1、課 程 名 稱 ： 商 業 銀 行 貸 后 管 理 及 不 良 資 產 的 清 收 主講： 陳建華老師 12 課時一、課程背景：自 2013 年以來，中國經濟步入新常態，經濟增速持續放緩、行業和企業深 度分化、經濟運行中的矛盾疊加風險凸顯； 產能過剩持續蔓延且程度加重， 企業 效益持續下滑， 廢債行為抬頭。 商業銀行的信貸資產質量下滑、 不良資產處置能 力弱，信貸資產質量管控壓力大與銀行經營效益下滑的矛盾突出。造成國內商業銀行信貸下降和處置困難的主要原因： 一是信貸隊伍中年輕人 多、從業年齡短，缺乏必要的信貸行業風險的識別能力和防控經驗， “不會管、 不敢管”；二是信貸業務骨干大部分未經歷過一

2、個過完整的信貸周期，對全流程 風險特點認識不全， 不良資產清收能力不強， 化解手段不多； 三是一些商業銀行， 貸后管理力量不足或機構設置不全， 缺乏專職處置不良貸款人員， 有些業務人員 對不大。本課程主要通過典型性結構分析和案例的討論和研習， 幫助參訓人員提高對 信貸業務全流程管理重要性， 在貸款前就要考慮貸款結果的正確貸款觀， 促進貸 后管理工作的抓實、 抓到位； 探討不良資產管理的有效方法和化解措施， 有效控 制最終損失，優化優質增量，盤活加固存量，促進資產結構升級轉型，保障銀行 信貸業務的績效發展。二、課程目標：? 通過對貸款新規的學習和梳理，使參訓人員明確授信業務中借貸雙方的權利義務，

3、制度化地做好貸后管理工作。? 通過對具體案例的分析，提高學員對信貸也全流程管理的認識，進一步明確不良貸款處置的理念防范、化解并舉，防范應優先于化解。自覺地將信貸風險控制的關口前移，加強全流程信貸風險管理，促進商業銀行信貸業務 安全性、流動性、效益性地全面發展。三、課程對象： 國有銀行、股份制銀行、農（城）商（信）行（社）支行及網點信貸業務負責人，信貸業務客戶經理及負責人、風險業務經理及負責人。四、授課方式： 結構性知識介紹和典型案例分析、研習。五、課程大綱 / 要點：第一部分、貸后管理不良貸款處置的基本方法、貸后管理的現狀和原因 “不敢管、不會管” （案例） “職責不落實、監管走形式” （案例

4、） 崗位制衡不到位、道德風險的作怪 放松貸款資金流向的監控、法律法規對貸后管理的規定條款流動資金貸款管理暫行辦法固定資產貸款管理暫行辦法 個人貸款管理暫行辦法農戶按貸款管理辦法、正確的貸后管理內容和方法 根據不同的信貸產品規定強化用途規定、支付方式的監管 抓好到期貸款償付前提示、督促和監管工作 建立和落實有效的貸后管理制度，嚴格檢查、報告程序落實， 完善風險預警管理機制和風險處理流程實事求是的進行資產風險分類，摸清家底 第二部分、貸后管理中防范風險的主要手段、持續債權調查的意義和方法查找有效資產對貸款清收的重要意義（案例）調查有效資產的基本方法有哪些？（案例）如何進行實地調查及清收話術的運用、

5、持續非財務因素監管的內容和方法 定性分析如何對不良貸款客戶人品和誠信度的考察（案例分析）對客戶生產經營、供銷情況的監管內容和方法中小企業為什么會加速“死亡”？（案例分析）債務人隱蔽關聯關系有哪些特征，是否轉移資產？如何動態到公共財產管理、登記機構去查找有效資產？、持續財務因素監管的內容和方法一一定量分析加強對重要會計科目監管和定量分析是關注有效資產的關鍵？（案例）運用財務報表的勾稽關系，識別人為粉飾報表的方法？（案例）通過財務報表分析，判斷客戶經營狀況是否健康的知識？（案例）正確認識中小企業財務報表的作用和風險 涉及民間借貸的風險特征、持續擔保方式監管的內容和方法一一第二還款來源擔保的一般法律

6、規定（案例）保證擔保人（案例）抵押擔保物（案例）質押擔保物（案例）第三部分、不良資產非訴訟清收一一催收、催前調查催收要素催前調查渠道和內容催前調查注意事項、短信催收適用條件催收特點、電話催收實施步驟通話語氣，信息收集 催收特點、信函催收適用條件 催收特點、上門催收適用條件見到、不見到債務人的方法（案例） 催收特點（六）、信息管理信息記錄管理要求第四部分、不良資產依法清收一一訴訟、訴前準備訴訟決策時應考慮因素判斷債務人還款意愿的標準如何選擇對銀行有利的訴訟策略和時機起訴條件有哪些？、被告確定為什么說選擇好被告是實現訴訟目標的關鍵選擇好被告的基本原則銀行清收案件常見被告？不同被告的法律地位（案例）、證據收集證據的重要性證據收集范圍和收集方法（案例）、財產保全如何避免財產保全錯誤的發生訴訟時，銀行的抵、質押物需要保全嗎？訴前保全的特點和規定訴訟保全的特點和規定撤銷權、抵銷權、代位權作用和規定、訴訟時效訴訟時效的起算是如何規定的？ 訴訟時效的中斷和中止的規定和運用（案例）時效失效后是否有補救方法？（案例）（六）、執行程序執行法院的選擇和變更申請執行期間的期限及起算（案例） 申請執行及支付令（案例） 善意取得、參與訴訟等法律運用（案例）案例