1、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2012年度報(bào)告重 要 提 示福鼎聯(lián)社理事會、監(jiān)事會及理事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)個(gè)別及連帶責(zé)任。福鼎聯(lián)社第二屆理事會第十四次會議于2013年1月23日審議通過了福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2012年度報(bào)告。福鼎聯(lián)社2012年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)閩東福寧有限責(zé)任會計(jì)師事務(wù)所根據(jù)中國注冊會計(jì)師獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告。 福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會2013年4月7日福鼎聯(lián)社理事長蔡永欽、主任董倫山、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人吳思妮，保證福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2

2、012年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。第一章 機(jī)構(gòu)基本情況法定中文名稱:福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社法定代表人:蔡永欽成立時(shí)間: 二六年十二月十四日經(jīng)濟(jì)性質(zhì):股份合作制注冊號: 3509821000246 注冊地址: 福鼎市南大路太姥商廈A棟聯(lián)系方式:電話:傳真:郵編:355200業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。聘請的會計(jì)師事務(wù)所: 閩東福寧有

3、限責(zé)任會計(jì)師事務(wù)所辦公地址：福鼎市古城南路98號（福鼎市財(cái)政辦公樓四層）電話報(bào)告以中文編制。第二章 會計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要一、本報(bào)告期主要財(cái)務(wù) （金額單位：人民幣萬元）項(xiàng) 目金 額營業(yè)利潤15244.15投資收益11.1營業(yè)外收入26.83以前年度損益調(diào)整-228.67利潤總額15000.25凈利潤11000.25（以損益表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）二、截至報(bào)告期末前三年的主要會計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo) （金額單位：人民幣萬元）項(xiàng) 目2012年度2011年度2010年度凈利息收入27385.6422518.6319283.27營業(yè)利潤15244.1511324.210017.68本年利潤1

4、5000.2511135.229807.64資產(chǎn)利潤率2.79%2.44%2.4%資本利潤率20.75%17.66%21.44%應(yīng)付利息充足率100%100%100%（以非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）三、本報(bào)告期資本凈額構(gòu)成（金額單位：人民幣萬元）項(xiàng) 目期 末 數(shù)期 初 數(shù)（1）核心資本61152.3151880.55 (a)實(shí)收資本2625017500 (b)資本公積975015000 (c)盈余公積及一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備14068.5210746.93 (d)少數(shù)股權(quán) (e)未分配利潤可計(jì)入部分11083.798633.62（2）附屬資本00(a)重估準(zhǔn)備(b)一般準(zhǔn)備00（3）資本扣除項(xiàng)5760.72

5、3353.13對省聯(lián)社的資本投資3737貸款（專項(xiàng)）損失準(zhǔn)備未提足部分（4）資本凈額55391.5948527.42（以非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）四、本報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益變動情況（金額單位：人民幣萬元）項(xiàng)目股本資本公積盈余公積公益金一般準(zhǔn)備未分配利潤股東權(quán)益期初數(shù)額17500150003657.987088.9510383.6253630.55本期增加875002200.0601121.543325.1715396.77本期減少0525000005250期末數(shù)額2625097505858.048210.4913708.7963777.32第三章 股東情況及關(guān)聯(lián)交易情況一、本報(bào)告期股份變動情況表股份

6、性質(zhì)期初數(shù)本期增減期末數(shù)股東 （人）股份（萬股）股東 （人）股份（萬股）股東 （人）股份（萬股）法人股4261351853199.665479334.845自然人股8608563.85784049.8593812613.7職工股248280097341500.4852824301.455小 計(jì)1150175001178750126726250二、主要股東情況 （一）報(bào)告期末聯(lián)社前十名股東持股情況福鼎聯(lián)社前十名法人股東名單序號股東名稱持股數(shù)（股）持股比例（%）1福建漁片江餐飲有限公司112612504.292安諾紙業(yè)(福建)有限公司90300003.443福建省福鼎市鼎融水產(chǎn)發(fā)展有限公司5745

7、0002.194福鼎市中旅房地產(chǎn)開發(fā)有限公司56700002.165福鼎市遠(yuǎn)東水產(chǎn)貿(mào)易有限公司55750002.126福鼎市金磊石業(yè)有限公司48225001.847福鼎市發(fā)鑫石業(yè)有限公司45000001.718福建省福鼎市順德石業(yè)有限公司45000001.719福鼎市信立商貿(mào)有限公司41166251.5710福鼎市永豐農(nóng)林開發(fā)有限公司38350001.46福鼎聯(lián)社前十名自然人股東名單序號股東名稱持股數(shù)（股）持股比例1周菊花29045001.112陳舜芳23550000.903梅重生19800000.754唐文19155000.735丁青18250000.706張雪清18000000.697李迪

8、生16110000.618王榮凱16000000.619陳冰12945000.4910丁誠實(shí)12600000.48（二）福鼎聯(lián)社無持股5%以上的股東。（三）報(bào)告期內(nèi)聯(lián)社前十名社員不存在股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況。（四）報(bào)告期末聯(lián)社前十名社員股份不存在托管凍結(jié)情況。（五）報(bào)告期內(nèi)，安諾紙業(yè)（福建）有限公司對外質(zhì)押股金620萬股；福鼎市金磊石業(yè)有限公司對外質(zhì)押股金482.25萬股。三、報(bào)告期末重大關(guān)聯(lián)交易情況 （金額單位：人民幣萬元）序號關(guān)聯(lián)戶名稱持股數(shù)(萬股)交易金額交易形式擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)狀況占不良貸款總額比例%占關(guān)聯(lián)交易總額比例%1詹麗嬋0200貸款保證關(guān)注02.34%2周光算0380貸款抵押關(guān)注04.45%

