是該制度一般與央行發(fā)展的初級(jí)階段和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相對(duì)應(yīng)。如前蘇聯(lián)、1990年劇變前的大多數(shù)東歐國家和1983年以前的我國（也稱為“大一統(tǒng)”銀行體制）。銀行的職能只限于現(xiàn)金的出納和保管，中央銀行成為單純的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。4 .準(zhǔn)中央銀行制度，特點(diǎn)是國家不設(shè)通常完整意義上的中央銀行，而由類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)，執(zhí)行部分中央銀行職能，或者由政府授權(quán)若干商業(yè)銀行共同承擔(dān)部分中央銀行職能。實(shí)行這種制度的國家有新加坡、馬爾代夫、斐濟(jì)、沙特、阿聯(lián)酋、塞舌爾以及我國的香港地區(qū)。5 .跨國中央銀行制度，指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能

11、的中央銀行制度。特點(diǎn)為該制度一般與區(qū)域性多國經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)，如西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比貨幣聯(lián)盟和歐盟。其主要職能是為了成員國發(fā)行共同使用的貨幣，制定統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督成員國的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，對(duì)成員國政府進(jìn)行融資以及辦理成員國共同商定并授權(quán)的其他金融業(yè)務(wù)。4、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)一般包括哪些主要內(nèi)容？中央銀行的組織結(jié)構(gòu)包括權(quán)力分配結(jié)構(gòu)、內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面。（1）中央銀行的權(quán)力分配結(jié)構(gòu)A、是指最高權(quán)力（決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)）的分配狀況，它通過權(quán)力機(jī)構(gòu)的設(shè)置和職責(zé)分工體現(xiàn)出來。中央銀行的最大權(quán)利可歸并為決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)，其中決策權(quán)是核心。有

12、些國家的中央銀行是三權(quán)合一的，而有些國家則設(shè)立不同機(jī)構(gòu)分別行使其權(quán)力。但無論如何，對(duì)中央銀行行使職能無實(shí)質(zhì)性區(qū)影響。（美國、英國、菲律賓、馬來西亞三權(quán)合一）（權(quán)利分屬：日本一一最高決策權(quán)利機(jī)構(gòu)是日本銀行政策委員會(huì)，最高執(zhí)行權(quán)力機(jī)構(gòu)是日本銀行理事會(huì)，瑞士銀行、德國聯(lián)邦銀行、法蘭西銀行，中國人民銀行行長行使最高決策權(quán)、貨幣委員會(huì)是制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)）（2）中央銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置：是指央行總行或總部機(jī)關(guān)的職能劃分及分工。一般包括：A、與行使中央銀行職能直接相關(guān)的部門。這是中央銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的主體部分，包括辦理與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來的部門、貨幣政策操作部門、負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行的部門、組織清算的部門、金融監(jiān)

13、管部門等。B、為中央銀行行使職能提供咨詢、調(diào)研和分析的部門。包括統(tǒng)計(jì)分析部門、研究部門等。C、為中央銀行有效行使職能提供保障和行政管理服務(wù)的部門。包括行政管理部門、服務(wù)部門、后勤保障部門等。（3）中央銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置央行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置大致有三種情況：A、按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置（大多數(shù)國家），與行政區(qū)劃并不一致。B、按行政區(qū)劃設(shè)置(一般與計(jì)劃體制相適應(yīng))。在這種設(shè)置方式下中央銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置與國家的行政區(qū)劃相一致，逐級(jí)設(shè)置分行或支行。C、以經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹鳌⒓骖櫺姓^(qū)劃(如日、德、意、匈、1998年以后的中國)。這種設(shè)置方式一般是按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分行，而分行之下的機(jī)構(gòu)設(shè)置則考慮行政區(qū)劃并盡量與行政區(qū)劃相一

14、致。(中國人民銀行設(shè)立了9家跨省、自治區(qū)、直轄市的分行)6、為什么市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家需要一個(gè)健全的中央銀行制度？(1)從中央銀行產(chǎn)生的歷史背景來看。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家中，商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，提出了對(duì)金融服務(wù)的需求，也逐漸提出了對(duì)金融業(yè)加以管理的必要性；信用關(guān)系廣泛存在于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)體系之中。為了保證商品經(jīng)濟(jì)的順利運(yùn)轉(zhuǎn)，客觀上要求信用關(guān)系連接商品生產(chǎn)的全部過程，隨著商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以貨幣為關(guān)系個(gè)正的銀行信用逐步替代商業(yè)信用成為信用的主要形式；商業(yè)銀行的普遍設(shè)立，商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和資本主義生產(chǎn)方式的興起為歐洲大陸的貨幣兌換商轉(zhuǎn)變成銀行創(chuàng)造了條件，銀行業(yè)的發(fā)展極大地促進(jìn)了資本主義的發(fā)展，也為瑞典銀行和英格

