1、理財計劃書范本1篇一：理財計劃書范本1 理財計劃書 致 王五 先生 中國建設銀行財富中心 理財顧問: Jason 電 話:地址:湖北省武漢市建設大道709號31-33 430000 TelFax: Email: 1 人生財富理念 理財計劃的目的是為您提供一張走向您生活目標的導航圖，這張導航圖可以清晰地幫助您做出更加科學合理的長遠決策，如針對您的收支、儲蓄或投資等，它可以讓您以平和的心態去迎接金融市場的每天動蕩，它能使您不僅打贏物質財富的全局戰爭，并且也能贏得人生財富，享受生活每一天的幸福和快樂。 目 錄 第一部分： 基本信息摘要 . 3

2、第二部分： 財務狀況診斷與評估 . 6 第三部分： 理財計劃 . 11 第四部分： 理財師總體建議 . 13 免責聲明與風險提示. 15 2 第一部分： 基本信息摘要 1. 家庭成員及背景資料 3 2. 目前主要財務狀況 3. 風險承受能力 4. 主要理財目標 4 根據客戶年齡和家庭情況，定位客戶的生命周期，依次推導出客戶一般的理財需求和目標： 以下內容作為理財師的文字錄入 根據王先生夫婦的身體條件，家族有無遺傳病史和家庭正常壽命史，我們推斷王先生夫婦的壽命預期為80歲，理財時間跨度為43年。在這未來的43年間，他們的理財目標為： ? 臵業計劃：5年內在郊外購買一套郊外別墅。并裝修或添臵家電家

3、具，在充分享受 休閑生活的同時使不動產保值增值。 ? 子女教育計劃：等到女兒年滿18歲后，送女兒海外留學，預計留學費用50萬元。 5 篇二：大學生理財計劃書范文3篇 大學生理財計劃書范文3篇 大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用，大學期間是學習投資理財的黃金時間，也是大學生形成正確消費觀念和習慣的重要階段，制定一個完美的理財計劃能夠讓我們更輕松地走向成功。本文是小編為大家整理的大學生理財計劃書范文，僅供參考。 大學生理財計劃書范文一： 我一名大二的學生，父母給的每學期的費用是5000。說一下支出情況：吃飯每月最多不超過400塊

4、，節約一點350塊都可以搞定。手機，上網，交通費用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎么花的了好像也沒買什么東西錢就沒了，還有去超市購物，娛樂，人際交往方面也要花點錢。情況大概是這樣。我的想法是每學期能存下千把塊錢，到了一定時候再進行小額投資。 對我們大學生而言，通過適當的投資理財實踐以培養自身投資理財的意識及進行尤為重要。但現在普遍存在的問題就是我們很多同學把它與存銀行、按計劃花錢等概念等同起來。其實，理財還是累積存儲和投資再生的元素。基于上述現狀，我認為首先，我們可以根據個人實際需求，制定具體計劃和投資步驟，按計劃、有步驟、有方案地進行錢財管理，使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效

5、的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創造更多的財富，實現合理的個人投資理財。 一、理財目標 1滿足自己的生活需要并保證生活質量 2有部分結余，讓我有一些初始資金去進行投資理財，從而能早步入金融領域 3通過理財規劃，使自己樹立正確的消費觀和理財觀，并能夠是自己對財富的控制 和管理有較大幅度的提高。 二、理財規劃 1、勤儉節約控制消費 目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資

6、產。有意識的控制自己的消費，對自己不需要的東西盡量不買或者少買，身上不要帶許多的錢控制消費水平，盡量少參加聚會，衣服該買再買不要浪費，制定每月支出的計劃，努力學習，獲得獎學金，最大限度地利用免費的資源。充分了解市場，進行二手交易，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場去賣掉，還有就是衣服自己買了許多，都沒有怎么穿得過，拿去二手市場可以回收一部分錢。在宿舍里面集資飲料瓶子和廢紙屑，賣廢品。把握消費時機 ，需要添置必需衣物的時候要學會稍稍”超前”準備。 在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學

