1、 典當公司業務規程第一章 總則【適用范圍】第一條 典當公司（以下簡稱“典當公司”）主要從事動產、不動產典當業務。本規程主要規范公司開展的典當業務。【制度目的】第二條 為規范典當業務流程，優化服務和效率，促進典當業務發展，控制典當項目風險，提高經營效益，實現公司價值最大化，根據相關法律法規和典當公司章程，制定本規程?！镜洚敻攀觥康谌龡l 典當業務是指典當公司利用自有資金或合法、合規融資渠道融資，在客戶提供合法當物的前提下，向企業（不含典當公司直接控股的子公司）、事業單位、個體工商戶、自然人發放貸款的業務。在此，典當公司是貸款人，企事業單位、個體工商戶和自然人是借款人。在典當業務中，借款人、貸款額和

2、貸款期限分別亦稱為當戶、當金和當期。【業務理念】第四條 典當公司從事典當業務，堅持“高效率、高質量、低風險”的可持續發展目標，秉守“客戶至上，穩健運營，誠信敬業，合作共贏”的經營理念，貫徹效益性、安全性、流動性協調統一的經營原則?！玖鞒滩襟E】第五條 典當業務流程包括十個步驟，即：接洽溝通、資料收集、盡職調查、項目初審、項目決策、項目審批、貸前手續、過程管理、到期處理和檔案管理?；玖鞒虉D附后： 典當公司業務流程圖項目初審項目審批：風險經理、總經理審批總經理裁決簽訂合同并辦理相關抵、質押登記手續資料終審，總經理放款審批是否續借償還本息，辦理手續結案、歸檔計收息費，發放借款是否是(50萬)否是(5

3、0萬) 是過程管理有條件同意否定歸檔計收息費并重新提供相關資料即期客戶管理流程風險客戶管理流程評審會 是否盡職調查并撰寫可行性報告（A、B角）接 洽 溝 通業務部門負責人審核第二章 接洽溝通【市場營銷】第六條 業務部門要根據典當公司的經營目標與計劃，全力開展典當業務市場營銷，拓寬業務來源渠道，豐富業務客戶資源?！緲I務接洽】第七條 對任何典當業務信息，業務部門要積極主動銜接、洽談，較為全面地掌握客戶的基本情況和需求，包括發展歷程、經營范圍和內容、經營管理狀況、需求規模、借款用途、擔保方式、擔保人及擔保物狀況、借款人和擔保人信用狀況、發展前景等，并及時完善典當業務調查報告及業務審批資料。同時，大力

4、宣傳典當公司，將典當公司基本情況、功能定位、客戶取向、收費辦法和典當業務辦理流程等告知客戶?！窘涋k確定】第八條 了解情況后，業務部門要迅速做出能否貸款及貸款規模的初步判斷。對初步判斷可行的項目，業務部門負責人在本部門指定項目經理A、B角，并與風險控制部門負責人聯系確定風控經理。原則上，誰進行接洽溝通，由誰擔任項目經理A角。項目經理A角完成接洽溝通后，應及時填寫典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表（格式見附件一）。第三章 盡職調查【本步環節】第九條 對接洽溝通后初步判斷可行的項目，項目經理A、B角要立即開展盡職調查，完成收集資料、實地考察、調查分析、方案設計工作，并撰寫典當項目（新、續貸

5、）可行性報告。（格式見附件二）【AB角分工】第十條 項目經理A、B角在盡職調查中分工負責，項目經理A角的職責是：（一）與客戶聯絡、溝通；（二）收集相關資料，并對資料的真實性負責；（三）與風險管理部門及本項目風控經理的銜接、溝通與協調；（四）組織與協調對項目的實地考察和調查分析；（五）獨立撰寫典當項目（新、續貸）可行性報告；（六）負責建立客戶電子信息文檔（格式見附件三）。項目經理B角的職責是：（一）配合項目經理A角工作，共同完成對項目的實地考察；（二）參與項目方案討論；（三）獨立完成項目的非財務分析，并對項目經理A角提出的典當項目（新、續貸）可行性報告發表意見。【資料收集】第十一條 項目經理A角

