1、增強(qiáng)金融根底設(shè)施建設(shè)助推銀行業(yè)持續(xù)健康開展中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)張建國(guó)金融根底設(shè)施是支持金融可持續(xù)開展的重要條件.隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)、國(guó)際化程度提升,在中央銀行、銀監(jiān)會(huì)和有關(guān)部門的共同推動(dòng)下,中國(guó)金融根底設(shè)施建設(shè)得到了不斷的完善,支付結(jié)算體系日趨平安、高效,金融法律法規(guī)更為健全,會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么持續(xù)改良并與國(guó)際接軌,征信系統(tǒng)更加完善,反洗錢工作深入推進(jìn),包括建設(shè)銀行在內(nèi)的中國(guó)銀行業(yè)在這一方面取得顯著成效.黨的十八屆三中全會(huì)通過(guò)的?關(guān)于全面深化改革假設(shè)干重大問(wèn)題的決定?以下簡(jiǎn)稱?決定?,對(duì)新一輪經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展改革做由了全面部署,并從戰(zhàn)略高度對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提由更高要求為此,中國(guó)銀行業(yè)亟需適應(yīng)國(guó)家改革開放和

2、現(xiàn)代化建設(shè)需要,進(jìn)一步增強(qiáng)金融根底設(shè)施建設(shè).新一輪改革對(duì)金融根底設(shè)施建設(shè)提由了新要求中央?決定?的發(fā)布,標(biāo)志著中國(guó)金融改革進(jìn)入深水區(qū),需要在制度構(gòu)建、市場(chǎng)完善、提升金融資源配置效率和效勞實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面下更大功夫,對(duì)金融根底設(shè)施建設(shè)提由新的要求.第一,擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放,要求加快建設(shè)國(guó)際化的金融根底設(shè)施體系.隨著中國(guó)企業(yè)越來(lái)越多“走由去,我國(guó)金融業(yè)不斷加快國(guó)際化經(jīng)營(yíng)步伐,金融效勞國(guó)際化程度不斷提升.同時(shí),隨著有序開放銀行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域,中國(guó)金融市場(chǎng)開放度也在不斷提升,跨國(guó)資本流動(dòng)日益頻繁.這需要中國(guó)在金融立法、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、信息披露、征信體系、支付清算體系、反洗錢信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等金融根底設(shè)施建

3、設(shè)方面進(jìn)一步加快與國(guó)際接軌.第二,發(fā)揮市場(chǎng)配置資源決定性作用,要求建設(shè)更加市場(chǎng)化的金融根底設(shè)施體系.?決定?指由,“完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制,加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化,健全反映市場(chǎng)供求關(guān)系的國(guó)債收益率曲線.推動(dòng)資本市場(chǎng)雙向開放,有序提升跨境資本和金融交易可兌換程度,建立健全宏觀審慎治理框架下的外債和資本流動(dòng)治理體系,加快實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換",這要求不斷完善利率、外匯市場(chǎng),建立健全存款保險(xiǎn)制度,形成統(tǒng)一的債券市場(chǎng),逐步改變交易所和銀行間市場(chǎng)分割的現(xiàn)狀,進(jìn)一步拓寬貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)廣度和深度,實(shí)現(xiàn)參與主體多元化、交易產(chǎn)品豐富化,以及市場(chǎng)監(jiān)管透明、監(jiān)管協(xié)調(diào)有效的目標(biāo)與此同時(shí),還要促進(jìn)企

