1、2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析考試科目：個人理財一、單選題1.下列選項中，人身意外傷害保險所承擔(dān)的“意外傷害”應(yīng)當(dāng)具備的條件為（ ）：A、非本意的、外來的和可預(yù)見的B、本意的、非外來的和突然的C、非本意的、內(nèi)生的和突然的D、非本意的、外來的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點。2.2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（ ），規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法B、關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知C、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法D、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引答案：

2、B解析：關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。3.張先生以10N利率借款500000元投資于一個5年期項目。每年年末至少要收回（ ）元。該項目才是可以獲利的。A、100000B、131899C、150000D、161051答案：B解析：PV=(Cr)×1-1(1+r)t>500000，即(C10)×1-1(1+10)5>500000。解得C最小為131899。4.健康保險的種類不包括（ ）。A、意外醫(yī)療保險B、醫(yī)療保險C、疾病保險D、收入補償保險答案：A解析：意外醫(yī)療保險屬于意外傷害險。5.下列不屬于

3、理財顧問服務(wù)特點的是（ ）。A、顧問性B、非專業(yè)性C、綜合性D、長期性答案：B解析：理財顧問服務(wù)特點有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性。理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析，因此B選項錯誤。6.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展，這是金融市場的()。A、財富投資和避險功能B、資源配置功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期

4、續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展，這是金融市場的資金融通集聚功能。7.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。A、國債B、長期股權(quán)投資C、中央銀行票據(jù)D、金融債答案：B解析：國債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級別較高、流動性較好的貨幣型理財產(chǎn)品。8.根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自（ ）時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A9.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（ ）。A、期初

5、年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、增長型年金D、期末年金答案：C解析：增長型年金(等比增長型年金)是在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率g相等的一系列現(xiàn)金流。10.“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（ ）特點。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、分散投資C、定期評估、修正策略D、風(fēng)險分散、組合投資答案：D解析：風(fēng)險分散、組合投資要求投資者在支配個人財產(chǎn)時，要牢記“不要把雞蛋放在一個籃子里”。11.以下選項中，（ ）不屬于無效合同。A、一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同B、惡意串通損害第三人利益的合同C、以合法的形式掩蓋非法的目的D、違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同答

6、案：A解析：A項中不是損害對方當(dāng)事人利益而是損害國家利益，才屬于無效合同。除題中選項外，合同法中關(guān)于無效合同的規(guī)定情形還包括：損害社會公共利益。記憶的時候可理解為，當(dāng)損害到合同訂立雙方以外的個人或集體利益，或者違反法律法規(guī)時，合同無效。12.銀行市場環(huán)境分析的基本方法是（ ）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。13.一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（ ）。A、低收益、無風(fēng)險B、期限不固定，收益波動較大C、高收益、高風(fēng)險D、期限固定，收益穩(wěn)定答案：D解析：其中貨幣市場基金具有很強的流動性，收益

7、高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。這類產(chǎn)品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。14.金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（ ）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。15.（ ）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A、遠期外匯市場B、即期外匯市場C、自由外匯市場D、有形市場答案：B解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式，也是最主要的外匯市場形式。16.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

8、，符合規(guī)定辦理的是（ ）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存人外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：個人外匯管理辦法實施細則第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑本人有效身份證件辦理；個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；境內(nèi)個人和境外個人賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理；第

9、二十九條規(guī)定：本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；第三十條規(guī)定：個人提取外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理。#17.小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財師主動約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上 ），應(yīng)當(dāng)通知客戶。18.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（ ）。A、到

10、期收益率B、債券價格波動率C、信用評級D、資產(chǎn)負債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風(fēng)險,資產(chǎn)負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險的高低。19.下列選項中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯誤的是（ ）。A、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B、當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C、法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式D、當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式答案：B解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

11、。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。20.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）。A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系答案：B解析：銀行和客戶簽訂理財合同，按照合同的規(guī)定執(zhí)行權(quán)利義務(wù)。二者之間的關(guān)系都是建立在相關(guān)合同基礎(chǔ)上的，因而為合同關(guān)系。21.有遠大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，指的是理財規(guī)劃中的（ ）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格

