1、健康保險的未來之路健康管理主講人健康管理主講人目錄目錄3 3全程健康全程護(hù)航健康保險在中國：機(jī)遇與挑戰(zhàn)4 4期待您的加入健康管理必由之路1 12 2健康保險在中國：機(jī)遇與挑戰(zhàn)PART ONEPART ONE健康保險在中國健康保險在中國-現(xiàn)狀現(xiàn)狀一個快速成長的市場一個快速成長的市場2000年至2010年，商業(yè)健康險的年增長率 27%，2010年保費(fèi)收入達(dá)到了700億人民幣，約有6%-9%的城鎮(zhèn)人口投保。2013年保費(fèi)收入已超1000億元。健康保險密度從1999年的人均2.9元/人逐步增長到2011年的51.34元/人。一個潛力巨大的市場一個潛力巨大的市場l個人衛(wèi)生支出居高不下：2011年個人衛(wèi)生

2、支出在衛(wèi)生總費(fèi)用中占比高達(dá)34.9%，同期健康險賠付支出占比為僅為1.47%，與發(fā)達(dá)國家的成熟健康保險市場相比，差距巨大。在以商業(yè)健康保險模式為代表的美國，2005年健康險賠付支出占比已經(jīng)達(dá)到37%，即使在以社會保險模式為代表的德國，2005年這一數(shù)字也達(dá)到了9%。l健康保險深度不夠：2011年，我國健康保險深度僅為0.15%，作為一個反映保險在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位的指標(biāo)，表明健康保險需求相對于快速的經(jīng)濟(jì)增長來說，還有非常大的增長空間。l健康保險保費(fèi)占比偏低：目前我國商業(yè)健康保險保費(fèi)收入占人身保險保費(fèi)收入平均比例為7%左右，而在一個成熟的保險市場，健康險業(yè)務(wù)占人身險的比例一般為30%左右。健康

3、保險在中國健康保險在中國-機(jī)遇機(jī)遇一個面臨偉大機(jī)遇的市場一個面臨偉大機(jī)遇的市場一社會因素經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長：自90年代以來，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)歷了長達(dá)20多年的高速增長，并成長為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。雖然受到內(nèi)外環(huán)境和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的巨大壓力，增長速度有放緩趨勢，但在可見的未來，中國經(jīng)濟(jì)仍能保持較高增長速度。據(jù)社科院經(jīng)濟(jì)藍(lán)皮書夏季號：中國經(jīng)濟(jì)增長報告(2013-2014)預(yù)測，未來五年，中國的經(jīng)濟(jì)增長率仍將達(dá)到6.4%-7.8%。健康保險也必將隨著中國經(jīng)濟(jì)的成長而快速成長。老齡化時代提前到來老齡化時代提前到來：中國正步入一個加速老齡化的時代。據(jù)博思數(shù)據(jù)發(fā)布的2014-2019年中國老年經(jīng)濟(jì)行業(yè)市場深度調(diào)研與投資

4、前景研究報告：2004年底，中國60歲及以上老年人 口 為 1 . 4 3 億 ， 2 0 1 4 年 將 達(dá) 到 2 億 ，2026年將達(dá)到3億，2037年超過4億，且老齡化速度逐漸加快，隨之，中國慢性病發(fā)病率逐年上升，養(yǎng)老和健康需求快速增長，給國民經(jīng)濟(jì)帶來巨大壓力，也給健康險的快速發(fā)展帶來契機(jī)。城市化帶來的健康危機(jī)城市化帶來的健康危機(jī)：中國正面臨一個加速城市化的進(jìn)程。未來數(shù)年，將會有幾億農(nóng)民擺脫土地，成為市民。生活方式的改變，預(yù)期壽命的延長，生活環(huán)境的惡化等，使得中國慢性疾病和亞健康人群逐漸擴(kuò)大。上海外服年初發(fā)布的2013年白領(lǐng)健康報告，對40萬人次的健康數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析。結(jié)果令人震驚，滬上

5、白領(lǐng)體檢指標(biāo)異常率達(dá)94，其中半數(shù)男性脂肪肝，近八成女性小葉增生。及早和全程的健康干預(yù)勢在必行。健康意識和風(fēng)險意識的覺醒健康意識和風(fēng)險意識的覺醒：新技術(shù)所帶來的信息和觀念的傳播不斷沖刷著人們的健康觀念和風(fēng)險意識。隨著經(jīng)濟(jì)的增長，生活的改善，人們對于自身健康越來越重視，同時對借助保險抵御風(fēng)險的意愿也越來越強(qiáng)烈。根據(jù)瑞再2011亞太地區(qū)調(diào)研數(shù)據(jù)，中國大陸中產(chǎn)階級有72%在未來一年有購買保險的意愿，其中首選健康險中的住院醫(yī)療保險。政策因素政策因素健康險支持政策有望推出：鑒于商業(yè)健康保險對于社會保險的補(bǔ)充作用，中國政府未來有可能出臺具體的支持性政策，比如向購買健康保險的個人或公司提供稅務(wù)優(yōu)惠等，鼓勵發(fā)