4、業(yè)征信與個(gè)人征信系統(tǒng)有效融合,提升信用記錄的可得性不斷完善市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制,減少金融資源配置扭曲.第三,增強(qiáng)金融效勞實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平,要求建設(shè)更加普惠的金融根底設(shè)施體系.開展普惠金融就是要進(jìn)一步擴(kuò)大金融效勞廣度和深度,增強(qiáng)金融效勞實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平.經(jīng)過(guò)多年改革開展,中國(guó)金融業(yè)總體效勞能力大大增強(qiáng),金融效勞的可獲得性大幅提升.但中國(guó)金融效勞體系的結(jié)構(gòu)和層次仍存在不平衡：農(nóng)村金融根底弱、網(wǎng)點(diǎn)少、本錢高,金融效勞覆蓋面和滲透率不高；中小企業(yè)融資難、融資貴依然存在；小型社區(qū)類金融機(jī)構(gòu)開展亟待加快；金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)力度還不夠等.解決這些問(wèn)題,需要由臺(tái)一系列扶持政策,加大金融對(duì)農(nóng)村遙遠(yuǎn)地區(qū)、小微企

5、業(yè)和民生等經(jīng)濟(jì)社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度；需要完善支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、征信系統(tǒng)等根底設(shè)施,以可負(fù)擔(dān)的本錢將金融效勞擴(kuò)展到欠興旺地區(qū)和社會(huì)低收入人群；需要進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入,支持小型金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)開展,需要進(jìn)一步加大金融創(chuàng)新,運(yùn)用新型技術(shù)手段解決普惠金融的網(wǎng)絡(luò)和通道問(wèn)題；需要進(jìn)一步增強(qiáng)相關(guān)立法,提升對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)力度.第四,信息技術(shù)對(duì)金融業(yè)的變革性影響,要求建設(shè)智能化的金融根底設(shè)施體系.信息技術(shù)的迅猛開展對(duì)金融業(yè)的影響已不限于業(yè)務(wù)處理方式和工具,而是演變?yōu)橥苿?dòng)金融業(yè)變革的主要力量.根植在現(xiàn)代信息技術(shù)之上的現(xiàn)代金融業(yè),其快速開展需要相應(yīng)的智能化金融根底設(shè)施體系與之配套,包括建立智能化的支付清算體系

6、,在加快資金周轉(zhuǎn)的同時(shí)有效防范支付風(fēng)險(xiǎn)；建立智能化的信息平臺(tái)、終端技術(shù)和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)體系,提升數(shù)據(jù)挖掘水平和效率；建立智能化的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)治理和運(yùn)作的智能化；建立智能化的監(jiān)管體系,實(shí)現(xiàn)更大范圍和更有效的監(jiān)管.建設(shè)銀行長(zhǎng)期致力于金融根底設(shè)施建設(shè)在四大國(guó)有商業(yè)銀行中率先上市的建設(shè)銀行積極投身金融根底設(shè)施建設(shè),在效勞實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加快自身建設(shè)的同時(shí),有力地推動(dòng)了國(guó)家層面金融根底設(shè)施的完善.第一,增強(qiáng)支付結(jié)算體系建設(shè),全面提升金融效勞能力.建設(shè)銀行始終致力于向公眾提供高效穩(wěn)定快捷的支付結(jié)算效勞,為中國(guó)經(jīng)濟(jì)開展提供根底金融保證.一是積極推動(dòng)國(guó)家支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè).緊密配合人民銀行第二代支付系統(tǒng)、跨境銀行間

7、支付系統(tǒng)等建設(shè),構(gòu)建了以銀行為主體的跨機(jī)構(gòu)、跨國(guó)界、跨市場(chǎng)的支付結(jié)算網(wǎng)二是以科技引領(lǐng)自身支付結(jié)算體系建設(shè)完成了全行數(shù)據(jù)大集中,搭建了完整的IT應(yīng)用體系,構(gòu)造了以企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)為根底的核心治理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)CCBS等關(guān)鍵系統(tǒng)的災(zāi)難備份和覆蓋全行的IT風(fēng)險(xiǎn)保證體系,支付結(jié)算系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)行、治理工作取得重要進(jìn)展.三是不斷擴(kuò)大支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋面.加快海外機(jī)構(gòu)建設(shè),積極推動(dòng)“三農(nóng)開展和新農(nóng)村建設(shè),以及新型城鎮(zhèn)化建設(shè)要求,增強(qiáng)對(duì)縣域和城鎮(zhèn)基層的效勞滲透,完善機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局,搭建電子銀行、自助設(shè)備、綜合網(wǎng)點(diǎn)“三位一體的渠道網(wǎng)絡(luò).四是增強(qiáng)支付結(jié)算工具創(chuàng)新.銀行、銀行、善融商務(wù)等新型支付工具和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)蓬勃開展,交易筆數(shù)