15、蘭英航有商業(yè)銀行向中央銀行轉(zhuǎn)變創(chuàng)造了條件；經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的矛盾顯現(xiàn)也促使中央銀行的產(chǎn)生，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家中，雖然信用制度和銀行體系成為商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要支撐，但是對(duì)銀行的設(shè)立業(yè)務(wù)活動(dòng)的創(chuàng)新和信用規(guī)模的擴(kuò)大卻沒有相應(yīng)的制度進(jìn)行有效的規(guī)定，造成銀行體系的不穩(wěn)定。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家的經(jīng)濟(jì)越發(fā)展這個(gè)矛盾就越突出，建立穩(wěn)定的信用制度和銀行體系成為金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的最迫切的課題，建立一個(gè)健全的中央銀行制度勢(shì)在必行。(2)從產(chǎn)生中央銀行的客觀經(jīng)濟(jì)原因來看，首先緩解政府融資的壓力，其次是統(tǒng)一貨幣發(fā)行的客觀需要，第三，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，票據(jù)交換和清算業(yè)務(wù)會(huì)越來來繁重，由單個(gè)銀行或幾家銀行自行處理票據(jù)交換和

16、清算的方式已不能滿足商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)展的需要，迫切的要求角暗里一個(gè)全國統(tǒng)一和公正的權(quán)威性清算機(jī)構(gòu)，作為金融支付體系的核心，快速清算銀行間各種票據(jù)使資金順暢流通，保證商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；第四，為了保護(hù)存款人的利益和金融體系的穩(wěn)定，客觀上需要有一家權(quán)威機(jī)構(gòu)集中銀行一部分現(xiàn)金準(zhǔn)備，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”，是銀行支付能力的保證。第五，隨著商品貨幣經(jīng)濟(jì)關(guān)系的發(fā)展，銀行業(yè)在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系中的地位和作用日益重要，金融穩(wěn)定成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要條件，需要一個(gè)完整的中央銀行體制來對(duì)金融業(yè)監(jiān)督管理。保證國家的金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，防止出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)和信用危機(jī)。(3).中央銀行為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)

17、定運(yùn)行提供保障；央行是國家對(duì)外聯(lián)系的重要紐帶；央行是國家最重要的宏觀調(diào)控部門。因此在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家中一個(gè)健全的中央銀行制度為國家健康有第二章名詞解釋1、中央銀行獨(dú)立性：是指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策與行動(dòng)的自主程度。復(fù)習(xí)思考題1、中央銀行與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是怎樣的？中央銀行與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間既是領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)、管理與被管理的關(guān)系，又是業(yè)務(wù)往來關(guān)系和服務(wù)與支持的關(guān)系。第三章名詞解釋1、法定業(yè)務(wù)權(quán)力：指法律賦予中央銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)可以行使的特殊權(quán)力2、銀行性業(yè)務(wù)：是中央銀行作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行所從事的業(yè)務(wù)3、管理性業(yè)務(wù)：是中央銀行作為一國最

18、高金融管理當(dāng)局為履行而從事的管理類業(yè)務(wù)4、中央銀行資產(chǎn)：是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、證券買賣業(yè)務(wù)、黃金外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)及其他一些資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5、中央銀行負(fù)債：是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。負(fù)債業(yè)務(wù)主要有存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、其他負(fù)債業(yè)務(wù)和資本業(yè)務(wù)6、中央銀行負(fù)債資產(chǎn)表：是中央銀行在履行職能時(shí)其業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債權(quán)債務(wù)存量報(bào)表復(fù)習(xí)思考題1、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)法律規(guī)范的主要內(nèi)容是什么？法定業(yè)務(wù)權(quán)力、法定業(yè)務(wù)范圍、法定業(yè)務(wù)限制一一不允許經(jīng)營一般的商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不參與金融業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)2、試分析中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)原則與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