6、在完成盡職調查前，要及時收集與項目相關的資料，包括借款人資料（如表一，第114項為必須項）、擔保人資料（如表一，第313項為必須項）和擔保物資料（如表二）。提供復印件的，須由單位在復印件上加蓋公章（單頁）或加蓋騎縫章（多頁），或由個體和自然人在復印件上簽字。需要強調的是：對于新貸項目，業務部門必須進行工商局調檔，確定客戶的基本信息正確無誤、確定客戶的股權結構清晰明確；對于續貸項目，業務部門至少三個月進行一次工商局調檔?！緦嵉乜疾臁康谑l 在項目經理A角查驗資料、初步分析、明確調查重點的基礎上，相關人員必須對借款人、擔保人和擔保物進行實地考察。（一）實地考察的總體要求： 現場調查一定要深入、徹

7、底。參加現場調查的人員在深入現場調查之前要進行合議，確定所需了解的主要內容、負責提問的人員等；參加現場調查的人員要進行合理的分工，至少有一位參加現場調查的人員負責外圍調查，通過售樓中心現場調查、房產中介現場詢價等方式調查擔保物周圍的參照價格。（二）實地考察的人員如下：1、所有典當業務，項目經理A角和項目經理B角必須赴實地考察；2、申請借款金額超過50萬元的，風險審查人員必須赴實地考察；3、申請借款金額超過100萬元的，風控部負責人必須赴實地考察；4、申請借款超過500萬元且情況復雜、風險難以判斷的，總經理認為必要的，可要求審議委員會委員赴實地考察。（三）項目經理A角對借款人住所、擔保人住所和擔

8、保物所在地，在典當項目（新、續貸）可行性報告中列示簡明方位圖，包括路線、街道、主要參照物及其相對位置。（四）實地考察的重點：1、借款人的償債能力和償債意愿、資產經營能力、盈利能力、發展能力、重大事項及其影響、可持續經營能力等。2、擔保人的擔保能力。3、擔保物的方位與環境、規格與型號、數量與規模、結構與配套、質地與成色、折舊與成新、使用與保管、價值與價格等情況?！究尚行匝芯俊康谑龡l 在資料審查、實地考察、詢問查證和分析判斷基礎上，項目經理A角撰寫典當項目（新、續貸）可行性報告。典當項目（新、續貸）可行性報告主要內容必須包括但不限于：（一）借款人主體合格性1、對證件合法性、有效性、一致性、完整性

9、的分析說明；2、對授權充分性、有效性的分析說明；3、對經營范圍及相應資質的分析說明。（二）借款人主體信用能力1、對發展歷程、股權結構、資本實力、組織性質的分析說明；2、對治理結構、管理水平、領導者素質（資歷、能力、業績、信用、作風、社會交往等）、信息批露的分析說明；3、對經營內容、經營狀況及其成敗得失的分析說明；4、對財務信息的核實分析情況，并以此為依據對資產狀況、償債能力、經營效率、盈利水平、成長能力的分析說明；5、從多元化投資、組織體制穩定性、涉稅涉訴、高管穩定性等方面，對重大事項的分析說明；6、從產品與技術、戰略與思路、行業及其行業地位、市場與營銷等方面，對發展前景的分析說明。（三）借款

10、人融資合理性1、對借款人本次融資期望的介紹；2、對借款人本次融資用途、規模、期限合理性的分析說明，評價融資合理性；*（四）借款人還款來源可靠性1、對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；2、對融資期限內現金流入量的分析說明；3、對融資期限內現金流出量的分析說明；4、對融資期限內凈現金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。（五）擔保人主體合格性及信用能力按照本條第（一）至（二）的方法簡要分析說明。（六）擔保物充分足值性1、對擔保物權屬的分析說明；2、對擔保物實物狀況的分析說明；3、對擔保物流動性（變現性）、安全性、收益性的分析說明；4、對擔保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析

11、說明。對擔保物價值的評估必須堅持有理、有據的原則。（七）典當業務方案設計1、典當規模、期限、息費比例；2、操作模式與法律手續；（八）典當業務風險性1、對借款人系統風險及其控制措施的分析說明；2、對借款人公司風險及其控制措施的分析說明；3、對本次融資之擔保措施的風險及控制辦法的分析說明；4、評價本次典當業務的整體風險性。（九）典當業務貸后管理（十）結論做出結論之前，項目經理A角應與其部門負責人匯報情況、溝通看法。典當項目（新、續貸）可行性報告的結論必須明確、肯定，不允許出現模凌兩可的結論。結論格式如下：1、借款人償債能力很強，擔保措施有力，風險極小，建議操作；2、借款人償債能力較強，擔保措施較有