7、會”按時”消費會給自己節約一筆不小的數目。 2、利用課余時間做兼職 大學期間，力所能及的做一些兼職，不僅可以盡早的接觸社會，掌握相關技能，也可以獲得一定的相關收入。我們大學生除了上課還會有更多的別的時間，出去學習之外可以利用別的時間去出去做兼職。現在好多地方都需要大學生來做兼職，大學生的勞動力還是相對廉價的，發傳單，做促銷，做小時工去飯店等等。而作為工商管理的學生的學業相對輕松一些，特別是這類學生在兼職工作中獲取的實際經驗和技能，對于提高個人能力有相當大的好處。可以用自己掙來的錢來需要的生活用品，學習資料等，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面，也可以進行投資。 從經濟投資學角度來說，大學生兼職是

8、不需要預付任何資本的純增值方法，而且幾乎沒有什么風險性。找一份合適的校外兼職，應該成為大學生理財的重要組成部分。 3、學習金融知識 認識理財工具 一些大學生在校期間急于嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業課程進行系統學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業的學生可在業余時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閱讀相關書籍，然后再結合市場行情進行觀察。另外，大學生可以參加一些金融理財行業內相關的知識講座，多接觸實踐

9、中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。我是人力資源管理專業的學生，也涉獵了點基礎會計學，財務管理(股票，基金，)，營銷管理等方面的知識，打算用自己節省下來的錢在不耽誤學習的情況適量的進行投資炒股。 4、合伙做小生意 我們大學生在課余的時間可以考慮幾個人一起做小的創業。我們可以用自己的小錢來爭取大錢，然后繼續投資創業。形成一個循環不斷的運營。從中不僅掙到了錢，而且學會了許多東西，比如進貨方式，選貨，銷售方式，與人打交道的

10、方式，鍛煉了自己的口才，為自己以后真正創業打下基礎。 5、關注對賬單 慎用信用卡 在理財行業內，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于我們大學生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。在此，建議使用信用卡的大學生養成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析， 有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進;另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用

11、卡的計息方式，盡量避免不必要的支出 三、理財觀念 1,、量力為出，適度消費要懂得珍惜父母給的生活費，很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，我們應當樹立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費觀。 2、理財有風險，投資需謹慎不要把雞蛋放在同一個籃子里，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是”生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切忌盲目、切忌盲從、切忌徘徊。可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，提高自己的理財投資知識與能力，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自

12、己的經濟和心理承受能力。并且，在理財投資的同時要搞好自己的本質工作：學習。 3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對待理財、對待投資、對待金融，會讓我就恩終身受益。因為理財與投資關系到我們的經濟利益，所以往往在利益產生起伏時我們會產生激動情緒，所以我們應當保持一顆平常心去對待它，就算失敗了就當是次教訓，當做交學費了而已，萬事都不要太過在意，因為我們以后要學的還是很多，要經歷的也很多。 另外，我需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎。使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創造更多的財富，實現合理

13、的個人投資理財。正所謂”你不理財，財不理你。”正確的理財觀念不僅會讓我們對金錢的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金階段，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。就讓我們一起來，做好自己的大學理財規劃，規劃好自己的大學生活，也規劃好自己的人生道路。 工作期間 工作前期 一、年度收支情況表 1從收支數目上看，雖然沒有滿足財富平衡公式中5:3:2的比例，但是相對于重慶市的收支水平，屬于合理消費。 2該階段收入方式雖然有所增加，但是收入水平在工薪階層中屬于比較低的層次，因此必需支出相對于收入來說占有相當大的比例，

14、但也能基本滿足生活需求。 3盡量減少非必需費用，把更多的資金用于中期長期的各方面投資和儲蓄(不是單純的把錢存入銀行，而是根據市場及個人現狀進行基金或股票等財務管理)。 三、方式選擇：以風險低的基金為主 工作中期 結束工作前期的低收入低消費低投資階段，隨著自己工作生活閱歷增廣，在債券股票投資方面也積累了相當的經驗，自己的風險態度和承受能力也有了相當大的提高，對該階段的理財做出以下規劃： 一、年度收支情況表 篇三：個人理財規劃報告范本 個 人 理 財 規 劃 報 告 一、理財規劃報告書摘要: 1. 理財規劃目的：以全方位的觀點衡量應如何安排資產配置、投資規劃、保險規劃、子女教育規劃、退休規劃來達到