6、展商業(yè)健康險。02官方態(tài)度悄然轉(zhuǎn)變：對比幾任政府言論，在對待商業(yè)保險的態(tài)度方面，官方的基調(diào)已經(jīng)從最初鼓勵商業(yè)保險的發(fā)展，發(fā)揮其對社會保障的補(bǔ)強(qiáng)作用，發(fā)展到目前意圖積極發(fā)展商業(yè)保險市場。01城鄉(xiāng)大病全國推廣城鄉(xiāng)大病全國推廣：2012年8月30日，六部委聯(lián)合下發(fā)關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見，提出在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對城鎮(zhèn)居民和新型農(nóng)村合作醫(yī)療參保人員因患大病而發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予保障，并明確由政府主導(dǎo)，商業(yè)機(jī)構(gòu)承辦。城鄉(xiāng)大病業(yè)務(wù)就此啟動，并在全國范圍內(nèi)全面開展，為商業(yè)保險公司試水居民基本健康保障提供了重大歷史機(jī)遇。基本醫(yī)保業(yè)務(wù)加速開放：基本醫(yī)保業(yè)務(wù)加速開放：2009年6月，保監(jiān)會發(fā)

7、布關(guān)于保險業(yè)深入貫徹醫(yī)改意見積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的意見，提出以委托管理模式為主，完善管辦分離的運(yùn)行模式，在部分地區(qū)試點(diǎn)由商業(yè)保險公司代辦或經(jīng)辦基本醫(yī)療保險業(yè)務(wù)。部分公司已率先試水，并積累了相對成熟的經(jīng)營經(jīng)驗。目前，基本醫(yī)保業(yè)務(wù)正呈現(xiàn)加速推向市場化運(yùn)作的趨勢，將為保險公司帶來一個幾千億的巨大市場。技術(shù)引領(lǐng)行業(yè)技術(shù)引領(lǐng)行業(yè)大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)、可穿戴設(shè)備和現(xiàn)代物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展正從各方面重塑傳統(tǒng)行業(yè)的業(yè)態(tài)，并逐漸形成一些新的價值高地。依賴于新技術(shù)對數(shù)據(jù)的快速采集、全息儲存和深入挖掘，保險行業(yè)有望從當(dāng)前分布在各個分散系統(tǒng)的零散信息中發(fā)掘新的價值點(diǎn)，提升自身產(chǎn)品和服務(wù)的價值和競爭力。健

8、康保險在中國健康保險在中國-挑戰(zhàn)挑戰(zhàn)一個困難重重的市場一個困難重重的市場l競爭激烈：隨著保險行業(yè)的逐步開放，市場主體持續(xù)快速增多，市場競爭激烈。非理性的低價競爭不但損害了保險公司的正常收益，也影響行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。l專業(yè)化程度不高：健康險在多數(shù)公司份額偏小，；普遍存在重視程度不夠，信息化程度不高，專業(yè)化人才缺乏，經(jīng)營管理粗糙等問題，對理賠風(fēng)險的有效管控和對產(chǎn)品的精確定價等方面仍待大幅度提升。l風(fēng)險控制無力風(fēng)險控制無力：l當(dāng)前的醫(yī)療衛(wèi)生體系結(jié)構(gòu)和激勵機(jī)制造成處方過量，加之醫(yī)療價格快速上漲（每年約20%），醫(yī)療費(fèi)用整體呈失控狀態(tài)。保險公司相對公立醫(yī)院處于弱勢地位，沒有形成像國外一樣通過網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院介

9、入診療過程控制醫(yī)療費(fèi)用的機(jī)制。政府也缺乏健全的機(jī)制和充足的動力來控制整體治療費(fèi)用。醫(yī)療濫用問題成為中國醫(yī)療市場的頑疾，嚴(yán)重影響保險經(jīng)營的正常收益。l產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重：l當(dāng)前健康險市場的產(chǎn)品絕大多數(shù)為醫(yī)療險和重疾險，結(jié)構(gòu)單一，模式簡單，同質(zhì)化嚴(yán)重，無法滿足客戶多樣化、個性化的需求。健康管理必由之路PART TWOl健 康 管 理健 康 管 理 ( H e a l t h Management) ：l指對個體或群體的健康進(jìn)行檢測、評價和干預(yù)的全過程, 是建立在現(xiàn)代生物醫(yī)學(xué)和信息數(shù)字化管理技術(shù)基礎(chǔ)上的、基于個人健康檔案的個性化健康事務(wù)性管理服務(wù), 從“生物學(xué)、心理學(xué)、社會學(xué)”的角度, 實