12、力，風險較小，建議操作；3、借款人償債能力弱或擔保措施乏力，風險較大，建議放棄?！緯r限約束】第十四條 實地考察應于接洽溝通后3日內完成，典當項目（新、續貸）可行性報告應于實地考察后3日內完成。項目經理A角在撰寫典當項目（新、續貸）可行性報告過程中，應充分與項目經理B角溝通。項目經理A角和項目經理B角均應在典當項目（新、續貸）可行典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表性報告簽名。【角色標注】第十五條 典當項目（新、續貸）可行性報告完成后，應與典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表一起，按聯次分別由項目經理A角和B角加蓋典當公司統一刻制的名章（騎縫），并分別在名章的最左側填寫“A”和“

13、B”。【可行性審核】第十六條 項目經理A角和B角加蓋騎縫名章的典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表和典當項目（新、續貸）可行性報告，附上項目經理B角填寫的典當公司機構典當項目非財務信息測試表（格式見附件十三）和客戶相關資料，報業務部門負責人審核簽字后，由項目經理A角分類處理：（一）項目經理A角“建議操作”且業務部門負責人審核通過的，送風險控制部門進行項目初審。（二）項目經理A角“建議放棄”且業務部門負責人審核未予通過的，放棄項目并回復客戶或進行補充調查?！竟ぷ鞯赘濉康谑邨l 項目經理A角在調查典當項目時，應做好工作底稿。工作底稿由項目經理A角妥善保管。第四章 項目初審【時限約束】第十八

14、條 項目初審由該項目風控經理負責，原則上自收到業務部門典當項目（新、續貸）可行性報告及相關資料起30分鐘內完成?！境鯇弮热荨康谑艞l 項目初審的主要內容：（一）業務部門收集的資料是否完整有效；（二）業務部門對借款人、擔保人、擔保物的信息掌握是否充分透徹；（三）業務部門對借款人、擔保人、擔保物的分析說明是否深入合理；（四）業務部門風險揭示是否恰當，有無揭示不足或揭示不當的情況；（五）業務部門提出的操作方案是否合理可行?！境鯇弻徍恕康诙畻l 風控經理對典當項目進行初審后，應與其部門負責人匯報情況、溝通看法。風控經理初審后認為需要變更貸款條件、補充資料或進一步說明情況的，將典當項目（新、續貸）可行性

15、報告及相關資料歸還業務部門按流程處理；否則，應在典當項目（新、續貸）可行性報告上簽署意見并報風險控制部門負責人審核簽字。風控經理簽署意見的格式如下：（一）項目在 萬元內可行，建議操作；（二）項目不可行，建議放棄。建議放棄的，應充分說明理由。風控經理建議放棄或認為需要變更貸款條件、補充資料、進一步說明的項目，應填寫典當項目（新、續貸）初審退件單（格式見附件十四），隨業務部門報來的所有資料一起退回業務部門。退件不得超過兩次，否則按第二十一條做分歧處理。【分歧處理】第二十一條 風險控制部門“建議操作”的典當項目，按第五章和第六章規定處理。風險控制部門“建議放棄”的典當項目，應將典當項目（新、續貸）可

16、行性報告及相關資料直接報送總經理，總經理在征求業務部門意見的基礎上予以批準放棄、批準通過或補充后重新初審。批準通過的接按第五章和第六章規定流程處理，批準放棄或補充后重新初審的，將典當項目（新、續貸）可行性報告及相關資料歸還業務部門按流程處理?！旧蟼鲌蟾妗康诙l 初審通過且根據第五章規定應進行審議的項目，風控經理要立即將典當項目（新、續貸）可行性報告傳給各位審議委員，并于次日之前組織召開審議會議。第五章 項目審議【審議起點】第二十三條 不進行審議而直接進入項目審批階段的典當項目包括以下兩類：（一）項目初審中通過借款金額未超過50萬元的，簡稱“綠色通道項目”。（二）最高額抵押貸款項目，在最高額

17、抵押期限與額度范圍之內，同時在業務風險梳理中被定為正常類的項目。項目初審中通過借款金額超過50萬元的，一律進行項目審議，簡稱“審議通道項目”。【審議規則】第二十四條 項目審議按照典當公司機構典當項目審議（暫行）工作規則執行?！緦徸h結果】第二十五條 項目審議后，風控經理要及時將審議結果填入典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表。第六章 項目審批【資料整理】第二十六條 綠色通道項目通過項目初審后，或者審議通道項目通過審議后，項目經理A角要對典當項目所有資料按下列次序進行整理：（一）空白的典當項目（新、續貸）資料清單（格式見附件十五）； （二）典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表；（三

