1、反洗錢測試題單位：姓名：得分:一、填空題：（每題 2 2 分，共 1010 題）1 1、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。2 2、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性 j效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。3 3、任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。4 4、金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。5 5、 金融機構破產和解散時,應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定

2、的機構。6 6、金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。7 7、需要進一步核查的，經國務院或派由機構批準，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。8 8、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密;非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。9 9、 金融機構應當設立專門的反洗錢崗位,明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。1010、 金融機構應當按照中國人民銀行的規定， 指定專人負責向中國人民銀行及其分支機構報送反洗錢統計報表、信息資料、交易數據、工作報告以及內部審計報

3、告中與反洗錢工作有關的內容，如實反映反洗錢工作情況。1111、 中國人民銀行及其分支機構可根據實際情況， 確定轄內金融機構報送非現場監管信息的渠道和方式。1212、金融機構應于每年或者每季度結束后的 5 5 個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當地分支機構報告反洗錢非現場監管信息。1313、 農村信用社應當勤勉盡責， 嚴格執行客戶身份識別制度， 遵循“了解你的客戶”的原則,針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、 業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。1414、農村信用社應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保

4、存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。1515、 客戶先前提交的身份證件或者證明文件已過有效期的， 客戶沒有在合理期限內更新且沒有提由合理理由的，農村信用社應中止為客戶辦理業務。1616、 農村信用社應采取必要的管理措施和技術措施， 防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。1717、農村信用社利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。1818、在與客戶的業務關系存續

5、期間,農村信用社應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。1919、 農村信用社應采取合理方式確認代理關系的存在， 在對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，并在有關憑證上登記其姓名或者名稱、聯系方式、證件種類、證件號碼。2020、 農村信用社履行客戶身份識別義務時， 需核對相關自然人的居民身份證的、應通過聯網核查系統進行核查。二、單項選擇題（每題 2 2 分，共 1010 題）1 1、中華人民共和國反洗錢法由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于通過。（B B）A A、20

6、062006 年 1 1 月 1 1 日 B B、20062006 年 1010 月 3131 日C C、20062006 年 1212 月 3131 日 D D、20072007 年 1 1 月 1 1 日2 2、中華人民共和國反洗錢法自起施行。（D D）A A、20062006 年 1 1 月 1 1 日 B B、20062006 年 1010 月 3131 日C C、20062006 年 1212 月 3131 日 D D、20072007 年 1 1 月 1 1 日3 3、是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。（A A）A A、中國人民銀行 B B、國家安

7、全局C C、中國銀行業監督管理委員會 D D、公安部4 4、客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存年。（B B）A A、3 3B B、5 5C C、1010D D、15155 5、調查可疑交易活動時，調查人員少于人或者未由示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。（B B）A A、1 1B B、2 2C C、3 3D D、4 46 6、經對可疑交易進行調查，仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的報案。（C C）A A、檢察機關 B B、司法機關C C、公安機關 D D、人民銀行7 7、 中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告

8、有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發生補正通知，金融機構應在接到補正通知的個工作日內補正。（C C）8 8、金融機構應當在大額交易發生后的個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。（C C）A A、1 1B B、3 3C C、5 5D D、10109 9、金融機構應當在可疑交易發生后的個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。（D D）A A、1 1B B、3 3C C、5 5D D、10101010、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中2 2”的含義是指 1010 個

9、工作日以內，含 1010 個工作日。（A A）A A、短期 B B、中期 C C、中長期 D D、長期1111、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中的“長期”系指一年以上。（A A）A A、1 1B B、2 2C C、3 3D D、5 51212、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中 r r”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。（C C）A A、大額 B B、可疑 C C、大量 D D、超額1313、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中“頻繁”系指交易行為營業日每天發生次以上， 或者營業日每天發生持續天以上。（C C）A A、1,11,1B B、3,13,1C C、3

10、,33,3D D、3,53,51414、下列關于反洗錢現場檢查的敘述錯誤的是：。A A、1 1B B、3 3C C、5 5D D、1010（A A）A A、現場檢查時，檢查人員可少于 2 2 人。B B、未由示執法證和檢查通知書，金融機構有權拒絕檢查。C C、現場檢查后，中國人民銀行應當制作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。D D、 現場檢查意見書的內容包括檢查情況、 檢查評價、 改進意見與措施。1515、金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。（C C）A A、1212B B、2424C C、4848D D、727