9、3陳斌28.875120貸款抵押關(guān)注01.40%4夏應(yīng)照23.025200貸款保證關(guān)注02.34%5江穎17.1975貸款抵押關(guān)注011.42%6洪寶玉8.25180貸款保證關(guān)注02.11%7姚智龍3.3500貸款抵押關(guān)注05.85%8盧鄭炮0.9130貸款抵押關(guān)注01.52%9徐飛燕0100貸款抵押關(guān)注01.17%10卓麗珍0300貸款保證關(guān)注03.51%11安諾紙業(yè)（福建）有限公司6204480承兌匯票保證正常052.45%12福鼎市遠(yuǎn)東水產(chǎn)貿(mào)易有限公司557.580貸款保證關(guān)注00.94%13福鼎市天隆石業(yè)有限公司200600貸款保證關(guān)注07.02%14陳舜芳235.596貸款保證正常0

10、1.12%15王榮凱160200貸款保證關(guān)注02.34%第四章 福鼎聯(lián)社理事、監(jiān)事、高級管理層成員情況一、 理事會成員基本情況姓 名職 務(wù)性別出生年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份蔡永欽理事長男1967.03福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社六年是是黃聲玲綜合部經(jīng)理男1959.02福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社六年是是董倫山主任男1970.12福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社三年是是卓文彬總經(jīng)理男1975.06私企六年是是梅重生總經(jīng)理男1967.09美特斯福鼎專賣店六年是是丁誠實(shí)總經(jīng)理男1970.12衛(wèi)生醫(yī)療所六年是是王念評總經(jīng)理男1960.12福鼎市中旅房地產(chǎn)開發(fā)有限公司六年是是林安弟總經(jīng)理男1963.05福鼎市涌金貿(mào)

11、易有限公司六年是是李永官總經(jīng)理男1959.07福建省福鼎市鼎融水產(chǎn)發(fā)展有限公司六年是是二、 監(jiān)事會成員基本情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份秦燕平監(jiān)事長女1969.01福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社一年是是吳騰烽總經(jīng)理男1964.10閩東福寧會計(jì)師事務(wù)所六年是是李 娟職工女1962.11福鼎市醫(yī)藥公司六年是是黃壽壽總經(jīng)理男1962.07福鼎市南方汽車汽配貿(mào)易有限公司六年是是朱軍人力資源部經(jīng)理女1983.11福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社一年否是三、高級管理層成員基本情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月從業(yè)年限分管工作范圍董倫山正主任男1970.1223經(jīng)營管理李永貢副主任男1973.09

12、19業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、卡部、綜合部、財(cái)務(wù)管理部、科技部四、報(bào)告期內(nèi)理事沒有變動，原福鼎聯(lián)社副主任秦燕平升任監(jiān)事長，原職工監(jiān)事林嵐因崗位調(diào)動不再擔(dān)任職工監(jiān)事，人力資源部經(jīng)理朱軍任職工監(jiān)事。五、員工情況 截至報(bào)告期末，福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社在崗正式員工287人，勞務(wù)派遣工72人，其中中層以上管理人員58人，占19.73%；按學(xué)歷劃分，大專（含）及以上學(xué)歷222人，占比77.35%；中專、高中及以下學(xué)歷136人、占比22.65%；按年齡劃分，50歲（不含）以上員工19人、占比6.63%；30歲（不含）至50歲（含）員工有125人、占比43.55%，30歲（含）以下的有143人、占比49.83%

13、。第五章 法人治理結(jié)構(gòu)報(bào)告年度，福鼎聯(lián)社根據(jù)國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知和福建省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合福鼎聯(lián)社實(shí)際，不斷完善治理結(jié)構(gòu)。聯(lián)社社員代表大會、理事會、監(jiān)事會及高級管理層按福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程規(guī)定，依法獨(dú)立運(yùn)作，履行各自權(quán)利、義務(wù)，未發(fā)生違法違規(guī)情況。社員代表大會由理事會召集，會議的通知、召集、召開和表決程序均符合福鼎聯(lián)社章程的規(guī)定。社員代表大會依法行使職權(quán)，審議并通過轉(zhuǎn)增股本、修改章程的決議，審議并通過理事會、監(jiān)事會的工作報(bào)告，審議批準(zhǔn)福鼎聯(lián)社的年度財(cái)務(wù)

14、預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案等。理事會按照國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知和福建省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案以及中國銀監(jiān)會有關(guān)法律法規(guī)的要求，致力于進(jìn)一步健全聯(lián)社治理制度，完善聯(lián)社治理結(jié)構(gòu)，認(rèn)真履行章程賦予的工作職責(zé)，忠實(shí)執(zhí)行社員代表大會通過的各項(xiàng)決議。不斷提高理事會決策的科學(xué)性，領(lǐng)導(dǎo)各專門委員會按照相應(yīng)的工作細(xì)則開展運(yùn)作，充分調(diào)動和發(fā)揮高級管理層經(jīng)營管理的積極性，在加快與現(xiàn)代商業(yè)銀行接軌步伐方面取得了一定成效。監(jiān)事會按照法律法規(guī)及福鼎聯(lián)社章程規(guī)定認(rèn)真履行社員代表大會賦予的職責(zé)，緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、合法性和風(fēng)險(xiǎn)性等工作重心，對福鼎聯(lián)

15、社經(jīng)營活動以及高管人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)福鼎聯(lián)社及股東的合法權(quán)益。高級管理層執(zhí)行理事會授權(quán)下的主任負(fù)責(zé)制，忠實(shí)執(zhí)行理事會的決議，自覺接受監(jiān)事會的監(jiān)督，向理事會提交切實(shí)可行的年度計(jì)劃，抓好經(jīng)營計(jì)劃的組織實(shí)施，定期向理事會報(bào)告工作。規(guī)范日常經(jīng)營管理，組織制訂和實(shí)施各項(xiàng)規(guī)章制度，完善部門設(shè)置，突出業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，有效提高集約經(jīng)營水平，較好地完成了理事會年初下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)。39福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社組織結(jié)構(gòu)圖社員代表大會經(jīng)營班子城東信用社城西信用社城南信用社城關(guān)信用社管陽信用社西陽信用社硤門信用社潘溪信用社貫嶺信用社南門信用社疊石信用社崳山信用社前岐信