19、經(jīng)營原則差異的原因？中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則：非營利性、流動(dòng)性、主動(dòng)性、公開性3、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)大致可分為哪些種類？按性質(zhì)分為：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、政府銀行的業(yè)務(wù)、銀行的銀行業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)屬性分：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、貨幣政策業(yè)務(wù)、服務(wù)性業(yè)務(wù)、管理性業(yè)務(wù)按是否進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表分：表內(nèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)按照中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)是否與貨幣資金的運(yùn)動(dòng)相關(guān)，可以分為銀行性業(yè)務(wù)和管理性業(yè)務(wù)一一銀行性業(yè)務(wù)：資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)、經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)管理性業(yè)務(wù)：存款準(zhǔn)備金管理、貨幣流通管理、貨幣市場(chǎng)監(jiān)管、黃金外匯管理、征信管理、金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、反洗錢和金融安全管理、金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的稽核、檢查和審計(jì)4、試從資產(chǎn)

20、負(fù)債表的基本關(guān)系和各項(xiàng)目的對(duì)應(yīng)關(guān)系分析中國、美國、歐洲I、日本中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。中國人民銀行目前最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是外匯業(yè)務(wù)，其次是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)，其中又以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用貸款為主；負(fù)債業(yè)務(wù)中存款業(yè)務(wù)占第一位，其中以存款貨幣銀行的準(zhǔn)備金存款為主，其次是貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。而美國、日本中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)大同小異，從資產(chǎn)項(xiàng)目看，第一位的資產(chǎn)項(xiàng)目都是有價(jià)證券業(yè)務(wù)；在負(fù)債業(yè)務(wù)中，第一位的都是貨幣發(fā)行，這種資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)充分反映了美國、日本金融市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)和中央銀行以公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)為主的特征。歐洲中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表則反映了其作為區(qū)域性中央銀行的特征。第四章名詞解釋1、存款準(zhǔn)備金制度：是指中央銀行依據(jù)

21、法律所賦予的權(quán)力，根據(jù)宏觀貨幣管理的需要，根據(jù)控制金融體系信貸額度的需要，以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要，來規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)交存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動(dòng)對(duì)既定的比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制的制度。2、存款準(zhǔn)備金：是存款貨幣銀行按吸收存款的一定比例提取的準(zhǔn)備金。它由兩部分組成：一部分是自存準(zhǔn)備，通常以庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金兩種方式存在；另一部分是法定準(zhǔn)備金，亦即根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行必須按一比例轉(zhuǎn)存中央銀行的部分。存款準(zhǔn)備金=自存現(xiàn)金+法定準(zhǔn)備金=庫存現(xiàn)金+超額準(zhǔn)備金+法定準(zhǔn)備金3、法定準(zhǔn)備金：是指商業(yè)銀行按照法律規(guī)定必須存

22、在中央銀行里的自身所吸收存款的一個(gè)最低限度的準(zhǔn)備金4、超額準(zhǔn)備金：指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱為超額準(zhǔn)備金。（指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實(shí)際準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分）5、第一準(zhǔn)備：是銀行為應(yīng)付客戶提取現(xiàn)款隨時(shí)可以兌現(xiàn)的資產(chǎn)，主要包括庫存現(xiàn)金及存放在中央銀行的法定準(zhǔn)備金，一般稱為“現(xiàn)金準(zhǔn)備”或“主要準(zhǔn)備”6、第二準(zhǔn)備：是指銀行容易變現(xiàn)而又不致遭受重大損失的資產(chǎn)，如國庫券及其他流動(dòng)性資產(chǎn)，也叫“保證準(zhǔn)備”。7、貨幣發(fā)行：一是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫流到社會(huì)；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。8、經(jīng)

23、濟(jì)發(fā)行：指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要增加現(xiàn)金流通量。（隨著貨幣范圍的擴(kuò)展，還可以理解為根據(jù)生產(chǎn)和商品流通的需要，增加包括存款貨幣在內(nèi)的貨幣供應(yīng)總量）9、財(cái)政發(fā)行：指因彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行。10、貨幣回籠：央行通過再貼現(xiàn)、再貸款、購買金銀、購買證券和外匯等渠道收回流通中的貨幣。11、現(xiàn)金準(zhǔn)備：以黃金、外匯等具有極強(qiáng)流動(dòng)性的資產(chǎn)為準(zhǔn)備的貨幣發(fā)行準(zhǔn)備。12 .證券準(zhǔn)備：包括短期商業(yè)票據(jù)、財(cái)政短期國庫券、政府公債券等的貨幣發(fā)行準(zhǔn)備。13 .彈性比例制度：指增加發(fā)行的鈔票數(shù)超過了規(guī)定的現(xiàn)金比率時(shí)，則國家對(duì)超過法定現(xiàn)金準(zhǔn)備部分的發(fā)行課征超額發(fā)行稅如果鈔票回籠或準(zhǔn)備現(xiàn)金增加，并且達(dá)到規(guī)定比例