18、）典當項目（新、續貸）可行性報告；（四）非財務信息測試表；（五）借款人資料按典當項目（新、續貸）資料清單所列順序，本條第（六）、（七）項相同；（六）擔保人資料；（七）擔保物資料?！举Y料預審】第二十七條 項目經理A角完成資料整理后，由風控經理依據典當項目（新、續貸）資料清單對資料完整性進行審查，并在典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表簽署意見。資料不齊的，由項目經理A角明確補齊期限后，方可報總經理和董事長審批。風控經理要跟蹤監督項目經理A角的資料補齊工作?！卷椖烤幪枴康诙藯l 風控經理完成資料初審后，要進行“項目編號”并將其標注于典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表右上角。項目

19、編號的格式為“客戶ID號業務類別號業務流水號”，其中：客戶ID號為4位數，從“0001”起依次編排，一位客戶一個ID號；業務類別號包括DD，代表典當；業務流水號為8位數，前4位為年份號，后4位為流水號，流水號分年度從“0001”起依次編排，一筆業務一個流水號。其中審議通道項目的編號，應與典當項目審議結論通知單編號一致?！绢I導審批】第二十九條 通過初審的綠色通道項目和通過審議的審議通道項目，先報總經理審批，再報蕪湖亞夏股份公司總經理審批。蕪湖亞夏股份公司總經理對報其審批的典當項目具有一票否決權。第七章 貸前手續【合同簽訂】第三十條 項目經理A角應嚴格按照經審批通過的典當項目（新、續貸）可行性報告

20、，與借款人、擔保人和擔保物所有人（共有人）簽訂相關合同（或協議，下同）。一般包括下列合同： （一）與借款人：借款合同、誠信公約等；（二）與擔保人：（最高額）保證擔保合同（企業、自然人）等；（三）與擔保物所有人（共有人）：（最高額）抵押擔保合同、（最高額）質押擔保合同、質物委托保管合同等。保證、抵押、質押擔保合同，應盡量采用最高額形式，其中抵押、質押期限應盡量放長?！竞贤炗啞康谌粭l 合同的制定、簽訂、變更、解除、終止、履行、歸檔等相關事宜，按照典當公司機構合同流程管理辦法執行。為了提高業務辦理的效率，規避合同填寫的潛在風險，項目經理A角在辦理業務時可以提前領取、填寫所需要的格式合同，風控經

21、理也可以對合同的填寫提前審查，但項目經理A角必須在合同審定后方可履行蓋章手續。典當項目的合同編號格式為“項目編號子碼”，其中：項目編號按第二十八條規定編列；當同一筆業務的同一種合同存在多個合同對方時，與不同合同對方簽訂的該種合同以2位數子碼區別，子碼從“01”起依次編列?！镜盅嘿|押】第三十二條 法律法規規定以抵質押登記作為抵質押生效條件的，公司必須委派員工與擔保物所有人（共有人）本人或受托人一起赴登記部辦理登記手續，取得登記部門出具的他項權利證書或抵質押登記確認書。擔保物所有人（共有人）以房產抵押的，如果登記部門在辦理抵押登記手續時不收回房產證原件，我公司應將房產證原件收回并歸檔保存；擔保物所

22、有人（共有人）以股權出質的，還須向股權公司備案并取得書面備案確認。 法律法規規定以質物移交作為質押生效條件的，擔保物所有人（共有人）本人或受托人必須向典當公司移交質物，并辦理移交手續。質物移交手續由項目經理A角、風控經理與擔保物所有人（共有人）本人或受托人共同辦理，接收的質物立即按照質押物管理制度入庫保管。與擔保物所有人（共有人）簽訂質物委托保管合同將質物委托擔保物所有人（共有人）保管的除外?！举Y料審查】第三十三條 風控經理要在資料預審的基礎上，進行典當項目資料審查。資料審查的重點包括： （一）所需資料是否齊全；資料不齊的，由項目經理A角明確補齊期限且經總經理審批后，方可發放貸款。風控經理要跟