16、用社秦嶼信用社白琳信用社點(diǎn)頭信用社玉龍信用社富陽信用社五里牌信用社社桐山信用社流美信用社沙埕信用社龍安信用社店下信用社理事會佳陽信用社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會監(jiān)事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會提名和薪酬委員會綜合部人力資源部安全保衛(wèi)部工會科技部財(cái)務(wù)管理部業(yè)務(wù)發(fā)展部風(fēng)險(xiǎn)管理部營業(yè)部卡部稽核監(jiān)察部審計(jì)委員會第六章 社員（股東）代表大會情況簡介 報(bào)告期內(nèi)社員代表大會召開情況：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆社員代表大會第五次會議于2013年3月2日在福鼎聯(lián)社桐山信用社六樓會議室召開，會議審議并通過了七項(xiàng)決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆理事會2012年度履職報(bào)告、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆監(jiān)事會2012年度履職報(bào)告、20

17、13年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營目標(biāo)、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2012年度財(cái)務(wù)結(jié)算情況及2013年度財(cái)務(wù)收支預(yù)算方案、2012年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社利潤分配方案、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于資本公積轉(zhuǎn)增股本的方案、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工操守風(fēng)險(xiǎn)金暫行管理辦法。第七章 理事會運(yùn)作情況一、 聯(lián)社經(jīng)營情況 （一）報(bào)告期經(jīng)營情況綜述2012年，福鼎聯(lián)社以“以人為本，擇賢任能，合規(guī)經(jīng)營，務(wù)實(shí)高效”的理念，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管控和業(yè)務(wù)發(fā)展并重，將管理和服務(wù)結(jié)合起來，將管理寓于服務(wù)之中，在服務(wù)中體現(xiàn)管理，推進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。截至年末，各項(xiàng)存款余額386054萬元，比年初增加63644萬元，增幅為19.74，日

18、均存款余額341396萬元，同比增加57551萬元，增幅為20.28%，單位存款余額131721萬元，占比為34.12。截至年末，我市金融機(jī)構(gòu)存款余額1358841萬元，福鼎聯(lián)社存款余額386054萬元，在全市金融機(jī)構(gòu)中名列第一；貸款質(zhì)量在全省農(nóng)信社中名列前茅；利潤總額達(dá)到新高，聯(lián)社效益實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍；內(nèi)控制度建設(shè)得到完善，制度執(zhí)行力持續(xù)提升；中間業(yè)務(wù)取得突破性進(jìn)展，安裝POS機(jī)和ATM機(jī)數(shù)量在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中均名列第一；福鼎聯(lián)社所做的貢獻(xiàn)和取得的成就受到了當(dāng)?shù)卣目隙ǎ桓６κ形⑹姓u為2012年度納稅超千萬功勛企業(yè)。（二）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)情況1報(bào)告期末主要監(jiān)管指標(biāo)主要指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值期末數(shù)資本充足率8

19、%12.15核心資本充足率4%12.79不良資產(chǎn)率4%（五級）0.46不良貸款率5%（五級）0.87單一客戶貸款集中度10%6.14單一集團(tuán)客戶授信集中度15%10.83成本收入比35%37.79貸款損失準(zhǔn)備充足率100%211.28撥備覆蓋率100%367.82報(bào)告期末貸款的主要行業(yè)分布（貸款投放前五位的行業(yè)及相應(yīng)的比例）（金額單位：人民幣萬元）行業(yè)貸款余額占貸款總額比例批發(fā)和零售業(yè)154872.9651.96%農(nóng)林牧漁業(yè)60251.4520.22%制造業(yè)42043.5414.11%建筑業(yè)4565.111.53%居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)1621.20.54%3報(bào)告期末最大十名貸款客戶（含集團(tuán)）情

20、況（金額單位：人民幣萬元）客戶名稱貸款余額占貸款總額的比例福鼎市時(shí)代船舶修造有限公司60002.01%安諾紙業(yè)(福建)有限公司50601.7%福鼎市永芳振興物資商貿(mào)有限公司49501.66%福建省國誼貿(mào)易有限公司2999.641.01%福建石福實(shí)業(yè)有限公司22000.74%福鼎市閩鼎水產(chǎn)專業(yè)合作社21000.7%福建玄武石材有限公司20000.67%福鼎市福昌礦業(yè)有限公司20000.67%福建省立新船舶工程有限公司18800.63%福鼎市永固混凝土有限公司17500.59%合計(jì)30939.6410.38%4報(bào)告期貸款五級分類情況（金額單位：人民幣萬元）貸款類別年初數(shù)年末數(shù)賬面余額占貸款總額比賬

21、面余額占貸款總額比正常貸款99906.6840.36%121665.5240.82%關(guān)注貸款146039.7959%173782.2658.31%次級貸款510.430.21%1219.510.41%可疑貸款976.020.39%1264.510.42%損失貸款92.390.04%120.100.04%合計(jì)247525.31100.00%298051.53100.00%5報(bào)告期非信貸資產(chǎn)五級分類情況 （金額單位：人民幣萬元）種類年初數(shù)年末數(shù)其中：次級可疑損失安全性非信貸資產(chǎn)53500.3468256.17風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)104753.11116261.3739.983.631.41其中：同業(yè)債

22、權(quán)98500.41104992.34待處理抵債資產(chǎn)應(yīng)收賬款12.3721.638.091.94其他應(yīng)收款304.09565.9731.891.691.41投資類資產(chǎn)3353.136460.72 委托及代理類資產(chǎn) （軋差）91.77101.77合計(jì)158253.45184517.5439.983.631.416報(bào)告期主要表外項(xiàng)目情況 （金額單位：人民幣萬元）項(xiàng) 目期初數(shù)期末數(shù)期末保證金余額保證金比例保函信用證銀行承兌匯票107690.95114947.543837.9138.14%7報(bào)告期末對外投資情況（金額單位：人民幣萬元）項(xiàng) 目期 末 數(shù)債券其中：國債 政策性銀行金融債券國家重點(diǎn)企業(yè)債券其他

