1、銀行調查報告為了了解銀行的業務與產品，我們小組去銀行和網上了解。情況如下：銀行成立于1987年4月8日，是中國第一家完全由企業法人持股的股份制商業 銀行，總行設在深圳。由香港招商局集團有限公司創辦， 并以18.03%的持股比例 任最大股東。自成立以來，招商銀行先后進行了四次增資擴股，并于2002年 3月成功地發行了 15億普通股，4月9日在上交所掛牌（股票代碼：600036）,是國內 第一家采用國際會計標準的上市公司。銀行的理財產品主要有基金，黃金，外匯，保險。投資基金，通俗地講，投資基金就是匯集眾多分散投資者的資金，委托投資專家（如基金管理人），由投資管理專家按其投資策略，統一進行投資管理，

2、為眾多 投資者謀利的一種投資工具。投資基金集合大眾資金，共同分享投資利潤，分擔 風險，是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。而證券投資基金就是通過向社會公開發行基金單位籌集資金， 并將資金用于 證券投資。基金單位的持有者對基金享有資產所有權、收益分配權、剩余財產處 置權和其它相關權利，并承擔相應義務。基金可以分為契約型基金和公司型基金，封閉式基金和開放式基金。契約型基金，也稱信托型投資基金，它是依據信托契約通過發行受益憑證而 組建的投資基金。該類基金一般由基金管理人、基金保管人及投資者三方當事人 訂立信托契約。公司型基金依公司法成立，通過發行基金股份將集中起來的資金投資于各 種有價證券。公司

3、型投資基金在組織形式上與股份有限公司類似，基金公司資產 為投資者（股東）所有，由股東選舉董事會，由董事會先聘基金管理人，基金管 理人負責管理基金業務。圭寸閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，事先確定發行總額，籌集到這個總額的80%上時，基金即宣告成立，并進行封閉，在封閉期內不再接受新的 投資。例如，在深交所上市的基金開元（4688）, 1998年設立，發行額為20億基 金份額，存續期限（封閉期）15年。也就是說，基金開元從1998年開始運作期 限為20年，運作的額度20億，在此期限內，投資者不能要求退回資金、基金也 不能增加新的份額。盡管在封閉的期限內不允許投資者要求退回資金，但是基金可以在

4、市場上 流通。投資者可以通過市場交易套現。開放式基金是指基金發行總額不固定，基金單位總數隨時增減，投資者可 以按基金的報價在基金管理人確定的營業場所申購或者贖回基金單位的一種基 金。開放式基金可根據投資者的需求追加發行，也可按投資者的要求贖回。對 投資者來說，既可以要求發行機構按基金的現期凈資產值扣除手續費后贖回基 金，也可再買入基金，增持基金單位份額。例如，我國首只開放式基金“華安創新”，首次發行50億份基金單位，設 立時間2001年，沒有存續期，而首次發行50億的基金單位也會在“開放”后隨 時發生變動，例如可能因為投資者贖回而減少， 或者因為投資者申購或選擇“分 紅再投資”而增加。基金發行

5、方式，在我國，證券投資基金的發行方式主要有兩種： 上網發行方式和網下發行方式。（一）上網發行方式是指將所發行的基金單位通過與證券交 易所的交易系統聯網的全國各地的證券營業部，向廣大的社會公眾發售基金單位 的發行方式。主要是封閉式基金的發行方式。（二）網下發行方式是指將所要發行的基金通過分布在一定地區的銀行或證券營業網點，向社會公眾發售基金單位的發行方式。主要是開放式基金的發行方式。黃金，招商銀行是上海黃金交易所指定的清算銀行之一， 通過招行業內領先 的清算銀行系統，客戶可實時劃付交易資金。上海黃金交易所會員及其代理客戶 同時在我行開戶簽約，交易資金劃付時，可不在會員賬戶落地，直接匯入交易所 賬

6、戶，保證資金劃付實時，節省轉劃費用。黃金投資須知黃金的內在價值，變現能力，稀有性和穩定性使其具備了儲藏， 保值，獲利等金融屬性，歷來是國家和個人重要的儲備資產和投資對象。投資于實物黃金，不僅可以通過購買和持有黃金有效抵御通貨膨脹，更可以靈活買賣， 賺取價格變動所帶來的收益。受國際國內各種政治，經濟因素及突發事件的影響，黃金價格可能會發生較 大幅度的波動，有可能造成所投入資金的損失。產品系列易金代理機構客戶黃金交易代理個人客戶黃金交易（招財金），匯金: 黃金交易資金清算，融金：黃金質押融資，黃金租賃。儲金：上海黃金交易所指 定倉庫，保管箱服務，聚金：黃金理財產品 1.黃金質押融資：指黃金持有人以

7、 存入上海黃金交易所可供交易所場內交易的標準黃金，質押給招行作為債權擔 保，進行融資。融金：必須是在上海黃金交易所指定倉庫內存放并符合該所要求可供交易的標準黃金黃金租賃：指招商銀行向企業租出實物黃金，到期后企業歸還等量的同品質 同類型實物黃金，并按期以人民幣方式交納租賃費用的業務。適用客戶：在招商銀行有授信額度的產金、用金企業。儲金1.上海黃金交易所指定倉庫：招商銀行利用上海黃金交易所倉儲銀行 資格，向客戶提供標準金條倉儲服務 2保管箱業務：客戶可在招商銀行全國各 大中城市經營網點的保管箱存放小件貴重物品。聚金：通過發行黃金信托和與黃金掛鉤的理財產品，結合證券、基金、保險、 期貨、信托產品，招