8、和金額已全面超越傳統(tǒng)支付工具.第二,完善規(guī)章制度建設(shè),提升內(nèi)控合規(guī)水平.建設(shè)銀行作為內(nèi)地和香港兩地同時(shí)上市的大型金融集團(tuán),嚴(yán)格遵循境內(nèi)外法律法規(guī),建立了完善的內(nèi)部規(guī)章制度體系.一是構(gòu)建與完善了規(guī)章制度體系.搭建了以«建設(shè)銀行章程?、?建設(shè)銀行授權(quán)治理辦法?為根底,以?建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理方法?為保證,以建設(shè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章、操作守那么為根本內(nèi)容,以?建設(shè)銀行規(guī)章制定方法?為規(guī)章制定流程圖的規(guī)章制度體系.二是增強(qiáng)了對(duì)規(guī)章制定的治理.每年年初編制當(dāng)年的規(guī)章制定方案,定期開展規(guī)章清理工作,保證全行規(guī)章制度體系權(quán)威性、統(tǒng)一性和嚴(yán)肅性.三是建立了科學(xué)高效的授權(quán)治理體系.對(duì)經(jīng)營(yíng)治理層

9、的授權(quán)采取行長(zhǎng)授權(quán)書形式,并隨著形勢(shì)變化動(dòng)態(tài)調(diào)整授權(quán)權(quán)限.四是完善了合同文本體系.近年來(lái),構(gòu)建了覆蓋主要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合同文本架構(gòu)體系,并先后下發(fā)400余種中英文合同文本第三,加快征信系統(tǒng)建設(shè),創(chuàng)造良好信用環(huán)境設(shè)銀行成立專門的征信治理機(jī)構(gòu),配合國(guó)家征信系統(tǒng)建設(shè)相關(guān)工作.一是持續(xù)推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)升級(jí)改造.在人民銀行的數(shù)據(jù)質(zhì)量考評(píng)中,建設(shè)銀行連年獲評(píng)“個(gè)人征信數(shù)據(jù)質(zhì)量?jī)?yōu)秀機(jī)構(gòu).二是建立健全征信治理制度.制訂了多項(xiàng)根本制度,保證全行征信治理工作步入標(biāo)準(zhǔn)化軌道.三是增強(qiáng)征信宣傳工作.積極利用網(wǎng)站、網(wǎng)點(diǎn)、媒體等渠道宣傳征信知識(shí),提升社會(huì)誠(chéng)信意識(shí).四是增強(qiáng)征信系統(tǒng)應(yīng)用.目前,已將征信系統(tǒng)應(yīng)用于全行信貸業(yè)

10、務(wù)中O第四,優(yōu)化會(huì)計(jì)核算體系,有效提升信息披露質(zhì)量.建設(shè)銀行一直秉承公開、公正、透明的會(huì)計(jì)核算原那么,高度重視并不斷增強(qiáng)信息披露工作.一是構(gòu)建覆蓋全部子公司和境外機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一會(huì)計(jì)政策體系,在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先推行境內(nèi)外分行統(tǒng)一的會(huì)計(jì)科目.二是與國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么接軌,有效提升了會(huì)計(jì)核算的效率、質(zhì)量和公允度.三是增強(qiáng)財(cái)務(wù)流程集中統(tǒng)一治理,不斷完善以綜合經(jīng)營(yíng)方案為載體的財(cái)務(wù)預(yù)算治理體制,建立了以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向、效率與公平并重的資源配置和績(jī)效評(píng)價(jià)體系.四是不斷提升信息披露質(zhì)量.伴隨著集團(tuán)會(huì)計(jì)科目統(tǒng)一、會(huì)計(jì)核算集中和與國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么接軌,信息披露更加準(zhǔn)確、合規(guī)、及時(shí),透明度不斷提升,獲得了監(jiān)管部門、投資者和媒體