11、21616、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶發生的大額交易，由報告。（A A）A A、開戶行 B B、收單行 C C、收款行 D D、代理行1717、農村信用社為自然人客戶辦理人民幣單筆萬元（含）以上或者外幣等值 1 1 萬美元（含）以上現金存取業務時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（C C）A A、1 1B B、3 3C C、5 5D D、10101818、農村信用社對本單位風險等級最高的客戶或者賬戶，至少進行一次審核。（B B）A A、每月 B B、每半年 C C、每年 D D、每兩年1919、 銀行機構在進行聯網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發現客戶以虛假

12、居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業務的，應及時向報案。（B B）A A、檢察機關 B B、公安機關C C、司法機關 D D、人民銀行2020、各聯社及轄內網點反洗錢信息員變動時，應于一個工作日內以書面形式報辦事處反洗錢辦公室。（B B）A A、1 1B B、3 3C C、5 5D D、7 7三、多項選擇題（每題 2 2 分，共 1010 題）1 1、下列關于反洗錢的說法，正確的是：。（ABCDABCD）A A、反洗錢的目的是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪B B、司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟C C、反洗錢部門、機構履行反洗錢職責

13、獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查D D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護2 2、金融機構應當按照規定建立健全以下反洗錢制度：。（ABCDABCD）A A、內部控制制度B B、客戶身份識別制度C C、客戶身份資料和交易記錄保存制度D D、大額交易和可疑交易報告制度3 3、金融機構有下列哪些行為，對直接負責的高管人員和直接責任人員給予紀律處分：。( (ABDABD) )A A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度B B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作C C、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私D D、

14、未按照規定對職工進行反洗錢培訓4 4、下列屬于中國反洗錢監測分析中心職責的是：(ABCD(ABCD) )A A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B B、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息C C、按照規定向中國人民銀行報告分析結果D D、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告5 5、中國人民銀行及其分支機構進行反洗錢現場檢查時，可以采取下列哪些措施：(ABCD(ABCD) )A A、進入金融機構進行檢查；B B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作曲說明；C C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移

15、、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；D D、檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。6 6、金融機構違反金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，中國銀行業監督管理委員會會采取以下哪些措施：(ABC(ABC) )A A、責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。B B、取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。C C、責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。D D、罰款 5050500500 萬元。7 7、以下關于反洗錢的敘述正確的是：。(ABCD)(ABCD)A A、對要求建立業務關系或者辦理規

16、定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶由示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新。B B、按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人C C、在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。D D、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。8 8、下列關于反洗錢的敘述正確的是：（ABDABD）A A、金融機構負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。B B、金融機構應當對報告可疑交易

17、等有關反洗錢工作信息予以保密。C C、中國人民銀行無權約見金融機構高級管理人員談話。D D、金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。9 9、金融機構應按年度向中國人民銀行或其當地分支機構報告以下哪些反洗錢信息：（ABCDABCD）A A、反洗錢內部控制制度建設情況B B、反洗錢工作機構和崗位設立情況C C、反洗錢宣傳和培訓情況D D、反洗錢年度內部審計情況1010、 各辦事處及縣級聯社應當指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，并做好以下工作：（ABCDABCD）A A、合理設計業務流程和操作規范B B、定期進行內部審計C C、評估業務流程和操作規范是否健全、有效D

18、D、及時修改和完善相關制度1111、客戶提交的身份證件或者證明文件包括：(ABCD(ABCD) )A A、營業執照 B B、居民身份證C C、組織機構代碼證 D D、稅務登記證1212、 對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人， 農村信用社應當了解其等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。(ABCD)(ABCD)A A、資金來源 B B、資金用途C C、經濟狀況 D D、經營狀況1313、在與客戶的業務關系存續期間，農村信用社應當做好以下工作：(ABCD(ABCD) )A A、采取持續的客戶身份識別措施B B、關注客戶日常經營活動C C、關注客戶金融交易情況D D、及時提示客戶更新資料信息1414

19、、 農村信用社除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外， 可以采取以下哪些措施，識別或者重新識別客戶身份。(ABCD)(ABCD)A A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件B B、回訪客戶C C、實地查訪D D、向公安、工商行政管理等部門核實1515、“核查相符”戳記應加蓋在上。(BCD)(BCD)A A、身份證件 B B、身份證明文件C C、有關業務憑證 D D、身份證件復印件1616、聯網核查的范圍應包括(ABCD(ABCD) )A A、銀行賬戶業務 B B、票據結算業務C C、銀行卡結算業務 D D、匯兌業務。1717、目前公安部全國人口基本信息資源庫中缺少等地的人口基本信息。(A