23、蹤監督項目經理A角的資料補齊工作。（二）借款人、擔保人、擔保物所有人（共有人）對代理人員的授權是否具備；（三）各種合同是否規范、完備和有效；（四）抵質押登記、質物移交是否辦理到位；（五）有效擔保金額是否完全覆蓋有效貸款金額；（六）有效擔保期限是否完全覆蓋有效借款期限；（七）各種法律關系是否明晰、合乎邏輯；（八）其他完整性、有效性、合法性審查。資料審查完成后，項目經理A角持典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表及審查合格后的資料辦理后續工作?！举M用收取】第三十四條 風控經理完成資料終審后，財務部門按典當公司收費管理辦法計算和收?。ɑ蚩哿簦┑洚旐椖肯①M?！鹃_具當票】第三十五條 屬典當業務的典

24、當項目，完成資料終審后，由財務部開具當票。開具當票的時間不超過15分鐘。【貸款發放】第三十六條 風控經理完成資料終審，財務部核實息費計收情況并經總經理、董事長審批后，由財務部收取或扣劃息費，同時發放貸款。貸款不是直接支付給借款人的，借款人須出具付款的書面委托，簽署委托付款書（格式見附件十六）。 在典當業務中，當票、續當票需要用印的，項目經理A角可憑典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表申請用印，行政專員在確認董事長審批意見且確認總經理發放貸款審批意見后，方可蓋章，項目經理A角無需再進行用印審批?！举Y料移交】第三十七條 項目經理A角應于放款當天或次日將完成放款后的所有資料交給風控經理，風控

25、經理應于當天把所有資料重新審核后移交至檔案管理部門，并辦妥檔案移交手續，移交過程由項目經理A角監督。在業務后臺辦理完客戶續貸手續后，如果項目經理A角仍有個別資料沒收集完整（如續當票未蓋章確認、近期財務報表未蓋章等），業務后臺將所有資料交還給項目經理A角，并填寫業務交接記錄表（格式見附件十七）。項目經理A角應于收到資料后5日內完成資料的收集、移交工作。如果項目經理A角未能在規定的期限內完成資料的收集與移交，業務后臺應于第5日提醒業務部門負責人，并填寫特殊審批流程辦理提示單（格式見附件十八）。業務部門應于簽收特殊審批流程辦理提示單的當天按照特殊審批流程（詳見第十章）之規定辦理相關手續。第八章 過程

26、管理【重要性】第三十八條 典當項目放款后的適時監管是保持典當公司資產質量優良的必要保證，因此要嚴控放款后放任不管，嚴防典當項目風險。業務部門、風險控制部門要通過跟蹤回訪、專項檢查、風險疏理、風險評級、風險預警及危機處理等手段，切實加強典當項目的過程管理，做到動態跟蹤、分類管理、適時處理?！緦嵤┺k法】第三十九條 典當項目過程管理按照典當公司機構典當項目過程管理實施辦法執行。第九章 到期處理【本步內容】第四十條 典當項目到期處理包括友情提示、到期前溝通、收回貸款、續貸、逾期催告、債權追償等六項內容。即期客戶管理流程見下頁典當公司即期客戶管理流程圖?！居亚樘崾尽康谒氖粭l 貸款到期10日前，業務后臺

27、要向項目經理A角發出貸款即期提示，并填寫好即期客戶辦理流程監控表（格式見附件十九）交項目經理A角。典當公司即期客戶管理流程圖友情提示：業務小后臺提前10日對項目經理A角進行友情提示到期前溝通：業務部門提前5日了解借款人的打算與安排結案歸檔匯報領導并與客戶深入溝通還款否續借 還款按照法律程序辦理客戶償還本金、支付息費、辦理抵押撤銷否客戶續借客戶預期違約客戶還款按本規程第四十四條處理交風控部并由前臺配合進行處理續借【到期前溝通】第四十二條 項目經理A角收到業務后臺交來的即期客戶辦理流程監控表后，要結合過程管理掌握的情況，于貸款到期5日前與借款人溝通，了解借款人對即期貸款的打算和安排，填寫好即期客戶

28、辦理流程監控表回交給業務后臺。借款人有意續貸的，項目經理A角要于貸款到期之前完成第四十四條第（五）項之前的步驟；借款人無意續貸的，提醒其按期還貸，并將息費預計情況告知借款人?！臼栈刭J款】第四十三條 借款人提前或按期歸還貸款的，息費計算至收回貸款到賬之日。原計算息費的截止日，早于或遲于貸款本金到賬日的，已收息費多退少補。借款人逾期歸還貸款且逾期時間超過5天的，自第5天起收取罰息，具體按有關合同執行。項目經理A角應按照要求填寫典當項目結算單（格式見附件二十），交計劃財務部出納、主管確認。項目經理A角應憑財務、業務小后臺確認的典當項目結算單回執聯，方可應客戶要求辦理擔保釋放和解除抵質押登記手續。借款

