1、現金收付流程與清分整點規范一、現金收入流程（一）審查憑證收入客戶繳存的現金，對按規定需填單的應認真審核繳 款憑證上各項要素是否填寫清晰、齊全，大小寫金額是否相 符，發現不符應要求繳款人重新填寫繳款憑證，現金柜員不 得代繳款人填寫或更改繳款憑證。（二）核驗大數按客戶繳存現金實物券別順序，由大到小點捆、卡把、 逐張清點尾數加計金額總數，與客戶填寫的現金存款憑條或 客戶口述金額核對。（三）清點細數核驗大數無誤，按券別依次清點整捆、整把現金，并按 規定挑假、剔殘。清點現金時，應按人民銀行不宜流通人 民幣挑剔標準進行挑剔、回籠殘損票幣。一筆款項未收妥 前，不得與其他款項調換，如同時收入數筆繳款時，也不得

2、 與其他尚未清點的票幣進行調換、混淆。（四）找尾零款核對款項無誤后如需找零，應按要求進行找零配款操（五）差錯處理發現客戶繳款有誤，須立即向繳款人說明，需要填寫憑 證的由繳款人重新填制正確憑證，并登記現金長短款登記 簿。（六）記賬并打印憑證款項清點無誤后，按要求記賬并打印憑證，加蓋業務印 章，將存款憑證及回單聯交客戶并提示客戶確認金額。（七）現金入箱將收妥的現金按券別和殘損情況分別入籍保管，做到一 筆一清，安全保管。二、封包收款對公司客戶交存的現金無法即時或當面清點的，可簽訂 協議辦理“封包收款”（客戶不在場，銀行按照協議規定辦 理的收款）。（一）“封包收款”雙方必須簽訂收款協議，協議必須 明確

3、雙方責任、入賬時間、封包要求、差錯處理辦法、銀行 清點要求等。（二）拆封和清點封包現金必須在監控錄像條件下進 行，現場必須有兩人（含）以上，清點中發現差錯，換人復 核。（三）接收的封包現金如果不能當天拆封清點，應辦理 手續入庫保管。（四）封包收款的入賬金額以清點完畢的實有數為準。（五）個人存款一般不得使用封包收款業務。（六）封包收款非當日入賬的， 應注明非營業時間收款。（七）清點中如發現差錯按銀行與客戶雙方簽訂協議的 有關條款處理。三、現金付由流程（一）審查憑證現金柜員辦理現金付由業務，應按規定審核取款人提交 的支付票據及其簽章的真實性、完整性和有效性，大額現金 支取是否經有權人審批、簽章。（

4、二）記賬并打印憑證操作無誤后，按要求記賬并打印憑證，加蓋業務核算用JpL o（三）配款付由現金需拆把付零時，必須先行清點，清點無誤后方 可丟掉腰條，銀行封簽對外無效；付由現金應做到合理搭配 券別，滿足客戶合理需求，配款復核平衡后，方可對外支付（四）將款項交付客戶付由現金，應當客戶面復點，如整捆現金客戶堅持不過 點鈔機的應提示客戶可以使用營業場所為客戶提供的點驗 鈔設備進行數額核對和真偽驗證。（五）付由現金時應注意問題柜員付由現金需經過清分機清分，且符合人民銀行關于 流通券的流通標準，禁止將殘損幣、反宣幣付由。柜員在付 款配款時，發現人民幣票幣存在各類印制質量問題時，一律 不得對外支付，如發現存

5、在質量問題的票幣是新券時，還應 將存在質量問題的票幣連同原封簽按規定程序一并送當地 人民銀行處理。四、現金清分（一）現金清分的概念現金清分是指對人民幣現金進行面額和套別的區分、真 假幣鑒別、數量統計，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標準 進行質量分類的處理過程。（二）全額清分的要求全額清分指銀行對外付出 （柜臺支付、自動取款機支付、 自動存取款一體機支付、繳存人民銀行發行庫回籠券）的紙 幣現金按照當地人民銀行要求全部經過清分，杜絕假幣、殘 損幣和停止流通人民幣對外付出現象。（三）一 口半清分機使用要求一 口半清分機清分操作時要嚴格采用兩種模式進鈔的 操作流程，第一次進鈔使用設備的鑒偽功能挑剔由假幣

6、，第 二次進鈔使用設備的清分功能區分易流通和不易流通鈔票。 現金僅經一種模式進鈔完成操作的，不能視為已清分。五、現金整點（一）收入的現金應及時整理清點，經過整點的票幣, 應當做到點準、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。點準： 流通券和損傷券均按100 張（ 50 枚） 為一把 （卷） ，十把（卷）為一捆捆扎。 1 角及以上硬幣每卷50 枚， 1 角以下硬幣每卷100 枚。挑凈：經過清點的票幣內不得夾雜其他票面的票幣或不符合當地人民銀行規定的流通標準的票幣等。墩齊：票幣要伸展平鋪，每把墩齊。捆緊：用手輕提成把券的第一張票幣，該把券不散不變形，成捆券經扭動不松動，不變形。蓋章清楚：成把券腰條邊章應清晰可

7、辨。（二）整點過程中，將完整券和損傷券按照不同版別分別整理捆扎。整點損傷券時，應換頭復點。（三）每捆（把 ）現金未清點完畢前，不得將原封簽、腰條丟棄。（四）整點過的票幣不得折疊、折角；扎把用的紙條應捆扎在票幣三分之一處，扎把后的票幣應達到不松、不散、不脫落。硬幣也應分面值用硬幣器或手工整點，及時捆扎。（五） 捆扎好的票幣， 每把 （卷） 上須加蓋經手人名章；成捆封簽的行名、券別、金額、封捆日期、封捆人名章和復核員名章要齊全。加蓋名章要做到位置規范、清晰可辨。（六）損傷票幣除按流通票幣整點外，還應對主幣分版捆扎。已湊成把的 100 元、 50 元殘幣和成捆的其他殘幣，按有關規定及時交人民銀行。未成把的 100 元、 50 元殘幣和未成捆的其他殘幣，入庫存放應與正常流通幣分開。（七）外幣現金應按幣種、面額、發鈔行等分別清點，整點時應按相同幣種、相同面額正面、正置、平整打開，每100 張為一把，每10 把為一捆