24、，則免征發(fā)行稅，以限制央行過度發(fā)行鈔票。14 .保證準(zhǔn)備制度：指貨幣發(fā)行要以政府公債、短期國庫券、短期商業(yè)票據(jù)等國家信用作為發(fā)行準(zhǔn)備。15 .保證限額準(zhǔn)備制度：是指在規(guī)定的一定發(fā)行限額內(nèi)，可全部用政府債券作為發(fā)行準(zhǔn)備，當(dāng)超過限額的任何發(fā)行，都必須以十足的現(xiàn)金作為發(fā)行準(zhǔn)備。16 .比例準(zhǔn)備制度：指規(guī)定在貨幣發(fā)行準(zhǔn)備中，現(xiàn)金與其他有價(jià)證券各占的比重。17、發(fā)行基金：是中國人民銀行為國家保管的待發(fā)行的貨幣，由設(shè)置發(fā)行庫的各級(jí)人民銀行保管，并由總行統(tǒng)一掌握。18、發(fā)行庫：是為國家保管待發(fā)行的貨幣（發(fā)行基金）的金庫。19、業(yè)務(wù)庫：是商業(yè)銀行基層行（處、所）為了辦理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)而建立的金庫。20、中央銀行

25、債券：是為了調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)多余的流動(dòng)性，而向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)憑證。（發(fā)行中央銀行債券是中央銀行的一種主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)，其發(fā)行的對(duì)象主要是國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)。）一般來說，當(dāng)中央銀行買進(jìn)其債券時(shí)，商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備增加，貨幣供應(yīng)量增加；當(dāng)中央銀行賣出其債券時(shí)，商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備減少，貨幣供應(yīng)量減少。（中央銀行債券發(fā)行時(shí)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，到期清算則體現(xiàn)為投放基礎(chǔ)貨幣。）復(fù)習(xí)思考題1、區(qū)別存款準(zhǔn)備金中的兩種準(zhǔn)備與貨幣發(fā)行中的兩種準(zhǔn)備（1）存款準(zhǔn)備金：第一準(zhǔn)備：是銀行為應(yīng)付客戶提取現(xiàn)款隨時(shí)可以兌現(xiàn)的資產(chǎn)，主要包括庫存現(xiàn)金及存放在中央銀行的法定準(zhǔn)備金，一般稱為“現(xiàn)金準(zhǔn)備”或“主要準(zhǔn)備”。第二準(zhǔn)備：是指銀行容易變現(xiàn)

26、而又不致遭受重大損失的資產(chǎn)，如國庫券及其他流動(dòng)性資產(chǎn)，也叫“保證準(zhǔn)備”。（2）貨幣發(fā)行準(zhǔn)備：現(xiàn)金準(zhǔn)備：包括黃金、外匯等具有極強(qiáng)流動(dòng)性的資產(chǎn)；證券準(zhǔn)備：包括短期商業(yè)票據(jù)、財(cái)政短期國庫券、政府公債券等。2、中央銀行存款業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)有何不同？與一般商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)相比，中央銀行的存款業(yè)務(wù)具有以下四個(gè)方面的特點(diǎn)：（1）存款的強(qiáng)制性。從存款原則看，商業(yè)銀行一般遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密”的原則。而中央銀行收存存款，往往遵循一國的金融法規(guī)制度，具有強(qiáng)制性。（2）存款動(dòng)機(jī)的非盈利性。商業(yè)銀行吸收存款是利潤最大化。而中央銀行是為了達(dá)到穩(wěn)定幣值等方面的目的。（3）存款對(duì)象的特

27、定性。商業(yè)銀行主要是吸收社會(huì)個(gè)人、工商企業(yè)的存款，而中央銀行的存款業(yè)務(wù)主要是收存商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、政府部門及特定部門的存款。（4）存款當(dāng)事人關(guān)系的特殊性。商業(yè)銀行與當(dāng)事人是純粹的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，而中央銀行除了經(jīng)濟(jì)關(guān)系外，還有管理者與被管理者的關(guān)系。3、試述存款準(zhǔn)備金制度的主要內(nèi)容1）準(zhǔn)備金制度的實(shí)施對(duì)象：對(duì)象覆蓋了存款貨幣銀行2）規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率，亦即法定存款準(zhǔn)備金率3）規(guī)定可充當(dāng)存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容4）確定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)：a、如何確定存款余額；b、如何確定繳存存款準(zhǔn)備金的基期。5）存款準(zhǔn)備金率的確定與可調(diào)整從范圍6）準(zhǔn)備金的計(jì)提方法7）罰則4、中央銀行貨幣發(fā)行必須遵循哪些基本原則？為什