23、金融債券基金700其中：封閉式基金開放式基金700 其中：債券基金 股票基金 其他基金700其他股權(quán)投資5723.72其中：入股省聯(lián)社37合 計(jì)6460.72（三）信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況1控制貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)福鼎聯(lián)社積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范行業(yè)、集團(tuán)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守對單一客戶的貸款余額不超過聯(lián)社資本凈額10%的底線，確保信貸投放有效、信貸風(fēng)險(xiǎn)可控、信貸質(zhì)量安全。2報(bào)告期末各項(xiàng)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金提取情況 （金額單位：人民幣萬元）年初 余額當(dāng)年 新提取沖銷賣出 資產(chǎn)轉(zhuǎn)回其他變化期末余額1.貸款損失準(zhǔn)備7965.511600.000011.1909576.71.1專項(xiàng)準(zhǔn)備7965.511600.0

24、00011.1909576.71.2特種準(zhǔn)備0000001.3一般準(zhǔn)備00000002.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備1698.46000001698.462.1短期投資跌價(jià)準(zhǔn)備0000002.2長期投資減值準(zhǔn)備0000002.3壞賬準(zhǔn)備1698.46000001698.462.4抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備0000002.5固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備0000002.6在建工程減值準(zhǔn)備0000002.7無形資產(chǎn)減值準(zhǔn)備03.各項(xiàng)資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備合計(jì)9663.971600.000011.19011275.163不良貸款清收、核銷、轉(zhuǎn)換情況福鼎聯(lián)社把清收不良貸款工作做為改革工作的重點(diǎn)，上下齊心協(xié)力，采取各種有效措施，大力開展不良貸款清收

25、工作。2012年，累收各項(xiàng)貸款301572萬元，比上年同期多收42935萬元，貸款實(shí)現(xiàn)常收常放，良性周轉(zhuǎn)。按五級分類，不良貸款余額2664萬元，占比0.89。具體做法：一是落實(shí)清收不良貸款目標(biāo)責(zé)任制，將年度清收任務(wù)合理分解到月、落實(shí)到人，并建立信貸員個(gè)人清收臺賬，實(shí)行績效掛鉤；二是對所有不良貸款戶進(jìn)行“拉網(wǎng)式”清查，分析不良貸款成因，分類排隊(duì)，采取“一戶一法、一筆一策、一戶多方”的策略；三是通過法律手段對有能力而拒不還貸的賴債戶、釘子戶、欠貸大戶進(jìn)行依法清收。（四）流動性風(fēng)險(xiǎn)管理狀況1日常流動性指標(biāo)監(jiān)測、分析、預(yù)警福鼎聯(lián)社安排專人負(fù)責(zé)對資產(chǎn)、負(fù)債流動性的預(yù)測和分析，把識別、測量、規(guī)避和控制建立

26、在科學(xué)分析的基礎(chǔ)上。在進(jìn)行預(yù)測時(shí)，綜合考慮產(chǎn)業(yè)周期波動、央行貨幣政策、市場動態(tài)、客戶經(jīng)營等情況，然后在此基礎(chǔ)上建立預(yù)警系統(tǒng)，在日常業(yè)務(wù)管理中進(jìn)行動態(tài)追蹤，準(zhǔn)確監(jiān)測流動性風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知。2報(bào)告期末流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況表主要指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值期末數(shù)存貸款比例75%73.16超額備付率5%4.68流動性比例25%51.32拆借資金比例拆入人民幣4%0拆出人民幣8%03制定防范支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，加強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理福鼎聯(lián)社嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，制訂了一系列流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度和防范支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，強(qiáng)化存貸比管理、備付率管理，嚴(yán)格監(jiān)測并及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保良好的流動性。（五）市場風(fēng)險(xiǎn)管理狀況1加強(qiáng)市場風(fēng)

27、險(xiǎn)監(jiān)測、分析、規(guī)避報(bào)告年度，福鼎聯(lián)社加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的研究，關(guān)注行業(yè)變化動向和區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范行業(yè)、集團(tuán)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)；以垂直化、專業(yè)化和集中化為方向，逐步建立垂直管理體系和專業(yè)化審貸制度；通過客戶信用評級、分類、確定理論授信額度等，加緊建設(shè)內(nèi)部信用評級體系，應(yīng)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理手段提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平；大力建設(shè)信貸文化，引導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展；推進(jìn)信貸管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高信貸管理的技術(shù)水平。2存放同業(yè)、購買債券等資金市場風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告期末，福鼎聯(lián)社存放同業(yè)余額為104992.34萬元，均為存放境內(nèi)同業(yè)款項(xiàng)。福鼎聯(lián)社安排專人對款項(xiàng)存放同業(yè)情況進(jìn)行監(jiān)測，并為其提取

28、了壞賬準(zhǔn)備。福鼎聯(lián)社沒有進(jìn)行購買債券等資金市場操作。（六）操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況1報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生對經(jīng)營活動產(chǎn)生重大影響的訴訟、仲裁事項(xiàng)及案件。報(bào)告期末，存在尚未了結(jié)的訴訟案件共129件，金額達(dá)989.08萬元，均是正常業(yè)務(wù)所涉及的。2制定案件防控規(guī)劃，防范操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告年度，福鼎聯(lián)社改進(jìn)信貸管理模式，再造信貸審批流程，進(jìn)一步強(qiáng)化和推動 “三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貸款新規(guī)的貫徹落實(shí)，全面構(gòu)建信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體制框架，強(qiáng)化審計(jì)部門對信貸業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督，提高信貸決策的科學(xué)性。在全社范圍內(nèi)開展合規(guī)文化教育活動，強(qiáng)化員工職業(yè)道德教育和素質(zhì)教育，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險(xiǎn)的思想屏障。在全社開展案件專項(xiàng)治理活動，著力整章建制，強(qiáng)化