15、理財目標。 2. 客戶背景：羅先生40歲，羅太太35歲，兩人皆有留美碩士學位，在不同的外資企業工作，屬于高收入忙碌型家庭。有一子10歲，上小學。 3資產負債狀況：目前居住的這套房產價值約120萬元，另有一套價值約30萬元的1室小房子長期閑置，考慮到孩子入學的戶口問題，一直沒有出售也沒有出租。2套房產的貸款均已還清，還剛買一部15萬元的家用汽車。目前夫妻倆有80萬元的定期存款，另投資10萬元的開放式股票基金當作8年后孩子上大學的準備金。羅先生本人購買終身壽險保額30萬元，目前現金價值6萬元。夫妻合計住房公積金賬戶余額10萬元，養老金賬戶余額15萬元。 4收入支出狀況：羅先生月薪25,000元，羅

16、太太月薪18,000元，夫妻倆的年終獎合計有50,000元，還有一些存款利息和基金投資年收益合計有28,000元。一家三口每月的開銷10,000元。年度開支主要是10,000元的家庭人身保險保費、4,000元的車險保費，以及15,000元的旅游支出。羅先生夫婦兩人目前都享有標準的社會保險,繳納4金。羅先生公司另有一份團體意外險，如發生身故，賠付金額為月薪的4倍。 5. 理財目標： 1）5年內能換購一套更寬敞的房子,復式或聯體別墅，預估總價為300萬元。 2）讓兒子完成大學教育后出國留學，大學學費每年2萬元，出國留學2年每年20萬元現值。 3）20年后退休維持每月10,000元現值生活水準，退休

17、后10年旅游年花費20,000元現值。 4) 自現在開始每隔七年換購一部相當于現值150,000元的自用汽車。預計每隔7年換車4次。 6.生涯模擬：羅先生收入較高且穩定，儲蓄能力較強，自定的子女教育、定期換車、退休養老等計劃在不做調整的情況下都能順利實現，同時我們建議加入贍養計劃：每年6萬元（現值），用于雙方父母醫療保健、外出旅游等提高生活品質。但羅先生5年內300萬元換房目標尚需安排。 按目前羅先生財務狀況，一次性付款購房將在4年后出現赤字，不可實現。鑒于羅先生實際情況，我們提供了3套換房計劃（包含子女教育、保險規劃、奉養計劃、旅游計劃）： 1）目前資產不變，一般商業房貸（現房），首付30%

18、，年利6.3%，期限20年，裝修80萬元，測算內部報酬率6.35%。需要資產配置股票基金類40%、債券貨幣類60%，預期收益率6.40%，標準差9.51%； 2）目前資產不變，公積金及一般商業混合貸（現房），首付30%，綜合年利6.05%，期限20年，裝修80萬元，測算內部報酬率6.26%。需要資產配置股票基金類45%、債券貨幣類55%，預期收益率6.55%，標準差10.51%； 3）變現30萬元房產增加首付款，公積金及一般商業混合貸（現房），首付40%，年利6.05%，期限20年，裝修80萬元，測算內部報酬率6.85%。需要資產配置股票基金類50%、債券貨幣類50%，預期收益率6.85%，標準差11.61%。 在綜合考慮羅先生收入能力、資產狀況、風險承受能力、目前市場環境等因素后，我們推薦生涯理財規劃為： 目前資產不變，一般商業房貸（現房），首付30%，年利6.3%，期限20年，裝修80萬元，提前旅游計劃（標準不變，12年后子女 上大學開始），以此進一步提高羅先生生活質量。需要資產配置情況如下 7保險產品配置計劃 依據遺屬需要法與收入彌補法取其低者，并考慮客戶可變現生息資產較多及退休后保費負擔能力下降，客戶應增加險種和額度如下。客戶與配偶的年保費預算分別為27542元與20945元。 8投資產品配置計劃 依照風險屬性分析及合理的資