1、五種車貸方案你最適合哪種春節(jié)將至，全國各地消費大潮已然涌來，尤其是關(guān)系到老百姓“衣食住行”的行業(yè)更是火爆異常，汽車市場作為其中一個分支也提前迎來了爆發(fā)期。由此帶動的貸款買車成為時下購車的新趨勢。記者采訪了某4S店融資經(jīng)理，工行、郵政等銀行信貸中心業(yè)務(wù)人員、鄭州某家分期公司及某位在擔(dān)保公司工作的朋友，看看下面哪種車貸更劃算、更適宜、更符合你的選擇呢？金融公司貸款方便快捷利息多樣“現(xiàn)在汽車貸款主要有五種途徑，汽車金融公司貸款、信用卡分期貸款、銀行車貸、分期公司和擔(dān)保公司，擔(dān)保公司風(fēng)險太大，在此不做推薦。”周口某4S店融資經(jīng)理楊揚說。“我們貸款機構(gòu)是上汽通用金融公司，一對一貸款專業(yè)便捷，審核時間比較

2、快，批復(fù)手續(xù)也比較簡單，從提交手續(xù)到放款提車半個工作日就可以了。”楊揚介紹說，金融公司提供的利息都是廠家針對某些車型對客戶有一定的“貼息”(讓利)，比如MG3給出的是“三年低息”，利息只有2厘多些。還有一些特定車型是無息的，這部分利息由廠家貼補，能一定程度降低客戶的購車成本。而且流程很簡單，只需要準備好一張身份證，一份銀行流水或收入證明就可以了。而且五萬以下的貸款只需要平常的銀行流水就可以，五萬乃至十萬以上的金融公司就需要回訪，再根據(jù)情況制定貸款金額，這需要看你自己的還貸能力。“現(xiàn)在我們這兒貸款方便多了，在網(wǎng)上貸款平臺就能填寫、提交自己的貸款信息。”楊揚說，只要在官方網(wǎng)頁上填寫個人真實信息和計

3、劃購車的品牌及車型，系統(tǒng)會根據(jù)你的情況制定出供你選擇的貸款額度，可直接篩選大概的貸款范圍和每月應(yīng)負擔(dān)的費用。只要“互聯(lián)網(wǎng)金融貸款”驗證信息往后臺一報，就直接可以憑有效證件到4S店提車，這屬于特殊渠道批復(fù)，比較簡便。銀行普通車貸額度大利息低但手續(xù)復(fù)雜“個人直接向銀行貸款比較復(fù)雜，最早的貸款我們也走過這渠道，只是銀行貸款流程比較慢，還有一道家訪攔路，銀行工作人員要去貸款人家里調(diào)查收入情況。”融資經(jīng)理楊揚介紹說，銀行車貸流程走完最快時間也需要510天，特別批復(fù)的可以壓縮到3天。這是不利因素，而且銀行可以申請的貸款額度大，利率較低，還款期長。不過貸款想批下來也不是那么容易。記者同時采訪了郵政銀行漢陽路

4、某支行辦理車貸的工作人員，該工作人員介紹說，銀行普通車貸首付最低可以降到一定份額，不過車貸適合人員是收入比較穩(wěn)定、信用記錄良好的人群，優(yōu)點是銀行貸款可以不限車型和車商，大大增加了貸款買車者的選擇空間，不過現(xiàn)在各商業(yè)銀行幾乎已不再直接向個人提供購車貸款業(yè)務(wù)，倒是信用卡分期貸款使用的頻率要高些，也更方便些。還有某些汽車廠商的財務(wù)公司會和銀行開展合作業(yè)務(wù)，由廠商提供貼息和手續(xù)費，銀行操作審批和放款程序，實際上這就是信用卡分期貸款，只是換了一種說法。信用卡分期貸款效率高免息但貸款額度低“信用卡分期貸款首先要重新辦卡、批復(fù)，和房貸卡形式差不多。而且都有一定額度，比如某個合作車款在五萬之內(nèi)可以進行貸款，這

