1、外幣資金拆借管理辦法企業(yè)銀行（中國）有限公司外幣資金拆借管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范我行資金拆借交易，維護(hù)市場秩序，防范資金拆借風(fēng)險，根據(jù)中 國人民銀行頒布的同業(yè)拆借管理辦法、中華人民共和國商業(yè)銀行法 以及相 關(guān)國際慣例制定本制度。第二條 本制度適用于企業(yè)銀行同依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的資金拆借交第三條 我行在銀行間拆借市場上進(jìn)行外幣資金拆借交易，履行市場日常監(jiān)測和 統(tǒng)計職責(zé)，并接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。第四條 本制度所稱外幣資金拆借交易，亦稱外幣信用拆借交易，是指國際資金 拆借市場中的金融機(jī)構(gòu)之間，以自主定價的方式進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。第五條 我行資金拆借遵循公平自愿、誠信自

2、律、風(fēng)險自擔(dān)的原則。第六條企業(yè)銀行資金定期存放同業(yè)業(yè)務(wù)（掉期業(yè)務(wù)除外），照此辦法辦理第二章外幣資金拆借管理第一節(jié)交易清算第七條總行應(yīng)該配備與業(yè)務(wù)量相當(dāng)?shù)那爸泻笈_操作人員，以保證交易的順利進(jìn) 行。其中資金前臺由資金部工作人員擔(dān)任，資金中臺由風(fēng)險管理部工作人員擔(dān)任， 資金后臺由財務(wù)會計部工作人員擔(dān)任。（一）資金前臺的職責(zé)為：1、擇優(yōu)達(dá)成交易；2、開拓市場；3、維護(hù)與交易對手的關(guān)系；4、收集利率、匯率等市場行情變化信息并報告；5、控制成本；6 執(zhí)行后臺提出的資金需求（為后臺清算籌集資金，或運(yùn)用剩余資 金）即維持內(nèi)部流動性；7、外債余額數(shù)據(jù)的監(jiān)測與報告（二）資金中臺的職責(zé)為：1、風(fēng)險控制；2、流動性管

3、理；3、確認(rèn)交易對方信用額度；外幣資金拆借管理辦法4、對手所在地區(qū)信用狀況；5、損益監(jiān)測；6交易員清算額度管理；7、數(shù)據(jù)分析及報告；8、交易的正確性審核。（三）資金后臺的職責(zé)為：1、成交記錄的真實性與正確性審核;2、資金清算；3、業(yè)務(wù)資料保管。第八條在進(jìn)行外幣資金拆借交易前，我方應(yīng)根據(jù)交易對手的資信狀況、資產(chǎn)質(zhì) 量、效益以及所在地區(qū)的金融環(huán)境等因素為對方核定授信額度，并由中臺業(yè)務(wù)人員根據(jù)相關(guān)情況的變化對該額度進(jìn)行維護(hù)。第九條 向企業(yè)銀行（中國）申請外匯資金拆借授信額度的金融機(jī)構(gòu)要填寫企 業(yè)銀行（中國）有限公司外匯資金同業(yè)拆借額度申請表，并提供下列文件資料:（一）國家工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)

4、照復(fù)印件（加蓋公章）；（二）中國人民銀行總行頒發(fā)的金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件（加蓋公章）；（三）國家外匯管理局頒發(fā)的外匯業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件（加蓋公章）；（四）上一年度年報；（五）上一會計年度匯總資產(chǎn)負(fù)債表和損益表復(fù)印件（加蓋公章）；（六）上一會計年度外匯資產(chǎn)負(fù)債表和損益表復(fù)印件（加蓋公章）；（七）外匯資金拆借預(yù)留印鑒和授權(quán)簽字人簽字樣本及授權(quán)書復(fù)印件；（八）主要管理人員名單與簡歷；（九）與企業(yè)銀行總行和各分（支）行業(yè)務(wù)往來情況。第十條 企業(yè)銀行在收到金融機(jī)構(gòu)的外匯資金拆借額度申請及有關(guān)資料后，進(jìn)行 調(diào)查分析，了解該機(jī)構(gòu)經(jīng)營是否穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量是否理想，信譽(yù)是否良好以及其 主要財務(wù)比率是否達(dá)到要求，由經(jīng)辦

