1、竭誠為您提供優質文檔 /雙擊可除第 1 頁共 13 頁商票保貼協議篇一：商票保貼業務管理辦法商業承兌匯票保貼一. 產品定義在事先審定的貼現額度內，銀行承諾對特定承兌人承兌 的商業匯票或特定持有人持有的商業承兌匯票辦理貼現的 業務，即給予承兌人或持票人保貼額度的一種授信業務。申請商業承兌匯票保貼（以下簡稱“商票保貼”）額度的企業既可以是票據承兌人，也可以是票據持票人。業務種 類可分為給予貼現人的商業承兌匯票保貼額度和給予承兌 人商業承兌匯票保貼額度兩種。二. 產品優勢（一）對于交易雙方1.1. 提高商業承兌匯票的信用，加強商業票據的變現能 力和流通性，從而使得商業承兌匯票更易于被買方接受。2.2

2、. 對承兌人來說，以商業信譽購買商品，節約營運資金和資金成本；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，節約成本。第2頁共 13 頁3.3. 保貼額度循環使用，且出票無需在銀行柜臺辦理， 操作簡便。4.4. 對于持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現無需另外的擔保，手續比普通商票貼現簡便快捷。（二）對于銀行1.1. 項目封閉運作，可以控制資金流向，提高了風險控 制能力。2.2. 票據責任形成的隱形連帶責任擔保，降低了操作風 險和操作成本。3.3. 通過票據業務，充分借助核心企業的結算鏈條，便 利銀行營銷核心企業的上游企業，實現鏈式營銷。三.適用范圍（一） 核心企業實力雄厚，履約能力強，且希

3、望簡化操 作流程并降低財務成本。（二） 核心企業希望穩定上下游渠道，愿意通過自身信 用支持上下游企業的發展。（三） 核心企業對其上下游企業的控制能力和管理能力 較強，并希望借助銀行通過商票進一步加強對上下游企業的 管理和控制。（四） 核心企業希望借助商票保貼業務優化自身對下游 經銷商的支持政策，從而優化財務報表。四. 準入管理與我行一般授信客戶要求一致，但如商票承兌人為供應鏈非核心企業，核心企業應需提供一定的信用支持，并向我第3頁共 13 頁行推薦其重點下游分銷商。五. 企業需提供的材料除基本授信資料外，客戶還應根據業務具體情況向我行提供或簽署以下文件資料或協議：（一） 買賣雙方的貿易合同或訂

4、單（二）商業承兌匯票貼現額度協議（給予貼現人）（三）商業承兌匯票貼現額度協議（給予承兌人）六. 操作流程（一） 商業承兌匯票保貼額度（給予貼現人）1.1. 賣方企業向我行申請保貼額度，通過審批后，賣方企業與我行簽訂商業承兌匯票貼現額度協議（給予貼現 人）約定保貼的具體條件。2.2. 買賣雙方企業簽訂商品購銷合同。3.3. 買方（或賣方）企業向我行購買空白商業承兌匯票并自行簽發，同時買方企業對商業承兌匯票進行承兌。4.4. 賣方企業根據協議約定向銀行申請貼現，我行按照有關手續給予辦理。5.5. 匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。（二） 商業承兌匯票保貼額度（給予承兌人）1.1.買方企業申請保（

5、商票保貼協議）貼額度，通過審批第4頁共 13 頁后，買方企業與我行簽訂商業承兌匯票貼現額度協議（給 予承兌人）約定保貼的具體條件。2.2. 買賣雙方企業簽訂商品購銷合同。3.3. 買方（或賣方）企業向我行購買空白商業承兌匯票 并自行簽發，同時買方企業對商業承兌匯票進行承兌。4.4. 賣方企業根據協議約定向銀行申請貼現，我行按照 有關手續給予辦理。5.5. 匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。七. 授信審批政策商票保貼額度納入客戶綜合授信額度內統一管理， 在綜 合授信規定的期限、額度和使用前提條件下，額度申請人可 以連續、循環使用該額度。八. 定價及收費標準（一） 購買商業承兌匯票的費用按我行相