29、人有條件提前歸還部分借款本金，經特殊流程審批同意的，可以提前歸還。業務部門按照典當公司機構典當業務規程相關規定辦理。借款人無條件提前歸還部分借款本金的，項目經理A角應于客戶歸還部分借款本金之日起一周內申請特殊流程審批并將審批后的典當公司機構特殊審批流程表（格式見附件二十一）交由業務小后臺保存，業務后臺將其加入該客戶下次續貸的審批資料并在典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表中對部分還款事宜進行說明。財務部門要在特殊審批流程中確認本金到賬事宜。借款人如果委托他人歸還貸款本息，應出具委托還款通知函（格式見附件二十二）；同時，受委托人應出具受托還款通知函（格式見附件二十二）。如果需要客戶出具上

30、述函件，財務部出納、主管在典當項目結算單的“備注”欄中予以說明。財務部出納、主管對上述函件進行確認并保存。項目經理A角應將上述函件的復印件移交至檔案管理部門。項目經理A角應于客戶歸還貸款本息費的法律、財務手續健全后當天或次日憑典當項目結算單前去財務部為客戶開具發票，計劃財務部將發票交由項目經理A角。項目經理A角應于收到發票后5個工作日內將發票交給客戶。財務部、項目經理A角將發票交接情況做好記錄。風險控制部在結清本息費之日起10個工作日內核查發票完結情況，并于當天將核查情況向公司領導匯報?！纠m貸】第四十四條 貸款即將到期，借款人有意續貸的，按下列程序辦理,其中第（五）、（七）、（八）項由業務后臺

31、完成，其余由項目經理A角完成。項目經理A角與業務后臺在進行業務交接時填寫業務交接記錄表。（一）補充收集資料。主要包括借款人續貸申請、續貸代理委托書及代理人身份證明、近期財務報告、客戶借款展期申請報告（格式見附件二十三），第十一條規定資料若有變化，須重新提供。在企業狀況沒有發生下列重大變化的情況下，業務部門無需重新出具典當公司機構典當項目非財務信息測試表。1在貸客戶宏觀經濟、政策環境與市場形勢發生重大變化甚至惡化；2在貸客戶發生合并、分立、重大權益性投資、業務重組、停歇業情況；3在貸客戶關鍵管理人員發生變化；4在貸客戶發生重大涉稅涉訴事項、重大意外事件等；（二）實地考察。項目經理A角和風控經理須

32、一起前往；（三）可行性研究。項目經理A角參照第十三條規定撰寫典當項目（新、續貸）可行性報告。項目經理A角要首先注明最近一次回訪的時間、對方接待人及回訪意見，并重點關注以下內容： 1借款人、擔保人的各項證件在續貸期內是否繼續有效；2擔保人在續貸期內是否繼續擔保，設定的擔保物擔保期限能否覆蓋續貸期限；3借款人、擔保人信用能力是否惡化；4擔保物所有人（共有人）利用擔保物的情況，其價值、價格是否發生重大波動，能否繼續覆蓋續貸金額；5新貸時的操作方案（合同簽訂情況、抵質押辦理情況）是否仍然合理可行，是否需要重新簽訂合同、補充協議、函等法律要件；6、項目經理A角回訪的時間、內容及對項目的整體評價。（四）審

33、核審查。典當項目（新、續貸）可行性報告和典當公司機構典當項目（新、續貸）流程監控總表按第十五條規定加蓋項目經理A角名章后，先后送業務部門負責人審核、風控經理初審、風險控制部負責人簽署意見。（五）審批決策。續貸項目不實行審議制，初審后直接報總經理和董事長審批。（六）簽訂合同。項目經理A角負責辦理與借款人、擔保人、擔保物所有人（共有人）簽訂合同、補充協議等事項，并于完成當日交至業務后臺。（七）息費結算。業務后臺按要求填寫典當項目結算單，并交財務部出納、主管確認。借款人如果委托他人繳納貸款息費，應出具委托還款通知函；同時，受委托人應出具受托還款通知函。如果需要客戶出具上述函件，財務部出納、主管在流程