28、么？一般來說，中央銀行的貨幣發(fā)行應(yīng)遵循以下原則：（1）壟斷發(fā)行的原則。即貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行，這樣才能統(tǒng)一國內(nèi)的通貨形式，避免多頭發(fā)行造成的貨幣流通混亂，便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，靈活有效地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。（2）要有可靠信用作保證的原則。即貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價(jià)證券作保證，即通過建立一定的發(fā)行準(zhǔn)備制度，以保證中央銀行獨(dú)立發(fā)行。在現(xiàn)代不兌現(xiàn)紙幣制度下，紙幣的發(fā)行量與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、客觀的貨幣需要量之間，必須保持相對(duì)適應(yīng)的關(guān)系，否則將出現(xiàn)通貨不穩(wěn)定，擾亂正常流通和生產(chǎn)的運(yùn)行，以至引起社會(huì)經(jīng)濟(jì)乃至政治的動(dòng)蕩。（3）要具有一定的彈性原則。即貨幣發(fā)行要具有高度的伸縮性和靈活性，

29、不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要，既要充分滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，避免因通貨不足而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)萎縮，也要嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行數(shù)量，避免因通貨過量供應(yīng)造成經(jīng)濟(jì)混亂。5、試比較各種貨幣發(fā)行制度的優(yōu)缺點(diǎn)1）彈性比例制度：可以限制中央銀行過度發(fā)行鈔票，但是缺乏彈性，不能很好適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。2)保證準(zhǔn)備制度：信用有保證，在一定程度上可以增加政府債券的銷售量，但在中央銀行獨(dú)立性不高的國家容易造成貨幣的財(cái)政發(fā)行，使貨幣發(fā)行成為彌補(bǔ)財(cái)政赤字的工具。3)保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制：有利于控制貨幣的財(cái)政發(fā)行，但缺乏彈性，不能靈活調(diào)整。4)現(xiàn)金準(zhǔn)備發(fā)行制：可以控制貨幣發(fā)行的隨意性，防止濫發(fā)貨幣，但因缺乏彈性而不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。5)

30、克服了缺乏彈性和難以控制的缺點(diǎn)，但難以比例難以科學(xué)確定。第五章名詞解釋1、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行將通過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。2、再貼現(xiàn)率：中央銀行在對(duì)商業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)貸款中所收取的利息率。(中央銀行的再貼現(xiàn)對(duì)象通常是短期票據(jù)，所以再貼現(xiàn)率是一種短期利率，對(duì)金融市場(chǎng)的影響主要是在貨幣市場(chǎng)上；再貼現(xiàn)率貨幣市場(chǎng)利率“懲罰性利率”，目的是限制再貼現(xiàn)貸款規(guī)模；再貼現(xiàn)率由中央銀行決定，是中央銀行最常見的政策工具之一；)3、中央專艮行貸款：央行向金融機(jī)構(gòu)、政府和其他機(jī)構(gòu)的放款4、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作：通過中央銀行與指定交易商進(jìn)行有

31、價(jià)證券和外匯交易，實(shí)現(xiàn)貨幣政策調(diào)控目標(biāo)。6、國際儲(chǔ)備：是指各國政府為了彌補(bǔ)國際收支赤字，保持匯率穩(wěn)定，以及應(yīng)付其他緊急支付的需要而持有的國際間普遍接受的所有流動(dòng)資產(chǎn)的總稱。包括：黃金、外匯以及SDR7、現(xiàn)券交易(現(xiàn)券買斷、現(xiàn)券賣斷)：現(xiàn)券交易分為現(xiàn)券買斷和現(xiàn)券賣斷。現(xiàn)券買斷為中央銀行直接從交易對(duì)手處買入有價(jià)證券，一次性投放基礎(chǔ)貨幣；現(xiàn)券賣斷為中央銀行直接從交易對(duì)手處賣出有價(jià)證券，一次性回籠基礎(chǔ)貨幣。復(fù)習(xí)思考題1、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什么？(1)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)開展的對(duì)象：只有在中央銀行開立了賬戶的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)才能成為再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象。(2)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)和審查(3)再貼現(xiàn)金額和利率的確定：

