1、票據包買業務1、產品概述“票據包買業務” 又稱為商業承兌匯票保貼業務， 是指對特定承 兌人承兌或特定持有人持有的商業承兌匯票， * 授信額度和一定期限 內，以商定的貼現利率予以保證貼現的業務。2、產品功能大幅提高商票信用等級， 既增強票據流通性， 又可以提高企業信 譽。提高企業資金使用效率，降低企業融資成本。使融資與生產經營 活動緊密結合。減少票據傳遞，加速資金周轉，降低票據被偽造、變 造機會。3、申請條件（1）企業法人營業執照、企業法人代碼證書、稅務登記證、貸 款證（卡）及密碼；（ 2）法定代表人身份證明和身份證復印件 ;（ 3）法定代表人授權委托書及受托人身份證復印件 ;（4）業務申請書；

2、（5）商品交易合同及增值稅發票等能證明貿易背景真實的材料 復印件；（ 6）我行要求的其他材料。4 、業務流程(1 )基礎方案1 (以持票人為受信人)：詳見商業承兌匯票貼現業務流程(2) 基礎方案2 (以出票人為受信人)： 出票人在我行開立結算賬戶，提出包買授信申請，提交相關 資料； 我行根據授信業務有關規定對出票人實施授信，確定包買授 信額度、期限與利率，簽訂相關協議； 出票人向持票人承兌交付票據； 持票人在我行開立結算賬戶，持商業承兌匯票及能夠證明貿 易背景真實的資料復印件前來我行申辦貼現； 我行向承兌人發出查詢，審查確認票據和貿易背景真實、有 效； 辦理貼現手續，發放貼現款項； 票據到期我

3、行向承兌人辦理托收。持票人委托收款(以出票人為受信人)(3 )衍生方案 集團公司向我行提出票據包買業務申請； 我行根據授信業務有關規定對集團公司進行審查，確定包買 額度、期限及利率，簽訂相關協議； 集團公司與代理采購公司簽訂代理采購協議，簽發商業承兌 匯票交付代理采購公司； 代理采購公司持票向*銀行申請辦理貼現，并提交有關資料 *銀行對票據及跟單資料進行審查，確認無誤后，將票據貼 現款項劃入代理采購公司存款賬戶； *銀行根據協議約定，直接借記代理采購公司賬戶，將款項 劃付商品采購合同指定的供應商； 票據到期日，*銀行向承兌人提示付款。II*銀行5、業務優勢對承兌人：（1）將企業自身信用和銀行信

4、用相結合，大幅提高商票信用等 級，既增強票據流通性，又可以提高企業信譽；（2）在買方付息的情況下，實現現金采購，約期支付，增加資 金使用效率，降低企業融資成本；（3）充分發揮使用商票的好處，即不需要手續費支出和承兌保 證金，根據生產經營需要隨時承兌并支付票據， 將融資與生產經營活 動緊密結合；（4）通過與包買銀行緊密合作，實現票據封閉運作，減少可能 發生的案件，簡便業務操作程序，提高業務處理效率。對貼現人：（1）受信企業是承兌人的，貼現人可省卻信用評級、業務授信 等繁瑣手續；（2）在買方付息的情況下，取得包買商票等同于取得現金，實 現現金銷售；（3）如采取固定的貼現利率，可以規避貼現利率變動風

5、險，鎖定財務成本;（4）貼現手續簡便，貼現資金取得及時；（ 5）票據 e 化，減少票據傳遞，加速資金周轉，降低票據被偽 造、變造機會。對銀行（1）全國首家推出，進一步確立票據創新品牌形象，為代理票 據發行積累經驗；（2）重點拓展國家大型優質重點建設項目、生產貿易型客戶， 鎖定客戶票源；（3）銀行融資支持與企業生產經營活動緊密結合，追朔上下游 企業實現聯動開發；（ 4）業務拓展的重點客戶群，其貼現量和派生存款潛力巨大， 交叉銷售機會眾多；（5）采取衍生方案的包買業務，可有效防止偽造、變造、克隆 票據產生，降低我行經營風險；6 、風險提示（1）推行衍生方案。本業務營銷重點為優質大客戶，主要是集 團

6、企業，建議向集團客戶推介衍生方案， 以解決集團客戶方便異地資 金結算，加快資金周轉速度，降低票據傳遞成本等問題。（ 2）保障授信額度。充分使用授信客戶的授信額度，及時調整 額度分配，積極與風險管理部門溝通， 加快優質客戶的審核授信速度。（3）簽訂票據包買補充協議，解釋票據包買業務，明確各 方權責， 協商貼現利率， 是否采取買方付息或協議付息， 授予我行票 據包買業務項下直接借記存款賬戶權利。（4）強調產品組合。本業務為新的客戶需求解決方案，不是新 的業務品種，單獨營銷難以解決客戶的全面問題，若與買方付息、協 議付息、票據代理理財等業務相結合， 其整合營銷的力度將大大加強。（5）票據包買業務包括對特定的商票承兌人或商票持票人保證 貼現，目前暫不針對其他票據當事人開展此項業務。7、