34、監控總表的“息費計收情況”欄中予以說明。財務部出納、主管對上述函件進行確認并保存。業務后臺應將上述函件的復印件隨資料移交至檔案管理部門。業務后臺原則上應于客戶繳納續貸息費后當天或次日憑典當項目結算單前去計劃財務部為客戶開具發票，業務后臺應于收到發票當日將發票交給項目經理A角，項目經理A角應于客戶下一次續貸或還貸之前將發票交給客戶。財務部、業務后臺、項目經理A角將發票交接情況做好記錄。風險控制部不定期對上述發票交接記錄進行抽查，并于當天將抽查結果向公司領導匯報。對于續貸客戶，客戶應在貸款到期（或上一次續貸到期，下同）日之前繳納續貸息費。貸款到期后5個工作日之內繳納續貸息費的，可以不收取罰息。罰息

35、自逾期之日起按自然天數計算。對于客戶不符合前述規定的業務請求，業務部門同意其請求的，以特殊審批流程報批；未獲準的，該業務請求不予生效。（八）完善手續。業務后臺負責完善后續的資料終審、息費計收情況核實、總經理與董事長放款審批、開具當票、用印、資料移交等事宜?！居馄诖吒妗康谒氖鍡l 對逾期5個工作日以上的項目，除辦理追償以外，項目經理A角應在一個月內不少于兩次向借款人、擔保人、擔保物所有人（共有人）發送貸款逾期催告。經過兩次逾期催告，借款人仍不歸還貸款或不辦理續貸的，以顧問律師或法律顧問單位的名義發送逾期催告。發送貸款逾期催告應取得書面回執，書面回執納入典當項目檔案資料管理。（貸款逾期催告單及回執

36、格式見附件二十四）。【債權追償】第四十六條 出現下列情形的，根據典當公司機構合同流程管理辦法第五條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條進行債權追償： （一）經連續兩次逾期催告仍不歸還貸款或仍不辦理續貸的；（二）有跡象表明借款人喪失還貸能力或還貸意愿的；（三）擔保物遭受嚴重損毀，借款人不能提供其他擔保物進行替代或補充，導致債權安全得不到保障的；（四）不實施債權追償將導致損失的其他情形。第十章 特殊審批流程【適用情形】第四十七條 典當項目發生下列情形的，啟用特殊審批流程：（一）個別非核心資料暫缺留待后補的；（二）貸款存續期間，擔保人、擔保物、息費標準發生變動的；（三）要求豁免罰息的；（四）貸款

37、未到期，借款人提前歸還貸款的；（五）對在貸客戶申請下發律師函的；（六）出現其他不符合本規程第二章至第八章規定之情形的。項目經理A角應于特殊事件發生之前進行特殊流程審批，在典當公司機構特殊審批流程表中明確完成特殊事件辦理的期限，并憑審批的結果對該事件進行處理。特殊審批流程審批后，項目經理A角應及時根據審批結論，在規定的時間內完成相關事項的辦理，不能以特殊審批流程為由而拖延業務辦理?！緦徟绦颉康谒氖藯l 需要采用特殊審批的，由項目經理A角提出申請，詳細說明申請事由和內容，經業務部門負責人、風控經理審核簽字后，報總經理審批。特殊審批流程由項目經理A角通過典當公司機構特殊審批流程表完成。第十一章 檔

38、案管理【檔案編號】第四十九條 項目檔案實行“一項一卷”，即一筆典當業務歸入一卷、續貸歸入原典當業務案卷管理。過程管理和還貸工作中形成的資料，納入原典當業務案卷。項目檔案實行“一卷一號”，編號格式與項目編號（按第二十八條規定編列）一致?！緳n案管理辦法】第五十條 檔案的立卷、移交、歸檔、保管、調閱、借用、銷毀等執行典當公司機構業務檔案管理制度的規定。第十二章 附則【總體要求】第五十一條 各相關部門、各相關人員要加快效率、加強溝通，保障整個流程環節不少、銜接有序、運行暢通，切實體現便捷、高效、安全和優質服務?！拘畔⒎答仭康谖迨l 業務部門和項目經理要充分收集普遍性客戶信息和行業市場信息，及時向經營

39、高層反映，為經營高層提供決策依據。典當項目在流程各個環節未獲通過，業務部門和項目經理要即時向客戶反饋，耐心解釋，爭取理解?！旧c解釋】第五十三條 本規程自2013年04月01日起實施，由風險控制部門負責解釋。附件一：典當公司公司典當項目（新、續貸）流程監控總表注：本表一式四聯，按聯次分別由業務部、風險控制部、計劃財務部、檔案管理部門留存。 典當業務規程附件二：典當項目（新、續貸）可行性報告借款人名稱地址法定代表人聯系電話財務負責人聯系電話借款金額借款期限擔保人名稱或姓名擔保物簡介 撰寫續貸可行性報告時，首先要注明最近一次回訪的時間、對方接待人及回訪意見。一、借款人主體的合格性1、對證件合法性