5、人員填寫企業(yè)銀行（中國）有限公司外匯 資金拆借額度審批表，提出初步意見，并逐級上報審批。對達(dá)不到企業(yè)銀行（中 國）要求的金融機(jī)構(gòu)不予進(jìn)行外匯資金拆出。第一條 申請額度的金融機(jī)構(gòu)所在地區(qū)如有企業(yè)銀行（中國）分支機(jī)構(gòu)，可向 企業(yè)銀行（中國）的分行提出申請，分行按照本辦法審查后提出給予授信額度的 具體意見，報總行審批。總行對分行的上報材料和意見應(yīng)及時進(jìn)行審批，并在個工作日內(nèi)做出答復(fù)。第十二條 對經(jīng)審查合格的金融機(jī)構(gòu)，總行風(fēng)險管理部門依據(jù)授信管理標(biāo)準(zhǔn)，給 予授信額度。第十三條拆借交易采用詢價交易方式。詢價交易方式是指交易雙方以雙邊授信為基礎(chǔ)，自行協(xié)商確定交易價格、交易金額、交易期限以及其他交易條件的交

6、易方式。外幣資金拆借管理辦法外幣拆借時資金前臺即可向較熟悉的銀行進(jìn)行直接詢價，又可通過資金中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行詢價。第十四條 進(jìn)行外幣資金拆借時，在確定與所選交易對手方進(jìn)行交易后，應(yīng)編制 成交確認(rèn)書。其內(nèi)容包括：交易雙方機(jī)構(gòu)名稱、交易日期、拆借方向、拆借金額、 起息日、到期日、拆借利率、利息金額、償還總額、匯款路線、雙方簽字等。交 易雙方通過傳真的形式交換簽字。第十五條 外幣資金拆借時互相確認(rèn) SWIFT MT320I文，資金后臺應(yīng)確認(rèn)我方的 電文是否正常發(fā)送，對方發(fā)送的電文我方是否收到， MT320電文內(nèi)容是否與實際 交易一致。第十六條 外幣拆借資金的清算只能以轉(zhuǎn)賬的形式完成，不得使用現(xiàn)金。外幣資

7、金拆借到期時若因失誤發(fā)生延期，則應(yīng)聯(lián)系對手方進(jìn)行倒起息處理。第十七條外幣拆借的每筆拆借交易的最低拆借金額為等值 5萬美元。如從境外 同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行短期拆入，則應(yīng)提前預(yù)測該筆資金拆入對短期外債余額的影響。預(yù) 計短期外債余額不得超過國家外匯管理局核定的短期外債指標(biāo)。如從境外同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行一年以上的中長期拆入，則當(dāng)年累計中長期外債發(fā)生額不得超過國家發(fā)展 改革委員會核準(zhǔn)的中長期外債發(fā)生額指標(biāo)。計息天數(shù)按實際資金占用期間算頭不算尾計算。到期日是節(jié)假日的，到期還款日順延至下一工作日。如果決定進(jìn)行拆借交易時國家未規(guī)定到期日當(dāng)天為節(jié)假 日，則交易雙方應(yīng)在得知節(jié)假日規(guī)定變動后立即進(jìn)行協(xié)商，解決到期償還問題。 計息公