8、商銀行為您構筑更為廣泛的投資平臺，助您財富增值路路通！它的好處有原材料交易成本，晚早中多時段交易，靈活的現貨全額與保證金交易方式，成交短信及保證金風險提示短信通知服務， 下單速度快，交易簡便。外匯：招商銀行個人外匯買賣業務，提供電話銀行、自助終端、柜臺、網上 銀行 等多渠道委托方式，讓您輕松參與并投資于國際外匯市場。什么是招商銀行外匯通業務？招商銀行外匯通業務， 即個人實盤外匯買賣業 務，是指個人客戶委托招商銀 行把一種可自由兌換的外幣兌換成另一種可自由 兌換的外幣，招商銀行在接受客 戶委托后，即參照國際金融市場行情制定相應 匯率予以辦理。交易匯率，招商銀行外匯通業務提供共36種交易匯率：基準

9、匯率8種，交 叉匯率28種。交易起點金額，招商銀行外匯通業務每筆交易的起點金額為日元1000元,港幣78元，美元等其他幣種均為10元（如有變動，以當地招商銀行公布為準）。交易價格：由招商銀行根據國際市場價格發布，并實時變化和調整。招商 銀行對每一種匯率組合均可提供基本價、優惠價、大額價、貴賓價和至尊價五 檔報價（具體報價及分檔以當地招商銀行公布為準）。只要客戶單筆委托金額等 于或大于各檔報價的起點金額（以當地招商銀行公布為準），系統自動適用相應 檔次價格。招商銀行所有報價均為現匯交易價，客戶“一卡通”內的外幣現鈔存 款在轉入個人外匯買賣專戶時，仍是現鈔存款，但可按照現匯交易價進行交易。交易時間

10、招商銀行外匯通業務的交易時間是從北京時間星期一早晨8 00至星期六凌晨5點（美國夏令時則為4點），如有變動，以當地招商銀行公布為 準。交易方式：招商銀行的交易系統提供網上銀行、自助終端、電話銀行3種交易方式。對于保險，代理險種有養老保險，理財保險，健康保險，意外保險，其它保 險養老保險又有很多：有養老無憂兩全保險（分紅型），萬福人生/關愛一生 計劃，萬福養老計劃，伙伴一生保障計劃之安享人生兩全保險（分紅型） ，生命 至尊終身壽險（分紅型），生命騰飛兩全保險B款（分紅型）.理財保險有得意理財兩全保險（萬能型），吉慶有余兩全保險A款（分紅型）， 紅雙喜喜滿多兩全保險（分紅型），紅雙喜望子成龍兩全保

11、險（分紅型），紅 雙喜兩全保險C款（分紅型），紅雙喜兩全保險A款，財富點金投資計劃， 萬福理財計劃，定期兩全保險（分紅型），終身壽險（分紅型），招商信諾智富贏 家投資連結保險，步步為贏 投資連結保險，等健康保險有附加紅雙喜重大疾病保險，生命附加定期重大疾病保險，財富健 康防癌保障計劃，吉祥一生-萬福重疾終身保障計劃，安康人生住院收入保障保 險。意外保險有附加紅雙喜意外傷害醫療保險，附加意外傷害住院收入保障保險， 附加紅雙喜意外傷害保險，定期意外傷害保險，信福人生，生命彩虹卡，生命出 行自助無憂保險卡。對于招商銀行的業務有個人業務和公司業務，個人業務有金葵花私人銀行， 出國金融，個人貸款，遠程銀

12、行，一卡通，財富賬戶，伙伴一生，電子銀行，居 家生活，儲蓄業務，投資理財，網上個人業務。公司業務有現金管理，國內業務， 國際業務，投資銀行，離岸業務，資產托管，企業年金，公司理財，融資租賃， 同業金融，網上企業銀行。最近還推出了企業手機銀行招商銀行企業手機銀行含 全時賬戶管理、移動支付結算、移動投融資、全時電子商務和貼身金融助理五大 業務板塊，率先實現支付結算、內部轉賬、代發代扣、自助貸款。對于銀行的服務，也是周到的，有為你打發時間的電視機，有為你解決問題 的工作人員。招行作為一家在現金管理領域不斷開拓進去的銀行， 密切關注客戶需求，持續 創新，在國內同業中創造了多項第一。招行現金管理業務已經

13、在提供標準化普適 性服務和量產產品的基礎上，顯現出與同業比較的專業化，差異性的產品競爭優 勢。招商銀行的信用卡秉承因你而變的服務理念，根據不同需求，不同人群特點， 創新推出百余項信用卡產品，讓持卡人享受信用卡領先品牌帶來的精彩禮遇。還提供非常服務，五星客服，國際標準。有五星級客戶服務中心，365天24小時全天候的客戶服務中心，擁有中國呼叫中心第一品牌，中國最佳呼叫中心獎 等眾多榮譽，你只要通過語音提示，足不出戶，就可以完成需要的各類服務。有 短信互助服務，有智能化額度管理。對于各種理財，他們會根據你的具體情況，來給你做出適合你自己的方法，他們會替你分析，替你解答你的疑難問題。悉心專業的理財顧問，你身邊的專屬貴賓理財顧問及其身后強大的專家團隊， 薈萃專業智慧，專職服務于您。量身定做的財務規劃，為您的投資，消費，度假, 教育和退休養老做出精心安排。優越專屬的理財