12、外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實。22.某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（ ）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：23.下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。24.（ ）的未成年人，（ ）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以

13、上，不能完全辨認B、十六周歲以上，不能完全辨認C、十六周歲以上，不能辨認D、十周歲以上，不能辨認答案：A解析：十周歲以上的未成年人，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。25.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（ ）。A、保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)B、投保人和被保險人不能是同一人C、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D、投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人答案：B解析：保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人；投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。保險

14、合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。26.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（ ）。A、商業(yè)銀行B、金融機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。27.客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務(wù)信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等 ）。28.價格風(fēng)險又稱為（ ）。A、贖回風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、投機風(fēng)險D、利率風(fēng)險答案：D

15、解析：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。29.一個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來4年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？()A、-1135.95B、1135.95C、-1250.36D、1250.36答案：B解析：NPV=1135.949>0，該投資可以盈利。30.民法通則關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（ ）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C解析：自然人是基于出生

16、而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。31.下列有關(guān)于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（ ）。A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬B、債券型基金一般為T+2或T+3到賬C、股票型基金一般為T+4或T+5到賬D、股票型基金一般為T+3或T+4到賬答案：D解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。32.金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融

17、工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀人直接進行交易的市場。33.（ ）是使貨幣購買力縮水的反向因素。A、時間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。34.下列關(guān)于貨幣市場在個人理財中的運用的說法中，錯誤的是（ ）。A、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品安全性高

18、、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶B、短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品C、投資者購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)在確保安全性、流動性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的D、貨幣型理財產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買答案：B解析：不同貨幣市場的理財產(chǎn)品特點不同，其中貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。35.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（ ）。A、貨幣市場是指提供長期（一年以上 ）資本融通和交易的市場B、相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征C、貨幣市場工具又被稱為

19、“準(zhǔn)貨幣”D、相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大答案：A解析：A選項錯誤，資本市場是指提供長期（一年以上 ）資本融通和交易的市場。36.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（ ）。A、20世紀70年代末到80年代B、20世紀80年代末到90年代C、20世紀90年代到21世紀初D、21世紀以來答案：B解析：我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期；2005年9月商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個人理

20、財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，我國個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期。37.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（ ）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的由被代理人和代理人負連帶責(zé)任。38.商業(yè)銀行應(yīng)按照（ ）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務(wù)院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構(gòu)，主要

21、職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險，監(jiān)督金融機構(gòu)的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機構(gòu)自愿結(jié)成的社會團體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。39.信托公司開展銀信理財合作時，每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備()名信托經(jīng)理。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引第十條信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：（一 ）嚴格遵守信托公司管理辦法、信托公司集合資金信托計劃管理辦法等監(jiān)管規(guī)定；（二 ）認真履行受托職責(zé)，嚴格管理信托財產(chǎn)；（三 ）為信托財產(chǎn)開立信托財產(chǎn)專戶，并將信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬；（四 ）每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理；（五 ）按照信托文件

22、約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況。40.下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯誤的是()。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第十條至第十五條商

23、業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。41.某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（ ）。A、資源配置的功能B、聚斂資金的功能C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能D、避險功能答案：D解析：金融市場的財富投資和避險功能是指金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資

24、產(chǎn)和財富增值的途徑，投資者可以通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。42.無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區(qū)別是（ ）。A、交易場所不固定分散交易B、交易范圍比較廣C、交易時間不集中D、交易的種類多答案：A解析：交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比的一個最明顯的區(qū)別。43.假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計算，5年后可獲得()萬元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：單利的計算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬元)。44.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（

25、 ）。A、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D項是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。45.“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（ ）特點。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、

26、集中投資C、定期評估、修正策略D、組合投資、分散投資答案：D解析：組合投資、分散投資，基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。46.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8。那么在第10年年末的終值是（ ）萬元。A、3721B、2845C、3129D、3338答案：C解析：FV(8，10，-2，0，1)=3129。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：47.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A