5、就和普通信用卡使用差不多。銀行可以幫你提前墊付，而本人持卡貸款流程相對更快些。”融資經(jīng)理楊揚解釋說。記者也采訪了工行周口分行銀行卡中心祁經(jīng)理，他介紹說，工行信用卡分期購車手續(xù)簡便基本無需擔(dān)保，只要求一次性付清手續(xù)費，而沒有利息，比如某種合作車型三年期一次性收取11.38%。而且貸款期限也不一樣，現(xiàn)在工行辦理車貸基本都用信用卡分期貸款。不過祁經(jīng)理在此也提醒信用卡分期貸款的購車者，有些銀行的產(chǎn)品有一定的免息期，而免息期與手續(xù)費是兩種不同的收費。辦理分期的時候，某些銀行有的還收取利息和手續(xù)費，各家銀行的利率和收取方式也都有所差別。此外，他還說，信用卡貸款購車的首付一般比銀行高。信用卡一般是30%40

6、%。而在銀行普通車貸首付是30%，對于信用好收入穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，還可以降低首付費用。其次，刷卡買車，刷卡額度不能超出信用卡的信用額度。一般來講，信用卡的透支額度都在5萬以內(nèi)，最高也超不過20萬。分期公司相對正規(guī)“分期公司說白了就相當(dāng)于中介公司。”融資經(jīng)理楊揚解釋，分期公司會把你的車輛抵押給銀行，在銀行有備案，有保證金。它是在4S店、客戶、銀行和車管所四者之間調(diào)節(jié)的中間機構(gòu)，這樣客戶就不需要來回奔跑，分期公司幫你把手續(xù)走完。分期公司則屬于銀行和客戶之間的貸款，銀行這方面要求分期公司有一定數(shù)額的保證金，是有正規(guī)手續(xù)的。記者也采訪了鄭州一家做新車、二手車分期的某租賃分期公司市場經(jīng)理，他介紹說，他們的

7、放貸流程比銀行單獨走的話要快些。利率也是按照銀行利率來執(zhí)行的，客戶不要擔(dān)心。擔(dān)保公司風(fēng)險太大當(dāng)然分期公司和擔(dān)保公司有區(qū)別，正規(guī)的分期公司風(fēng)險比擔(dān)保公司肯定要高很多。擔(dān)保公司純屬是協(xié)議方面的貸款，風(fēng)險較大，不推薦購車者使用擔(dān)保公司貸款。記者也在網(wǎng)上聯(lián)系了做擔(dān)保貸款工作的一位朋友，聽他講述了其中一些“業(yè)內(nèi)隱私”。他介紹說，擔(dān)保公司一般不接這種車貸等小型貸款，不過也有些小型擔(dān)保公司會給汽車擔(dān)保放貸，為個別沒有金融公司和合作銀行的小眾品牌客戶提供貸款。但是一定要切記，擔(dān)保公司一般是用高利息來吸引市民投資，對于“放血”貸款并不得心應(yīng)手，有可能會利用車貸簽訂其他附加選項，比如要繳納一定手續(xù)費、管理保證金和其他雜費。所以貸款時一定要睜大眼睛，若有其他貸款可供選擇的話，盡量不要走擔(dān)保公司途徑。五種方案你會選擇哪種車貸?“總而言之，若讓我給這幾種汽車貸款綜合排一個名次的話，我個人認為廠家金融公司排在第一，信用卡分期貸款排第二，分期公司次之，銀行普通車貸稍后，擔(dān)保公司風(fēng)險最大，排在最末。”融資經(jīng)理楊揚總結(jié)說。綜上所述，廠家金融公司一對一專門辦理車貸，條件寬松，相對便利和專業(yè)，但是利率比較高些，有些限制車型利率卻比較低，有一定波動。信用卡分期貸款一般期限設(shè)定在3年以內(nèi)，手續(xù)會比較簡單，當(dāng)然可選車型相對較少，因為他們一般是和經(jīng)銷商合作，而且貸款人需持有該信