11、的肯定.第五,建立健全反洗錢合規(guī)工作體系,打擊違法犯罪活動(dòng).建設(shè)銀行在央行和銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下,參考國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合中國(guó)國(guó)情,建立了較為完善的反洗錢合規(guī)治理工作體系.一是建立反洗錢匯報(bào)治理機(jī)制.成立反洗錢專門機(jī)構(gòu),配備專職崗位人員,增強(qiáng)客戶盡職調(diào)查、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作.二是明確反洗錢政策.制定?中國(guó)建設(shè)銀行反洗錢工作治理實(shí)施辦法?等一系列規(guī)章制度.三是部署反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng),積極配合反洗錢調(diào)查和案件協(xié)查.四是增強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)與宣傳,提升員工反洗錢意識(shí)和專業(yè)知識(shí)技能.完善圍繞薄弱環(huán)節(jié)繼續(xù)加快金融根底設(shè)施建設(shè)的建議隨著中國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融市場(chǎng)中的地位越來(lái)越重要,提升客戶效勞體驗(yàn)和應(yīng)對(duì)國(guó)際同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

12、壓力不斷增大.特別是要在利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化的大背景下,根據(jù)國(guó)際一流銀行的要求,我們還有很多工作要做,必須建立健全更加穩(wěn)健、高效、強(qiáng)大的金融根底設(shè)施體系.建議重點(diǎn)做好以下工作：一要完善國(guó)際化、市場(chǎng)化和智能化的支付結(jié)算體系.要順應(yīng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化的開展大勢(shì),從與國(guó)際接軌的高度整體規(guī)劃支付結(jié)算體系,加快國(guó)內(nèi)外融合；要順應(yīng)金融業(yè)市場(chǎng)化程度不斷提升的形勢(shì),完善支付結(jié)算效勞收費(fèi)定價(jià)機(jī)制,倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)、本錢與收益相匹配的定價(jià)策略,推動(dòng)支付結(jié)算市場(chǎng)化開展；要順應(yīng)信息技術(shù)與金融業(yè)的日益融合,充分實(shí)現(xiàn)跨部門、跨市場(chǎng)、跨境內(nèi)外的智能化互聯(lián)互通；要構(gòu)建覆蓋廣闊農(nóng)村和遙遠(yuǎn)地區(qū)的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò).二要構(gòu)建適應(yīng)銀行業(yè)國(guó)際

13、化、市場(chǎng)化和普惠開展的法律法規(guī)環(huán)境.充分借鑒國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),吸收國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管行之有效的做法,構(gòu)建適應(yīng)銀行業(yè)國(guó)際化開展的法律法規(guī)環(huán)境；完善立法、明確司法與行政監(jiān)管邊界,加快建立金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度、存款保險(xiǎn)制度和投資者保護(hù)制度；進(jìn)一步完善普惠金融相關(guān)的監(jiān)管框架和機(jī)制,增強(qiáng)普惠金融開展的法律法規(guī)根底.三要加快會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化和國(guó)際化步伐國(guó)際金融危機(jī)后,針對(duì)金融統(tǒng)計(jì)和金融信息在新金融統(tǒng)計(jì)方面的缺失,國(guó)際金融組織和主要經(jīng)濟(jì)體加緊構(gòu)建統(tǒng)一的金融業(yè)統(tǒng)計(jì)體系.而新金融統(tǒng)計(jì)缺失問(wèn)題在中國(guó)銀行業(yè)同樣存在,為此,中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),加緊建設(shè)統(tǒng)一、全面、共享的綜合統(tǒng)計(jì)體系.與此同時(shí),要進(jìn)一步加快推進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的全面接軌.四耍盡快完善征信環(huán)境.針對(duì)當(dāng)前征信開展滯后對(duì)銀行業(yè)開展的掣肘