27、、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年金現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r ）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r ）。化簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。48.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（ ）左右。A、70B、80C、85D、90答案：C解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85左右。49.個人理財業(yè)務(wù)最先在（ ）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、英國C、法國D、日本答案：A解析：個人理財業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展

28、成熟。50.保險產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（ ）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時性答案：A51.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（ ）。A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、回購協(xié)議答案：B解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等期限在一年以內(nèi)的金融工具。股票屬于資本市場中的證券市場。52.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（ ）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件

29、在銀行辦理。A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(合)的憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。53.財富積累主要討論的是（ ）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。54.以下對股票和債券特征的

30、比較，其中不正確的是（ ）。A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券答案：D解析：股票是權(quán)益證券，債券不是。55.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中，錯誤的是（ ）：A、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損B、通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風(fēng)險C、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損答案：C解析：對于中長期債券而言，

31、債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險，C項說法錯誤。56.金融市場主體是指（ ）。A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：C解析：金融市場主體是指金融市場交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人。A項是金融市場交易的客體，B項是金融市場的中介，D項是監(jiān)管機構(gòu)。57.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）。A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提

32、高印花稅可以刺激股市反彈答案：A解析：法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人的財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，B項錯誤。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降，C項錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷，D項錯誤。58.商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算

33、、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則。59.兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為600，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為605。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際 ）年化收益率（ ）。A、兩者無法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際 ）年化收益率更高些。60.下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（ ）。A、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財C、綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)答案：

34、A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模 ）進行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù) ）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù) ）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù) ）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。61.小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產(chǎn)品10000元，年收益率為8。按復(fù)利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（ ）元。(通過系表計算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8)的交叉點為5867，則FV=10000×5867=58670元。62.（ ）的成立和定位標(biāo)志著

35、個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學(xué)員C、財富管理師協(xié)會D、財務(wù)顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。63.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是（ ）。A、國際黃金現(xiàn)貨價格B、中國黃金期貨交易所公布價格C、銀行公布的價格D、銀行和客戶的協(xié)議價格答案：C解析：客戶只需持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡存折以及身份證等有效證件，即可按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。64.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值

36、）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r ）n=100×（1+5 ）10163。65.（ ）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。A、投連險B、分紅險C、萬能保險D、房貸險答案：A解析：投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。66.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（ ）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的由被代理人和代理人負連帶責(zé)任。67.從客戶風(fēng)

37、險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風(fēng)險厭惡型的是（ ）。A、確定的4000元收入B、確定的10000元損失。C、80的可能獲得5000元，20的可能獲得0元D、80的可能損失5000元，20的可能無損失答案：A解析：風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。68.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是()。A、理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，

38、便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息答案：C解析：在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。69.銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（ ）。A、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B、開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品C、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D、期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品答案：B解析：銀行理財產(chǎn)品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品。70.（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外149名有限

39、合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。71.金融期權(quán)的要素不包括（ ）。A、標(biāo)的資產(chǎn)B、執(zhí)行價格C、利率D、期權(quán)費答案：C解析：利率不屬于金融期權(quán)的要素。72.以下不是外資股的是（ ）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外資股。73.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（ ）。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定

40、特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。74.家庭消費開支規(guī)劃的核心是（ ）。A、建立應(yīng)急基金B(yǎng)、增收節(jié)支C、現(xiàn)金管理D、債務(wù)管理答案：D解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。75.下列對定期評估的說法，錯誤的是（ ）。A、客戶的投資金額越大或占比越高就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評估次數(shù)C、風(fēng)險厭惡型的投資者比風(fēng)險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利從而有助于建

41、立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。76.下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是()。投資移民客戶股權(quán)投資客戶繼承大筆遺產(chǎn)客戶投資實物資產(chǎn)的計劃A、B、C、D、答案：C解析：客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車 ）的計劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。77.年初的10000

42、元存入銀行，在存款利率為10的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（ ）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時間價值=11000-10000=1000(元)。78.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）元。A、120000B、134320C、113485D、150000答案：C解析：根據(jù)復(fù)利計算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV（1+r ）t=200000（1+012 ）5113485（元 ）。79.下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（ ）。A、了解原則B、誠信原則C、實事求是D、連續(xù)