29、內(nèi)控建設(shè)。針對存在問題和隱患，重點(diǎn)圍繞員工管理、信貸管理、財(cái)務(wù)管理、崗位設(shè)置等方面，完善、修訂相關(guān)規(guī)章制度。進(jìn)一步明確了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作依據(jù)和行為準(zhǔn)則，使福鼎聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的全部流程和各個(gè)環(huán)節(jié)有章可循，有規(guī)可依，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險(xiǎn)的制度屏障。二、理事會履職情況（一）制定2013年經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃福鼎聯(lián)社第二屆理事會根據(jù)福鼎聯(lián)社實(shí)際情況，認(rèn)真制定了2013年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃，并于2013年1月23日經(jīng)第二屆理事會第十四次會議審議通過、2013年3月2日經(jīng)第二屆社員代表大會第五次會議審議通過。2012年，在理事會的領(lǐng)導(dǎo)下，福鼎聯(lián)社較好地完成了年初提出的各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)和工作任務(wù)。（二）完善

30、經(jīng)營管理機(jī)制福鼎聯(lián)社第二屆理事會依據(jù)中華人民共和國公司法和福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程及現(xiàn)代企業(yè)制度條件下法人治理結(jié)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，實(shí)行了以分級授權(quán)制度為基礎(chǔ)的經(jīng)營管理機(jī)制。聯(lián)社理事長蔡永欽代表理事會向聯(lián)社主任董倫山簽發(fā)了福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社法人授權(quán)書，聯(lián)社主任董倫山向聯(lián)社副主任和基層社主任簽發(fā)了福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社轉(zhuǎn)授權(quán)書。授權(quán)制度的實(shí)行，完善了法人責(zé)任制度，規(guī)范了經(jīng)營行為，提高了經(jīng)營決策效率，最大限度地防范風(fēng)險(xiǎn)。（三）扎實(shí)做好理事會工作報(bào)告年度內(nèi)，福鼎聯(lián)社理事會做到該決策的果斷決策，不該干預(yù)的決不干預(yù)，基本上做到了盡職而不越位，履責(zé)而不錯(cuò)位。一方面在自覺接受監(jiān)事會監(jiān)督的同時(shí)，充分發(fā)揮理事會

31、在經(jīng)營管理中的領(lǐng)導(dǎo)、決策、監(jiān)督作用，在明確主任的崗位職責(zé)，對主任進(jìn)行充分授權(quán)的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持每季度召開一次理事會會議，聽取經(jīng)營班子對經(jīng)營管理方面的情況匯報(bào)，分析上期工作特點(diǎn)，提出下期工作重點(diǎn)，向經(jīng)營班子提出一些必要的合理化建議。凡事及時(shí)與監(jiān)事會、經(jīng)營班子進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)，對經(jīng)營管理層進(jìn)行適時(shí)指導(dǎo)和監(jiān)督。另一方面，積極與省聯(lián)社、銀監(jiān)局，以及地方各級政府、部門和企業(yè)多溝通、多聯(lián)系，為經(jīng)營管理層盡力創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。（四）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)為強(qiáng)化對經(jīng)營行為的規(guī)范化管理，切實(shí)提高農(nóng)村信用社的內(nèi)部管理能力，在全轄上下形成按章辦事、遵規(guī)守紀(jì)的意識，理事會在原有的制度上，根據(jù)實(shí)際工作需要逐步制訂、完善各項(xiàng)內(nèi)控制

32、度：一是完善信貸管理辦法和貸款責(zé)任制度（包括貸款自賠制度、貸款責(zé)任終身制）、信貸員主任輪崗制度、柜員管理制度、印章管理制度、對賬制度、空白憑證管理制度等；二是開展針對案防執(zhí)行自查和農(nóng)信社從業(yè)人員經(jīng)商辦企業(yè)專項(xiàng)整治的自查，督促各社對存在問題進(jìn)行整改；三是落實(shí)考勤制度、出入境管理辦法、員工違規(guī)積分制度、稽核處罰實(shí)施細(xì)則等；四是保證電子銀行的安全運(yùn)營，堅(jiān)持貫徹福鼎市農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法、福鼎市農(nóng)村信用社個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程、福鼎市農(nóng)村信用社企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程。（五）利潤分配方案本年度總收入33976萬元，總支出18976萬元，稅前利潤總額15000萬元，扣減企業(yè)所得稅4000

33、萬元后，本年度凈利潤11000萬元。年末資產(chǎn)減值準(zhǔn)備充足率為215.34%；呆賬準(zhǔn)備金余額11275萬元；不良貸款率（五級分類）為0.87%；貸款撥備覆蓋率367.80%，撥貸比3.21%；資本充足率為12.15%。根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步提高農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資本充足率水平的通知（閩銀監(jiān)發(fā)200750號）和關(guān)于印發(fā)福建省農(nóng)村信用社2011年度會計(jì)決算工作指導(dǎo)意見的通知（閩農(nóng)信2011712號）等文件規(guī)定，對2012年度利潤采取如下分配方案。1.按凈利潤10%比例提取法定盈余公積金1100萬元，按凈利潤10%比例提取任意盈余公積金1100萬元；2.按凈利潤10%比例提取一般準(zhǔn)備金1100萬元；3.加上歷年

34、未分配利潤6009萬元，剩余可供分配利潤為13709萬元，預(yù)計(jì)按照股本金的30%進(jìn)行分紅，分紅總額為7875萬元，其中10%為現(xiàn)金分紅，20%為轉(zhuǎn)增股本；4.分配后，當(dāng)年未分配利潤科目為5834萬元，結(jié)轉(zhuǎn)下年度。三、理事會日常工作情況（一）理事會會議召開情況報(bào)告年度內(nèi)，第二屆理事會共召開5次會議，共審議通過了13項(xiàng)議案。1第二屆理事會第九次會議于2012年1月17日在聯(lián)社七樓會議室召開，會議審議并通過了六項(xiàng)決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆理事會2011年度履職報(bào)告、2012年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2011年度財(cái)務(wù)結(jié)算情況及2012年財(cái)務(wù)收支預(yù)算方案、201