6、關收費標準執 行。（二） 貼現利率參照總行計劃財務部公布的指導利率。篇二：商票保貼商票保貼業務培訓一、商票、商票保貼定義商業匯票：由出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或 者持票人的票據。商業匯票包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票，其簽發、取得、轉讓和貼現必須具有真實的商品交易關 系及債權債務關系，要遵循誠實信用的原則。 商業匯票直貼： 是指商業匯票的持有人在匯票到期日前，為了取得資金貼付 一定利息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為。商票保貼： 在事先審定的貼現額度內，銀行承諾對特定承兌人承兌的商 業匯票或特第5頁共 13 頁定持有人持有的商票辦理貼現的業務，即給予承 兌

7、人或持票人保貼額度的一種授信業務。（商票復印件附后）銀承和商承的區別：貼現票據承兌人不同， 銀承為銀行承兌， 體現銀行信用；商承為銀行以外的付款人承兌，體現商業信 用。1 1、銀票流通性較強，不受限制；商票流通基本固定在 出票和收票企業之間，地域流通特征明顯，較少有企業之間 的背書轉讓。2 2、銀票由付款人或承兌申請人出票，銀行進行承兌；商票可由收款人出票，付款人承兌，也可由付款人出票并承 兌。二、商票貼現的操作流程（一）、條件：1 1、必須是具有法人資格或實行獨立核算、在我行開立 結算賬戶并依法從事經營活動的經濟單位。2 2、持有的匯票完整、真實、合法、有效；票式填寫完 整，蓋印、壓數無誤，

8、憑證在有效期內，背書連續完整，不得注有不得轉讓、質押、委托收款等字樣；票面及背書的簽 章合法合規；票據不屬于公安、檢察、法院部門禁止流通和 公示催告的范圍。3 3、貼現申請人與出票人或其交易前手必須具有真實的 商品交易關系和債權債務關系。4 4、貼現申請人經營狀況良好，具有到期還款能力。5 5、 商業承兌匯票的承兌人原則上限于我行a a 級 （含）以上客戶，有足夠的承兌能力，且在我行有足夠的授信額度。第 6 頁共 13 頁注：核心企業需實力雄厚，履約能力強，上下游渠道穩定。（二）、貼現申請人應提供以下證明文件及資料：1 1、貼現申請書2 2、匯票3 3、營業執照和組織機構代碼證書原件并提供復印

9、件4 4、出示貼現票據項下的商品交易合同原件并提供復印 件，或其他能夠證明匯票合法性的憑證。5 5、能夠證明票據項下的商品交易確已履行的憑證（如發貨單、運輸單、提單、增值稅發票等復印件）；貼現申請人提供的有關履行該票據項下商品交易合同的發貨單、運輸單、提單、增值稅發票等憑證的內容應與商品交易合同內容 相一致，其內容必須符合國家法律、 法規及有關政策的規定。6 6、提供財務會計報表（復印件）（三）操作流程：業務部門受理和發起T會計部門審驗以及收票T計財部門審核貼現利率T風險部審批T放款中心出款業務部門：應著重調查核實貿易背景真實性和貼現人資格、票據承兌人的承兌能力；收集并調查核實貼現申請人基本資料和收取實票；會計部門：與業務部門雙人實地核實，并審驗票面以及收押原件；第7頁共 13 頁計劃財務部：參照同期銀承貼現利率審核商承貼現利率；風險部：核實額度使用以及貿易背景真實性，按照批復要求執行。為防止假票、克隆票或其他原因導致商業承兌匯票承兌人拒付，應在貼現協議中約定： 一旦所貼現票據為假票、克隆票或其他原因遭到承兌人拒付，貼現申請人無條件向貼現行退賠已貼現匯票的票面金額。（1 1）、給予貼現人保貼額度（應收帳款融資）（2 2）、給予承兌人保貼