43、性原則答案：C解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。80.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；制訂理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)；理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序為()。A、B、C、D、答案：D解析：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；明確客戶的理財目標(biāo)；制訂理財規(guī)劃方案；理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務(wù)。81.公民從（ ）時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利承擔(dān)民事義務(wù)。A、出生B、

44、滿18周歲C、滿16周歲D、滿10周歲答案：A解析：自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡。82.王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（ ）。A、10B、12C、1255D、14答案：C解析：根據(jù)有效年利率計算公式計算可得r=(1+124)4-1=1255。83.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（ ）等額收付的系列款項。A、期初B、期末C、期內(nèi)D、期中答案：

45、B解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。年金（普通年金 ）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。84.（ ）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、即期外匯市場D、遠期外匯市場答案：C解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。85.（ ）是成為合格理財師的基礎(chǔ)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗D、職業(yè)道德答案：A解析：教育是

46、理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎(chǔ)。86.下列關(guān)于金融市場的描述，錯誤的是（ ）。A、金融資產(chǎn)進行交易的有形場所B、以金融資產(chǎn)為交易對象C、包含了金融資產(chǎn)的交易機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制D、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系答案：A解析：金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”87.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8。那么在第10年年末的終值是（ ）萬元。A、3721B、2845C、3129D、3338答案：C解析：FV(8，10，-2，0，1)=3129。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：88.

47、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（ ）。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任答案：D解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任。89.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（ ）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中

48、國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、國務(wù)院D、銀監(jiān)會答案：D解析：銀監(jiān)會是負責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負責(zé)制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。90.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（ ）。銀行從業(yè)考前A、期初年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、增長型年金D、期末年金答案：C解析：增長型年金（等比增長型年金 ）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。91.（ ）可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。A、公司貸款B、擔(dān)保貸款C、個人貸款D、信用貸款答案：

49、C解析：出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的就是貸款發(fā)放過于集中。個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。92.肢體語言的形式不包含（ ）。A、面部表情B、身體角度C、動作姿勢D、說話語氣答案：D解析：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。肢體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動作姿勢。93.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（ ）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、國務(wù)院D、銀監(jiān)會答案：D解析：銀監(jiān)會是負責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負責(zé)制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。94

50、.在下列策劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是（ ）。A、現(xiàn)金、債務(wù)管理B、投資規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、教育規(guī)劃答案：D解析：一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。95.下列關(guān)于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（ ）。A、收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D、收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入答案：A解析：收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

51、。96.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值（ ）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值（ ）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A、500美元（含 ）；500美元（含 ）B、500美元（含 ）；1000美元（含 ）C、500美元（不含 ）；1000美元（不含 ）D、500美元（不含 ）；500美元（不含 ）答案：B解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值500美元（含 ）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外

52、場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元（含 ）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。97.將100萬元進行投資，年利率10，每季付息一次，2年后終值是（ ）萬元。A、12.16B、1220C、1218D、1210答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計算。2年后終值=100×(1+10÷4)2×4=1218(萬元)。98.根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。A、如實告知B、風(fēng)險匹配C、勤勉盡責(zé)D、公平、公開、公正答案：D解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則

53、，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。99.以下不是黃金價格的因素是（ ）。A、供求關(guān)系及均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、經(jīng)濟增長水平答案：D解析：黃金價格影響因素：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。100.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（ ）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B101

54、.下面按客戶等級由高到低的順序排列，正確的是（ ）。A、理財業(yè)務(wù)私人銀行財富管理業(yè)務(wù)B、私人銀行理財業(yè)務(wù)財富管理業(yè)務(wù)C、私人銀行財富管理業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)D、財富管理業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)私人銀行答案：C解析：從客戶等級來看，財富管理業(yè)務(wù)的客戶等級高于理財業(yè)務(wù)但低于私人銀行業(yè)務(wù)。102.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（ ）。A、修道士B、儲蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。103.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（ ）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。A、省級分行B、總行C、市級分行D、區(qū)域分行答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。104.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（ ）。A、綜合理財