35、1年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社利潤分配方案、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社職工福利費(fèi)管理暫行辦法、簽發(fā)福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社法人授權(quán)書。2第二屆理事會第十次會議于2012年6月5日在聯(lián)社七樓會議室召開，會議審議并通過了二項(xiàng)決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2012年第一季度工作總結(jié)及下階段工作計(jì)劃、關(guān)于修改福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程的議案。3第二屆理事會第十一次會議于2012年8月28日在聯(lián)社七樓會議室召開，會議審議并通過了一項(xiàng)決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2012年上半年工作總結(jié)及下階段工作計(jì)劃。4第二屆理事會第十二次會議于2012年11月9日在聯(lián)社七樓會議室召開，會議審議并通過了一項(xiàng)決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)

36、社2012年前三季度工作報(bào)告及下階段工作計(jì)劃。5. 第二屆理事會第十三次會議于2012年12月26日在聯(lián)社七樓會議室召開，會議審議并通過了三項(xiàng)決議：關(guān)于投資入股周寧聯(lián)社的報(bào)告、關(guān)于購置新辦公大樓建設(shè)用地的報(bào)告、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工操守風(fēng)險(xiǎn)金暫行管理辦法。會議召開符合福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程的規(guī)定，形成的決議真實(shí)有效，并得到較好的落實(shí)。其中2012年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃、關(guān)于投資入股周寧聯(lián)社的報(bào)告、關(guān)于購置新辦公大樓建設(shè)用地的報(bào)告等議案對我市農(nóng)村信用社的長期發(fā)展起到了深遠(yuǎn)的影響。 （二）理事會各專門委員會會議召開情況1理事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會會議召開情況報(bào)告期內(nèi)，理事會風(fēng)險(xiǎn)管理

37、委員會共召開了2次會議，所有委員均出席了會議，并認(rèn)真履行了以下幾項(xiàng)職責(zé)：一是按風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)要求，對易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理；二是加強(qiáng)對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)制度建設(shè)，對操作流程進(jìn)行梳理。 2理事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會會議召開情況報(bào)告期內(nèi)，理事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會共召開了2次會議，所有委員均出席了會議，并認(rèn)真履行了以下幾項(xiàng)職責(zé)：一是確認(rèn)福鼎聯(lián)社的關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易，并對關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審核；二是關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易信息的搜集、報(bào)告和管理；三是關(guān)聯(lián)交易交易風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和報(bào)告。 3理事會提名和薪酬委員會會議召開情況報(bào)告期內(nèi)，理事會提名和薪酬委員會共召開了1次會議，所有委員均出席了會議，并認(rèn)真履行了以下

38、幾項(xiàng)職責(zé)：一是研究理事、高級管理人員的選擇標(biāo)準(zhǔn)和提名程序，并向理事會提出建議；二是廣泛搜尋合格的高級管理人員的人選；三是對高級管理人員人選進(jìn)行初步審查并提出建議；四是研究加大對全轄各信用社的考核力度，提高績效獎金金額。（三）報(bào)告期內(nèi)理事會對社員代表大會決議的執(zhí)行情況 報(bào)告期內(nèi)，理事會較好地完成了社員代表大會審議通過的各項(xiàng)決議，經(jīng)營目標(biāo)和工作任務(wù)。其中2012年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃的有效執(zhí)行對福鼎聯(lián)社的發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。四、制定新年度經(jīng)營工作目標(biāo)和采取的主要措施 （一）主要經(jīng)營目標(biāo)1.全年存款增長25%，余額達(dá)到48億元，力爭達(dá)到50億元，市場占有率保持28%以上。2.全年貸款增

39、長25%，余額達(dá)到37億元，其中涉農(nóng)貸款占新增各項(xiàng)貸款比例達(dá)到75%以上，存貸比控制在75%以內(nèi)。3.不良貸款實(shí)現(xiàn)雙降，余額控制在2000萬元以內(nèi)，不良貸款率控制在1%以內(nèi)。4.實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4億元，其中中間業(yè)務(wù)收入要有所突破，考核利潤1.9億元，人均考核利潤66萬元；綜合費(fèi)用率控制在上級核定的范圍內(nèi)。5.狠抓風(fēng)險(xiǎn)防范和經(jīng)營安全，保證不發(fā)生案件和事故。（二）工作計(jì)劃1.繼續(xù)把發(fā)展作為第一要務(wù)。進(jìn)一步做好資金組織工作，繼續(xù)完善存款考核制度，提高服務(wù)質(zhì)量，加大品牌建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)村信用社影響，確保存款目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。2.進(jìn)一步做好信貸支農(nóng)工作。一是大力推行“陽光信貸”， 通過宣傳教育、隊(duì)伍建設(shè)和制度建設(shè)

40、，提高陽光信貸服務(wù)水平，合理簡化辦貸環(huán)節(jié)、縮短辦貸鏈條和時(shí)間，提高為客戶辦理貸款的效率，滿足客戶融資需求。二是積極支持中小企業(yè)貸款，繼續(xù)完善“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，解決中小企業(yè)擔(dān)保難的問題，支持中小企業(yè)發(fā)展。三是繼續(xù)完善和推廣農(nóng)民專業(yè)合作社貸款模式、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款、白銀針農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)保貸款、船舶抵押貸款、海域權(quán)抵押貸款等信貸支農(nóng)產(chǎn)品，使之成為服務(wù)“三農(nóng)”的有力手段。3.創(chuàng)新農(nóng)村土地所有權(quán)抵押貸款。2013年，福鼎聯(lián)社將積極和農(nóng)業(yè)、經(jīng)貿(mào)、國土、林業(yè)、法院、保險(xiǎn)等部門溝通協(xié)作，建立健全農(nóng)村土地評估、登記、抵押貸款管理辦法和配套措施，規(guī)范土地抵押貸款流程，為我市農(nóng)村土地所有權(quán)抵押貸款的推行鋪平