40、、有效性、一致性、完整性的分析說明；2、對授權充分性、有效性的分析說明；3、對經營范圍及相應資質的分析說明。二、借款人主體信用能力1、對發展歷程、股權結構、資本實力、組織性質的分析說明；2、對治理結構、管理水平、領導者素質（資歷、能力、業績、信用、作風、社會交往等）、信息披露的分析說明；3、對經營內容、經營狀況及其成敗得失的分析說明；4、對財務信息的核實分析情況，并以此為依據對資產狀況、償債能力、經營效率、盈利水平、成長能力的分析；5、從多元化投資、組織體制穩定性、涉稅涉訴、高管穩定性等方面，對重大事項的分析說明；6、從產品與技術、戰略與思路、行業及其行業地位、市場與營銷等方面，對發展前景的分

41、析說明。三、借款人融資合理性1、對借款人本次融資期望的介紹；2、對借款人本次融資用途、規模、期限合理性的分析說明，評價融資合理性。四、借款人還款來源可靠性1、對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；2、對融資期限內現金流入量的分析說明；3、對融資期限內現金流出量的分析說明；4、對融資期限內凈現金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。五、擔保人主體資格及信用能力按照上述第一至二的方法簡要分析說明。六、擔保物的充分足值性1、對擔保物權屬的分析說明；2、對擔保實物狀況的分析說明；3、對擔保物的流動性（變現能力）、安全性的分析說明；4、對擔保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析說明。

42、七、典當業務方案設計1、典當規模、期限、息費比例；2、操作模式與法律手續。八、典當業務風險1、對借款人系統風險及其控制措施的分析說明；2、對借款人公司風險及其控制措施的分析說明；3、對本次融資之擔保措施的風險及其控制辦法的分析說明；4、評價本次典當業務的整體風險性。九、典當業務貸后管理1、對客戶進行回訪的機制的說明；2、定期梳理業務風險，進行風險評級的說明。3、對客戶所在位置給出簡明描述（附簡明方位圖）。十、結論1、借款人償債能力很強，擔保措施有力，風險極小，建議操作；2、借款人償債能力較強，擔保措施較有力，風險較小，建議操作；3、借款人償債能力弱或擔保措施乏力，風險較大，建議放棄。項目經理A

43、角（簽字）： 年 月 日項目經理B角意見 項目經理B角（簽字）： 年 月 日 注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。 典當業務規程附件三：典當客戶電子檔案表客戶名稱： ID號：一、項目圖片已存放 未存放二、掃描件1、股東簽章樣本已掃描 未掃描2、法人簽章樣本已掃描 未掃描3、決議簽章樣本已掃描 未掃描4、股本結構（章程、驗資報告）已掃描 未掃描三、其他說明擔保人、擔保物相關情況：注：本表由業務小后臺建立。附件四：客戶借款申請報告申請人擬借款金額 萬元擬借款期限 個月借款用途還款計劃還款來源申請人簽字申請時間 年 月 日本（公司/人）承諾按照合同的約定如期歸還向貴公司的借款。注：本表一式一份，由

44、檔案管理部門留存。 0 典當業務規程附件五：代理委托書典當公司：茲委托 （身份證號碼： ）代為辦理下列事務（委托代理事項前的括號內打“”，非委托代理事項前的括號內打“×”）：（ ）1、向貴公司借款相關事宜；（ ）2、向貴公司借款的保證、抵押、質押相關事宜；（ ）3、以信用、具有所有權的財產為 向貴公司借款提供保證、抵押、質押擔保的相關事宜；（ ）4、 。委托代理之有效期限：自 年 月 日起至 年 月 日止。委托人（單位公章或自然人手?。悍ǘù砣耍ɑ蜇撠熑?、自然人）簽字：代理人簽字：日期： 年 月 日附件六：法人代表身份證明書茲證明  （身份證號： ）在我單位任 職務，系我單位法人代表。特此證明。通訊地址： 聯系電話： 單位名稱 （公章）   年 月 日 附件七： 董事會決議一、會議時間： 年 月 日。二、會議地點： 。三、與會董事： 。應到董事 名，實到董事 名，符合公司法及本公司章程規定。四、會議議題：關于申請貸款并提供擔