32、再貼現(xiàn)金額=票據(jù)面額-貼息額貼息額=票據(jù)面額X年貼現(xiàn)率X未到期天數(shù)/360(4)再貼現(xiàn)票據(jù)的規(guī)定：必須是確有商品交易為基礎(chǔ)的真實(shí)票據(jù)(5)再貼現(xiàn)額度的規(guī)定：對(duì)國有商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)額度不得低于再貼現(xiàn)總量的80%(6)再貼現(xiàn)的收回第六章名詞解釋1、結(jié)算：為實(shí)現(xiàn)因商品(服務(wù))交易、金融活動(dòng)、消費(fèi)行為等引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移而發(fā)生的貨幣收付，是貨幣發(fā)揮流通手段和支付手段職能的體現(xiàn)。2、清算：通過一定的清算組織和支付系統(tǒng)，進(jìn)行支付指令的發(fā)送與接受、對(duì)賬與確認(rèn)、收付數(shù)額的統(tǒng)計(jì)軋差、全額或凈額清償?shù)纫幌盗谐绦颉?、央行支付清算服務(wù)：是指央行作為一國支付清算體系的參與者與管理者，通過一定的方式、途徑，使

33、金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成并維護(hù)支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活的正常進(jìn)行。4、清算機(jī)構(gòu)：為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織。5、銀行間清算：為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織。6、支付系統(tǒng)：是在既定的規(guī)則框架下，有提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)的清償及資金轉(zhuǎn)移的一種綜合金融安排，亦稱清算系統(tǒng)。7、凈額結(jié)算：將一定時(shí)點(diǎn)上收到的各種金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)減去發(fā)出的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)，得出凈余額，即凈結(jié)算頭寸。支付系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的凈結(jié)算頭寸通過中央銀行或清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，從而實(shí)現(xiàn)清算。8、全額結(jié)算：支付系統(tǒng)對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一

34、一對(duì)應(yīng)結(jié)算。9、實(shí)時(shí)全額結(jié)算：清算營業(yè)日清算期間內(nèi)非間斷、非定期地持續(xù)進(jìn)行的，每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)進(jìn)行的全額清算。一一RTGS10、票據(jù)交換：當(dāng)銀行收到客戶提交的票據(jù)之后，需通過票據(jù)交換的方式將代收的票據(jù)交付付款行，并取回其他銀行代收的以己方為付款行的票據(jù)，彼此間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)抵消和資金結(jié)算。11、大額支付系統(tǒng)：是一國支付清算體系的主干線，主要處理銀行間清算、證券和金融衍生工具交易、黃金和外匯交易、貨幣市場(chǎng)交易和跨國交易等的資金結(jié)算。一一HVPS12、小額支付系統(tǒng)：與社會(huì)經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)活動(dòng)緊密交融、分布廣而種類多的支付系統(tǒng)。13、跨國支付清算：按照一定的規(guī)則、程序并借助結(jié)算工具和支付系統(tǒng)，清償國際間債權(quán)債務(wù)

35、和實(shí)現(xiàn)資金跨國轉(zhuǎn)移的行為14、TARGETCHIPSFedwire、CNAPSACH、SWIEFTARGET歐洲間實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng)CHIPS:紐約清算所同業(yè)銀行支付系統(tǒng)Fedwire:美聯(lián)儲(chǔ)聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)CHAPS中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)ACH紐約自動(dòng)清算所系統(tǒng)SWIEF環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)復(fù)習(xí)思考題1、中央銀行的支付清算服務(wù)包括哪些內(nèi)容？(1)結(jié)算是指為實(shí)現(xiàn)因商品(服務(wù))交易、金融活動(dòng)、消費(fèi)行為等引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移而發(fā)生的貨幣收付，是貨幣發(fā)揮流通手段和支付手段職能的體現(xiàn)。清算是通過一定的清算組織和支付系統(tǒng)，進(jìn)行支付指令的發(fā)送與接受、對(duì)賬與確認(rèn)、收付數(shù)額的統(tǒng)計(jì)軋差、全額或凈額清償?shù)纫幌盗谐绦颉?2)簡單來說，結(jié)算主要是在銀行與客戶、經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行；清算是則主要在銀行和金融機(jī)構(gòu)之間。結(jié)算是指銀行對(duì)自己所有帳戶(對(duì)公和個(gè)人)進(jìn)行的核算業(yè)務(wù)，