41、道路，從而為農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)戶拓展融資渠道和資金來源，為涉農(nóng)貸款擔(dān)保難的問題找到新出路。4.加強(qiáng)制度的建設(shè)，加大制度執(zhí)行力。建立和完善各項(xiàng)經(jīng)營管理內(nèi)控制度。對現(xiàn)有的各項(xiàng)制度進(jìn)行疏理，對不適應(yīng)現(xiàn)有發(fā)展及內(nèi)控要求的進(jìn)行清理。對未建立的相關(guān)環(huán)節(jié)制度建立健全，不夠規(guī)范的方面補(bǔ)漏補(bǔ)缺，建立起完善的責(zé)任分離、程序制約與崗位制約制度。完善業(yè)務(wù)控制制度，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)建立完善的內(nèi)控監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)防范制度并嚴(yán)格實(shí)施。按照規(guī)范化要求進(jìn)行授權(quán)分責(zé)、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對，按照安全謹(jǐn)慎原則建立嚴(yán)密的會計(jì)控制制度，加強(qiáng)會計(jì)檢查，確保財(cái)務(wù)會計(jì)信息的完整性、準(zhǔn)確性、客觀性和有效性。5.加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，建立學(xué)習(xí)型組織。一是優(yōu)化人力資源結(jié)

42、構(gòu)，按市場方式配置人力資源。按照“市場擇人”、“內(nèi)部育人”、“機(jī)制激人”、“管理促人”的原則做好人力資源結(jié)構(gòu)優(yōu)化。根據(jù)崗位需要采取競聘上崗、崗位雙向選擇等方式選用人才，做到人與崗位匹配。對貸款、存款、結(jié)算和有潛力的中間業(yè)務(wù)等崗位配備精英，加強(qiáng)員工內(nèi)部規(guī)范化、制度化的輪崗、交流和鍛煉，不斷優(yōu)化專業(yè)結(jié)構(gòu)和職能結(jié)構(gòu)，有效提升聯(lián)社在管理前線的整體戰(zhàn)斗力。二是建立學(xué)習(xí)型組織。要繼續(xù)完善員工培訓(xùn)制度，尤其是加強(qiáng)對會計(jì)、信貸、臨柜人員的培訓(xùn)，利用電教室和在線學(xué)習(xí)系統(tǒng)，通過理論和實(shí)踐相結(jié)合的學(xué)習(xí)方法，提高員工業(yè)務(wù)水平和技能水平。6.充分發(fā)揮在線學(xué)習(xí)系統(tǒng)功能。通過在線學(xué)習(xí)系統(tǒng)，每名員工可以根據(jù)自己的需要和時(shí)間安

43、排，進(jìn)行自主學(xué)習(xí)和選擇性學(xué)習(xí)。2013年，福鼎聯(lián)社將召開動員大會，制定保障制度和獎懲措施，使全轄員工充分認(rèn)識到在線學(xué)習(xí)系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)和學(xué)習(xí)的重要性，從而自主安排時(shí)間進(jìn)行學(xué)習(xí)。尤其是加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，將其設(shè)定為全轄員工在線學(xué)習(xí)系統(tǒng)的必修項(xiàng)目，為電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展打好基礎(chǔ)。7大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。一是做好已有的各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)。不斷提高業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，綜合運(yùn)用現(xiàn)在已有的短信銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、自助終端等業(yè)務(wù)，提高服務(wù)效率，為客戶提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)和政府各部門、各單位的溝通和協(xié)作，在工作中宣傳福鼎聯(lián)社的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和規(guī)模優(yōu)勢，努力爭取新的代收代付業(yè)務(wù)，保持福鼎聯(lián)社在代收代付業(yè)

44、務(wù)上的絕對優(yōu)勢。二是在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，購置店鋪，建設(shè)保管箱中心，開展代保管業(yè)務(wù)。三是繼續(xù)大力推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。在營業(yè)大廳設(shè)立網(wǎng)銀體驗(yàn)區(qū)，由大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶學(xué)習(xí)網(wǎng)銀操作和現(xiàn)場解決客戶的疑難問題。8.加快渠道建設(shè)，提高覆蓋面。根據(jù)科學(xué)布局、合理規(guī)劃的原則，擬在以下地區(qū)布設(shè)離行式自助銀行：一是中心城區(qū)、城市新區(qū)、大型居民區(qū)的金融服務(wù)空白點(diǎn)。二是在認(rèn)真調(diào)研基礎(chǔ)上，選取有條件的行政村。福鼎聯(lián)社現(xiàn)已籌建新的離行式自助銀行3家，并將于年初開業(yè)。2013年，面對競爭日益激烈的縣域金融市場，福鼎聯(lián)社將在省聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)下，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，以敢為人先的氣魄，進(jìn)行大膽創(chuàng)新，抓住“求實(shí)”和“爭先”這兩個(gè)福鼎聯(lián)社企業(yè)

45、文化的核心。第八章 監(jiān)事會運(yùn)作情況一、監(jiān)事會履職情況（一）不斷完善監(jiān)督體系，促進(jìn)監(jiān)事會各項(xiàng)工作順利開展根據(jù)福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程的規(guī)定及監(jiān)事會的議事規(guī)則，監(jiān)事會按規(guī)定每季度召開監(jiān)事會會議，分別對福鼎聯(lián)社福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆監(jiān)事會2011年度履職報(bào)告、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2012年第一季度工作總結(jié)及下階段的工作計(jì)劃、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2012年上半年度工作總結(jié)及下半年工作計(jì)劃及福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2012年前三季度稽核審計(jì)工作總結(jié)及第四季度工作計(jì)劃等議案進(jìn)行討論審議。會議主要對聯(lián)社理事會制定的規(guī)章制度、聯(lián)社財(cái)務(wù)管理情況以及重大工作事項(xiàng),依據(jù)相關(guān)政策規(guī)定進(jìn)行討論審議。同時(shí)，積極

46、配合理事會、經(jīng)營班子強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，對信貸管理、財(cái)務(wù)管理、人事管理、計(jì)算機(jī)管理、三防一保等多項(xiàng)制度、辦法、規(guī)定進(jìn)行梳理、修訂和完善，使監(jiān)督檢查有章可循、有據(jù)可依。（二）向社員代表大會報(bào)告工作2012年初，監(jiān)事會向社員代表大會作2011年度履職報(bào)告，對2011年監(jiān)事會的制度建設(shè)、履行職權(quán)、監(jiān)督檢查等工作進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，并提出2012年工作意見。（三）列席理事會會議，強(qiáng)化監(jiān)督管理監(jiān)督理事會的重大決策活動，積極參與有關(guān)事項(xiàng)的研究和討論。對每次理事會會議，監(jiān)事會都列席參加，并始終從維護(hù)社員權(quán)益的角度出發(fā)，積極參與有關(guān)決策的研討，充分發(fā)表意見和建議，切實(shí)體現(xiàn)了“權(quán)責(zé)統(tǒng)一、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、有效制衡、行為規(guī)范”的