20、BC)(ABC)A A、貴州省貴陽市及其直轄縣B B、廣東省云浮市及其直轄縣C C、吉林省長春市及其直轄縣D D、吉林省延邊市及其直轄縣1818、反洗錢信息監控報送系統可實現以下哪些功能：(ABCD(ABCD) )A A、數據處理 B B、交易預警C C、交易補錄 D D、統計報表1919、數據處理包括：。(ABD)(ABD)A A、未通過驗證數據修改B B、未通過驗證交易修改C C、人工添加交易D D、所有數據查詢A A、所有交易補錄B B、當日交易補錄C C、已補錄交易D D、交易補錄情況統計四、判斷題（每題 2 2 分，共 1010 題）1 1、客戶身份資料和交易信息，可以向單位和個人公

21、開。（X X）2 2、司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息，可用于反洗錢刑事及經濟訴訟。（X X）3 3、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（，）4 4、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，不必更新客戶身份資料。（X X）5 5、金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（，）6 6、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，任何單位無權采取臨時凍結措施。（X X）7 7、金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。（，）8 8、金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告

22、內部管理2020、交易補錄包括:(ABC)(ABC)制度和操作規程，并向中國人民銀行報備。（，）9 9、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。（，）1010、 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易， 金融機構不必分別提交交易報告。（x x）1111、 金融機構懷疑客戶、 資金、 交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、 從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（，）1212、 農村信用社提供的各類通存通兌業務金融服務屬于一次性金融服務。（X X）1313

23、、 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法所指的票據兌付僅限于以現金方式進行票據兌付的業務。（，）1414、 “實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”主要針對不主動披露以代理人身份從事交易活動的客戶，但被代理人以外的人仍有可能控制代理人的交易或者享有交易的最終利益。（，）1515、 委托第三方代為履行識別客戶身份的， 由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（X X）1616、農村信用社留存的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件，應隨傳票裝訂入檔。（X X）1717、同一銀行機構網點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業務時已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變

24、化，可不再對其進行聯網核查。（，）1818、當聯網核查結果不一致但無法確切判斷客戶由示的居民身份證為虛假證件時，應停止為客戶辦理業務。（X X）1919、對于聯網核查結果為身份證件號碼與姓名一致但未反饋照片的，銀行機構原則上應繼續辦理業務。（，）2020、銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶由示的居民身份證為虛假證件， 銀行機構應拒絕為該客戶辦理相關業務。（，）五、簡答題（每題 1010 分，共 2 2 題）1 1、簡述反洗錢的概念？答：反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪

25、、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。2 2、金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告哪些大額交易？答：金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易:(1)(1)單筆或者當日累計人民幣交易 2020 萬元以上或者外幣交易等值 1 1 萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。(2)(2)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 200200 萬元以上或者外幣等值 2020 萬美元以上的款項劃轉。(3)(

26、3)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 5050萬元以上或者外幣等值 1010 萬美元以上的款項劃轉。(4)(4)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值 1 1 萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位， 按資金收入或者付由的情況， 單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。3 3、對哪些大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告？答：對符合下列條件之一的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告：(1)(1)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的

27、同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。(2)(2)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。(3)(3)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。(4)(4)金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。(5)(5)金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。(6)(6)金融機構內部調撥資金。(7)(7)國際金融組織和外國

28、政府貸款轉貸業務項下的交易。(8)(8)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。(9)(9)商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付(10)(10)中國人民銀行確定的其他情形。4 4、農村信用社應當將哪些交易或者行為，作為可疑交易進行報告?答：農村信用社應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：(1)(1)短期內資金分散轉入、集中轉由或者集中轉入、分散轉由，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。(2)(2)短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。(3)(3)法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與

29、其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。(4)(4)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內由現大量資金收付。(5)(5)與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。(6)(6)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。(7)(7)提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。(8)(8)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。(9)(9)客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑

30、。(10)(10)客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。(11)(11)外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后， 在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。(12)(12)外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。(13)(13)證券經營機構指令銀行劃由與證券交易、 清算無關的資金， 與其實際經營情況不符。(14)(14)證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。(15)(15)保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。(16)(16)自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，