10、現(xiàn)對個人和群體全面的健康保健服務(wù)。據(jù)美國霍普金斯醫(yī)學(xué)會的統(tǒng)計，由于健康管理公司的出現(xiàn)，健康保險公司的直接醫(yī)療開支降低了30。健康管理健康管理能做什么？能做什么？02全面的數(shù)據(jù)采集：通過現(xiàn)代物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)全方 位 采 集 客 戶 數(shù) 據(jù)0000000000，為保險產(chǎn)品的精確定位和定價提供堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，徹底解決產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重問題。04充分的客戶體驗：通過全程介入和持續(xù)的互動，與客戶建000立起更加緊密的關(guān)系，為未來業(yè)務(wù)向縱深開展提供基礎(chǔ)。01全方位的健康呵護(hù)：從防未病出發(fā)，全方位監(jiān)測個體健康狀態(tài)，改善健康指標(biāo)，對疾病的預(yù)防、預(yù)測、治療、術(shù)后護(hù)理等提供全流程呵護(hù)。03提前風(fēng)險管控：將賠付率

11、的控制提前到疾病預(yù)防、預(yù)測、過0000程管理環(huán)節(jié)，有效控制個體健康支出，提升產(chǎn)品價值。健康管理的實踐成果：健康管理的實踐成果：目前，已經(jīng)有7700萬美國人在大約650個健康管理組織（HMO）中享受醫(yī)療服務(wù)，9000萬以上的美國人成為優(yōu)先選擇提供者（PPO）計劃的享用者，這意味著每10個美國人中就有7個享有健康管理服務(wù)?？茖W(xué)有效的健康管理可降低50%的死亡率，避免1/3的疾病發(fā)生。在健康管理上每花1 元錢，可以節(jié)省8 59 元醫(yī)藥費(fèi)，避免100 元的搶救費(fèi)?！懊绹】倒芾?0多年的實踐表明，健康管理對于任何一個企業(yè)和個人都有一個90%和10%的關(guān)系:90%的個人和企業(yè)通過健康管理后,醫(yī)療費(fèi)用降到

12、原來的10%;沒有進(jìn)行健康管理的10%的個人和企業(yè),醫(yī)療費(fèi)用會比原來上升90%。”健康管理必由之路PART THREE萬達(dá)全程健康服務(wù)萬達(dá)全程健康服務(wù)依托國內(nèi)領(lǐng)先的“物聯(lián)網(wǎng)”數(shù)據(jù)采集技術(shù)和居民健康管理信息平臺，全程采集和監(jiān)控客戶基本健康數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并同步到社區(qū)醫(yī)生服務(wù)終端、全程健康網(wǎng)和客服呼叫中心，使社區(qū)醫(yī)生、家人和全程服務(wù)人員實時關(guān)注客戶健康，并及時提供健康建議。服務(wù)人群：服務(wù)人群：l慢性病患者l亞健康人群l特殊人群l居家養(yǎng)老l術(shù)后康復(fù)群l企業(yè)員工服務(wù)內(nèi)容：服務(wù)內(nèi)容：l健康狀態(tài)跟蹤l疾病早期預(yù)防l慢性病跟蹤監(jiān)測l醫(yī)療服務(wù)預(yù)約l日常咨詢及指導(dǎo)萬達(dá)全程健康致力于搭建一個居民與社區(qū)醫(yī)院、

13、醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間信息溝通和服務(wù)提供的橋梁。萬達(dá)全程健康：特定人萬達(dá)全程健康：特定人群群 特色服務(wù)：特色服務(wù)：l健康人群：采集個體健康指標(biāo)、工作特征、生活習(xí)慣、飲食習(xí)慣、運(yùn)動數(shù)據(jù)等信息，評估和預(yù)測個體健康發(fā)展?fàn)顩r，提供健康指導(dǎo)。l亞健康人群：采集個體健康信息和其他相關(guān)信息，評估健康狀況，提供改善方案，監(jiān)督方案執(zhí)行。l慢性病人群：采集和監(jiān)測慢性病相關(guān)指標(biāo)，預(yù)估病情走勢，提早預(yù)警；提供就醫(yī)指導(dǎo)，安排就醫(yī)；提供輔助改善方案，監(jiān)督用藥，矯正不良生活習(xí)慣。l企業(yè)人群：采集健康信息，評估健康狀況，分類提供改善建議；安排體檢；安排專家上門講座和咨詢服務(wù)。期待您的加入PART FOUR健康管理，期待健康保險健康管理

14、，期待健康保險公司的全力加入：公司的全力加入：l未來的方向未來的方向：l 在美國，健康管理服務(wù)的主要客戶是健康保險公司。健康管理是健康保險的必由之路，是中國市場的一片藍(lán)海，也是健康保險事業(yè)最后和最重要的一環(huán)。提早參與健康管理，將會在健康保險領(lǐng)域取得先機(jī)。l降賠控費(fèi)的有效手段降賠控費(fèi)的有效手段：l 數(shù)據(jù)證明，健康管理可以有效降低目標(biāo)人群的患病率、就診率和就醫(yī)支出，從源頭上降低賠付率，提升產(chǎn)品價值。l堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)：l 健康管理從源頭采集客戶數(shù)據(jù)，加深與客戶聯(lián)系，夯實客戶基礎(chǔ)，同時可防范逆選擇風(fēng)險，提高精算和定價質(zhì)量，并針對不同客戶提供高度定制化產(chǎn)品。實現(xiàn)共同目標(biāo)實現(xiàn)共同目標(biāo)：隨著人口老齡