1、汽車金融公司管理辦法第一章 總 則第一條 為加強對汽車金融公司的監(jiān)督管理，促進我國汽車金融業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國公司法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。第三條 汽車金融公司名稱中應標明“汽車金融”字樣。未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，任何單位和個人不得從事汽車金融業(yè)務(wù)，不得在機構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等字樣。第四條中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對汽車金融公司實施監(jiān)督管理。第二章 機構(gòu)設(shè)立、變更與終止第五條設(shè)立汽

2、車金融公司應具備下列條件:（一）具有符合本辦法規(guī)定的出資人；（二）具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本；（三）具有符合中華人民共和國公司法和中國銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）具有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風險管理等制度；（六）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（七）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第六條 汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主 要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。第七條 汽車金融公司出資人中至少應有1 名出資人具備5 年以上豐富的汽

3、車金融業(yè)務(wù)管理和風險控制經(jīng)驗。汽車金融公司出資人如不具備前款規(guī)定的條件，至少應為汽車金融公司引進合格的專業(yè)管理團隊。第八條 非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應當具備以下條件：（一）最近1 年的總資產(chǎn)不低于80 億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50 億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；（二）最近1 年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）；（三）經(jīng)營業(yè)績良好，且最近2 個會計年度連續(xù)盈利；（四）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（五）遵守注冊所在地法律，近2 年無重大違法違規(guī)行為；（六）承諾3 年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的

4、汽車金融公司股權(quán)（中國銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第九條 非銀行金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應具備第八條第三項至第六項的規(guī)定外，還應當具備注冊資本不低于3 億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。第十條 汽車金融公司注冊資本的最低限額為5 億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實繳貨幣資本。中國銀監(jiān)會根據(jù)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)高注冊資本的最低限額。第十一條汽車金融公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。申請設(shè)立汽車金融公司，應由主要出資人作為申請人，按照中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項申請材料

5、目錄和格式要求的具體規(guī)定，提交籌建、開業(yè)申請材料。申請材料以中文文本為準。第十二條未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司不得設(shè)立分支機構(gòu)。第十三條中國銀監(jiān)會對汽車金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。第十四條汽車金融公司有下列變更事項之一的，應報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準（一）變更公司名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所或營業(yè)場所；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）改變組織形式；（六）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；（七）修改章程；（八）變更董事及高級管理人員；（九）合并或分立；（十）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。第十五條汽車金融公司有以下情況之一的，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準后可以解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

6、或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機構(gòu)決議解散；（三）因公司合并或分立需要解散；（四）其他法定事由。第十六條汽車金融公司有以下情形之一的，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，可向法院申請破產(chǎn)：（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；（二）因解散或被撤銷而清算，清算組發(fā)現(xiàn)汽車金融公司財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應當申請破產(chǎn)。第十七條汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。第十八條汽車金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可

7、事項實施辦法執(zhí)行。第三章 業(yè)務(wù)范圍第十九條經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：（一）接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3 個月（含）以上定期存款；（二）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（三）經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；（四）從事同業(yè)拆借；（五）向金融機構(gòu)借款；（六）提供購車貸款業(yè)務(wù)；（七）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；（八）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；（九）向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務(wù)；（十）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（十一）

8、從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（十二）經(jīng)批準，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；（十三）經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。第二十條汽車金融公司發(fā)放汽車貸款應遵守汽車貸款管理辦法等有關(guān)規(guī)定。第二十一條汽車金融公司經(jīng)營業(yè)務(wù)中涉及外匯管理事項的，應遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。第四章 風險控制與監(jiān)督管理第二十二條汽車金融公司應按照中國銀監(jiān)會有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控指引和風險管理指引的要求，建立健全公司治理和內(nèi)部控制制度，建立全面有效的風險管理體系。第二十三條汽車金融公司應遵守以下監(jiān)管要求：（一）資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%；（二）對單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的1

9、5%；（三）對單一集團客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%；資額；（五）自用固定資產(chǎn)比例不得超過資本凈額的40%。中國銀監(jiān)會可根據(jù)監(jiān)管需要對上述指標做出適當調(diào)整。第二十四條汽車金融公司應按照有關(guān)規(guī)定實行信用風險資產(chǎn)五級分類制度，并應建立審慎的資產(chǎn)減值損失準備制度，及時足額計提資產(chǎn)減值損失準備。未提足準備的，不得進行利潤分配。第二十五條汽車金融公司應按規(guī)定編制并向中國銀監(jiān)會報送資產(chǎn)負債表、損益表及中國銀監(jiān)會要求的其他報表。第二十六條汽車金融公司應建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結(jié)束后的 4 個月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認的年度審計報告報送公司注冊地的中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)。第二十七條中國銀監(jiān)

10、會及其派出機構(gòu)必要時可指定會計師事務(wù)所對汽車金融公司的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風險狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進行審計。中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可要求汽車金融公司更換專業(yè)技能和獨立性達不到監(jiān)管要求的會計師事務(wù)所。第二十八條汽車金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。汽車金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告業(yè)務(wù)外包協(xié)議的主要風險及相應的風險規(guī)避措施等。第二十九條汽車金融公司違反本辦法規(guī)定的，中國銀監(jiān)會將責令限期整改；逾期未整改的，或其行為嚴重危及公司穩(wěn)健運行、損害

11、客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可區(qū)別情形，依照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。第三十條汽車金融公司已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機、嚴重影響客戶合法權(quán)益 的，中國銀監(jiān)會將依法對其實行接管或促成機構(gòu)重組。汽車金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會將予以撤銷。第三十一條汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實行自律管理。自律組織開展活動，應當接受中國銀監(jiān)會的指導和監(jiān)督。第五章 附 則第三十二條本辦法第二條所稱中國境內(nèi)，是指中國大陸，不包括港、澳、臺地區(qū)；所稱銷售者，是指專門從事汽車銷售的經(jīng)銷商，不包括汽車制造

12、商及其他形式的汽車銷售者。第三十三條本辦法第六條所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。第三十四條本辦法第十九條所稱汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是指汽車金融公司以汽車為租賃標的物，根據(jù)承租人對汽車和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。第三十五條本辦法第十九條所稱售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。即承租人將自有汽車出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該汽車從出租人處租回的融資租賃形式。第三十六條本辦法第二十三條所稱關(guān)聯(lián)方是指企業(yè)會計準則第36號關(guān)聯(lián)方披露所界定的關(guān)聯(lián)方。第三十七條本辦法第二十三條有關(guān)監(jiān)管指標的計算方法遵照中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系