31、 或者一次性大額存取現金且情形可疑。(17)(17)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶由或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。(18)(18)多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款， 其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。5 5、反洗錢法第三十二條是如何規定的？答：反洗錢法第三十二條規定：金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派生機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員， 處一萬元以上五萬元以下

32、罰款：(1)(1)未按照規定履行客戶身份識別義務的；(2)(2)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；(3)(3)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；(4)(4)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(5)(5)違反保密規定，泄露有關信息的；(6)(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；(7)(7)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。金融機構有前款行為，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者

33、吊銷其經營許可證。對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、 高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。6 6、恐怖融資是指哪些行為?答：(1)(1)恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。(2)(2)以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。(3)(3)為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。(4)(4)為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。7 7、請敘述大額現金存取報告規定

34、標準？答：(1)(1)金融機構大額現金存取報告的標準。單筆或者當日累計人民幣交易 2020 萬元以上或者外幣交易等值 1 1 萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其它形式的現金收支，應當按照規定報告大額交易。(2)(2)金融機構大額現金存取履行客戶身份識別義務的標準。政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣 1 1 萬元以上或者外幣等值 10001000 美元以上的，應當按照規定識

35、別客戶身份。商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣 5 5 萬元以上或者外幣等值 1 1 萬美元以上現金存取業務的，應當按照規定識別客戶身份。保險公司與客戶簽訂保險費金額人民幣 1 1 萬元以上或者外幣等值 10001000 美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同、單個被保險人保險費金額人民幣 2 2 萬元以上的或者外幣等值 20002000 美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同的， 應當按照規定識別客戶身份。8 8、何種情況下，農村信用社應當重新識別客戶？答：由現以下情況時，農村信用社應當重新識別客戶：(1)(1)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證

36、明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的；(2)(2)客戶行為或者交易情況由現異常的；(3)(3)客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；(4)(4)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；(5)(5)農村信用社獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的；(6)(6)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點，或者客戶原開戶證件超期失效的；(7)(7)農村信用社認為應重新識別客戶身份的其他情形。9 9、農村信用社在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢

37、監測分析中心和中國人民銀行當地分支行報告哪些可疑行為？答：農村信用社在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支行報告以下可疑行為：(1)(1)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；(2)(2)對向境內匯入資金的境外機構提由要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的；(3)(3)客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；(4)(4)采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；(5)(5)履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。1010、農村信用社委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的

38、，應當符合哪些要求？答：農村信用社委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：(1)(1)能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；(2)(2)第三方為農村信用社提供客戶信息， 不存在法律制度、 技術等方面的障礙；(3)(3)農村信用社在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。1111、農村信用社應當保存的客戶身份資料和交易記錄有哪些？答：農村信用社應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映農村信用社開展客戶身份識別工作情況的各

39、種記錄和資料。農村信用社應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、 業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。1212、客戶身份資料和交易記錄的保存期限及要求有哪些？答：農村信用社應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：(1)(1)客戶身份資料，自業務關系結束次年或者一次性交易記賬次年計起保存 5 5 年。(2)(2)交易記錄，按農村信用社會計檔案管理的具體期限保存，檔案管理沒有規定或規定期限低于 5 5 年的，按 5 5 年保存。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的保存期屆滿時仍未結

40、束的，農村信用社將其保存至反洗錢調查工作結束。同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的， 應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。法律、 行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。1313、自然人客戶的“身份基本信息”包括哪些？答：自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。1414、法人、其他組織和個體

41、工商戶客戶的“身份基本信息”包括哪些？答： 法人、 其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、 證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。1515、請敘述聯網核查公民身份信息的概念？答： 聯網核查公民身份信息是指通過聯網核查公民身份信息系統核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發機關等信息真實性的行為。1616、

42、銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶由示的居民身份證為虛假證件，相關業務處理方法有哪些？答：（1 1）客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業務的，銀行機構應暫停為該客戶辦理業務，同時，將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理業務，反之，可按相關規定繼續辦理業務。（2 2）客戶申請辦理個人銀行賬戶業務的，銀行機構可繼續為該客戶辦理業務。銀行機構無論是否繼續辦理業務，均應將核查結果明確告知客戶。銀行機構繼續辦理業務的，應詳細登記客戶的聯系方式（如通訊地址、聯系電話等，下同），并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業務。對于開戶業務的，銀行機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告；對于變更賬戶業務的，銀行機構還應及時采取恢復原狀、通知