47、法人治理結(jié)構(gòu)監(jiān)督的管理要求。（四）全力支持、配合和監(jiān)督經(jīng)營班子經(jīng)營管理活動在經(jīng)營班子工作的具體操作過程中，監(jiān)事會積極支持與配合，并在支持配合中發(fā)揮監(jiān)督作用。監(jiān)事會派員列席主任辦公會議，在重大事項(xiàng)的決策與實(shí)施過程中，從監(jiān)事會角度發(fā)表意見或建議，共同努力增強(qiáng)決策的科學(xué)性和措施的有效性。（五）加強(qiáng)對轄內(nèi)信用社經(jīng)營活動的監(jiān)督檢查，防范各種風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)合法合規(guī)經(jīng)營1.對聯(lián)社及信用社執(zhí)行政策和金融規(guī)章制度情況進(jìn)行監(jiān)督，促進(jìn)信用社依法經(jīng)營；加強(qiáng)對信用社信貸管理的監(jiān)督，對新發(fā)放貸款合法合規(guī)性進(jìn)行檢查，及時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)；對資金的調(diào)撥和管理進(jìn)行檢查監(jiān)督，及時(shí)排查資金風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營效益；認(rèn)真抓好信用社的非現(xiàn)場監(jiān)管工作，及

48、時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)程度。2.加強(qiáng)對財(cái)務(wù)管理的監(jiān)督。定期對聯(lián)社、信用社的財(cái)務(wù)收支的合法、合規(guī)性進(jìn)行檢查監(jiān)督。一是財(cái)務(wù)方面監(jiān)督，定期對信用社的帳務(wù)進(jìn)行檢查，主要檢查應(yīng)收應(yīng)付款掛帳的合理合規(guī)性；二是加強(qiáng)對費(fèi)用開支的合規(guī)性檢查監(jiān)督、規(guī)范財(cái)務(wù)管理。3.認(rèn)真受理信訪材料，并及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)反饋二、監(jiān)事會日常工作情況（一）主動參加稽核例會，認(rèn)真聽取稽核工作匯報(bào)，及時(shí)掌握轄內(nèi)信用社內(nèi)控管理情況，并對存在問題進(jìn)行分析，提出整改意見。（二）踐行監(jiān)事長風(fēng)險(xiǎn)巡查制度根據(jù)省聯(lián)社寧德辦事處寧德市農(nóng)村信用社監(jiān)事長“風(fēng)險(xiǎn)巡查”行動方案（試行）（閩農(nóng)信寧辦201156號）、關(guān)于開展抵質(zhì)押貸真實(shí)性突擊檢查的通知（閩農(nóng)信辦201228號）

49、文件精神，福鼎聯(lián)社監(jiān)事長于2012年度共投入128個(gè)工作日，對24個(gè)信用社和3個(gè)聯(lián)社部門開展了風(fēng)險(xiǎn)巡查:一是抽查了35名信貸員的343筆貸款，抽查金額達(dá)20561.5萬元。二是抽查了4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面業(yè)務(wù)。三是抽查了3個(gè)部門的履職情況。四是對134名員工行為進(jìn)行了督察。1.信貸風(fēng)險(xiǎn)巡查情況根據(jù)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”要求，福鼎聯(lián)社監(jiān)事長在聯(lián)社稽核部自查、上級單位抽查、外部檢查、風(fēng)險(xiǎn)信息聯(lián)絡(luò)員提供線索等基礎(chǔ)上，采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場結(jié)合核對方式，通過電話回訪和當(dāng)面詢證簽字核對身份證件等方法，對貸款真實(shí)性進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查信貸員是否按規(guī)范要求辦理貸款業(yè)務(wù)、貸款是否真實(shí)、信貸管理是否到位，有效排除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.

50、柜面業(yè)務(wù)“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”的查糾2012年，福鼎聯(lián)社監(jiān)事長抽查了兩個(gè)信用社的柜面業(yè)務(wù)情況，主要針對各信用社對賬率、柜員卡管理情況、柜員信息維護(hù)、業(yè)務(wù)授權(quán)管理、柜面章證交接等柜面業(yè)務(wù)“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”進(jìn)行了監(jiān)察。一是2月份對前岐信用社對公賬戶核對情況進(jìn)行抽查，經(jīng)查2012年2月1日至2012年2月29日，前岐信用社共核對對公賬戶62戶，其中零余額9戶，收回對賬單43戶，收回率為81.13%。二是6月15日對龍安社進(jìn)行了柜面業(yè)務(wù)檢查，對存在的柜員卡密碼修改不及時(shí)、柜員卡管理登記簿登記不完整、離柜未及時(shí)退出綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、柜面章證管理違規(guī)等問題要求其現(xiàn)場整改。3.開展員工行為異常排查為了不斷提升員工“守法、合規(guī)、審慎、誠信、正直”的職業(yè)道德水平，培養(yǎng)員工廉潔從業(yè)、按規(guī)辦事的意識，有效遏制因員工異常行為引發(fā)的各類案件風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)省聯(lián)社福建省農(nóng)信系統(tǒng)員工異常行為排查工作方案內(nèi)容要求，福鼎聯(lián)社組織召開了全市農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)主任及聯(lián)社科室人員參加的動員大會, 認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹實(shí)施文件精神,成立由聯(lián)社監(jiān)事長為組長的風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了風(fēng)險(xiǎn)排查方案,于2012年4月1日抽調(diào)監(jiān)察稽核、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等部門20人，組成10個(gè)檢查小組，利用10個(gè)工作日，對福鼎聯(lián)社轄