8、式為：應(yīng)計利息=拆借金額X拆借年利率x計息天數(shù)* 360第十八條 外幣資金拆借期限確定，應(yīng)考慮我行未來一段期間內(nèi)的資金運(yùn)用情 況。我行應(yīng)合理確定外幣資金拆借期限， 使其達(dá)到流動性要求，并且資金到期日 不會過于集中。第十九條 跨會計期間（月末、季末、年末）拆出資金時，因期末對拆出資金計 提壞賬準(zhǔn)備，會影響當(dāng)期損益。故，跨期間拆出資金應(yīng)與會計部門協(xié)商后方能操 作。第二節(jié)交易的取消和更正第二十條發(fā)現(xiàn)交易錯誤或交易需要取消，相關(guān)的工作人員應(yīng)立即向部門負(fù)責(zé)人 告知須取消或更正的交易細(xì)節(jié)，同時提出取消和更正申請； 第二一條 得到負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，必要時由資金前臺工作人員與相關(guān)方進(jìn)行聯(lián)系， 商討修改事宜。如有可

9、能，要求對方撤銷或修改交易；如對方不同意撤銷或更改 交易，則我行應(yīng)盡快采取適當(dāng)措施把可能發(fā)生的損失降到最低； 第二十二條 修改過后交由資金中后臺進(jìn)行確認(rèn)，修改完成后交由部門負(fù)責(zé)人審?fù)鈳刨Y金拆借管理辦法批。第三節(jié)風(fēng)險控制第二十三條 我行應(yīng)妥善保存外幣資金拆借交易中的所有交易記錄和與交易記錄 有關(guān)的文件、賬目、原始憑證等資料。第二十四條 資金部有責(zé)任關(guān)注外幣資金到期，每月月初應(yīng)對當(dāng)月資金到期情況 進(jìn)行分析，并提出資金籌措與運(yùn)用的初步計劃，以確保資金于到期日當(dāng)日正常償 還或收回。第二十五條 資金部應(yīng)以日為頻度對總行的外幣資金流入流出情況進(jìn)行計算，如 預(yù)計資金流發(fā)生問題，應(yīng)采取對應(yīng)的措施。具體的措施包

10、括，但不限于以下：（一）預(yù)計資金出現(xiàn)缺口則應(yīng)提前籌集資金；（二）預(yù)測資金出現(xiàn)盈余則應(yīng)把閑置資金投放到資金市場，加以運(yùn)用；（三）預(yù)計某段期間資金流量風(fēng)險較大，則應(yīng)提出解決方案，并要求有關(guān)部 門加以實施。第二十六條我行的外幣最高拆入限額和最高拆出限額均不可超過我行實收資本 的2倍。第二十七條 資金部應(yīng)每日對全行系統(tǒng)整體外債情況進(jìn)行監(jiān)測，以便對外幣資金 拆借進(jìn)行合理安排，確保我行外債情況符合國家核定的外債限額標(biāo)準(zhǔn)。第二十八條 根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，同業(yè)拆入資金不 得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資，拆入資金可用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯 差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。 拆出資

11、金的資金來源僅限于足額交 存存款準(zhǔn)備金、留足備用金和歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金。第二十九條未經(jīng)總行授權(quán)，企業(yè)銀行各級分支機(jī)構(gòu)均不得以任何身份參與同業(yè) 拆借交易。第三章附則第三十條 本制度由企業(yè)銀行（中國）有限公司總行負(fù)責(zé)解釋，并組織實施。本 制度未盡事宜參照同業(yè)拆借管理辦法以及相關(guān)國家法律、法規(guī)之規(guī)定執(zhí)行。第三一條我行外幣資金集中管理之前的資金籌集與運(yùn)用，均由各分行自行 在市場上完成 第三十二條 本制度自頒布之日起施行 附件：成交確認(rèn)書外幣資金拆借管理辦法FACSIMILE TRANSMISSIONTO:FM： INDUSTRIAL BANK OF KOREA (CHINA) LIMI

12、TED.,DATE:Page : Including This page()Re:Len der:Borrower:Dear Sirs,We here by confirm our le ndin g/borrow ing as follows;Amount:Value Date:Maturity Date:In terest Rate:%In terest amount:Repayme nt:Our Depo Bank:Our Swift CodeYour Depo Bank:Your Swift CodePlease send us con firmatio n of the above tran sact ion by retur n fax with in daysupon receipt of this fax offer. In case we have not